在线观看av毛片亚洲_伊人久久大香线蕉成人综合网_一级片黄色视频播放_日韩免费86av网址_亚洲av理论在线电影网_一区二区国产免费高清在线观看视频_亚洲国产精品久久99人人更爽_精品少妇人妻久久免费

首頁 > 文章中心 > 正文

對外資銀行監(jiān)督體制

前言:本站為你精心整理了對外資銀行監(jiān)督體制范文,希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值,我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文,歡迎咨詢。

對外資銀行監(jiān)督體制

[摘要]隨著金融全球化的迅速發(fā)展,外資銀行大量涌入,這對我國央行監(jiān)管職能提出了更高要求。借鑒國外經(jīng)驗教訓,聯(lián)系我國實際情況,我們必須逐步縮小我國金融監(jiān)管觀念、標準和手段等方面與巴塞爾核心原則的差距,盡快提高我國央行的監(jiān)管水平。

改革開放以來,外資銀行在我國迅速發(fā)展,1994年底,約有來自33個國家和地區(qū)的跨國銀行在我國20個城市設(shè)立了393家代表處,來自14個國家和地區(qū)的跨國銀行在我國13個城市設(shè)立了118家機構(gòu);到1998年底,在華外資銀行(不包括財務(wù)公司)已有166家,外國銀行分行154家,中外合資銀行7家,外國獨資銀行5家;2000年末,僅在滬外資金融機構(gòu)就達到了53家,其中澳新銀行、韓國產(chǎn)業(yè)銀行、韓江銀行、德意志銀行等6家外資銀行新駐浦東,外資銀行發(fā)展之快,可見一斑。中國加入世貿(mào)組織后,將進一步開放金融市場,這對強化央行監(jiān)督職能提出了更高要求。

一、我國對外資銀行監(jiān)督體制中存在的問題

(一)缺乏針對經(jīng)濟全球化而進行的開放監(jiān)控的意識

中國過去的金融體系(主要指銀行體系)是政府控制下的封閉型金融體系,整個金融服務(wù)業(yè)的市場是封閉的,資本的流入流出都需要專門的外匯管理部門審批。與這種封閉的銀行體系相適應(yīng)的宏觀金融監(jiān)控體制習慣于封閉經(jīng)濟也是正常的。而目前我國的金融服務(wù)市場正處在從封閉型走向開放的初期,金融監(jiān)管者短期內(nèi)很難樹立起針對經(jīng)濟全球化和全球金融一體化而帶來的風險的應(yīng)有的警惕意識。現(xiàn)在外資銀行要進來,金融監(jiān)管當局首先必須實現(xiàn)意識的轉(zhuǎn)變或者說思維方式的轉(zhuǎn)變,才能適應(yīng)這種任務(wù)和環(huán)境的改變??梢哉f,現(xiàn)實中銀行監(jiān)管部門的開放監(jiān)控意識的淡漠是銀行監(jiān)管滯后的最大問題。

(二)中央銀行的內(nèi)部組織中沒有專門成立對開放式金融進行監(jiān)管的業(yè)務(wù)部門或機構(gòu)

目前中央銀行針對金融機構(gòu)的監(jiān)管是按照金融機構(gòu)的類型設(shè)立的,對市場準入,業(yè)務(wù)、風險監(jiān)督以及市場退出進行全面監(jiān)管,打破了對一個法人機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力由多個部門分別行使的格局,實現(xiàn)了本幣業(yè)務(wù)與外幣業(yè)務(wù),表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的并表監(jiān)管,有利于分清責任和義務(wù)。但是由于管理的面過于寬泛,而監(jiān)管主體的知識、信息等往往難于深入下去,在銀行國際化經(jīng)營后,國際金融的技術(shù)性往往要求更高,此時,需要一個熟悉國際金融市場運作的專門的監(jiān)管機構(gòu)來統(tǒng)一行使對外資銀行專門成立國際化監(jiān)管司,可能更具有業(yè)務(wù)范圍上的針對性,研究和解決問題能更透徹。

(三)中央銀行缺乏針對開放的市場化的金融環(huán)境進行監(jiān)管的經(jīng)驗

中央銀行原先是在一個計劃性很強的金融監(jiān)管環(huán)境中進行宏觀金融管理的,對開放式金融的監(jiān)管缺乏經(jīng)驗。面對金融業(yè)逐漸開放和銀行國際化的現(xiàn)實,需要它們重新適應(yīng),不斷積累經(jīng)驗教訓。

(四)宏觀金融監(jiān)控的基礎(chǔ)設(shè)施不健全

巴塞爾監(jiān)察委員會提出了五條“銀行監(jiān)管的先決條件”,即:1.穩(wěn)健可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟政策;2.完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施;3.有效的市場約束;4.高效率解決銀行問題的程序;5.提供適當?shù)南到y(tǒng)性保護(或者公共安全網(wǎng))的機制。從我國的金融經(jīng)濟現(xiàn)實來看,與這五項先決條件尚有很大差距,至少是既不完善也不成熟。我們的金融監(jiān)管內(nèi)容,就要在推進金融監(jiān)管的同時充分關(guān)注“先決條件”的狀況和由基礎(chǔ)條件的缺陷而可能出現(xiàn)的體制性和宏觀性因素釀成的金融風險。

二、中央銀行對外資銀行實施監(jiān)管的總體原則

(一)提高對開放后全球金融市場風險的認識

經(jīng)濟全球化和全球化金融一體化已經(jīng)成為一股不可阻擋的時代潮流,不僅外國的銀行要進來,中國的銀行也要出去,同時,我國的銀行監(jiān)管當局更應(yīng)該提高適應(yīng)這種開放經(jīng)濟的認識,運用開放式思維來考慮銀行的監(jiān)管問題。具體要求:1.加強對金融開放后國際金融市場風險的研究,提高金融監(jiān)管當局的風險意識;2.有組織地分析過去發(fā)生的全球銀行危機的案例,提高銀行監(jiān)管當局的國際化風險監(jiān)察能力,便于防患未然;3加強銀行監(jiān)管當局人員的國際培訓,提高監(jiān)管者的素質(zhì)和水平。

(二)加強對外資銀行監(jiān)管的研究

1.在銀行監(jiān)管部門,建立和充實銀行業(yè)風險及發(fā)展水平的分析小組,通過對外資銀行監(jiān)管報表及其他信息的分析,對整個銀行業(yè)或銀行體系的風險水平、主要問題、最新變化及發(fā)展趨勢做出判斷或評估,從而為制訂監(jiān)管法規(guī)和政策、實施現(xiàn)場檢查和監(jiān)管行動提供主要的依據(jù);2.加強基礎(chǔ)性研究工作,央行的研究局成立專門的課題組,負責對銀行國際化的監(jiān)管進行長期跟蹤研究。同時,將外資銀行的監(jiān)管研究作為金融業(yè)改革和發(fā)展中的一個重要選題提交相關(guān)大學和重要的經(jīng)濟研究機構(gòu),以引導人們的興趣。

(三)與金融開放互動

恰當?shù)臏嗜胝邔︺y行業(yè)的謹慎經(jīng)營和銀行業(yè)的合理競爭來說是基本要素,更直接與監(jiān)管水平相適應(yīng)。準入政策不僅針對謹慎問題,還必須考慮到監(jiān)管當局履行其職責的能力,就是要在鼓勵競爭的目標和保持監(jiān)管的有效性之間找到一個平衡。一般來說,發(fā)展中國家由于開放的需要,監(jiān)管方式有一定彈性,但隨著監(jiān)管水平的不斷提高這一狀況將得到改變。

(四)提倡中外投資銀行合作

我國B股、H股、紅籌股、ADRS和各種國際債券的發(fā)行和承銷主要都是采用中外投資銀行合作的方式來完成的。這與我國較低的監(jiān)管水平,較嚴格的限制措施是相適應(yīng)的。

(五)促進金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)

監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管措施應(yīng)該進行國際協(xié)調(diào),這樣不僅方便了聯(lián)合監(jiān)管以及各國監(jiān)管者之間的信息共享,而且提高了監(jiān)管效率,并可能給國內(nèi)的監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管措施帶來不斷改進的壓力,銀行國際化經(jīng)營容易在許多方面破壞各國謹慎監(jiān)管的有效性,包括使用復(fù)雜的公司結(jié)構(gòu)和離岸衍生工具來逃避國內(nèi)的金融限制,這就使金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)變得越來越重要。

三、強化和完善對外資銀行監(jiān)管的幾點具體措施

(一)逐步建立合規(guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管相結(jié)合,以風險性監(jiān)管為主導的監(jiān)管體系

70年代以來,各國金融監(jiān)管當局都加強了對銀行業(yè)的風險性監(jiān)管。而我國對外資銀行的監(jiān)管還停留在是否合法規(guī)的事后檢查階段,根本沒有預(yù)防為主的風險性監(jiān)管。建議制訂全面系統(tǒng)的風險指標體系,將合規(guī)性檢查與風險性監(jiān)管相結(jié)合,以風險性監(jiān)管為主導,對外資銀行的業(yè)務(wù)活動進行全面檢查和評估,以減少其對我國金融業(yè)和國民經(jīng)濟發(fā)展所帶來的風險,保障我國金融體系的正常運行。

(二)建立日常報表分析、實地檢查等多種監(jiān)管方式相結(jié)合的監(jiān)管制度

目前我國對外資銀行的監(jiān)管主要依賴日常報表分析,其他監(jiān)管方式很少采用。今后除了應(yīng)落實專門人員對外資銀行進行日常報表分析以外,對報表中所發(fā)現(xiàn)的問題,還要根據(jù)實際需要及時進行重點實地檢查。對一些規(guī)模較大的外資銀行還可由人民銀行總行或其分行派出常駐檢查組,加強監(jiān)督。

(三)建立強有力的監(jiān)管機構(gòu)

在西方發(fā)達國家,對外資銀行一般實行國民待遇,因而在監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置上并不區(qū)分國內(nèi)銀行與外資銀行。但這一模式只不過是正在或?qū)⒁蔀槲覈鹑诒O(jiān)管的方向。鑒于我國具體國情,在今后相當一段時間內(nèi),至少是5年內(nèi),我國對外資銀行與國內(nèi)銀行仍需分開管理。對外資銀行的集中管理,可以現(xiàn)有的人民銀行“外資金融機構(gòu)管理司”為基礎(chǔ),合并外匯管理局和稽核司從事外資金融機構(gòu)監(jiān)管的人員,組建“涉外金融機構(gòu)管理司”作為我國負責外資銀行監(jiān)管的最高機構(gòu),對一些外資銀行比較集中的城市,可在當?shù)厝嗣胥y行設(shè)立“涉外機構(gòu)管理處”,對外資銀行進行監(jiān)管,并且這種監(jiān)管應(yīng)受人民銀行總行直接領(lǐng)導,不受地方政府干預(yù),以樹立監(jiān)管工作的權(quán)威性。

(四)完善外資銀行監(jiān)管的權(quán)威法規(guī)體系

我國至今未出臺《外資銀行法》,1994年實施的《外資金融機構(gòu)管理條例》過于簡化,并缺乏一些配套的具體規(guī)定,可操作性差。法規(guī)不完善,使某些外資金融機構(gòu)有空可鉆,加上對外資銀行監(jiān)管人才、監(jiān)管手段均較欠缺,不利于對外資金融機構(gòu)進行有效監(jiān)管。因此,當務(wù)之急是要加緊制訂加強外資銀行的監(jiān)管法規(guī),加快監(jiān)管人才的培訓和監(jiān)管手段的現(xiàn)代化。

(五)建立銀行信用等級制度

具體可分為:1.在華業(yè)績。用以評價外資銀行對我國的貢獻;2.遵守我國法規(guī)的記錄。用以評價其經(jīng)營的守法程度和相關(guān)風險;3.經(jīng)營素質(zhì)。用以評價外資銀行的經(jīng)營管理水平,內(nèi)部管理質(zhì)量和盈利能力。在實際操作中,將上述幾方面的內(nèi)容細分為多個指標,并規(guī)定相應(yīng)權(quán)重和評分標準,由人民銀行或?qū)iT的資信評估機構(gòu)每年定期對各外資銀行進行評分,根據(jù)得分高低將外資銀行分成不同信用等級,并在全國性新聞媒體上公布,以充分調(diào)動其自覺性。這樣不僅有利于我國外資銀行體系的安全運轉(zhuǎn),而且也可以減輕監(jiān)管機構(gòu)的工作量,在一定程度上緩解當前外資銀行監(jiān)管力量不足的矛盾。

(六)建立定期外部審計制度

在金融監(jiān)管體系較完善的國家或地區(qū)(如英國、香港),一般都要求外資銀行聘用外部審計師,并定期公開其主要財務(wù)報告。借鑒這一做法,我國也應(yīng)規(guī)定外資銀行必須至少聘請一名當?shù)厝嗣胥y行認可的中國注冊會計師,并在必要時可由人民銀行另行指定有關(guān)機構(gòu)對其進行審計后在指定的全國性報刊上予以公布,以使外資銀行不僅接受政府金融機構(gòu)的監(jiān)管,同時也受到社會公眾的監(jiān)督。

(七)建立存款保險制度

我國銀行業(yè)因各種原因積累的大量不良資產(chǎn)問題使銀行潛伏了極大風險,促進國內(nèi)金融機構(gòu)提高競爭力和抗風險力,從而降低金融的系統(tǒng)性風險,這也是面對外資銀行大量涌入的一個重要監(jiān)管內(nèi)容。

(八)完善監(jiān)管程序,建立上訴制度

我國現(xiàn)行的《外資金融機構(gòu)管理條例》第13條只規(guī)定了設(shè)立外資金融機構(gòu)的申請在90天內(nèi)未接到人行的正式申請表時,其申請即自動失效;對于外方申請者或外資銀行不服各級人民銀行的有關(guān)裁定時如何申訴并未明確規(guī)定,應(yīng)明確其可以向人民法院上訴。這樣一方面有利于保護外資銀行合法權(quán)益,也有利于樹立我國外資銀行監(jiān)管體系的良好國際形象。

六枝特区| 张家川| 栾川县| 武宁县| 宁安市| 蒲江县| 南投市| 清新县| 罗山县| 长治市| 乾安县| 礼泉县| 蓝山县| 崇礼县| 弋阳县| 曲周县| 方城县| 清涧县| 泰顺县| 十堰市| 普格县| 和静县| 青河县| 和硕县| 腾冲县| 临城县| 宁南县| 仪陇县| 多伦县| 运城市| 渝中区| 沁水县| 怀来县| 阳信县| 建平县| 曲靖市| 丰城市| 北安市| 台安县| 承德市| 行唐县|