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投資理財(cái)范文第1篇

“元芳，2013年的投資理財(cái)市場(chǎng)你怎么看？”調(diào)查表明，業(yè)界人士比經(jīng)濟(jì)學(xué)家更為悲觀，券商比基金經(jīng)理更為謹(jǐn)慎。展望2013年，謹(jǐn)慎樂觀和穩(wěn)健投資成為主基調(diào)。更加耐人尋味的是，往年樂于推介金股的各大券商在其策略報(bào)告中對(duì)2013年看好哪些個(gè)股大都保持緘默。由于市場(chǎng)環(huán)境變化太快，要想提前預(yù)測(cè)一年的行情和熱點(diǎn)，幾乎就是一件“不可能完成的任務(wù)”，這也為我們的投資理財(cái)導(dǎo)航增添了無窮變數(shù)。

一只南美洲亞馬遜河流域熱帶雨林中的蝴蝶，偶爾扇動(dòng)幾下翅膀，可以在2周以后引起美國(guó)德克薩斯州的一場(chǎng)龍卷風(fēng)，這就是著名的蝴蝶效應(yīng)。資本市場(chǎng)是一個(gè)極其復(fù)雜的系統(tǒng)，新的政策及突發(fā)事件，投資者對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的預(yù)測(cè)及隨之采取的對(duì)策，都會(huì)影響市場(chǎng)走勢(shì)，使其發(fā)生改變。

因此，展望2013年，與其說是預(yù)測(cè)，不如說是希望，而每個(gè)人有著不同的希望。預(yù)測(cè)不準(zhǔn)，其實(shí)也無傷大雅。統(tǒng)計(jì)資料表明，2012年年初，9家大券商共推薦金股117只，截至12月31日收盤，下跌個(gè)股近6成。再往前追溯，2011年的金股幾近全軍覆沒，十大金股平均跌超30%。投資者需要看重的是專家學(xué)者昭示的信息以及分析邏輯，而不是結(jié)果。換言之，所有的投資預(yù)測(cè)能做的僅僅是把脈，而對(duì)各種噪音或是價(jià)值做出最終判斷和決策的，還得靠投資者自己。

2012年已成為過去，眾所周知的“世界末日”并沒有到來?，斞湃说念A(yù)言得以重新解讀，墨西哥國(guó)家人類學(xué)與歷史研究所公布的一項(xiàng)研究結(jié)果指出，2012年12月21日是瑪雅神“博隆約克特”的回歸日，這位神明會(huì)在每個(gè)舊時(shí)代結(jié)束和下一個(gè)新時(shí)代開始的交替之日“從天而降”。

而歲末年初，中國(guó)改革同樣走到一個(gè)關(guān)鍵的歷史轉(zhuǎn)折點(diǎn)。狄更斯在《雙城記》的開篇名言顯得非常應(yīng)景：“這是最好的時(shí)代，這是最壞的時(shí)代；這是智慧的時(shí)代，這是愚蠢的時(shí)代；這是信仰的時(shí)期，這是懷疑的時(shí)期；這是光明的季節(jié)，這是黑暗的季節(jié)；這是希望之春，這是失望之冬；人們面前有著各樣事物，人們面前一無所有；人們正在直登天堂，人們正在直下地獄。”

投資理財(cái)范文第2篇

一、投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系

根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)上的定義投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資活動(dòng)主體與范疇非常廣泛但目前的理財(cái)所描述的投資主要是家庭投資或個(gè)人投資。理財(cái)活動(dòng)包括投資行為投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財(cái)規(guī)劃中不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。

財(cái)務(wù)人生，需要規(guī)劃。在我們生活中，要想對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。投資和理財(cái)是必須重視的。投資理財(cái)不等于簡(jiǎn)單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡(jiǎn)單的炒股。投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

投資是“錢生錢”是讓資產(chǎn)增值，是理財(cái)?shù)闹匾糠帧６碡?cái)俗稱“管錢”，就是要學(xué)會(huì)怎么攢錢、怎么生錢、怎么護(hù)錢、怎么用錢。而我們理財(cái)?shù)哪康牟皇亲屇阋幌伦訐碛泻芏噱X，而是讓你一輩子擁有很多錢。這就需要我們有如何理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，它讓我們知道錢都去哪了？錢有了怎么攢？而理財(cái)?shù)氖滓瓌t就像在錢包里放十個(gè)硬幣，最多能用九個(gè)。所以說我們要學(xué)會(huì)理財(cái)，不僅要有這個(gè)意識(shí)，而且要有計(jì)劃，并在實(shí)踐中強(qiáng)化。

在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和意外在我們的經(jīng)濟(jì)生活中也存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。這就要求我們要有規(guī)劃，還要知道如何規(guī)劃。首先要從攢錢、生錢、護(hù)錢、和用錢來說起。

（一）攢錢

首先錢從哪兒來？錢都去哪兒了？這對(duì)于我們當(dāng)今大學(xué)生而言錢的來源除了父母給的生活費(fèi)以外，我們兼職所掙的錢。但是都花在了吃飯，日?；ㄤN，娛樂與通訊費(fèi)還有交通費(fèi)用等。假如錢有了，怎么攢？舉個(gè)例子：有一個(gè)人非常富有，很多人都詢問他致富的方法。這位富翁就問他們：“如果你有一個(gè)籃子，每天早上往籃子里放10個(gè)雞蛋，當(dāng)天吃掉九個(gè)雞蛋，會(huì)如何呢？答案是；遲早有一天籃子會(huì)被裝滿，因?yàn)槊刻旆胚M(jìn)籃子里的雞蛋比吃掉的多一個(gè)。就像劉彥斌說的：“收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的水”所以請(qǐng)大家記住最初的財(cái)富，一定是攢出來的。

（二）生錢

如何讓錢保值升值？投資界有一句至理名言――“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。說的是投資需要分解風(fēng)險(xiǎn)，一面孤注一擲失敗之后造成巨大的損失。理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏喾N，所以在投資之前我們要選擇一個(gè)適合自己的理財(cái)工具，讓損失風(fēng)險(xiǎn)減小，從而獲得利益。

（三）護(hù)錢

有錢，是目前擁有財(cái)富，但是能否保證一直有錢呢？這些財(cái)富能保值升值么？這些都是不可預(yù)測(cè)的。當(dāng)年上海一帶股民中，曾有“金剛”，如今，只有楊百萬碩果僅存。他說過：“這么多年我能不倒，重要的一點(diǎn)是信奉“落袋為安”贏了錢從股市抽出來，而不是全投進(jìn)去”。

（四）用錢

對(duì)于我們大學(xué)生來說，開源節(jié)流是關(guān)鍵，勤工檢學(xué)還有計(jì)劃消費(fèi)都是用錢的重要部分，所以避免不必要的費(fèi)用出現(xiàn)還是需要我們?cè)谟缅X的時(shí)候要懂得節(jié)約，花錢的時(shí)候也要慎重。

在如今的大學(xué)校園里“投資”和“理財(cái)”已經(jīng)成為兩個(gè)新的關(guān)鍵詞日益受到學(xué)生重視。“投資理財(cái)嘛就是要能省能賺21世紀(jì)的大學(xué)生必須學(xué)會(huì)這項(xiàng)本領(lǐng)才能在步入社會(huì)以后盡快適應(yīng)生存法則。”

二、投資理財(cái)意義

投資理財(cái)范文第3篇

身份證： 開戶行： 帳號(hào)：

乙 方： 住址： 宅 電： 手 機(jī)：

身份證： 開戶行： 帳號(hào)：

一、定義

1)甲方/客戶：協(xié)議出資人，系乙方提供的理財(cái)服務(wù)并與之簽訂服務(wù)協(xié)議的對(duì)象，亦是甲方。

2)乙方：協(xié)議理財(cái)服務(wù)提供者，受甲方授權(quán)在指定帳戶內(nèi)從事對(duì)應(yīng)投資理財(cái)操盤者。

3)本金：指甲方授權(quán)乙方在指定帳戶內(nèi)從事對(duì)應(yīng)投資理財(cái)?shù)脑假Y金總額。

4)保底收益：協(xié)議中乙方承諾甲方最低保證收益，等同協(xié)議期銀行存款定期年息兩倍。

5)信富：理財(cái)服務(wù)品種，指“信任而富貴”，甲方負(fù)風(fēng)險(xiǎn)全責(zé)，享利潤(rùn)70%;乙方享利30%。

6)保富：理財(cái)服務(wù)品種，指“保障而富?！?，甲/乙各負(fù)風(fēng)險(xiǎn)50%，享利潤(rùn)50%。

7)安富：理財(cái)服務(wù)品種，指“安全而富有”，乙方負(fù)風(fēng)險(xiǎn)全責(zé)，享利75%;甲方享利25%及保底收益(等同協(xié)議期銀行存款定期年息兩倍)。

8)投資對(duì)象：股票、黃金、外匯。

二、協(xié)議期限

本協(xié)議自乙方收到甲方理財(cái)帳戶操作原始密碼之日起正式生效，有效期限壹年。

協(xié)議期間不得半途中斷理財(cái)而提款，如甲方真有急需可與乙方協(xié)商終止合作，但如有損失全由甲方承擔(dān)，乙方不負(fù)任何理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。如有利潤(rùn)產(chǎn)生，甲方必須按協(xié)議給予乙方報(bào)酬。

三、甲方的權(quán)利與義務(wù)

1)協(xié)議簽定后，應(yīng)盡早向乙方提供理財(cái)操盤原始密碼。

2)在理財(cái)操盤期間不得改變操盤原始密碼而自己操盤。

3)理財(cái)月結(jié)算期，負(fù)責(zé)向乙方提供協(xié)議報(bào)酬并及時(shí)將金額轉(zhuǎn)入乙方帳戶。

4)按協(xié)議承擔(dān)、享受規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)及利潤(rùn)分成。

5)按協(xié)議享有理財(cái)過程的風(fēng)險(xiǎn)損失知情權(quán)及協(xié)議規(guī)定的其它權(quán)利和義務(wù)。

四、乙方的權(quán)利與義務(wù)

1)協(xié)議簽定后，必須恪守誠(chéng)實(shí)信用，殫精竭慮，專心打理，提供優(yōu)質(zhì)理財(cái)業(yè)績(jī)。

2)在理財(cái)期間必須盡力按月結(jié)算，準(zhǔn)時(shí)通知甲方查帳及分享利潤(rùn)提成。

3)依協(xié)議規(guī)定承擔(dān)對(duì)應(yīng)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及享有利潤(rùn)分成。

4)享有理財(cái)期間操作保密權(quán)，甲方不得干涉阻擾。

5)如有規(guī)定，必須將過程損失按10%、20%、30%遞進(jìn)及時(shí)告知甲方。

五、協(xié)議約定

1)甲方委托乙方在 年 月 日至 年 月 日進(jìn)行操盤理財(cái)，投資對(duì)象 ，理財(cái)服務(wù)品種 ，原始資金(本金) 萬。

2)甲方負(fù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 ，享利 %;乙方負(fù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 享利 %。

3)經(jīng)協(xié)議，甲方 理財(cái)過程損失知情權(quán)，乙方必須及時(shí)遵守行動(dòng)。

4)本協(xié)議所有理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)損失均指相對(duì)原始資金總額---本金而言，所有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)皆以此計(jì);協(xié)議期甲方累積總利潤(rùn)分成加最終資金大于本金加保底收益后，乙方不再承擔(dān)損失責(zé)任。

5)合作雙方必須遵守誠(chéng)實(shí)信用，保證提供信息真實(shí)可靠。否則承擔(dān)由此造成對(duì)方的損失。

六、違約責(zé)任及附則：

1)除不可抗力因素外，雙方必須守約，違約者須賠償對(duì)方損失，賠償額為本金5%

2)本協(xié)議雙方各執(zhí)一份，未盡事宜可協(xié)商補(bǔ)充;協(xié)議適合國(guó)家法律，并依法處理雙方爭(zhēng)議。

投資理財(cái)范文第4篇

有關(guān)部門預(yù)測(cè)2011年GDP將增長(zhǎng)9 5％，A股市場(chǎng)新增資金2萬億元左右?！笆濉笔侵黝}投資的絕對(duì)核心，它將為A股市場(chǎng)提供一些結(jié)構(gòu)性的熱點(diǎn)，以戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和大消費(fèi)類為主的“新興藍(lán)籌”將表現(xiàn)出不俗的成長(zhǎng)潛力。因此，股票投資的行業(yè)配置要緊跟政策，可以對(duì)這些新興產(chǎn)業(yè)和“十二五”規(guī)劃相關(guān)板塊重點(diǎn)布局，如消費(fèi)類的醫(yī)藥、保險(xiǎn)、汽車、電子，新興產(chǎn)業(yè)中的節(jié)能環(huán)保、新能源、高端裝備制造業(yè)、生物科技、下一代信息技術(shù)、先進(jìn)材料等。格外關(guān)注盈利增長(zhǎng)確定的低估值相關(guān)公司，短線可關(guān)注資源股和智能電網(wǎng)板塊。在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢(shì)下，2011年新股發(fā)行的規(guī)模和速度不會(huì)放慢，扣‘新股可避免大盤震蕩風(fēng)險(xiǎn)，也可得到不錯(cuò)的收益。

基金投資策略

2011年是“十二五”開局之年，“復(fù)蘇”和“向上”是大的趨勢(shì)?；鹜顿Y首先要看產(chǎn)品配置，把握政策的脈搏，挖掘結(jié)構(gòu)性、主題型的投資機(jī)會(huì)。再點(diǎn)關(guān)注“五大網(wǎng)”(即高速鐵路網(wǎng)、智能電網(wǎng)、三網(wǎng)合一、新能源網(wǎng)和新投資網(wǎng))、“十條線”(即國(guó)防軍工、電力電子、智能電網(wǎng)、核電、節(jié)能減排、高鐵、品牌家紡和戶外用品、新能源汽車的產(chǎn)：業(yè)鏈、三網(wǎng)合一和特色新材料)的投資機(jī)會(huì)。把握經(jīng)濟(jì)周期的變化，尋找較好投資價(jià)值的企業(yè)如持續(xù)增長(zhǎng)型、拐點(diǎn)型、主題類。倘若只想現(xiàn)金管理，可投資貨幣基金，收益率有望繼續(xù)上升。如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可配置股票基金或混合型基金。指數(shù)基金和創(chuàng)新型封基要關(guān)注階段性機(jī)會(huì)。封閉式基金要看分紅情況。

房地產(chǎn)投資策略

2010年出臺(tái)的一系列房產(chǎn)調(diào)控政策涉及信貸、土地、稅收等各方面，覆蓋面和打擊力度可謂史無前例。2011年房產(chǎn)市場(chǎng)將受調(diào)控深化和銀根緊縮等不利因素影響，尤其要注意房產(chǎn)稅征收的信號(hào)。這一政策的出臺(tái)對(duì)炒房、投機(jī)、投資者都會(huì)造成重大影響，再加上國(guó)家推出10007-套保障房的投資計(jì)劃，會(huì)給房市帶來一定沖擊。因此，投資者要慎對(duì)房地產(chǎn)投資，關(guān)注階段性投資機(jī)會(huì)。如按慣例一季度是信貸投放寬裕的旺季，投資機(jī)會(huì)可能出現(xiàn)在2、3月，關(guān)鍵要看信貸是否出現(xiàn)明顯收緊情況如再次加息等。如房?jī)r(jià)明顯下調(diào)，投資機(jī)會(huì)可能出現(xiàn)在6、7月。如信貸緊縮使CPI逐步回落，投資機(jī)會(huì)可能出現(xiàn)在年底。列于已貸款買房的投資者可適當(dāng)考慮提前還貸，但三類人群要慎重考慮：第一類是首套房貸者；第二類是公積金等額本息還款已到還款中期者；第三類是公積金等額本金還款期已過1／3者。

黃金投資策略

2010年黃金價(jià)格屢創(chuàng)新高，目前金價(jià)漲幅在20％左右。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)主要的投資標(biāo)的有實(shí)物黃金、紙黃金、黃金期貨、掛鉤黃金類理財(cái)產(chǎn)品、與黃金有關(guān)的A股上市公司等。隨著諾安基金黃金ETF的獲批，新的黃金投資渠道帶來新的投資機(jī)會(huì)。2011年上半年黃金價(jià)格可能出現(xiàn)反復(fù)，通常美元二季度初期會(huì)出現(xiàn)漲勢(shì)，黃金與美元成反比關(guān)系，因此投資者可考慮年中投資黃金。此外，隨著IPA D和智能手機(jī)等高科技產(chǎn)品需求的增加，黃金在納米技術(shù)、環(huán)境和生物醫(yī)學(xué)領(lǐng)域的應(yīng)用等都將帶動(dòng)其需求的增長(zhǎng)。因此，長(zhǎng)期看黃金價(jià)格還是呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)。

投資理財(cái)范文第5篇

    一在廢品回收的基礎(chǔ)上,生產(chǎn)再生顆粒塑料,拓展經(jīng)營(yíng)范圍

    江某每年可回收廢舊塑料約巧噸為均可制成再生塑料顆粒和木塑復(fù)合材料的原料。在廢品回收的基礎(chǔ)上,拓展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、進(jìn)行再生資源的深加工,是江某從廢品回收專業(yè)戶邁上民營(yíng)小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的階段。近年來,國(guó)家關(guān)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展政策很寬松,特別是江某生產(chǎn)再生顆粒塑料屬于循環(huán)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的再循環(huán),對(duì)廢棄物循環(huán)利用以回收資源并減輕環(huán)境壓力。這種專業(yè)化廢棄物收集、分類、加工處理、再利用是循環(huán)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。2(X抖年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確地確立了“循環(huán)經(jīng)濟(jì)”的地位,為大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)帶來了好機(jī)遇。循環(huán)經(jīng)濟(jì)的核心是再生資源的回收利用,因此,江某的實(shí)業(yè)投資符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策,在當(dāng)前和今后均有生存和發(fā)展空間。

    二根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì).積極審慎增加金融資產(chǎn)份額并及時(shí)變換金融資產(chǎn)品種

    家庭資本的投向基本上是儲(chǔ)蓄、投資和消費(fèi)。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有周期性變化的特征,[l]處于不同的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境(表征經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的CDP增長(zhǎng)率、物價(jià)水平、就業(yè)水平、利率變化等)應(yīng)采取不同的投資策略。[l一,家庭理財(cái)也要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)(特別是存貸款利率的變化),要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化及時(shí)調(diào)整。當(dāng)前市場(chǎng)利率處于上升通道中。預(yù)計(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)從2(X巧年起將進(jìn)人新一輪較快增長(zhǎng)期并將持續(xù)10年左右。在這種環(huán)境下,家庭投資與理財(cái)應(yīng)密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的變化,采取審慎而積極的投資策略。

    自2(X)1年下半年以來,中國(guó)股市的大調(diào)整沖擊了傳統(tǒng)的投資理念,原來的投資策略、選股思路、操作技巧許多已失效。由于股權(quán)分置,上市公司總股本刀3左右的國(guó)有股、法人股不流通,導(dǎo)致同股異價(jià)異權(quán)的現(xiàn)象是中國(guó)證券市場(chǎng)存在的最根本的結(jié)構(gòu)性問題和運(yùn)作中最根本的制度性缺陷。此外,上市公司、證券服務(wù)中介機(jī)構(gòu)、證券分析師的誠(chéng)信缺失以及股市運(yùn)作中的監(jiān)管不力等,導(dǎo)致中國(guó)股市持續(xù)好些年的大熊市。[’]近年來,股市投資者的結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化。實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)投資者(如投資基金、合格境外機(jī)構(gòu)投資者、社?；?成為股市的主力軍,他們?cè)谛畔@取、資金實(shí)力、投資分析手段等方面比散戶等中小投資者有優(yōu)勢(shì)。ts1基于上述情況,江某不宜直接進(jìn)人股市投資。雖然企業(yè)債券也是金融市場(chǎng)的重要組成部分,但企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展要靠利率來推動(dòng)。至今,我國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)的價(jià)格基本上是按1卯3年(企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定“企業(yè)債券的利率不得高于銀行相同期限居民定期存款利率的百分之四十”確定利率的。從2叨3年起,我國(guó)銀行貸款利率市場(chǎng)化有較大進(jìn)展,允許商業(yè)銀行實(shí)行差別利率,即在中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)貸款利率的基礎(chǔ)上,允許上下浮動(dòng)10%,根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)利率市場(chǎng)化的基本趨勢(shì),企業(yè)債券利率會(huì)有較大提高,可能會(huì)允許按銀行貸款的最高利率發(fā)行企業(yè)債券。[0J但宏觀經(jīng)濟(jì)處于利率上升通道,因此,暫不宜投資于固定利率的企業(yè)債券。

    開放式基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)主要有股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng),其中股票市場(chǎng)是基金最主要的基礎(chǔ)市場(chǎng)。雖然股票型基金的收益率大于8%,但由于當(dāng)前困擾證券市場(chǎng)的最大的問題—股權(quán)分置這個(gè)歷史遺留難題尚未得到妥善解決,因此,應(yīng)暫時(shí)將盈余資金主要投放在貨幣市場(chǎng)基金。當(dāng)其他基礎(chǔ)市場(chǎng)有較好的投資機(jī)會(huì)時(shí),再到其他市場(chǎng)上去進(jìn)行投資。通過對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的投資,保持自己資金的流動(dòng)性并控制整體金融投資風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金是按法律規(guī)定投資于低風(fēng)險(xiǎn)證券的一種開放型基金。中國(guó)貨幣市場(chǎng)基金有較穩(wěn)定的盈利空間:貨幣市場(chǎng)基金能夠帶來市場(chǎng)準(zhǔn)入控制所產(chǎn)生的收益,并享有規(guī)模經(jīng)濟(jì)、專業(yè)理財(cái)產(chǎn)生的效益;貨幣市場(chǎng)基金籌集的資金在法律上不作為存款對(duì)待,享受稅收的優(yōu)惠政策;持貨幣市場(chǎng)基金憑證,既具有類似活期儲(chǔ)蓄的方便性(T+2),又享有高于一年定期存款的利率,預(yù)計(jì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的貨幣市場(chǎng)基金的收益率在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)能維持2一3%。因此,當(dāng)前江某在金融投資上應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度,主要投資一些短期的、兌現(xiàn)性高的品種,減少定期存款,暫不投資于股票市場(chǎng)和企業(yè)債券,并抓住貨幣市場(chǎng)基金這一重點(diǎn)投資品種,優(yōu)先考慮資金的流動(dòng)性、安全性,靈活運(yùn)用投資策略,待基金的三個(gè)基礎(chǔ)市場(chǎng)正常運(yùn)行時(shí),才進(jìn)行力爭(zhēng)資產(chǎn)總收益率為6%左右的組合式投資。

    三投資商業(yè)保險(xiǎn),提離保障程度,確保家庭生活有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源

    投資理財(cái)要以人為本,因?yàn)槿耸秦?cái)富的創(chuàng)造者。人的一生會(huì)遇到一些無法預(yù)料的事,在投資理財(cái)時(shí)希望承擔(dān)較小的風(fēng)險(xiǎn)。人的一生最大的風(fēng)險(xiǎn)是人身風(fēng)險(xiǎn),萬一因意外事故造成家庭收人中斷,便無財(cái)可理。因此,投資理財(cái)時(shí)先要控制好這個(gè)最大的風(fēng)險(xiǎn)?！帮L(fēng)險(xiǎn)”是指人們?cè)趶氖履撤N活動(dòng)或決策的過程中,預(yù)期未來結(jié)果的隨機(jī)不確定性,某種行為具有不確定性時(shí),該行為就體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的特征。江某既要參與運(yùn)輸作業(yè),又要進(jìn)行機(jī)械粉碎作業(yè),存在著引起或促成風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生、損失增大或擴(kuò)大的原因和條件。人的風(fēng)險(xiǎn)因素包括年齡、性別、職業(yè)、性格、工作條件、健康狀況等。商業(yè)保險(xiǎn)是集合同類風(fēng)險(xiǎn)聚資建立基金,對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。建議江某購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)和江某夫婦二人購(gòu)買保障型的終身重大疾病保險(xiǎn)(夫婦二人各20萬元),采用20年繳納保費(fèi)的方式。由于江某的兩個(gè)子女n年后將陸續(xù)上大學(xué),教育投資也要考慮。學(xué)歷一般是受教育程度的證明。按么刃3年教育費(fèi)用水平計(jì)算,有孩子上學(xué)的家庭,按各學(xué)期的費(fèi)用計(jì)算,將一個(gè)城市孩子培養(yǎng)到本科畢業(yè),約共需18萬元(不包括孩子在家的一切生活費(fèi)用)。因此,江某可為其子女投保教育年金,主要用于子女11年后上大學(xué)的費(fèi)用支出,教育年金既能起到理財(cái)作用,又可很好地避稅。目前,保險(xiǎn)市場(chǎng)上的年金保險(xiǎn)有中國(guó)人壽的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、中國(guó)平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。