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摘要：21世紀(jì)是一個(gè)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，電子商務(wù)已深入到我們生活的方方面面，但隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，關(guān)于電子商務(wù)的負(fù)面新聞不斷，通過網(wǎng)上開店進(jìn)行欺詐的情況愈演愈烈，電子商務(wù)的信用已成為電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)主要瓶頸。解決電子商務(wù)信用發(fā)展中存在的問題，構(gòu)建我國(guó)電子商務(wù)中信用體系是當(dāng)前首要任務(wù)。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)信用體系構(gòu)建

21世紀(jì)是一個(gè)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)，信息產(chǎn)業(yè)將成為國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，也是國(guó)家的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，直接影響著國(guó)家在新世紀(jì)的生存和發(fā)展。以數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化為基礎(chǔ)的電子商務(wù)因其具有超越時(shí)空界限、雙向信息溝通、交易手段靈活和交貨方式快速等特點(diǎn)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供原動(dòng)力，從而成為各國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要的增長(zhǎng)點(diǎn)。因此，許多國(guó)家都將大力發(fā)展電子商務(wù)作為新世紀(jì)的一項(xiàng)重要國(guó)策。

一、我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展及信用發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)CNNIC（中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心）的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截止到2006年底，我國(guó)的網(wǎng)民總?cè)藬?shù)達(dá)到1．37億人，形成了史無前例的龐大市場(chǎng)。而寬帶網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步廣泛使用，為互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)，為電子商務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的空間。

2006年4月17日商務(wù)部網(wǎng)站，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2005年我國(guó)電子商務(wù)交易額達(dá)7400億元，比上年增長(zhǎng)50%；網(wǎng)上購(gòu)物用戶數(shù)量達(dá)2200萬戶，比上年增加600萬戶。但在電子商務(wù)快速增長(zhǎng)和全球化的發(fā)展趨勢(shì)中，電子商務(wù)交易的信用危機(jī)日顯突出，關(guān)于電子商務(wù)的負(fù)面新聞不斷，通過網(wǎng)上開店進(jìn)行欺詐的情況愈演愈烈。許多網(wǎng)上購(gòu)物者抱怨說不能按時(shí)收到所購(gòu)商品，即使收到也是質(zhì)量次等的、仿冒的、過期的甚至根本就不是自己原本想要購(gòu)買的商品，卻也無可奈何。假“工商銀行”、假“云網(wǎng)”事件不斷。我國(guó)著名電子商務(wù)網(wǎng)站北京時(shí)代珠峰科技發(fā)展有限公司（my8848網(wǎng)），拖欠供貨企業(yè)和消費(fèi)者貨款600多萬元，人去網(wǎng)空。

電子商務(wù)交易中，虛假交易、合同詐騙、網(wǎng)上拍賣哄抬標(biāo)的、侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生，由此引發(fā)了我國(guó)電子商務(wù)，特別是B2C（企業(yè)對(duì)消費(fèi)者）的全方位信用危機(jī)。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)2006年9月公布的《中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信狀況調(diào)查》顯示，有23．5%的企業(yè)和26．34%的個(gè)人認(rèn)為電子商務(wù)最讓人擔(dān)心的是誠(chéng)信問題，具體表現(xiàn)在產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)及廠商信用得不到保障，安全性得不到保障以及網(wǎng)上提供的信息不可靠等，信用問題一直是困擾網(wǎng)絡(luò)用戶進(jìn)行網(wǎng)上交易的最大問題。由此可見，信用危機(jī)已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展中最大的瓶頸，要使我國(guó)電子商務(wù)健康、有序地發(fā)展，必須加快誠(chéng)信方面的建設(shè)。

近幾年來，雖然建立信用體系作為完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容逐漸得到了更多部門和企業(yè)的關(guān)注，各地都逐漸出臺(tái)了一些關(guān)于信用體系建設(shè)的法律和規(guī)范，這些法規(guī)的先后出臺(tái)，提出了依法披露、合法征集、信用服務(wù)、失信懲戒、信用管理等推動(dòng)以中小企業(yè)為主體的社會(huì)信用體系建設(shè)的一系列設(shè)想和指導(dǎo)意見，政府在立法規(guī)范信用領(lǐng)域做了一些探索，但這與信用行業(yè)發(fā)展的整體需求相比還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

二、我國(guó)電子商務(wù)信用模式

目前我國(guó)電子商務(wù)主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式。

（一）中介人模式

中介人模式是將電子商務(wù)網(wǎng)站作為交易中介人，達(dá)成交易協(xié)議后，購(gòu)貨的一方將貨款，銷售的一方將貨物分別交給網(wǎng)站設(shè)在各地的辦事機(jī)構(gòu)，當(dāng)網(wǎng)站的辦事機(jī)構(gòu)核對(duì)無誤后再將貨款及貨物交給對(duì)方。這種信用模式試圖通過網(wǎng)站的管理機(jī)構(gòu)控制交易的全過程，雖然能在一定程度上減少商業(yè)欺詐等商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻需要網(wǎng)站有充足的投資去設(shè)立眾多的辦事機(jī)構(gòu)，這種方式還存在交易速度慢和交易成本高的問題，難以普及。

（二）擔(dān)保人模式

擔(dān)保人模式是以網(wǎng)站或網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)企業(yè)為交易各方提供擔(dān)保為特征，試圖通過這種擔(dān)保來解決信用風(fēng)險(xiǎn)問題。這種將網(wǎng)站或網(wǎng)站的主辦單位作為一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用模式，最大的好處是使通過網(wǎng)絡(luò)交易的雙方降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻加重了網(wǎng)站和網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)商的責(zé)任。而且擔(dān)保過程中，有一個(gè)核實(shí)談判的過程，相當(dāng)于無形中增加了交易成本。因此，在實(shí)踐中，這一信用模式一般只適用于具有特定組織性的行業(yè)。

（三）網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式

網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式是通過建立網(wǎng)上商店的方式進(jìn)行交易活動(dòng)，在取得商品的交易權(quán)后，讓購(gòu)買方將貨款支付到網(wǎng)站指定的賬戶上，網(wǎng)站收到貨款后才給購(gòu)買者發(fā)送貨物。這種信用模式是單邊的，是以網(wǎng)站的信譽(yù)為基礎(chǔ)的，它需要交易的一方（購(gòu)買者）絕對(duì)信任交易的另一方（網(wǎng)站）。這種信用模式主要適用于從事零售業(yè)的網(wǎng)站。但也正是這種單邊的信用模式，成為BTOC電子商務(wù)發(fā)展的阻礙。

（四）委托授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式

委托授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式是網(wǎng)站通過建立交易規(guī)則，要求參與交易的當(dāng)事人按預(yù)設(shè)條件在協(xié)議銀行中建立交易公共賬戶，網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)按預(yù)設(shè)的程序?qū)灰踪Y金進(jìn)行管理，以確保交易在安全的狀況下進(jìn)行。這種信用模式中電子商務(wù)網(wǎng)站并不直接進(jìn)入交易的過程，交易雙方的信用保證是以銀行的公平監(jiān)督為基礎(chǔ)的。但要實(shí)現(xiàn)這種模式必需得到銀行的參與，而要建立全國(guó)性的銀行委托機(jī)制則不是所有的企業(yè)能夠做到的。

我國(guó)電子商務(wù)目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務(wù)企業(yè)為解決商業(yè)信用問題所進(jìn)行的積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所依據(jù)的規(guī)則基本上都是企業(yè)性規(guī)范，缺乏必要的穩(wěn)定性和權(quán)威性，這就極大地制約了電子商務(wù)的快速健康發(fā)展。

三、我國(guó)電子商務(wù)存在的主要問題

（一）受傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)的制約導(dǎo)致社會(huì)信用意識(shí)差

我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)過渡而來，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)緊密相關(guān)的信用規(guī)則還不成熟，企業(yè)的市場(chǎng)行為隨機(jī)性大，不少企業(yè)的誠(chéng)信度還不高?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)中，假冒偽劣商品肆虐、虛假?gòu)V告泛濫、合同履約率低、經(jīng)理人缺少誠(chéng)信、信用卡詐騙、對(duì)欠債追討不力等誠(chéng)信問題每天見于報(bào)端，幾乎成了普遍現(xiàn)象；而電子商務(wù)作為不見面的交易模式，更難得到消費(fèi)者的認(rèn)同，而“無商不奸”的觀念在人們的思想中根深蒂固，企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與消費(fèi)者、人與人之間防范多于信任，都是電子商務(wù)發(fā)展的心理障礙。

（二）社會(huì)信用體系建設(shè)還不完善

當(dāng)前我國(guó)電子商務(wù)信用要過五大關(guān)：商業(yè)信用、銀行信用、系統(tǒng)（設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)）信用、社會(huì)信用及司法信用。在現(xiàn)有狀況下推廣和普及電子商務(wù)，必須要以政府為背景，包括銀行、工商、公安、稅務(wù)等跨部門的管理，才能真正建立起符合我國(guó)國(guó)情的電子商務(wù)信用體系。一方面，我國(guó)現(xiàn)有的信用體系建設(shè)本身就是行業(yè)性質(zhì)的，銀行、稅務(wù)、法律、保險(xiǎn)等部門都有各自的信息庫，這些信息庫本身沒有相互聯(lián)網(wǎng)，因而無法實(shí)現(xiàn)信息共享。在電子商務(wù)交易中，即使各行業(yè)的信息庫互聯(lián)，但由于部分商業(yè)信用信息相互保密，也會(huì)造成貿(mào)易雙方無法從中獲得有利的信息。另一方面，目前我國(guó)企業(yè)信用數(shù)據(jù)的一個(gè)重要來源是專業(yè)的資信公司和信摘要：21世紀(jì)是一個(gè)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，電子商務(wù)已深入到我們生活的方方面面，但隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，關(guān)于電子商務(wù)的負(fù)面新聞不斷，通過網(wǎng)上開店進(jìn)行欺詐的情況愈演愈烈，電子商務(wù)的信用已成為電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)主要瓶頸。解決電子商務(wù)信用發(fā)展中存在的問題，構(gòu)建我國(guó)電子商務(wù)中信用體系是當(dāng)前首要任務(wù)。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)信用體系構(gòu)建

21世紀(jì)是一個(gè)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)，信息產(chǎn)業(yè)將成為國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，也是國(guó)家的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，直接影響著國(guó)家在新世紀(jì)的生存和發(fā)展。以數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化為基礎(chǔ)的電子商務(wù)因其具有超越時(shí)空界限、雙向信息溝通、交易手段靈活和交貨方式快速等特點(diǎn)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供原動(dòng)力，從而成為各國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要的增長(zhǎng)點(diǎn)。因此，許多國(guó)家都將大力發(fā)展電子商務(wù)作為新世紀(jì)的一項(xiàng)重要國(guó)策。

一、我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展及信用發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)CNNIC（中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心）的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截止到2006年底，我國(guó)的網(wǎng)民總?cè)藬?shù)達(dá)到1．37億人，形成了史無前例的龐大市場(chǎng)。而寬帶網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步廣泛使用，為互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)，為電子商務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的空間。

2006年4月17日商務(wù)部網(wǎng)站，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2005年我國(guó)電子商務(wù)交易額達(dá)7400億元，比上年增長(zhǎng)50%；網(wǎng)上購(gòu)物用戶數(shù)量達(dá)2200萬戶，比上年增加600萬戶。但在電子商務(wù)快速增長(zhǎng)和全球化的發(fā)展趨勢(shì)中，電子商務(wù)交易的信用危機(jī)日顯突出，關(guān)于電子商務(wù)的負(fù)面新聞不斷，通過網(wǎng)上開店進(jìn)行欺詐的情況愈演愈烈。許多網(wǎng)上購(gòu)物者抱怨說不能按時(shí)收到所購(gòu)商品，即使收到也是質(zhì)量次等的、仿冒的、過期的甚至根本就不是自己原本想要購(gòu)買的商品，卻也無可奈何。假“工商銀行”、假“云網(wǎng)”事件不斷。我國(guó)著名電子商務(wù)網(wǎng)站北京時(shí)代珠峰科技發(fā)展有限公司（my8848網(wǎng)），拖欠供貨企業(yè)和消費(fèi)者貨款600多萬元，人去網(wǎng)空。

電子商務(wù)交易中，虛假交易、合同詐騙、網(wǎng)上拍賣哄抬標(biāo)的、侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生，由此引發(fā)了我國(guó)電子商務(wù)，特別是B2C（企業(yè)對(duì)消費(fèi)者）的全方位信用危機(jī)。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)2006年9月公布的《中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信狀況調(diào)查》顯示，有23．5%的企業(yè)和26．34%的個(gè)人認(rèn)為電子商務(wù)最讓人擔(dān)心的是誠(chéng)信問題，具體表現(xiàn)在產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)及廠商信用得不到保障，安全性得不到保障以及網(wǎng)上提供的信息不可靠等，信用問題一直是困擾網(wǎng)絡(luò)用戶進(jìn)行網(wǎng)上交易的最大問題。由此可見，信用危機(jī)已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展中最大的瓶頸，要使我國(guó)電子商務(wù)健康、有序地發(fā)展，必須加快誠(chéng)信方面的建設(shè)。

近幾年來，雖然建立信用體系作為完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容逐漸得到了更多部門和企業(yè)的關(guān)注，各地都逐漸出臺(tái)了一些關(guān)于信用體系建設(shè)的法律和規(guī)范，這些法規(guī)的先后出臺(tái)，提出了依法披露、合法征集、信用服務(wù)、失信懲戒、信用管理等推動(dòng)以中小企業(yè)為主體的社會(huì)信用體系建設(shè)的一系列設(shè)想和指導(dǎo)意見，政府在立法規(guī)范信用領(lǐng)域做了一些探索，但這與信用行業(yè)發(fā)展的整體需求相比還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

二、我國(guó)電子商務(wù)信用模式

目前我國(guó)電子商務(wù)主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式。

（一）中介人模式

中介人模式是將電子商務(wù)網(wǎng)站作為交易中介人，達(dá)成交易協(xié)議后，購(gòu)貨的一方將貨款，銷售的一方將貨物分別交給網(wǎng)站設(shè)在各地的辦事機(jī)構(gòu)，當(dāng)網(wǎng)站的辦事機(jī)構(gòu)核對(duì)無誤后再將貨款及貨物交給對(duì)方。這種信用模式試圖通過網(wǎng)站的管理機(jī)構(gòu)控制交易的全過程，雖然能在一定程度上減少商業(yè)欺詐等商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻需要網(wǎng)站有充足的投資去設(shè)立眾多的辦事機(jī)構(gòu)，這種方式還存在交易速度慢和交易成本高的問題，難以普及。

（二）擔(dān)保人模式

擔(dān)保人模式是以網(wǎng)站或網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)企業(yè)為交易各方提供擔(dān)保為特征，試圖通過這種擔(dān)保來解決信用風(fēng)險(xiǎn)問題。這種將網(wǎng)站或網(wǎng)站的主辦單位作為一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用模式，最大的好處是使通過網(wǎng)絡(luò)交易的雙方降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻加重了網(wǎng)站和網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)商的責(zé)任。而且擔(dān)保過程中，有一個(gè)核實(shí)談判的過程，相當(dāng)于無形中增加了交易成本。因此，在實(shí)踐中，這一信用模式一般只適用于具有特定組織性的行業(yè)。

（三）網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式

網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式是通過建立網(wǎng)上商店的方式進(jìn)行交易活動(dòng)，在取得商品的交易權(quán)后，讓購(gòu)買方將貨款支付到網(wǎng)站指定的賬戶上，網(wǎng)站收到貨款后才給購(gòu)買者發(fā)送貨物。這種信用模式是單邊的，是以網(wǎng)站的信譽(yù)為基礎(chǔ)的，它需要交易的一方（購(gòu)買者）絕對(duì)信任交易的另一方（網(wǎng)站）。這種信用模式主要適用于從事零售業(yè)的網(wǎng)站。但也正是這種單邊的信用模式，成為BTOC電子商務(wù)發(fā)展的阻礙。

（四）委托授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式

委托授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式是網(wǎng)站通過建立交易規(guī)則，要求參與交易的當(dāng)事人按預(yù)設(shè)條件在協(xié)議銀行中建立交易公共賬戶，網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)按預(yù)設(shè)的程序?qū)灰踪Y金進(jìn)行管理，以確保交易在安全的狀況下進(jìn)行。這種信用模式中電子商務(wù)網(wǎng)站并不直接進(jìn)入交易的過程，交易雙方的信用保證是以銀行的公平監(jiān)督為基礎(chǔ)的。但要實(shí)現(xiàn)這種模式必需得到銀行的參與，而要建立全國(guó)性的銀行委托機(jī)制則不是所有的企業(yè)能夠做到的。

我國(guó)電子商務(wù)目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務(wù)企業(yè)為解決商業(yè)信用問題所進(jìn)行的積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所依據(jù)的規(guī)則基本上都是企業(yè)性規(guī)范，缺乏必要的穩(wěn)定性和權(quán)威性，這就極大地制約了電子商務(wù)的快速健康發(fā)展。

三、我國(guó)電子商務(wù)存在的主要問題

（一）受傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)的制約導(dǎo)致社會(huì)信用意識(shí)差

我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)過渡而來，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)緊密相關(guān)的信用規(guī)則還不成熟，企業(yè)的市場(chǎng)行為隨機(jī)性大，不少企業(yè)的誠(chéng)信度還不高?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)中，假冒偽劣商品肆虐、虛假?gòu)V告泛濫、合同履約率低、經(jīng)理人缺少誠(chéng)信、信用卡詐騙、對(duì)欠債追討不力等誠(chéng)信問題每天見于報(bào)端，幾乎成了普遍現(xiàn)象；而電子商務(wù)作為不見面的交易模式，更難得到消費(fèi)者的認(rèn)同，而“無商不奸”的觀念在人們的思想中根深蒂固，企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與消費(fèi)者、人與人之間防范多于信任，都是電子商務(wù)發(fā)展的心理障礙。

（二）社會(huì)信用體系建設(shè)還不完善

當(dāng)前我國(guó)電子商務(wù)信用要過五大關(guān)：商業(yè)信用、銀行信用、系統(tǒng)（設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)）信用、社會(huì)信用及司法信用。在現(xiàn)有狀況下推廣和普及電子商務(wù)，必須要以政府為背景，包括銀行、工商、公安、稅務(wù)等跨部門的管理，才能真正建立起符合我國(guó)國(guó)情的電子商務(wù)信用體系。一方面，我國(guó)現(xiàn)有的信用體系建設(shè)本身就是行業(yè)性質(zhì)的，銀行、稅務(wù)、法律、保險(xiǎn)等部門都有各自的信息庫，這些信息庫本身沒有相互聯(lián)網(wǎng)，因而無法實(shí)現(xiàn)信息共享。在電子商務(wù)交易中，即使各行業(yè)的信息庫互聯(lián)，但由于部分商業(yè)信用信息相互保密，也會(huì)造成貿(mào)易雙方無法從中獲得有利的信息。另一方面，目前我國(guó)企業(yè)信用數(shù)據(jù)的一個(gè)重要來源是專業(yè)的資信公司和信［1］遲麗華.完善中國(guó)電子商務(wù)信用體系的對(duì)策［J］．大連海事大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)，2007(2).

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