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融資擔保設立流程范文第1篇

一、召開總結動員大會。金融辦沈先榮主任在會上總結了我辦在春節(jié)期間工作、值班情況，同時作了動員發(fā)言，要求全體人員收心歸位、淡化節(jié)日氣氛，以嶄新的姿態(tài)、務實的作風，抓緊啟動各項工作。

二、求真務實，加強思想作風建設。建立健全機關各項工作制度，強化工作紀律，以科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹落實全區(qū)經濟工作會議、區(qū)第十二次黨代會等會議精神，銳意創(chuàng)新，激情創(chuàng)業(yè)、扎實干事，確保各項工作順利進展。

三、全力以赴，加快推進重點工作進程。各分管領導及工作人員做好本職工作，緊扣工作目標，對照全年工作目標明確分工、細化責任、制定詳細的工作計劃，加快推動各項工作項目全面展開。

四、強化措施，確保我辦上市、掛牌，融資性擔保、小額貸款等各項工作順利進展。

（一）上市、掛牌工作

1、加大對上市后備資源企業(yè)扶持力度，為企業(yè)上市及時掃清各種障礙。

一是對已啟動上市程序的英科框業(yè)等5家企業(yè)，定期與公司及中介機構交流，掌握企業(yè)上市進度，協(xié)調有關部門及時解決企業(yè)上市過程中遇到的困難。

二是對即將啟動上市程序的中軒生化、興武集團等企業(yè)幫助其選擇優(yōu)秀券商及中介機構，積極引導其選擇正確的上市渠道。

三是對區(qū)內上市后備資源庫實行動態(tài)管理，引導其與中介機構進行對接，進一步規(guī)范運作，為上市做好準備工作。

2、加強對掛牌、托管后備資源企業(yè)的培育，積極跟進宏旺養(yǎng)殖等掛牌工作，幫助其解決掛牌過程中遇到的問題，力爭今年掛牌企業(yè)達到2-3家。

（二）融資性擔保、小額貸款公司工作

1、嚴格把關，做好融資性擔保公司新設立工作。

按照《省融資性擔保公司管理暫行辦法》及有關要求，做好我區(qū)新設立融資性擔保公司工作。

2、加強監(jiān)管，督促融資性擔保公司合規(guī)經營，規(guī)范發(fā)展。

一是嚴格落實上級有關文件要求，加強對我區(qū)融資性擔保公司日常監(jiān)管，規(guī)范公司業(yè)務，規(guī)避經營風險。二是繼續(xù)做好融資性擔保公司統(tǒng)計和擔保資金流程月報工作。三是加大對融資性擔保公司現(xiàn)場檢查的力度，及時掌握公司運營情況。

3、落實政策，繼續(xù)對融資性擔保公司獎勵扶持。

融資擔保設立流程范文第2篇

關鍵詞：小微企業(yè)；擔保；存貨融資；貨權質押；應收賬款融資

中圖分類號：F830.8 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）12-98 -02

相比于大中型企業(yè)，小微企業(yè)有其自身的諸多短板，如規(guī)模小、資金少、經營能力不強、財務管理水平低、信用意識薄弱、抗風險能力較差等，導致其生命周期較短，企業(yè)的持續(xù)經營能力充滿許多不確定性。任何國家的小微企業(yè)都或多或少存在這些自身的問題，難以避免。本文單從擔保方面，以“建立完善擔保體制，靈活運用擔保方式”為議題，分析小微企業(yè)融資難的擔保因素，借鑒其他國家地區(qū)的成功經驗，提供一些思考。

一、小微企業(yè)融資難的擔保因素

在融資擔保方面，阻礙小微企業(yè)融資體系發(fā)展的因素主要有以下幾點：

（一）我國銀行業(yè)的制度安排，尤其是國有銀行，普遍以大企業(yè)、大資金需求為重點，評級標準、擔保條件等的設定較少考慮小微企業(yè)。在信用評級較低的情況下，即使拿到銀行貸款，也要承擔相對較高的融資利率。

（二）抵押擔保是銀行貸款的主要擔保方式，小微企業(yè)由于固定資產和流動資產存量普遍較少，往往缺少有效的抵押、質押物。由于擔保要求嚴苛，達不到銀行授信的門檻，小微企業(yè)的貸款項目一般在審批環(huán)節(jié)就難以通過。

（三）我國擔保業(yè)的發(fā)展良莠不齊，加上沒有建立完善的企業(yè)征信體系，從而導致?lián)Ｊ袌龌靵y，融資性擔保收費較高，企業(yè)難以承受。不僅擔保成本高，而且銀行把小微型企業(yè)融資擔保推給擔保公司后，擔保公司要求企業(yè)提供反擔保，這并沒有從根本上解決小型微型企業(yè)擔保難的問題。

總之，我國金融體系和體制發(fā)展不夠完善、不夠多樣化，形成了喜大惡小的固疾。要解決小微企業(yè)融資困難的問題，政府和銀行應合力，建立良性循環(huán)、最小化分散風險的信用擔保機制，靈活運用擔保方式，讓以銀行為主的金融機構敢于突破自身的束縛，克服頑疾，優(yōu)化金融體制服務小微企業(yè)。

二、建立完善擔保機制，靈活運用擔保方式

（一）建立并完善擔保機制―借鑒經驗

西方發(fā)達國家以及部分亞洲國家和地區(qū)的小微企業(yè)經過幾百年的發(fā)展，已經有了相當?shù)囊?guī)模，在對小微企業(yè)的融資制度方面有許多可以為我國所用的經驗。就上文提及的我國小微企業(yè)擔保體制建設，有以下發(fā)達國家和地區(qū)的經驗可參考借鑒。

1. 美國政府對小微企業(yè)融資的擔保支持

美國為發(fā)展小微企業(yè)融資而設立的擔保措施有：（1）政府設立的普通貸款擔保小企業(yè)管理局，為小企業(yè)的普通商業(yè)用途貸款向放款機構（通常是地方銀行）擔保，對15萬美元以下的貸款可擔保85%；對15萬美元以上的貸款可擔保75%；最高可對200萬美元的貸款提供50%的擔保①。（2）小額貸款擔保，小微企業(yè)管理局向地區(qū)的中介放款機構擔保，為小微企業(yè)提供不超過40000美元的貸款。

2. 英國政府對發(fā)展小微企業(yè)融資的擔保支持

為提高小微企業(yè)的融資能力，保證小微企業(yè)從不同渠道獲得企業(yè)發(fā)展所需要的資金，英國政府采取了許多具體而且務實的措施，尤其是政府建立的擔保機制較為出色，專門設立了“小微企業(yè)信貸擔?！辈块T。2009年底，英國政府推出了新的小微企業(yè)貸款保證項目，由政府出面向商業(yè)放貸機構提供擔保，給小微企業(yè)放貸，創(chuàng)業(yè)滿一年的小微企業(yè)可獲得用于廠房和設備總投資50%的最高貸款額②。

3. 歐盟對發(fā)展小微企業(yè)融資的擔保支持

在改善小微企業(yè)融資條件方面，歐盟設立了專門的融資機構：歐洲投資銀行和歐洲投資基金。歐洲投資銀行對小微企業(yè)的支持，主要體現(xiàn)為對創(chuàng)新型小微企業(yè)或處于擴大期的小微企業(yè)優(yōu)惠貸款。通過歐洲投資基金為中小企業(yè)提供融資擔保，有效地防護中小企業(yè)融資中的軟肋。另外，融資租賃和透支是歐盟中小企業(yè)最常用的融資方式，有超五成的被調查企業(yè)利用過融資租賃的融資方式，另外接近五成的企業(yè)利用過透支的融資方式。以這種降低直接擔保的方式，為小微企業(yè)的長期發(fā)展提供保障，提升小微企業(yè)長期經營的信心。

4. 臺灣對發(fā)展小微企業(yè)融資的擔保支持

臺灣小微企業(yè)遇到融資難，如果是擔保品不足且沒有重大信用瑕疵，可以申請信用保險基金；如果財務報表不全、資訊不透明，可以申請小微企業(yè)聯(lián)合輔導基金；如果對融資及信用擔保商品資訊不足，可以向銀行和信保基金求助。信用保證基金，保證的對象為小微企業(yè)及創(chuàng)業(yè)個人，資金來源由地方當局、金融機構及企業(yè)界共同捐助，用途分為小微企業(yè)基金及專案基金①。

從以上國家和地區(qū)小微企業(yè)融資擔保體系的概況可以看出， “政府主導”在解決小微企業(yè)融資難問題中的重要性。各級政府的重視和務實程度，政府功能是否得到最大程度的發(fā)揮，是解決小微企業(yè)融資難的關鍵。我國政府也應逐級設立政府信用擔保機構，引導部分社會資金和銀行資金流向政府信用擔保機構，向小微企業(yè)提供更多的信貸擔保，積極促進小微企業(yè)貸款。

（二）靈活運用擔保方式

為緩解小微企業(yè)的融資壓力，靈活運用擔保方式、擴大擔保物的范圍也是關鍵。在這里，簡單介紹各銀行業(yè)務實踐中的兩種做法：

1. 存貨融資

《物權法》第180條將“生產設備、原材料、半成品、產成品”及“正在建造的建筑物、船舶、航空器”列為動產抵押的范圍，同時該條還規(guī)定抵押物可包括“法律、行政法對未禁止抵押的其他財產”，也就是說，只要法律、行政法規(guī)未禁止抵押的財產，都可以作為抵押物。這樣的規(guī)定實際上對動產抵押的范圍沒有做限定。但是生產型的小微企業(yè)，由于其規(guī)模問題，其生產設備往往可抵押價值不高，而商貿型的小微企業(yè)更沒有設備。于是，包括原材料、半成品和產成品在內的存貨融資，就成了小微企業(yè)貸款最為有效的擔保途徑之一。

存貨融資，是動產融資的一個重要方面，是指將存貨作為抵、質押擔保方式的融資。小微企業(yè)在固定資產方面沒有優(yōu)勢，但通常擁有大量易變現(xiàn)的存貨等流動資產。存貨的變現(xiàn)速度優(yōu)于固定資產，而且銀行可掌握企業(yè)的一手現(xiàn)金流。企業(yè)可以以自身的存貨作為融資的有效擔保物，一般無需第三方再提供連帶責任擔保。若企業(yè)違約，銀行可將其存貨出售。

企業(yè)可將存貨放入銀行認可的倉庫，由獨立的第三方監(jiān)管人進行監(jiān)管并簽發(fā)倉單，企業(yè)將倉單質押給銀行作為擔保，銀行按照內部評估的質押價值向其發(fā)放貸款，則稱為倉儲融資。該融資業(yè)務在歐美及發(fā)達國家一百多年前已開始流行，現(xiàn)在仍是中小型企業(yè)融資的一種主要方式，它屬于結構性融資。倉單作為一種有實物產品做后盾的流通工具，可以進行交易、買賣，在一些工業(yè)化國家早已成為一種融資工具，用作借款的抵押品或用于金融衍生工具。 倉單屬于法律明文規(guī)定的物權憑證，且存貨是由可靠的第三方監(jiān)管人進行監(jiān)管，銀行就合法地取得了該批存貨的控制權。憑借該質押的倉單和評估的存貨價值，銀行將貸款發(fā)放給企業(yè)。

經過實踐的存貨質押融資，能有效解決企業(yè)融資難的擔保問題，幫助企業(yè)逐步壯大業(yè)務、完善財務水平；實力壯大后，企業(yè)便可獲得更多的融資渠道和機會，從而進一步發(fā)展。但值得一提的是，存貨質押融資需要在企業(yè)所在地的工商局進行質押登記。然而，在我國有些中小型城鎮(zhèn)和地區(qū)，由于工商行政管理局缺少貨權質押登記的實際操作和管理經驗，導致登記過程不夠順暢。盡管企業(yè)已經獲得銀行授信額度，有時候卻因為辦理登記時間較長，延遲了企業(yè)獲得融資的時機。如果全國各地工商局行使統(tǒng)一標準化并且簡單有效的登記操作流程，相信對該融資業(yè)務的普及有一定的促進作用。

2.應收賬款融資

除了以貨權作為抵質押，小微企業(yè)還可以將應收賬款質押給銀行作為融資擔保，獲得貸款，例如保理和福費延業(yè)務；其中，根據(jù)是否需要采購方對應收賬款給予確認，保理業(yè)務又分為明保理和暗保理。小微企業(yè)雖然缺乏可用作抵押的不動產或者公允價值較高的機器設備等動產，如果能將應收賬款質押給銀行，其融資問題會有所緩解。如果企業(yè)購買應收賬款保險，并將保險權益質押或轉讓給銀行，那么銀行獲得的擔保將更有保障，企業(yè)獲得貸款會更加順暢。

三、結論

總而言之，政府在小微企業(yè)融資中需發(fā)揮積極的功能效用，并建立一套行之有效的政策、措施和信用體系；同時，金融機構應主動配合，積極響應，采取靈活多樣的擔保方式和流程體系，解決小微企業(yè)融資難的問題。

參考文獻：

[1]柳斌.美國小企業(yè)融資經驗對緩解我國中小企業(yè)融資困境的啟示[J].2007.

[2]蘇丹.歐洲中小企業(yè)在華戰(zhàn)略研究[J].2005.

融資擔保設立流程范文第3篇

摘 要 自以來，大量的中小企業(yè)成立并快速成長，現(xiàn)已發(fā)展成為活力最強的經濟群體之一。中小企業(yè)因其自身發(fā)展時間較短，資本積累有限信譽較低，在融資方面存在很大困難，由此，第三方信用擔保機構應運而生。經過近幾年發(fā)展，融資性擔保企業(yè)也在不斷壯大，卓有療效的緩解了我國中小企業(yè)“融資難”的問題。然而，融資性擔保公司高財務杠桿的經營特征就決定了其自身相比其他企業(yè)擁有較高的財務風險，同時與金融機構的緊密聯(lián)系很可能使得融資擔保財務風險轉化為全國性金融風險。所以加強融資性擔保公司財務風險控制顯得尤其重要。

關鍵詞 融資擔保公司 財務風險

2008年，美國次貸危機引發(fā)了的全球金融危機，我國以出口導向戰(zhàn)略為主的大部分企業(yè)也遭遇前所未有的危機，尤其是中小企業(yè)更是舉步維艱。為此我國政府出臺了一系列刺激經濟發(fā)展的政策，其中包括加大對中小企業(yè)發(fā)展的財稅支持力度，為中小企業(yè)發(fā)展經營創(chuàng)造了良好的環(huán)境，有效緩解了中小企業(yè)貸款難問題。在上述背景下，融資性擔保公司如雨后春筍般涌現(xiàn)。

一、融資性擔保公司財務風險管理過程中存在的問題

（一）宏觀方面存在的問題

1.立法層級低。2010年由中國銀監(jiān)會牽頭的《融資性擔保公司管理暫行辦法》及相關配套制度是融資性擔保公司的主要規(guī)章，《辦法》在法律層面上效力較低，只是作為一部部門規(guī)章，到目前尚沒有一部專門規(guī)范融資性擔保公司的法律。

2.監(jiān)管責任不明確。國務院于2009年《關于同意建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的批復》，同意建立由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度，其主要作用是指導地方政府對融資性擔保業(yè)務進行風險處置和監(jiān)管。國務院2009年《關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》，該通知明確規(guī)定“省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照‘誰審批設立、誰負責監(jiān)管’的要求，負責本地區(qū)融資性擔保機構的設立審批、關閉和日常監(jiān)管”。根據(jù)以上兩部文件可以看出，我國對融資性擔保行業(yè)監(jiān)管是一種兩級雙層監(jiān)管模式，對其監(jiān)管缺乏統(tǒng)一標準，同時也增加了監(jiān)管的難度。

（二）企業(yè)自身存在的問題

1.內部控制制度不完善。目前，大部分融資性擔保公司自身規(guī)模較小，內部控制制度尚不完善，抵御財務風險的能力相當脆弱。例如崗位分工不清，不相容崗位未分離；嚴格的授權批準制度沒有建立，超越審批權限的審批現(xiàn)象時有發(fā)生；擔保業(yè)務責任追究制度尚未建立，尚未對承擔擔保業(yè)務時的重大決策失誤以及不執(zhí)行審批流程的部門或個人的責任進行追究；保后監(jiān)管制度尚未建立，未及時對擔?？蛻暨M行風險控制等。

2.缺乏相應的財務風險意識和專業(yè)人才。近幾年國內融資性擔保公司的數(shù)量持續(xù)增加，公司規(guī)模也不斷壯大，公司內非常優(yōu)秀的金融專家和法律顧問也不在少數(shù)。但是具有的財務風險意識卻相當缺乏，懂得財務風險管理的專業(yè)人才嚴重匱乏。能夠真正的意識到防控金融風險的關鍵在于防控財務風險的公司不多，只利用風險控制部去協(xié)助防范諸多財務風險的融資性擔保公司往往不在少數(shù)，其實并未看到在源頭上降低公司財務風險的重要性。

二、降低融資性擔保公司財務風險的對策

（一）提高立法層級，明確監(jiān)管責任

由于《辦法》在法律層面上效力較低，對于融資性擔保公司的承保行動約束力并不強，一些擔保公司仍在進行違規(guī)擔保，同時由于監(jiān)管責任的不明確，對違規(guī)擔保的懲罰措施不統(tǒng)一，并未形成應有的法威。為此必須提高融資性擔保的立法等級，一部專門規(guī)范融資性擔保公司的法律文件，以此來規(guī)范擔保公司的承保行為，降低財務風險。

（二）完善內部風險控制制度

完善融資性擔保公司內部風險控制制度，融資性擔保公司的高層管理人員的任職資格要參照公司法的相關規(guī)定，并依據(jù)《關于同意建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的批復》結合公司的業(yè)務范圍，確定上述人員的任職資格，一般工作人員除要參照上述規(guī)定外，還要依據(jù)融資性擔保公司崗位職責要求，確定具體的任職資格。

（三）做好對受保公司的保前調查及保后風險控制

企業(yè)在擔保前要充分對被擔保的企業(yè)或項目進行保前客戶信用評級，這種方式可以直接避開為其提供擔保。擔保公司既然承擔了對受保公司的擔保業(yè)務，那么也就有可能承擔被擔保公司無法償款帶來的財務風險。因此，對受保公司的保后風險控制就非常重要。

融資擔保設立流程范文第4篇

日前,國務院了《關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》指出,國有商業(yè)銀行和股份制銀行要逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重;明確中小企業(yè)標準、建立小企業(yè)貸款風險補償基金、提高小企業(yè)貸款呆賬核銷效率等措施,優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境;同時,拓寬中小企業(yè)融資渠道,包括加快創(chuàng)業(yè)板市場建設,完善中小企業(yè)上市育成機制,擴大中小企業(yè)上市規(guī)模,增加直接融資。

中小企業(yè)集合信托債權基金

10月26日,在傳統(tǒng)信貸資金支持之外,上海為中小企業(yè)融資另辟蹊徑,首個中小企業(yè)集合信托債權基金“創(chuàng)智天地1號”問世。

“創(chuàng)智天地1號”由上海國際信托有限公司發(fā)起設立。作為一種創(chuàng)新的債權型融資方式,“創(chuàng)智天地1號”總規(guī)模為5000萬元,為上海楊浦區(qū)7家體現(xiàn)國家扶持意愿、符合產業(yè)導向和區(qū)域經濟發(fā)展特色的優(yōu)質成長型中小企業(yè)提供300萬元至1000萬元不等的2年期信托貸款,上海浦東發(fā)展銀行擔任這一信托基金的保管人。

上海國際信托有關負責人表示,這個產品有效突破了傳統(tǒng)的中小企業(yè)融資模式,不僅投資者到期回收投資本息有充分保障,更通過成批次地為中小企業(yè)提供資金支持,解決了其融資難且成本高的問題。

據(jù)介紹,“創(chuàng)智天地1號”設優(yōu)先收益權和劣后收益權,優(yōu)先部分面向社會投資者,劣后部分由創(chuàng)業(yè)風險投資機構認購。楊浦區(qū)財政資金也認購了這個項目項下部分優(yōu)先受益權,提供了信用增級。

與此同時,這只信托基金突破了傳統(tǒng)的信貸管理政策,不局限企業(yè)資產規(guī)模、固定資產抵質押價值等,而著重其實際狀況和未來發(fā)展前景。針對不同行業(yè)的發(fā)展特性,上海國際信托聘請了專業(yè)的投資顧問,為這一信托的借款企業(yè)出具意見。

此間信托業(yè)內專家表示,“創(chuàng)智天地1號”信托基金期限2年,改變了目前中小企業(yè)幾乎無法獲得1年期以上中長期融資的困境,可有效提高企業(yè)資金統(tǒng)籌能力,降低周轉風險保險公司“插足”信貸。

此外,上海市政府在推進改制上市方面,目前各類擔保機構85家,注冊資金累計115億元;在推進銀企對接方面,與民生銀行就重點支持商貿服務業(yè)中小企業(yè)獲得信用貸款簽訂了20億元受信額度的合作協(xié)議。

同時, 廣泛開展銀企對接,支持中小企業(yè)獲得信貸支持。據(jù)市銀監(jiān)局提供數(shù)據(jù),截至2009年6月末,上海市銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)貸款余額9107.49億元,比年初增加1203.06億元;在探索債券融資和股權融資方面,先進制造業(yè)中小企業(yè)集合中期票據(jù)發(fā)行工作;指導開發(fā)“張江企業(yè)易貸通”,推動漕河涇新興技術開發(fā)區(qū)中小企業(yè)信托計劃;在小額貸款公司試點方面,上海市小額貸款公司試點范圍已從10個郊區(qū)縣擴大到全市范圍。目前,上海市18個區(qū)(縣)共獲批設立小額貸款公司41家,注冊資本金總計32.86億元。已開業(yè)30家,截至8月底,貸款總額逾20億元。

“信用險+銀行小額貸款”模式

隨著下半年信貸規(guī)模沖高回落已成定局,平安保險公司為首當其沖、深受影響的中小企業(yè)推出了“信用險+銀行小額貸款”的新方式。首創(chuàng)與銀行合作,在不需要抵押物的情況下,只需用信用做擔保的方式,企業(yè)或者個人就可以獲得資金。

日前,平安保險公司與光大銀行簽訂了一個“總部對總部”的協(xié)議。而在江蘇,因考慮到地區(qū)和其他方面因素,平安保險江蘇分公司則與南京銀行進行合作?？蛻羧绻枰J款,可以先到平安財產保險公司購買一份信用保證保險,經保險公司審核通過后,客戶可拿到保單。然后憑此保單到銀行獲得貸款。放貸期間,銀行則將風險“轉嫁”給了保險公司。也就是說,如果小企業(yè)主或者個人,在保險期間內,因某種原因而無法償還銀行貸款時,則由保險公司來償還。

用信用保證的方式來獲得貸款,對小企業(yè)主或個人來說,不失為解決難題的一種途徑。但是,一些小企業(yè)主似乎對保險公司的做法并不“領情”。原因就在于此類保險信用貸款的年利率高達13%左右。

對此,保險公司也有難言之隱,“在沒有任何抵押物的情況下,就將幾十萬貸款放出,一旦還不了,這個錢可是要保險公司來‘埋單’的”。目前,全國范圍內開展這項業(yè)務的,還有中華聯(lián)合財險和太平洋財險,但運營情況一般。

此項業(yè)務近半年后,統(tǒng)計的不良率為3%,遠遠高出銀行的不良貸款率(一運作較好的股份制銀行近9年不良貸款率只有千分之七左右)。據(jù)平安保險公司相關負責人介紹,對信用保證保險客戶的資料,是用世界領先的核保團隊進行審核的,仍然防不勝防。看來,“高利率”這樣的做法也無可厚非?？墒?對于急需一筆資金的個人或者企業(yè)來說,如此高的利率,無疑是雪上加霜。

聯(lián)保信貸分擔風險、集群效應

由于出于風險控制的考慮,銀行在放貸審核時,都需要對企業(yè)進行一定的考察與跟蹤,但是,這些考察往往需要很長時間,有時還是難以判斷。對此,銀行不妨采用商圈、基層組織、民間聯(lián)保的方式,向中心范圍內的中小企業(yè)提供融資服務。此外,還可以通過采取“企業(yè)聯(lián)?！钡姆绞?來實現(xiàn)風險共擔,即至少要3家(含)以上沒有任何關聯(lián)的企業(yè)來共同申請貸款,其中每個企業(yè)都需要承擔個人無限連帶責任。

近年來,在浙江銀監(jiān)局的引領下,浙江銀行業(yè)積極創(chuàng)新,探索推出了多種適合中小企業(yè)需求的擔保模式和金融服務模式,初步形成了中小企業(yè)金融服務的集群效應。

1、以網絡信用獲得銀行貸款的網絡聯(lián)保。針對電子商務企業(yè)因缺乏信用記錄、缺少抵押品而融資困難的實際,浙江省工行、建行率先以網絡銀行為平臺,攜手阿里巴巴,推出“網絡聯(lián)?！边@一網絡聯(lián)保融資新模式。3家(含)以上借款人,通過網絡自愿共同組成一個聯(lián)合體。聯(lián)合體成員間協(xié)商確定授信額度,向銀行聯(lián)合申請貸款,然后再由銀行確定聯(lián)合體授信總額度及各成員額度,每個借款人均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產生的全部債務提供連帶保證責任。

2、提升信用擔保能力的抱團增信?！氨F增信”是以信用擔保合作為平臺的擔保融資模式。該模式針對目前擔保公司規(guī)模小、管理不規(guī)范、擔保能力弱的現(xiàn)狀,有效整合銀行、政府、擔保公司三者優(yōu)勢,將多個擔保機構的信用整合“抱團”成一個共同的擔保體系,通過各家擔保機構提供風險準備金的方式使其產生互相監(jiān)督、共同增信的良好效果,將道德風險降到最低,從而提升信用擔保能力。截至2009年9月末,國開行浙江省分行已累計通過“抱團增信”擔保體系合作平臺發(fā)放貸款7.76億元,共支持中小企業(yè)480戶,創(chuàng)造就業(yè)崗位約27208個。

3、針對高科技、高增長潛力中小企業(yè)的“橋隧模式”。“橋隧模式”是針對具有高價值和高增長潛力的中小企業(yè)提出的一種創(chuàng)新型的貸款擔保運作模式。該模式在擔保公司、銀行和中小企業(yè)三方關系中導入了第四方(業(yè)界投資者:包括風險投資者和上下游企業(yè)),第四方事前以某種方式承諾,當企業(yè)發(fā)生財務危機而無法按時償付銀行貸款時,只要滿足一定條件,由第四方來購買企業(yè)股權,注入現(xiàn)金流,償還貸款。以艾爾柯公司的股權質押及公司股東的個人連帶責任作為反擔保,中新力合為該公司提供了融資擔保,使企業(yè)順利取得了浙商銀行杭州城西支行1000萬元的信用貸款。

4、債權、股權有機結合的中小企業(yè)成長信托基金。2008年9月,中投信托與西湖區(qū)政府、杭州銀行、浙江中新力合擔保有限公司合作推出第一支中小企業(yè)成長信托基金“平湖秋月”,為中小企業(yè)開辟了一條融資新路徑。據(jù)悉,“平湖秋月”信托財產規(guī)模5000萬元,期限2年?；鸪闪⒑?第一期向20家中小企業(yè)發(fā)放貸款,金額從20萬元到750萬元不等。

“中小企業(yè)成長信托基金”是在風險可控前提下,以信托制度為核心,由信托公司依照法律規(guī)定面向政府引導基金和機構投資者設立信托計劃,將募集的資金以信托貸款形式投向中小企業(yè)的融資形式。它發(fā)揮各類專業(yè)機構的人才與經營優(yōu)勢,通過信托財產來源多渠道,實現(xiàn)債權、股權運用方式的有機相結合,風險承擔多層次、風險補償市場化。

5、打造中小企業(yè)貸款流水線信貸工廠。中行紹興分行“信貸工廠,從受理到批復,不到5天,就可從中行拿到幾百萬、上千萬元的短期流動資金貸款?！靶刨J工廠”意指銀行像工廠標準化制造產品一樣對信貸進行批量處理。它在審批效率、擔保方式等方面具有更靈活的特點。特別是在信貸審批流程上,該模式根據(jù)中小企業(yè)“短、頻、快”的融資需求特點,將貸前調查、審批、授后管理等流程全部納入標準化、工廠式的“流水線”運作,各分工小組各司其職、簡化手續(xù),使業(yè)務流程在整體機制上協(xié)調一致、高效運轉。

此外,中信銀行杭州分行的“小企業(yè)引導基金模式”、廣發(fā)銀行杭州分行倡導的“原生態(tài)”營銷模式、蕭山農村合作銀行的“合作銀行+擔保公司+中小企業(yè)”融資模式、華融金融租賃公司的“浙租模式”,以及泰隆商業(yè)銀行面向失地農戶、外來務工者等群體的“草根經營”特色,都為緩解浙江中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。

全新的融資平臺創(chuàng)業(yè)板

10月23日,服務于成長型和自主創(chuàng)新型企業(yè)直接融資的中國創(chuàng)業(yè)板正式開板。對一直受困于融資難題的中小企業(yè)來說,這意味著一個全新的融資平臺從此開啟,并有望通過帶動民間投資而改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。

中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬說:“創(chuàng)業(yè)板的開設拓寬了中小企業(yè)的直接融資渠道,一方面企業(yè)通過上市從市場募集到資金,另一方面創(chuàng)業(yè)板為私募股權投資提供退出渠道,使股權投資的發(fā)展得到進一步鼓勵,從而引導社會資金投向中小企業(yè),這種綜合效應使得中小企業(yè)的融資環(huán)境有所改善。”

面向成長型中小企業(yè)是創(chuàng)業(yè)板的一個顯著特點。為此,與現(xiàn)有的主板和中小板相比,創(chuàng)業(yè)板的上市門檻相對較低,并進行了一些制度創(chuàng)新,更適合中小企業(yè)。一些在之前不得不遠涉重洋到美國納斯達克上市的中小企業(yè)可以選擇在創(chuàng)業(yè)板上市了。

融資擔保設立流程范文第5篇

設立創(chuàng)業(yè)投資引導基金。杭州、紹興兩市分別于今年4月、7月投入2億元設立創(chuàng)業(yè)投資引導基金，引導社會資金投向創(chuàng)業(yè)領域。同時，浙江省規(guī)定符合條件的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，對未上市中小高新技術企業(yè)進行2年以上的投資，其投資額的70%可在應納稅所得中抵扣。

開展小企業(yè)貸款風險補償。浙江省自2005年開始實施小企業(yè)貸款風險補償制度。截至目前，列入風險補償范圍的金融機構共計向近20萬家（次）微小企業(yè)提供信貸支持，新增小企業(yè)貸款累計達258億元。

實行擔保貸款風險共擔。上海市構建了多渠道、市場化運作的中小企業(yè)貸款信用擔保機制，形成了較為成熟的擔保貸款風險共擔和擔保資金放大的機制。市、區(qū)（縣）兩級財政分別按高新技術企業(yè)6:4、一般企業(yè)5:5的比例共擔擔保資金風險；擔保資金與銀行貸款按1: 5比例放大，并按高新技術企業(yè)9:1、一般企業(yè)8.5:1.5的比例共擔貸款壞賬損失風險。

制定中小企業(yè)信貸支持總體規(guī)劃。浙江省計劃在2008-2012年新增規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)2萬家，省中小企業(yè)局聯(lián)合省農村信用社聯(lián)合社，要求全省農村合作金融機構確保每年在新增貸款規(guī)模中安排10％以上的信貸規(guī)模，重點扶持培育微小企業(yè)上規(guī)模，并爭取在這5年內安排400億元支持微小企業(yè)。山東省中小企業(yè)辦、農信社聯(lián)合推出了“三年萬家”計劃，確定今后3年每年選擇3000家以上符合國家宏觀調控和產業(yè)政策、合法誠信經營的小企業(yè)，重點給予信貸支持。

搭建中小企業(yè)融資合作平臺。2006年，浙江省和國家開發(fā)銀行共同建立了中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款融資平臺。截至目前，共為191個中小企業(yè)融資項目發(fā)放基準利率貸款超過3億元。廣東省東莞市與中國出口信用保險公司共同搭建中小企業(yè)政策性融資服務平臺，幫助企業(yè)盤活應收賬款，提供賒銷信用和免抵押融資等服務。自2007年12月啟動以來，承保了39家企業(yè)、折合11.69億元的出口業(yè)務，為出口企業(yè)帶來融資達6.82億元；承保了14家企業(yè)共計5.3億元的國內銷售業(yè)務，共帶動內銷融資約1.5億元。

加強中小企業(yè)信用擔保體系的監(jiān)管。浙江省通過擔保機構資信評級、業(yè)務指導、人員培訓、運行監(jiān)測、政策激勵、風險警示等一系列監(jiān)管措施，促進擔保機構規(guī)范有序發(fā)展。截至2007年底，全省已有中小企業(yè)信用擔保機構306家，擔保資金總額達到96.83億元，累計擔保企業(yè)7.3萬家，擔保筆數(shù)15.8萬筆，擔?？傤~達1094.59億元，擔保代償率為0.203%，實際損失率為0.036%。

開展“陽光信貸”。山東臨沂市商業(yè)銀行和江蘇泰州姜堰市農村合作銀行全面推行“陽光信貸”，突出“公開、透明、高效”的特點，解決中小企業(yè)信息不對稱等融資難題。如江蘇泰州姜堰市農村合作銀行邀請小企業(yè)所在村的干部以及村民代表參加貸款評議，由稅務、電力、供水等部門構成第三方評議，將客戶選擇、信貸程序、信貸結果、監(jiān)督電話等全部公開，提高貸款風險的外部監(jiān)督力度和放貸效率。

截至今年6月底，該行共為全市3021家小企業(yè)提供貸款，余額達27.8億元，不良率為0.52%。

試行網絡銀行電子商務信貸業(yè)務。今年以來，浙江省瑞安市建行推出了電子商務聯(lián)貸聯(lián)保、大買家供應商融資、電子商務“速貸通”等系列產品。中小企業(yè)可以通過“阿里巴巴”網站向瑞安建行提出貸款申請，貸款的全部流程均通過網絡完成，獲批的重要依據(jù)是網絡信用，防范風險的主要手段是網絡曝光和封殺手段，小企業(yè)貸款額度最高可達2000萬元。

設立專營機構和專門通道。交通銀行設立小企業(yè)信貸服務專營機構100多家，實施獨立核算，組建專職隊伍，進行專業(yè)化運作，實施“一站式”服務。浙商銀行成立了3家中小企業(yè)專營支行、2家特色支行和4個專營部門，占全部分支機構的45％。

山東臨沂市商業(yè)銀行在2006年7月開展“直通車”中小企業(yè)貸款，通過專業(yè)化管理、完善貸款審批機制，貸款從申請到發(fā)放最長不超過3個工作日。截至目前，該行累計發(fā)放“直通車”貸款4.6億元，支持優(yōu)質小企業(yè)570戶，未出現(xiàn)違約現(xiàn)象。

推動小額貸款公司試點。江蘇省從2007年11月開始進行農村小額貸款公司試點，目前已成立2家，年內還將陸續(xù)設立15家。浙江省今年7月啟動小額貸款公司試點并給予了政策扶持，首批小額貸款公司最早在今年9月開業(yè)，明年1月將視試點情況進行推廣。

據(jù)估算，試點期間將出現(xiàn)111家小額公司，可能有50億元民資進入正規(guī)金融體系。