前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇財富基金論文范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

財富基金論文范文第1篇

我國嚴格執(zhí)行國庫集中支付,就財政部門而言,有利于強化其對各個單位預算支出行為所展開的實時性控制,全方位地監(jiān)控財政資金實際流向以及具體流量情況,強化財政資金的使用透明程度,將行為遏制在源頭萌芽之中。

我國國庫集中支付中所存在的問題

1、理解不到位,意識缺乏。部分單位對國庫集中支付制度的理解不是非常到位,其觀念仍然停留在原來的財政資金管理以及支付模式狀態(tài)下,導致其對國庫集中支付制度以及部門預算工作的實際規(guī)程沒有一個較為清晰的意識與了解,在實際的工作過程中仍然沿用傳統(tǒng)的思路以及方法來實施預算編制與執(zhí)行,當前的國庫集中支付制度下單位預算工作業(yè)務多、手續(xù)雜、程序繁、規(guī)范要求高,導致有些觀念較為陳舊保守的單位在執(zhí)行過程中易催生抵觸情緒。

2、財務人員素質(zhì)水平較低。依照相關規(guī)定,各單位財務工作人員應該嚴格依照相應的財經(jīng)法律法規(guī)以及相關會計制度來針對單位的日常經(jīng)濟活動的合法性以及真實性進行管理與監(jiān)督,可是,當前很多預算單位的財務人員有些對具體財務工作了解不是非常透徹,職業(yè)技能水平相對較差,有的甚至都不了解最基本的會計科目以及財務制度,不能夠很好地擔起財務經(jīng)辦人的責任,還會為國庫集中支付實際工作造成一定的麻煩。

3、存在著一定程度的違紀情況。當國庫集中支付剛剛開始執(zhí)行的時候,由于各方面的程序不夠規(guī)范,致使某些單位不了解紀律的嚴肅性以及執(zhí)行的深淺,使得“小金庫”現(xiàn)象一度銷聲匿跡了,可是,伴隨著國庫集中支付制度執(zhí)行的不斷深化,有些單位又開始想方設法地私設“小金庫”,目前,有些是以單位形式進行“小金庫”設置的,有些則是以個人名義,還有些則是將資金存入到?jīng)]有執(zhí)行集中支付制度的相關機構(gòu)中等等。

4、國庫集中支付的監(jiān)督職能未有效發(fā)揮。國庫集中支付中心在日常運行過程中,不但需要做好相應的服務工作,還應該實現(xiàn)監(jiān)督職能,力求為預算單位的制度執(zhí)行以及財政資金的安全使用配以有最優(yōu)強有力的保障。但是就目前的情況而言,國庫集中支付中還沒有對那些違規(guī)開支進行有效的管理、監(jiān)督與控制。國庫支付的監(jiān)管職能尚未發(fā)揮到位,主要表現(xiàn)在國庫部門缺少對預算撥款憑證的有效審核,不見單審核地區(qū)的財政資金管理就存在著違規(guī)違紀的現(xiàn)象,使財政資金使用風險增高。例如,許多地區(qū)推行公務卡支付后,財政資金違規(guī)提現(xiàn)等違紀問題屢禁不止,影響了國庫集中支付的效果?？傮w而言,是因為缺乏相應的監(jiān)督管理機制和部門的有效監(jiān)督和制約,阻礙了國庫集中支付的健康有序運行。

5、支付信息不對稱,集中支付效果差。由于國庫集中支付體系未健全,信息傳遞的路徑狹窄,導致上下級之間缺乏有效的溝通,無法實現(xiàn)信息的傳遞。同時由于管理機制的不完善,致使各個部門缺乏有效的監(jiān)督和制約,再加上信息的不對稱使得國庫的管理部門不能及時準確的了解市場和服務的信息,一方面降低了國庫資金管理的效率,另一方面增加了國庫資金使用和管理的風險。

對策分析

1、完善法律保障,夯實制度執(zhí)行基礎。相關部門應該構(gòu)建以及完善相應的法律法規(guī)與制度體系,為我國國庫集中支付的順利實施提供強有力的法律保障。我國在執(zhí)行國庫集中支付制度以后,預算單位以及財政管理部門的任務、預算執(zhí)行編制、智能實現(xiàn)、賬戶設置、預算審查、預算批準、銀行清算、收付程序等等均發(fā)生了很大改變,使之能夠更加與實際的市場經(jīng)濟要求相適應,積極推動我國的財政改革。

2、強化會計責任意識,落實財務管理工作。針對那些由于財務管理工作不到位而導致形成較為嚴重經(jīng)濟損失的情況,應該按照法律追究單位負責人以及相關責任人的相應責任。審計部門需對各個單位財務管理體制構(gòu)建、執(zhí)行以及資產(chǎn)安全完整性、資金使用效率等等方面的情況定期實施檢查、考核與監(jiān)督、驗收,強化會計人員的責任意識,推廣宣傳財務工作的重要性,使單位以及員工將財務管理工作落實到位,認真執(zhí)行國庫集中支付。

3、強化財務人員技能培訓與考核,提升其素質(zhì)水平。國庫集中支付涉及了預算編制以及項目管理等等多個環(huán)節(jié),其對財務人員素質(zhì)水平要求是非常高的,因此,需強化對財務人員專業(yè)知識技能的有效培訓,其至少應該具備有會計從業(yè)資格證書,培訓完成后仍未取得會計從業(yè)資格證書的則必須調(diào)離,重新安排其他工作,同時要將職業(yè)道德優(yōu)良以及業(yè)務素質(zhì)水平較高的財務人員吸引到此崗位上;構(gòu)建合理的財務人員績效考評體系,通過財務部門具體負責以及國庫支付中心和各個單位間的有效配合,定期針對預算單位的財務工作人員實施客觀以及全面的考核評價,對于那些業(yè)績較為突出的財務人員,給予表彰,將財務人員的工作積極性充分調(diào)動起來,實現(xiàn)其業(yè)務水平的優(yōu)化提升。

4、強化監(jiān)督管理,防范資金風險。在國庫集中支付制度的執(zhí)行過程中,財政支出信息獲得了很高的透明度,為了保證制度的實行以及改革成效,必須構(gòu)建起一套行之有效的現(xiàn)代化監(jiān)督體系,旨在控制以及防范財政資金使用過程中所形成的相應風險。與此同時,人民銀行需強化對財政資金運用過程的監(jiān)督與審核,增強對各商業(yè)銀行財政支付清算的監(jiān)管力度,此外,地方人民銀行以及各級財政部門必須對整個市場信息有著充分了解,預防各類型現(xiàn)象的出現(xiàn)。

財富基金論文范文第2篇

[論文摘要]中國的慈善事業(yè)之所以與西方存在較大差距，是因為存在著一些影響慈善事業(yè)繁榮的主觀和客觀因素。隨著創(chuàng)造財富的源流充分涌現(xiàn)以及企業(yè)和公民回贈社會理念的確立，通過“軟”、“硬”環(huán)境因素的建設，中國的慈善業(yè)也會繁榮發(fā)達。

福布斯和胡潤制作的中國慈善榜，為缺乏慈善文化的中國倡導了一種“富人負起更多社會責任”的價值觀念，但可惜的是，前者在推出3張中國慈善家榜單后，于5月7日宣布，從今年起，取消中國慈善榜。

對于福布斯中國慈善榜半路夭折的原因，福布斯中文版市場總監(jiān)張曉華說，中國的慈善事業(yè)不如國外成熟，很多富豪捐贈方式隱秘；不少企業(yè)家保持低調(diào)，不愿公開其在慈善領域的貢獻，增加了數(shù)據(jù)調(diào)查難度。也有學者認為，中國的大部分企業(yè)家現(xiàn)在都需要把精力放在企業(yè)做大做強上，慈善是企業(yè)做大之后才考慮的事，因此，福布斯取消中國慈善榜是好事。

筆者贊同張曉華的看法，但中外慈善的差距不在于中國企業(yè)家保持低調(diào)以及捐贈方式的隱秘，而在于是否把慈善作為一種事業(yè)來經(jīng)營。慈善可以是一種投資，也可以是一種權(quán)利，但只有從事業(yè)的角度，我們才能明了中外慈善的差距。

美國慈善業(yè)為什么發(fā)達?原因在于，無論是慈善組織還是捐贈的企業(yè)和個人，都把慈善看作是一種事業(yè)。美國所有登記在冊的慈善公益機構(gòu)超過120萬個。1998年，美國豁免稅收減免的慈善公益機構(gòu)掌握的資金總額高達6214億美元，相當于當年其國民生產(chǎn)總值的9％。世界首富比爾·蓋茨夫婦現(xiàn)有的慈善捐款已高達200多億美元。反觀中國，無論從企業(yè)和個人的捐款額還是從各類慈善機構(gòu)和基金會的數(shù)量看，都難望其項背。這是因為，慈善在我們這兒還剛剛起步，它更多地表現(xiàn)為一種個人的行為。

與作為一種愛心的慈善比，作為一種事業(yè)的慈善，必須有雄厚的財富為基礎。雖說中國的改革開放快30年了，但我們還處在一個財富積累的過程中，中國的企業(yè)家正在為創(chuàng)造更多的財富而努力，還來不及考慮將財富回饋社會。這是目前制約中國慈善事業(yè)發(fā)展的一個客觀的、根本的因素。

當然，任何一種事業(yè)，都有一個生成和發(fā)展的過程。西方慈善文化和慈善事業(yè)的繁榮，有諸多環(huán)境因素不可或缺。例如，在文化傳統(tǒng)和理念上，既要重視市場和財富的價值，又要有相應的超功利信仰作精神背景；保障私有財產(chǎn)的合法性和安全性；體制環(huán)境應給慈善事業(yè)提供良好待遇和合理的運行機制；社會輿論和民間文化價值的肯定、響應與支持；等等。而這些，恰恰是影響中國慈善事業(yè)發(fā)展的軟肋。

具體來說，首先，在“硬環(huán)境”上，即政策設置和環(huán)境打造上，我們對“慈善”的鼓勵、優(yōu)惠及扶持不夠，缺乏與慈善事業(yè)相匹配的制度、機制和法律保障。

美國慈善事業(yè)發(fā)達的一個原因，在于它有一套完整的法律和鼓勵機制：比如高達55％的遺產(chǎn)稅，簡便快捷的登記注冊手續(xù)，對非營利性組織的稅收減免，政府權(quán)力下放，慈善機構(gòu)運作環(huán)境寬松，獨立使用資金，等等。這其中，一個最重要的政策就是免稅。在美國，慈善機構(gòu)只要不屬于政治性組織，而是從事科學研究、教育文化、保健及社會服務之類的非營利組織，就可以接受政府的免稅權(quán)。慈善捐款可以抵稅，個人和企業(yè)都可以將自己對慈善組織的捐贈以稅收形式從收入中扣除。這種政策對慈善事業(yè)捐助有積極的激勵作用。反之，中國在稅收優(yōu)惠政策方面，力度不是很大。《基金會管理條例》雖然明確了稅收優(yōu)惠原則，但優(yōu)惠的幅度還不足以激勵富豪們?yōu)榇壬剖聵I(yè)慷慨解囊。

另外一個因素，是美國擁有相對比較完善的基金管理制度，從立法、政府管理、公共服務、社會監(jiān)督到內(nèi)部運作都比較成熟。美國慈善組織的管理制度雖然受政府部門和非政府組織的保護，但非營利部門獨立于政府之外，這是一條基本原則。正是這一獨立性原則賦予慈善組織自由和權(quán)利以及他們所應承擔的責任。這使得捐款的企業(yè)和個人可以放心地將錢交給這些組織，并且信任接受捐款的慈善機構(gòu)能把他們的錢真正用于他們所關注的事業(yè)上。與之相比，我國的公益和慈善事業(yè)卻處在一種相對壟斷的狀態(tài)，慈善機構(gòu)的獨立性還有待加強。新基金管理條例雖然允許私募基金的出現(xiàn)，但又規(guī)定全國的公募基金會由民政部門來監(jiān)管，私募基金會由各地來監(jiān)管，對私募基金限制較多，從而使得企業(yè)和個人擔心他們所捐出的錢能否及時真正用到其所捐贈的項目上。這幾年，企業(yè)家的慈善意愿并非都能順利達成，很多企業(yè)或個人不愿意通過中間機構(gòu)捐款，而是直接捐款受益人，這與慈善組織存在的效率和誠信問題是大有關系的。在社會資本不發(fā)達的情況下，個人與慈善組織和政府之間缺乏相互信任，再加上原有的道德觀念被重新組合，而新的社會規(guī)范尚未成熟，第三方的監(jiān)管因而缺乏公信力。

由此來看，要建立慈善組織與捐贈企業(yè)和個人之間良好的互動關系，必須解決下述制度問題：如何提升我國本不發(fā)達的民間組織的法律地位和服務水平?如何更有效地利用稅收政策促進民間捐贈的發(fā)展?如何建立更有效的機制確保每一筆善款不被浪費、挪用甚至揮霍?如此等等。

其次，在“軟環(huán)境”上，我們的世俗價值心態(tài)、社會輿論和評價系統(tǒng)也有問題，對個人的慈善行為。缺乏積極的價值評價和輿論支持。

西方慈善事業(yè)得以發(fā)展的一大原因，是宗教。在美國人的觀念中，財產(chǎn)是上帝賜予的，必然要貢獻給上帝的子民。辛勤的工作和創(chuàng)業(yè)的經(jīng)歷是每個人的寶貴財富，可以給人帶來快樂。中國除了缺乏西方“博愛”的宗教傳統(tǒng)和深受實用儒術(shù)浸等歷史因素外，對“無神論”觀念偏頗的、絕對化的理解，更夯固了這一世俗傳統(tǒng)。這就等于把慈善文化最重要的精神背景給抹掉了。一個很能說明問題的事例是，當一些企業(yè)家宣布要為某個慈善項目捐款時，我們總有些人習慣性地要去探究乃至懷疑他們捐款背后的動機問題。

財富基金論文范文第3篇

吉姆·羅杰斯“讓”她回中國

之前，許苓有大半個月都不在北京，從云南、四川回來又去了遼寧，和一些銀行談戰(zhàn)略合作的細節(jié)，包括專業(yè)知識培訓和一些投融資項目。與其他第三方財富管理機構(gòu)注重銷售環(huán)節(jié)、急于發(fā)展更多個人客戶不同，恒久財富首先打造的是專業(yè)的研究團隊，并把目標鎖定在機構(gòu)客戶及超高凈值個人客戶，這個看似先啃硬骨頭的選擇對許苓和她的團隊來說卻頗有信心，這些挑剔的客戶看重的不僅是恒久財富專業(yè)的研究能力，還有許苓本人深厚的專業(yè)背景。

翻開許苓的簡歷：美國馬薩諸塞大學(羅爾)電子工程博士，美國哥倫比亞大學商學院及英國倫敦商學院MBA；在國外生活工作十多年，曾先后就職于多倫多證券交易所和位于華爾街的全球最大的專業(yè)基金公司——富達基金；2004年回國后更是如魚得水，先后擔任泰達荷銀基金管理有限公司副總經(jīng)理和瑞銀證券財富管理部執(zhí)行委員會委員、投資產(chǎn)品部和投資方案部主管。

在創(chuàng)立恒久財富之前，許苓的職業(yè)發(fā)展順風順水，是普通人眼中事業(yè)有成的女強人，可也就是在她職業(yè)生涯的巔峰時期，許苓卻放棄了讓許多人艷羨的優(yōu)厚待遇，選擇創(chuàng)業(yè)。至于其中的原因，還要從她在美國時的一段經(jīng)歷說起。

那時許苓還在富達基金工作，作為公司成長迅速的優(yōu)秀員工之一，富達基金不僅出錢讓許苓繼續(xù)完成博士論文，還全力贊助她攻讀由哥倫比亞大學商學院及英國倫敦商學院合辦的首期EMBA-Global。就是在EMBA-Global的畢業(yè)典禮上， 許苓的生活軌跡改變。

“吉姆·羅杰斯是我們畢業(yè)典禮的演講嘉賓，很多同學問他，我們現(xiàn)在就要畢業(yè)了，您有什么建議嗎？他說：‘去中國啊，我現(xiàn)在就在讓我們家的小女兒學中文?！v這個的時候一直朝我看，因為我是班里唯一的中國人?！?/p>

緊接著，羅杰斯用了相當長的時間解釋他的這個建議以及對中國的一些看法，其中一句話讓許苓印象深刻：“你們可以到中國去看看，看中國什么是沒有的，如果你在美國看到的理發(fā)店中國沒有，那就去中國開一個理發(fā)店好了！中國是一個非常好的市場?！?/p>

羅杰斯的這番話的確深深觸動了許苓，她突然意識到自己所學的東西也許在國內(nèi)會有更大的需求。于是，許苓開始密切關注國內(nèi)金融市場的動向，在繼續(xù)為富達基金工作兩年之后，她找到了自己認為非常合適的時機，決定在國內(nèi)金融市場開始籌備股權(quán)分制改革的時候回國發(fā)展。

尋找自己的“理發(fā)店”

2004年，許苓順利受聘于湘財證券，先后擔任湘財證券首席投資策略師及旗下泰達荷銀基金的副總。當然，這只是許苓回國的第一步，她需要充分了解這個市場再做更進一步的打算。她也一直在思考當年羅杰斯的那句話——中國沒有什么就去做什么！所以，在離開泰達荷銀的時候，面對繼續(xù)留在基金行業(yè)、進入外資投資公司，或是加盟瑞銀的財富管理部門3個選擇時，許苓毫不猶豫地選擇了瑞銀，原因很簡單：2007年的中國，大多數(shù)人對財富管理還非常陌生。許苓認定，這就是她一直在找的中國還沒有的“理發(fā)店”。

加入瑞銀的4年實際上就是許苓全方位了解這個“美國理發(fā)店”的4年。自它2007年進入中國開始，許苓都是其中的重要參與者，所以從一開始，她關注的就不是高薪和職位，而是學習怎樣運作一個這樣的“理發(fā)店”。

2011年8月，許苓和同在瑞銀工作的幾個志同道合的姐妹一起創(chuàng)立了恒久財富，終于有了自己的“理發(fā)店”。盡管那時國內(nèi)市場已經(jīng)出現(xiàn)了很多第三方理財機構(gòu)，其中一些號稱2006年甚至更早就已經(jīng)進軍這一領域，但大多數(shù)這樣的機構(gòu)其實還沒有真正的財富管理概念，只是代銷各種理財產(chǎn)品的獨立第三方機構(gòu)，這與發(fā)達國家第三方財富管理機構(gòu)的概念完全不同。

許苓認為，財富管理是有針對性地為客戶訂制甚至設計出最合適的個性化產(chǎn)品，并不是簡單的理財產(chǎn)品超市，而這正是他們要開的“理發(fā)店”與眾不同之處。

當然，大樹底下好乘涼，失去了瑞銀這個堅實的后盾也就意味著失去了很多資源，想把這個與眾不同的“理發(fā)店”做好并非易事?！耙郧俺鋈ザ甲∥逍羌壘频?，現(xiàn)在都是漢庭、如家，而且打折的才好；以前都是商務艙，現(xiàn)在就是普通艙里的打折票；工作的壓力比以前大多了，以前只是負責某一個方面，雖然我是瑞銀財富管理執(zhí)行委員會的委員，參與很多事情的決策，但主要還是負責投資產(chǎn)品這塊，現(xiàn)在方方面面都需要自己掌控，公司的方向、人員的招聘、怎樣去合理分配資源，24 hours by 7，時時刻刻都要惦記很多事。”

盡管為這個小小的“理發(fā)店”，許苓和她的團隊承受了很大的生存壓力，但面對國內(nèi)的財富管理市場，她們既忐忑又興奮，希望能用成熟市場的財富管理理念等專業(yè)化體系，為她們的服務打上深深的“專業(yè)化”烙印。

財富基金論文范文第4篇

搶不到國債，也可買點保本產(chǎn)品

錢泡泡：手上有10萬元閑錢，上個月定存到期后，就準備搶國債買，可接連兩次都沒搶到，股市雖然估值低了，開始有了機會，可還在“跌跌”不休，不敢入場。搶不到國債的話我的錢該買點啥？

《錢經(jīng)》：2012年6月發(fā)行的3年期儲蓄國債比同期定存利率高0.58%，10萬元3年國債比定存到期收益高1740元，所以引發(fā)哄搶，買不到很正常。股市現(xiàn)在確實估值處于歷史最低，但仍在下跌震蕩反復之中。搶不到國債，不妨買點保本的貨幣基金、保本的短期銀行理財產(chǎn)品，或者可進攻可退守的保本基金，今年以來18只全部的保本基金平均年化收益率超過6%，如股市好轉(zhuǎn)可賣出換股票，如不好轉(zhuǎn)可以持有到期保本。需要注意的是，保本基金買新不買舊，只針對認購且持有到期的份額承諾保本，對基金發(fā)行后申購的基金份額不保本

房貸利率下降，能否換家貸款銀行？

李察少爺：2012年初咬牙買的第一套房子，銀行貸款在基準利率上浮10%，這剛還了幾個月的貸款，報道上說現(xiàn)在的房貸利率已經(jīng)優(yōu)惠到85折了，氣死我了，還款總額比85折多幾十萬呢，能不能換個貸款銀行享受85折優(yōu)惠？

《錢經(jīng)》：您想辦理的這個業(yè)務叫“同名轉(zhuǎn)按揭”，2008年就被央行和銀監(jiān)會叫停，明令禁止同名轉(zhuǎn)按揭的情況發(fā)生。也就是說，房子還是屬于原房主、僅僅是從一家銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行，這種轉(zhuǎn)按揭在政策和法律上都是絕對不允許的。您如果一定要換一家銀行的話，也只能是先借錢還清欠貸款銀行的全部貸款，解除房子在銀行的抵押后，再換另一家銀行做房屋抵押貸款

但是銀行信貸額度依然緊張的現(xiàn)在，房屋抵押貸款是享受不到優(yōu)惠利率的，國家暫時支持的是剛需族的房屋按揭貸款，您還清欠款換銀行辦房屋抵押貸款最多可以享受到基準利率，并且在此過程中會產(chǎn)生額外的業(yè)務費用，再貸款過程也未必順利。是否如此操作，得結(jié)合您實際情況來綜合考慮。如果當?shù)卦试S商貸轉(zhuǎn)公積金，您公積金又正常繳納的話，公積金貸款額度又滿足您貸款需求的話，可以考慮轉(zhuǎn)

賣了華夏大盤，可以買什么？

旺曉偉：最近聽說王亞偉離職了，所以把持有多年的華夏大盤精選基金賣掉了，但不知道該買什么基金，如何去尋找下一只“華夏大盤”？

《錢經(jīng)》：華夏基金王亞偉和范勇宏這對黃金搭檔的相繼離職，是基金圈的大新聞。王亞偉離職前后，華夏大盤精選就遭遇了巨額贖回，您持有多年華夏大盤精選，肯定獲取了幾倍的利潤，但再找出這樣一只基金，真的很難。范勇宏離任華夏基金總經(jīng)理后，已經(jīng)擔任新成立的中國證券投資基金行業(yè)協(xié)會副會長，相信王亞偉在消失一段后，仍會回歸投資主業(yè)。到時您可以再次買王亞偉的基金，也許是私募，也許是公募。但離開基金巨無霸華夏的王亞偉，究竟能不能再造一只大盤精選，我們拭目以待。本期雜志的文章《誰是下一個“王亞偉”》也介紹了一些不錯的基金經(jīng)理，您可以關注一下

買理財產(chǎn)品要有維權(quán)意識

柏樹領主：我買的銀行理財產(chǎn)品到期居然虧損了，當初賣給我理財產(chǎn)品時跟我說穩(wěn)賺不賠高收益，我該怎么維權(quán)？

《錢經(jīng)》：在目前理財產(chǎn)品投資者保護相關法律法規(guī)缺乏的環(huán)境下，投資者亟待提高權(quán)益保護意識

記住以下三點，規(guī)避理財風險

首先，要看清理財產(chǎn)品的合同，而不是聽理財經(jīng)理一邊吹，對簿公堂的話合同是最主要的證據(jù)

其次，投資者在購買理財產(chǎn)品過程中要對關鍵信息錄音，以利于在發(fā)生糾紛時可作為維權(quán)的證據(jù)。尤其是如果投資者發(fā)現(xiàn)銀行方面做出有違產(chǎn)品說明書和合同約定的行為，比如原本可以贖回的理財產(chǎn)品，客戶經(jīng)理用種種理由阻止贖回，那么投資者應該錄音作為證據(jù)，否則不但日后無法以銀行違反合同約定為由起訴銀行，即使去權(quán)威部門投訴也不能證明銀行的違約行為

最后，別把銀行的結(jié)構(gòu)性存款當成存款，別把銀行代銷的保險以及銀行的黃金交易當做理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款實質(zhì)上是理財產(chǎn)品，通常會嵌入期權(quán)掛鉤匯率等，風險比較大。

書中自有黃金屋

《我為什么要投資你》

功用：創(chuàng)業(yè)要領

本書是12位著名天使投資人的切身體會和投資心得，他們分別是：薛蠻子、雷軍、徐小平、曾李青、季琦、蔡文勝、呂譚平、楊向陽、包凡、倪正東、李開復。他們總結(jié)的經(jīng)驗和教訓能讓更多有條件創(chuàng)業(yè)的人少走彎路，從而邁向成功

《投資陷阱》

功用：風險提示

本書是對投資理念、投資實操以及基本面分析的常識的梳理，對投資者最容易犯錯誤的領域的一種反思。作者李文杰駁斥了一些投資者對常識的錯誤認識，并重新整理了對價值投資、對股票觀念認識、對投資實操、對中國市場特色的認識

《為什么你炒股賺不到錢》

功用：理財反思

我們中的大多數(shù)人只不過是有著平均智商的凡夫俗子，但卻總是夢想著用自己的超凡智慧可以“跑贏市場”，發(fā)財致富。作為行為金融學的創(chuàng)始人之一，邁爾·斯塔特曼從專業(yè)的高度，用平實易懂的語言向我們揭示了這樣一個現(xiàn)實：我們自己作為投資者到底有多蠢，我們總是被自相矛盾的心理需求所困擾，并一步一步地走向了投機豪賭的陷阱。只有正確認知財富，才能回避投機的陷阱。

《王二的經(jīng)濟學故事》

功用：從生活中領悟經(jīng)濟

哈佛經(jīng)濟學博士郭凱用故事講透生活中的經(jīng)濟學。王二是書中虛構(gòu)的人物，他一會兒是佃農(nóng)，一會兒是進城的打工仔，一會兒又成了小企業(yè)老板或?qū)懽謽抢锏男“最I。通過王二有趣的故事，作者把中國重大的經(jīng)濟問題信手拈來，通俗解讀深奧的經(jīng)濟學原理

《第三次工業(yè)革命》

功用：放大視野

財富基金論文范文第5篇

題目：中國股市的成長性與投資機會研究

一、畢業(yè)設計(論文)課題來源、類型

課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目

課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認識和對投資機會的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關系。

二、選題的目的及意義

伴隨著中國經(jīng)濟的秩序發(fā)展，中國資本市場也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)，中國股市經(jīng)歷了2007年至2012年底長達5年的大熊市。股票價格已大幅度的下跌，相當一部分藍籌股具有投資價值，股票市場投資機會凸顯沒產(chǎn)業(yè)升級時新興產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟中比重日益提升，政策扶持的行業(yè)未來增長的潛力相當大，對這些增長型行業(yè)在股票市場進行長期投資必將獲取豐厚的回報。但是中國股市仍然是一個相對不承受的新興市場，投資風險相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機會對引導投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。

三、本課題的研究狀況及發(fā)展趨勢

首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機會，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應的投資機會來分析他們之間的關系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。

《中國股市成長與宏觀經(jīng)濟》作者周垂日；2000年出版，本文分析了中國股票市場發(fā)展近十年來，股市規(guī)模與國民生產(chǎn)總值及居民儲蓄的關系，并與處于迅速發(fā)展階段的美國、韓國股市的同類數(shù)據(jù)比較，中國股市發(fā)展速度較快，論述發(fā)展股市對中國持續(xù)快速健康發(fā)展的意義。由于其主要研究的是中國股市與宏觀經(jīng)濟的聯(lián)系，所以對投資者的價值并不是很大，而且它的出版時間較早。對現(xiàn)在的意義也不是很大。

《代價最小的股市路徑之爭——中國股市十八年的回憶與思考》作者劉紀鵬；劉妍；2007年出版，本文主要說的是從1990年深交所試運行和上交所正式運行起步至今，中國股市歷經(jīng)十八個年頭，從無到有，從小到大。十八年來，中國股市的成長史到底是一部不規(guī)范的成長史，還是一部國情和西方規(guī)范成功結(jié)合的發(fā)展史？到底是一個充滿了投機、泡沫和賭徒的賭場，還是和平崛起的中國不可或缺的主戰(zhàn)場？在中國二十九年的改革中，沒有一個領域像股市這樣，爭論如此之多、如此之激烈。"強調(diào)國情為主的實事求是派"和"強調(diào)海外規(guī)范為主的照搬照抄派"的爭論始終沒有停息。以股權(quán)分置改革為例，"市價減持"變"對價改革"導致天壤之別。因此，敢于正視這十八年發(fā)展史，客觀科學地總結(jié)我們在股市發(fā)展中的經(jīng)驗和教訓至關重要。本文試圖從中國股市發(fā)展中爭論過的幾個焦點問題入手，對過往的發(fā)展脈絡進行梳理，以尋求中國資本市場未來發(fā)展的最優(yōu)路徑。他給我們講述了中國股市的成長歷史，但沒有對未來的中國股市走勢進行展開分析。

《見證成長》作者周宏波；2011年刊登于《股市動態(tài)分析》<正>2010年，中國證券市場20歲生日，《股市動態(tài)分析》作為中國最刊創(chuàng)刊的專業(yè)性證券類期刊也見證了中國股市的成長歷程。而中國機構(gòu)投資者初具規(guī)模也就是三五年內(nèi)的事，每年的"最佳機構(gòu)投資者"春節(jié)特刊也正在見證中國投資人成長的步伐。自2008年首次推出"最佳機構(gòu)投資者"特刊以來，每年上榜機構(gòu)風云變幻，新機構(gòu)名字層出不窮，今年也不例外。這一方面表明中國投資者隊伍的不成熟。但另一方面，我們也欣喜地發(fā)現(xiàn)，開始有些機構(gòu)連續(xù)兩年上榜，比如公募基金界的華商基金、華夏基金，私募機構(gòu)的尚雅投資?！吨袊墒谐砷L質(zhì)量及其對策研究》作者牟長利；龍子泉；2003年出版。本文主要給我們講述了我國的滬深股市自九十年代初成立以來，經(jīng)過短短十余年的發(fā)展，取得了一系列的成就。以及對現(xiàn)在中國上市公司的總體質(zhì)量分析。并給投資者以建議。

《中國股市暴漲暴跌背后的制度建設缺失》作者：王一靜，文獻來源：[J].現(xiàn)代商業(yè)，2008股市18年的成長，也是中國股市制度完善的過程。中國股市經(jīng)過了兩年的股改，終于解決了積壓已久非流通股問題。本文就中國股市最近出現(xiàn)的一漲暴跌的行情，分析了中國股市制度存在的缺陷。說明我們國家的股市發(fā)展存在著制度的缺陷，需要更近一步的改進。

《從A股市盈率變化看股市投資機會》作者：金開安，文獻來源：[J].投資北京，2011<正>股市的低估，對于長期投資的價值投資者來說，是一個買入持有的好時機2008年國際金融危機以來，中國股票市場經(jīng)歷了2009年觸底反彈，2010年到2011年長期盤整、交易低迷的弱勢階段。本文主要說了我們怎么利用市盈率來把握投資機會。

《危機下的中國投資機會》作者：馬晨文獻來源：[J].中國金融家，2009文獻主要講了大中華區(qū)是如何從一個地理概念轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€充滿投資機會而且經(jīng)濟結(jié)構(gòu)互通的地域？中國的股市表現(xiàn)領先全球，哪些行業(yè)將出現(xiàn)最佳的投資機會？A股市場的短期和中長期走勢如何？流動性在其中起到什么作用？

《中國老齡社會養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投資機會研究》作者：劉紅，唐繼碧，文獻來源：[J].會計師，2012，摘要：我國已進入老齡社會，"四二一"為主的家庭結(jié)構(gòu)模式導致了養(yǎng)老方式從以家庭養(yǎng)老為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐约彝ヰB(yǎng)老與社會養(yǎng)老并重的養(yǎng)老模式過渡，同時老齡化程度不斷加深，老年人口不斷增加，老年人收入也不斷增加，政府對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大力支持，但是與此相對應的卻是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的落后和養(yǎng)老產(chǎn)品、服務的嚴重缺失，因此，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將迎來發(fā)展的春天，帶來巨大的投資機會。

《中國股市投資組合規(guī)模的進一步研究》作者：方少含，文獻來源：[J].山西財經(jīng)大學學報，2011摘要：采用"滬深300"成分股中的280只股票，通過隨機抽樣的方法建立等權(quán)投資組合模型，實證分析了中國股市投資組合規(guī)模的非系統(tǒng)風險分散效應，計算了滬深A股系統(tǒng)風險總量，并從馬可維茨投資組合理論出發(fā)探討了合適的規(guī)避風險的投資組合。

《股市投資機會在哪里？》作者：劉浩，文獻來源：[J].卓越理財，2008，摘要：<正>2008年上半年，根據(jù)各種理論推算出的"鐵底"——5000、4800、4000、3500……，都沒能阻止股市大盤的下跌、再下跌，股指在所謂"鐵底"中一路暢行。大跌之后，下半年股市能否絕地反擊？《中國股市投資策略探討》作者：劉光彥文獻來源：[J].商業(yè)研究，2005，摘要：14年來中國股市大幅波動，暴漲暴跌的次數(shù)不計其數(shù)，許多參與群體損失慘重。然而，中國股市在讓投資者面臨巨大風險的同時，也給投資者帶來巨大的機會，認真研究中國股市的運行情況及漲跌機理，探討其投資策略是很有必要的。

《爭奪資源：故事遠未結(jié)束》作者：彭波，文獻來源：[J].證券導刊，2006，摘要：一年來，一邊是股改轟轟烈烈地進行，一邊是牛市如火如荼地展開，中國股市隨著最大的制度障礙的消除，被壓抑的上升動能開始逐步釋放，除了制度的原因，資源與能源、人民幣升值、消費升級被視為這輪牛市的開始。

《中國股市投資價值分析：基于行業(yè)角度》作者：錢競，文獻來源：[J].金融理論與教學，2012，摘要：自2008年金融危機爆發(fā)以來，又經(jīng)歷了歐債危機，中國股市持續(xù)低迷，大盤指數(shù)不斷跌破低點，中國股市仿佛在一夜之間回到了十年前的水平。眾多股民被套，財富大幅縮水，基金公司普遍虧損。中國股市到底具不具被長線投資機會還有待考驗。

《中國股市投資風險結(jié)構(gòu)性失衡分析》作者：李瑋，陳衛(wèi)平，文獻來源：[J].中南民族大學學報(自然科學版)，2008，摘要：從介紹股市投資風險特征著手，通過對中外股市風險結(jié)構(gòu)的實證分析比較，指出了當前中國股市系統(tǒng)性風險比例過高，系統(tǒng)性風險與非系統(tǒng)性風險結(jié)構(gòu)性失衡，并圍繞這一失衡現(xiàn)象對其成因、危害進行了分析。

《運用投資機會集方法研究公司成長性》作者：潘立生，任國宏，趙惠芳，文獻來源：[J].財會月刊，2010，摘要：本文使用投資機會集方法并選用我國滬深兩市制造業(yè)上市公司作為樣本來度量公司的成長性，并對投資機會集方法和傳統(tǒng)的托賓Q值方法和市凈率方法進行有效性檢驗，結(jié)果表明：投資機會集方法比托賓Q值方法。

《時變性投資機會條件下的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策：理論與中國實證》作者：范利民，陳浩武，文獻來源：[J].管理工程學報，2010，摘要：本文分析了投資機會的時變性特征對長期投資者戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策的影響并實證，表明時變性特征降低風險資產(chǎn)長期收益率條件方差的增長速度，降低其在長期投資視角的風險。

從上我們得到：中國股市成長性與其他的一些因素之間的關系，或者是投資機會與其他的因素之間的關系。可以借鑒他們的分析方法和分析思路。有利于我們選擇正確的研究方向。

四、本課題主要研究內(nèi)容

論文在廣泛閱讀相關資料和研究成果、理論，充分調(diào)研的基礎上，對我國股市的成長性與投資機會進行研究。論文通過對中國股市的成長性，投資機會各自分析和實證研究后得出兩者之間的關系進行研究分析，最后綜合理論與實證研究得出結(jié)論并提出相關建議。以下為提綱：

第一章，緒論部分主要是說明本文的研究意義和背景、概述本文的研究內(nèi)容。

第二章，詳細說明中國股市的成長性，對中國的成長性展開分析

第三章，詳細說明中國股市的投資機會，并研究不同時期的投資機會是怎樣變化的

第四章，通過選取樣本和萃取數(shù)據(jù)對中國股市的成長性與投資機會之間的關系進行分析

第五章，對本出總結(jié)，同時通過本文的研究提出相關建議。

五、完成論文的條件和擬采用的研究手段(途徑)

首先，通過研讀國內(nèi)學者對于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進行的宏觀方面的研究。

其次，借鑒國內(nèi)學者的理論成果及實證檢驗成果找出我的研究所需要的數(shù)據(jù)與實證方法，并找出各類實證檢驗結(jié)果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據(jù)及實證分析的可行性和必要性，根據(jù)理論與實際的結(jié)合找到能夠驗證我問題的方法。

再次，對我所研究的問題進行分析，此部分相對于前面較理論化，但是會更加具體到細節(jié)。

六、本課題進度安排、各階段預期達到的目標：

1.2.28-3.6：確定論文題目，明確論文目的、內(nèi)容及進度安排，開始查閱資料。

2.3.7-3.20：收集資料，撰寫任務書和文獻綜述。

3.3.21-3.27：收集資料，完成開題報告。

4.3.28-4.3：整理資料，擬定論文大綱。

5.4.4-5.8：整理資料及相關數(shù)據(jù)，撰寫并修改論文初稿，最后完成論文初稿。