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資本貸款管理制度

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資本貸款管理制度

第一章總則

第一條為擴(kuò)大利用外資,增強(qiáng)中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)中方投資人融資能力,促進(jìn)中外合資、合作企業(yè)穩(wěn)步健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。

第二條中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)中方投資人新增資本貸款(以下簡稱中方增資貸款),是指境內(nèi)中資商業(yè)銀行對(duì)中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)(包括港澳臺(tái)資)的中方投資人增加注冊(cè)資本金時(shí)不足部分發(fā)放的人民幣或外幣中長期貸款。

第三條中方增資貸款必須用于從事《外商投資企業(yè)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》中鼓勵(lì)類、允許類項(xiàng)目的企業(yè)。

第二章貸款的對(duì)象和條件

第四條凡經(jīng)國家有權(quán)部門核準(zhǔn)登記,已取得企業(yè)法人資格,實(shí)行獨(dú)立核算,并已與外商(含港澳臺(tái)商,下同)設(shè)立合資或合作經(jīng)營企業(yè)的中方企業(yè)法人(以下簡稱借款人),均可向貸款人申請(qǐng)中方增資貸款。

第五條借款人申請(qǐng)中方增資貸款應(yīng)具備下列條件:

(一)信用狀況良好,沒有逃廢銀行債務(wù)、惡意欠息、逃匯或騙匯行為,產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益,近兩年連續(xù)盈利;

(二)與外商投資設(shè)立的中外合資、合作企業(yè)經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn),依法取得外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書、營業(yè)執(zhí)照,生產(chǎn)經(jīng)營在1年以上,發(fā)展前景良好;

(三)借款人在中外合資、合作企業(yè)中增加注冊(cè)資本后,可保持或取得控股地位;

(四)借款人在中外合資、合作企業(yè)增資前應(yīng)投入的注冊(cè)資本和增加注冊(cè)資本的自籌部分,已經(jīng)依法驗(yàn)資并按期足額到位(比例不低于50%);

(五)貸款人要求的其他條件。

第三章貸款的申請(qǐng)和發(fā)放

第六條申請(qǐng)中方增資貸款的借款人必須向貸款人提供以下材料:

(一)貸款書面申請(qǐng)報(bào)告;

(二)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)合資、合作企業(yè)項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告的文件、外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書和企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;

(三)國家有權(quán)部門同意中外合資、合作企業(yè)增加注冊(cè)資本金的批復(fù)證明;

(四)借款人同意用其自身綜合效益還貸的承諾及貸款人認(rèn)可的還款計(jì)劃;

(五)借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及貸款人需要的其他報(bào)表;

(六)借款人在中外合資、合作企業(yè)中的控股權(quán)證明或貸款人認(rèn)可的增資后將獲控股權(quán)的證明;

(七)貸款人認(rèn)可的借款人及其投資的中外合資、合作企業(yè)一年以上的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量測(cè)算報(bào)告;

(八)貸款人要求的其他材料。

第七條貸款人接到貸款書面申請(qǐng)報(bào)告及有關(guān)資料后,要按照《貸款通則》和本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款審查。

第八條貸款人可根據(jù)需要要求借款人提供有效的貸款擔(dān)保。

第九條貸款人審查同意后,須與借款人簽訂借款合同。在中外合資、合作企業(yè)外方投資人所增加注冊(cè)資本金和中方投資人增加注冊(cè)資本金的自籌部分(比例不低于50%)已經(jīng)足額到位以及貸款人要求的其他提款條件落實(shí)的前提下,借款人方可提款。

第四章貸款用途、金額、期限及利率

第十條貸款金額最高不超過中方投資人所增注冊(cè)資本金的50%。

第十一條貸款幣種為人民幣或外幣。

第十二條貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況,合理確定貸款期限,貸款期限最長不得超過十年(含展期)。

第十三條貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次中長期人民幣貸款利率和中國人民銀行授權(quán)中國銀行公布的外匯貸款利率執(zhí)行。

第五章貸款管理

第十四條借款人必須根據(jù)貸款人的要求及時(shí)報(bào)告本企業(yè)及中外合資、合作企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況,報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料。

第十五條借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定的期限足額歸還貸款本息。借款人償還貸款本息的資金來源為:

(一)股權(quán)收益;

(二)借款人的綜合經(jīng)濟(jì)效益;

(三)由借款人支配的其他資金。

借款人不能按借款合同約定期限歸還貸款時(shí),貸款人有權(quán)按有關(guān)規(guī)定加收罰息,并有權(quán)根據(jù)借款合同約定從借款人賬戶中劃收貸款本息,無法收回貸款本息的,貸款人可依法向保證人、抵押人、質(zhì)押人追償。

第十六條貸款人依據(jù)借款合同定期了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營管理情況,對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審核分析。在借款人出現(xiàn)危及貸款安全及違反借款合同的情況時(shí),貸款人有權(quán)依據(jù)借款合同采取貸款保全措施,保障貸款安全。

第十七條貸款人對(duì)保證人、抵押物、質(zhì)押物實(shí)施有效監(jiān)督,有權(quán)采取有關(guān)措施保障貸款擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)。

第六章附則

第十八條商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則,并報(bào)中國人民銀行總行備案。

第十九條本辦法由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十條本辦法自實(shí)施之日起,中國人民銀行和各貸款人在此以前制定的各種規(guī)定,與本辦法有抵觸者,以本辦法為準(zhǔn)。

第二十一條本辦法自之日起施行。

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