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摘要：文章在對(duì)恩施州非公有制經(jīng)濟(jì)融資難的問題及原因分析的基礎(chǔ)上，提出了有針對(duì)性的確定非公有制經(jīng)濟(jì)融資政策、為非公有制經(jīng)濟(jì)融資搞好環(huán)境建設(shè)、加大國有商業(yè)銀行對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)融資的支持力度、規(guī)范非公有制企業(yè)內(nèi)部管理、大力發(fā)展融資租賃業(yè)、發(fā)展面向非公有制經(jīng)濟(jì)的中小型金融機(jī)構(gòu)、將民間借貸活動(dòng)納入規(guī)范軌道、發(fā)展“小股市”的建議，旨在解決好非公有制經(jīng)濟(jì)融資問題。

關(guān)鍵詞：恩施；非公有制經(jīng)濟(jì)；資金融通；途徑

改革開放以來，特別是在中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長的過程中，非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了越來越重要的作用，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)中最具生機(jī)和活力的組成部分。同時(shí)，黨和國家也非常重視非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，黨的十七大報(bào)告指出：“毫不動(dòng)搖地鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，毫不動(dòng)搖地鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)持平等保護(hù)物權(quán)，形成各種所有制經(jīng)濟(jì)平等競爭、相互促進(jìn)新格局?！倍魇┲萦捎谑艿乩憝h(huán)境、歷史原因、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、傳統(tǒng)觀念等因素的影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，屬于貧困地區(qū)，突出表現(xiàn)在非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后。然而，非公有制經(jīng)濟(jì)融資難是導(dǎo)致恩施州非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的主要原因。因此，如何解決非公有制經(jīng)濟(jì)融資問題對(duì)于加快恩施州開發(fā)建設(shè)就顯得尤其重要、更為緊迫。這個(gè)問題在全省、全國也具有普遍意義。

一、恩施州非公有制經(jīng)濟(jì)融資存在的問題及原因

目前，企業(yè)融資的渠道和方式主要有四種：銀行信貸、發(fā)行企業(yè)債券、發(fā)行股票和企業(yè)內(nèi)部積累。但體制、政策、企業(yè)內(nèi)部等原因?qū)е挛覈枪兄平?jīng)濟(jì)，特別是恩施州非公有制經(jīng)濟(jì)融資難的問題表現(xiàn)得尤為突出。

（一）非公有制經(jīng)濟(jì)自身信用不足

有的非公有制經(jīng)濟(jì)內(nèi)部管理不規(guī)范，沿用家族式管理，缺乏市場化經(jīng)營機(jī)制和科學(xué)化決策機(jī)制，極容易產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和決策風(fēng)險(xiǎn)。有的非公有制經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)管理制度不健全，不能提供準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料，使銀行很難掌握其生產(chǎn)經(jīng)營資金運(yùn)行的真實(shí)性，從而對(duì)其開展信貸業(yè)務(wù)缺乏信任感。有的非公有制經(jīng)濟(jì)規(guī)模小、產(chǎn)權(quán)不清晰，很難提供信用保證措施。有的非公有制經(jīng)濟(jì)信用意識(shí)淡薄，逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象普遍存在。

（二）銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的“惜貸”

近年來，由于受“抓大放小”的影響，商業(yè)銀行投入的重點(diǎn)普遍放在大企業(yè)、大項(xiàng)目上，由于非公有制經(jīng)濟(jì)大都是中小企業(yè)，缺乏必要的會(huì)計(jì)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告資料，銀行無法對(duì)其進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，使銀行把非公有制經(jīng)濟(jì)視為高風(fēng)險(xiǎn)貸款，過分強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，忽視了對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)的貸款支持。近年來，商業(yè)銀行實(shí)行集約化經(jīng)營，加強(qiáng)信貸管理，以總行為一級(jí)法人，上收信貸審批權(quán)限，總行對(duì)各分行實(shí)行有限授權(quán)，除低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)外，所有的信貸審批權(quán)歸總行。加之非公有制經(jīng)濟(jì)規(guī)模小、信用度低，難以符合銀行的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。這些都從客觀上給非公有制經(jīng)濟(jì)放貸帶來了一定的難度。

（三）社會(huì)中介服務(wù)體系不健全

目前對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)進(jìn)行服務(wù)的體系還沒有真正建立起來，有的非公有制經(jīng)濟(jì)在向銀行、信用社貸款的過程中，往往對(duì)企業(yè)的不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)作抵押登記，因手續(xù)復(fù)雜、費(fèi)用高而增加了融資的成本，使非公有制經(jīng)濟(jì)貸款增加了難度。還有的非公有制經(jīng)濟(jì)由于社會(huì)上的中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱，無法提供足夠的擔(dān)保，使融資難以實(shí)現(xiàn)。

（四）非公有制經(jīng)濟(jì)科技含量低、規(guī)模小、發(fā)展方式粗放

由于多數(shù)非公有制經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，起點(diǎn)不高，自主創(chuàng)新能力弱，發(fā)展方式粗放，沒有受國家宏觀政策支持的高科技項(xiàng)目，使得非公有制經(jīng)濟(jì)失去了向銀行融資發(fā)展的機(jī)會(huì)。

（五）融資渠道狹窄、單一

目前，恩施州的非公有制經(jīng)濟(jì)通過上市融資尚無可能，多數(shù)又不符合銀行的貸款條件，融資主要通過自籌資金和民間貸款來完成。因而，融資規(guī)模往往不能滿足其發(fā)展需要。

二、恩施州非公有制經(jīng)濟(jì)融資的思路與對(duì)策

（一）認(rèn)清非公有制經(jīng)濟(jì)的成長規(guī)律，有針對(duì)性地確定非公有制經(jīng)濟(jì)融資政策

按照格雷納分類方法，企業(yè)發(fā)展通常要經(jīng)歷五個(gè)階段，即創(chuàng)新成長期、指導(dǎo)成長期、授權(quán)成長期、協(xié)調(diào)成長期和合作成長期。在企業(yè)不同發(fā)展階段，其主要的融資方式也隨之不斷變化，并且明顯表現(xiàn)出一種周期性。簡要地說，企業(yè)成立的時(shí)間越短、規(guī)模越小，其家族性或“親友性”特征越鮮明，內(nèi)部信息的透明度就越低，這就決定了在企業(yè)的初創(chuàng)時(shí)期，一般很難借助風(fēng)險(xiǎn)投資、中短期貸款、投資基金等中間類型的外部融資獲取資金，而只能依賴初始內(nèi)部人融資、貿(mào)易信貸或天使融資等方式獲得資金。所以，我們不能籠統(tǒng)地說非公有制經(jīng)濟(jì)融資難，而是要針對(duì)那些具有一定的市場前景，但仍處于初始或資金負(fù)債率偏高、內(nèi)部管理不夠完善和透明、信用狀況不理想等狀態(tài)下的非公有制經(jīng)濟(jì)。只有這樣，制訂出的解決方案和政策才能有效。

（二）政府要為非公有制經(jīng)濟(jì)融資搞好環(huán)境建設(shè)

各級(jí)政府一定要從長遠(yuǎn)利益出發(fā)，強(qiáng)抓“中部崛起”和“西部大開發(fā)”的戰(zhàn)略機(jī)遇，利用好國家給予的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，正確處理好保護(hù)銀行債權(quán)和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，引導(dǎo)銀企關(guān)系步入良性發(fā)展的軌道。一是要穩(wěn)步推進(jìn)信用工程的實(shí)施。努力創(chuàng)建“誠信社會(huì)”，嚴(yán)格規(guī)范管理改制企業(yè)，切實(shí)保護(hù)金融債權(quán)。二是要通過建立政銀企聯(lián)系會(huì)議制度等途徑，解決好信貸過程中存在的問題。三是要強(qiáng)化法制建設(shè)，切實(shí)解決銀企借貸官司執(zhí)行難的問題。四是建立非公有制經(jīng)濟(jì)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立地區(qū)性非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展擔(dān)?；穑袑?shí)解決非公有制經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)保難的問題。五是擴(kuò)大招商引資，為非公有制經(jīng)濟(jì)融資提供更加寬松的環(huán)境。六是要鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)參與國企改革，為非公有制經(jīng)濟(jì)收購國有中小型企業(yè)創(chuàng)造更為有利的條件。七是引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)上市融資，進(jìn)一步拓展非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間。

（三）加大國有商業(yè)銀行對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)融資的支持力度

在當(dāng)今信用缺失的情況下，風(fēng)險(xiǎn)防范顯得更為重要。一是各大商業(yè)銀行要在加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、落實(shí)信貸擔(dān)保的基礎(chǔ)上，積極面向非公有制經(jīng)濟(jì)開展小額信貸業(yè)務(wù)。二是要完善信用的評(píng)級(jí)體系，積極探索建立適應(yīng)非公有制經(jīng)濟(jì)的信貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和審批制度，提高授信效率，建立靈活、高效的非公有制經(jīng)濟(jì)授信制度，改變單憑財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估的做法，應(yīng)根據(jù)實(shí)地調(diào)查核實(shí)企業(yè)現(xiàn)狀，實(shí)事求是、客觀公正地判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是要增加信貸品種，多方提供非公有制經(jīng)濟(jì)信貸服務(wù)，積極開辦動(dòng)產(chǎn)抵押、優(yōu)質(zhì)非公有制經(jīng)濟(jì)聯(lián)保等多品種信貸業(yè)務(wù)，提高對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)的信貸比重。

（四）非公有制經(jīng)濟(jì)自身要規(guī)范企業(yè)內(nèi)部管理

在政府扶持、銀行強(qiáng)化服務(wù)的同時(shí)，非公有制經(jīng)濟(jì)自身要全面加強(qiáng)企業(yè)管理，提高產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品產(chǎn)量，不斷降低成本，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益來建立企業(yè)的信譽(yù)。一是要不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)。通過企業(yè)內(nèi)部改革，明晰產(chǎn)權(quán)，改變家族式管理模式，實(shí)行多元式產(chǎn)權(quán)管理模式，完善企業(yè)內(nèi)部科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制。二是建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度。各企業(yè)都要按照財(cái)會(huì)制度的有關(guān)規(guī)定，客觀地、準(zhǔn)確地記錄反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金的運(yùn)行情況，按期編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，接受外部審計(jì)和銀行對(duì)信貸資金的監(jiān)管，同時(shí)也為投資者了解企業(yè)財(cái)務(wù)信息提供方便，從而增強(qiáng)銀行和投資者對(duì)企業(yè)的信任。三是要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信用管理。企業(yè)首先要建立一套規(guī)范的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，企業(yè)自身要重信用、守合同，同時(shí)要制約客戶講信用、守合同。加強(qiáng)信用管理不僅能夠提高企業(yè)在市場中的公眾形象，而且能夠增強(qiáng)企業(yè)的信貸能力。

（五）大力發(fā)展融資租賃業(yè)

融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的租賃交易。融資租賃可促進(jìn)投資，增加銀行在非公有制經(jīng)濟(jì)的間接融資；可提高資產(chǎn)管理效益，發(fā)揮資金的最大效應(yīng)；可加速技術(shù)更新降低固定資產(chǎn)折舊，發(fā)展融資租賃能夠拓寬非公有制經(jīng)濟(jì)籌資的渠道。

（六）發(fā)展面向非公有制經(jīng)濟(jì)的中小型金融機(jī)構(gòu)

在不少發(fā)達(dá)國家，中小型金融機(jī)構(gòu)具有廣闊的施展空間，而且其90%以上的資金貸給中小企業(yè)。一些中小型銀行還對(duì)中小企業(yè)實(shí)行特別的資金融通辦法，逐年大幅度擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的貸款規(guī)模。對(duì)那些前景良好、具有較大發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)則采取低息和優(yōu)先支持措施，并且進(jìn)行技術(shù)、經(jīng)營等方面的指導(dǎo)，向中小企業(yè)提供最大限度的服務(wù)。有的還制定出中小企業(yè)特別支持政策和創(chuàng)立中小企業(yè)振興基金，幫助中小企業(yè)進(jìn)行新產(chǎn)品的研究、開發(fā)、推廣等活動(dòng)。目前看來，我國應(yīng)大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，在股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、城市信用社或商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及未來的社區(qū)銀行中擴(kuò)充針對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)的金融業(yè)務(wù)，以滿足廣大非公有制經(jīng)濟(jì)的需要，讓其在發(fā)展中得到中小型金融機(jī)構(gòu)的支持。在大型國有銀行對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)普遍“惜貸”的情況下，鼓勵(lì)民間中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展是個(gè)好辦法。

（七）逐步將民間借貸活動(dòng)納入規(guī)范軌道，承認(rèn)其應(yīng)有的地位，發(fā)揮其積極作用

近年來，我國民間借貸活動(dòng)十分活躍，也為非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展解了燃眉之急，而且規(guī)模不斷擴(kuò)大，正從“地下”走向“半地下”。在中央銀行2005年度的中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告中，首次對(duì)民間融資活動(dòng)做出了積極的評(píng)價(jià)，認(rèn)為民間融資“具有一定的優(yōu)化資源配置功能，減輕了中小民營企業(yè)對(duì)銀行的信貸壓力，轉(zhuǎn)移和分散了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。”而據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)《地下金融資本調(diào)查報(bào)告》課題組的估計(jì)，目前我國民間金融的規(guī)模已經(jīng)是正規(guī)金融規(guī)范的1/3，全國地下信貸規(guī)模大約在7400-8300億元。央行對(duì)這一數(shù)值的估算則達(dá)到9500億元，約占GDP的6.96%。實(shí)際上，即使是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)期間，我國民間互助性質(zhì)的借貸活動(dòng)也比較活躍，其特點(diǎn)是運(yùn)作靈活方便、服務(wù)及時(shí)到位，因此需求很大。這就要求我們對(duì)民間信用活動(dòng)有一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)并予以正確引導(dǎo)，推動(dòng)其健康發(fā)展，并建立起相應(yīng)的以商業(yè)擔(dān)保、互助擔(dān)保為主體的非公有制經(jīng)濟(jì)信用擔(dān)保服務(wù)體系。

（八）通過“小股市”的發(fā)展，積極推動(dòng)非公有制經(jīng)濟(jì)直接融資

早在1931年，英國麥克米倫報(bào)告就指出了中小企業(yè)融資中面臨的缺乏長期性資金來源這一難題，認(rèn)為中小企業(yè)融資存在著長期資金缺乏的“麥克米倫缺口”。發(fā)展區(qū)域性證券市場，為生存狀態(tài)好但缺乏流動(dòng)資金的中小企業(yè)提供直接融資的便利，不但是對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的巨大推動(dòng)和實(shí)實(shí)在在的支持，而且也有利于將國務(wù)院關(guān)于發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)的“三十六條”落到實(shí)處。因?yàn)榕c間接融資相比，考慮到中小企業(yè)融資所具有的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、缺乏足夠的經(jīng)營信息、“麥克米倫缺口”等缺陷，直接融資具有更強(qiáng)的導(dǎo)向性和征對(duì)性，對(duì)于緩解中小企業(yè)的融資困境是十分有效的。因此要積極發(fā)展中小企業(yè)股票市場，開拓中小企業(yè)直接融資渠道。要借鑒世界各國開辟面向中小企業(yè)新興股票市場的成功經(jīng)驗(yàn)。如美國NASDAQ市場、英國未上市股票市場（USM）和專門為小規(guī)模、新成立的成長型企業(yè)服務(wù)的另類投資市場（AIM）。法國、荷蘭在原已有SM、PM市場的基礎(chǔ)上，20世紀(jì)90年代以來又開通了歐洲新市場（EU-RO-NM）網(wǎng)絡(luò)，歐盟則開設(shè)了歐洲的NAWDAQ-EASDAQ，專門為歐盟內(nèi)部的高成長型中小企業(yè)提供服務(wù)。在當(dāng)前國有銀行對(duì)向非公有制經(jīng)濟(jì)貸款“不屑一顧”或怕產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的情況下，在恩施州或者武陵地區(qū)發(fā)展區(qū)域性證券市場，使具備相應(yīng)能力的企業(yè)通過兼并買殼上市，科技型企業(yè)利用高科技產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策，有條件的企業(yè)在海外上市等，這些都是改善恩施州非公有制經(jīng)濟(jì)融資環(huán)境的可行辦法。

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