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融資擔(dān)保公司存在問題范文第1篇

1我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管的現(xiàn)狀

1.1監(jiān)管主體不夠明確

為了保證金融擔(dān)保公司穩(wěn)定的發(fā)展，我國在2009年出臺(tái)了《有關(guān)進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》，這解決了我國金融擔(dān)保公司多頭管理的問題，提高了地方政府部門的監(jiān)管力度，有利于促進(jìn)金融擔(dān)保公司健康長遠(yuǎn)的發(fā)展。在對(duì)金融擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，也存在一定問題，政府在行使監(jiān)管權(quán)時(shí)，有著地方保護(hù)的傾向，對(duì)外來的金融擔(dān)保公司，可能會(huì)制約其發(fā)展。在監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)的地位比較低，其職責(zé)也不明確，既沒有發(fā)揮出監(jiān)督管理的作用，也沒有對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行審批，在監(jiān)管中發(fā)揮的作用不大。金融擔(dān)保公司有著多項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且業(yè)務(wù)的專業(yè)性比較強(qiáng)，地方政府監(jiān)管的技術(shù)并不強(qiáng)，而且有時(shí)存在監(jiān)管不合理的問題。

1.2監(jiān)管運(yùn)行時(shí)存在問題

在監(jiān)管的過程中，有時(shí)運(yùn)行機(jī)制存在問題，在對(duì)金融擔(dān)保公司進(jìn)行審核時(shí)，缺乏有效的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)定，有的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)不符合注冊(cè)資本，而且工作人員企業(yè)缺乏相關(guān)資質(zhì)，但是由于在這方面沒有明確的規(guī)定，使得監(jiān)管時(shí)沒有可依據(jù)的規(guī)范要求。有的監(jiān)管運(yùn)行制度并不完善，缺乏現(xiàn)場(chǎng)檢查的機(jī)制，也沒有定期成交報(bào)告的要求，金融擔(dān)保公司無法實(shí)現(xiàn)全面的監(jiān)控，使得監(jiān)管出現(xiàn)了較大的空白區(qū)域，這不利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融擔(dān)保公司存在的違規(guī)行為，有的公司出現(xiàn)違法違規(guī)問題后沒有退出市場(chǎng)，監(jiān)管的制度沒有發(fā)揮出應(yīng)有的作用，使金融擔(dān)保市場(chǎng)中不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)比較嚴(yán)重。

1.3金融擔(dān)保公司自我監(jiān)督存在較大的問題

金融擔(dān)保公司為了實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展，還需要制定內(nèi)部監(jiān)督制度，只有實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)督、自我約束，才能促進(jìn)金融擔(dān)保公司健康長遠(yuǎn)的發(fā)展。我國成立擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)后，金融擔(dān)保公司自我監(jiān)督的體系越來越完善，制定自我約束的機(jī)制后，企業(yè)的發(fā)展越來越快，工作環(huán)境也更加健康。但是自我監(jiān)管也存在一定問題，比如很多金融擔(dān)保公司制定的自我監(jiān)督約束力有著較大的差異，擔(dān)保公司之間沒有進(jìn)行相互交流與溝通，沒有實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)督體系的統(tǒng)一，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，使得自我約束功能無法真正實(shí)現(xiàn)。有的自我監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)公權(quán)力有著較大的依賴性，，沒有實(shí)現(xiàn)獨(dú)立自主的運(yùn)行，公權(quán)力有時(shí)會(huì)影響監(jiān)督的措施，政府部門對(duì)金融擔(dān)保公司有著干預(yù)的作用，金融擔(dān)保公司自我約束與監(jiān)督的效果無法達(dá)到。

2金融擔(dān)保公司監(jiān)管存在問題的原因?qū)徱?/p>

上文對(duì)金融擔(dān)保公司監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行了探討，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國金融擔(dān)保行業(yè)在發(fā)展時(shí)受到了較多因素的制約，下面筆者對(duì)金融擔(dān)保公司監(jiān)管中存在問題的原因進(jìn)行簡單介紹，希望金融擔(dān)保公司的管理人員可以及時(shí)規(guī)避這些問題。

2.1客觀因素：金融擔(dān)保公司的不成熟現(xiàn)狀

我國擔(dān)保類項(xiàng)目發(fā)展的時(shí)間還不長，起步的模式不是市場(chǎng)自發(fā)產(chǎn)生的，而是政府外部推進(jìn)的。因此造成了我國擔(dān)保業(yè)呈現(xiàn)出傾斜式發(fā)展，在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)我國絕大多數(shù)的金融擔(dān)保公司只對(duì)中小企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)，而對(duì)于國有型大企業(yè)的信用則沒有進(jìn)行過擔(dān)保，這使得他們的服務(wù)范圍存在較大的局限性，并且就算近年來一些發(fā)展快、實(shí)力強(qiáng)的金融擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)范圍和內(nèi)容上有所突破，開展了一些新的業(yè)務(wù)，但是這些業(yè)務(wù)項(xiàng)目還剛剛處于啟動(dòng)階段，效果尚不清楚。

2.2內(nèi)在因素：監(jiān)管規(guī)則分散、抽象，缺乏操作性

目前制定的相關(guān)金融擔(dān)保公司監(jiān)管規(guī)則是不同的政府部門針對(duì)各自監(jiān)管范圍而單獨(dú)制定，相當(dāng)分散、不成體系，缺乏從整體上對(duì)金融擔(dān)保公司的監(jiān)管制度進(jìn)行規(guī)范而使得監(jiān)管出現(xiàn)真空。更為嚴(yán)重的是，在目前分散、凌亂的監(jiān)管規(guī)則中，規(guī)定的內(nèi)容過于抽象、概括，缺乏可操作性，這使得這些規(guī)則的適用性差，監(jiān)管主體在運(yùn)用時(shí)的工作效率較低。

2.3誘導(dǎo)因素：國家公權(quán)力在監(jiān)管中的權(quán)力分配存在偏差

從金融擔(dān)保公司在我國出現(xiàn)以來，國家對(duì)其的監(jiān)管權(quán)力就是由國務(wù)院的相關(guān)部門擁有，這些部門沒有將監(jiān)管權(quán)與其他的有關(guān)部門或者是民間的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理的分配，導(dǎo)致了我國針對(duì)金融擔(dān)保公司監(jiān)管的方式都屬于行政監(jiān)管，阻礙了擔(dān)保公司的自我監(jiān)管和社會(huì)第三方的約束與評(píng)價(jià)的制衡作用。金融擔(dān)保公司分為政策性與商業(yè)性兩類，不同類型的公司運(yùn)行的模式、面臨的風(fēng)險(xiǎn)都相差很大，應(yīng)該區(qū)別對(duì)待，而不是一味地對(duì)其進(jìn)行行政監(jiān)管，否則會(huì)影響監(jiān)管的有效性。

3我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度構(gòu)建與完善

完善我國關(guān)于金融擔(dān)保公司的相關(guān)監(jiān)督管理制度，將監(jiān)管規(guī)則細(xì)化，提高監(jiān)管的效率應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：第一，對(duì)相關(guān)的監(jiān)管立法進(jìn)行統(tǒng)籌安排，改變立法主體混亂、監(jiān)管法規(guī)分散無序，無體系化的狀況。第二，對(duì)我國現(xiàn)行的《擔(dān)保法》進(jìn)行相應(yīng)的修改，確定金融擔(dān)保公司的法律地位和權(quán)利義務(wù)，并分別就不同類型的金融擔(dān)保公司的運(yùn)行屬性，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)監(jiān)管制度。第三，合理配置公權(quán)力在監(jiān)管中的比例，改變?nèi)嫘姓O(jiān)管的局面，讓金融擔(dān)保公司與民間第三方監(jiān)督機(jī)構(gòu)參與到監(jiān)管中來，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督權(quán)力的合理分配與制衡。第四，完善相應(yīng)的市場(chǎng)資源配置手段，督促金融擔(dān)保公司形成健康的內(nèi)部治理環(huán)境。第五，協(xié)調(diào)好不同監(jiān)管主體之間的關(guān)系，增強(qiáng)社會(huì)第三方對(duì)于不同監(jiān)管主體之間沖突的調(diào)節(jié)度，增加公權(quán)力主體與第三方組織以及被監(jiān)管主體之間的互動(dòng)與交流。

4結(jié)束語

融資擔(dān)保公司存在問題范文第2篇

做到盡職盡責(zé)，一年的工作就這樣結(jié)束了年一年的工作中。自己的工作崗位上付出了最大努力，一年以來堅(jiān)持不懈的工作，沒有出現(xiàn)任何的失誤，也沒有一次遲到早退，受到領(lǐng)導(dǎo)和同事的稱贊，年底評(píng)選中，被評(píng)為公司的優(yōu)秀工作者”這是對(duì)我一年工作的極大褒獎(jiǎng)?；仡櫼荒甑墓ぷ?，就是這樣過來的

一、主要工作做法：

不斷出擊：業(yè)務(wù)開拓是重點(diǎn)，1抓住融資主線。而融資業(yè)務(wù)是工作的主線，通過不斷出擊，尋找業(yè)務(wù)突破點(diǎn)，融資過程中結(jié)交企業(yè)界朋友。無論是擔(dān)保公司工作，還是協(xié)會(huì)工作，還是創(chuàng)業(yè)投資管理，離不開融資這條主線。

創(chuàng)新是生命。年是創(chuàng)新的一年，2不斷創(chuàng)新。擔(dān)保的創(chuàng)新，協(xié)會(huì)的創(chuàng)新，創(chuàng)業(yè)投資管理公司的創(chuàng)新，網(wǎng)站的創(chuàng)新，創(chuàng)新是年的主旋律。

形成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)：銀行是融資業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場(chǎng)，3廣泛布點(diǎn)。當(dāng)前融資仍以銀行融資為主；協(xié)會(huì)、典當(dāng)行、擔(dān)保公司是融資業(yè)務(wù)的重要來源；網(wǎng)絡(luò)推廣對(duì)樹立品牌有很好作用。相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)來自于網(wǎng)絡(luò)。

制勝的法寶。始終堅(jiān)持策劃為先，4策劃是關(guān)鍵。抓戰(zhàn)略策劃、融資策劃、營銷策劃、網(wǎng)絡(luò)策劃，為客戶提供一流的策劃。

深入調(diào)查，5抓項(xiàng)目不放松。深入企業(yè)內(nèi)部。與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人搞好關(guān)系；選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，推進(jìn)項(xiàng)目策劃，全方位營銷。

二、主要工作業(yè)績：

制訂擔(dān)保公司的制度和業(yè)務(wù)流程，1擔(dān)保公司：負(fù)責(zé)一家擔(dān)保公司的組建及擔(dān)保業(yè)務(wù)管理。帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員開拓?fù)?dān)保市場(chǎng)，與多家銀行進(jìn)行合作，并與各行業(yè)協(xié)會(huì)、省企業(yè)家協(xié)會(huì)、省民營企業(yè)家協(xié)會(huì)等建立了協(xié)作關(guān)系，形成了廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為擔(dān)保公司的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。創(chuàng)造性地開辦贖樓和臨時(shí)過橋貸款，為擔(dān)保公司前期的收益做了貢獻(xiàn)。

開通金融網(wǎng)站，2協(xié)會(huì)工作：培訓(xùn)工作人員。千方百計(jì)開展業(yè)務(wù)，積極宣傳協(xié)會(huì)，為會(huì)員提供投資咨詢和融資顧問服務(wù)。全程主持“橄欖產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營”策劃案，取得了較好的成績。積極參與省金融博覽會(huì)的會(huì)務(wù)組織。

并擔(dān)任法人代表。無資金、無品牌、市場(chǎng)低述的情況下，3創(chuàng)業(yè)投資管理公司：組建一家創(chuàng)業(yè)投資管理公司。相繼籌劃省招商會(huì)展中心，開拓股權(quán)融資市場(chǎng)，開展土地轉(zhuǎn)讓交易中介業(yè)務(wù)，雖然尚沒有顯著業(yè)績，但摸索出可貴的經(jīng)驗(yàn)。

籌劃“融資寶”網(wǎng)站，4融資寶”網(wǎng)站方案：探索融資網(wǎng)站新模式。網(wǎng)站模式和方案逐漸成形，為開拓融資工作闖出一條新路。以此為契機(jī)，推出系列行業(yè)或產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷方案，為年的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、明年的工作：

1做好“融資寶”開發(fā)和運(yùn)營。爭(zhēng)取“融資寶”成為主要業(yè)務(wù)收入來源；

作為新的利潤來源；2開發(fā)網(wǎng)絡(luò)營銷軟件。

提高成功率；3項(xiàng)目融資抓重點(diǎn)。

為政府各方位招商引資，4拓展政府招商引資業(yè)務(wù)。特別是將擔(dān)保公司、基金作為招商引資的突破口；

以培訓(xùn)促策劃。開辦“商業(yè)計(jì)劃書策劃與融資實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)班”5抓策劃。

四、存在問題：

產(chǎn)出少。1經(jīng)濟(jì)效益不好。前期投入多。

但常吃力不討好。2做的事不少。

未形成現(xiàn)金流量。3熱點(diǎn)變換快。

融資擔(dān)保公司存在問題范文第3篇

一、基于內(nèi)部控制視角的擔(dān)保公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因

1.控制環(huán)境存在缺陷。（1）管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，職能部門利益沖突所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。目前擔(dān)保公司由于授權(quán)與責(zé)任定位不清，風(fēng)險(xiǎn)控制部門與業(yè)務(wù)部門工作目標(biāo)不一致，業(yè)務(wù)人員為追求業(yè)績最大化，不顧風(fēng)險(xiǎn)部門的評(píng)審意見，盡全力促使項(xiàng)目通過評(píng)審，甚至出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門往往過于謹(jǐn)慎也易出現(xiàn)誤拒風(fēng)險(xiǎn)，影響公司業(yè)績。面對(duì)部門沖突的兩難選擇，公司管理層往往凌駕于控制之上，造成決策失誤。當(dāng)出現(xiàn)代償項(xiàng)目時(shí)，責(zé)任由客戶部和風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理承擔(dān)，而財(cái)務(wù)部與總經(jīng)辦參與項(xiàng)目評(píng)審的人員往往不承擔(dān)責(zé)任，這樣權(quán)責(zé)不清、賞罰不明極易導(dǎo)致再次出現(xiàn)項(xiàng)目代償風(fēng)險(xiǎn)。（2）人力資源管理滯后所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司的從業(yè)人員需要由法律、金融及管理等多方面的專業(yè)人才或復(fù)合型人才組成，目前國內(nèi)擔(dān)保公司的從業(yè)人員大多不具備相應(yīng)的專業(yè)背景，又缺乏行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，而后續(xù)培訓(xùn)教育未能跟上，從而導(dǎo)致關(guān)鍵崗位人員的專業(yè)素質(zhì)不高，缺乏財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及防范能力。表現(xiàn)在：一是擔(dān)保從業(yè)人員職業(yè)道德失范，在業(yè)務(wù)過程中違規(guī)操作、挪用、侵占擔(dān)保資金，甚至與受保企業(yè)串通舞弊騙取擔(dān)保資金從而使擔(dān)保公司遭受損失，導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；二是擔(dān)保從業(yè)人員業(yè)務(wù)不熟練，未嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。由于2009年河南擔(dān)保公司數(shù)量的“井噴”，行業(yè)專業(yè)人才、尤其是具備較高專業(yè)技能、職業(yè)素養(yǎng)的優(yōu)秀人才匱乏，缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員，這也是鄭州擔(dān)保行業(yè)2011年陷入空前危機(jī)的重要因素。

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不健全。（1）監(jiān)管及經(jīng)營環(huán)境的變化所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管和經(jīng)營環(huán)境的變化會(huì)導(dǎo)致重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2010年《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》等文件的出臺(tái)要求擔(dān)保公司增強(qiáng)內(nèi)部控制能力，而很多擔(dān)保公司并未適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境的變化，緊跟形勢(shì)發(fā)展的需要，及時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制，雖然制定了內(nèi)部控制制度，但是擔(dān)保公司的貸前調(diào)查、貸中控制、貸后監(jiān)管、代償追討等制度仍然存在問題，有的仍然從事違規(guī)吸儲(chǔ)放貸業(yè)務(wù)，這直接加大了公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（2）業(yè)務(wù)快速發(fā)展而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不健全所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不健全，快速的業(yè)務(wù)擴(kuò)張會(huì)導(dǎo)致內(nèi)部控制失效。風(fēng)險(xiǎn)控制是擔(dān)保公司的生命線，有的擔(dān)保公司竟然沒有設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制部門，以極小的擔(dān)保費(fèi)收入承擔(dān)十幾倍的連帶賠付責(zé)任，不實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制，一旦發(fā)生代償項(xiàng)目，擔(dān)保公司將承擔(dān)巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。河南省擔(dān)保公司2010年底已從2007年的100多家飆升至l640家，約占全國的25%，業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張而內(nèi)部控制尤其是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)并未有效發(fā)揮作用，2011年 “圣沃擔(dān)?！弊钕纫幽蠐?dān)保行業(yè)，接著一大批擔(dān)保公司紛紛關(guān)門停業(yè)，鄭州擔(dān)保行業(yè)陷入崩盤危機(jī)之中。

3.控制活動(dòng)不當(dāng)。（1）內(nèi)部控制制度操作性不強(qiáng)所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制制度多為大的條框，缺乏實(shí)施細(xì)則，操作性不強(qiáng)導(dǎo)致?lián)９撅L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的防范手段不夠，能力欠缺，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，發(fā)生代償?shù)臋C(jī)率自然增大。（2）內(nèi)部控制制度執(zhí)行不力所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司為了適應(yīng)監(jiān)管需要，依據(jù)《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》制定了相應(yīng)的內(nèi)部控制制度。但是大多數(shù)都是形同虛設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)防控未能真正地按照制度執(zhí)行，擔(dān)保公司管理層及關(guān)鍵管理人員甚至違規(guī)操作，最常見的行為是以理財(cái)產(chǎn)品的名義變相吸收公眾存款和違規(guī)發(fā)放高息貸款，其發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的概率將大大增加。

4.信息溝通不暢。（1）虛假出資所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。資本金是擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的根本，即當(dāng)受保企業(yè)無法按期償還債務(wù)的情況下，擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任要為其代為償還，這種代償只有在資本金足額到位并沒有抽逃的情況下才能實(shí)現(xiàn)。據(jù)調(diào)查河南很多擔(dān)保公司都是由注冊(cè)機(jī)構(gòu)注冊(cè)的，根本就沒有注冊(cè)資金，在缺乏監(jiān)管的環(huán)境下，擔(dān)保公司注冊(cè)后抽逃注冊(cè)資本金也已成為普遍現(xiàn)象，這些也絕不會(huì)自愿披露。（2）變相吸儲(chǔ)、放貸和非法集資不披露所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸行為隱蔽性非常強(qiáng)。由于信息不公開不透明，監(jiān)管部門也往往難以掌握全部信息，這給監(jiān)管帶來許多困難。我國的征信體系又難以支持監(jiān)管部門有效監(jiān)控?fù)?dān)保公司經(jīng)營行為。在監(jiān)管無力的條件下，擔(dān)保公司變相吸儲(chǔ)和發(fā)放貸款，甚至進(jìn)行非法集資行為，一旦受保方資金鏈斷裂，就會(huì)出現(xiàn)項(xiàng)目代償風(fēng)險(xiǎn)，由于害怕監(jiān)管部門處罰，也絕不會(huì)自愿披露。（3）信息溝通不暢所導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。目前我國擔(dān)保公司在信息溝通中，普遍存在信息傳遞過程遲緩，信息在層層傳達(dá)時(shí)發(fā)生歪曲現(xiàn)象；而且由于信息反饋機(jī)制不完善，溝通受阻，使管理層無法迅速獲得準(zhǔn)確的信息，不能及時(shí)識(shí)別受保企業(yè)出現(xiàn)的財(cái)務(wù)異常行為，影響了采取進(jìn)一步應(yīng)對(duì)措施，無形中加大了公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.監(jiān)督機(jī)制失效。擔(dān)保公司通過持續(xù)的監(jiān)督活動(dòng)，來實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。一些擔(dān)保公司未設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，有的盡管設(shè)有內(nèi)部審計(jì)部門但管理層重視不夠，不能有效發(fā)揮其監(jiān)督作用，這樣易導(dǎo)致項(xiàng)目出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)。

二、基于內(nèi)部控制視角的擔(dān)保公司防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

1.改善擔(dān)保公司內(nèi)部控制環(huán)境。（1）構(gòu)建擔(dān)保公司專業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)。擔(dān)保公司自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的高低在很大程度上取決于經(jīng)營者的素質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力需要依靠專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)來保障，要求所有從業(yè)人員具有較高的管理水平、專業(yè)素質(zhì)、判斷能力，并且需要具備長期的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、豐富的信用管理經(jīng)驗(yàn)和高度的責(zé)任心。擔(dān)保公司應(yīng)制定人力資源管理目標(biāo)，公司管理層必須取得從業(yè)資格后方可履職，從業(yè)人員需要復(fù)合型的具有勝任能力的專業(yè)人員任職。（2）從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)建立分級(jí)授權(quán)、各負(fù)其責(zé)的內(nèi)部控制制度的重要性。根據(jù)不相容職務(wù)分離的原則，建立職責(zé)清晰、相互監(jiān)督制約的機(jī)制，明確劃分管理當(dāng)局、擔(dān)保部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部及總經(jīng)辦等職能部門之間的職責(zé)，明確每個(gè)崗位的職責(zé)權(quán)限，建立職責(zé)清晰，分級(jí)授權(quán)的內(nèi)部控制制度。規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的工作流程，這將對(duì)降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。

2.健全擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估系統(tǒng)。（1）建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估系統(tǒng)。擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立和完善符合自身需要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，包括事前、事中、事后控制，以確保系統(tǒng)的持續(xù)優(yōu)化。擔(dān)保公司在提供擔(dān)保之前，應(yīng)當(dāng)獲得和審查申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的主要財(cái)務(wù)狀況，如資產(chǎn)規(guī)模、現(xiàn)金流量、債務(wù)結(jié)構(gòu)、獲利能力及償債能力。財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估起到關(guān)鍵性作用，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系應(yīng)參考銀行的客戶評(píng)價(jià)體系，結(jié)合本公司風(fēng)險(xiǎn)控制需求，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，進(jìn)一步識(shí)別財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（2）建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以建立根據(jù)自己實(shí)際情況做出的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，重點(diǎn)關(guān)注反映盈利能力和償債能力的指標(biāo)：如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金比率、固定資產(chǎn)凈值率、銷售毛利潤率，銷售凈利潤率，采用比率分析法，發(fā)現(xiàn)異常結(jié)果給出的預(yù)警信號(hào)，確定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)在保項(xiàng)目跟蹤管理，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，采取必要的措施，及時(shí)化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.提高擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（1）足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。財(cái)政部頒布的《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》規(guī)定：“擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付。”擔(dān)保公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，堅(jiān)持足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，積極履行擔(dān)保責(zé)任，增強(qiáng)抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，合理限定擔(dān)?？傤~和單筆擔(dān)保的最大額度。（2）制定科學(xué)合理的反擔(dān)保措施。擔(dān)保公司要確立定期檢查制度，健全受保企業(yè)信息記錄系統(tǒng)，建立完備的檔案資料庫，監(jiān)控內(nèi)容重點(diǎn)應(yīng)包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果及現(xiàn)金流量，獲取必要的經(jīng)營活動(dòng)信息，方便擔(dān)保公司對(duì)受保企業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)督。擔(dān)保公司通過反擔(dān)保手段可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)，要求受保企業(yè)提供充分的、變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保資源，如應(yīng)收款項(xiàng)、金融資產(chǎn)，并實(shí)質(zhì)控制受保企業(yè)的還款來源。（3）建立保證金制度。由于擔(dān)保公司是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為防控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，按行規(guī)應(yīng)當(dāng)向受保企業(yè)收取擔(dān)保金額10%左右的保證金，合同正常履行完畢，風(fēng)險(xiǎn)保證金全額退還，如發(fā)生代償項(xiàng)目，以保證金彌補(bǔ)代償損失，這樣可以大大降低擔(dān)保公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（4）建立內(nèi)部控制績效考評(píng)機(jī)制。對(duì)各職能部門的所有從業(yè)人員實(shí)施崗位職責(zé)考評(píng)，直接與薪酬體系掛鉤。在明確職責(zé)的同時(shí)進(jìn)行嚴(yán)格的績效考核，將每項(xiàng)業(yè)務(wù)流程執(zhí)行結(jié)果與責(zé)任人的崗位考核掛鉤，不斷優(yōu)化工作質(zhì)量和效果。

4.完善信息溝通系統(tǒng)。擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照經(jīng)營許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展經(jīng)營活動(dòng)，不得超范圍經(jīng)營，更不得從相吸儲(chǔ)、放貸和非法集資等違規(guī)活動(dòng)，不得抽逃注冊(cè)資本金。

信息和溝通是降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的必要條件，信息和溝通是整個(gè)內(nèi)部控制系統(tǒng)的關(guān)鍵，為管理層有效監(jiān)督提供了載體。擔(dān)保公司要結(jié)合內(nèi)部控制制度，規(guī)范管理會(huì)計(jì)和業(yè)務(wù)檔案，利用信息技術(shù)手段，收集處理和傳送信息，及時(shí)糾正公司錯(cuò)誤信息，有效利用信息系統(tǒng)實(shí)施內(nèi)部控制。

融資擔(dān)保公司存在問題范文第4篇

一、民間融資登記服務(wù)公司市場(chǎng)定位

為投資人的閑散資金找到出路，為融資難的中小微企業(yè)資金需求者找到入口，為投融資雙方提供中介服務(wù)平臺(tái)。讓民間資金從“地下”走到“地上”，讓民間閑置資金在陽光下“活”起來，應(yīng)該是催生民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡稱登記機(jī)構(gòu)）產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)背景和微觀經(jīng)濟(jì)需求現(xiàn)實(shí)。

民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)是指依法在一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立，為當(dāng)?shù)孛耖g借貸雙方依法提供資金供需信息、中介、登記等綜合交易平臺(tái)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍如下：（一）投融資信息登記、；（二）民間資金投資者與中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者等融資需求方的融資對(duì)接；（三）投融資中介服務(wù)：提供投融資業(yè)務(wù)咨詢、投融資策劃、交割監(jiān)督等中介服務(wù)；（四）債權(quán)轉(zhuǎn)讓中介服務(wù)：對(duì)投資人通過民間資金服務(wù)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的債權(quán)，提供到期日前一對(duì)一、非公開的債權(quán)轉(zhuǎn)讓中介服務(wù)；（五）咨詢顧問服務(wù)：民間資金投融資研究、投融資顧問、理財(cái)顧問、財(cái)務(wù)顧問。目前，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)是融資對(duì)接，其他業(yè)務(wù)尚未開展或開展較少；主要利潤來源于《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法》規(guī)定的可以按照成功對(duì)接融資金額收取一定比例的服務(wù)費(fèi)。

以昆明市官渡區(qū)為例，從2014年至2015年3月，有民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)6家，注冊(cè)資本金4500萬元，其中最高的1000萬元，最低的500萬元。融資項(xiàng)目72個(gè)，融資項(xiàng)目對(duì)接金額47673萬元，平均一個(gè)融資項(xiàng)目對(duì)接金額662萬元。一定程度滿足了部分企業(yè)的融資需求，發(fā)揮了民間資金供給方與需求方的有效對(duì)接作用，起到了金融機(jī)構(gòu)外“陽光化”融資補(bǔ)充和輔助作用。

二、存在問題

（一）開業(yè)后業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)過審批等手續(xù)開業(yè)后，在開業(yè)半年至1年多時(shí)間里，從賬面資料反映，有三成積極開展業(yè)務(wù)，有七成業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，僅發(fā)生2～3筆業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)最少的一年內(nèi)僅辦理1筆項(xiàng)目對(duì)接業(yè)務(wù)。與政府金融辦發(fā)展登記機(jī)構(gòu)，發(fā)揮促進(jìn)民間資金供給與需求的有效對(duì)接積極作用的初衷有較大差距。再者，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的辦公及營業(yè)用房大部分是租用，一年的房租均在幾十萬、上百萬元，籌建成本較高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢何以盈利？何以生存？據(jù)調(diào)查了解，形成原因主要是，未做好業(yè)務(wù)發(fā)展準(zhǔn)備，包括對(duì)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)性質(zhì)認(rèn)識(shí)不夠到位；對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展市場(chǎng)及前景研判不夠；能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的管理人員及主辦人員不多，還有就是有的申辦人獲批民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)就是想先買一個(gè)“殼”，觀望一段時(shí)間再說。

（二）對(duì)資金來源、使用真實(shí)性審查核實(shí)不夠

對(duì)投資人、融資人資金來源、使用真實(shí)性審查核實(shí)不夠。政府金融辦的《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法》規(guī)定明確要求，在民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)登記的資金借貸雙方應(yīng)保證所提供信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)資金借入方資金用途真實(shí)性以及償還能力認(rèn)真審查核實(shí)。資金供給方的出借資金須為自有合法資金，并應(yīng)出具承諾書。必要時(shí)，登記服務(wù)機(jī)構(gòu)可對(duì)大額或活躍參與者的資金來源進(jìn)行合法性調(diào)查。

實(shí)際操作中，登記機(jī)構(gòu)對(duì)投資人即借出方僅要求提供身份證或營業(yè)執(zhí)照、資金來源證明（多為銀行存取款及劃賬憑證）；對(duì)借入方即融資人要求提供說明資金用途真實(shí)性的合同、協(xié)議、財(cái)務(wù)報(bào)表等。由于各種原因，以上資料一般提供不全，即使提供全了，也難以判定其真實(shí)性，存在真實(shí)性審查核實(shí)不夠或流于形式，形成原因，一是登記機(jī)構(gòu)性質(zhì)是中介，認(rèn)為工作重點(diǎn)在登記服務(wù)上，資金借出方借入方只要提供以上資料就夠了，進(jìn)一步真實(shí)性審查核實(shí)會(huì)加大成本；二是登記機(jī)構(gòu)也屬于工商企業(yè)，在涉及銀行、工商、征信查詢、抵押登記查詢等涉及借入方資金用途真實(shí)性以及償還能力審查核實(shí)方面，由于缺乏配套的法律法規(guī)依據(jù)，審查核實(shí)存在一定難度。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全

《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施辦法》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)定是，“民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性”。突出的是議事、決策、內(nèi)審，是制度層面；缺乏的是按風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重對(duì)融資對(duì)接項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，不能較好形成符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律需要的科學(xué)客觀的及時(shí)監(jiān)測(cè)和監(jiān)控，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。

《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施辦法》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的另一條規(guī)定是，“民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人充分提示風(fēng)險(xiǎn)警示，主要內(nèi)容包括：從事民間融資行為具有較大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)事人必須自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧；進(jìn)入經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資行為，不代表政府或該機(jī)構(gòu)將承擔(dān)任何的擔(dān)保或風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任”。突出的是充分提示風(fēng)險(xiǎn)警示，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)任何的擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)純粹是“中間人”，是“搭橋者”，沒有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。融資風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是融資雙方和擔(dān)保公司承擔(dān)。一旦出現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)，極大影響登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的公信力和融資人認(rèn)可度。

以上風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不夠健全完善，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)公信力和認(rèn)知度面臨挑戰(zhàn)。融資雙方憑什么信任你？融資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)有什么有效措施進(jìn)行規(guī)避？

（四）擔(dān)保公司實(shí)力不夠，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)

民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)融資對(duì)接業(yè)務(wù)主要是擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保和反擔(dān)保。由于眾所周知的原因，擔(dān)保公司存在多頭擔(dān)保，擔(dān)保信息不對(duì)稱，擔(dān)保公司實(shí)力不夠，存在風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)。如某民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)就已經(jīng)出現(xiàn)4億多融資對(duì)接業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司無力履行擔(dān)保責(zé)任，資金供給方多次到民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)索債、討要說法。認(rèn)為出借資金是通過民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)借出的，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)資金償還責(zé)任，背后的原因主要是資金供給方在索債中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司無力履行擔(dān)保責(zé)任，只有抓住民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)不放。凸顯出融資對(duì)接業(yè)務(wù)的核心還是資金安全問題。

（五）融資對(duì)接項(xiàng)目過度集中

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)存在注重追求利潤，“賺快錢”的經(jīng)營思想，忽視風(fēng)險(xiǎn)。沒有在業(yè)務(wù)發(fā)展上確定適合民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的發(fā)展方向和客戶群。融資對(duì)接項(xiàng)目沒有主要投向中小微企業(yè)，以上述昆明市官渡區(qū)數(shù)據(jù)為例，平均一個(gè)融資項(xiàng)目對(duì)接金額662萬元，如果某民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金是500萬元，則超過一倍，如果注冊(cè)資本金是1000萬元，則超過50%，沒有進(jìn)行分散投放，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。而是過度集中于某一行業(yè)或某幾個(gè)企業(yè)，中小微企業(yè)的融資對(duì)接業(yè)務(wù)相對(duì)較少，覆蓋面不夠。融資對(duì)接項(xiàng)目方向上大多是與銀行有信貸關(guān)系的客戶，有的還是企業(yè)集團(tuán)客戶。這部分資金需求者資金需求旺盛，通過融資對(duì)接獲得“過橋資金”，解決“資金調(diào)頭”或短期資金需求。民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)為，這些都是銀行信貸客戶，銀行對(duì)其進(jìn)行過信用評(píng)級(jí)和審核審查，企業(yè)經(jīng)營效益是好的，可以作為融資對(duì)接業(yè)務(wù)參考。在經(jīng)濟(jì)下行情況下，由于經(jīng)濟(jì)行業(yè)和信貸政策發(fā)生變化，一些原來銀行支持的企業(yè)，變成信貸限制和信貸退出。民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)由于缺乏對(duì)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和企業(yè)走勢(shì)的準(zhǔn)確判斷，信息不對(duì)稱等因素，繼續(xù)操作之前操作過的“過橋資金”融資對(duì)接業(yè)務(wù)，認(rèn)為沒有什么風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行不再對(duì)這些企業(yè)續(xù)貸，“過橋資金”變成民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)接手的“燙手山芋”，形成不良融資對(duì)接業(yè)務(wù)。

（六）操作流程及管理制度規(guī)范性和落實(shí)性不夠

《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施辦法》規(guī)定，“民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所經(jīng)營的業(yè)務(wù)制定工作方案及操作流程，并報(bào)云南省人民政府金融辦公室及所在地州（市）金融辦備案”。由于是備案而非規(guī)范性規(guī)定，導(dǎo)致操作流程不統(tǒng)一、不夠規(guī)范，再就是管理制度規(guī)范性不夠，執(zhí)行及落實(shí)性不夠，不能覆蓋民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

（七）規(guī)定不明確，監(jiān)管不到位，部分業(yè)務(wù)經(jīng)營不夠規(guī)范

民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)經(jīng)營不夠規(guī)范，有規(guī)定、制度不夠明確的因素，也有民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營不遵守規(guī)定、制度的因素。如《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施辦法》規(guī)定，“民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)活動(dòng)，即資金借入方和借出方均為當(dāng)?shù)胤ㄈ嘶蜃匀蝗恕?。?guī)定對(duì)“當(dāng)?shù)亍边@個(gè)區(qū)域概念沒有具體明確，是縣區(qū)內(nèi)？還是市內(nèi)、省內(nèi)？實(shí)際操作中，由于對(duì)接業(yè)務(wù)過度集中、集中于幾個(gè)大客戶等因素，部分資金借入方已經(jīng)跨縣區(qū)、市、省，形成民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)和及時(shí)監(jiān)測(cè)掌控難度，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。再如《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施辦法》規(guī)定，“在登記服務(wù)機(jī)構(gòu)登記的借貸當(dāng)事人，協(xié)商確定借貸利率、期限、資金用途、抵（質(zhì)）押物等內(nèi)容，其約定應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定”。實(shí)際操作中，部分借貸當(dāng)事人協(xié)商確定的借貸利率明顯超出實(shí)體經(jīng)濟(jì)贏利水平，甚至是超過人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率4倍，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，業(yè)務(wù)照做，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。再如《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施辦法》規(guī)定，“民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)可以按照成功對(duì)接融資金額收取一定比例的服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)云南省人民政府金融辦公室備案”。規(guī)定對(duì)“收取一定比例”的服務(wù)費(fèi)沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，“收取一定比例”規(guī)定含混，不利于執(zhí)行。實(shí)際操作中，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)有的收取3%，有的收取超過5%，比如某民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)接業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)合同約定應(yīng)收539萬元，實(shí)際收取646萬元，形成合同約定和實(shí)際收費(fèi)不一致，多收取107萬元。中介服務(wù)費(fèi)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，形成服務(wù)費(fèi)收費(fèi)比例五花八門，甚至是合同約定一個(gè)比例，合同外再約定一個(gè)比例。服務(wù)費(fèi)收費(fèi)比例不統(tǒng)一，容易造成服務(wù)費(fèi)收費(fèi)過高，增加資金借入方融資成本。

目前，《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施辦法》對(duì)不規(guī)范經(jīng)營沒有細(xì)化、具體的處罰規(guī)定，缺乏約束力，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（八）業(yè)務(wù)系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)未健全完善

《民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施辦法》規(guī)定，“民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完備的電子化信息管理系統(tǒng)，對(duì)客戶履約情況、信用記錄等建立信息庫，按期向云南省人民政府金融辦公室及所在地州（市）金融辦報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)信息和報(bào)告”。規(guī)定的目的是通過電子化信息管理系統(tǒng)，對(duì)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況如客戶履約情況、信用記錄等進(jìn)行實(shí)時(shí)了解并建立信息庫；同時(shí)監(jiān)管部門通過監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)監(jiān)控。

目前，由于民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本是各自為政，尚未實(shí)現(xiàn)在一定區(qū)域如省內(nèi)聯(lián)網(wǎng)。監(jiān)管部門制定的監(jiān)管系統(tǒng)尚未健全完善，尚未正常運(yùn)行起來。監(jiān)管部門對(duì)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)監(jiān)控，只能一是定期收集其上報(bào)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)報(bào)告，二是實(shí)地進(jìn)行檢查調(diào)查。業(yè)務(wù)系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)未健全完善，影響監(jiān)管部門實(shí)時(shí)監(jiān)管監(jiān)控，及時(shí)掌握民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)情況。

三、建議

從頂層設(shè)計(jì)方面重視民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)這種新型民間融資形式的生長，關(guān)注其成立以后的運(yùn)行情況。從制度規(guī)定層面不斷完善、規(guī)范融資中介服務(wù)這個(gè)核心主題，促進(jìn)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)在一定區(qū)域范圍、業(yè)務(wù)定位、業(yè)務(wù)經(jīng)營內(nèi)涵方面真正發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)外的融資補(bǔ)充和輔助作用。

建議在制度辦法層面對(duì)真實(shí)性審查核實(shí)內(nèi)容、方式進(jìn)行具體細(xì)化規(guī)定，便于操作。對(duì)審查核實(shí)工作中涉及需多方面支持的難題，尋求解決辦法并在制度辦法中體現(xiàn)出來，保證和促進(jìn)審查核實(shí)不流于形式。

監(jiān)管部門進(jìn)一步健全完善監(jiān)管制度，按季或按年加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督。進(jìn)一步促進(jìn)管理制度規(guī)范、操作流程規(guī)范統(tǒng)一，促進(jìn)民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制落到實(shí)處，真正管用，起到風(fēng)險(xiǎn)控制作用。

健全完善制度辦法，對(duì)引入擔(dān)保公司要有能起到保障作用要求的標(biāo)準(zhǔn)，杜絕擔(dān)保公司實(shí)力不夠、多頭擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)隱患，讓擔(dān)保公司真正發(fā)揮保障作用。

建議在制度辦法層面對(duì)融資對(duì)接項(xiàng)目投向、數(shù)額進(jìn)一步規(guī)范、細(xì)化，讓融資對(duì)接項(xiàng)目更多覆蓋中小微企業(yè)，達(dá)到數(shù)額小、筆數(shù)多、支持眾，分散風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)制度規(guī)定進(jìn)行健全完善，促進(jìn)其明確、清晰，能夠覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營，對(duì)不規(guī)范經(jīng)營不留空隙，不留打“球”的空隙，增加業(yè)務(wù)經(jīng)營不規(guī)范處罰條款。

融資擔(dān)保公司存在問題范文第5篇

關(guān)鍵詞:物流行業(yè);融資需求;操作方案

中國物流業(yè)發(fā)展雖然較快,但許多深層次的矛盾和問題尚未解決。“大而全”、“小而全”的企業(yè)物流運(yùn)作模式還相當(dāng)普遍,社會(huì)化的物流需求不足,物流企業(yè)融資難的問題一直得不到很好解決。2008年下半年以來,又受到國際金融危機(jī)的沖擊,物流市場(chǎng)需求增速放緩,服務(wù)價(jià)格大幅下跌,物流企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重困難。本文通過對(duì)整個(gè)物流行業(yè)融資需求分析,提出了物流行業(yè)融資的關(guān)鍵領(lǐng)域與具體操作方案。

一、中國物流行業(yè)總體融資需求及重點(diǎn)

(一)物流產(chǎn)業(yè)的總體融資需求

根據(jù)中國物流發(fā)展報(bào)告(2006—2007) 《2006年物流金融業(yè)發(fā)展回顧與2007年展望》公布顯示:2007—2015年中國各地區(qū)物流產(chǎn)業(yè)資金需求總量及2007—2015中國各地區(qū)物流產(chǎn)業(yè)資金需求總量的百分比見文獻(xiàn)[1～2]?，F(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求增量主要由兩部分構(gòu)成,一部分是銀行貸款增量;另一部分是上市公司融資增量,由這兩部分相加得到資金需求增量的總量。

1.總量分析。據(jù)文獻(xiàn)顯示,在2007—2015年之間,中國現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)金融資金需求總規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到7.67萬億元,其中物流產(chǎn)業(yè)的銀行各項(xiàng)貸款總需求3.14萬億元,物流產(chǎn)業(yè)上市公司市價(jià)總值增加的總需求為4.53萬億元,直接融資(上市方式)與間接融資(銀行貸款)的增量比例接近約為3∶2。

2.地區(qū)分析。據(jù)文獻(xiàn)顯示,在東部地區(qū)的資金需求量結(jié)構(gòu)中,上市公司市價(jià)總值占63.25%、銀行貸款占36.75%,說明東部地區(qū)直接融資的比例比較大。中部地區(qū)上市公司市價(jià)總值占54.74%、銀行貸款占45.26%,說明直接融資與間接融資的比例差不多。西部地區(qū)上市公司市價(jià)總值占43.45%、銀行貸款占56.55%,說明間接融資的幅度更大。

(二)中國物流行業(yè)融資需求的重點(diǎn)

1.物流節(jié)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施(物流園區(qū)、物流中心等)建設(shè)。以各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿臀锪鞣?wù)市場(chǎng)需求為依據(jù),依托綜合運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò),加強(qiáng)物流節(jié)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),包括:物流基地、物流園區(qū)、物流中心、配送中心和貨運(yùn)場(chǎng)站、貨運(yùn)樞紐等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)以及配套服務(wù)系統(tǒng)和公共物流信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

2.運(yùn)作型物流企業(yè)。運(yùn)作型物流企業(yè)是指以物流相關(guān)業(yè)務(wù)為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。一是該企業(yè)必須從事運(yùn)輸 (含運(yùn)輸、貨物快遞)或倉儲(chǔ)等基本業(yè)務(wù);二是企業(yè)能夠?qū)ξ锪鬟^程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行一體化的組織和管理,最終滿足客戶需求;三是企業(yè)必須建立與物流服務(wù)相應(yīng)的信息管理系統(tǒng)。

優(yōu)先支持運(yùn)作型物流企業(yè)的行業(yè)重點(diǎn):要重點(diǎn)支持關(guān)系國計(jì)民生且目前仍為薄弱環(huán)節(jié)的農(nóng)產(chǎn)品物流、食品物流、冷鏈物流和醫(yī)藥物流,促進(jìn)這些行業(yè)物流持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

銀行重點(diǎn)支持運(yùn)作型物流企業(yè)的業(yè)務(wù)內(nèi)容:要重點(diǎn)支持運(yùn)作型物流企業(yè)的核心能力建設(shè),尤其是物流企業(yè)信息化建設(shè)。積極支持物流企業(yè)進(jìn)行收購、兼并與重組,支持物流企業(yè)運(yùn)用各種現(xiàn)代物流技術(shù),提升企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

3.平臺(tái)型物流企業(yè)。平臺(tái)型物流企業(yè)是指以物流企業(yè)作為物流基地(園區(qū)、中心)的主導(dǎo)企業(yè),該企業(yè)負(fù)責(zé)該物流基地(園區(qū)、中心)的規(guī)劃、運(yùn)作和管理等主要任務(wù)。通常,該平臺(tái)物流企業(yè)以某一物流園區(qū)基地為依托,聯(lián)合物流基地(園區(qū)、中心)內(nèi)的廣大物流企業(yè),共同服務(wù)于城市和區(qū)域的生產(chǎn)與商貿(mào)物流。

二、解決物流行業(yè)融資問題的操作方案

(一)運(yùn)作型物流企業(yè)運(yùn)營管理的融資操作方案

由于中國物流企業(yè)規(guī)模普遍較小,且大多數(shù)物流企業(yè)都存在貸款難的問題,銀行可以借鑒成熟的中小企業(yè)貸款模式來解決物流企業(yè)融資問題。具體可從創(chuàng)建物流企業(yè)貸款平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái)入手,把地方政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、銀行的融資優(yōu)勢(shì)以及群眾組織的民主監(jiān)督制約優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來,構(gòu)建貸款模式的核心要素“兩臺(tái)一組”(貸款平臺(tái)+擔(dān)保平臺(tái)+群眾組織),如圖1所示。

圖中:貸款平臺(tái)指在銀行培育和指導(dǎo)下按銀行要求承擔(dān)或協(xié)助承擔(dān)客戶開發(fā)、評(píng)審、組織民主評(píng)議和貸后管理職能的機(jī)構(gòu);擔(dān)保平臺(tái)指在試點(diǎn)地區(qū)與銀行有較為穩(wěn)定的合作關(guān)系、為銀行物流企業(yè)貸款提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu),主要是各地政府組建的物流企業(yè)政策性擔(dān)保公司;群眾組織指銀行推動(dòng)地方政府成立的物流企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)、信用協(xié)會(huì)等組織,配合銀行推動(dòng)信用建設(shè)。

按照債權(quán)債務(wù)關(guān)系,結(jié)合現(xiàn)有的中小企業(yè)貸款實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),銀行可采取三種模式:

1.統(tǒng)

貸模式,即由地方政府授權(quán)的借款平臺(tái)統(tǒng)借統(tǒng)還,借款平臺(tái)以委托方式通過金融機(jī)構(gòu)向物流企業(yè)提供資金支持。借款平臺(tái)承擔(dān)項(xiàng)目的開發(fā)、受理、評(píng)審和貸后管理等職能。

2.直貸模式,銀行直接與物流企業(yè)簽訂借款合同,物流企業(yè)直接對(duì)銀行承擔(dān)還款責(zé)任,由管理平臺(tái)負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的開發(fā)、受理、評(píng)審和貸后管理。

3.物流貸款分工鏈模式。該模式是充分利用大型物流企業(yè)(機(jī)構(gòu))的商業(yè)信用和內(nèi)部融資能力,銀行將一筆大額資金貸給某一大型物流企業(yè)(機(jī)構(gòu)),再由這個(gè)物流企業(yè)對(duì)其他物流企業(yè)發(fā)放貸款。該模式的關(guān)鍵要建立對(duì)大型物流企業(yè)(機(jī)構(gòu))的評(píng)審體系和調(diào)動(dòng)其積極性。開行首先要對(duì)擬承貸大額貸款的大型物流企業(yè)(機(jī)構(gòu))的資信狀況進(jìn)行評(píng)級(jí),確定對(duì)大型物流企業(yè)(機(jī)構(gòu))貸款的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),按照信用級(jí)別給予其風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)貸款。該物流企業(yè)(機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)事前篩選、事中管理監(jiān)督和事后評(píng)價(jià),并負(fù)責(zé)貸款本金及利息回收,同時(shí),承擔(dān)向開行按期還本付息的義務(wù)。

(二)平臺(tái)型物流企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資操作方案

平臺(tái)型物流企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施融資的基本思路如圖2所示。首先,利用已有的物流園區(qū)聯(lián)盟平臺(tái),由各級(jí)政府輔助行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭發(fā)起,按條、塊(業(yè)務(wù)領(lǐng)域+園區(qū)企業(yè))結(jié)合的方式,構(gòu)建一家股份制的、有限責(zé)任的、物流產(chǎn)業(yè)的擔(dān)保公司(法人公司)。選擇10～20家物流領(lǐng)域的龍頭企業(yè)作為發(fā)起人,注冊(cè)資本可以在現(xiàn)金2萬～300萬元/股,然后每家再提供1 000萬元規(guī)模的擔(dān)保額度。總盤為現(xiàn)金5萬～6 000萬元、擔(dān)保額度3億～5億元,后續(xù)以此公司為載體開展工作。擔(dān)保公司是一個(gè)董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的實(shí)業(yè)公司,各地行業(yè)協(xié)會(huì)以專家顧問身份參與,經(jīng)營團(tuán)隊(duì)可以公開面向社會(huì)招聘。邀請(qǐng)參加的龍頭企業(yè)應(yīng)該是符合規(guī)劃發(fā)展方向的,涉及物流各個(gè)領(lǐng)域的大公司。擔(dān)保公司既是經(jīng)濟(jì)實(shí)體又是政策管控部門,對(duì)投資的收益、安全性承擔(dān)義務(wù)和責(zé)任,不改變現(xiàn)行的作業(yè)身份和程序,不混淆角色。

議事方式是定期、審查制。日常辦事機(jī)構(gòu)和決策機(jī)構(gòu)權(quán)限分離?？梢云刚?qǐng)專家委員會(huì)參與審查(這是協(xié)會(huì)的特殊好處)。既審查項(xiàng)目的政策性又審查業(yè)務(wù)的可行性,在銀行貸款前增加一次業(yè)務(wù)考察。開行還是政策性銀行,增加行業(yè)協(xié)會(huì)和行業(yè)專家對(duì)項(xiàng)目可行性評(píng)審,用經(jīng)濟(jì)利益共擔(dān)的方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),用市場(chǎng)的方式管理企業(yè)。

銀行要支持以物流聯(lián)盟為載體的物流擔(dān)保公司的建立,通過向擔(dān)保公司注入專項(xiàng)資金,扶持擔(dān)保公司的發(fā)展。

三、結(jié)束語

  物流業(yè)是資金密集型產(chǎn)業(yè),資金是保障其快速發(fā)展的重要因素。中國物流行業(yè)主管部門和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊緊圍繞中國現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)施,發(fā)揮政府職能作用和銀行的金融導(dǎo)向作用,適時(shí)調(diào)整信貸投向重點(diǎn)、引導(dǎo)社會(huì)資金流向,以融資推動(dòng)物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為促進(jìn)現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展做出努力。。

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