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摘要：政策性金融是農村金融體系的重要組成部分，在我國更具有特殊的意義。在對我國農村政策性金融現(xiàn)狀分析基礎上，對農村政策性金融的發(fā)展思路提出一些看法。關鍵詞：農村;政策性金融;發(fā)展

1農村政策性金融概述

農村政策性金融，是以政府發(fā)起、組織為前提，以國家信用為基礎，以配合、執(zhí)行政府農業(yè)和農村產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)

域發(fā)展政策為主要目的，不以盈利為主要目標，在農業(yè)及相關領域從事資金融通，支持、保護農業(yè)生產(chǎn)，促進農業(yè)、農村經(jīng)濟發(fā)展和農民增收的一種特殊的金融活動和金融形式。農村政策性金融的服務對象不僅包括農(種植業(yè))、林、牧、副、漁業(yè)，還包括農村的工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，其市場主體主要是農戶(農民)、農村私營企業(yè)、合作經(jīng)濟組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、國營農場等等。農村政策性金融一般有三種形式：一是由政府組織成立的農村政策性金融機構為農業(yè)提供優(yōu)惠貸款或發(fā)展資金；二是由政府部門確定使用方向，商業(yè)銀行或其他金融機構必須為農業(yè)提供的政策性貸款；三是商業(yè)銀行或其他金融機構的信貸分配政策受政府干預，不能自主地根據(jù)其資產(chǎn)負債情況進行信貸分配。

農村政策性金融的基本特征有以下幾點：一是經(jīng)營方向的政策性。二是經(jīng)營目標的非盈利性。三是經(jīng)營范圍的界定性。四是資金運用的優(yōu)惠性。農村政策性金融還為業(yè)務對象提供優(yōu)惠條件的擔保，以改善借款人的融資條件和地位，鼓勵其它金融機構擴大農業(yè)貸款。

2我國農村政策性金融的現(xiàn)狀分析

目前在我國承擔農村政策性金融業(yè)務的機構主要有農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行以及農村信用社。盡管我國農村政策性金融取得了重大進展，但我們必須看到當前的農村政策性金融體系非常不完善，政策金融缺位現(xiàn)象嚴重，這與統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展，扎實推進社會主義新農村建設的要求是不相符的。具體來說主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）農村政策性金融規(guī)模小、業(yè)務萎縮，在支持農村經(jīng)濟發(fā)展中的作用十分有限。近年來農村政策性金融業(yè)務總體上講規(guī)模比較小，政策性金融所發(fā)揮的作用不明顯，業(yè)務面比較窄，支持效果不佳。目前廣大農村農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農田水利設施建設、人畜引水工程、環(huán)境綜合治理等項目急需政策性資金支持。而對于這些項目，大部分政策性金融服務都未涉及到，部分已涉及的項目政策性貸款也在逐年減少。

（2）立法滯后，政策性金融無獨立的法律依據(jù)。國外政策性金融機構都有獨立的法律依據(jù)，它們在政府支持的產(chǎn)業(yè)方向和范圍內獨立決策和經(jīng)營，是自主決策、自主經(jīng)營、自擔風險的獨立法人。而我國恰恰相反，1994年農發(fā)行成立后，關于政策性銀行的立法卻一直沒有出臺，對政策性銀行經(jīng)營范圍、運行規(guī)則、違規(guī)處罰等都沒有明確規(guī)定。這帶來明顯的負面效應：一是使政策性銀行的業(yè)務經(jīng)營不規(guī)范；二是監(jiān)管部門監(jiān)管無法可依；三是制約政策性銀行職能發(fā)揮和自身發(fā)展。

（3）現(xiàn)有農村金融機構開辦政策性金融業(yè)務遇到較大困難。一是農業(yè)發(fā)展銀行自身生存與發(fā)展陷入困境難以承擔起農村政策性金融的重任。二是農業(yè)銀行商業(yè)性金融和政策性金融職能錯位，不能有效履行農村政策性金融的職能。三是農村信用社因開辦小額農貸造成部分經(jīng)營虧損，承擔農村政策性金融職能陷入“兩難”境地。一方面是要深化農村信用社改革，成為真正的市場主體；另一方面要按照為“三農”服務的經(jīng)營方向完善服務功能，進一步加大支農信貸役入。

（4）農村政策性金融與財政性資金功能分割，沒有形成整體合力。近年來中央明確了“多予、少取、放活”政策，提出“工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村”的方針，財政轉移支付逐年增大，但未與政策性金融資金配套使用，作用發(fā)揮十分有限。一是財政轉移支付支農資金通過多個途徑多個部門分散劃撥難以形成規(guī)模優(yōu)勢。二是財政直補資金未能與農村信用社開辦的農戶小額信用貸款相結合，支農作用分散。3我國農村政策性金融的發(fā)展思路

（1）推進農村政策性金融立法進程。目前，在農村政策性金融方面應盡快出臺《社區(qū)再投資法》，規(guī)定任何金融機構只要吸收縣及縣以下農村存款，就應有一定比例必須用在其吸存業(yè)務所在社區(qū)的農業(yè)貸款上，如果不用，就退出存款市場；出臺《農村政策性金融條例》，包括政策性金融機構條例和章程，明確農發(fā)行的業(yè)務定位、服務領域、經(jīng)營宗旨、經(jīng)營原則、風險補償機制和有關部門對農發(fā)行的監(jiān)管職責；頒布《農業(yè)保險法》，將一些關系國計民生、易受災害的品種、項目和行業(yè)確定為政策性險種、由政府對其提供保費補貼免稅支持。

（2）重構農村政策性金融體系。從現(xiàn)階段農村市場需求來看，單憑農業(yè)發(fā)展銀行現(xiàn)在的規(guī)模和實力，是無法滿足的，必須對現(xiàn)有農村政策性金融進行重構。重構農村政策性金融有兩種思路：一是繼續(xù)擴大農業(yè)發(fā)展銀行的規(guī)模和業(yè)務，使農業(yè)發(fā)展銀行成為農村市場舉足輕重的政策性金融機構，形成以農業(yè)發(fā)展銀行為主、其他政策性金融機構為輔的政策性金融體系；二是細化農村政策性金融業(yè)務范圍，按照不同業(yè)務范圍設立多種政策性金融機構，如設立區(qū)域扶貧銀行、住房儲蓄貸款銀行、農業(yè)項目銀行、政策性農業(yè)保險公司等專項政策性金融機構，與農業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行等多家政策性金融機構并存，共同構成較為完善的政策性金融體系，拓展農村金融業(yè)務范圍和深度。

（3）政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間、各政策性金融機構自身之間相對分工、適度競爭。需要明確的是，政策性金融機構是充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、以宏觀經(jīng)濟管理為主要目標的金融機構，必須以從事政策性金融業(yè)務為主。政策性金融機構應該準確定位，準確界定政策性金融業(yè)務范圍，充分實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離。政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間、各政策性金融機構自身之間要做好協(xié)調配合，在相對分工的基礎上允許適度競爭?，F(xiàn)階段，要轉變農村政策性金融的發(fā)展理念和經(jīng)營模式，避免政策性金融與商業(yè)性金融混淆，更不能利用政策性金融的幌子來參加商業(yè)性競爭。在業(yè)務分配上，政策性金融必須立足于政策性業(yè)務和范圍，為實現(xiàn)經(jīng)濟社會的特定目的，運用政府指令、財政直接補貼等方式，開展業(yè)務；在業(yè)務運作上，主要通過業(yè)務招投標方式保證政策性業(yè)務的公開公平和公正，力求政策性業(yè)務的透明，形成政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間、各政策性金融機構自身之間相對分工和適度競爭的局面，提高農村金融體系的運作效率。

（4）在農村政策性金融的業(yè)務領域進行不斷創(chuàng)新。借鑒國際成功經(jīng)驗，結合我國國情，拓展農村政策性金融的業(yè)務領域。大力發(fā)展農業(yè)貸款再擔?；蜣r業(yè)擔保信用保險等中間業(yè)務，通過引用國家信用對農業(yè)貸款擔保機構實施再擔保或者擔保信用保險，以此提升農業(yè)貸款擔保機構的信用，有效分擔農業(yè)貸款擔保機構的風險。吸引更多的社會資本進入農業(yè)貸款擔保體系，擴大農業(yè)貸款擔保機構的數(shù)量和規(guī)模，從而達到以少量政策性資金拉動更多的社會資金投入農業(yè)，政策性資金在更寬的范圍，以更大的倍數(shù)達到支持農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展的目的。充分發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，國家財政支農資金撥付、結算以及由財政部門承擔的外國政府和國際組織對我國農村的轉貸款業(yè)務。

參考文獻

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