前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇短期理財(cái)投資技巧范文，相信會(huì)為您的寫作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

短期理財(cái)投資技巧范文第1篇

您必須清點(diǎn)您的現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)您的家庭收支情況有清醒的認(rèn)識(shí)。這樣，才不至于過(guò)度負(fù)債消費(fèi)或在投資上過(guò)度保守，以致錯(cuò)過(guò)很多投資的機(jī)會(huì)。

根據(jù)您的個(gè)人情況，做細(xì)致的分析和評(píng)估，以確定您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便于在投資品種的選擇上更好地符合您的個(gè)性、家庭需求。

根據(jù)您的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況和家庭收支、風(fēng)險(xiǎn)偏好制定出符合您需求的財(cái)務(wù)規(guī)劃，堅(jiān)持實(shí)施，定期反饋、檢討，并根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和家庭狀況、收入情況的變化做科學(xué)的修正。

那么，是否按部就班地實(shí)施了上述四條就可以了呢？顯然不是。在談?wù)摰嚼碡?cái)規(guī)劃時(shí)，很多人有一些明顯的誤區(qū)。年輕人說(shuō)，我現(xiàn)在的收入少得很呢，日常開支、約會(huì)已經(jīng)讓我入不敷出，哪里還有閑錢投資？而中年人面對(duì)沉重的家庭負(fù)擔(dān)和未來(lái)的消費(fèi)需求，在投資方面對(duì)收益率的要求就特別高，而一些不良經(jīng)紀(jì)人利用人們這種急于脫貧的心理，設(shè)下重重陷阱。我們經(jīng)常在媒體上看到的被騙事件，多數(shù)是騙子利用了人們的貪婪心理。這也使中年人對(duì)一些投資望而生畏。而對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，更希望把錢存在銀行里享受利息，認(rèn)為這是最安全和穩(wěn)定的。穩(wěn)健理財(cái)當(dāng)然是需要的，但是穩(wěn)健理財(cái)并不是僅僅限于存銀行啊?？梢姡趥€(gè)人理財(cái)方面，誤區(qū)是相當(dāng)?shù)亩唷?/p>

有一些小技巧可以化解人們?cè)诶碡?cái)方面的幾個(gè)主要誤區(qū)。

1.及早投資，享受復(fù)利的神奇魔力，成為百萬(wàn)富翁

大家都知道復(fù)利的神奇效果，其實(shí)不管你的收入和需要是多少，良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣是理財(cái)開始的前提。溫飽和日常開支之余，應(yīng)該盡早開始投資。

有這樣一對(duì)雙胞胎兄弟，小明從25歲開始每年儲(chǔ)蓄1000元，10年后總投資1萬(wàn)元，35歲后不再投資，用這些錢來(lái)生錢，60歲的時(shí)候他有了172648元。而小剛從35歲才開始投資，也是每年投1000元，可他一直投資了25年，投了25000元，最終效果還不如早他10年投資的小明，才98350元。真是不算不知道，一算嚇一跳啊。

2.定期定額投資，化解市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，這是很多人拒絕投資股票、基金的一個(gè)重要理由。的確，從短期來(lái)看，股票和基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，即使是國(guó)債也有一定的價(jià)格波動(dòng)。但是從長(zhǎng)期的角度看，穩(wěn)健的股票、基金帶給人們的收益是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于通貨膨脹的。因此，我們需要一些技巧，來(lái)化解市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，技巧之一就是定期定額投資。

定期定額投資最大的好處有兩方面，第一是強(qiáng)迫您實(shí)施儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃，有利于您享受到復(fù)利的神奇魔力；第二是放棄判斷波段，在低價(jià)位可以買入更多數(shù)量，在高價(jià)位買入少量份額，導(dǎo)致總體成本降低。

短期理財(cái)投資技巧范文第2篇

高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)理念是每一位投資者在進(jìn)行投資前都必須要明確的。一般來(lái)講，投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（比如股票）的比例應(yīng)該不超過(guò)（100-投資時(shí)年齡）%，舉例來(lái)說(shuō)，如果投資者已經(jīng)70歲了，那么他投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例最多不超過(guò)30%?？紤]到老年朋友的實(shí)際情況，建議投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不超過(guò)20%，換言之，儲(chǔ)蓄、國(guó)債和穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的投資比例應(yīng)在80%以上，雖然這種保守的投資組合收益不算高，但卻是比較穩(wěn)妥的獲利方式。

那么保守理財(cái)是不是把錢存銀行就好了呢？其實(shí)不然，就連儲(chǔ)蓄也是有技巧的，選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄品種，可以讓利息收益最大化。目前，市場(chǎng)已進(jìn)入降息的周期，鎖定收益的最簡(jiǎn)單的方法就是把一筆資金一次性存入銀行、選個(gè)5年期定存，以保證獲得最高的利息收益。然而這樣做的風(fēng)險(xiǎn)是：臨時(shí)用錢時(shí)，提前支取部分的存款按活期計(jì)息。針對(duì)這種情況，建議采取分批存款的方式規(guī)避提前支取的風(fēng)險(xiǎn)，比如將20萬(wàn)元的存款分成幾筆分別存入銀行，并根據(jù)對(duì)資金使用時(shí)間的預(yù)期選擇不同的存款期限。另外，如果資金超過(guò)5萬(wàn)且短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)動(dòng)用，也可以選擇通知存款或短期理財(cái)產(chǎn)品，如增盈天天理財(cái)增強(qiáng)型（安逸版）開放式產(chǎn)品或者理財(cái)期限為1-3個(gè)月的產(chǎn)品。

除此之外，老年朋友還可以選擇貨幣基金。現(xiàn)在，許多投資者都不愿意購(gòu)買基金，覺(jué)得基金收益表現(xiàn)差，其實(shí)，只要根據(jù)市場(chǎng)走勢(shì)選擇適合的基金就能獲得不錯(cuò)的收益。那么老年朋友可以選擇什么樣的基金呢？

建議購(gòu)買貨幣型基金。原因有三：首先，貨幣型基金的投資范圍以短期貨幣工具為主，風(fēng)險(xiǎn)較低；其次，多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金的基金面值為1元、申購(gòu)贖回免收手續(xù)費(fèi)，收益計(jì)算方便；第三，預(yù)期收益率與一年期定期存款利率不相上下，但流動(dòng)性更強(qiáng)。

此外，老年人可以投資的還有保本基金。因?yàn)橘?gòu)買該類基金，不論市場(chǎng)行情如何，投資者都可以拿回原始投入本金，這類基金既可以保障所投資本金的安全，又可以參與股市上漲的獲利，具有其特定的優(yōu)勢(shì)。但需要注意的是保本基金對(duì)持有期是有要求的（國(guó)內(nèi)一般為3年），若提前贖回，是無(wú)法享受保本承諾的。

短期理財(cái)投資技巧范文第3篇

中國(guó)工商銀行面向個(gè)人客戶推出“匯市通”外匯買賣業(yè)務(wù)，最低只需100美元，便可通過(guò)“匯市通”輕松實(shí)現(xiàn)外匯幣種轉(zhuǎn)換、賺取匯率收益，達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的。

“匯市通”報(bào)價(jià)與國(guó)際外匯市場(chǎng)即時(shí)匯率同步，交易幣種包括美元、日?qǐng)A、港幣、英鎊、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元9個(gè)幣種，共36個(gè)貨幣對(duì)，每日交易次數(shù)不限，通常不收取手續(xù)費(fèi)，收益部分免稅，投資更為靈活。工商銀行“金融@家”個(gè)人網(wǎng)上銀行、電話銀行為外匯理財(cái)提供簡(jiǎn)便、順暢的通道，無(wú)須去外匯交易市場(chǎng)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，隨時(shí)隨地即可方便、快捷地查詢所有外匯行情，及時(shí)進(jìn)行外匯兌換，還有各種盤匯率的查詢、優(yōu)惠匯率的查詢，及大量的匯市信息和詳盡的匯市分析圖，使您在掌握信息的同時(shí)，又對(duì)外匯走勢(shì)了如指掌，助您在外匯市場(chǎng)輕松馳騁。

除此之外，“匯市通”提供即時(shí)交易、獲利、止損交易以及雙向委托交易，事先鎖定收益或損失，適宜不同客戶的不同投資策略；更提供24小時(shí)、48小時(shí)、72小時(shí)、96小時(shí)以及120小時(shí)五種時(shí)間范圍，便于短期脫離市場(chǎng)、長(zhǎng)期關(guān)注市場(chǎng)，與此同時(shí)實(shí)行多檔分級(jí)優(yōu)惠，交易金額只要滿足相應(yīng)檔次起點(diǎn)，即可享有對(duì)應(yīng)檔次優(yōu)惠報(bào)價(jià)，為單筆大額交易客戶提供更大獲利空間。如果你對(duì)這些功能使用尚不熟悉，沒(méi)關(guān)系，只要注冊(cè)工行網(wǎng)站(省略)會(huì)員，便可免費(fèi)使用“外匯模擬交易系統(tǒng)”，使您輕松提升交易技巧。

當(dāng)然，外匯投資不僅僅只有這一種方法，工行還為客戶提供了“匯財(cái)通”外匯理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品以一系列與利率、匯率、信用、股票或商品等掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為載體提供外匯理財(cái)服務(wù)?！皡R財(cái)通”外匯理財(cái)產(chǎn)品品種多，可以滿足客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，購(gòu)買方便，現(xiàn)鈔現(xiàn)匯均可辦理，并具有本金安全、收益率同業(yè)領(lǐng)先、利息高于同期定期存款、投資期限靈活多樣等特點(diǎn)。

短期理財(cái)投資技巧范文第4篇

理性購(gòu)買3步走

一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論購(gòu)買何種理財(cái)產(chǎn)品，都要堅(jiān)持以下方法步驟。

了解自己

個(gè)人投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前要先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、流動(dòng)性要求等，選擇適合的產(chǎn)品。

明白自己的理財(cái)目標(biāo) 不同的理財(cái)目標(biāo)決定了購(gòu)買不同種類的理財(cái)產(chǎn)品，即要知道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，是要達(dá)到短期收益還是較長(zhǎng)期的穩(wěn)健回報(bào)。一般說(shuō)來(lái)，短期銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性好，但收益率低，適合短線投資人群；中長(zhǎng)期銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較差，但收益率相對(duì)較高，是定期存款的良好替代。

明白自己承受的風(fēng)險(xiǎn)底線 保守型的投資者傾向于選擇保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)檫m合自己性格的產(chǎn)品才能讓自己最安心。而風(fēng)險(xiǎn)偏好型的人，可以選擇一些預(yù)期收益高但風(fēng)險(xiǎn)也大的理財(cái)產(chǎn)品，如保本浮動(dòng)收益或非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品。

明白資金的最長(zhǎng)閑置時(shí)間 只有確定了自己的錢有多長(zhǎng)時(shí)間閑置，才能正確選擇各種時(shí)間長(zhǎng)短不一的理財(cái)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，銀行有權(quán)在提前終止日單方面主動(dòng)決定提前終止，但是投資者一般沒(méi)有這樣的權(quán)利。所以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，一定要明白自己的錢能閑置的最長(zhǎng)時(shí)間是多長(zhǎng)。

了解產(chǎn)品

仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書，基本清楚產(chǎn)品的項(xiàng)信息。

弄清收益率 要弄清理財(cái)產(chǎn)品收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率。要注意保證收益類產(chǎn)品與存款的不同。保證收益類理財(cái)產(chǎn)品一般都會(huì)有附加條件，而附加條件所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。不要把預(yù)期收益錯(cuò)當(dāng)實(shí)際收益，預(yù)期收益是銀行認(rèn)為在正常的市場(chǎng)走勢(shì)下獲得的收益，銀行并沒(méi)有保證支付義務(wù)。某些銀行為了使預(yù)期收益顯得好看，其理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書上還將整個(gè)產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上，比如說(shuō)一個(gè)2年期的產(chǎn)品收益率為16%，那么其年收益率約為8%，在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要多留意預(yù)期收益或年收益率之類的關(guān)鍵字眼。還應(yīng)該注意：最終收益應(yīng)該是產(chǎn)品投資收益扣除管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用后的收益。

看清產(chǎn)品投資對(duì)象 資金將投放于哪個(gè)市場(chǎng)，具體投資于什么金融產(chǎn)品，這些決定了該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小及收益是否順利實(shí)現(xiàn)。如果是掛鉤型產(chǎn)品，應(yīng)分析所掛鉤市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)，掛鉤方向與區(qū)間是否與目前市場(chǎng)預(yù)期相符合，是否具有實(shí)現(xiàn)的可能。

明確產(chǎn)品流動(dòng)性 從2008年下半年開始，手握現(xiàn)金、保持流動(dòng)性已成為最熱門的現(xiàn)金管理策略，而這一思路也滲入了銀行理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域。對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過(guò)長(zhǎng)，建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問(wèn)題，例如是否享有提前贖回權(quán)等。

精確匹配

在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，可向銀行詳細(xì)詢問(wèn)產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行工作人員完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力之內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品。

收益風(fēng)險(xiǎn)匹配 建議初次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，尤其是中老年客戶，可以先考慮保證收益類產(chǎn)品。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差的資金，比如要用來(lái)購(gòu)置房產(chǎn)的資金同樣也只適宜購(gòu)買保證收益類產(chǎn)品。

有很多投資者在衡量銀行理財(cái)產(chǎn)品是否值得購(gòu)買時(shí)，往往只片面地看其預(yù)期收益率，挑選高預(yù)期收益的產(chǎn)品。但實(shí)際上高收益往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)。即便是投資理財(cái)銀行產(chǎn)品，投資者還要學(xué)會(huì)止損，當(dāng)出現(xiàn)虧損，特別是大幅虧損時(shí)，千萬(wàn)不要貪圖所謂的手續(xù)費(fèi)便宜等因素，無(wú)休止地進(jìn)行展期，因?yàn)楹芏嗬诱f(shuō)明，不少理財(cái)產(chǎn)品在展期內(nèi)虧損幅度反而進(jìn)一步加劇。

流動(dòng)性匹配 對(duì)流動(dòng)性要求較高的投資者可以選擇開放式產(chǎn)品和期限較短產(chǎn)品，對(duì)流動(dòng)性要求不太高的投資者可以選擇期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品。另外，對(duì)流動(dòng)性要求較高的客戶還可以選擇含有某些條款的產(chǎn)品，如含有提前贖回條款、可質(zhì)押貸款條款的產(chǎn)品，通過(guò)提前贖回、質(zhì)押貸款等方式獲得流動(dòng)性。此外，“滾動(dòng)型產(chǎn)品”每期的投資期限一般較短，投資者在產(chǎn)品到期后，可以選擇將資金購(gòu)買下一期產(chǎn)品，也可以選擇將資金提出，也比較適合對(duì)流動(dòng)性要求較高的投資者。

購(gòu)買策略

在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還可以參考以下策略。

多層次打理資產(chǎn)

所謂多層次投資，就是將閑置資金進(jìn)行有效率的劃分，分需求進(jìn)行投資，這樣可以有效地分散風(fēng)險(xiǎn)、保全資產(chǎn)。首先，將要花掉的錢，如未來(lái)6個(gè)月的生活費(fèi)，可以購(gòu)買銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品，獲取比活期存款高的收益率。其次，把暫時(shí)不用的錢，放在投資中期理財(cái)產(chǎn)品上。目前不少3～6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品收益率為4.5%～5%，而且不少產(chǎn)品可以滾動(dòng)投資，既保持了較靈活的流動(dòng)性，又獲得了高于定存的收益率。而且，一旦股市出現(xiàn)投資機(jī)會(huì)，也可以隨時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)換。最后，將長(zhǎng)期不用的錢放進(jìn)理財(cái)賬戶，可以將這些錢購(gòu)買1年期以上的理財(cái)產(chǎn)品，或者投資風(fēng)險(xiǎn)高一些的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品、涉股類理財(cái)產(chǎn)品等。

看銀行買產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，但是各家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品仍有著自己的側(cè)重點(diǎn)。

中外資行各有優(yōu)勢(shì) 外資銀行人民幣存款較少，在人民幣市場(chǎng)的投資能力較弱，相對(duì)來(lái)說(shuō)，做一些固定收益類產(chǎn)品是有限的。而外資銀行所做的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，多數(shù)是境外標(biāo)的，可以構(gòu)建更多的期權(quán)和對(duì)沖方式，在結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品上具有一定優(yōu)勢(shì)。

城商行預(yù)期收益略高 城市商業(yè)銀行的投資方向與國(guó)有銀行和股份制銀行相同，都是投資國(guó)債、票據(jù)等。投資方向、認(rèn)購(gòu)期、投資金額都相同的產(chǎn)品，預(yù)期收益率比大型銀行高0.4%～0.8%。點(diǎn)差主要來(lái)自城商行的信用風(fēng)險(xiǎn)，投資者可適當(dāng)把握。

可適當(dāng)延長(zhǎng)投資期限

短期理財(cái)投資技巧范文第5篇

【關(guān)鍵詞】個(gè)人；投資理財(cái)；誤區(qū)

社會(huì)發(fā)展了，人們生活水平提高了，這追使人們追求更高層次的生活，資金的增加又成為了必然，個(gè)人會(huì)想方設(shè)法使手中的資金升值，故投資理財(cái)越來(lái)越成為人們生活中不可或缺的重要環(huán)節(jié)，然而人們投資理財(cái)過(guò)程中存在的各種誤區(qū)也逐漸暴露出來(lái)，現(xiàn)歸納如下：

誤區(qū)一：有錢多花，沒(méi)錢少花，我不需要理財(cái)

有人說(shuō)了，我就不怎么理財(cái)，當(dāng)然我也不會(huì)把每月工資都花光，自己這樣過(guò)挺好，有這樣認(rèn)識(shí)的人不在少數(shù)。這些人正常情況下生活得的確不錯(cuò)，有錢多花，沒(méi)錢少花。悠閑自在還不用為投資理財(cái)去費(fèi)神。但是，細(xì)想一下，你真不需要理財(cái)嗎?即使近幾年你不考慮可能面臨結(jié)婚、買房等事情(假設(shè)你家里能幫你解決這筆費(fèi)用)，你能保證你老有所養(yǎng)、老有所安嗎?若你或你的家人突得大病又需要很多錢，您能保證病有所醫(yī)嗎?到那時(shí)再為當(dāng)初沒(méi)能理財(cái)而后悔為時(shí)已晚。合理的理財(cái)既能增強(qiáng)你和家人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，又能使你的手頭更加寬裕。生活質(zhì)量更高，何樂(lè)而不為呢!

誤區(qū)二：理財(cái)是有錢人的事

一些人認(rèn)為，我除了吃喝外節(jié)余不下多少錢，對(duì)我來(lái)說(shuō)談不上理財(cái)。等我有錢了再理吧，或者說(shuō)理財(cái)是有錢人的事。殊不知“大錢”可理，小錢更需要理。根據(jù)“二八定律”，有錢人在蕓蕓眾生中始終只是少數(shù)。大多數(shù)人都是工薪階層。但是同樣要面對(duì)教育、購(gòu)房、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)需求。在“人生經(jīng)營(yíng)”過(guò)程中，愈窮的人愈輸不起，對(duì)理財(cái)更應(yīng)嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地對(duì)待。個(gè)人理財(cái)實(shí)際體現(xiàn)在日常生活的細(xì)節(jié)之中，要求人們有理性的消費(fèi)理念。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人收入總是相對(duì)穩(wěn)定的，但是個(gè)人支出卻表現(xiàn)出極大的隨意性。價(jià)格的漲落、供求的變化、新潮商品的不斷涌現(xiàn)、廣告和經(jīng)銷商的誘惑、周圍消費(fèi)者的選擇等等，都可能引起個(gè)人消費(fèi)的變化，從而影響理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施。因此，人們一方面要盡量在可選的商品中作出正確的決策，力求滿足預(yù)期的最大需求；另一方面要力圖使消費(fèi)決策帶來(lái)的未來(lái)悔恨和懊惱減少到最低程度，只有這樣才能保證一定的結(jié)余比率用于投資規(guī)劃。

誤區(qū)三：別人干啥啥

有一部分投資者聽人說(shuō)啥掙錢就投資啥，跟風(fēng)涌入，不考慮自己的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。結(jié)果往往是投資了不適合自己的產(chǎn)品，給自己帶來(lái)麻煩。理財(cái)產(chǎn)品千差萬(wàn)別，沒(méi)有最好的，只有最適合自己的。高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品可能帶來(lái)高回報(bào)，但自己不具備風(fēng)險(xiǎn)承受力，或資金使用周期與該投資不匹配，這樣的產(chǎn)品顯然并不適合自己，不應(yīng)該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴(yán)重后果。其實(shí)投資理財(cái)也和穿鞋一樣，適合的才是最好的。對(duì)于一個(gè)投資理財(cái)者來(lái)說(shuō)，財(cái)力或許有大小。知識(shí)或許有多寡，能力或許有高低，要根據(jù)自身實(shí)際情況，有的放矢地選擇投資理財(cái)對(duì)象和確立投資理財(cái)策略，則是共通的原則。

誤區(qū)四：投資目標(biāo)不明確

成功的理財(cái)不僅需要正確的財(cái)富觀。還需要具備相關(guān)的知識(shí)、相應(yīng)的能力和必要的技巧。為了使理財(cái)達(dá)到預(yù)期的目的和效果。首先要設(shè)定明確與合理的目標(biāo)。知道目標(biāo)行動(dòng)就成功一半。但是現(xiàn)實(shí)生活中，有很大比例的投資者投資目標(biāo)有問(wèn)題：要么沒(méi)有目標(biāo)、也不知道自己該干什么時(shí)就盲目投資；要么目標(biāo)制定得模糊不清(如想退休后過(guò)上舒適的生活、想讓孩子到國(guó)外讀書、想換一所大房子等等)，將來(lái)無(wú)法有效地評(píng)估目標(biāo)完成情況和投資效益；要么目標(biāo)制定得過(guò)高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自己的能力。無(wú)疑會(huì)打擊自己的投資積極性；要么目標(biāo)制定的過(guò)低，不費(fèi)多大勁就能實(shí)現(xiàn)，既盲目增加自己的自信心，又沒(méi)能使自己的財(cái)富最大化增長(zhǎng)。建議在設(shè)立投資目標(biāo)時(shí)考慮兩個(gè)基本要素：①目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣精確計(jì)算，②有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最后時(shí)間。同時(shí)，目標(biāo)要有合理性，合理的目標(biāo)應(yīng)該是可望也是可及的，雖然有一定的難度，但經(jīng)過(guò)努力是完全可以實(shí)現(xiàn)的。

誤區(qū)五：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足

風(fēng)險(xiǎn)包括影響未來(lái)收益的一切不確定性因素。不同的投資者根據(jù)自己的條件與個(gè)性，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的態(tài)度也不相同。目前有相當(dāng)大的一批投資者面對(duì)投資項(xiàng)目和投資機(jī)會(huì)要作投資決策時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與評(píng)估存在嚴(yán)重誤區(qū)：要么夸大風(fēng)險(xiǎn)，既喪失投資機(jī)會(huì)，又挫傷投資信心；要么忽視風(fēng)險(xiǎn)或低估風(fēng)險(xiǎn)，造成投資目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)或者虧本。投資者在投資決策時(shí)必須充分認(rèn)識(shí)到：理財(cái)目標(biāo)是對(duì)未來(lái)的美好憧憬，在享受這種美好感覺(jué)的同時(shí)。還應(yīng)該看到另一方面：收益必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)阻礙理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有人很保守，有人又非常激進(jìn)。但是任何人在承受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都有一定的限度。超過(guò)了限度，風(fēng)險(xiǎn)就變成了一種重負(fù)?？赡軙?huì)對(duì)投資者的情緒和心理造成傷害。更嚴(yán)重的是影響投資者的投資決策程序。所以在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，必須考慮自己能夠或者愿意承擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)六：有錢只會(huì)存銀行

多數(shù)人出于安全考慮，會(huì)將大部分積累進(jìn)行儲(chǔ)蓄。的確在諸多投資理財(cái)方式中，儲(chǔ)蓄是風(fēng)險(xiǎn)最小、變現(xiàn)性較好、操作最為簡(jiǎn)易的一種。同時(shí)儲(chǔ)蓄也是收益相對(duì)較低的一種，它的唯一收益就是利息，更何況國(guó)家經(jīng)常通過(guò)調(diào)整利率來(lái)進(jìn)行宏觀調(diào)控。在這種情況下，依靠存款實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)增值的可能性極小。一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個(gè)人資產(chǎn)還會(huì)在無(wú)形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠(yuǎn)只是存折上一個(gè)空洞的數(shù)字，它不具備股票的投資功能或者保險(xiǎn)的保障功能。所以，普通百姓應(yīng)轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀念，尋求既穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道，以最大限度地增加個(gè)人的理財(cái)收益。對(duì)基本的投資工具都要稍有了解，“量力而為”。選擇較有興趣的幾種投資方式，搭配組合?！耙孕〔┐蟆薄€(gè)人投資理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障。

誤區(qū)七：投資過(guò)分集中或過(guò)分分散

雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，多嘗試各種理財(cái)產(chǎn)品才能分散投資風(fēng)險(xiǎn)。所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢，這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道。這種理財(cái)方式，確實(shí)有助于分散投資風(fēng)險(xiǎn)。其缺陷也是顯而易見的：在實(shí)際運(yùn)用中，雞蛋放在過(guò)多的籃子里，沒(méi)有足夠的精力關(guān)注每個(gè)市場(chǎng)的動(dòng)向，使得投資分析不到位，結(jié)果可能在哪兒都賺不到錢，甚至?xí)霈F(xiàn)資產(chǎn)減值的危險(xiǎn)。追求廣而全的投資理財(cái)組合，并不適合資金量小的普通老百姓。故此，對(duì)于資金最較多的客戶而言，有必要分散投資來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于資金不多的投資者，過(guò)于分散的投資也會(huì)使收益下降、使自己疲于應(yīng)對(duì)，因此最好進(jìn)行一個(gè)理智判斷，把有限的資產(chǎn)相對(duì)集中干一些自己看好的能掌握的投資項(xiàng)目上，才能使有限的資金實(shí)現(xiàn)最大收益。

誤區(qū)八：過(guò)分追求短期投資或過(guò)分追求長(zhǎng)期投資

有些人過(guò)分追求短期投資，樂(lè)于短線頻繁操作，以此獲取投機(jī)差價(jià)。今年或這段時(shí)期流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但這類投機(jī)客往往希望“一夕致富”，若時(shí)機(jī)好也許能大賺一筆，但時(shí)機(jī)壞時(shí)亦不乏血本無(wú)歸的例子。一味地看重短期成果會(huì)影響到理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。而另外一些人卻過(guò)分追求長(zhǎng)期投資，過(guò)分強(qiáng)調(diào)貨幣時(shí)間價(jià)值。其實(shí)大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品不同于銀行儲(chǔ)蓄，投資時(shí)間越早、持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，其收益越高。譬如股票投資，它的市場(chǎng)價(jià)格要受公司業(yè)績(jī)、公司預(yù)期發(fā)展、國(guó)家宏觀政策、國(guó)內(nèi)外相關(guān)環(huán)境變化、證券市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律等因素的制約，不管哪種因素發(fā)生變化都會(huì)導(dǎo)致股票價(jià)格的波動(dòng)。過(guò)分追求長(zhǎng)期投資有時(shí)不但不能實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值增值，反而使自己失去很多獲利機(jī)會(huì)。若是2007年年初入市一直持有某種股票到現(xiàn)在，和2007年底清倉(cāng)相比，在收益上前者是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于后者的。

誤區(qū)九：盲目自信，缺乏理財(cái)咨詢

在個(gè)人投資理財(cái)中，過(guò)分自信是另一個(gè)最常見的誤區(qū)。尤其是當(dāng)人們有過(guò)某些經(jīng)驗(yàn)或知道一些具體信息時(shí)，無(wú)論所知是多么有限，都傾向于自作主張，結(jié)果是一敗涂地。要知道：自信是建立在豐富的專業(yè)知識(shí)、良好的心理素質(zhì)和靈活的綜合分析能力之上的。其實(shí)個(gè)人理財(cái)是一門高深的學(xué)問(wèn)，雖然有些人能夠無(wú)師自通。但也無(wú)法避免犯些令自己懊悔不已的錯(cuò)誤，更不要說(shuō)那些一見到賬單就頭疼的人了。俗話說(shuō)“術(shù)業(yè)有專攻”，多借助理財(cái)規(guī)劃師、律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等專業(yè)的服務(wù)，才能在投資理財(cái)過(guò)程中少走彎路，快速到達(dá)成功的彼岸。

國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家，家庭理財(cái)、個(gè)人理財(cái)十分普遍和正常，大部分個(gè)人或家庭都有自己的投資理財(cái)顧問(wèn)。一旦自己有投資意愿或投資渴望，首先找自己的投資理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢和探討，讓專家給出合理的投資理財(cái)建議，結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)情況制定合理的投資理財(cái)規(guī)劃。站在投資專家的肩膀上，您有機(jī)會(huì)賺得更多。

誤區(qū)十：買彩票也是投資