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編者按：本論文主要從外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)及其目標(biāo)；我國(guó)外匯市場(chǎng)信用現(xiàn)狀；外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)的思路與對(duì)策等進(jìn)行講述，包括了信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，是二元主體或多元主體之間、我國(guó)外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)總體思路、支持培育外匯信用評(píng)價(jià)中介市場(chǎng)、重點(diǎn)支持比較優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化信貸環(huán)境、配合監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用管理等。具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

經(jīng)過(guò)20多年的改革開放，我國(guó)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。2005年我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額達(dá)14221．2億美元，繼續(xù)保持世界第三貿(mào)易大國(guó)的經(jīng)濟(jì)地位。但中國(guó)市場(chǎng)信用體系尚不健全，在一些地區(qū)和領(lǐng)域誠(chéng)信缺失問(wèn)題比較突出，已危及到我們正常的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

我國(guó)外匯市場(chǎng)信用現(xiàn)狀

目前，我國(guó)正處于新舊體制交替、矛盾問(wèn)題較多，加之法律法規(guī)的不完善，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相配套的信用制度和信用機(jī)構(gòu)體系尚未建立起來(lái)，全社會(huì)還沒(méi)有形成對(duì)經(jīng)濟(jì)主體行為的有效約束機(jī)制，再加上一些復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、觀念等原因，造成社會(huì)各大領(lǐng)域信用失范現(xiàn)象比較普遍，外匯市場(chǎng)也不例外。為解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中不講信用的問(wèn)題，我國(guó)相繼成立了國(guó)家技術(shù)監(jiān)督局和消費(fèi)者權(quán)益保障協(xié)會(huì)，出臺(tái)的合同法和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，刑法中更有對(duì)詐騙等犯罪課以重刑的規(guī)定，而國(guó)際貿(mào)易交往中也不乏資信調(diào)查項(xiàng)目，這些都對(duì)規(guī)范市場(chǎng)起到了很好的制約作用，但卻不足以最大限度地減少和消滅不講信用的違法犯罪活動(dòng)。

目前，我國(guó)的信用體系建設(shè)面臨著以下幾大挑戰(zhàn)：一是中國(guó)加入WTO以后的過(guò)渡期即將結(jié)束，與外國(guó)企業(yè)同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的局面很快就要到來(lái)；二是中小企業(yè)融資難的老問(wèn)題急需解決；三是商業(yè)銀行的不良貸款比例必須得到控制。這些問(wèn)題都同樣存在于外匯市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理中，且都與外匯市場(chǎng)信用體系的建設(shè)有關(guān)。而就解決信用問(wèn)題而言，長(zhǎng)期以來(lái)我們都沒(méi)有為完善信用管理立法，沒(méi)有有效的失信約束和懲罰機(jī)制，沒(méi)有建立信用管理中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，更沒(méi)有開展過(guò)有關(guān)信用管理的全民教育。

外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)及其目標(biāo)

信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，是二元主體或多元主體之間，以某種經(jīng)濟(jì)生活需要為目的，建立在誠(chéng)實(shí)守信基礎(chǔ)上的心理承諾與約期實(shí)踐相結(jié)合的意志和能力。它形成于古代，而廣泛流行于近現(xiàn)代商業(yè)和金融領(lǐng)域之中，是從屬于商品和貨幣關(guān)系的產(chǎn)物，從而構(gòu)成一個(gè)現(xiàn)代文明社會(huì)不可缺少的、相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)范疇和社會(huì)生活現(xiàn)象，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中具有重要的作用，是進(jìn)行正常商業(yè)活動(dòng)的前提和基礎(chǔ)。當(dāng)代西方發(fā)達(dá)國(guó)家大約用了一個(gè)半世紀(jì)的時(shí)間，摸索出了一整套的管理社會(huì)信用的成功經(jīng)驗(yàn)，已建立了較完善的信用法律制度和信用管理制度。信用的發(fā)展不僅可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，還可以預(yù)防和發(fā)現(xiàn)違法犯罪。當(dāng)前，隨著我國(guó)涉外經(jīng)濟(jì)主體的越來(lái)越多，涉外交易日趨頻繁，建立符合我國(guó)社會(huì)實(shí)際的國(guó)家外匯市場(chǎng)信用管理體系勢(shì)在必行。

推進(jìn)外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)是保證外匯市場(chǎng)穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)，也是整頓和規(guī)范外匯市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。近年來(lái)，作為外匯市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)管部門，外匯局在監(jiān)管外市場(chǎng)主體及執(zhí)法監(jiān)督的過(guò)程中，做了大量工作，為整個(gè)外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)奠定了一定的基礎(chǔ)。如針對(duì)出口企業(yè)的出口核銷榮譽(yù)企業(yè)制度、國(guó)際收支申報(bào)系統(tǒng)、企業(yè)外匯賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、外債紡計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、進(jìn)出口報(bào)關(guān)單聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等，通過(guò)這些系統(tǒng)的開發(fā)運(yùn)行，建立了信用信息的采集渠道，并對(duì)銀行、企業(yè)等不同經(jīng)濟(jì)主體建立了信用檔案。從目前情況看，雖然我們已經(jīng)為外匯市場(chǎng)信用體系的建設(shè)創(chuàng)造了一些基礎(chǔ)條件，但是要完成外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)的任務(wù)，還有許多工作要做，要不斷加強(qiáng)與外貿(mào)、海關(guān)、商檢等部門的聯(lián)合監(jiān)管和信息共享，逐步擴(kuò)大與其他部門的合作。并要在現(xiàn)有的分散管理系統(tǒng)基礎(chǔ)上進(jìn)一步整合數(shù)據(jù)，構(gòu)建國(guó)家外匯市場(chǎng)信用信息管理系統(tǒng)。

外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)的目標(biāo)在于促進(jìn)和培育社會(huì)信用，形成誠(chéng)信的制度規(guī)范和社會(huì)環(huán)境。國(guó)家外信用管理體系，實(shí)際上就是一種社會(huì)機(jī)制，它是把各種與信用相關(guān)的社會(huì)力量有機(jī)地組合起來(lái)，共同促進(jìn)外匯市場(chǎng)信用的完善和發(fā)展，制約和懲罰失信行為，從而保障外匯市場(chǎng)社會(huì)秩序和經(jīng)濟(jì)正常地運(yùn)行和發(fā)展。首先，國(guó)家外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)，應(yīng)把遵守國(guó)家外匯管理法規(guī)情況納入到金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)中來(lái)。

對(duì)于認(rèn)真遵守國(guó)家外匯管理法規(guī)、誠(chéng)實(shí)守法經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，將在管理業(yè)務(wù)下放授權(quán)及新業(yè)務(wù)準(zhǔn)人等方面給予優(yōu)惠；對(duì)惡意違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，除對(duì)其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰外，還要通過(guò)新聞媒體予以曝光，增大懲戒力度，督促外匯指定銀行自覺(jué)守法經(jīng)營(yíng)。其次，積極探索建立涉匯企業(yè)的信用評(píng)級(jí)體系。采取分類管理的原則，分別建立企業(yè)在國(guó)際收支申報(bào)、結(jié)售匯、核銷等方面的信用檔案，并采用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行打分、評(píng)級(jí)。同時(shí)，將涉匯企業(yè)在夕}}[市場(chǎng)的信用記錄與其他管理部門共享，以鼓勵(lì)誠(chéng)信，遏制失信行為。第三，對(duì)于政府而言，不僅要建立公開的社會(huì)信用信息資訊網(wǎng)絡(luò)，而且要發(fā)揮信用監(jiān)管的職能，推進(jìn)信用體系的建設(shè)，整合各行業(yè)信用記錄。政府信用應(yīng)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分。并在建設(shè)外匯市場(chǎng)信用體系的過(guò)程中，加強(qiáng)外匯管理單位和執(zhí)行機(jī)構(gòu)自身的信用建設(shè)，帶頭講誠(chéng)信。

外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)的思路與對(duì)策

我國(guó)外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)總體思路是：堅(jiān)持“政府推動(dòng)。市場(chǎng)運(yùn)作”的原則，充分發(fā)揮政府法規(guī)導(dǎo)向、監(jiān)督管理的功能，確保公平競(jìng)爭(zhēng)有法可依，使外匯市場(chǎng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)真正在獨(dú)立、客觀、公正的原則下提供信用產(chǎn)品和服務(wù)。政府在建立匡家信用管理體系中的作用，應(yīng)該是起協(xié)助建立失信約束和懲罰機(jī)制并監(jiān)督行業(yè)規(guī)范發(fā)展的作用，而不應(yīng)參與主辦信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，否則就失去了信用管理服務(wù)的中立、公正性質(zhì)。突出應(yīng)抓好以下幾個(gè)方面：

第一支持培育外匯信用評(píng)價(jià)中介市場(chǎng)，推近社會(huì)信用體系建設(shè)。社會(huì)征信機(jī)構(gòu)的介作用在整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)中具有不可替代的作用。中介市場(chǎng)的發(fā)育狀況在一定程度上反映了國(guó)信用體系的成熟度。外匯管理部門作為社會(huì)行為的監(jiān)管者，同時(shí)也是信用體系的建設(shè)者之一，有責(zé)任通過(guò)建立健全外匯市場(chǎng)信息管理系統(tǒng)、通過(guò)違規(guī)信息披露和信用鑒證等方式，與海關(guān)、財(cái)政、稅務(wù)、審計(jì)等部門共同支持和培育企業(yè)信用評(píng)價(jià)市場(chǎng)，通過(guò)銀行的海外機(jī)構(gòu)和行收集本地外貿(mào)客戶的海外資信情況，有效促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展。

第二，重點(diǎn)支持比較優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化信貸環(huán)境。外匯信用體系建設(shè)要從各地經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的實(shí)際情況出發(fā)，做到因地制宜，突出重點(diǎn)。擴(kuò)大外匯市場(chǎng)環(huán)境建沒(méi)覆蓋面，逐漸下放外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限，增強(qiáng)縣級(jí)外匯管理職能，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)售匯業(yè)務(wù)延伸到縣鎮(zhèn)，改變縣域外匯管理所處的薄弱化狀態(tài)；切實(shí)提高資源豐富地區(qū)的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度，以發(fā)展開放型經(jīng)濟(jì)為切入點(diǎn)，靈活運(yùn)用外匯市場(chǎng)為之服務(wù)，引導(dǎo)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)逐步走向規(guī)范經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信的道路

第三。配合監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用管理，建立行業(yè)守法守信記錄和評(píng)價(jià)制度。為促進(jìn)各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的信用管理，要逐步完善本外幣一體化監(jiān)管機(jī)制，建立統(tǒng)一的本外幣資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、信息交流共享機(jī)制及本外幣賬戶協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。加快制定《}土?xí)庞眯畔⒎ā罚耘浜霞尤雡’ro對(duì)信息公開化的要求，以法律的形式規(guī)范金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)上報(bào)公共信息、征信數(shù)據(jù)，保證金融機(jī)構(gòu)信用信息的全面取得和使用。建立區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)制度，打造一個(gè)信用信息開放和公平享用、使用信息的環(huán)境。

第四，配合政府規(guī)范金融部門行為，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)。政府信用是最大的信用，整個(gè)社會(huì)信用都是基于政府信用來(lái)推動(dòng)和發(fā)展的，而對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)尤其如此。銀行應(yīng)配合政府部門嚴(yán)格履行對(duì)社會(huì)的承諾，接受群眾和輿論的監(jiān)督。而社會(huì)執(zhí)法部門也要公正、廉明，做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)，保證執(zhí)法的公正、公平、公開，金融部門應(yīng)恪守承諾，認(rèn)真履行職責(zé)，以提高政府的公信力，成為社會(huì)誠(chéng)信的表率。

第五，大力推廣信用管理教育，努力提升金融支持外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的平臺(tái)。培育推廣對(duì)外匯市場(chǎng)主體的信用觀念教育是外匯信用體系建設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是當(dāng)前建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制過(guò)程中建設(shè)國(guó)家信用體系的迫切需要。建立和完善信用管理體系，雖不能保證每個(gè)人都誠(chéng)實(shí)守信，卻可以迫使每個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體面對(duì)誠(chéng)實(shí)信用的選擇。銀行業(yè)應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)到創(chuàng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境與經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，大力加強(qiáng)社會(huì)信用觀念建設(shè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中從宣傳教育人手，著力營(yíng)造“人人重諾，行行守信”的社會(huì)氛圍，為提高社會(huì)公眾信用、企業(yè)信用水準(zhǔn)奠定基礎(chǔ)，也為融洽銀企關(guān)系打下穩(wěn)固的基礎(chǔ)。

第六，加強(qiáng)外匯金融生態(tài)建設(shè)，提高行業(yè)自律水平。外匯市場(chǎng)信用體系建設(shè)也是再造金融生態(tài)環(huán)境的重要內(nèi)容之一。加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程，涉及到金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；涉及到信用體系和信用環(huán)境的建設(shè)；涉及到金融部門如何加強(qiáng)和改善金融服務(wù)、進(jìn)一步支持企業(yè)“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略；涉及到法律法規(guī)制度的健全和完善；涉及到不同主體的定位；涉及到金融經(jīng)營(yíng)管理理念，等等。

經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)呼喚誠(chéng)信，社會(huì)發(fā)展也離不開來(lái)自各幣場(chǎng)主體的相互信賴，而國(guó)際貿(mào)易交往更需要以誠(chéng)信為基礎(chǔ)，銀企之間、企業(yè)與企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)交往以及企業(yè)的未來(lái)發(fā)展，只有以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，以信用為依托才會(huì)有可持續(xù)發(fā)展的前景，而外匯市場(chǎng)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要組成部分，作為促進(jìn)GDP成長(zhǎng)的一個(gè)重要因素，只有在各市場(chǎng)主體信用良好、整個(gè)社會(huì)信用體制完善的基礎(chǔ)上，才能真正發(fā)揮其調(diào)節(jié)、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。