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一、“人性化”的管理方式，有效地促進(jìn)了轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，為創(chuàng)建縣域和諧金融生態(tài)環(huán)境奠定了良好的基礎(chǔ)

（一）、以“約定式”管理保證央行對(duì)各金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督措施的落實(shí)到位

“約定”，首先是一種溝通和理解，更是一種約束和激勵(lì)。文水支行正是采取與各金融機(jī)構(gòu)約見(jiàn)談話(huà)的形式，達(dá)成一種“約定”，以這種平等和諧的方式有效地解決了基層央行在監(jiān)督管理中存在的整改難、處罰難和避（說(shuō)情）風(fēng)難等難題，保證了央行各項(xiàng)貨幣政策和管理措施落實(shí)到位。

近年來(lái)轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)金投放逐年增加，但由于各金融機(jī)構(gòu)對(duì)殘幣回籠工作認(rèn)識(shí)不到位，該項(xiàng)工作不能有效落實(shí)，導(dǎo)致市場(chǎng)流通票幣的整潔度不高，群眾反映較強(qiáng)。針對(duì)存在的問(wèn)題，人行文水支行約見(jiàn)了各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人座談，與他們一道認(rèn)真學(xué)習(xí)《人民幣管理?xiàng)l例》，就《人民銀行文水縣支行殘幣回收考核辦法》展開(kāi)討論，達(dá)成共識(shí)，形成約定：人行每年年初給轄區(qū)內(nèi)各行、社下達(dá)殘幣回收任務(wù)，各行、社預(yù)交一定金額的考核獎(jiǎng)勵(lì)基金。年終由人行按照《考核辦法》的具體規(guī)定，對(duì)各行、社進(jìn)行考核，完成任務(wù)者全額返還獎(jiǎng)勵(lì)基金，完不成任務(wù)者從考核獎(jiǎng)勵(lì)基金中扣除一定金額予以懲戒，超額完成任務(wù)者給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。實(shí)施約定后第一年的殘幣任務(wù)綜合考核中，文水縣信用聯(lián)社成績(jī)突出，人行文水支行依約給予其1000元的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未完成任務(wù)的農(nóng)行文水支行則給予扣罰300元的處罰。約定式管理使往年殘幣回籠任務(wù)落實(shí)難的局面得到徹底扭轉(zhuǎn)。

為進(jìn)一步加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)人民幣和現(xiàn)金管理，2004年4月份，針對(duì)一季度檢查中發(fā)現(xiàn)部分金融機(jī)構(gòu)存在的“大額提現(xiàn)不審批、備案不及時(shí)、一般賬戶(hù)提現(xiàn)和拒絕為居民兌換殘損人民幣”等問(wèn)題，人行文水縣支行約見(jiàn)全轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)“一把手”和出納股長(zhǎng)座談，通報(bào)了檢查情況，對(duì)存在問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)提出了批評(píng)意見(jiàn)和整改要求，并申明如在后續(xù)檢查中發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定整改或有類(lèi)似問(wèn)題發(fā)生的，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理，決不姑息。各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人則從自身實(shí)際談了對(duì)存在問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，紛紛表示要積極進(jìn)行整改落實(shí)，否則自愿接受人民銀行做出的處罰，會(huì)后，各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在會(huì)議紀(jì)錄上簽字認(rèn)可行成“約定”。二季度檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)某郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)仍然存在拒絕為居民兌換殘損人民幣的問(wèn)題，依據(jù)“約定”給予轄內(nèi)通報(bào)批評(píng)和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，由于“約定”在先，擋住了許多“說(shuō)情人”的嘴，他們就這樣用“約定式”這種平和的人性化的方式恢復(fù)了人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)威。

（二）、以“抵押式”管理來(lái)激發(fā)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題整改的積極性和緊迫感

在防范金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)中，不可避免地要用到處罰這一手段，人行文水支行認(rèn)識(shí)到，處罰不是目的，如何運(yùn)用和發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，更好地實(shí)現(xiàn)問(wèn)題整改才是硬道理。他們按照“跳起來(lái)摘蘋(píng)果”的思路，探索應(yīng)用了“抵押式”的處罰手段，有效調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)整改落實(shí)問(wèn)題的積極性。

2004年第四季度的征信管理檢查中，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行文水縣支行兩個(gè)營(yíng)業(yè)所不按規(guī)定落實(shí)人民銀行整改意見(jiàn)，他們及時(shí)約見(jiàn)了縣農(nóng)行的“一把手”和分管領(lǐng)導(dǎo)，面對(duì)面通過(guò)這兩個(gè)營(yíng)業(yè)所違規(guī)和拖延整改的事實(shí)，提出了處以5000元罰款的意見(jiàn)。農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)場(chǎng)做了自我檢討，并表示立即進(jìn)行整改。為達(dá)到徹底整改的目的，文水支行沒(méi)有機(jī)械地去執(zhí)行處罰意見(jiàn)，而是從“人性化”管理的角度出發(fā)，做出如下處罰意見(jiàn)：一是由存在問(wèn)題的機(jī)構(gòu)向人行寫(xiě)出深刻檢查，從根本上提高對(duì)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)；二是違規(guī)機(jī)構(gòu)先以“抵押金”的方式將5000元的罰金交到人行，規(guī)定期限整改；三是由人行派人后續(xù)檢查，確認(rèn)問(wèn)題得到整改后，即可免予處罰，“抵押金”全額退還；四是如果問(wèn)題未得到整改，押金變罰金，按照行政處罰程序?qū)⒘P金入庫(kù)；五是規(guī)定時(shí)期內(nèi)，今后這兩個(gè)機(jī)構(gòu)再出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題，不再適用該種處罰方式。結(jié)果，兩個(gè)違規(guī)機(jī)構(gòu)均按規(guī)定和要求及時(shí)進(jìn)行了整改落實(shí)，并制定相應(yīng)措施，確保今后不再舊題重做?！疤饋?lái)摘蘋(píng)果”的“抵押式”管理，既保證了違規(guī)問(wèn)題的有效整改，又維護(hù)了人民銀行與轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)融洽平和的關(guān)系，做到了一舉兩得。

（三）、以“承諾式”管理來(lái)提高農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性和主動(dòng)性

為促進(jìn)文水縣農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高資本充足率，順利完成改革試點(diǎn)工作。2004年8月，文水支行組織人員對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社存款準(zhǔn)備金、利率、賬戶(hù)、再貸款等管理情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。并將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)向縣聯(lián)社班子進(jìn)行了反饋，就今后農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展與他們交換了看法。12月份，在組織全轄區(qū)20個(gè)信用社主任及縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)召開(kāi)的集體通報(bào)會(huì)上，一是對(duì)10個(gè)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題和整改意見(jiàn)進(jìn)行了通報(bào)，宣布了對(duì)兩個(gè)違規(guī)社的處罰決定。二是組織基層信用社主任認(rèn)真學(xué)習(xí)了《人民銀行法》、《銀監(jiān)法》中的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步增強(qiáng)其學(xué)法懂法和依法經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。三是與各社主任簽訂了《農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)》?！冻兄Z書(shū)》主要包括執(zhí)行貨幣政策、國(guó)庫(kù)經(jīng)收、賬戶(hù)管理、支付結(jié)算、人民幣管理等九方面的內(nèi)容。其中寫(xiě)明，如經(jīng)查實(shí)確有違反《承諾書(shū)》的，自愿接受中國(guó)人民銀行做出的處罰。這種自愿承諾的方式增強(qiáng)了信用社負(fù)責(zé)人的自我約束意識(shí)，也使各基層社對(duì)人民銀行的新職能有了較深的認(rèn)識(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)引起了足夠的重視。各社主任和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)紛紛表示，一定要從維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定的大局出發(fā)，防微杜漸，警鐘常鳴，按照《承諾書(shū)》的要求自覺(jué)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，積極地抓好增資擴(kuò)股和降低不良資產(chǎn)等各項(xiàng)工作，保證這次體制改革工作的順利進(jìn)行。

實(shí)踐證明，《承諾書(shū)》這種人情味十足的保證方式既引起了聯(lián)社和基層社對(duì)人民銀行的重視，又讓信用社自戴了“緊箍咒”，同時(shí)還促進(jìn)了信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。經(jīng)檢查審核，截止到2005年3月底，全縣信用社各項(xiàng)存款99935萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)了9472萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款70425萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)了4034萬(wàn)元，股金4064萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)了1936萬(wàn)元，不良貸款占比為45.4%，較年初下降了3.2個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率由年初的-6.04%提高到了-3.4%，考慮置換因素,資本充足率為2.24%,達(dá)到了發(fā)行央行票據(jù)的要求。

二、“多元化”的服務(wù)措施，有力地支持了縣域經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，為縣域和諧金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)注入了生機(jī)與活力

人民銀行職能調(diào)整后，基層央行如何強(qiáng)化服務(wù)功能，有效疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，成為一個(gè)全新的課題。要解決好這一問(wèn)題，必須尋找基層央行服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和實(shí)施貨幣政策的“切入點(diǎn)”。文水支行認(rèn)真總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，克服被動(dòng)觀望和無(wú)所作為的思想，圍繞服務(wù)創(chuàng)新環(huán)境，積極主動(dòng)創(chuàng)造性地實(shí)施了“多元化”服務(wù)措施。

（一）、搞好

協(xié)調(diào)性服務(wù),架起銀、政、企三方溝通的橋梁

文水支行始終把協(xié)調(diào)銀政企關(guān)系推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展作為一項(xiàng)重要服務(wù)工作來(lái)抓，專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了《實(shí)施貨幣政策、改進(jìn)金融服務(wù)，支持文水經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)》。2003年以來(lái)，協(xié)調(diào)召開(kāi)由政府牽頭、各金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)貿(mào)和財(cái)稅等部門(mén)及縣域重點(diǎn)企業(yè)參加的“財(cái)稅行庫(kù)聯(lián)席會(huì)”“經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)”和“銀企座談會(huì)”等各種形式的會(huì)議10次，起草了《財(cái)稅庫(kù)行聯(lián)席會(huì)議制度》和《經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)制度》，以縣委、縣政府文件印發(fā)。這些會(huì)議均由人行負(fù)責(zé)組織，縣長(zhǎng)親臨，分管金融的副縣長(zhǎng)主持，參加人員涉及到政府有關(guān)的職能部門(mén)。協(xié)調(diào)性的服務(wù)會(huì)議，一方面加深了商業(yè)銀行對(duì)“有保有壓、確保重點(diǎn)”的宏觀調(diào)控政策的認(rèn)識(shí)，另一方面企業(yè)對(duì)各商業(yè)銀行的信貸支持投向和條件也有了及時(shí)、全面的了解，政府部門(mén)也改變了看法，不再抱怨銀行惜貸。

這些會(huì)議還搭建起了共同解決經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中存在問(wèn)題的平臺(tái)。如：針對(duì)各經(jīng)收處稅款報(bào)解不及時(shí)、國(guó)庫(kù)憑證填寫(xiě)不規(guī)范等問(wèn)題，文水支行召開(kāi)了財(cái)稅行庫(kù)聯(lián)席會(huì)議，以會(huì)代訓(xùn)，消除誤區(qū)，明正規(guī)矩，及時(shí)解決這些問(wèn)題。又如：文水縣農(nóng)村信用社改革中面臨著不良貸款占比高、資本充足率低的問(wèn)題，文水支行及時(shí)組織召開(kāi)了信用社改革專(zhuān)題座談會(huì)，提出了解決有關(guān)問(wèn)題的切實(shí)可行的意見(jiàn)和建議，爭(zhēng)取到了地方黨政領(lǐng)導(dǎo)和各部門(mén)對(duì)信用社改革的關(guān)心和支持。會(huì)后，縣政府起草并出臺(tái)了《文水縣農(nóng)村信用社改革實(shí)施方案》，明確縣政府在農(nóng)村信用社改革在清收舊貸、資產(chǎn)置換、財(cái)政補(bǔ)貼及減免稅收等七個(gè)方面的扶持政策和措施。

及時(shí)的協(xié)調(diào)工作，解決了人的思想上的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了理念的轉(zhuǎn)變，爭(zhēng)取到了有力的支持，推動(dòng)了各項(xiàng)工作的進(jìn)展。

（二）、加強(qiáng)調(diào)研性服務(wù)，為轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行出謀劃策

沒(méi)有調(diào)查就沒(méi)有發(fā)言權(quán)。人行文水支行更是把調(diào)研看作基層人行的重頭戲。2003年以來(lái)，共進(jìn)行了12次的重大課題調(diào)研，有8篇調(diào)研報(bào)告被各級(jí)刊物采用,為上級(jí)行決策，地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展提供了真實(shí)的參考資料。2005年，有重點(diǎn)地對(duì)縣域焦化、煉鐵等支柱產(chǎn)業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)行了深入細(xì)致的調(diào)研。了解到：一方面焦、鐵行業(yè)由于受?chē)?guó)家環(huán)保政策的制約而紛紛關(guān)停，處在了破產(chǎn)和倒閉的邊緣，銀行債務(wù)潛在著被懸空的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面農(nóng)副產(chǎn)品深加工適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整而快速發(fā)展卻面臨著資金投入上的不足。對(duì)此，支行根據(jù)調(diào)查研究情況，及時(shí)向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)提出保全焦鐵行業(yè)貸款的預(yù)警性建議，以規(guī)避由于企業(yè)惡意逃廢債務(wù)而形成的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；與此同時(shí)，指導(dǎo)轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)貫徹“有保有壓、確保重點(diǎn)”的貨幣信貸政策，積極籌措資金，向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的縣域農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)放貸款2000余萬(wàn)元，有力地推動(dòng)了縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，支持了地方經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

(三)、拓展功能性服務(wù)，為全縣金融業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展提供基礎(chǔ)保障

支付清算、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、現(xiàn)金供應(yīng)和帳戶(hù)管理等作為人民銀行的重要服務(wù)功能，始終是文水支行常抓不懈的基礎(chǔ)性工作。近年來(lái)他們克服了人員和費(fèi)用雙重緊張等諸多困難，在發(fā)行庫(kù)升級(jí)改造、國(guó)庫(kù)核算改革、大額支付系統(tǒng)上線和帳戶(hù)管理系統(tǒng)開(kāi)通等方面做了大量的工作，給予全縣財(cái)政稅務(wù)和金融機(jī)構(gòu)細(xì)致的服務(wù)、有力地支持。2004年度，凈投放現(xiàn)金6.9億元，回收殘幣0.63億元；辦理各級(jí)預(yù)算收入收納、劃分、報(bào)解8254筆，金額2.16億元，撥款1732筆，金額1.86億元，退庫(kù)24筆；辦理電子聯(lián)行往帳2705筆，金額18.8億元，往帳3992筆，金額14.5億元,查詢(xún)查復(fù)49筆；核準(zhǔn)辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)460個(gè)。

由于在履行職責(zé)方面的突出貢獻(xiàn)，他們多次受到了縣委政府的肯定和表彰，2005年3月再一次被縣委政府授予“為文水經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)先進(jìn)單位”,并榮記集體二等功一次。縣政府還承諾在人民銀行發(fā)行庫(kù)升級(jí)改造中給予資金和設(shè)施等多方面的幫助和支持。

(四)、進(jìn)行引導(dǎo)性服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的三贏

多年來(lái)，文水支行在管好用好支農(nóng)再貸款這一貨幣政策工具上大做文章、做好文章，積極推動(dòng)支農(nóng)再貸款的充分、規(guī)范使用，引導(dǎo)農(nóng)村信用社積極發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額貸款、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款和“公司＋農(nóng)戶(hù)”型農(nóng)業(yè)貸款。

2004年到2005年4月，累計(jì)向農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款5000萬(wàn)元，向“大象禽業(yè)有限公司”、“陽(yáng)光乳業(yè)有限公司”、“薩濃乳業(yè)有限公司”和“仙塔食品有限公司”累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款1900萬(wàn)元，共帶動(dòng)了縣域3000多戶(hù)農(nóng)民養(yǎng)雞10萬(wàn)余只，養(yǎng)奶牛2000余頭，養(yǎng)羊800余頭，收到了顯著的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。一是有效地緩解了農(nóng)村信用社支農(nóng)資金的不足，保證了縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的資金需求；二是重點(diǎn)支持了縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整龍頭企業(yè)的規(guī)?；?jīng)營(yíng)。數(shù)據(jù)顯示，2004年，僅支農(nóng)再貸款這一項(xiàng)為農(nóng)村信用社增加利息收入180多萬(wàn)元，幫助農(nóng)民增收300余萬(wàn)元，解決農(nóng)村富余勞動(dòng)力就業(yè)1000多人，為改善農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)、支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展及促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整做出了積極的貢獻(xiàn)。

(五)、注重防范性服務(wù)，樹(shù)“誠(chéng)信”行風(fēng)，防金融風(fēng)險(xiǎn)

文水支行把征信管理與防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，在加強(qiáng)征信管理的同時(shí)，按照縣委、政府“打造誠(chéng)信文水、實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展”的大思路，協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)帶頭向全縣發(fā)出“攜手共建誠(chéng)信文水”的倡議書(shū)，并在文水電視臺(tái)播放一周,力求以金融系統(tǒng)“誠(chéng)信”服務(wù)的行風(fēng)帶動(dòng)縣域各行業(yè)尤其是貸款企業(yè)和全民的“誠(chéng)信”意識(shí)。去年以來(lái),還利用征信管理系統(tǒng)建立起全縣金融業(yè)打擊賴(lài)債企業(yè)黑名單聯(lián)動(dòng)機(jī)制，得到了縣委、縣政府的充分肯定與大力支持，運(yùn)用行政法律、經(jīng)濟(jì)和信貸等各種手段，遏制貸款企業(yè)惡意逃廢銀行債務(wù)勢(shì)頭，切實(shí)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，有效防范和化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保障了工業(yè)、二輕企業(yè)的順利改制，防止由于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。截止到今年3月末，全縣不良貸款占比為45.7%，較年初下降了1.8個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)和金融各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)，社會(huì)整體信用環(huán)境明顯改善，和諧的縣域金融生態(tài)環(huán)境為和諧的社會(huì)環(huán)境建設(shè)發(fā)揮了重要的推動(dòng)作用。