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一、上市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述

上市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括了以下幾個(gè)內(nèi)容。第一，商業(yè)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)具有可控性，由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，同時(shí)受到國(guó)際政治局面的影響，風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)不同，盡管不能從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)，但是可以預(yù)期料及風(fēng)險(xiǎn)的層級(jí)，通過(guò)一系列措施來(lái)防范和控制，這表明了風(fēng)險(xiǎn)管理的可控性。第二，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)化的管理工作。根據(jù)具體的定義可以得知，風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括一系列環(huán)節(jié)，例如風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定、等級(jí)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)把控、結(jié)果分析等，包括最終采取措施來(lái)彌補(bǔ)已經(jīng)產(chǎn)生的損害結(jié)果，這些都是體系化的程序，每個(gè)環(huán)節(jié)的內(nèi)容都是不可或缺的。第三，風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的是最大程度減少銀行資本損失，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與判定，不斷完善整個(gè)銀行管理體質(zhì)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、上市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

1.產(chǎn)權(quán)制度不完善

上市商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度主要包括產(chǎn)權(quán)關(guān)系與產(chǎn)權(quán)規(guī)則，在運(yùn)行中需要遵循特定的制度，明確交易的內(nèi)容與權(quán)限，在交易行為上做到規(guī)范與穩(wěn)定，這樣才能提供一種具有約束性的經(jīng)濟(jì)資源配置體系。我國(guó)實(shí)施股份制度改革之前，我國(guó)的獨(dú)資商業(yè)銀行主要是國(guó)有制，產(chǎn)權(quán)為國(guó)家所有，有銀行主管人員具有實(shí)權(quán)，對(duì)銀行進(jìn)行實(shí)際掌控與經(jīng)營(yíng)。盡管銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行管理與監(jiān)督，但是由于產(chǎn)權(quán)關(guān)系界限不清、主體不明確等問(wèn)題都沒(méi)有得到解決，受到利益驅(qū)使，很難實(shí)現(xiàn)利益與效率的兼顧，風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制十分困難。

2.組織設(shè)置不科學(xué)

我國(guó)商業(yè)銀行組織設(shè)置不科學(xué)也很容易導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的商業(yè)銀行的內(nèi)部及結(jié)構(gòu)都比較相似，有明顯的行政化趨向，管理權(quán)力濫用的情況非常常見(jiàn)。除此之外，管理層級(jí)比較繁雜，直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理效率降低，由于受到行政區(qū)劃影響，商業(yè)銀行內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)跨度較大，決策層級(jí)較多，信息在傳遞過(guò)程中真實(shí)性降低，直接影響管理內(nèi)容的實(shí)施。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)有待提高

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)化的工作，其風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)主要包括兩方面，及定性管理與定量管理，兩者相互配合來(lái)對(duì)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。定性管理主要對(duì)內(nèi)部的環(huán)境運(yùn)行進(jìn)行評(píng)估，可以根據(jù)高層領(lǐng)導(dǎo)者的決策來(lái)做出判斷，不需要通過(guò)大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，但是容易導(dǎo)致主觀性較強(qiáng)的弊端。定量管理主要是通過(guò)大量的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，定量管理能夠解決定性管理的缺陷，并且提高決策的科學(xué)性。我國(guó)很多商業(yè)銀行的管理技術(shù)僅僅對(duì)定量管理進(jìn)行簡(jiǎn)單模仿，容易導(dǎo)致各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、提高上市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效策略

1.調(diào)整商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)提高上市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

首先要調(diào)整商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，利用上市的機(jī)會(huì)，進(jìn)行準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，從董事會(huì)開(kāi)始，由上至下開(kāi)展以風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為中心，其他部門(mén)緊密配合的工作體系。商業(yè)銀行的董事會(huì)要發(fā)揮好決策的作用，對(duì)與風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容進(jìn)行整體把控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)進(jìn)行直接垂直領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)系統(tǒng)的全面發(fā)展，建立嚴(yán)密的管理制度。在管理的執(zhí)行上，要轉(zhuǎn)變行政化的管理趨向，以業(yè)務(wù)為中心，通過(guò)單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)崗位的設(shè)置，從根本上對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

2.提高對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)的判斷能力

其次，商業(yè)銀行不僅要了解傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型，也要注意新型的風(fēng)險(xiǎn)。2008年金融危機(jī)爆發(fā)的一個(gè)重要原因在于資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有得到有效控制，相關(guān)的其他風(fēng)險(xiǎn)要素也沒(méi)有得到重視，直接導(dǎo)致大規(guī)模金融危機(jī)的爆發(fā)。巴塞爾新資本協(xié)議中將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理歸為了八個(gè)類(lèi)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、一級(jí)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)。因此，上市商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，要針對(duì)任何一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行策略設(shè)計(jì)，明確風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與相互關(guān)系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)判斷力。

3.優(yōu)化銀行的信息披露制度

最后，上市商業(yè)銀行要優(yōu)化信息披露制度。對(duì)于市場(chǎng)主體而言，改革創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力，也是商業(yè)銀行在激烈的經(jīng)濟(jì)環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)者得以生存的重要條件。銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新也需要信息披露制度的支撐，在風(fēng)險(xiǎn)管理主體與內(nèi)容上進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，提高金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息的透明度，規(guī)范信息披露的形式，包括數(shù)據(jù)內(nèi)容、指標(biāo)形式、階段信息等。除此之外，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要構(gòu)建完整的風(fēng)險(xiǎn)判斷預(yù)警系統(tǒng)，重點(diǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，提前采取措施錯(cuò)降低損害。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，上市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重點(diǎn)，但是由于政治要素與經(jīng)濟(jì)環(huán)境，與發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行相比，我國(guó)的上市商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平依舊比較有限。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，調(diào)整商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，并對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)的判斷能力，進(jìn)一步優(yōu)化銀行的信息披露制度，實(shí)現(xiàn)在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)展。

作者：紀(jì)元單位：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院