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財富管理范文第1篇

最近兩個月，諾亞好消息頻傳。1月4日，諾亞旗下全資控股子公司獲得香港證監(jiān)會批準(zhǔn)的第1類（證券交易）、第4類（就證券提供意見）和第9類（提供資產(chǎn)管理）牌照，成為首家在香港開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的中資獨(dú)立財富管理機(jī)構(gòu)。2月17日，諾亞旗下諾亞正行（上海）基金銷售投資顧問有限公司首家獲得中國證監(jiān)會的“基金銷售業(yè)務(wù)資格”批復(fù)；2月28日，獲得編號“000 000 301”的基金銷售牌照證書；預(yù)計于4月份開展業(yè)務(wù)，加入基金銷售行列。

諾亞香港子公司和諾亞正行的先后獲牌，為諾亞集團(tuán)開拓出一片更為廣闊的深海。諾亞的集團(tuán)化運(yùn)營架構(gòu)基本成形。諾亞控股董事長兼CEO汪靜波女士表示，中國金融服務(wù)業(yè)正處于逐步市場化的過程中，“我們將堅守合法合規(guī)的發(fā)展原則。諾亞旗下各項戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，將依據(jù)法規(guī)建立嚴(yán)格的防火墻機(jī)制，各自穩(wěn)步推進(jìn)?！?/p>

創(chuàng)新金融追尋夢想

在本次諾亞最新戰(zhàn)略會上，上海市金融服務(wù)辦公室主任方星海在發(fā)言中指出：“包括我們金融辦，對諾亞財富這樣的公司，在我們國家這樣一個嚴(yán)格監(jiān)管的環(huán)境下，能夠自己創(chuàng)出一番天地，我們都大力支持。”

上海建設(shè)國際金融中心，有了一個非常新的亮點(diǎn)，“就是我們把建設(shè)上海財富與資產(chǎn)管理中心，正式寫入‘十二五’規(guī)劃中，這是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同意的，由國家發(fā)改委頒布的國家級規(guī)劃?！狈叫呛Ｕf道。

紅杉資本中國基金創(chuàng)始合伙人沈南鵬是諾亞早期投資人之一，他談到：“過去五六年，諾亞在不經(jīng)意中――原先可能沒有想到，對中國的VC/PE行業(yè)作出了非常大的貢獻(xiàn)。”這是他投資諾亞的一個決定性考量因素。

易居中國董事長周忻既是諾亞的投資人也是其客戶，他笑稱：“我是趕了一個晚班車，是最后上市之前擠進(jìn)去的。沈南鵬用很興奮的語氣說投了一家好公司諾亞財富，是做高端理財?！痹谥Z亞的服務(wù)中，他感受到了很多溫馨之處。他相信一家好的企業(yè)，一位好的領(lǐng)導(dǎo)，不論醒著還是睡著都在追求夢想，那么一定是非常有朝氣的。

比沈南鵬更早投資諾亞的今日投資董事長暨天使投資人何伯權(quán)認(rèn)為，投資的時候，最后決定這家企業(yè)能否長期成功的還是團(tuán)隊?！皥F(tuán)隊最重要的是文化。在汪靜波的帶領(lǐng)下，這家公司的文化是非常的好?！彼a(bǔ)充道：“我們的另一位投資人――章嘉玉女士，最關(guān)心的問題是合規(guī)不合規(guī)。她不問你賺錢不賺錢，她問你合規(guī)不合規(guī)，我認(rèn)為她對諾亞的這個把握是非常重要的?！?諾亞推出的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)都在董事會不斷地檢查下，又加入了首席財務(wù)官，就更加齊全。

中歐國際工商學(xué)院創(chuàng)始人暨諾亞財富獨(dú)董劉吉表示：“諾亞的成功不是偶然的，將來會有很多的商學(xué)院，來總結(jié)它的成功作為案例?！?/p>

汪靜波的演講激情洋溢，“我們心懷很大的夢想，沒有任何一個夢想比能夠持續(xù)地滿足客戶的需求更能夠讓每個諾亞人能夠持續(xù)地努力和奮斗，這也是我們能夠成長到今天的很重要的原因。”

諾亞目前擁有2.7萬名客戶，其中70%是企業(yè)家。汪靜波說道：“我們的夢想就是要和已經(jīng)富起來的客戶，實現(xiàn)高尚、富有和快樂的人生。”

2010至2012年，諾亞相繼矗立起三座里程碑。美國紐約證券交易所上市，代表最市場化、最開放、最能認(rèn)同商業(yè)創(chuàng)新的全球資本市場的認(rèn)可。諾亞香港子公司的獲牌，代表監(jiān)管最嚴(yán)格、最周全的香港資本市場的充分認(rèn)可。諾亞正行的獲牌，代表審批最嚴(yán)格、發(fā)牌最審慎的中國金融監(jiān)管當(dāng)局對諾亞正行發(fā)展模式、風(fēng)險控制和整個運(yùn)營、服務(wù)體系的高度認(rèn)可。

管理海外合法資產(chǎn)

據(jù)波士頓咨詢公司（BCG）透露的最新報告，截至2011年底，中國個人擁有的可投資資產(chǎn)總額預(yù)計達(dá)到62萬億元人民幣，高凈值家庭數(shù)量將增至121萬戶。中國高凈值家庭數(shù)量和家庭金融資產(chǎn)總額在迅速增加。

與此同時，高凈值人士市場的高速發(fā)展，對全球資產(chǎn)配置和家族財富代際傳承的需求也是“水漲船高”。據(jù)波士頓報告，越富有的客戶對離岸產(chǎn)品的需求越大，而且他們多集中于一線城市和沿海地區(qū)。資產(chǎn)規(guī)模在5000萬元人民幣以上的高凈值客戶中，22%都使用過離岸產(chǎn)品和服務(wù)。資產(chǎn)規(guī)模在3億元人民幣以上的高凈值客戶，預(yù)計約四分之三對海外投資產(chǎn)品和服務(wù)的需求會逐步增加。

諾亞香港的成立，正為滿足中國高凈值人士管理合法海外資產(chǎn)這一需求提供絕好機(jī)會。作為內(nèi)地專業(yè)的金融產(chǎn)品設(shè)計和篩選機(jī)構(gòu)，諾亞的專長就是站在客戶立場，篩選市場最優(yōu)金融產(chǎn)品。因此，諾亞在香港開設(shè)第一個海外據(jù)點(diǎn)，正是順應(yīng)了香港成為大陸財富管理離岸市場的大趨勢，可謂正當(dāng)其時。

從金融市場發(fā)展角度而言，來自大陸的獨(dú)立財富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)駐香港，更是為全球化的香港金融市場帶來更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會。在香港的全球金融機(jī)構(gòu)，完全可以借助中國獨(dú)立財富管理機(jī)構(gòu)的“窗口作用”輻射至更為深遠(yuǎn)、增長也更為強(qiáng)勁的中國腹地市場。

汪靜波說：“諾亞香港子公司的設(shè)立，主要是服務(wù)現(xiàn)有客戶的離岸美元資產(chǎn)。我們將稟承諾亞一直以來的服務(wù)原則，為國內(nèi)客戶精心篩選海外市場外幣計價的理財產(chǎn)品。相對香港本地獨(dú)立財富管理機(jī)構(gòu)，我們在內(nèi)地的龐大客戶群以及我們對客戶需求的精準(zhǔn)理解，是我們的一個優(yōu)勢。當(dāng)然，我們也會進(jìn)軍香港本地的財富管理市場，服務(wù)具有戰(zhàn)略眼光的優(yōu)質(zhì)本地客戶。”

第三方基金銷售市場

諾亞正行瞄準(zhǔn)的是單筆投資在50萬人民幣左右的中高凈值投資者。這將是諾亞集團(tuán)業(yè)務(wù)金字塔最大的基石部分。與其他獲牌公司不同的是，諾亞過往的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，將給諾亞正行開拓這一財富階層的客戶帶來極大的先發(fā)優(yōu)勢。

據(jù)財富管理市場發(fā)展規(guī)律，這個財富階層的客戶，將是中國整個財富管理市場的高速增長群體，未來也會給集團(tuán)業(yè)務(wù)帶來更多的業(yè)務(wù)機(jī)會。

在申設(shè)牌照的籌備期間，諾亞正行的團(tuán)隊已經(jīng)進(jìn)行模擬運(yùn)營將近一年，并建立了堅實的研究團(tuán)隊和系統(tǒng)性的基金篩選體系。諾亞正行重視投資標(biāo)的“價值”，而非“價格”。所以，諾亞正行研究的對象是長期量化排名前2/5并擁有良好投資業(yè)績的基金，諾亞正行通過對基金公司的價值觀、核心團(tuán)隊、投研流程、投資組合、投資業(yè)績這五方面進(jìn)行考察，分析研究基金公司取得業(yè)績背后的原因，篩選出具有業(yè)績持續(xù)能力的基金。

“諾亞正行正式進(jìn)入公募基金銷售領(lǐng)域，對諾亞來說，是豐富整個集團(tuán)的產(chǎn)品線，為客戶提供更好的服務(wù)。我們認(rèn)為，第三方基金銷售市場很大，競爭靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)取勝。”汪靜波如是說。

財富管理范文第2篇

無獨(dú)有偶，在建行北京財富管理中心也有一支“夢之隊”。

該中心是北京首家財富管理中心，成立于2005年6月。作為雙重職能財富管理中心，傳承建行財富管理的特有模式，為京城地區(qū)的個人高端客戶提供個人財富管理、投資顧問等各類高附加值的金融服務(wù)，以多樣化、專業(yè)化、個性化的會員專屬服務(wù)，打造融財、融智、融情的金融品牌。

隨著近幾年財富管理理念的深入，個人高端客戶激增，繼北京財富管理中心之后，建行在北京北部、西部、東部、南部相繼成立了北辰、主語城、華貿(mào)、西單等四家財富中心。與此同時，該中心也成為向各中心輸送人才的基地，造就了一大批優(yōu)秀的專業(yè)理財師。

目前，擔(dān)任該中心主任的張媛就是一個典型的例子。在這支“夢之隊”里，她如Cobb一樣，有著豐富的工作經(jīng)驗，早在2006年，便加入北京財富中心；同樣，她也有著出色的管理才能，2007年，曾參與籌建北辰財富管理中心，并以主管的身份牽頭，將北辰財富中心打造成為京城一顆璀璨的明珠。

今年下半年，調(diào)回北京財富中心后，盡管她接手的團(tuán)隊只有兩名客戶經(jīng)理，但她思路清晰，先從基礎(chǔ)做起，建立了由中心主任、財富顧問、客戶經(jīng)理組成的團(tuán)隊模式，近期又招聘了一名客戶經(jīng)理助理。

鑒于團(tuán)隊較新，人員較少的情況，她力主充分借助建行的渠道優(yōu)勢，與各支行做好信息對接，在服務(wù)客戶中實現(xiàn)中心與支行的聯(lián)動；與此同時，充分發(fā)揮團(tuán)隊力量，形成巨大的戰(zhàn)斗力和凝聚力。

在該團(tuán)隊，財富顧問聞卓以理財知識和實踐經(jīng)驗見長，對目前建行的理財產(chǎn)品以及市場上的產(chǎn)品都有深入的研究。他恰如“盜夢夢之隊”中的“藥劑師”，經(jīng)過對市場的深入了解，借助著建行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對整個團(tuán)隊熟悉市場、服務(wù)客戶、為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合方案，發(fā)揮著重要的作用。

而客戶經(jīng)理王錚，則有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗。在高端客戶理財方面，他時而是專業(yè)的“私家醫(yī)生”，時而是客戶的“情報專員”，而往往，他更是以全面的“服務(wù)伙伴”出現(xiàn)在客戶面前，這不僅讓人想起Cobb團(tuán)隊中不斷變換身份的“偽裝者”，多重角色演繹出一段傳奇。

如果說每個人都有一一對應(yīng)的話，那么，同為女性的客戶經(jīng)理助理，則更像“盜夢團(tuán)隊”中新加入的“建筑師”阿莉阿德涅，通過學(xué)習(xí)，在團(tuán)隊中迅速成長，并為團(tuán)隊的運(yùn)作做足基礎(chǔ)性工作。

然而，與Cobb的盜夢團(tuán)隊不同的是，這支“夢之隊”不僅要將財富管理的理念植入個人高端客戶的思想，還要盡其所能，發(fā)揮團(tuán)隊中每個成員的專業(yè)和才智，幫助客戶開啟財富之門，實現(xiàn)財富夢想。

財富管理范文第3篇

9月，唐寧接受了《新財經(jīng)》雜志的專訪，這時的北京，酷熱正在消退，這或許正是唐寧目前面臨的市場氛圍——中國經(jīng)濟(jì)正處于下行通道，這次考驗，他帶領(lǐng)的宜信公司能順利度過嗎？

看起來，市場上第三方理財機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，在歐美成熟市場，第三方理財?shù)氖袌龇蓊~占到40％～60％，而國內(nèi)第三方財富管理機(jī)構(gòu)占理財市場的份額還不到1％。唐寧認(rèn)為，中國理財市場正處于早期培育階段，市場上沒有專門針對大眾富裕階層的理財機(jī)構(gòu)，而他旗下的宜信財富有實力做市場上最早吃“螃蟹”的探路者。

和銀行財富管理部門和多數(shù)第三方理財機(jī)構(gòu)定位于高凈值人群不同，宜信財富的客戶群體是大眾富裕階層。根據(jù)唐寧的看法，這一階層應(yīng)該是除房產(chǎn)以外可支配資產(chǎn)在10萬～100萬美元之間，基本實現(xiàn)了“中國夢”的那一階層。目前，中國對這一階層的服務(wù)是空白的。唐寧認(rèn)為，現(xiàn)階段國內(nèi)財富管理主要為高凈值人士服務(wù)，而大眾富裕階層的理財需求很大程度上被忽略了?！八麄冞_(dá)不到私人銀行高端客戶的要求，但有財富增值、保值的需求?！?/p>

兩條腿走路

“家庭金融在美國已經(jīng)相當(dāng)普及，財富管理機(jī)構(gòu)類似于家庭醫(yī)生，幫客戶診斷病情，開處方?！碧茖幷f到這里，神色間頗有些得意，“客戶并不是傻子，你說就信，我們有6年服務(wù)客戶的經(jīng)驗，建立了足夠的信任，這就是優(yōu)勢?！?/p>

唐寧最近在看一本書叫《投資最重要的事》，他很贊同作者橡樹資本董事長的價值投資理念。他引用書中的話說：“人人都想賺錢，參與競爭前，你必須先問問自己是否具有處于領(lǐng)先地位的充分理由，必須比群體共識進(jìn)行更加深入的思考?！?/p>

2006年，唐寧創(chuàng)立了宜信公司。在中國，政策一定程度上保護(hù)個人借貸，在此基礎(chǔ)上，宜信成立并迅速發(fā)展。與之相呼應(yīng)的是，財富管理業(yè)務(wù)同樣發(fā)展迅速，目前宜信財富已在全國四十多個城市擁有千余名理財顧問，積累了數(shù)萬名客戶資源。

在目前困頓的市場條件下，不少機(jī)構(gòu)甚至很多PE（私募股權(quán)投資）基金也開始發(fā)力財富管理。但唐寧不大愿意將自己歸于第三方理財機(jī)構(gòu)，唐寧認(rèn)為通過代銷拿傭金只是他做財富管理的一方面，而宜信有自主開發(fā)的產(chǎn)品。唐寧顯然對宜信財富的前景信心滿滿，他的信心從哪里來？

唐寧回應(yīng)說：“每個機(jī)構(gòu)都有自己的發(fā)力點(diǎn)，我們現(xiàn)在是兩條腿走路，一條小額貸款普惠金融，幫助城市小微企業(yè)和農(nóng)村貧困農(nóng)戶，獲得資金信用，另一條就是財富管理，我們要做的是早期教育?！?/p>

“現(xiàn)在所謂的財富管理無非是基金公司賣基金，信托公司賣信托，保險公司賣保險，以推銷產(chǎn)品為主要導(dǎo)向。中國沒有財富方面的‘大夫’去為家庭理財進(jìn)行體檢和規(guī)劃，只能以銷售產(chǎn)品的傭金作為主要收入來源，而在國外主要是收取服務(wù)費(fèi)，因為國外成熟的財富管理機(jī)構(gòu)能夠提供更多的增值服務(wù)?！碧茖帉τ浾哒f：“有錢一定幸福嗎？不是的，財富只有在給個人和家庭帶來滿足感的條件下才是有價值的，而財富管理機(jī)構(gòu)的任務(wù)正在于此，為個人和家庭生活帶來幸福感?！?/p>

為了搭建財富管理團(tuán)隊，唐寧費(fèi)了不少心血，尤其難的是人才，到底誰能支撐起整個財富管理團(tuán)隊？唐寧大學(xué)的校友呂騏在美國擁有多年財富管理經(jīng)驗，兩人皆畢業(yè)于北京大學(xué)數(shù)學(xué)系，后都赴美深造，相知多年。

唐寧找到呂騏聊了聊他的想法，兩人可謂一拍即合。

2011年底，呂騏正式加盟宜信財富，擔(dān)任首席財富管理專家，迅速搭建起一個幾十人的團(tuán)隊，他們涉及銀行、證券、私募、基金和保險諸多行業(yè)，平均從業(yè)年限在7年以上。

盡管唐寧更愿意傳達(dá)這樣的信息：宜信財富為客戶定制專業(yè)理財建議和規(guī)劃，但在財富管理市場仍停留在產(chǎn)品銷售為主要階段的中國市場，擁有何種產(chǎn)品和理財渠道仍是王道。

宜信財富的固定收益類模式時限一般為3個月、6個月和1年，年化收益率約10％。宜信財富的操作流程是：如果你有10萬元閑置資金，你可以將資金出借，獲得利息收益，既可直接與借款人簽署借款協(xié)議，也可選擇已簽署的借款協(xié)議的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將資金支付給類似唐寧這樣的債權(quán)轉(zhuǎn)讓方完成資金出借，而宜信財富則通過向借貸雙方收取服務(wù)費(fèi)獲利。

唐寧透露，目前除了宜信財富自主研發(fā)的理財模式——固定收益類模式，宜信正在爭取獲得更多的代銷資格，比如宜信已經(jīng)取得了全國保險公司的牌照，而基金代銷牌照正在證監(jiān)會審核流程中，此外還有信托產(chǎn)品供客戶選擇。在2011年初，宜信與中航信托合作推出小額信貸集合資金信托計劃。

但現(xiàn)實或許很艱難，中國實行分業(yè)經(jīng)營，取得代銷資質(zhì)不易，而硬件設(shè)施、市場營銷和人力成本的投資壓力卻不小。低迷的市場環(huán)境，也對財富管理提出了更高要求。

“財富管理還處在早期培育階段，如果推廣和啟蒙到位，也許這個市場起來得很快?！碧茖幯哉Z間透露出財富管理市場仍“任重道遠(yuǎn)”的判斷，“請專家管還是自己管，對收取服務(wù)費(fèi)的方式以及對博取絕對收益和相對收益之間的認(rèn)知，中國客戶和國外成熟市場相比還有很大差距?！?/p>

爭議中前行

唐寧透露，宜信暫無再融資和IPO（首次公開募股）計劃。不過一個不可爭議的事實是，唐寧的宜信模式確實得到了資本的認(rèn)可。

2011年，IDG資本、摩根士丹利亞洲投資基金（MSPEA）與凱鵬華盈聯(lián)合宜信注資數(shù)千萬美元達(dá)成戰(zhàn)略合作，這是迄今為止小額信貸行業(yè)獲得的最大一筆投資。2010年在第一輪融資時，凱鵬華盈向宜信注資千萬美元，這家機(jī)構(gòu)的成功案例包括谷歌、亞馬遜和美國在線等公司。

財富管理范文第4篇

【活動背景】

現(xiàn)代管理之父彼得·德魯克說：“不能管理時間便什么都不能管理。”時間管理是為了提高時間的利用率和有效性，對時間進(jìn)行合理的計劃和控制，有效安排與運(yùn)用的管理過程。心理學(xué)研究發(fā)現(xiàn)，善于管理時間的人，能力強(qiáng)、學(xué)習(xí)成績優(yōu)秀、事業(yè)有成，傾向于作更積極的自我評價，自尊心強(qiáng)，自我價值感強(qiáng)及生活滿意度高。

科學(xué)的時間管理包括合理的計劃和有效的執(zhí)行力兩個方面。對高中生而言，時間管理能力是影響學(xué)習(xí)成效的一個重要因素。筆者在個案咨詢過程中接觸過很多學(xué)生，他們總認(rèn)為自己的時間不夠用，或是覺得一天下來什么事也沒做成，這表明他們在時間管理上很不科學(xué)或者根本不會管理。于是筆者在本校作了問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)從來不作學(xué)習(xí)計劃的有23%；堅持長期作學(xué)習(xí)計劃的有20%；超過一半的曾經(jīng)作過，但無法堅持，原因為計劃不夠完善和個人的執(zhí)行力度不夠等。調(diào)查結(jié)果說明，在時間管理方面，在“計劃”與“執(zhí)行力”這兩個關(guān)鍵點(diǎn)上，很多學(xué)生把握不好。故設(shè)計了此次心理活動課，旨在增進(jìn)高一學(xué)生的時間管理意識和能力。

【活動目標(biāo)】

1.使學(xué)生意識到時間的寶貴，尤其是能真正利用的時間。

2.使學(xué)生學(xué)會制訂“周末計劃表”，并掌握合理制訂計劃的要點(diǎn)。

3.使學(xué)生學(xué)會執(zhí)行計劃的方法，增進(jìn)時間管理的能力。

【活動對象】高一年級學(xué)生

【活動準(zhǔn)備】

1.情景劇本《小明的周末》。

2.課前小調(diào)查：時間管理小調(diào)查。

3.分組：6～8人為一組，視場地大小分小組圍坐成馬蹄形或環(huán)形。

【活動形式】

情景劇、小組討論、團(tuán)體分享

【活動重點(diǎn)】

1.嘗試制訂周末的學(xué)習(xí)計劃并討論合理性。

2.討論出執(zhí)行計劃的方法。

【活動難點(diǎn)】

1.培養(yǎng)學(xué)生主動管理時間的積極性。

2.掌握科學(xué)管理時間的方法。

【活動設(shè)計】

一、課堂導(dǎo)入

（PPT呈現(xiàn)）頭腦風(fēng)暴：呈現(xiàn)一個數(shù)字——86400，給學(xué)生三個提示：這是某人擁有的一筆財富，它每天進(jìn)賬，而且持續(xù)消耗，它是什么？

（生回答）

師：這就是我們一天的時間，時間對于每個人都是公平的，關(guān)鍵看你怎么把握、是否充分利用。由于管理能力的差異，時間財富在每個人手里的價值是不同的，對學(xué)生而言，時間管理能力是影響學(xué)習(xí)成效的一個重要因素，下面我們就來一起探討如何管理好時間財富。

二、時間知覺

師：首先請大家估算一下，一分鐘可以鼓掌多少次？

（生回答）

給一分鐘時間，計算鼓掌的次數(shù)。

（生報告次數(shù)）

師：主觀估算和實際鼓掌的差異大不大？這個小游戲表明，每個人的“時間知覺”是不同的，主觀估算的時間和現(xiàn)實時間常常會有出入。也許我們主觀估算的學(xué)習(xí)時間很多，除了吃飯睡覺還有一些生存所必須的事情所花費(fèi)的時間外，其他時間好像都是可以用來學(xué)習(xí)的，但其實真正能利用的學(xué)習(xí)時間并沒有想象中那么多。因此，在有限的時間里，如何組織安排就顯得尤為重要。下面欣賞一個情景劇《小明的周末》，看看小明是如何安排周末的，他的時間管理是否合理。

三、情景劇表演

今天是星期天，終于可以自己支配時間了。小明起床前就暗暗下定決心：“今天一定要好好利用時間，這周有語文、數(shù)學(xué)、英語、化學(xué)作業(yè)，晚自習(xí)就要上交了，我得抓緊時間做完，然后還要好好復(fù)習(xí)。”為了確保自己能準(zhǔn)時開始，他給自己定了九點(diǎn)的鬧鐘。

九點(diǎn)鐘鬧鈴響起，小明準(zhǔn)時坐在書桌前，看到凌亂的桌面，心想，不如先收拾整理下書桌，為今天的學(xué)習(xí)提供干凈舒適的環(huán)境。半小時后，書桌變整潔了，雖然比預(yù)計晚了半個小時做作業(yè)，但他想30分鐘的清理工作很有成效，心也就安了。好不容易靜下心來準(zhǔn)備好好學(xué)習(xí)，小明忽然想到，再過一周就要英語考試了，英語是自己的弱項，一定要好好復(fù)習(xí)，爭取有所進(jìn)步。于是他拿出英語書，背了10分鐘英語單詞，又拿起一本課外英語題庫，花了10分鐘才做完幾道選擇題。小明想，下周還有時間可以復(fù)習(xí)，還是先去客廳喝口水休息一下。走到客廳，他無意間發(fā)現(xiàn)報紙上的彩圖十分醒目誘人，便情不自禁拿起來看，看了一張又一張，不知不覺已經(jīng)快11點(diǎn)了。他想，怎么時間過得這么快，一個上午馬上就過去了，不如先上網(wǎng)玩會兒游戲，放松放松，等吃完午飯再開始用功吧。于是，小明打開電腦開始上網(wǎng)，沉浸于網(wǎng)絡(luò)游戲中，直到12點(diǎn)媽媽叫他吃飯。

午飯后，他馬上回到自己房間，滿以為可以開始專心做作業(yè)了。但不一會兒，眼皮就開始“打架”，他想，平常這時候也正是午睡時間，今天反正是星期天就好好休息吧，養(yǎng)好精神還可以提高學(xué)習(xí)效率。于是就放心睡了，一覺醒來已是下午兩點(diǎn)，果然感到精神充足很多，看到還有一堆作業(yè)沒做，他不知該先做什么，拿起英語作業(yè)又覺得應(yīng)該先做語文，舉棋不定，于是打算拋硬幣決定，正面就先做語文，反面就先做英語。拋完硬幣后決定先做語文。剛開始做沒多久，好朋友打來電話，兩人漫無邊際地聊了將近一個小時，掛上電話，他忽然意識到手頭還有很多作業(yè)，于是急匆匆地繼續(xù)做語文。半個多小時過去了，小明終于做完語文了，一看表，發(fā)現(xiàn)快四點(diǎn)了，還有數(shù)學(xué)、英語、化學(xué)作業(yè)都沒做。五點(diǎn)就要去學(xué)校了，小明感嘆著自己忙活了一天，時間卻不夠用。只好硬著頭皮胡亂做一氣，匆忙地去學(xué)校了……

問：小明周末的時間管理上有哪些問題？應(yīng)該如何改進(jìn)？

（生回答）

師：從剛才的表演中可以看出，小明這一天的時間安排非常被動，主要原因是缺乏學(xué)習(xí)計劃。沒有計劃，就像在開一輛沒有方向盤的車子，到處亂撞，所有阻攔你前進(jìn)的事物都會改變你的方向。

四、用“計劃”管理時間

師：計劃能幫助我們消除心理上的不確定性，增強(qiáng)對事情的掌控力。專家認(rèn)為，每天花五分鐘制訂一天的計劃，不僅能讓我們主動管理時間，還能節(jié)省至少一個小時的時間。下面我們一起來幫幫小明，他有語文、數(shù)學(xué)、英語、化學(xué)四門課的作業(yè)要做，再過一周要考英語，當(dāng)然周末還有很多其他事情可以做。給大家10分鐘的時間，按照你覺得合理的方式試著幫他作這一天的計劃。

（教師拿兩位學(xué)生的計劃作展示，引導(dǎo)學(xué)生討論其合理性與不足之處）

（生討論、回答）

師：在計劃中，有一點(diǎn)非常重要——“要事為先”。美國管理學(xué)家科維提出了著名的時間管理四象限理論：把事情按照重要和緊急兩個維度分為四個象限：既緊急又重要、重要但不緊急、緊急但不重要、既不緊急也不重要。比較科學(xué)的時間管理方式是先完成既緊急又重要的，接著是重要但不緊急的，再是緊急但不重要的，最后才是既不緊急也不重要的。也就是說，找到事情的優(yōu)先級，先做重要的事情，把時間用在關(guān)鍵點(diǎn)上，才能提高時間管理的效率。此外，還要注重“量化”和“機(jī)動”這兩點(diǎn)。量化是檢驗自己是否完成計劃的重要指標(biāo)，完成計劃后逐一核對，會很有成就感，能提升你的自信；此外，因為計劃通常在事情發(fā)生之前做好，很難保證每天有一些臨時性的事件發(fā)生，計劃中留有一定的機(jī)動時間，做事情就更游刃有余。

師：因此，要事為先、量化和機(jī)動是作計劃的三個重要原則。運(yùn)用好這幾個原則，將會幫助我們有效地利用計劃來管理時間。下面我們借鑒這幾個要點(diǎn)，對自己剛才作的計劃稍作修改。

（給五分鐘修改之前作的計劃，并展示一位學(xué)生修改后的方案）

師：我們要學(xué)會用“計劃”管理時間，準(zhǔn)備一個小本子，每天花費(fèi)五分鐘時間，只要堅持21天，就能養(yǎng)成習(xí)慣。好習(xí)慣的養(yǎng)成將使你受益終生。

五、用“執(zhí)行力”管理時間

師：當(dāng)然，計劃我們都會寫，那么是不是作一個相對合理的計劃就能科學(xué)管理時間了呢？課前的一個調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只有20%的同學(xué)將作計劃變成一種習(xí)慣，而超過一半的同學(xué)雖然曾經(jīng)作過，但在執(zhí)行的過程中因遇到各種各樣的問題而放棄，有些是計劃本身的問題，有些是個人的原因，這些因素導(dǎo)致我們制訂了計劃卻無法執(zhí)行。

師：真正的時間管理=計劃+執(zhí)行，有執(zhí)行力才能將計劃落到實處，否則計劃就無異于空中樓閣了。那么我們究竟應(yīng)該如何克服干擾，讓計劃順利執(zhí)行呢？給大家五分鐘的時間，小組集思廣益，組長組織討論并記錄要點(diǎn)。

（生小組討論五分鐘，并交流分享討論結(jié)果，師予以引導(dǎo)）

師：執(zhí)行力直接關(guān)系到時間管理是否有效，在此作一個總結(jié)（PPT呈現(xiàn)綱要）：

1.及時反饋，如獎勵。心理學(xué)家發(fā)現(xiàn)，一個人做任何一件事的動機(jī)中，只有15%是從小養(yǎng)成的習(xí)慣，而85%是期望在事情完成后能得到某種結(jié)果。如果你能設(shè)計自己在完成某項任務(wù)后得到某種獎勵，你就會以充滿動力的態(tài)度來做它。比如：做完所有作業(yè)后獎勵自己一個小時休閑時間等，當(dāng)然，獎勵包括物質(zhì)和精神兩個層面。

2.訓(xùn)練自己的專注力，專注于做一件事，直到做完再停下來。比如要完成一項學(xué)習(xí)任務(wù)，那么就告訴自己只做這件事，而不被報紙、聊天等其他事情干擾或分心。有一點(diǎn)很奇妙，當(dāng)你專心努力去做的時候，你會發(fā)現(xiàn)自己充滿了熱忱，這件事完成之后，你的自我價值感就會提升。

3.及時調(diào)整計劃。很多人說“計劃趕不上變化”，的確，我們很難保證一天中不會有一些突發(fā)事件，所以在計劃中要留有一定的機(jī)動時間。執(zhí)行計劃也需要靈活變通，及時調(diào)整。

4.強(qiáng)迫機(jī)制，克服拖延。每個人都有惰性，拖延是時間管理中的一大障礙。每天制訂完計劃后，不斷對自己說“立刻去做，立刻去做”。每次想拖延的時候，就用這句話提醒自己，告訴自己必須在設(shè)定的時限內(nèi)完成，這是一種強(qiáng)有力的做法，能激勵你、驅(qū)使你迅速達(dá)成學(xué)習(xí)目標(biāo)。

六、課外拓展：爭做時間的主人

師：只要科學(xué)地管理時間，每個人都可以成為時間的主人。課后請大家利用這節(jié)課的知識，作一份周末計劃，請父母或老師跟蹤反饋執(zhí)行情況。

時間永遠(yuǎn)不會等人，希望通過今天這節(jié)課，大家能學(xué)會科學(xué)管理自己的時間，將時間的利用和價值最大化。

【活動反思】

課堂中的“情景劇”環(huán)節(jié)非常關(guān)鍵，劇本根據(jù)個案輔導(dǎo)中的材料予以改寫，源于學(xué)生的實際生活，符合高中生行為特點(diǎn)，其中很多小細(xì)節(jié)能引發(fā)學(xué)生的共鳴，加上挑選的兩位小演員表現(xiàn)得很有張力，讓學(xué)生們有了深刻的情感體驗，班級的團(tuán)體動力得以有效激發(fā)，為之后環(huán)節(jié)的開展作了很好的鋪墊。

隨后主要圍繞“作周末計劃”和“如何有效執(zhí)行計劃”這兩個非常實際的問題展開，學(xué)生以討論分享為主。前者主要通過學(xué)生自己作計劃、討論分析計劃的合理性與不足，教師講解“時間管理四象限理論”，學(xué)生有針對性地修改計劃，使得計劃更具有科學(xué)性和可行性；后者則分小組討論，全班交流分享，讓學(xué)生思考方法的同時也積極汲取其他同學(xué)的有效執(zhí)行法，感悟內(nèi)化，為以后學(xué)習(xí)中能有效實踐打下基礎(chǔ)。整堂課各個環(huán)節(jié)承接順暢，氣氛比較活躍，學(xué)生討論分享有一定的深度和廣度，達(dá)到了預(yù)期的效果。

注：本節(jié)課在2011年衢州市高中心理健康優(yōu)質(zhì)課評比中榮獲一等獎第一名。

財富管理范文第5篇

根據(jù)本刊記者的調(diào)查結(jié)果，貴賓理財層次，金融資產(chǎn)50～200萬元區(qū)域內(nèi)客戶集中度最高……

再提財富管理“老話”

Karin

是因資本市場而飛躍增長的個人財富，還是金融服務(wù)領(lǐng)域的開放?讓私人財富管理這個2006年尚猶抱琵琶半遮面的概念今日遍地開花。

我們以前提過，西方銀行業(yè)的服務(wù)分類一般按照資產(chǎn)規(guī)模劃分：大眾銀行(Mass Banking)，通常是存貸業(yè)務(wù)，不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模，通常收取單比交易費(fèi)用和賬戶管理費(fèi)；第二類是貴賓銀行(Affluent Banking，國內(nèi)的貴賓理財中心、vip中心、金卡客戶之類)，客戶資產(chǎn)在10萬美元以上；第三類是私人銀行(Private Banking)，這通常是有一定規(guī)?；?qū)嵙Φ慕鹑诜?wù)集團(tuán)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，一般要求客戶資產(chǎn)在100萬美元以上，歐洲還有一些小型銀行只向特定客戶提供此類服務(wù)，對資產(chǎn)規(guī)模的要求高于大眾私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；第四類是家庭辦公室(Family Office)，頂端的財富管理，要求客戶資產(chǎn)在8000萬美元(參考數(shù)據(jù))以上。

私人銀行通常是服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)而不是金融機(jī)構(gòu)的分類，通常意義下可以根據(jù)客戶需求量身定做投資理財產(chǎn)品，對客戶投資企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，還可以進(jìn)行教育規(guī)劃、移民計劃、合理避稅、家庭信托等增值服務(wù)。最簡單的概括是“客戶需要什么就提供什么”。

越簡單的道理背后，往往是越復(fù)雜的實踐之路。從私人財富管理市場的發(fā)展、各類機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，現(xiàn)在看來，市場規(guī)模的擴(kuò)張速度要超過行業(yè)縱深度的發(fā)展。

資產(chǎn)規(guī)模上的游戲?

從前面的機(jī)構(gòu)實力表可以看到，各家機(jī)構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)的“門檻”都已經(jīng)確定，資產(chǎn)規(guī)模符合條件的客戶進(jìn)入“圈子”，這里有一對一的專人服務(wù)，有那些只有達(dá)到一定金額才能運(yùn)轉(zhuǎn)的資本游戲……富麗堂皇的VIP ROOMA是表象，區(qū)別于傳統(tǒng)理財?shù)年P(guān)鍵在于角度：資產(chǎn)擁有者由被動變主動。

而且，銀行之外券商、基金、保險、信托……一起加入賽局，對資產(chǎn)規(guī)模小的客戶來說，反倒是優(yōu)勢一流動資產(chǎn)的多寡不是決定財富管理質(zhì)量的唯一標(biāo)準(zhǔn)，差異化有助于選到最適合當(dāng)前目標(biāo)的管理機(jī)構(gòu)，市場競爭讓他們難以放棄任何一個市場。

事實上，外人最介意的“門檻”，反而是財富管理環(huán)節(jié)的小問題。曾有某位私人銀行家笑談，多數(shù)客戶的資產(chǎn)都高于起平線，所以沒必要就1000萬還是800萬糾纏不休。關(guān)鍵在于每家機(jī)構(gòu)的強(qiáng)項不同。

券商更擅長設(shè)計產(chǎn)品，信托擅長資本管理，銀行的渠道和信譽(yù)更好，基金更專注于本行業(yè)……過去受限于監(jiān)管和渠道的問題，金融產(chǎn)品的最主要銷售渠道是銀行，但設(shè)計方卻可能是其他金融機(jī)構(gòu)――以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為例，銀行渠道銷售可能占全部銷售的十分之八。但是，如平安、中信這樣的擁有綜合業(yè)務(wù)金融平臺的集團(tuán)出現(xiàn)，將會為財富管理行業(yè)帶來新的契機(jī)。

財富管理行業(yè)中，銀行是唯一提供現(xiàn)金服務(wù)的機(jī)構(gòu)，即存款、匯兌等資金交易服務(wù)，而證券、保險、基金等機(jī)構(gòu)所能提供給客戶的服務(wù)大多囿限于本業(yè)，無法如銀行體系那樣提供完整的產(chǎn)品線及整合的多元化服務(wù)。銀行的好處是客戶未確定新投資標(biāo)的時，可以把資金存在賬戶上保有利息所得，劣勢是，銀行系貴賓客戶往往都過分在意風(fēng)險。

整臺是有效的方法之一。如果得到進(jìn)一步的開放允許，相信目前看來管理規(guī)模有限的券商、第三方等機(jī)構(gòu)亦能為財富管理提供新思路。

至于門檻，如果是全面的投資管理的話，從資產(chǎn)配置的角度看，要在股票、外匯、債券、地產(chǎn)等項目中參與投資，而股票又要分成熟市場、新興市場等，三百萬元額度也屬一般。畢竟，高端財富管理不是集合理財，一大群人一人一份，獲得差價就贖回。

新的競爭增長點(diǎn)

從客戶需求的角度看，凈資產(chǎn)高的客戶偏重保本、中低資產(chǎn)的客戶對獲利敏感，為不同需求的客戶提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)才是關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)各有所長的特性可以彌補(bǔ)目前“同質(zhì)化”服務(wù)的單一――短期內(nèi)，成為不同金融機(jī)構(gòu)的VIP或是私人銀行業(yè)務(wù)客戶要比等待金融機(jī)構(gòu)成熟更有優(yōu)勢。

筆者甚至認(rèn)為，經(jīng)過了2008年全球財富遭遇考驗之后，國內(nèi)的財富管理界已經(jīng)能夠意識到，把自己的財富管理貴賓室變成蘇黎士的貴賓室或者美林的并不是最好的選擇。

從目前的競爭優(yōu)勢看，聯(lián)合有利于發(fā)展。舉例來說：

研究能力有高低。所謂術(shù)業(yè)有專攻，證券公司總體上有更強(qiáng)的分析能力，對于趨勢的把握、市場的波動體會更深，投資的實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富……很多券商是依靠投資報告、投資分析立馬天下、縱橫資本市場的，不能因為有了綜合管理就放棄立業(yè)之本。

與客戶互動程度不同。交易類機(jī)構(gòu)，如基金、券商的營業(yè)員與客戶的接觸是以天為周期的，因此互動遠(yuǎn)比銀行理財師來的密切，客戶的信任程度和財富管理的效果正相關(guān)。

量身訂置的差異化。筆者的一個朋友從美國某“大型財富管理機(jī)構(gòu)”辭職回國來創(chuàng)業(yè)，言談舉止間盡是對電腦程序推導(dǎo)出的個人風(fēng)險分析系統(tǒng)的贊嘆。他說，“培養(yǎng)一個合格的、能夠計算風(fēng)險承受能力并針對此作出投資建議的理財師要多少年?我們急切的財富管理市場能不能等?因此，通過軟件、輸入一定的指標(biāo)然后出具風(fēng)險報告的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)是非常有必要的……”

而筆者認(rèn)為，即使是擁有同樣投資屬性的人，由于目的、資金組成、家庭狀況、身體條件等條件差異，需要合適的產(chǎn)品搭配也是不同的，這正是財富管理過程中的精要所在：缺產(chǎn)品也許是問題，但沒有可以稱之為“私人銀行家”的人問題更大。

目前多家財富管理機(jī)構(gòu)通用的做法是1+1+n的服務(wù)模式：前端客戶經(jīng)理經(jīng)過分析與詳談，將客戶的風(fēng)險偏好與投資能力匯總至后臺，透過投研部門的分析和再次確認(rèn)，給出2～3個備選組合方案，最后由三方匯總挑出最合適的。這個過程中，理財師最大的功能在于聯(lián)系與服務(wù)，提供客人偏好，風(fēng)險控制在后成。

從客戶的角度看，原本是券商、基金途徑的客戶，其對財富管理的接受度、投資回報率的要求及風(fēng)險承受度高于銀行理財產(chǎn)品的客戶，當(dāng)有不同的資產(chǎn)配置或投資組合建議時，不同性質(zhì)的財富管理團(tuán)隊就有不同的側(cè)重點(diǎn)。這必會成為未來繼“產(chǎn)品”之后，財富管理過程中受關(guān)注的另一點(diǎn)。

以資產(chǎn)守護(hù)者為概念

事實上，再復(fù)雜的投資組合都脫不出“防御”、“保守型”、“穩(wěn)健”、“積極”四個項限。今天的財富管理不過是使其更有針對性――同屬之管理建議，乃符合適度政策之精神。

一般來說，你會收到這樣的服務(wù)：理

財專員每月至少與你主動聯(lián)系一次，每季度定期檢視你投資組合，查看風(fēng)險等級是否改變；即時提供符合你理財屬性的最需商品。

過去財富管理界最讓人詬病的就是銷售產(chǎn)品，業(yè)務(wù)導(dǎo)向讓理財師的地位尷尬，今天仍有很多基于產(chǎn)品衍生出來的所謂“財富管理”，但是“資產(chǎn)守護(hù)”的概念已經(jīng)深入――希望客戶資產(chǎn)提升為目標(biāo)，而非以產(chǎn)品銷售為目的。

財富管理的終極目的是讓資產(chǎn)穩(wěn)定成長，完成人生各階段目標(biāo)，而非通過金融投資創(chuàng)造出巨大溢價，在這個“共同目標(biāo)”形成的過程中，免不了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與他們被服務(wù)的對象階段性博弈的過程。

與人們想象的或者感覺到的不同，頂級的財富管理本身沒有太多的神秘性可言，只是由于變成定質(zhì)化服務(wù)之后，個體屬性過強(qiáng)、團(tuán)體的共同屬性消失而讓人覺得神秘。在這個行業(yè)中，還有一步步見證中國財富管理市場變革的人和故事，他們對于整個市場的思考和理解，將是我們未來關(guān)注的重點(diǎn)。

個性財富管家贏先機(jī)――專訪中信銀行總行零售銀行部貴賓理財部總經(jīng)理趙彤瑋

鞠　兵

隨著財富管理行業(yè)的發(fā)展，客戶對金融服務(wù)的要求更加具體和個性化，中國的財富管家們面臨新的挑戰(zhàn)。作為最早成立的新興商業(yè)銀行之一，中信銀行將如何面對客戶的新需求和日益激烈的行業(yè)競爭?

中信銀行總行零售銀行部貴賓理財部總經(jīng)理趙彤瑋向《錢經(jīng)》闡述了在行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展過程中，中信銀行財富管理的核心發(fā)展觀念――通過專業(yè)化的團(tuán)隊、提供差異化的服務(wù)來管理中國新財富。

M=《錢經(jīng)》　Z=趙彤瑋

M　大多數(shù)財富管理機(jī)構(gòu)傾向于按資產(chǎn)額度劃分客戶?中信銀行如何進(jìn)行客戶分層?

Z　在中信銀行，是以“管理資產(chǎn)”對客戶進(jìn)行分層的，“管理資產(chǎn)”的概念涵蓋了客戶在我行的保險、基金、儲蓄和理財產(chǎn)品等，而不是簡單的儲蓄余額?！肮芾碣Y產(chǎn)”在50萬元以上即可成為我行貴賓客戶。

M　財富管理的市場在擴(kuò)大，但業(yè)界的競爭也在加劇。面對快速發(fā)展的行業(yè)和產(chǎn)品趨同化的局面，金融機(jī)構(gòu)會否優(yōu)先考慮在客戶服務(wù)方面有所突破?

Z　我們始終關(guān)注滿足客戶的需求，既包括滿足客戶金融服務(wù)需求，也包括滿足客戶不斷提高生活品質(zhì)的非金融服務(wù)需求。

客戶金融方面的需求體現(xiàn)在投資需求、支付結(jié)算、電子銀行等方面；非金融服務(wù)方面的需求體現(xiàn)在客戶希望得到尊貴的體驗、需要感覺到被關(guān)注等。根據(jù)貴客戶的年齡、職業(yè)、生活喜好等的不同，結(jié)合金融行業(yè)自身的特點(diǎn)，中信銀行構(gòu)建了具有差異化特點(diǎn)的貴賓增值服務(wù)體系。舉例說，一對一理財經(jīng)理專屬服務(wù)，可以通過具有良好專業(yè)素質(zhì)的理財經(jīng)理滿足客戶在金融領(lǐng)域的需求，這是對客戶金融需求的滿足。從滿足非金融服務(wù)需求的角度，我行可以根據(jù)貴賓客戶的差異化需求設(shè)置一些服務(wù)項目：比如“導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診”、“汽車救援”和系列“高爾夫”服務(wù)，不斷滿足貴賓客戶及其家人的需求。

今年，我們將與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，每年對貴賓客戶進(jìn)行滿意度調(diào)查。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，我們將更加深入了解客戶需求，對中、高端客戶在金融服務(wù)和非金融服務(wù)上的需求進(jìn)行持續(xù)跟進(jìn)，不斷豐富我行的增值服務(wù)項目，進(jìn)一步完善我們的增值服務(wù)體系，最終實現(xiàn)滿足客戶需求、領(lǐng)先同業(yè)的目標(biāo)。

M　您剛才提到了貴賓理財，它在中信銀行財富管理體系里處于什么位置?

Z　中信貴賓理財是要構(gòu)建一個針對中、高端客戶的服務(wù)體系，包含了產(chǎn)品、隊伍、系統(tǒng)、場所和品牌等方面。根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和不同的人生階段的財富需求，結(jié)合市場發(fā)展趨勢，我們會提出不同的產(chǎn)品配置方案，并通過一對一理財經(jīng)理進(jìn)行展示和實現(xiàn)，包括進(jìn)行動態(tài)分析和調(diào)整，持續(xù)提供資產(chǎn)配置建議。

我們?yōu)榭蛻籼峁┑牟皇菃我坏睦碡敭a(chǎn)品，而是全面的財富管理解決方案。

M　如何控制為客戶管理資產(chǎn)過程中的風(fēng)險?

Z　在我們的產(chǎn)品管理中，建立了完整的產(chǎn)品風(fēng)險管理體系，分設(shè)了前、中、后臺。“前臺”負(fù)責(zé)精選合作伙伴和項目，制定精準(zhǔn)的投資策略和工作制度；“”負(fù)責(zé)產(chǎn)品運(yùn)作過程中監(jiān)督投資策略和工作制度的執(zhí)行，并建立風(fēng)險預(yù)警；“后臺”為產(chǎn)品運(yùn)作提供系統(tǒng)保證和支持。

在產(chǎn)品銷售過程中，通過嚴(yán)格的銷售流程實現(xiàn)把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶，通過專業(yè)的理財經(jīng)理與客戶的充分溝通，了解客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，使客戶的資產(chǎn)得到合理配置。

M　如何看待行業(yè)競爭?團(tuán)隊優(yōu)勢?

Z　有競爭才有發(fā)展。

從行業(yè)的角度看，良性的競爭可以讓市場持續(xù)發(fā)展，同時良性競爭亦可保證為客戶提供持續(xù)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。從中信銀行的角度，我們的貴賓理財體系建設(shè)是有自身特點(diǎn)和優(yōu)勢的，中信貴賓理財?shù)靡嬗谥行偶瘓F(tuán)的整體優(yōu)勢，擁有各個方面(證券、基金、保險、期貨)的專業(yè)支持。堅持穩(wěn)健和不斷創(chuàng)新的經(jīng)營理念，會使我們更好地服務(wù)于客戶。

專業(yè)隊伍的建設(shè)是我們核心競爭力的體現(xiàn)。從培訓(xùn)上，我們建立了CCWA培訓(xùn)認(rèn)證體系，針對所有一線專職客戶經(jīng)理，一方面搭建客戶經(jīng)理專業(yè)知識體系，另一方面提高客戶經(jīng)理在實際業(yè)務(wù)中運(yùn)用專業(yè)知識的能力，從而更加契合客戶的實際需求。