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征信管理工作存在的不足范文第1篇

一、工作成績方面

我的200*年，可以用10個字來概括，那就是：既默默無聞，又轟轟烈烈。默默無聞表現(xiàn)在：信貸管理系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、在線審批、信貸報表及部門的綜合管理等幾項工作特別需要深入，需要細致，需要默默無聞；轟轟烈烈表現(xiàn)在以下幾個方面：

一是客戶進入退出標準誕生了。根據(jù)我行情況，結合市場實際，我組織有關人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。

二是風險承包責任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風險承包責任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風險意識，又增強了授信審查人員的責任意識。

三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶*集團有限公司、汽車內(nèi)飾件有限責任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得*銀行業(yè)首屆“信貸誠信單位”稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。

四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。

五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務的電子化管理水平得到進一步提高。

六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是職責分工基本明確；二是信貸管理系統(tǒng)得到進一步優(yōu)化；三是信貸檔案完成了一期交接；四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作；五是迎接了各種專項檢查6次；六是組織了全行的信貸培訓5期。

二、廉潔自律方面

作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進案防工作為契機，認真學習銀監(jiān)會的“十三條軍規(guī)”，堅持踏踏實實做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規(guī)定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權和職務上的影響謀取不正當利益；沒有私自從事營利活動的行為；遵守公共財物管理和使用的規(guī)定；沒有假公濟私、化公為私的行為；沒有利用職權和職務上的影響為親友及身邊工作人員謀取利益；做到了勤儉節(jié)約，沒有講排場比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時，為了防范商業(yè)賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《反商業(yè)賄賂承諾書》，做到了警鐘常鳴，進一步規(guī)范了自己的行為。

三、存在的不足

一年來，本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應該改進的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：

（一）理論水平有待于進一步提高。學習不夠刻苦，思想上存有“惰性”，有時借口工作忙、事務多，放松了對學習的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了金融理論的不斷更新。

（二）思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進取方面存在不足。

（三）工作還不夠深入。工作方法有時簡單，遇事不夠冷靜，缺乏一抓到底的作風和精、細、準的工作方法，工作布置得多，檢查得少。

四、我的三點體會

（一）和諧是一種生產(chǎn)力

回顧一年來的工作，我切身感受到：信貸部是一個和諧、務實、高效的團隊，在這個團隊里，既有分工，又有協(xié)作，相互配合，相互支持。在這樣的團隊里工作，心情舒暢，干勁很足。

（二）團隊是力量的源泉

從資料庫建設到案件綜合治理，從迎接有關部門的檢查到整改報告,從結構調(diào)整到考核任務的完成，時間緊，人手少，任務重，但我們都圓滿地完成了，這全靠團隊的力量，整體作戰(zhàn)能力強大的團隊是我們能夠完成如此巨大工作量的力量源泉。

（三）無私的奉獻最感人

為了配合全行檔案管理的移交工作，*在同志們的配合之下，集中2個月的時間，加班加點，圓滿完成了8年信貸檔案的移交工作，沒有出過任何差錯···為了確保企業(yè)征信系統(tǒng)如期上線，在6、7、8三個月，*沒有休息過一個星期天，全年所有的信貸報表都是在月初報出的，然而，每一個節(jié)日都在月初，但是，在他那里，沒有聽到過一聲怨氣，在他身上，沒有看到過一絲不滿。為了維護和優(yōu)化企業(yè)征信系統(tǒng)，為了組織和協(xié)調(diào)檔案移交以及迎接銀監(jiān)局的教育貸款等專項檢查工作，*帶起甲板上班。這些事情，在綜合管理工作中，只是眾多默默無聞工作中的一小部分···

在此，感謝信貸部這個和諧的團隊，感謝朝氣蓬勃、充滿活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無聞的奉獻者，謝謝你們！20*年，我們繼續(xù)戰(zhàn)斗！

征信管理工作存在的不足范文第2篇

我的2011年，可以用10個字來概括，那就是：既默默無聞，又轟轟烈烈。默默無聞表現(xiàn)在：信貸管理系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、在線審批、信貸報表及部門的綜合管理等幾項工作特別需要深入，需要細致，需要默默無聞；轟轟烈烈表現(xiàn)在以下幾個方面：

一是客戶進入退出標準誕生了。根據(jù)我行情況，結合市場實際，我組織有關人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。

二是風險承包責任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風險承包責任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風險意識，又增強了授信審查人員的責任意識。

三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶集團有限公司、汽車內(nèi)飾件公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得銀行業(yè)首屆“信貸誠信單位”稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。

四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。

五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務的電子化管理水平得到進一步提高。

六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是職責分工基本明確；二是信貸管理系統(tǒng)得到進一步優(yōu)化；三是信貸檔案完成了一期交接；四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作；五是迎接了各種專項檢查6次；六是組織了全行的信貸培訓5期。

二、廉潔自律方面

作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進案防工作為契機，認真學習銀監(jiān)會的“十三條軍規(guī)”，堅持踏踏實實做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規(guī)定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權和職務上的影響謀取不正當利益；沒有私自從事營利活動的行為；遵守公共財物管理和使用的規(guī)定；沒有假公濟私、化公為私的行為；沒有利用職權和職務上的影響為親友及身邊工作人員謀取利益；做到了勤儉節(jié)約，沒有講排場比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時，為了防范商業(yè)賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《反商業(yè)賄賂承諾書》，做到了警鐘常鳴，進一步規(guī)范了自己的行為。

三、存在的不足

一年來，本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應該改進的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：

（一）理論水平有待于進一步提高。學習不夠刻苦，思想上存有“惰性”，有時借口工作忙、事務多，放松了對學習的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。

（二）思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進取方面存在不足。

（三）工作還不夠深入。工作方法有時簡單，遇事不夠冷靜，缺乏一抓到底的作風和精、細、準的工作方法，工作布置得多，檢查得少。

四、我的三點體會

（一）和諧是一種生產(chǎn)力

回顧一年來的工作，我切身感受到：信貸部是一個和諧、務實、高效的團隊，在這個團隊里，既有分工，又有協(xié)作，相互配合，相互支持。在這樣的團隊里工作，心情舒暢，干勁很足。

（二）團隊是力量的源泉

從資料庫建設到案件，從迎接有關部門的檢查到整改報告,從結構調(diào)整到考核任務的完成，時間緊，人手少，任務重，但我們都圓滿地完成了，這全靠團隊的力量，整體作戰(zhàn)能力強大的團隊是我們能夠完成如此巨大工作量的力量源泉。

（三）無私的奉獻最感人

為了配合全行檔案管理的移交工作，在同志們的配合之下，集中2個月的時間，加班加點，圓滿完成了8年信貸檔案的移交工作，沒有出過任何差錯···為了確保企業(yè)征信系統(tǒng)如期上線，在6、7、8三個月，沒有休息過一個星期天，全年所有的信貸報表都是在月初報出的，然而，每一個節(jié)日都在月初，但是，在他那里，沒有聽到過一聲怨氣，在他身上，沒有看到過一絲不滿。為了維護和優(yōu)化企業(yè)征信系統(tǒng)，為了組織和協(xié)調(diào)檔案移交以及迎接銀監(jiān)局的教育貸款等專項檢查工作，帶起甲板上班。這些事情，在綜合管理工作中，只是眾多默默無聞工作中的一小部分···

在此，感謝信貸部這個和諧的團隊，感謝朝氣蓬勃、充滿活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無聞的奉獻者，謝謝你們！2011年，我們繼續(xù)戰(zhàn)斗！

征信管理工作存在的不足范文第3篇

回顧二ОО六年，我在行領導的正確領導下，緊緊圍繞全行的經(jīng)營目標，按照科學發(fā)展觀的要求，通過營造良好的信貸文化，建立風險控制長效機制，使我行的信貸管理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，結構調(diào)整工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長?，F(xiàn)將20__年度的個人述職及述廉情況報告如下：

一、取得的主要成績及工作措施

（一）信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實現(xiàn)同步增長。在過去的一年中，我部堅持以發(fā)展為主題、以效益為核心、以質(zhì)量為基礎的經(jīng)營管理思想，各項授信業(yè)務在更加合規(guī)和穩(wěn)健的基礎上保持了快速發(fā)展。一是客戶數(shù)量有明顯增加。我部將新增客戶數(shù)納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個增加到年末的1983個，客戶群進一步擴大，表內(nèi)外授信余額達到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達到27，增長速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產(chǎn)的質(zhì)量明顯提高。在轉(zhuǎn)化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎上，嚴格控制新增不良貸款，使資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實現(xiàn)雙降，不良貸款率已經(jīng)降至1.53，不良率是我行成立以來的最低點。三是信貸資產(chǎn)效益有逐步改善。加強了利率和利息回收工作的業(yè)務管理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，較年初提高了0.48個百分點；年末的收息率為97.9，較去年末的80.35提高了17.55個百分點，盈利能力有所提高，信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實現(xiàn)了同步增長。

（二）防范風險的能力進一步加強。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場競爭能力，我部著眼于建立和完善風險監(jiān)測、預警與防范的長效機制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風險的能力得到進一步提高。

1、在貸前調(diào)查方面。一是加強貸前調(diào)查工作，統(tǒng)一調(diào)查報告格式。我部下發(fā)了《文秘部落商業(yè)銀行關于加強公司類信貸業(yè)務貸前調(diào)查工作的指導意見》，要求客戶經(jīng)理要深入到客戶中去，調(diào)查到詳細情況。在此基礎上，又在全行范圍內(nèi)推行了統(tǒng)一的公司類授信業(yè)務調(diào)查報告格式，規(guī)范了信貸調(diào)查報告的內(nèi)容。二是建立了客戶進入與退出標準，優(yōu)化客戶結構。根據(jù)我行情況，結合市場實際，我部在年初就制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，指導支行進行客戶選擇，提高客戶質(zhì)量，更好地防范授信風險。三是狠抓人員培訓工作，提高信貸隊伍素質(zhì)。20__年我部采取舉辦培訓班、召開視頻會和崗位互動等多種方式，開展了5期信貸業(yè)務的培訓工作，使客戶經(jīng)理在客戶選擇、風險評估、貸后管理以及銀行承兌、貿(mào)易融資等方面的業(yè)務知識和風險控制能力有所增強。

2、在授信審查方面。一是清理和完善規(guī)章制度，理順審查工作機制。20__年，我部對信貸管理制度進行了全面清理，并制訂和完善了《XX市商業(yè)銀行20__年授信投向指引》、《XX市商業(yè)銀行法人客戶公開授信管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行關于進一步加強房地產(chǎn)貸款管理的通知》等11個辦法制度。二是嚴格執(zhí)行政策法規(guī)，切實防范政策性風險。對不符合《貸款通則》規(guī)定的借款主體及貸款用途不予審批；對產(chǎn)能過剩、高污染、高能耗以及資源耗費型企業(yè)的授信業(yè)務實行嚴格控制。三是規(guī)范授信審查審批，切實防范信用風險和操作風險。重點是嚴格控制借新還舊、貸款展期和重組，同時，加強對股東背景的審查，嚴禁對信用等級在BBB以下的客戶進行授信。四是修訂合同文本，規(guī)避授信業(yè)務的法律風險。在法律部的配合下，我部牽頭完成了《貸款合同》、《最高額抵押借款總合同》、《抵押合同》等16個格式合同文本的修訂工作，更好地控制和規(guī)避了合同文本中的法律風險。

3、在貸后管理方面。一是建立分片聯(lián)系制度，完善風險預警機制。總行貸后管理中心按支行分片，實行定點聯(lián)系制度，在總行與各分支機構之間搭建起貸后管理信息溝通的雙向互動橋梁。同時，還建立了授信業(yè)務60日到期監(jiān)控制度，先后下發(fā)整改通知和加強授信后管理通知39份，向總行領導和相關部門報送重要風險預警信息5條。二是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結合，加強貸后跟蹤管理。貸后管理中心在加強非現(xiàn)場檢查的同時，加大了現(xiàn)場檢查的力度，并針對貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和存量授信業(yè)務出現(xiàn)的風險苗頭，適時策劃和啟動了風險敞口300萬元以上公司授信業(yè)務調(diào)查、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務調(diào)查、房地產(chǎn)專項調(diào)查、年內(nèi)到期授信業(yè)務調(diào)查、樓宇按揭業(yè)務調(diào)查等9項重點調(diào)查和現(xiàn)場檢查工作。全年共查出各類授信業(yè)務風險問題73個、管理問題11個，涉及問題授信金額7.49億元。三是編制貸后管理手冊，規(guī)范貸后管理行為。20__年，為了解決貸后管理不到位，基礎管理仍顯薄弱等問題，我部貸后管理中心編寫了《貸后管理手冊》，全面規(guī)范了貸后管理的制度、流程和標準，對提高我行的貸后管理水平必將起到積極作用。

4、在信息系統(tǒng)管理方面。我行信貸管理的電子化水平明顯改善，具體表現(xiàn)在以下幾個方

面：一是信貸管理系統(tǒng)進一步優(yōu)化，數(shù)據(jù)質(zhì)量得到提高。我行信貸管理信息系統(tǒng)通過一年的使用，在各部室、支行提出的相關需求基礎上，我部與科技部反復磋商，初步確定了信貸管理信息系統(tǒng)優(yōu)化方案，使該系統(tǒng)得到不斷優(yōu)化，系統(tǒng)的統(tǒng)計、查詢和監(jiān)測功能開始發(fā)揮。二是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線，信息查詢更加快捷方便。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息已按時提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。三是個人征信系統(tǒng)全面啟用，信用查詢實現(xiàn)全覆蓋。我行對私業(yè)務在個人征信系統(tǒng)中的查詢率達到100，該系統(tǒng)拓寬了我行個人客戶信用信息的查詢渠道，提高了個人貸款業(yè)務的審批效率，同時，在宏觀調(diào)控背景下，為預防假按揭提供了有效的防范工具。四是在線審批開始推行，電子化管理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鑒其它先進銀行的經(jīng)驗，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務向電子化審批邁出了重要的一步。（三）信貸結構調(diào)整工作取得初步成效。截止20__年12月31日，我行貸款余額為167.07億元（不含貼現(xiàn)38.24億元），存貸比為56.7％（含貼現(xiàn)的存貸比為69.7％）。其中，我行最大十戶貸款余額為32.26億元，占我行資本凈額的135.75，比去年末下降了62.67個百分點；余期一年以上的中長期貸款余額為47.18億元，中長期貸款比例為766.27，較年初增加了470個百分點；關聯(lián)交易授信余額為36.84億元，較年初的38.52億元下降了1.68億元，各項信貸結構調(diào)整指標均圓滿完成了董事會下達的目標任務，進一步推動了我行的結構調(diào)整工作，大額授信、集中度風險和行業(yè)風險有所釋放。

（四）反商業(yè)賄賂及案件防范工作扎實推進。為了弘揚誠信、敬業(yè)、創(chuàng)新、清廉的企業(yè)精神，防范商業(yè)賄賂，我在不斷加強思想建設，抵制拜金主義、享樂主義的同時，與部室員工一起認真學習了《銀監(jiān)會關于進一步加強案件風險防范工作的通知》及銀行業(yè)案件專項治理工作第九次、第十次工作會議精神，輸理和查找了近兩年來本部室及業(yè)務管理條線內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)和案件風險防范工作中存在的問題，并針對問題進行了整改，擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《信貸管理部治理商業(yè)賄賂承諾書》，進一步規(guī)范了授信行為，做到了警鐘常鳴，營造了一個反腐倡廉、人人自律的工作氛圍。

三、當前信貸管理工作中存在的問題

（一）關聯(lián)交易授信余額居高不下。由于歷史的原因，我行關聯(lián)交易授信余額一直較高，20__年末為33.3億元，是我行資本凈額的185，大大超過銀監(jiān)局關于“關聯(lián)交易總額不得超過資本凈額50”的規(guī)定。實行結構調(diào)整以來，雖然加大了關聯(lián)交易的控制力度，但因資產(chǎn)重組的需要，20__年地產(chǎn)集團被列為我行的關聯(lián)方，關聯(lián)貸款余額增至38.5億元。今年，高發(fā)司又向我行申請了1.7億元中長期貸款，XX國際信托投資公司拆借資金4.5億元（目前歸還了3億元），致使關聯(lián)交易余額居高不下，目前仍高達36.84億元，占資本凈額的155.05，超出監(jiān)管指標105個百分點。

（二）中長期貸款比例呈增長趨勢。12月末，我行余期1年以上的中長期貸款余額為47.18億元，余期1年以上的中長期存款余額為6.16億元，中長期貸款比例為766.27，超出XX銀監(jiān)局年初給我行下達的監(jiān)管指標（120）646.35個百分點。主要原因是：①余期一年以上的中長期存款降至6.16億元，比年初下降了6.74億元；②XX特鋼系列增加中長期貸款5億元；③XX國開行聯(lián)合貸款增加中長期貸款4.66億元；④為轉(zhuǎn)化XX酒店貸款，XX公司增加中長期貸款8000萬元，XX公司新增中長期貸款1.9億元。

（三）集中度風險仍很突出。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①截止20__年末，單戶貸款1億元以上的客戶共有32戶，占我行客戶總量的1.6％，貸款余額61.9億元，占全部貸款總額的37.06，即37的貸款資源集中在不足2的客戶中；②最大十戶貸款余額之和高達32.26億元，占資本凈額的135.75;③全行單戶超比例的企業(yè)共有6戶，授信總額為43.59億元，占全部授信總額的15.5，集中度風險比較突出。

四、明年的工作打算

為了充分發(fā)揮地方性商業(yè)銀行的優(yōu)勢，提高我行的核心競爭力，促進我行業(yè)務又快又穩(wěn)地發(fā)展，我在20__年的工作思路是：優(yōu)化管理，提高效率；控制風險，促進發(fā)展。

（一）優(yōu)化管理，提高效率

1、進一步明確信貸投向和客戶目標，使全行的營銷工作做到有有的放矢。為了明確業(yè)務方向，有效提高工作效率，我們的基本思路是圍繞“扶優(yōu)扶強，以質(zhì)量和效益為核心，穩(wěn)步推進信貸結構的調(diào)整”這個指導思想，逐步將信貸資源向綜合回報高的優(yōu)強企業(yè)集中；逐步降低市政及酒店貸款占比，提高優(yōu)強的工業(yè)企業(yè)、優(yōu)強的商貿(mào)流通企業(yè)、良好的小企業(yè)貸款和個人貸款占比；逐步退出現(xiàn)有回報低、風險高的貸款。

2、改進和完善信貸流程，建立與業(yè)務發(fā)展相適應的信貸管理模式。按照總行關于事業(yè)部制構想和流程銀行的要求，改進信貸流程，對授權和業(yè)務流程進行必要的調(diào)整，確保我行的審批流程能適應我行的業(yè)務發(fā)展的要求。

3、提高貸款審批的效率，適應市場競爭和拓展客戶的需要。在有效控制風險的前提下，為了提高審貸效率，重點要做好以下幾項工作：一是充實信貸審查人員，確保適當?shù)娜肆Y源；二是全面推行在線審批，通過提高電子化管理水平的方式提高業(yè)務審批效率。

4、加強貸款的后評價工作，為優(yōu)質(zhì)的合作項目及客戶開啟綠色通道。通過加強貸后管理，對存量客戶的合作情況實施后評價工作，從中篩選出合作回報高、業(yè)務風險低的優(yōu)質(zhì)客戶，并在貸款金額、期限、利率、合作方式等方面向優(yōu)質(zhì)客戶開啟綠色通道，實行差異化管理，進一步提高對優(yōu)強企業(yè)授信項目的審批速度。

（二）控制風險，促進發(fā)展

1、繼續(xù)完善授信管理制度，為信貸業(yè)務的發(fā)展及風險控制提供制度保證。通過完善信貸管理的相關制度，防范授信業(yè)務的合規(guī)性及操作風險，修訂房地產(chǎn)貸款及按揭貸款管理辦法等一系列信貸管理制度。

2、嚴守信貸審查的第二道防線，防范信貸業(yè)務可能產(chǎn)生的風險。一是要進一步完善統(tǒng)一的調(diào)查報告格式，使支行上報的信貸調(diào)查報告更加完整和規(guī)范；二是總行要針對各個行業(yè)的不同特點，分別制訂行業(yè)審查要點，逐步形成一套符合商業(yè)銀行實際、又能有效控制風險的信貸審查標準和方法。

征信管理工作存在的不足范文第4篇

（一）專業(yè)開設情況

中國的信用管理專業(yè)教育開始于2002年。迄今為止，經(jīng)教育部或地方教育主管部門批準開設信用管理專業(yè)的高校有18所，包括上海財經(jīng)大學、中國人民大學、首都經(jīng)貿(mào)大學、吉林大學、重慶工商大學、浙江財經(jīng)學院、山東財政學院、上海立信會計學院、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學、南京審計學院、廣東金融學院等等。其中，中國人民大學、上海財經(jīng)大學、吉林大學和對外經(jīng)濟貿(mào)易大學等學校已招收該專業(yè)碩士研究生，上海財經(jīng)大學和中國人民大學已招收該專業(yè)博士研究生。另外，有部分高校經(jīng)當?shù)亟逃块T批準招收信用管理的高職和成教學生。經(jīng)過十多年的發(fā)展，中國信用管理專業(yè)教育已初步形成包括高職、成教、本科、研究生在內(nèi)的多層次的教育體系。

（二）課程開設情況

中國各高校的信用管理專業(yè)定位各有特色，課程設置相應有區(qū)別。以最早開辦信用管理專業(yè)且發(fā)展較為成熟的中國人民大學、上海財經(jīng)大學和吉林大學來說，前兩所高校的專業(yè)定位偏重于培養(yǎng)學生掌握金融機構信用風險分析和控制技術，培養(yǎng)金融機構風險管理人才，其核心課程包括：信用管理學、銀行信用管理、商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營、投資學、保險學、國際金融、金融計量學等。吉林大學的專業(yè)定位偏重于信用風險量化分析和征信相關法律，為政府經(jīng)濟管理部門和中介機構培養(yǎng)信用人才，其核心課程包括：管理信息系統(tǒng)、市場調(diào)查與分析、國家信用管理體系、信用和市場風險管理、企業(yè)和個人信用管理、征信數(shù)據(jù)庫應用開發(fā)、資信評估等。

（三）教材建設情況

因為中國的信用管理專業(yè)是一個新興的專業(yè)，國內(nèi)相關的教材比較缺乏，權威教材更少。目前只有上海財經(jīng)大學和中國人民大學分別編寫了《信用管理系列教材》和《經(jīng)濟管理類課程教材信用系列》。2011年廣東金融學院編寫出版了該專業(yè)國內(nèi)第一本實驗教材《企業(yè)應收款管理實驗教程》，該校其他的系列實驗教程《消費者信用管理實驗教程》、《企業(yè)信用評級實驗教程》、《信用擔保實驗教程》和《征信數(shù)據(jù)庫管理實驗教程》正在編寫中。由于中國的信用管理專業(yè)教育還處于初級發(fā)展階段，從專業(yè)定位和培養(yǎng)目標來看，各校各有特色，可謂百花齊放，百家爭鳴。從課程設置來看，也沒有統(tǒng)一的模式，并且各校的課程尚處于不斷變化和完善之中。從教材建設來看，正處于探索階段，理論教材相當缺乏，而實驗教材更是難得一見。

二、信用管理專業(yè)定位和課程體系構建原則

課程之間的分工和配合構成了一個專業(yè)所設置的課程體系。課程是教學的核心環(huán)節(jié)，是學科專業(yè)建設的基礎，課程體系是否合理直接關系到人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

（一）信用管理專業(yè)定位

課程體系是為專業(yè)定位和人才培養(yǎng)目標服務的，信用管理專業(yè)的定位和培養(yǎng)目標決定了課程體系的基本方向。因此，在構建合理的課程體系之前必須明確：1.為誰培養(yǎng)人；2.為什么崗位培養(yǎng)人；3.培養(yǎng)怎樣的人。信用管理專業(yè)，是一門融合并涵蓋了包括法律、財務分析、金融、數(shù)理統(tǒng)計、管理、信息技術等眾多學科內(nèi)容的經(jīng)濟類應用型交叉學科，具有極強操作性和技術性，其職能就是為社會的經(jīng)濟發(fā)展提供信用風險管理政策、信用制度以及相關的操作和技術，人才培養(yǎng)目標應該是為企業(yè)、金融機構、信用中介、政府及事業(yè)單位提供有信用管理技術水平的，具備創(chuàng)新能力的，集經(jīng)濟學、管理學和社會學多學科知識于一身的復合型專業(yè)化高級技術型人才。中國目前信用管理專業(yè)的建設仍處于不斷摸索當中，是一種教育創(chuàng)新活動。各高校的信用管理專業(yè)建設，從專業(yè)定位到人才培養(yǎng)目標，到課程體系、師資隊伍和實驗實踐等，都是開創(chuàng)性的，并無統(tǒng)一模式及成熟經(jīng)驗。當前，中國的信用管理專業(yè)的課程體系還存在一些不足，具體體現(xiàn)如下。（1）專業(yè)課的穩(wěn)定性、連續(xù)性不夠，一些專業(yè)課程時而開設，時而不開設，有些課程時而在必修中出現(xiàn)，時而在選修課中出現(xiàn)。（2）專業(yè)課的系統(tǒng)性不強，課程之間缺乏前后科學的邏輯順序及內(nèi)在的銜接性，一些專業(yè)課程的教學內(nèi)容存在知識重疊或相互割據(jù)等問題。（3）專業(yè)理論比重較大而專業(yè)實訓比較欠缺，實驗教學嚴重滯后。這種格局是不能適應信用管理職業(yè)應用性、實踐性很強，行業(yè)服務范圍越來越廣，以及行業(yè)業(yè)務創(chuàng)新層出不窮的現(xiàn)狀和特點的。

（二）課程體系構建原則

在構建信用管理專業(yè)課程體系時，要充分考慮專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)知識與實踐能力之間的密切聯(lián)系。由于信用管理專業(yè)的技術性、應用性和操作性都很強，所以應堅持“厚基礎、寬口徑、重應用”的教學培養(yǎng)模式，體現(xiàn)“基礎理論+基本內(nèi)容+必要操作”的教學特點。首先，在公共基礎課和學科基礎課的課程設置上，要堅持“必需+夠用”的原則。其次，在專業(yè)理論課的課程設置上，要堅持“應用+適度”的原則。再次，在專業(yè)實驗實踐課的課程設置上，應該以“強化實務”為原則，加強實驗實踐教學，構建“課堂實踐環(huán)節(jié)+實驗環(huán)節(jié)+校內(nèi)外實訓環(huán)節(jié)”的實踐教學體系。最后，在專業(yè)課程內(nèi)容的選擇上，要堅持“科學性+實用性+邏輯性+系統(tǒng)性”的原則，對相關專業(yè)課程的知識內(nèi)容進行重組和優(yōu)化，并將信用管理師職業(yè)資格證考試的內(nèi)容有機地融入到課程中來。

三、財經(jīng)類院校信用管理專業(yè)科學合理的應用型課程體系的構建

為滿足社會經(jīng)濟發(fā)展和行業(yè)需求，在信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)上，應該構建具有信用管理特色、突出專業(yè)技能教育和實驗實踐特點的科學合理的應用型課程體系。包括專業(yè)基礎課程模塊、專業(yè)理論課程模塊、專業(yè)拓展課程模塊以及專業(yè)實踐課程模塊的構建。

（一）信用管理專業(yè)人才就業(yè)崗位群分析

信用管理專業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展順應了社會發(fā)展的需要，其實踐性和應用性極強，所以課程設置應該與就業(yè)崗位的職業(yè)標準相吻合。在課程設置和教學安排中，應力求達到與實際崗位的有機結合。所以，首先要對該專業(yè)的職業(yè)崗位進行調(diào)研和分析，從調(diào)研收集到的就業(yè)信息來看，信用管理專業(yè)人才就業(yè)崗位群如下。1.企業(yè)信用管理部門：在企業(yè)的會計審計部門和風險控制部門從事客戶資信管理、授信管理、合同管理、賬款管理等企業(yè)信用風險管理工作。2.金融機構：在各大銀行以及證券公司、保險公司、基金公司、擔保公司、財務租賃公司、信托投資公司、信用卡公司等非銀行金融機構從事相關的信用管理和風險控制工作。3.信用服務中介機構：在征信局、資信評級公司、資產(chǎn)評估機構、會計師事務所等信用中介機構從事客戶信用調(diào)查、信用分析、信用評價等信用風險管理工作。4.政府和經(jīng)濟管理部門：在工商、財政、海關等政府部門從事信用征信、信用監(jiān)管及信用政策的研究和制定等工作。5.科研機構和高等院校：從事相關的教學與科研工作。

（二）專業(yè)基礎課程的設置

專業(yè)基礎課程主要是為了培養(yǎng)學生在就業(yè)后的自主學習能力以及分析和解決實際問題的能力。體現(xiàn)學生基本素質(zhì)的課題，包括公共基礎課程模塊和學科基礎課程模塊。

（三）專業(yè)理論課程的設置

專業(yè)理論課程主要培養(yǎng)學生從事信用管理工作必備的專業(yè)技能，體現(xiàn)學生的專業(yè)素質(zhì)和技能的課程，包括專業(yè)必修課程模塊和專業(yè)選修課程模塊。其中的專業(yè)理論必修課程包括：信用管理概論、國家信用管理體系、企業(yè)信用管理、消費者信用管理、金融機構信用管理、信用風險管理與度量、信用評估學、財務報表分析、金融計量經(jīng)濟學、管理會計等。而專業(yè)理論選修課程應該根據(jù)上述信用管理專業(yè)人才就業(yè)崗位的要求，不斷擴大專業(yè)選修課的范圍，形成以下幾個具體的模塊。

（四）專業(yè)拓展課程的設置

專業(yè)拓展課程主要在于培養(yǎng)學生適應社會的能力，反映學生的適應能力、發(fā)展能力和創(chuàng)新能力，有助于學生職業(yè)生涯的提升和全面發(fā)展。信用管理專業(yè)的拓展課程，包括大學生職業(yè)發(fā)展和就業(yè)指導、財經(jīng)應用文寫作、公關與禮儀、管理學原理等。

（五）專業(yè)實踐課程的設置

根據(jù)信用管理行業(yè)發(fā)展和專業(yè)實踐性極強的特點，在保證專業(yè)基礎課和專業(yè)理論課完整穩(wěn)定的同時，應該加強實踐教學，構建“課堂實踐+實驗教學+校內(nèi)實訓+校外實習”的遞階式實踐課程教學體系。（1）課堂實踐指講授完理論知識點后以該知識點的內(nèi)容展開實踐，實踐形式可以采用案例分析、習題講解和角色扮演等。（2）通過招標購買或校企研發(fā)等途徑加強網(wǎng)絡環(huán)境下的專業(yè)實驗教學軟件建設，開發(fā)《企業(yè)信用管理系統(tǒng)》、《消費者信用管理系統(tǒng)》、《資信評級系統(tǒng)》、《信用風險定量分析系統(tǒng)》等實驗課程，通過仿真的實驗環(huán)境，提高學生的業(yè)務操作能力。（3）建立實時在線的遠程實習實訓平臺，拓展實踐環(huán)境，提升學生的操作能力和專業(yè)技能。（4）校外實習就是在最后一個學期安排學生到校外教學實踐基地進行定崗實習，在實習中鍛煉提高專業(yè)素質(zhì)和操作技能。

四、小結

征信管理工作存在的不足范文第5篇

[關鍵詞] 市場凈化率 卷煙監(jiān)管 創(chuàng)新

市場監(jiān)管始終是煙草專賣執(zhí)法的主要表現(xiàn)形式，這項工作的好與壞直接關系到煙草專賣法律地位的實與虛，如何在新形勢下構建與之相適應的市場監(jiān)管體系，從而更好地維護市場秩序，有力保障“卷煙上水平”，筆者認為可從分析當前市場監(jiān)管存在的主要問題入手，結合其他職能部門的一些有效做法，走出一條合理可行的監(jiān)管之路。

1 分析現(xiàn)狀，找準癥結

市場監(jiān)管的成效如何，行業(yè)內(nèi)的通用衡量標準是計算市場凈化率，其計算公式為：市場凈化率=持證經(jīng)營率×20%+守法經(jīng)營率×80%。由此看來，市場監(jiān)管工作主要包括卷煙經(jīng)營戶持證經(jīng)營情況和守法經(jīng)營情況的監(jiān)管，而目前在這兩方面的監(jiān)管仍然存在不少問題。

1.1 無證經(jīng)營監(jiān)管有待破局

在持證經(jīng)營監(jiān)管方面，對于無證經(jīng)營卷煙零售業(yè)務的，根據(jù)《煙草專賣法》及其實施條例規(guī)定，煙草部門是沒有處罰權的，應由工商部門行使行政處罰權。既然沒有處罰權，那管理權是否具備呢？煙草部門也找不到有關方面的規(guī)定?？梢哉f，持證經(jīng)營的監(jiān)管，煙草部門因權力受限，只能監(jiān)管有證經(jīng)營，而對無證經(jīng)營并無法定監(jiān)管權，這就造成沒有這個權力，卻要承擔監(jiān)管缺位的后果，前后是相互矛盾的。目前，煙草部門雖然加強與工商部門的聯(lián)系，通過不定期聯(lián)合執(zhí)法、構建信息抄告平臺實現(xiàn)信息順暢流通等方式開展共同取締無證戶行動，也取得了一定成效，但仍未從根本上遏制住無證經(jīng)營現(xiàn)象。

1.2 一線監(jiān)管力量需要加強

以筆者所在地級市為例，煙草專賣主要部門有：市局專賣科、內(nèi)管科、稽查支隊，縣局專賣辦（下轄若干專管所、行政管理服務大廳）、內(nèi)管辦、稽查大隊（下轄若干稽查中隊）。日常市場監(jiān)管工作主要由專管所負責，稽查中隊主要負責大要案查辦、打假以及協(xié)助專管所開展市場監(jiān)管等工作。從2012年2月份的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，全市專管所24個，稽查中隊11個；專賣人員總數(shù)284人，其中專管員111人，稽查員81人；全市人口480萬人，持證零售戶26218戶，專管員平均管轄236戶。位于一線主要負責市場監(jiān)管任務的專管員111人，占總數(shù)39%，其他人員如稽查中隊雖也常參與市場監(jiān)管，但這并不是日常工作。專賣部門在一線負責市場監(jiān)管的人員投入比重不大，人均管理零售戶較多，直管力度需要進一步加大。

1.3 非法利益驅(qū)動違規(guī)經(jīng)營

在商言商，只要有利可圖，且利益可觀、風險不高的話，很多商家往往鋌而走險。卷煙零售戶亦是如此，對于違規(guī)經(jīng)營卷煙業(yè)務的違法行為，以行政處罰為主，涉刑門檻較高，只要變通下可以很容易規(guī)避被追刑，單單行政處罰不足以使違法零售戶主動停止違法行為，特別是對于經(jīng)營非法生產(chǎn)卷煙的零售戶來說，非法利潤尤其高，國家歷來打擊嚴厲，但仍未能完全根治此類制、售假行為；而對于有證經(jīng)營非法渠道卷煙的違法行為，由于罰款數(shù)額不多、利潤尚可且不用負刑事責任，導致此類違法行為較為常見、比重最大。以漳州煙草2011年查獲的專賣案件為例，市場案件701起，其中非法渠道進貨案件665起，占比95%。

2 對癥下藥，務實監(jiān)管

2.1 改變定向思維，優(yōu)化合理布局

1997年頒布實施的《煙草專賣法實施條例》首次明確規(guī)定，取得煙草專賣零售許可證必須符合煙草制品零售點合理布局的要求。2000年起，各地煙草部門先后進行了探索。2004年，國家局正式明確核發(fā)煙草專賣零售許可證應當適用合理布局規(guī)定。之后各地先后頒布了零售點合理布局相關規(guī)定。多年來的合理布局實踐活動有效解決了卷煙零售戶存在的多、小、亂、雜等現(xiàn)象和不規(guī)范競爭的問題，卷煙零售市場的總體規(guī)模趨于合理，優(yōu)化了煙草制品零售點的空間分布，

* 第一執(zhí)筆人：黃金水，漳州市煙草專賣局專賣監(jiān)督管理科科員。

為實現(xiàn)“卷煙上水平”提供了良好的市場經(jīng)營環(huán)境。

目前合理布局的模式主要有兩種：距離模式和總量控制模式。無論哪種模式均是限制性規(guī)定，如我市采取的距離模式：城鎮(zhèn)同側相距最少限30米，鄉(xiāng)村限50米。實踐中不少無證戶正是受限于合理布局的規(guī)定而無法轉(zhuǎn)化為有證戶，對于這些非常想成為有證、且表示將守法經(jīng)營的無證戶，這是需要嚴肅思考的問題，如果解決了這個問題，將極大提高持證經(jīng)營率，極有助于市場凈化。能否從方便消費者購買角度出發(fā)，將合理布局的限制性條款適當降低要求，如將距離再縮短點，或者將總量再增加些，或者規(guī)定一定的上下幅度，值得商榷。目前其他部門如藥監(jiān)局對藥店合理布局的規(guī)定中，有些地方僅從方便群眾購買角度去理解合理布局，未對藥店空間布局進行限制，值得借鑒。

2.2 調(diào)整勤務模式，促進直管發(fā)力

專賣執(zhí)法主要有兩大職責，一是打假打私，二是市場監(jiān)管。打假打私由政府牽頭，煙草部門作為職能部門之一參與到其中，主要由稽查隊來具體執(zhí)行。相對來講，市場監(jiān)管才是煙草部門的日常性主要工作，如何將人力、精力大部分向一線傾斜，是市場監(jiān)管能否執(zhí)行到位的最關鍵因素。

2.2.1 整合各方監(jiān)管力量。一是將稽查員與片區(qū)監(jiān)管員合一，集打假打私、市場監(jiān)管兩大職能于一身。如果我市加上稽查員81人，一線的市場監(jiān)管人員就有192人，占總數(shù)的68%，人均管理137戶，這樣一來人力加強的同時人均擔子變輕了，零售戶管理更易于達到以點帶面、全面覆蓋，實現(xiàn)第一時間發(fā)現(xiàn)、第一時間打擊涉煙違法違規(guī)行為。二是結合當前內(nèi)管工作陣地前移、重心下移的工作要求，實施駐所內(nèi)管員制度。充分發(fā)揮駐所內(nèi)管員貼近市場、熟悉市場、直接面對零售客戶的優(yōu)勢，由其具體監(jiān)督客戶經(jīng)理和送貨員的日常營銷配送行為、行業(yè)自營零售店的銷售行為、卷煙促銷活動等，核實零售戶的基本情況，收集、分析、匯總本轄區(qū)卷煙市場動態(tài)，處理日常預警信息，并對不規(guī)范經(jīng)營行為進行初期調(diào)查。合理配置駐所內(nèi)管員，可以進一步改善和提高行政資源的配置效率，實現(xiàn)監(jiān)管要素在更大范圍內(nèi)的合理流動。

2.2.2 推行“一線工作法”。一是人力投入。設定若干考核指標促進人力真正投入一線：如領導每月至少安排1天帶隊檢查，中層每月2天帶隊檢查，機關內(nèi)勤每月4天參與市場檢查；要求中層、機關內(nèi)勤每月完成1起一般案件等等。二是物力投入。加大執(zhí)法車輛、照相機、攝像機、卷煙鑒別檢驗工具、GPS定位儀、錄音筆等執(zhí)法設備的配備使用與管理，尤其是確保專賣執(zhí)法車輛用于執(zhí)法事宜，未經(jīng)批準嚴禁用于其它公務性或非公務性事務。

2.3 創(chuàng)新監(jiān)管方式，維護市場秩序

科學的監(jiān)管方法能夠起到事半功倍的效果。在各監(jiān)管要素恒定的情況下，科學分配各要素顯得至關重要，采取分類監(jiān)管、分檔處理和誠信管理等方式正是出于此種考慮，旨在突出監(jiān)管重點，精準投入人力，在提高打擊效率的同時通過兼顧當事人權益、增加誠信含金量，盡可能減少違規(guī)幾率。

2.3.1 創(chuàng)新分類監(jiān)管方法。根據(jù)零售戶違法違規(guī)行為的發(fā)生概率，將其劃分為普通經(jīng)營戶（較少發(fā)生違法違規(guī)行為的零售戶）和重點監(jiān)管戶（較?；蜉^易發(fā)生違法違規(guī)行為的零售戶）兩大類，運用較少時間管理占大多數(shù)的普通經(jīng)營戶；運用較多時間管理占較少部分的重點監(jiān)管戶。如我市探索實施的“三七”市場監(jiān)管法，根據(jù)我市零售市場，通過實地調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，推斷出重點監(jiān)管戶主要分布在以下五類：銷量較大、經(jīng)營能力較強的零售戶，被行政處罰過或較不配合執(zhí)法的零售戶，銷量波動異常、可能存在代訂卷煙情形的零售戶，處于流動人口較多、城鄉(xiāng)結合部等特殊復雜地段的零售戶，酒店、飯店、娛樂場所等特殊經(jīng)營場所等等。這些零售戶是擾亂卷煙市場秩序的源頭，將其作為日常市場監(jiān)管的重點，以市場檢查為主，突出打擊違法行為，經(jīng)測算，這些重點戶占比約25%～30%。其余零售戶在日常經(jīng)營中比較配合專賣管理工作，可將其歸為普通經(jīng)營戶，以服務型管理為主，督促其繼續(xù)保持守法經(jīng)營。在實際監(jiān)管中，投入70%時間管理30%的重點戶，其余30%時間管理70%的一般戶，努力實現(xiàn)合理減負、提高打擊效率的工作目的。

2.3.2 采取區(qū)別對待處理方式。對違規(guī)行為，按照“比例原則”，視情節(jié)輕重采取不同的行政處罰和事后整頓措施。換言之，就是將違規(guī)戶根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重程度分檔：如對輕微違規(guī)戶，督促其將擺放的違規(guī)卷煙撤柜，并進行煙草專賣法律法規(guī)宣傳引導；對適用簡易程序案件的違規(guī)戶，當場做出行政處罰；對適用一般程序案件的違規(guī)戶，除嚴格按照行政自由裁量標準實施行政處罰外，可根據(jù)違規(guī)數(shù)量和金額劃分檔次，采取限制升量、暫停供貨和降低合理供貨量等行政措施來督促整改。