前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇投資理財(cái)手段范文，相信會(huì)為您的寫作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

投資理財(cái)手段范文第1篇

家庭投資理財(cái)的重要性及方式選擇

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾?。進(jìn)入到商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認(rèn)識(shí)。投資理財(cái)不只是對(duì)國(guó)家或者是企業(yè)以及個(gè)人來(lái)說(shuō)都有著其重要性，其中的家庭投資理財(cái)是近些年比較火熱的一個(gè)社會(huì)現(xiàn)象，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境多變的背景下，如果只是將錢放在儲(chǔ)存罐中面對(duì)來(lái)勢(shì)兇猛的通貨膨脹就會(huì)使得金錢貶值，所以能夠進(jìn)行科學(xué)的投資理財(cái)就會(huì)讓資金的作用得到最大化的發(fā)揮，為家庭的收入帶來(lái)最大的效益。

家庭投資理財(cái)?shù)姆绞竭x擇。家庭投資理財(cái)?shù)姆绞绞嵌鄻踊模绻善蓖顿Y以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財(cái)?shù)姆绞蕉寄軌驈牟煌潭壬蠟榧彝サ慕?jīng)濟(jì)收入帶來(lái)益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報(bào)率最高的一個(gè)投資工具，股票已經(jīng)成為家庭投資的一個(gè)重要目標(biāo)。還有是在銀行存款的投資理財(cái)方式，這對(duì)老百姓來(lái)講是最為穩(wěn)定的一種方式，和其它的投資理財(cái)方式相比較而言其在優(yōu)勢(shì)上就是存款品種的多樣以及靈活性相對(duì)較好，增值穩(wěn)定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機(jī)會(huì)的預(yù)期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過(guò)程中家庭購(gòu)買投資基金風(fēng)險(xiǎn)小并且比較省時(shí)省事，這些對(duì)缺少時(shí)間以及有著專業(yè)知識(shí)家庭投資者是比較好的投資理財(cái)工具。

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問(wèn)題及完善策略

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問(wèn)題。從當(dāng)前我國(guó)的家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展情況來(lái)看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌下，所帶來(lái)的各種社會(huì)福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過(guò)投資理財(cái)?shù)姆绞接^念進(jìn)行轉(zhuǎn)變。但在這一大的發(fā)展背景下，人們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)挠^念上沒(méi)有得到正確的樹(shù)立所以就存在著跟風(fēng)以及投機(jī)取巧的一些不理性理財(cái)現(xiàn)象出現(xiàn)。另外就是在家庭投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品都比較單一化，方式上也相對(duì)比較簡(jiǎn)單化，這樣就不能有效形成組合產(chǎn)品的投資渠道，加上在風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)上的缺乏，就面臨著投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

當(dāng)前的投資理財(cái)渠道多樣化，一些相關(guān)的企業(yè)也在角色上進(jìn)行了調(diào)整，一些理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品也不斷的涌現(xiàn)，在銀行方面雖然有了個(gè)人業(yè)務(wù)的推出但是在發(fā)展水平上還相對(duì)不高，所從事的業(yè)務(wù)員在個(gè)人的整體素質(zhì)上有待加強(qiáng)，沒(méi)有對(duì)客戶的根本需要充分考慮。這樣對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展就會(huì)形成阻礙作用。

家庭投資理財(cái)?shù)耐晟撇呗?。第一，家庭投資理財(cái)要想得到進(jìn)一步完善，就要能夠從多方面進(jìn)行考慮以及措施的實(shí)施，完善家庭投資理財(cái)要能夠遵循相應(yīng)的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動(dòng)性的原則上加強(qiáng)重視。從安全性方面來(lái)看主要就是家庭投資不賠本以及在購(gòu)買力方面不會(huì)由于通貨膨脹而降低的理財(cái)產(chǎn)品；另外在流動(dòng)性的原則上就是家庭資產(chǎn)運(yùn)用要能轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的能力，并在家庭急需錢的時(shí)候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過(guò)對(duì)這幾個(gè)原則的遵循就能夠?yàn)榧彝ネ顿Y理財(cái)?shù)耐晟频於ɑA(chǔ)。

第二，要能夠結(jié)合家庭的差異性進(jìn)行合理化的理財(cái)，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側(cè)重點(diǎn)也就會(huì)存在著不同，同時(shí)在資金的注入方面也會(huì)存在著差異性。再有就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理要能夠加強(qiáng)重視，個(gè)人家庭的內(nèi)部發(fā)生變化時(shí)，例如結(jié)婚、生子等，就要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)重新的審視，同時(shí)也要能夠進(jìn)行定期的評(píng)價(jià)以及修改等，以此來(lái)保證投資的安全性。

第三，家庭投資理財(cái)過(guò)程中會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，要能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)加以有效的規(guī)避，保障利益的最大化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要能夠采取相應(yīng)的措施加以防范。從具體的措施實(shí)施上來(lái)看主要就是對(duì)家庭投資檔案進(jìn)行完善建立，家庭的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在當(dāng)下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠?qū)⒏黝惖你y行存款以及有價(jià)證券存單姓名、服務(wù)記錄等，都得到詳細(xì)化的記錄。

再有是要能夠?qū)λ龅降娘L(fēng)險(xiǎn)種類以及相關(guān)的原因及時(shí)的查明，并要能夠及時(shí)的采取相關(guān)措施加以補(bǔ)救，外部原因所引起的風(fēng)險(xiǎn)種類要及時(shí)和和銀行聯(lián)系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風(fēng)險(xiǎn)就要采取多種手段進(jìn)行催收，直到采取法律的手段來(lái)最大化的將損失降到最低。

第四，家庭投資理財(cái)要不斷的學(xué)習(xí)，將個(gè)人的投資素質(zhì)加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實(shí)施投資。還要能夠?qū)ψ钚碌男畔⒓訌?qiáng)重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來(lái)減少被騙的風(fēng)險(xiǎn)。如果是個(gè)人的能力以及精力比較有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)施規(guī)避最有效的方式就是通過(guò)委托理財(cái)?shù)霓k法，家庭投資理財(cái)就能夠達(dá)到省心獲利的目標(biāo)。

總而言之，我國(guó)的家庭投資理財(cái)愈來(lái)愈受到人們的青睞，在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的階段，對(duì)投資理財(cái)?shù)玫街匾暷軌驗(yàn)榧彝サ氖杖氲靡栽黾印＜彝プ鳛槭巧鐣?huì)當(dāng)中的一份子，在社會(huì)的不斷變化過(guò)程中，政策對(duì)家庭投資理財(cái)也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的影響，所以對(duì)政策的發(fā)展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進(jìn)一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來(lái)者居上。

投資理財(cái)手段范文第2篇

【關(guān)鍵詞】家庭投資理財(cái) 家庭理財(cái)問(wèn)題 投資理財(cái)影響因素 投資理財(cái)新理念

改革開(kāi)放30多年，國(guó)家變化翻天覆地，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，家庭收入中的閑置資金越來(lái)越多，而隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，尤其是金融市場(chǎng)中各種金融工具的產(chǎn)生發(fā)展使這些資金有了“用武之地”。投資理財(cái)因此也越來(lái)越受到人們的關(guān)注和重視。

一、家庭理財(cái)?shù)谋匾?/p>

人們?cè)谌粘Ｉ钪辛侠韨€(gè)人財(cái)務(wù)時(shí)，可能會(huì)考慮風(fēng)險(xiǎn)保障、退休養(yǎng)老、子女教育、置業(yè)安居等眾多方面的因素，如果不能合理地協(xié)調(diào)安排就會(huì)帶來(lái)不小的麻煩。家庭理財(cái)并不是一件簡(jiǎn)單的事，人們常常誤解理財(cái)就是生財(cái)，實(shí)質(zhì)上其并不是單純?yōu)榱硕鄴赍X，而是用自己有限的金融資源獲得最大的效益。理財(cái)是善用錢財(cái)，使個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。理財(cái)不只是為了發(fā)財(cái)，而是為了豐富生活內(nèi)涵。理財(cái)?shù)脑E竅是開(kāi)源、節(jié)流、爭(zhēng)取資金收入。成功的理財(cái)可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個(gè)人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，可以儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需，因此，合理進(jìn)行家庭投資理財(cái)規(guī)劃是非常有必要的。

二、我國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)膯?wèn)題

隨著金融市場(chǎng)的不斷完善，人民收入增加，個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求旺盛，但是由于國(guó)內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和水平不同，家庭收入差距即貧富差距也隨之增大，同時(shí)居民家庭中的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和儲(chǔ)蓄投資比例不盡合理，家庭理財(cái)效率不高，尤其是理財(cái)觀念的陳舊和不科學(xué)成為居民家庭的資金不能投其所用、用到實(shí)處，導(dǎo)致居民理不好財(cái)甚至不會(huì)理財(cái)?shù)闹匾颉?/p>

一般來(lái)說(shuō)，家庭理財(cái)存在著幾種誤區(qū)：

（一）盲目跟風(fēng)，理財(cái)隨大流

在現(xiàn)今我國(guó)的居民中很多家庭雖然已經(jīng)開(kāi)始有了要讓資金“活起來(lái)”的想法，但如何做、怎樣理仍處于迷茫狀態(tài)，又缺乏科學(xué)的理財(cái)方法，使很多人都是人云亦云，盲目跟隨，模仿他人的理財(cái)模式，缺乏理性安排， 投資目的不明確，不會(huì)根據(jù)自身家庭特點(diǎn)制定適合自己的理財(cái)計(jì)劃，套用理財(cái)業(yè)的一句理念：“沒(méi)有最好的理財(cái)計(jì)劃，只有最適合自己的理財(cái)計(jì)劃?！庇?jì)劃是家庭理財(cái)成功的關(guān)鍵，所以不隨波逐流才能聰明地管理好錢財(cái)。

（二）理財(cái)短期化，不注重長(zhǎng)期趨勢(shì)

這種現(xiàn)象在股市、匯市甚至期市尤為常見(jiàn)，很多人急于獲取豐厚回報(bào)，太注重短線投機(jī)，聽(tīng)人風(fēng)傳某只股票有異動(dòng)就投進(jìn)去，不見(jiàn)動(dòng)靜又快速撤出，等外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)興盛起來(lái)，又匆忙轉(zhuǎn)投匯市、期市，這樣的行為反而會(huì)使其在任何一處都無(wú)所建樹(shù)。再看被譽(yù)為“股神”的巴菲特——20世紀(jì)最偉大的投資家，1956年以100美元開(kāi)始投資到1993年以83億美元身價(jià)成為世界首富，他畢生都堅(jiān)持著一成不變的長(zhǎng)期投資理財(cái)理念，用他的話講：“40年來(lái)，任何時(shí)候賣出股票都是錯(cuò)誤的?！睂?duì)中國(guó)股民而言，不能教條地學(xué)習(xí)巴菲特，因?yàn)槊绹?guó)與中國(guó)情況有很大差異，但他的故事仍給我們啟示：尋找到一種合適的投資理財(cái)品種，一經(jīng)持有，絕不輕易放棄。

（三）面面俱到，追求廣而全的投資理財(cái)組合

雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，多種嘗試才能分散風(fēng)險(xiǎn)。正所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢——這也是眼下不少奉行的理財(cái)之道。不否認(rèn)合理的分散投資進(jìn)行多種組合是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，但如果過(guò)度分散投資就會(huì)得到適得其反的效果。人的精力總是有限的，除非您能對(duì)所有投資進(jìn)行科學(xué)有效的計(jì)劃安排，正如巴菲特的一句名言：“在人生的投資理財(cái)生涯中，能踢出20個(gè)好球就足夠了。”好的投資是真正不易尋找的，找到一個(gè)就緊緊抓住。股王也只想踢出20個(gè)好球，別期望自己能踢得更好。

三、家庭投資理財(cái)?shù)挠绊懸蛩?/p>

家庭的投資理財(cái)不是主觀臆斷的，而是應(yīng)該依據(jù)客觀條件來(lái)制定。除去內(nèi)在的家庭因素不說(shuō)，外在的社會(huì)環(huán)境對(duì)家庭的投資理財(cái)規(guī)劃有著不可忽視的影響，但這些因素卻往往被人們忽略。

（一）物價(jià)因素

物價(jià)可以從橫向和縱向兩方面來(lái)討論?？v向說(shuō)，一般人們會(huì)把物價(jià)和通貨膨脹率聯(lián)系在一起，首先通貨膨脹率的高低會(huì)影響家庭收入在近期和遠(yuǎn)期的儲(chǔ)蓄消費(fèi)比例，其次通脹率的高低會(huì)影響人們對(duì)投資工具的選擇。通貨膨脹率高，人們會(huì)增加消費(fèi)減少儲(chǔ)蓄；通貨膨脹率低，人們會(huì)選擇安全性高的投資方式如國(guó)庫(kù)券。橫向說(shuō)，地區(qū)間的物價(jià)差異也會(huì)影響居民的投資理財(cái)規(guī)劃。我國(guó)地大物博、疆土遼闊，各地區(qū)間的價(jià)格水平差別很大，物價(jià)漲幅較小的地區(qū)應(yīng)選擇較好的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和國(guó)家債券；物價(jià)上漲幅度較高的地區(qū)可選擇高盈利率的投資渠道，或利用物價(jià)的地區(qū)價(jià)差進(jìn)行其他商貿(mào)活動(dòng)。在投資過(guò)程中，只有對(duì)物價(jià)因素有一個(gè)比較正確的預(yù)見(jiàn)和估計(jì)，你的投資就有可能得到不錯(cuò)的回報(bào)。

（二）宏觀調(diào)控政策

國(guó)家所出臺(tái)的各種宏觀調(diào)控政策對(duì)我國(guó)資本金融市場(chǎng)的運(yùn)行和發(fā)展有著重要影響?！肮墒惺⑹馈倍寂c各種各樣的“政府” 行為密切聯(lián)系。一旦市場(chǎng)走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國(guó)資本市場(chǎng)的獨(dú)特景觀。因此政府政策的傾向?qū)用裨谕顿Y理財(cái)中的計(jì)劃安排起到了引導(dǎo)性的作用。政府的宏觀調(diào)控政策包括貨幣政策和財(cái)政政策，兩種政策相互統(tǒng)一、缺一不可，共同促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。其中利率管理就是貨幣政策中的一種有效的政策手段，其由國(guó)務(wù)院統(tǒng)一制定，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。現(xiàn)今的人們對(duì)利率的變化越來(lái)越敏感，利率不僅與通貨膨脹率息息相關(guān)，對(duì)于人們對(duì)投資工具的選擇也有非常直接的影響。央行的每次升、降息都會(huì)使人們的資金流向發(fā)生較大的變化。

（三）經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期性

投資理財(cái)手段范文第3篇

關(guān)鍵詞：投資；理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F127文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1671-1297（2008）08-116-02

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高增長(zhǎng)、居民可支配收入的不斷提高，以及資本市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，居民投資理財(cái)?shù)男枨蠛蜔崆橐膊粩喔邼q，尤其是在經(jīng)歷2006年、2007年股市的大牛市，以及房?jī)r(jià)的高漲后，在財(cái)富效應(yīng)的帶動(dòng)下，居民投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)開(kāi)始增強(qiáng)。目前，投資理財(cái)已成為社會(huì)的熱門話題，十七大報(bào)告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，意味著中國(guó)正在進(jìn)入一個(gè)黃金理財(cái)時(shí)期。對(duì)于義烏市民來(lái)講，隨著投資理財(cái)品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財(cái)?shù)姆绞皆龆嗔?，其理?cái)觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，原有的“有錢就存銀行”等相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在漸漸淡化。但是由于對(duì)不同投資品種的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，從而導(dǎo)致投資難以得到好的回報(bào)情況普遍存在。

一、投資理財(cái)概述

（一） 投資理財(cái)?shù)暮x

對(duì)于投資理財(cái)?shù)亩x，并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)對(duì)于投資理財(cái)?shù)亩x是：制定合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序?！独碡?cái)周刊》對(duì)于投資理財(cái)?shù)亩x是：投資理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。張可可（2007）認(rèn)為：個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)外界環(huán)境變化，不斷調(diào)整剩余資產(chǎn)的擁有形態(tài)，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。

歸納起來(lái)，個(gè)人投資理財(cái)其實(shí)就是個(gè)人根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。

（二） 投資理財(cái)?shù)囊饬x

1、能積累個(gè)人財(cái)富

投資理財(cái)?shù)淖畲竽康氖欠e累財(cái)富，創(chuàng)造收益。通過(guò)投資理財(cái)，可以尋找并采用正確的投資態(tài)度和方法，使自己手中的資金在風(fēng)險(xiǎn)可承受的范圍內(nèi)產(chǎn)生最大的效益，更快地積累到實(shí)現(xiàn)各種目標(biāo)的資金，并在需要資金的時(shí)候有充足的現(xiàn)金可供支配，以更好地防范于未然。

2、能明確個(gè)人自身需要

投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)非常重要的價(jià)值是讓投資者思考并清楚自己真正的需要，將財(cái)務(wù)資源科學(xué)地分配到需要的地方，讓每一筆支出都是有效的。讓現(xiàn)有的小額閑置的資金通過(guò)金融工具的運(yùn)用，在未來(lái)的時(shí)期里得到保值和增值，從而讓以后的生活得到真正實(shí)在的保障。在不影響生活質(zhì)量的情況下不斷進(jìn)行的，節(jié)約錢的同時(shí)，讓自身財(cái)富實(shí)現(xiàn)最大效用。

3、能保障個(gè)人及家庭生活，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)代人都知道自己處在一個(gè)瞬息萬(wàn)變的世界，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，時(shí)刻都有可能遭遇意外事件。無(wú)論是諸多事業(yè)、養(yǎng)老、疾病傷殘、意外死亡，還有像通貨膨脹、金融風(fēng)暴、政治動(dòng)蕩等風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)如果發(fā)生都會(huì)給個(gè)人的財(cái)務(wù)安全造成巨大的沖擊，而一個(gè)科學(xué)的財(cái)務(wù)資源安排可以事先做好萬(wàn)全的準(zhǔn)備，采取有針對(duì)性的防范措施。

二、義烏市居民投資理財(cái)調(diào)查結(jié)果分析

（一）被訪者基本情況

2007年9月我們采用調(diào)查問(wèn)卷的方式對(duì)義烏市居民的投資理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研，發(fā)放問(wèn)卷300份，有效問(wèn)卷160份，在這160份問(wèn)卷中，受訪者的年齡分布為：20―30歲占32.3%，30―40歲占27.5%，40―50歲占34.2%，其他8.1%。收入水平分布為：2萬(wàn)元以下27.6%，2―5萬(wàn)元25.5%，5―10萬(wàn)24.5%，10―20萬(wàn)8.2%，20萬(wàn)以上3.5%。基本上，調(diào)查對(duì)象包含了各個(gè)年齡階段和各個(gè)收入階層的居民。

（二）被訪者投資理財(cái)基本情況

1、投資理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)

投資環(huán)境的不斷升溫，也帶動(dòng)了義烏市居民的投資理財(cái)熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)在被訪者中有32.6%的投資者對(duì)投資理財(cái)感興趣，有41.2%的投資者對(duì)投資理財(cái)興趣一般，只有7.5%的投資者對(duì)投資理財(cái)不感興趣。

2、儲(chǔ)蓄仍占據(jù)主導(dǎo)地位

作為一種較為傳統(tǒng)和穩(wěn)妥的投資方式，“儲(chǔ)蓄”在義烏市居民的投資方向上有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，有61.2%的被訪者更愿意將資金存入銀行。而“保險(xiǎn)”在近幾年被當(dāng)作一種新型的投資理財(cái)方式已經(jīng)被相當(dāng)數(shù)量的人接受，調(diào)查中，有40.6%的被訪者有該方向的投資。另外，股票、基金和房地產(chǎn)也占有相當(dāng)?shù)姆蓊~，分別有34.9%、16.8%和31.2%的被訪者在這些方面有資金投入。

3、理財(cái)方式多元化

隨著資本市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品日益豐富，目前，人們所了解的理財(cái)產(chǎn)品有儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險(xiǎn)、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對(duì)于這些理財(cái)產(chǎn)品，義烏市居民都有所涉獵，根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷顯示， 有0.81%的人曾購(gòu)買過(guò)國(guó)債，有34.9的人曾購(gòu)買過(guò)股票，有16.8%的人曾購(gòu)買過(guò)基金，有31.2%的曾投資過(guò)房產(chǎn)，有23.1%的人在買彩票，有40.6%的人購(gòu)買了保險(xiǎn)，有2.5%的人投資外匯，有0.6%的人炒過(guò)期貨，有5%的人在炒黃金，有6.2%的人在進(jìn)行收藏投資。

4、房產(chǎn)投資是義烏市居民未來(lái)主要的投資方式

在義烏市居民的不動(dòng)產(chǎn)投資中，房產(chǎn)投資占很大比重。對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)義烏市居民針對(duì)目前情況，對(duì)以后的投資結(jié)構(gòu)調(diào)整中，有22.8%的居民打算保證存款穩(wěn)定增長(zhǎng)，有34.3%的居民打算減少銀行存款，買住房和汽車，有21.5%的居民打算減少銀行存款，投資高回報(bào)的股票、基金、債券市場(chǎng)，有28.7%的居民打算保證銀行存款增長(zhǎng)的同時(shí)多買保險(xiǎn)。房產(chǎn)投資將會(huì)是義烏市居民未來(lái)主要的投資方式。

三、當(dāng)前義烏市居民投資理財(cái)問(wèn)題分析

（一）追求廣而全的投資理財(cái)組合

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很大一部分居民有投資意識(shí)和愿望，可不知如何運(yùn)用科學(xué)的方法選擇投資方向、投資重點(diǎn)。想炒股、買黃金、炒外匯、買基金、買保險(xiǎn)等等。想多嘗試各種理財(cái)產(chǎn)品，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。這種理財(cái)方式，確實(shí)有助于分散投資風(fēng)險(xiǎn)，但這并不適合資金量小的投資理財(cái)者。并且投資者過(guò)多的關(guān)注不同領(lǐng)域，導(dǎo)致沒(méi)有精力關(guān)注主要市場(chǎng)，不利于投資決策的制定。

（二）盲目投資較多

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示投資者獲知投資信息的渠道具有多樣性，但大多投資者沒(méi)有獨(dú)立操作完成投資理財(cái)?shù)哪芰?，多借助朋友或機(jī)構(gòu)的力量進(jìn)行。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有20%的被訪者選擇電視廣告，有22.5%的選擇了從“報(bào)刊雜志”上獲取投資理財(cái)建議，親戚朋友介紹18.7%，依靠金融機(jī)構(gòu)專家的只有11.8%。在調(diào)查中我們還發(fā)現(xiàn)義烏市居民在購(gòu)買股票的依據(jù)上：22.3%聽(tīng)從股評(píng)專家、朋友推薦；14.1%看上市公司的業(yè)績(jī)；26.2%看上市公司的成長(zhǎng)性；33.6%看哪個(gè)股漲的好買哪個(gè)。從數(shù)據(jù)中我們可以看出當(dāng)前我們的投資者還處于盲目狀態(tài)，處于投機(jī)性質(zhì)階段。

（三）存在賭博心理，投機(jī)較嚴(yán)重

通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，義烏市居民在投資理財(cái)過(guò)程中，存在賭博心理，投資較嚴(yán)重。主要表現(xiàn)在偏好高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，有的甚至發(fā)放高利貸，將資金投向地下金融市場(chǎng)。由于涉及個(gè)人隱私，被調(diào)研者不愿意在調(diào)查問(wèn)卷上填寫有關(guān)高利貸方面的信息，但是有不少被訪者表示直接或間接地參與以高利息放貸。

除此之外，有部分投資者在投資股票等理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，急于想在這些高風(fēng)險(xiǎn)的投資中獲取豐厚回報(bào)，過(guò)于注重短線投機(jī)，頻繁操作，以獲取投機(jī)差價(jià)。在缺乏專業(yè)投資分析技術(shù)，如此頻繁操作，致使大多數(shù)投資者血本無(wú)歸。

（四）資源的浪費(fèi)較嚴(yán)重

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示當(dāng)前還有37.6%的投資者仍傾向于儲(chǔ)蓄，22.3%的投資者在今后安排家庭資產(chǎn)的基本策略是保證存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)，在諸多投資理財(cái)方式中，儲(chǔ)蓄是風(fēng)險(xiǎn)最小、收益最穩(wěn)定的一種。但是隨著物價(jià)的上漲，利率的上漲幅度根本就跟不上通貨膨脹的速度，過(guò)分的追求儲(chǔ)蓄，其實(shí)是資源的一種浪費(fèi)，尋找一個(gè)合適地投資理財(cái)方式，如何使自己的錢在不貶值的基礎(chǔ)上保持盈利，才是投資之道。

四、改善義烏市居民投資理財(cái)現(xiàn)狀的建議

居民投資理財(cái)是現(xiàn)代社會(huì)的熱點(diǎn)，也是未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，優(yōu)化我市居民投資理財(cái)現(xiàn)狀，不只是居民個(gè)人的事務(wù)，也是政府的職責(zé)所在。政府應(yīng)積極創(chuàng)造條件，不斷優(yōu)化居民投資理財(cái)環(huán)境，充分調(diào)動(dòng)居民投資理財(cái)積極性，為此，需要從以下方面著手：、

（一）通過(guò)宣傳教育等渠道引導(dǎo)居民樹(shù)立投資理財(cái)觀念

義烏市居民在理財(cái)方式上之所以過(guò)多地依賴于儲(chǔ)蓄，主要是由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和資金時(shí)間價(jià)值意識(shí)仍然不強(qiáng)，對(duì)各種投資品種了解較少。因此，要采取切實(shí)可行的措施，對(duì)居民加強(qiáng)投資宣傳和投資知識(shí)培訓(xùn)。一方面要通過(guò)宣傳教育渠道健全居民金融投資意識(shí)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)投資觀念；另一方面要開(kāi)展多種形式的培訓(xùn)，提高居民金融投資的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)水平。

（二）做好義烏市居民金融資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)工作

義烏市居民金融資產(chǎn)的核算近幾年才陸續(xù)開(kāi)展，作為權(quán)威部門的義烏市統(tǒng)計(jì)局迄今為止并未公開(kāi)有關(guān)居民金融資產(chǎn)的歷年資料，也未見(jiàn)有規(guī)范居民部門金融資產(chǎn)表的編制意見(jiàn)文件，這在很大程度上制約了研究的深度和廣度。如果不建立一種利益協(xié)調(diào)和信息共享的機(jī)制，包括居民金融資產(chǎn)在內(nèi)的許多信息資源將白白浪費(fèi)，這對(duì)依靠準(zhǔn)確而全面的信息制定政策是十分不利的。

（三）嚴(yán)厲打擊高利貸

在義烏，高利貸的渠道分為兩種，一種是以寄售行、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、投資公司的形式變相掛牌開(kāi)辦的高利貸機(jī)構(gòu)，另一種是個(gè)人通過(guò)小圈子私下借貸。無(wú)論是哪一種，貸款的月利息都很高，基本都在6% 以上。受高利息的誘惑，使義烏市居民的很多資金流向高利貸，目前，在義烏工商局注冊(cè)登記的義烏擔(dān)保公司共有30家，寄售行至少有200多家，幾乎遍布了義烏的大街小巷，可見(jiàn)民營(yíng)資本的巨大。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，民間借貸對(duì)于缺資金的民營(yíng)企業(yè)起到很關(guān)鍵的作用，但其目前的泛濫無(wú)度對(duì)義烏市的金融安全和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生了一定的負(fù)面效應(yīng)。近年來(lái)，民間借貸糾紛的案件不少，而且往往牽涉到刑事犯罪，比如放高利貸者，為了追討債務(wù)，與黑惡勢(shì)力聯(lián)手，采取暴力手段收賬。在義烏很多地方可以看到“債務(wù)專業(yè)快速清收”的追債公司廣告。政府部門應(yīng)該采取相應(yīng)的措施嚴(yán)厲打擊高利貸，整頓地下金融市場(chǎng)，否則任其發(fā)展下去，不僅會(huì)影響社會(huì)治安，人民生活，甚至有可能會(huì)拖垮義烏的經(jīng)濟(jì)。

（四）加快發(fā)展居民投資理財(cái)服務(wù)行業(yè)

居民投資理財(cái)顧問(wèn)（包含證券分析師）對(duì)居民投資理財(cái)決策的影響至關(guān)重要，他們的專業(yè)水準(zhǔn)可以大大降低居民投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。義烏作為一個(gè)國(guó)際型的商貿(mào)城市，根據(jù)義烏市統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，目前義烏市擁有本地人口70.7萬(wàn)，暫住人口100多萬(wàn)，2007年，地方GDP達(dá)到420.9億，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過(guò)2萬(wàn)元，與之相對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)顧問(wèn)業(yè)還很薄弱，目前義烏市的投資理財(cái)顧問(wèn)都只是針對(duì)某一投資理財(cái)工具開(kāi)展服務(wù)的，而為顧客進(jìn)行全面的投資理財(cái)指導(dǎo)的顧問(wèn)并不存在，通常都是銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司的投資理財(cái)顧問(wèn)分開(kāi)進(jìn)行服務(wù)，而且?guī)в泻艽蟮臓I(yíng)銷目的，致使服務(wù)的效果并不高。在未來(lái)，伴隨著資本市場(chǎng)的深化，居民投資理財(cái)顧問(wèn)的活動(dòng)范圍將會(huì)逐步擴(kuò)大，居民投資理財(cái)顧問(wèn)業(yè)將成為新的一個(gè)行業(yè)，向更加專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展。義烏市應(yīng)該加快居民投資理財(cái)顧問(wèn)業(yè)的發(fā)展，使居民投資理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍不斷得到壯大，以指導(dǎo)居民更好地開(kāi)展投資理財(cái)活動(dòng)。

（五）加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷人員的監(jiān)管

理財(cái)營(yíng)銷人員的工作對(duì)義烏市居民了解投資理財(cái)產(chǎn)品，樹(shù)立投資理財(cái)觀念功不可沒(méi)，但是，很多營(yíng)銷人員，在營(yíng)銷的過(guò)程中，會(huì)夸大投資收益，而對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)卻決口不提。有的營(yíng)銷人員甚至?xí)猛顿Y者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的不了解，欺騙投資者，給投資者各種各樣的投資回報(bào)承諾，使投資者在不了解投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，把家庭財(cái)產(chǎn)收入的大部分、全部甚至借錢來(lái)投資，到最后虧損累累，甚至血本無(wú)歸。所以，政府一定要采取措施，對(duì)理財(cái)營(yíng)銷人員進(jìn)行監(jiān)管，尤其是銀行的營(yíng)銷人員，因?yàn)橥顿Y者對(duì)銀行的信賴，往往認(rèn)為銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品就是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，但是事實(shí)上所有的理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)和收益是并存的。

參考文獻(xiàn)

[1]張可可.個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)研究與分析[J].企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)，2007，（5）.

[2]謝平.中國(guó)個(gè)人儲(chǔ)蓄行為研究[J].金融研究，1993，（8）.

投資理財(cái)手段范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；控制防范；投資理財(cái)

    一、控制防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

    （一）宏觀控制防范金融風(fēng)險(xiǎn)

    1.提高金融體質(zhì)改革的速度，防范于未然

    完善金融改革體制，深化改革體制的創(chuàng)新力度，創(chuàng)建符合我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)代金融系統(tǒng)，從基礎(chǔ)上降低金融風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的各種潛在隱患。金融系統(tǒng)包含了整個(gè)交易市場(chǎng)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。完善金融體制的規(guī)劃，在金融交易運(yùn)作中，可以將風(fēng)險(xiǎn)降到較小的程度。

2.規(guī)范市場(chǎng)開(kāi)放，避免強(qiáng)烈沖擊

保障我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，金融體系在不斷的完善，而金融管理機(jī)構(gòu)卻處于發(fā)展的初級(jí)階段，相關(guān)的宏觀調(diào)控能力需要進(jìn)一步加強(qiáng)，所以在穩(wěn)定金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放要謹(jǐn)慎有序，以積極的姿態(tài)和穩(wěn)健的步伐在金融市場(chǎng)中避免強(qiáng)烈的沖擊。

3. .加強(qiáng)金融監(jiān)管手段，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定

    加強(qiáng)金融監(jiān)管手段是經(jīng)濟(jì)全球化程度不斷加深的必然趨勢(shì)。完善金融監(jiān)管體系，需要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。建立規(guī)范的內(nèi)部監(jiān)督的制度，評(píng)估制度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，對(duì)內(nèi)部違規(guī)活動(dòng)必須要予以強(qiáng)處；同時(shí)規(guī)范授權(quán)限制制度，金融交易必須在金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益范圍內(nèi)才能進(jìn)行，對(duì)于未授權(quán)的不能私自越位。加強(qiáng)法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)，完善操作程序，加強(qiáng)金融執(zhí)行的力度，對(duì)于進(jìn)入市場(chǎng)，市場(chǎng)交易、退出交易需要遵循相關(guān)的法規(guī)；增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)督，做好預(yù)防會(huì)出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

    4.增強(qiáng)我國(guó)投資者金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)教育

    增強(qiáng)我國(guó)投資者金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)教育，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵之處，首先從思想意識(shí)教育入手，在全社會(huì)加強(qiáng)開(kāi)張金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)宣傳，加強(qiáng)金融法律法規(guī)的政策教育。強(qiáng)化投資者對(duì)金融活動(dòng)程序的掌握，遵循金融法規(guī)的交易，以減少金融風(fēng)險(xiǎn)。

    （二）控制防范金融操作風(fēng)險(xiǎn)

    1.明確操作權(quán)。

    金融企業(yè)工作人員操作權(quán)限不清，是導(dǎo)致金融操作風(fēng)險(xiǎn)的根本因素。金融工作出現(xiàn)操作權(quán)限不清，不能充分發(fā)揮金融權(quán)益的作用，有些出于個(gè)人利益和個(gè)人目的，公權(quán)私用，以達(dá)到自身的目的；更有甚者推卸責(zé)任，不使用或者很少使用操作權(quán)，怠慢操作權(quán)。因此明確規(guī)定員工操作權(quán)，做到權(quán)益分工明細(xì)，可以全面加強(qiáng)金融工作者的執(zhí)行能力。

    2.建立內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)

    建立內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，能有效的防止金融企業(yè)的違規(guī)行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，可以及時(shí)糾正，以免出現(xiàn)更大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)崗位進(jìn)行監(jiān)督實(shí)現(xiàn)重要操作必須多人進(jìn)行的措施。

    3.創(chuàng)建操作規(guī)范管理制度和政策

    為了減少錯(cuò)誤或公權(quán)私用的行為，制定操作管理規(guī)范制度和政策是勢(shì)在必行的，金融工作人員遵循操作規(guī)范制度，則可以最大力度的減少錯(cuò)誤和公權(quán)私用的行為。

    二、制定投資者投資理財(cái)?shù)挠?jì)劃

    （一）了解目前情況

    作為投資的第一步都是了解掌握目前的情況，然后進(jìn)行分析，一定要做到清醒的認(rèn)識(shí)，才能對(duì)投資目標(biāo)和理財(cái)有充分的準(zhǔn)備。首先了解自身、家庭資產(chǎn)的收入和負(fù)債以及支出的情況，然后對(duì)自身分析能否掌握對(duì)待金錢和投資的價(jià)值觀，因?yàn)樽陨韮r(jià)值觀很容易影響投資目標(biāo)和理財(cái)計(jì)劃。

    （二）明確財(cái)務(wù)目標(biāo)

    對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)而言，明確目標(biāo)是一個(gè)很重要的問(wèn)題。在人生的不同時(shí)期，會(huì)有不同的理財(cái)思維，所以決定了不同人生時(shí)期不同特色的理財(cái)目標(biāo)。在于每個(gè)人的生活環(huán)境的影響，所遇到的財(cái)務(wù)問(wèn)題也隨之不同，希望得到的投資回報(bào)的程度也不相同。一、目標(biāo)是可行性的。明確目標(biāo)應(yīng)該從自身的時(shí)間情況為出發(fā)點(diǎn)，比如婚姻、年齡、家庭。事業(yè)、收入水平等等，以及投資計(jì)劃內(nèi)這些因素都會(huì)發(fā)生變化，若是超出自身的經(jīng)濟(jì)能力，那么這類的投資理財(cái)目標(biāo)是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。二是要明確目標(biāo)，數(shù)字最好體現(xiàn)。有了準(zhǔn)確的數(shù)字，投資者才能制定理想的理財(cái)?shù)挠?jì)劃。其三、目標(biāo)應(yīng)該有相應(yīng)的時(shí)間限定。明確投資目標(biāo)要有時(shí)間上的期限，沒(méi)有限定期限的目標(biāo)就沒(méi)有動(dòng)力，最終使目標(biāo)成為空像。

    （三）規(guī)劃行動(dòng)計(jì)劃

    目標(biāo)規(guī)劃以后，下一步就是制定行動(dòng)方案。一是設(shè)計(jì)出自身可以承受并且適合的行動(dòng)方案，例如在做一件事的時(shí)候，我們可以用不同的方法去完成，而不是只有一條路可以走。首先要將這些可能出現(xiàn)的情況制定出來(lái)，然后在評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上去實(shí)施其中一條。所謂制定行動(dòng)方案就是在收集大量的金融信息的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的現(xiàn)狀和計(jì)劃，制定出可能出現(xiàn)的途徑和適合自身的計(jì)劃，然后在這些設(shè)想的計(jì)劃中，確定能符合自己的條件和特點(diǎn)的投資計(jì)劃。

    （四）執(zhí)行計(jì)劃

    明確符合自己特點(diǎn)的投資理財(cái)方案之后，就應(yīng)應(yīng)該執(zhí)行計(jì)劃。然后在執(zhí)行計(jì)劃的過(guò)程中，我需要通過(guò)金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)來(lái)了解大量的信息，比如最新的投資產(chǎn)品、金融信息等等，來(lái)增強(qiáng)計(jì)劃的順利實(shí)施。

    （五）評(píng)價(jià)和總結(jié)

    自身情況和客觀情形會(huì)不斷的發(fā)生變化，在執(zhí)行計(jì)劃的時(shí)候也有可能和計(jì)劃設(shè)計(jì)有出入，另外還有特別重大不可預(yù)測(cè)的因素的突然影響。根據(jù)這些突入而來(lái)的變化來(lái)對(duì)計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估和調(diào)節(jié)。因此整個(gè)理財(cái)過(guò)程中是一個(gè)循環(huán)、變化的過(guò)程，作為市民投資者應(yīng)該養(yǎng)成每年一次對(duì)自身理財(cái)?shù)挠?jì)劃進(jìn)行修改和評(píng)價(jià)。

    （六）樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念

    其實(shí)理財(cái)并不是有什么復(fù)雜的技巧，其重要性體現(xiàn)在觀念，有正確的觀念就會(huì)產(chǎn)生應(yīng)有的回報(bào)。每一位理財(cái)致富的人士，其實(shí)在投資過(guò)程中養(yǎng)成了一般人不喜歡，而且不容易做到的習(xí)慣。所以，樹(shù)立正確的投資理念和良好的習(xí)慣對(duì)于投資者能否取得事業(yè)成功和贏得積極向上的樂(lè)觀生活是非常重要的。理財(cái)并非只是有錢的人權(quán)利，其實(shí)也是每一位普通居民也能學(xué)會(huì)的技巧和方法，必須懂得“通過(guò)股票或者基金的正確投資方能致富，買政府公債只會(huì)保住財(cái)富”。

     

【參考文獻(xiàn)】

  [1]劉沈忠《投資理財(cái)理論與實(shí)務(wù)》東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社2008年版

投資理財(cái)手段范文第5篇

（一）社會(huì)背景。

從2014年下半年開(kāi)始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場(chǎng)呈持續(xù)上漲走勢(shì)，吸引了越來(lái)越多的投資者參與到證券市場(chǎng)中來(lái)。來(lái)自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。

大家拿著自己的血汗錢進(jìn)入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識(shí)少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒(méi)有很多錢，但是了解一些有關(guān)股票的知識(shí)，了解股票的操作方法，了解影響股價(jià)的因素，這些都是很有必要的。

在大家如此癡迷股市之時(shí)，我們更要清醒地認(rèn)識(shí)到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn)，高收益”，注意投資理財(cái)方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?？墒瞧渌耐顿Y理財(cái)方式還有哪些？各自具有什么特點(diǎn)？如何操作？……這些問(wèn)題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動(dòng)了解這些知識(shí)，為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

（二）教材資源。

第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解析利潤(rùn)、利息、股息等回報(bào)形式，說(shuō)明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來(lái)看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》，教材分為兩個(gè)框題，第一框題是“儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對(duì)上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕?jiǎn)要介紹。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實(shí)踐中，盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解，但學(xué)生對(duì)這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會(huì)提出問(wèn)題。這一方面說(shuō)明學(xué)生對(duì)此很感興趣，另一方面也說(shuō)明僅靠課堂講授，學(xué)生無(wú)法真正了解這些理財(cái)方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞?，體會(huì)不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。

第二，這個(gè)項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容很多，但是對(duì)于高中生而言，把握幾種主要的投資理財(cái)方式，如儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對(duì)于這幾種常見(jiàn)的投資理財(cái)方式，學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書(shū)籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強(qiáng)。

（三）現(xiàn)實(shí)意義。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，對(duì)于學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)日益活躍，投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣６?，投資理財(cái)并不是富人的專利，學(xué)生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財(cái)，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和正確的理財(cái)觀念。

由此可見(jiàn)，開(kāi)展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識(shí)，而且對(duì)學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。

（一）“投資理財(cái)”調(diào)查問(wèn)卷及調(diào)查報(bào)告。

設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問(wèn)卷，通過(guò)走訪調(diào)查、整理調(diào)查問(wèn)卷，了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念，了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響。

（二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。

通過(guò)上網(wǎng)收集資料，詢問(wèn)家長(zhǎng)親友，了解不同理財(cái)方式的概念及特征，完成理財(cái)專題小論文。

（三）投資理財(cái)策略。

在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。

（四）“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會(huì)。

在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作，了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時(shí)，在操作中可以更深入地體會(huì)不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn)，積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。

（一）成立項(xiàng)目組（5月4日～5月7日）。

首先召集前6個(gè)班的政治課代表開(kāi)會(huì)，介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案（簡(jiǎn)介），請(qǐng)課代表去動(dòng)員本班同學(xué)。

學(xué)生提交名單，經(jīng)過(guò)教師審核，最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時(shí)，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見(jiàn)，將學(xué)生分成了7個(gè)小組。根據(jù)每個(gè)小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲(chǔ)蓄組、理財(cái)組。

（二）進(jìn)行社會(huì)調(diào)查（5月8日～5月19日）。

項(xiàng)目組進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的基本工作是：

1.初擬問(wèn)卷：擬出調(diào)查問(wèn)卷，交由教師修改。

2.確定問(wèn)卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問(wèn)卷。

3.發(fā)放問(wèn)卷：將300份調(diào)查問(wèn)卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行調(diào)查（通過(guò)拍照等方式記錄過(guò)程）。分發(fā)問(wèn)卷時(shí)向?qū)W生強(qiáng)調(diào)：根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查，不要集中在一個(gè)群體中。

4.形成報(bào)告：?jiǎn)柧硗瓿珊髮?duì)本小組的調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行整理，形成調(diào)查報(bào)告。

學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響，為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開(kāi)展提供基本的社會(huì)資料。

學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會(huì)有明顯的差異，同時(shí)開(kāi)始思考自己如何樹(shù)立科學(xué)合理的理財(cái)觀念，這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會(huì)調(diào)查同時(shí)進(jìn)行）。

1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。

2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：

債券組：債券的含義、類型，如何買債券。

股票組：如何開(kāi)戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時(shí)涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算？

保險(xiǎn)組：商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展

歷史，保險(xiǎn)公司有哪些，商業(yè)保險(xiǎn)的種類（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些），商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。

基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。

儲(chǔ)蓄組：儲(chǔ)蓄存款的定義、分類、

利率等相關(guān)問(wèn)題，研究要盡量深入一些。

理財(cái)組：什么是理財(cái)產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品（選擇時(shí)考慮因素有哪些）？

3.學(xué)習(xí)材料：可以通過(guò)上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書(shū)籍等方式來(lái)完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)

任務(wù)。

（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。

有了對(duì)實(shí)際情況的了解，并掌握了一定的理論知識(shí)，項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。

1.布置任務(wù)：給每個(gè)組50萬(wàn)元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個(gè)組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案，并記錄理由。

對(duì)自己的理財(cái)過(guò)程進(jìn)行跟蹤記錄，信息盡量詳細(xì)。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買賣的數(shù)量、心得等等。

一個(gè)月后，我們對(duì)不同小組的收益進(jìn)行比較。

2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時(shí)間為項(xiàng)目組活動(dòng)時(shí)間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問(wèn)題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進(jìn)行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒(méi)有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。

3.方法指導(dǎo)：針對(duì)上述問(wèn)題，我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――

（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的，也就是給大家的50萬(wàn)元資金是一個(gè)家庭的財(cái)富。試想，一個(gè)家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎？

（2）可以在周末去證券公司進(jìn)行

走訪，會(huì)有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請(qǐng)他們來(lái)給大家作一個(gè)小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。

（3）記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時(shí)候大盤是多少點(diǎn)？賣的時(shí)候也要記錄以上信息。

（4）過(guò)程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。

（5）在整個(gè)項(xiàng)目學(xué)習(xí)過(guò)程中，注意組內(nèi)分工，每個(gè)同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。

4.“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī)：經(jīng)歷了一個(gè)月的“實(shí)戰(zhàn)”，學(xué)生通過(guò)報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中，收益最多的一個(gè)組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī)摘要：

購(gòu)買的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長(zhǎng)的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。

購(gòu)買的基金有000523，710001，

000311，000928，000045，最終收益

1546.85元。

在模擬操作過(guò)程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。

項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始，在項(xiàng)目成果的驅(qū)動(dòng)下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項(xiàng)目，并形成了豐富的成果。

（一）形成了投資理財(cái)策略。

每個(gè)小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略，并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。

以儲(chǔ)蓄組為例，他們將50萬(wàn)元的虛擬資金分成了三部分，30萬(wàn)元用于炒股，10萬(wàn)元用于購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，10萬(wàn)元放在余額寶中。在模擬投資的過(guò)程中，因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動(dòng)，所以他們及時(shí)撤出資金，并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中，對(duì)自己的投資方案作出了及時(shí)的調(diào)整。

在項(xiàng)目組定期的交流活動(dòng)中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過(guò)項(xiàng)目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；要留出一部分資金作為流動(dòng)資金，等等。

（二）形成了文本成果。

1.調(diào)查問(wèn)卷。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問(wèn)卷

（1）您的理財(cái)結(jié)構(gòu)：

A.儲(chǔ)蓄存款10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

B.債券10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

C.股票10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

E.其他

（2）您的入職情況：

學(xué)生（未入職）入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后

（3）您的年齡：

18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上

（4）您的月收入狀況：

3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上

（5）您的受教育程度：

大專以下大專本科本科以上學(xué)歷

（6）您主要是通過(guò)哪種方式了解

金融知識(shí)：

電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購(gòu)買理財(cái)書(shū)籍會(huì)議講座其他

（7）用一句話來(lái)描述您的理財(cái)觀：

2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過(guò)微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問(wèn)卷調(diào)查，現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告（節(jié)選）

根據(jù)問(wèn)卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：

首先，大部分人對(duì)于理財(cái)知識(shí)的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒(méi)有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念，增強(qiáng)人們的理財(cái)意識(shí)。

其次，調(diào)查對(duì)象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負(fù)擔(dān)重，沒(méi)有多余的資金用來(lái)理財(cái)。

再次，人們的理財(cái)主要偏向于儲(chǔ)蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，缺乏對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。相比于其他投資手段，儲(chǔ)蓄是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤(rùn)較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲(chǔ)蓄之外的其他投資方式。同時(shí)，投資者也應(yīng)增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。

最后，中國(guó)當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。

（三）報(bào)告會(huì)上展風(fēng)采。

因?yàn)閷W(xué)校有一個(gè)金融社，所以我們把這個(gè)報(bào)告會(huì)選在金融社的社團(tuán)活動(dòng)時(shí)間來(lái)進(jìn)行。

內(nèi)容：

1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的

成果。

2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的

選擇。

3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過(guò)程為

中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。

要求：

語(yǔ)言簡(jiǎn)練，內(nèi)容充實(shí)。

投資理財(cái)報(bào)告會(huì)發(fā)言稿（節(jié)選）

牛之洲、蔡翼晨：在一開(kāi)始的調(diào)查問(wèn)卷與數(shù)據(jù)整理活動(dòng)中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對(duì)于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來(lái)的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時(shí)更是提出了一系列的寶貴意見(jiàn)，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時(shí)的細(xì)心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。

通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘Γ屪约旱腻X充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門學(xué)問(wèn)；同時(shí)，在面對(duì)數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時(shí)，如何透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，透過(guò)數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。

高潔怡：從對(duì)理財(cái)一無(wú)所知，到形成研究報(bào)告，看著一個(gè)又一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對(duì)市場(chǎng)分析的一個(gè)又一個(gè)門道，歷時(shí)一個(gè)月的項(xiàng)目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。

我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開(kāi)始時(shí)上網(wǎng)查找資料，幾乎一無(wú)所獲。堆砌的術(shù)語(yǔ)，模糊的指向，這一切告訴我沒(méi)有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁(yè)“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后，我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識(shí)。于是我開(kāi)始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時(shí)，我了解到基金的不同分類，股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會(huì)有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。

市場(chǎng)在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬(wàn)千，經(jīng)濟(jì)是其中的命脈，是國(guó)家看得見(jiàn)也是看不見(jiàn)的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說(shuō)過(guò)，只有你在股市中絕望之后，才會(huì)重新認(rèn)識(shí)自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的，遠(yuǎn)不止這些。

報(bào)告會(huì)上，學(xué)生用簡(jiǎn)明的圖表、生動(dòng)的語(yǔ)言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過(guò)程中，不僅增長(zhǎng)了投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)的提升，同時(shí)面對(duì)股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。

模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過(guò)程中，我們體會(huì)到，項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力，它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來(lái)看，主要包括以下幾個(gè)方面。

（一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)

目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。

以模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會(huì)感覺(jué)深?yuàn)W難懂，覺(jué)得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是，用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來(lái)做，學(xué)生就會(huì)感到投資理財(cái)就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬(wàn)元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識(shí)的興趣也就大大提升了。

（二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，遠(yuǎn)不是一個(gè)人可以完成的。每個(gè)組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動(dòng)中，組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討，在此過(guò)程中，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和能力都有提升。

（三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對(duì)困難的能力。

在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽(tīng)，學(xué)生聽(tīng)懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實(shí)踐，在實(shí)踐中，學(xué)生會(huì)遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來(lái)面對(duì)困難，用正確的方式來(lái)應(yīng)對(duì)困難，就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。

（四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識(shí)。

在模擬理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，學(xué)生會(huì)主動(dòng)去研究什么因素影響股票；主動(dòng)計(jì)算和比較余額寶與儲(chǔ)蓄存款的收益；自覺(jué)分析為什么股價(jià)的波動(dòng)和

基金的波動(dòng)之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對(duì)股票、基金、儲(chǔ)蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)不僅僅停留在理論層面，更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。

（五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實(shí)用技能。

“投資理財(cái)”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽(tīng)，學(xué)生只是注重對(duì)知識(shí)的把握，覺(jué)得會(huì)做題就可以了。但經(jīng)過(guò)模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動(dòng)，學(xué)生在活動(dòng)中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾?，也感受到了投資理財(cái)?shù)镊攘?，有了投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，同時(shí)獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會(huì)上，有學(xué)生說(shuō)：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來(lái)投資理財(cái)?！?/p>

當(dāng)然，在這次項(xiàng)目實(shí)施的過(guò)程中，我們還有一些遺憾和不足。

其一，在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板，本來(lái)我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財(cái)過(guò)程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等，與全校同學(xué)進(jìn)行分享，遺憾的是，由于項(xiàng)目結(jié)束的時(shí)候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時(shí)期，學(xué)生復(fù)習(xí)時(shí)間緊張，所以展板最終沒(méi)有做出來(lái)。

其二，我們?cè)O(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開(kāi)盤的時(shí)間內(nèi)隨時(shí)關(guān)注股價(jià)，由于這個(gè)時(shí)間與學(xué)生的上課時(shí)間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。

其三，在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我們沒(méi)能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p>

有針對(duì)性的視頻、書(shū)籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時(shí)候花費(fèi)的時(shí)間較多。

反思這些不足，下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時(shí)候，我們將在以下兩個(gè)方面做出調(diào)整和努力。