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信貸人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施范文第1篇

一、20__年案件防控工作目標(biāo)

20__年，信貸監(jiān)控部的防控工作目標(biāo)是：“認(rèn)清一個(gè)形勢(shì)、堅(jiān)持兩個(gè)結(jié)合，抓住三個(gè)重點(diǎn)，做好四項(xiàng)工作，建立五項(xiàng)制度”，力爭(zhēng)信貸監(jiān)控及業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線全年不發(fā)生任何案件。

“認(rèn)清一個(gè)形勢(shì)”就是要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，認(rèn)清案件防控工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)；“堅(jiān)持兩個(gè)結(jié)合”就是要堅(jiān)持治標(biāo)與治本、外部監(jiān)管與內(nèi)部防范相結(jié)合，標(biāo)本兼治；“抓住三個(gè)重點(diǎn)”就是要抓住重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員三個(gè)重點(diǎn)；“做好四項(xiàng)工作”就是要做好宣傳、督促、檢查、問(wèn)責(zé)四項(xiàng)工作；“建立五項(xiàng)制度”就是要貫徹銀監(jiān)會(huì)案件防控工作的一票否決制度、統(tǒng)計(jì)通報(bào)制度、差異化監(jiān)管制度、量化考核制度和綜合防控制度。

二、20__年案件防控工作的整改方案

（一）再造信貸監(jiān)控流程，成立專門的信貸監(jiān)控部門

為適應(yīng)案件防控工作的嚴(yán)峻形勢(shì)，積極應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，更好地發(fā)揮法人金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，為流程銀行建設(shè)打好基礎(chǔ)，特成立專門的信貸監(jiān)控部，將原信貸管理部的貸后管理、監(jiān)測(cè)分析、系統(tǒng)管理職能與風(fēng)險(xiǎn)管理部的五級(jí)分類、風(fēng)險(xiǎn)信息管理等職能并入信貸監(jiān)控部，負(fù)責(zé)對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面監(jiān)控，嚴(yán)防信貸業(yè)務(wù)的政策、制度和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）繼續(xù)清理規(guī)章制度，加大信貸監(jiān)控工作力度

今年，要按照總行文件精神，結(jié)合信貸監(jiān)控的工作實(shí)際，繼續(xù)對(duì)涉及信貸監(jiān)控的規(guī)章制度進(jìn)行清理和修改，把案件專項(xiàng)治理工作寓于信貸監(jiān)控的每一個(gè)環(huán)節(jié)之中，以加大信貸監(jiān)控環(huán)節(jié)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的工作力度。

（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高監(jiān)控人員業(yè)務(wù)素質(zhì)

近年來(lái)，我行的業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增加，但人員素質(zhì)提高不夠，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力和技術(shù)與管理要求存在明顯差距，所以，急需改善現(xiàn)有信貸監(jiān)控人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，使他們具備專業(yè)水準(zhǔn)，具有基本的貸款分類、會(huì)計(jì)原理、信貸管理、法律等知識(shí)，具有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，引導(dǎo)信貸人員關(guān)注影響貸款償還的最本質(zhì)因素。具體措施如下：一是通過(guò)以會(huì)代訓(xùn)、案例分析、舉辦專家講座施工企業(yè)工程師的工作總結(jié)

發(fā)表者：佚名來(lái)源：原創(chuàng)首發(fā)發(fā)表日期：20__-3-16推薦度：162

自1994年8月參加工作以來(lái)，我先后參加了京九線霸州火車站、石家莊塞力商城工程、新菏復(fù)線一期六標(biāo)段橋涵工程和山西省電力高層住宅等工程的施工，在這些工程的施工中，歷任技術(shù)員、助工、技術(shù)主管等職。并按照公司領(lǐng)導(dǎo)的安排，參加了我公司及集團(tuán)公司大量標(biāo)書(shū)的編制審核工作，所有這些工作內(nèi)容和經(jīng)歷，使我的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力不斷提高，逐漸成為公司的業(yè)務(wù)骨干。下面就我在施工技術(shù)、施工質(zhì)量、施工安全及編標(biāo)等方面所取得的成績(jī)進(jìn)行詳細(xì)總結(jié)。

一、立足本職，鉆研技術(shù)。

作為一名技術(shù)人員，在每一個(gè)工程的施工中，除了將日常的本職工作按章有序的完成外，更將大部分的時(shí)間扎根現(xiàn)場(chǎng)，跟蹤解決施工中的各項(xiàng)技術(shù)難題，在新菏復(fù)線一期六標(biāo)段的橋涵施工中，我和現(xiàn)場(chǎng)人員一道研究制作了幾套圓管涵管節(jié)制作定型模具，使用該模具生產(chǎn)出來(lái)的圓管涵管節(jié)，圓順光滑，尺寸準(zhǔn)確，而且施工操作簡(jiǎn)單易控制。在我們生產(chǎn)出第一批管節(jié)后，局指揮部就確定本標(biāo)段的全部管涵管節(jié)由我們工點(diǎn)統(tǒng)一加工制作，其它標(biāo)段如一局、十一局等單位也紛紛前來(lái)參觀學(xué)習(xí)。在中小橋及矩涵施工中，我通過(guò)模板體系、混凝土澆注等方面的施工監(jiān)察控制，研究探索出一套中小橋涵清水混凝土的施工方法，我撰寫(xiě)的《中小橋遂清水砼的施工方法》發(fā)表在我局《科技通訊》20__年第三期。

1999年10月，我處一舉中標(biāo)山西省電力公司2#高層住宅工程，該工程高度逾百米，建筑面積26000m2，處有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)非常重視該工程的施工，將其列為重點(diǎn)工程來(lái)抓，組建了精干高效的項(xiàng)目班子，我擔(dān)任本工程的技術(shù)主管，全面負(fù)責(zé)本項(xiàng)目的施工現(xiàn)場(chǎng)管理及質(zhì)量監(jiān)督檢查等工作。在該工程的施工中，采用了許多“四新”技術(shù)內(nèi)容，很多施工工藝和材料我們都沒(méi)有接觸過(guò)，為了掌握這些技術(shù)和工藝，我主動(dòng)積極地到其它同類工地參觀學(xué)習(xí)，和老工程師請(qǐng)教，并針

對(duì)本工程特點(diǎn)制定相應(yīng)的施工方案。如該工程地下水位較高，所以對(duì)防水的質(zhì)量要求較高，設(shè)計(jì)采用了砼自防水和三元一丙外卷材防水的“雙控”防水體系。在施工中我們對(duì)于砼自防水和卷材防水分別制定了相應(yīng)的技術(shù)措施，并特別注意控制細(xì)部的處理，如防水砼的施工縫留置處理，以及卷材防水中樁頭位置、陰陽(yáng)角部位的處理等，都制定了詳盡的施工技術(shù)措施，我跟蹤了施工中的全過(guò)程，并配合監(jiān)理、業(yè)主代表進(jìn)行了質(zhì)量驗(yàn)收，他們對(duì)我們的施工質(zhì)量非常滿意，我也將這些施工記錄和技術(shù)總結(jié)撰寫(xiě)了《地下防水工程細(xì)部施工技術(shù)》并發(fā)表于《山西建筑》20__年第二期。二、質(zhì)量攻關(guān)，成績(jī)突出。

電力高層住宅工程為高層建筑剪力墻工程，剪力墻的模板施工技術(shù)在本工程的施工中非常重要，我們采用了大鋼模板作為本工程的模板體系，但大模板施工中，會(huì)出現(xiàn)一些質(zhì)量通病，如丁子墻位置漲摸、洞口、陰陽(yáng)角不方正、層間接縫錯(cuò)臺(tái)等，為克服這些質(zhì)量通病，我針對(duì)這些通病產(chǎn)生的原因，在模板體系和混凝土澆注方案等方面進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)，尤其通過(guò)改進(jìn)大模板的節(jié)點(diǎn)設(shè)計(jì)，克服了這些質(zhì)量通病，使我們澆注的混凝土尺寸精確，外美內(nèi)實(shí)，并且由于調(diào)整后模板支拆更加方便，施工進(jìn)度加快，最快時(shí)，達(dá)到每三天半一層的施工進(jìn)度。根據(jù)這些施工經(jīng)驗(yàn)，我總結(jié)撰寫(xiě)了題為《改進(jìn)大模板的節(jié)點(diǎn)設(shè)計(jì)，克服質(zhì)量通病》的論文，發(fā)表于《山西建筑》20__年第三期。

在該工程的施工中，我們還在項(xiàng)目經(jīng)理及總工的總體部署下，成立了TQC質(zhì)量管理小組，進(jìn)行課題攻關(guān)，由我參加發(fā)表的《運(yùn)用QC方法，優(yōu)化高層建筑的垂直度控制》榮獲集團(tuán)公司20__年質(zhì)量管理小組評(píng)比一等獎(jiǎng)，山西省質(zhì)量管理小組評(píng)比二等獎(jiǎng)。

三、注重安全，精于管理。

我的施工經(jīng)歷從加層改造，既有線施工到高層建筑。這些工程對(duì)安全的要求都非常高，在這些工程的施工中我學(xué)習(xí)掌握了許多安全知識(shí)和安全技術(shù)。1999年通過(guò)安全員培訓(xùn)。由我從事現(xiàn)場(chǎng)管理和安全管理的工程在安全文明施工方面都取得了非常好的成績(jī)，山西省電力局2#住宅樓榮獲山西省安全文明優(yōu)良工地。在這些安全文明工地的創(chuàng)建中，我積累和掌握了豐富的安全文明工地創(chuàng)建經(jīng)驗(yàn)，我總結(jié)撰寫(xiě)的《淺談安全文明標(biāo)準(zhǔn)化工地的創(chuàng)建工作》發(fā)表于《山西建筑業(yè)》20__年第八期上。該文獲山西省建筑業(yè)協(xié)會(huì)20__年度優(yōu)秀論文。

四、編標(biāo)工作，成績(jī)斐然。

1999年，我處連續(xù)中標(biāo)省郵電、濱河小區(qū)、電力局三大高層建筑。在這些工程的編標(biāo)中，我作為編標(biāo)主力參加了這些工程的編標(biāo)工作，我也因此受到了經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)部及處有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的注意和重視。20__年我被調(diào)入經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)部工作。近年來(lái)我參加了我公司和集團(tuán)公司的大量的編標(biāo)工作，如洛湛通道、西合鐵路、渝懷鐵路、南京地鐵車輛段、天津地鐵、天津輕軌等工程的編標(biāo)工作。我學(xué)習(xí)掌握了各種現(xiàn)代化編標(biāo)的技術(shù)和工具，能夠熟練使用CAD制圖、工程管理軟件以及各種預(yù)算軟件。在編標(biāo)工作中我積極開(kāi)動(dòng)腦筋，學(xué)習(xí)掌握?qǐng)?bào)價(jià)技巧，曾成功采用“不平衡報(bào)價(jià)”等策略，作到了經(jīng)營(yíng)中標(biāo)和經(jīng)濟(jì)效益的兼顧，在經(jīng)營(yíng)工作中作出了突出的貢獻(xiàn)，20__年被集團(tuán)公司授予“青年經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新人才”。

總之，通過(guò)近年來(lái)的工作，我積累了不少工作經(jīng)驗(yàn)。這不僅使我的工作能力、業(yè)務(wù)水平有了很大地提高，而且使我在愛(ài)崗敬業(yè)方面有了新的感悟和體會(huì)。總結(jié)過(guò)去，展望未來(lái)，相信我在以后的工作中能有新的收獲，新的成績(jī)。

等形式，提高全行信貸監(jiān)控業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健康的信貸文化理念；二是舉辦培訓(xùn)班、召開(kāi)視頻會(huì)和崗位互動(dòng)等多種方式，提高全行信貸業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，并建立量化的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；三是采取總行與支行業(yè)務(wù)人員互動(dòng)的學(xué)習(xí)方式，加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，提高信貸監(jiān)控及業(yè)務(wù)條線人員的業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

（四）印制貸后管理手冊(cè)，規(guī)范授信后管理行為

為了解決貸后管理不到位，基礎(chǔ)管理仍顯薄弱等問(wèn)題，我部要印制《文秘部落貸后管理手冊(cè)》，作為信貸監(jiān)控人員的操作手冊(cè)，全面規(guī)范貸后管理的制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高我行的授信后管理水平。

（五）現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤管理

為了防范操作風(fēng)險(xiǎn)，我部貸后管理中心在加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，要加大現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，并針對(duì)貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和存量授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，加大年內(nèi)到期授信業(yè)務(wù)、大授信業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)以及個(gè)人類信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實(shí)施跟蹤管理，嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險(xiǎn)。

（六）繼續(xù)優(yōu)化信貸管理系統(tǒng)，提高系統(tǒng)監(jiān)測(cè)質(zhì)量

信貸人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施范文第2篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)信社 風(fēng)險(xiǎn)防控 完善

農(nóng)信社一直以來(lái)堅(jiān)持扎根于基層，服務(wù)于“三農(nóng)”的服務(wù)宗旨，它的絕大部分網(wǎng)點(diǎn)面向農(nóng)村，隨著現(xiàn)代金融的不斷創(chuàng)新和農(nóng)信社的改革發(fā)展，農(nóng)信社日趨走向成熟，但由于地理和服務(wù)對(duì)象的側(cè)重不同，存、貸款業(yè)務(wù)仍舊是目前農(nóng)信社運(yùn)營(yíng)主體。

信貸業(yè)務(wù)一直以來(lái)都是農(nóng)信社最重要的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)之一，所以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理便自然成為了農(nóng)信社全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。在思想上除了提高認(rèn)識(shí)外，具體行動(dòng)上采取何種有效舉措防控信貸風(fēng)險(xiǎn)成為討論的熱點(diǎn)，但必須認(rèn)清不論采用何種機(jī)制或措施，都不能消除風(fēng)險(xiǎn)，也只是在防、控、降險(xiǎn)方面下功夫。筆者單就如何防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，完善信貸防控體制，淺談幾點(diǎn)看法。

一、從思想上提升認(rèn)識(shí)

信貸風(fēng)險(xiǎn)防控已逐漸成為了一種思想理念，要求不光管理層、風(fēng)險(xiǎn)控制崗位、客戶經(jīng)理應(yīng)培養(yǎng)這種意識(shí)，所有員工也應(yīng)明確參與風(fēng)險(xiǎn)管理義務(wù)和責(zé)任，都應(yīng)將“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)從我做起、從現(xiàn)在做起、從身邊做起”作為日常工作的“座右銘”，只有這樣才能形成合規(guī)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境氛圍。認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先導(dǎo)，認(rèn)識(shí)到位的關(guān)鍵是感到有壓力，有責(zé)任，通過(guò)開(kāi)展崗位技能競(jìng)賽、職業(yè)道德教育等，提高員工規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)技能，實(shí)行輪崗制度、巡查制度等，來(lái)提升員工責(zé)任意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)控險(xiǎn)能力，使全員充分認(rèn)識(shí)到自己在操作中的職責(zé)邊界和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的把控，樹(shù)立“主人翁”責(zé)任意識(shí)，杜絕違規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

二、建立兩套監(jiān)督機(jī)制

（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

1.信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要成因

目前農(nóng)信社形成的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要是由于貸款的“三查”制度執(zhí)行不到位造成的。雖然制定了嚴(yán)格的審查制度，但在信貸管理操作中普遍存在“三查”制度流于形式和“三查”工作不夠深入等問(wèn)題。

（1）貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié)，要求調(diào)查人員須深入客戶搜集有效數(shù)據(jù)，掌握其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、管理及資信等主要情況，然后對(duì)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行綜合整理并進(jìn)行分析研究，形成客觀、公正、有價(jià)值的結(jié)論，而有些信貸客戶經(jīng)理由于個(gè)人素質(zhì)局限和主觀態(tài)度疏忽，或因利益、人情等外部因素的影響，沒(méi)有按照程序進(jìn)行深入調(diào)查，相關(guān)數(shù)據(jù)的搜集也只停留在調(diào)查方主動(dòng)提供或表面反映的情況，造成貸前調(diào)查報(bào)告結(jié)論失真，為貸款的授信及投放埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（2）貸時(shí)審查是風(fēng)險(xiǎn)控制的中間環(huán)節(jié)，審查人員對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出審核意見(jiàn)，按規(guī)定履行審批手續(xù)。往往在實(shí)際操作中，審查人員主觀相信調(diào)查人結(jié)果，對(duì)于調(diào)查人在調(diào)查過(guò)程資料失真和風(fēng)險(xiǎn)盲點(diǎn)缺乏識(shí)別和判斷能力，審查人員便起不到更好的揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)，為貸款審查委員會(huì)及決策部門提供更充分的決策依據(jù)的作用。

（3）貸后檢查是風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，要求信貸人員深入借款人身邊了解其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金流向、認(rèn)真分析其貸款風(fēng)險(xiǎn)變化情況。實(shí)踐中往往信貸人員對(duì)貸款發(fā)放后續(xù)管理不夠重視，很少能真正地深入基層了解真實(shí)情況，對(duì)于要求的檢查也流于形式，只是填好表格，套用報(bào)表數(shù)據(jù)，不能真實(shí)反映借款人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)現(xiàn)潛在的隱患，使貸后檢查失去了應(yīng)有的作用，造成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的失靈。

2.健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

（1）健全信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)體系。完善相對(duì)獨(dú)立的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的信貸職能部門，崗位分工明確，各司其責(zé)，設(shè)立巡查機(jī)構(gòu)，對(duì)于各職能部門執(zhí)行情況進(jìn)行定時(shí)和不定時(shí)的抽查，加強(qiáng)信貸行為的問(wèn)責(zé)執(zhí)行力和獎(jiǎng)懲機(jī)制，健全信貸管理規(guī)章制度，做到有章可循，有法可依。

（2）完善農(nóng)戶、個(gè)體工商戶以及企業(yè)類等貸款管理辦法和流程操作，積極開(kāi)展評(píng)級(jí)授信、實(shí)行貸款發(fā)放流程化、程序化、制度化，努力營(yíng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境和營(yíng)銷氛圍。

（3）加強(qiáng)崗位培訓(xùn)。突出業(yè)務(wù)知識(shí)和操作流程的培訓(xùn)，確保信貸資料齊全、流程操作；強(qiáng)化政策法律法規(guī)學(xué)習(xí)，確保信貸行為符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)和監(jiān)管制度要求；加強(qiáng)內(nèi)控制度教育，確保信貸規(guī)章熟記于心，形成思維定勢(shì)，令行禁止。

（4）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。貸款發(fā)放后，及時(shí)深入到企業(yè)和農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況中去，了解其收益水平，確保資金安全，并且要根據(jù)貸款的額度、項(xiàng)目生產(chǎn)周期、市場(chǎng)波動(dòng)幅度大小等因素對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行合理判斷。必要時(shí)，要實(shí)行進(jìn)駐續(xù)時(shí)觀察，對(duì)發(fā)現(xiàn)的隱患，會(huì)同客戶提出解決預(yù)案。如果在資金投向跟蹤檢查等方面發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，要及時(shí)形成預(yù)警信號(hào)，為控制化解風(fēng)險(xiǎn)爭(zhēng)取足夠的時(shí)間與空間。

（二）外部監(jiān)督機(jī)制

農(nóng)信社長(zhǎng)期以來(lái)一直堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”為主，支持縣域經(jīng)濟(jì)為輔發(fā)展的原則，但在老百姓心中農(nóng)信社仍然既熟悉又陌生，熟悉的是比起各大國(guó)有商業(yè)銀行，農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)最多，深入基層，服務(wù)大眾，是農(nóng)民長(zhǎng)期信賴的“朋友”。陌生的是隨著社會(huì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，當(dāng)農(nóng)民朋友急需資金時(shí)，貸款難成了他們一直困擾的問(wèn)題，作為服務(wù)于“三農(nóng)”的農(nóng)信社，怎么就不能成為“及時(shí)雨”。其實(shí)這種“貸款難”現(xiàn)象主要是由于農(nóng)信社與借款戶（農(nóng)戶）長(zhǎng)期信息不對(duì)稱造成的短暫現(xiàn)象，農(nóng)戶在貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)需要提供的信息資料較多、較繁瑣，認(rèn)為不便利或認(rèn)為刁難，所以選擇了放棄，但也不外乎少數(shù)信貸人員沒(méi)有把客戶作為互惠互利、平等的合作伙伴來(lái)對(duì)待，而是把手中的信貸權(quán)利當(dāng)成了撈取個(gè)人實(shí)惠的資本，造成了在貸款發(fā)放過(guò)程中吃、拿、卡、要、報(bào)等現(xiàn)象的存在，所以必須建立一套外部監(jiān)督機(jī)制來(lái)緩解目前存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

1.開(kāi)展“陽(yáng)光信貸”惠農(nóng)工程

將“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)作為“陽(yáng)光信貸”開(kāi)展的切入點(diǎn)，將農(nóng)信社目前對(duì)外開(kāi)展的所有信貸業(yè)務(wù)制成方便農(nóng)戶理解的小冊(cè)子和宣傳畫(huà)，將信貸政策和信貸產(chǎn)品向所轄村、鎮(zhèn)進(jìn)行公開(kāi)宣傳，設(shè)置咨詢和監(jiān)督舉報(bào)熱線，將信貸流程公布于各信貸網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置，使需要信貸需求的農(nóng)戶做到心中有數(shù)，這樣一來(lái)既解決了長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)信社的偏見(jiàn)，又對(duì)自身信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了宣傳和推廣，主動(dòng)接受了社會(huì)各界的監(jiān)督，規(guī)范行為操作，按章辦事。

2.建設(shè)信用工程

信用工程建設(shè)可結(jié)合全國(guó)征信宣傳活動(dòng)的開(kāi)展。雖然社會(huì)上一度出現(xiàn)短暫的信用危機(jī)，但隨著社會(huì)的進(jìn)步，守信觀念將逐漸深入人心，越來(lái)越受到重視，同時(shí)也影響著廣大農(nóng)村、農(nóng)民的生產(chǎn)、生活。農(nóng)信社應(yīng)利用自身獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，大力推行信用村、信用戶測(cè)評(píng)工作建設(shè)，充分發(fā)揮農(nóng)信社農(nóng)戶小額貸款金額小、流動(dòng)強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特色，使農(nóng)民朋友真正感到實(shí)惠，從中受益，才能使他們充分體會(huì)到保護(hù)和珍惜個(gè)人征信記錄的重要性，自然而然地形成了講信用光榮、不講信用可恥的社會(huì)道德風(fēng)尚和良好社會(huì)氛圍，將為農(nóng)信社防控信貸風(fēng)險(xiǎn)奠定良好社會(huì)基礎(chǔ)，歷史實(shí)踐證明農(nóng)戶小額貸款曾經(jīng)是農(nóng)信社質(zhì)量最好的信貸資產(chǎn)。

3.建立客戶回訪制度

一是能及時(shí)掌握企業(yè)和農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和收益水平等對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)陷入危機(jī)、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，要果斷處置，資產(chǎn)保全，防范信貸資金損失。二是通過(guò)了解各行業(yè)發(fā)展動(dòng)向和資金需求情況，結(jié)合國(guó)家相關(guān)政策，確定信貸投放方向，避免盲目投放造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是及時(shí)收集信貸客戶經(jīng)理的服務(wù)操作及履職情況，便于及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

總而言之，風(fēng)險(xiǎn)防控以防為先，把風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在“未成”之時(shí)，才是我們建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防控體制的目的，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)已成為農(nóng)信社越來(lái)越重要的基本功課，對(duì)如何在新形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)基層社穩(wěn)定健康發(fā)展提出了更高要求，所以一定要打造風(fēng)險(xiǎn)防控的特色品牌，要在全員共防、全程共控、全面共治上下功夫，不僅要防漏，而且要增色，不僅是企業(yè)效益的重要保障，而且要成為企業(yè)增效的重要來(lái)源。

參考文獻(xiàn)

[1]孫偉民.淺析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題及其對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)技術(shù)協(xié)作信息，2010（14）.

信貸人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施范文第3篇

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

近幾年，隨著我國(guó)金融監(jiān)管部門不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理層面及信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，在監(jiān)管當(dāng)局對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)層面的制度建設(shè)，加大操作風(fēng)險(xiǎn)的控制力度的嚴(yán)格要求下，我國(guó)各商業(yè)銀行在完善公司治理結(jié)構(gòu)、制定有效地內(nèi)控制度、培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等方面取得了一定的成績(jī)。但是我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理還處在一個(gè)不斷探索和發(fā)展階段，通過(guò)以上分析研究，可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理還存在如下幾方面的問(wèn)題：（1）公司治理結(jié)構(gòu)還不完善我國(guó)商業(yè)銀行目前已經(jīng)基本形成了全面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，制定了明確的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，但是在銀行實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中還存在著較大的問(wèn)題。在總行層面，操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)依舊分散在風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)部審計(jì)部門、法律與合規(guī)部等部門，缺乏專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。由于每個(gè)部門都是就其自身職責(zé)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)會(huì)有一定的片面性，致使風(fēng)險(xiǎn)未能得到全面暴露。在支行層面，支行的風(fēng)險(xiǎn)管理崗?fù)瑫r(shí)受總行風(fēng)險(xiǎn)部門和其所在支行行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)，而操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)的信貸業(yè)務(wù)直接關(guān)系到支行的效益和行長(zhǎng)的業(yè)績(jī)，風(fēng)險(xiǎn)管理員在自身利益和行長(zhǎng)態(tài)度的雙重壓力下，很難客觀的評(píng)價(jià)和披露信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。（2）內(nèi)控制度的執(zhí)行力度不夠我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)建立了較為完善的內(nèi)部制度，但是制度的執(zhí)行往往流于形式。目前我國(guó)商業(yè)銀行針對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)制定了很多具體的制度，簡(jiǎn)單的概括就是已經(jīng)形成了信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理的全方位內(nèi)部控制流程，在制度制定中規(guī)定了信貸業(yè)務(wù)各崗位全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施，但是部分基層管理者面對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，在經(jīng)營(yíng)上出現(xiàn)重營(yíng)銷輕管理的理念偏差，盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，從而忽視風(fēng)險(xiǎn)的管理和防范。部分基層操作人員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，有的員工以感情代替內(nèi)控制度，員工之間盲目信任，排斥“認(rèn)制度不認(rèn)人”的法理性控制機(jī)制，常常有意或無(wú)意的忽略信貸業(yè)務(wù)操作流程，甚至違規(guī)做業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)上的監(jiān)督制約形同虛設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得不到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，留下風(fēng)險(xiǎn)隱患。從近幾年銀行發(fā)生的案件看，幾乎都與員工違章操作有關(guān)。（3）授信管理的內(nèi)外部環(huán)境建設(shè)還不完善我國(guó)商業(yè)銀行近年來(lái)將風(fēng)險(xiǎn)管控作為企業(yè)文化建設(shè)的重點(diǎn)，取得了一定成效。但是我國(guó)銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制還處于初級(jí)階段，相關(guān)崗位人員專業(yè)能力不足，從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范水平普遍不高，授信人員的專業(yè)知識(shí)不能適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，還沒(méi)有形成全員、全過(guò)程、全方位的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，尤其對(duì)是基層業(yè)務(wù)人員而言，尚未意識(shí)到自身對(duì)于信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)所承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。同時(shí)加大控制操作風(fēng)險(xiǎn)防范力度，無(wú)疑會(huì)加大基層人員的工作難度和成本，可能會(huì)使基層業(yè)務(wù)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生抵觸情緒。銀行業(yè)的信息披露制度還待完善。在對(duì)我國(guó)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)，我國(guó)大部分銀行出于自身原因，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)信息披露不足，使得決策層難以真正了解操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)情況，結(jié)果失去了較早采取補(bǔ)救措施的機(jī)會(huì)。同時(shí)由于信息披露不及時(shí)，各銀行間不能及時(shí)掌握已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致相似的事件在不同銀行重復(fù)發(fā)生。

結(jié)論與政策建議

隨著巴塞爾新資本協(xié)議在我國(guó)的逐步實(shí)施，以及我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐的不斷加快、新業(yè)務(wù)的不斷推出，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)壓力將越來(lái)越大。只有及早轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理理念，積極探索、大力推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論，充分發(fā)揮操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論在商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，盡快建立一個(gè)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，才能保持我國(guó)金融體系的安全、穩(wěn)健發(fā)展。（1）進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制良好的法人治理結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。目前我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)基本形成了全行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，但是在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的防控過(guò)程中還是受到銀行內(nèi)部行政管理架構(gòu)的限制。為了使風(fēng)險(xiǎn)管理更加順暢，應(yīng)該建立獨(dú)立的以業(yè)務(wù)流程為中心的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，直接對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，下級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接對(duì)上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，而不再向所在機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，并且支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人事任免、績(jī)效考核、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)也統(tǒng)一歸上級(jí)機(jī)構(gòu)管理。（2）加強(qiáng)內(nèi)控制度的執(zhí)行力內(nèi)控制度是否有效，執(zhí)行是關(guān)鍵，再好的制度得不到執(zhí)行也就是一紙空文。在內(nèi)控制度的制定上改變對(duì)員工控制較多，對(duì)管理層控制制約較少的現(xiàn)象，不但要強(qiáng)化信貸工作操作環(huán)節(jié)控制，還要加強(qiáng)授權(quán)、分權(quán)管理，規(guī)范決策程序，通過(guò)科學(xué)合理地分配責(zé)權(quán)利，在各級(jí)、各部門之間實(shí)行權(quán)力制衡，減少?zèng)Q策失誤。杜絕任何個(gè)人或部門獨(dú)立完成某一業(yè)務(wù)而不受監(jiān)督和制約情況的發(fā)生。為了確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。商業(yè)銀行必須擁有一支獨(dú)立運(yùn)作、訓(xùn)練有素、業(yè)務(wù)精良的內(nèi)審隊(duì)伍，而且必須保證內(nèi)部稽核監(jiān)督部門的獨(dú)立性和權(quán)威性，讓內(nèi)審部門直接對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)審部門的垂直管理。（3）構(gòu)建良好的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，加強(qiáng)信息披露建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，就是要管理者及時(shí)報(bào)告早期預(yù)警信息，為決策者做出正確判斷提供依據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早化解?？梢詮膸讉€(gè)方面開(kāi)展工作：要建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，加強(qiáng)各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的稽核監(jiān)督、內(nèi)控約束和責(zé)任認(rèn)定。建立定期分析制度，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供準(zhǔn)確的早期信息；建立分級(jí)預(yù)警預(yù)控機(jī)制。按風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)將預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)分成若干等級(jí)，并制定相應(yīng)的管理辦法，設(shè)置相應(yīng)的處置方案；借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和分析軟件系統(tǒng)提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)盡快開(kāi)發(fā)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警的系統(tǒng)平臺(tái)，對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行連續(xù)跟蹤、監(jiān)測(cè)和預(yù)報(bào)提示，輔助管理人員更有效、更及時(shí)地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

本文作者：段正偉工作單位：北京農(nóng)村商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)二部

信貸人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施范文第4篇

一、信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的精細(xì)化管理措施

我行為了促進(jìn)信貸工作的有效開(kāi)展，每年都在總結(jié)分析信貸工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，制訂下一年度的信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)。為使年度信貸發(fā)展規(guī)劃制訂的更加實(shí)際、更有針對(duì)性和指導(dǎo)性，我行通過(guò)信貸主管會(huì)、信貸調(diào)查、信貸運(yùn)行分析、內(nèi)審檢查等多種方式征求對(duì)信貸工作的意見(jiàn)、建議，結(jié)合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況，進(jìn)行精心謀劃，統(tǒng)籌兼顧，突出重點(diǎn)，有的放矢。在此基礎(chǔ)上明確年度信貸工作的指導(dǎo)思想、基本原則和目標(biāo)任務(wù)，并形成相應(yīng)的工作措施，使信貸工作意見(jiàn)成為年度信貸工作的“總抓手”。

我行立足于服務(wù)區(qū)域客戶主體多元化、金融需求多樣化的實(shí)際，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度。為使信貸產(chǎn)品更加符合客戶差異化需求，我行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)注入精細(xì)化管理理念，力求產(chǎn)品特色化、操作簡(jiǎn)便化和風(fēng)險(xiǎn)可控化。該行設(shè)計(jì)推出“潤(rùn)豐惠萬(wàn)家”社區(qū)居民貸款時(shí)，考慮到社區(qū)居民居住集中，具有一定的地緣、人緣、親緣關(guān)系和用款急、散等特點(diǎn)，將社區(qū)、居民信用評(píng)定因素進(jìn)行科學(xué)分類設(shè)定，對(duì)評(píng)級(jí)授信指標(biāo)進(jìn)行了量化，在此基礎(chǔ)上實(shí)行集中評(píng)級(jí)、集中授信、集中審批的“三集中”模式，體現(xiàn)了嚴(yán)授信、寬用信的信貸特色和陽(yáng)光辦貸、效率提升、風(fēng)險(xiǎn)可控的目標(biāo)。

對(duì)各類信貸業(yè)務(wù)要求必須按照“先評(píng)級(jí)、再授信、后用信”的程序辦理，對(duì)借新還舊貸款、展期貸款也一并納入統(tǒng)一評(píng)級(jí)授信；針對(duì)公司類信貸業(yè)務(wù)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，分別制訂了相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制指引；在信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，按照內(nèi)控優(yōu)先、制度先行的原則，每項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)均制訂了相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理辦法和操作細(xì)則，實(shí)現(xiàn)了一業(yè)務(wù)一制度、一制度一流程的精細(xì)化管理。為提高用信審批效率，明確了業(yè)務(wù)的受理、審批、監(jiān)督等相關(guān)流程的“明白紙”，在此基礎(chǔ)上全面推行貸款上柜臺(tái)，實(shí)行陽(yáng)光辦貸。對(duì)新制度、新辦法、新流程，該行制定一項(xiàng)、培訓(xùn)一項(xiàng)、推廣一項(xiàng)，從根本上規(guī)范信貸管理和操作行為。

一是改進(jìn)貸前調(diào)查環(huán)節(jié)管理，推行“五查四看一走訪十確認(rèn)”制度，即查互聯(lián)網(wǎng)、納稅憑證、用電量及電費(fèi)繳納情況、銀行賬戶、央行征信系統(tǒng)，看經(jīng)營(yíng)要件、賬務(wù)與實(shí)物、生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)，走訪工商、稅務(wù)、電力、同行、當(dāng)?shù)馗刹颗c居民，確認(rèn)產(chǎn)品合法性和競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)銷售是否良好、經(jīng)營(yíng)是否正常、現(xiàn)金流量是否正常、信用狀況、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、賬務(wù)真實(shí)性、是否有生產(chǎn)能力、管理是否科學(xué)規(guī)范、企業(yè)負(fù)責(zé)人資信等。二是嚴(yán)格執(zhí)行“面簽聲明”制度和“簽字樣本”制度。三是嚴(yán)格對(duì)貸款出賬進(jìn)行監(jiān)控。四是嚴(yán)格進(jìn)行貸款到期前催收，對(duì)催收方式、時(shí)限、頻率、評(píng)價(jià)等作出要求。五是完善貸后管理，對(duì)信貸檔案實(shí)行“四色分類”法管理。

隊(duì)伍建設(shè)精細(xì)化加強(qiáng)和改進(jìn)信貸隊(duì)伍建設(shè)的整體規(guī)劃，制訂了信貸人員有序、有效補(bǔ)充的計(jì)劃；加大對(duì)信貸人員的學(xué)習(xí)、教育力度，使培訓(xùn)制度化，并建立積分制度，實(shí)行持證上崗；嚴(yán)格落實(shí)信貸人員工作日志制度，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范道德風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格信貸人員交流制度，對(duì)在同一網(wǎng)點(diǎn)同一崗位連續(xù)工作三年的信貸人員定期進(jìn)行崗位交流；對(duì)信貸人員績(jī)效評(píng)價(jià)進(jìn)行精細(xì)化管理，力求責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一，個(gè)人業(yè)績(jī)、職業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控、企業(yè)經(jīng)營(yíng)相協(xié)調(diào)，最大限度地調(diào)動(dòng)每位信貸人員的積極性。

二、全面提升從業(yè)人員工作素質(zhì)

我行為全面提升信貸從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，針對(duì)近年來(lái)信貸新產(chǎn)品層出不窮、信貸管理制度變化較快，文件辦法類多量大、設(shè)計(jì)分散的特點(diǎn)，由市分行信貸管理部組織人員就實(shí)施信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理培訓(xùn)編寫(xiě)了《信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理培訓(xùn)資料》，涉及內(nèi)容較多，基本涵蓋了所有信貸業(yè)務(wù)制度和目前農(nóng)行開(kāi)辦的所有信貸品種制度及操作規(guī)程，作為全行信貸人員業(yè)務(wù)操作的工具資料，發(fā)至每個(gè)客戶經(jīng)理。為抓好此次培訓(xùn)，行拿出3天時(shí)間專門對(duì)支行分管信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)副行長(zhǎng)、信貸前后臺(tái)部門經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理及省分行駐襄樊分行審計(jì)辦、市分行信貸前后臺(tái)部門所有人員共計(jì)190余人進(jìn)行了專題培訓(xùn)，培訓(xùn)通過(guò)幻燈播放、現(xiàn)場(chǎng)演示等手段，重點(diǎn)講解了信貸基本制度、信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理、法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作與管理、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作與管理、三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)操作與管理、貸后管理組織架構(gòu)與日常操作、信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)操作與管理等，并現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了考試。:

我行為了強(qiáng)化信貸運(yùn)作過(guò)程管理精細(xì)化，主要采取了以下工作作法：

一是細(xì)化客戶準(zhǔn)入。利用cms對(duì)主要行業(yè)信貸客戶分區(qū)域、信用等級(jí)、客戶規(guī)模等進(jìn)行分析與公布，嚴(yán)禁準(zhǔn)入達(dá)不到上級(jí)行規(guī)定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)客戶。

二是細(xì)化貸前調(diào)查。既注重對(duì)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的核實(shí)，也核實(shí)一些非數(shù)據(jù)性的情況，如管理人員的素質(zhì)、企業(yè)的信用、社會(huì)地位變化、環(huán)保信息、訴訟信息、第二還款來(lái)源等影響貸款按期足額收回的其它因素，在第一道防線最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)。

三是細(xì)化信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)。上收支行除低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)外的所有法人客戶用信業(yè)務(wù)，全面實(shí)施網(wǎng)上單軌作業(yè)，對(duì)法人客戶低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)由各行有權(quán)審批人在支行層面實(shí)施網(wǎng)上作業(yè)，提高辦貸效率。

信貸人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施范文第5篇

突出管理規(guī)范化，把好制度關(guān)

信貸基礎(chǔ)管理是農(nóng)發(fā)行安全經(jīng)營(yíng)的“基石”，必須常抓不懈。為著力提升信貸基礎(chǔ)管理工作質(zhì)量，該行結(jié)合銀監(jiān)會(huì)貸款“新規(guī)”，從合規(guī)經(jīng)營(yíng)和規(guī)范化管理著手，把各項(xiàng)制度的執(zhí)行融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，規(guī)范信貸操作，努力防控管理風(fēng)險(xiǎn)。一是完善信貸管理制度。近年來(lái)，隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的不斷拓展，上級(jí)行從制度層面先后下發(fā)了一系列規(guī)章制度和管理辦法，于利基層行規(guī)范操作。為確保各項(xiàng)制度執(zhí)行“不走樣”，該行在認(rèn)真學(xué)習(xí)、消化和嚴(yán)格執(zhí)行的基礎(chǔ)上，從客戶、信貸與風(fēng)險(xiǎn)、資金計(jì)劃三個(gè)層面將相關(guān)制度進(jìn)行了整合，相繼出臺(tái)了《貸款客戶綜合評(píng)價(jià)考核辦法》、《重點(diǎn)客戶監(jiān)測(cè)分析管理辦法》、《貸款發(fā)放和貸款支付盡職操作管理辦法》、《信貸與風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)條線考核辦法》、《法律事務(wù)工作意見(jiàn)》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》、《押品管理辦法》等制度，完整構(gòu)成了全行信貸管理制度框架，實(shí)現(xiàn)信貸管理制度系統(tǒng)化、制度化和規(guī)范化，不斷推進(jìn)信貸基礎(chǔ)管理質(zhì)量提升。二是做好客戶營(yíng)銷與維護(hù)。嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入第一道關(guān)口，實(shí)行客戶分類排隊(duì)和分類管理是農(nóng)發(fā)行信貸管理的基本要求，絕不能“帶病準(zhǔn)入”。針對(duì)今年新的糧棉收購(gòu)政策和貸款資格準(zhǔn)入規(guī)定要求，該行首先對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行營(yíng)銷和培植，通過(guò)召開(kāi)“銀企座談會(huì)”“客戶走訪”等活動(dòng)，了解客戶需求，宣傳政策，加強(qiáng)溝通，形成共識(shí)；其次，認(rèn)真做好客戶評(píng)級(jí)授信工作，堅(jiān)持“寬授信、嚴(yán)用信”，強(qiáng)化銀企合作，實(shí)行“一企一策”。同時(shí)，結(jié)合秋季糧棉收購(gòu)“新規(guī)”，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，對(duì)原有貸款客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化、抗風(fēng)險(xiǎn)能力減弱或較差的企業(yè)，逐企業(yè)進(jìn)行剖析，實(shí)行退出機(jī)制，今年來(lái)，主動(dòng)退出了6家貸款客戶，其中糧油3家，棉花2家，農(nóng)業(yè)小企業(yè)1家。三是嚴(yán)把“三關(guān)”。即：嚴(yán)把貸前調(diào)查關(guān)，認(rèn)真甄別企業(yè)提供的各類申報(bào)資料，確保材料的真實(shí)性，在堅(jiān)持 “不打白條”防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，重點(diǎn)支持“中”字頭、“省”字頭和風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的黃金客戶、戰(zhàn)略客戶自主收購(gòu)，鞏固和發(fā)展核心客戶群體，積極審慎支持一般加工龍頭企業(yè)收購(gòu)，確保不出現(xiàn)“賣難”等政策性問(wèn)題；嚴(yán)把貸款審查關(guān)，既對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行把關(guān)，又對(duì)客戶的考核評(píng)價(jià)如資金歸行率、日均存款、賬戶管理、存貸比、償債能力等進(jìn)行把關(guān)，并找準(zhǔn)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，認(rèn)真進(jìn)行集體審議，為領(lǐng)導(dǎo)正確決策提供依據(jù)；嚴(yán)把貸款投放關(guān)，重點(diǎn)是嚴(yán)格貸前條件落實(shí)、資金支付和作業(yè)監(jiān)督審核，凡貸前條件不落實(shí)的一律不放貸，確保每筆貸款手續(xù)齊全規(guī)范和合法有效。

突出檢查常態(tài)化，把好執(zhí)行關(guān)

制度執(zhí)行力是農(nóng)發(fā)行安全合規(guī)經(jīng)營(yíng)的“生命線”，絕不能有絲毫怠懈，必須真抓實(shí)干。為確保各項(xiàng)規(guī)章制度和管理辦法落到實(shí)處，該行始終把“檢查督辦”作為落實(shí)信貸基礎(chǔ)管理“試金石”。突出重點(diǎn)，定期開(kāi)展檢查督辦。一是定期對(duì)客戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。市縣級(jí)兩級(jí)行按月召開(kāi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析例會(huì)，對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，認(rèn)真剖析成績(jī)與問(wèn)題、找準(zhǔn)差距，擬定措施，迎難而上；班子成員每周對(duì)各自分管工作進(jìn)行問(wèn)詢推動(dòng)，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)包片、部室包點(diǎn)，每月對(duì)不同時(shí)期重點(diǎn)工作進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并每人每月拿出300元績(jī)效工資與“對(duì)口聯(lián)系行”工效掛鉤；行長(zhǎng)及分管行長(zhǎng)對(duì)各部室按月檢查督辦情況進(jìn)行再監(jiān)督，推進(jìn)基層工作出成效、出成果。二是定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。重點(diǎn)對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行監(jiān)控，按月對(duì)企業(yè)的資金使用，貨款回籠，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，社會(huì)性融資，民間借貸，各種抵押擔(dān)保手續(xù)落實(shí)，履約能力等進(jìn)行排查，對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行“現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)”序時(shí)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)指出并下發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)提示函”，督促承辦行采取有效措施進(jìn)行整改，防患于未然。三是定期收集整理信貸檔案。信貸檔案是農(nóng)發(fā)行信貸基礎(chǔ)管理的重要組成部分，也是保全銀行信貸資產(chǎn)的重要法律依據(jù)，是銀行與客戶債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。因此，該行十分注重信貸檔案的收集整理工作，先后制定下發(fā)了《農(nóng)發(fā)行荊門市分行信貸檔案管理工作方案》和《農(nóng)發(fā)行荊門市分行縣級(jí)支行信貸檔案管理考評(píng)表》，明確要求每個(gè)縣級(jí)支行對(duì)每個(gè)企業(yè)必須按年度整理一整套信貸檔案資料，主要包括 “貸款申報(bào)資料，貸款發(fā)放資料和貸后監(jiān)管資料”，并裝訂成冊(cè)，做到有索引、有目錄、有頁(yè)碼、有檔案專用章，確保每份信貸檔案合規(guī)、合法、有效。同時(shí)，定期開(kāi)展開(kāi)展信貸檔案展評(píng)活動(dòng)，通過(guò)信貸檔案“展評(píng)”這一載體，推動(dòng)和促進(jìn)各客戶經(jīng)理把信貸日?；A(chǔ)管理工作落到實(shí)處。

突出合同標(biāo)準(zhǔn)化，把好法律關(guān)

信貸契約是農(nóng)發(fā)行安全經(jīng)營(yíng)“保障”和屏障，必須高度重視，認(rèn)真對(duì)待。該行從銀企借款合同的文本入手，突出契約的合法性與規(guī)范性，在全行大力實(shí)施“三項(xiàng)措施”，確保每筆貸款發(fā)放合法、有效、安全。一是認(rèn)真修訂倉(cāng)單質(zhì)押合同，完善補(bǔ)充協(xié)議。針對(duì)部分兄弟行暴露出企業(yè)挪用農(nóng)發(fā)行貸款資金形成庫(kù)存再融資案件，該行為確保貸款資金安全，對(duì)照《合同法》和銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，重新修訂并在全行實(shí)施了新的《倉(cāng)單質(zhì)押協(xié)議》和《動(dòng)產(chǎn)抵押合同》，收到較好成效。如原鐘祥恒達(dá)面業(yè)有限公司用農(nóng)發(fā)行貸款形成的庫(kù)存小麥在他行融資1300萬(wàn)元，因其公司老總突然遇害，他行欲變賣該庫(kù)存糧食償還貸款，但因農(nóng)發(fā)行早已簽訂《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》，從而保全了農(nóng)發(fā)行信貸資金安全，這一做法得到省分行充分肯定。二是規(guī)范動(dòng)產(chǎn)抵押貸款協(xié)議，實(shí)施“三方監(jiān)管”。今年秋季糧棉收購(gòu)恰逢“雙節(jié)”，又逢黨的十即將召開(kāi)，面臨“市場(chǎng)與政策交織、責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)并存”雙重壓力，為切實(shí)做秋季收購(gòu)資金供應(yīng)與管理工作，既有效保護(hù)農(nóng)民利益，不出現(xiàn)“賣難”問(wèn)題，又有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，該行對(duì)“動(dòng)產(chǎn)抵押貸款”，一律實(shí)行第三方庫(kù)存監(jiān)管，并與之簽訂完善的“第三方監(jiān)管協(xié)議”，嚴(yán)格動(dòng)庫(kù)報(bào)告制度，保障資金安全。截止10月底，全行共辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款18筆，金額4.0192億元，比年初增加1.5339億元，無(wú)一筆法律風(fēng)險(xiǎn)。三是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，大力推行擔(dān)保貸款。為著力提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，該行十分注重與專業(yè)擔(dān)保公司的合作，對(duì)商業(yè)性貸款除極部分實(shí)行抵押擔(dān)保貸款外，一律實(shí)行保證擔(dān)保貸款；對(duì)政策指導(dǎo)性貸款原則上采取抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款，并致力完善保證擔(dān)保貸款與抵押擔(dān)保貸款手續(xù)，確保所有合同文本規(guī)范、完整、合法、有效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行元至10月，共辦理保證擔(dān)保貸款48筆，金額達(dá)7.079億元，比年初增加2.779億元；辦理抵押擔(dān)保貸款64筆，金額16.141億元，比年初增加2.6746億元。同時(shí)，全面辦理企業(yè)資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在全省率先實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，確保貸款安全。

突出信貸電子化，把好監(jiān)測(cè)關(guān)