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本文作者：丁英作者單位：陽江市高級技工學校

近年來，隨著我國經濟的發(fā)展，金融在國民經濟運行中發(fā)揮著不可替代的地位。當前金融形勢總的來說是好的，在有效抑制通貨膨脹的同時，保持了國民經濟適度、健康發(fā)展上發(fā)揮著重要作用。但金融風險是金融與生俱來的屬性，近年來不斷爆發(fā)的金融危機，越來越引起人們的關注。金融風險不僅制約著金融業(yè)的健康發(fā)展，而且很有可能危及經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的全局，因此，采取有效的金融風險防范策略是十分關鍵的，

1.金融風險的定義及危害性

1.1金融風險定義

對于金融機構來說，金融風險是指所從事的經營活動給自己造成經濟損失的風險，由于受到法律、政策、決策、市場、形勢、操作等各種因素變化的影響，而造成金融機構的實際收益與預期不相吻合的不確定性，以及金融機構蒙受損失的可能性。金融風險由8種風險構成，即市場風險、信用風險、戰(zhàn)略風險、操作風險、聲譽風險、國家風險、法律風險以及流動性風險。

1.2金融風險的危害性

金融風險不僅會對金融業(yè)務活動的正常進行造成影響，使金融業(yè)的抗風險能力被嚴重削弱和詆毀，其還會危及金融安全以及國家經濟安全，一旦有系統(tǒng)風險的發(fā)生，整個金融體系的運轉就會失靈，從而混亂了整個社會經濟秩序，甚者，還會引發(fā)政治危機。一次嚴重的金融風暴可以瓦解一個國家的經濟，造成嚴重的經濟危機和社會動蕩。

2.金融風險產生原因

2.1信息具有不完全性與非對稱性

在進行金融交易過程中，金融機構與金融機構之間、金融機構與投資者之間，對交易信息的不完整，導致在交易過程中，交易雙方利益出現(xiàn)失衡的現(xiàn)象。對于企業(yè)資金運用情況、資產、負債、現(xiàn)金流動情況、償債能力、發(fā)展前途和規(guī)劃等企業(yè)的全部信息是由企業(yè)籌資者所直接掌握。而對于企業(yè)的經營信息，作為債權人的金融機構通常知道得太少。此外，在經濟體制的不斷變革過程中，企業(yè)融資出現(xiàn)多元化，企業(yè)的資金流量不明顯，較隱蔽，流向出現(xiàn)多變性，這就使得金融機構對于企業(yè)信息的了解和掌握難度更大。這樣一來，企業(yè)所有者和金融機構投入的所有資源以及這些資源的運轉狀況信息被企業(yè)掌控。加上對于市場相關信息，企業(yè)掌握量大，而在目前條件下金融機構卻無法掌握眾多企業(yè)的市場相關信息，且市場信息是不斷變化的，掌握充分的市場信息對于金融機構而言確實具有很大的難度。

2.2金融體系具有內在脆弱性

金融脆弱性的主要表現(xiàn):一是金融機構存在較大的風險隱患，金融體系不夠完善，不具備較強的自身防范和控制風險的能力；二是金融體系治理結構以及控制機制不健全，具有長期投資理念的機構投資者較為匱乏，市場違規(guī)炒作嚴重；三是在金融機構之間出現(xiàn)風險相互轉嫁的現(xiàn)象，混業(yè)滲透現(xiàn)象嚴重；四是缺乏健全的相關的法律制度，在法律制度上存在法律空白以及法規(guī)過時等問題，社會信用意識不高，信用體系建設速度過慢，存在大量的道德風險。

2.3金融創(chuàng)新帶來的風險

金融創(chuàng)新只是轉移和分散部分金融風險，對于整體性的金融風險卻無法消除。金融創(chuàng)新只是降低了金融系統(tǒng)中的風險，從宏觀上來看，只是將風險由風險回避者轉移給了風險偏好者。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，未來的金融風險將會更加復雜。一方面，隨著金融創(chuàng)新，金融機構之間的聯(lián)系得以不斷的加強，從而促使以資金聯(lián)系為基礎的伙伴關系的形成，使得其聯(lián)系更加緊密，如果其中的一家金融機構有問題產生，就會產生多米諾效應，最終影響到整個金融體系，威脅到金融體系的穩(wěn)定性。另一方面，隨著金融創(chuàng)新，出現(xiàn)了新的投資手段，對投資手段如果運用不當，同樣也會造成更大的風險與危害。此外，金融創(chuàng)新不斷深化了金融市場國際化，國外資金大量地涌入我國，這就會撞擊我國銀行體系資金的流動性，使得銀行信貸規(guī)模缺乏穩(wěn)定性，給整個金融體系帶來風險。

3.金融風險的防范策略

3.1加強完善金融市場的法制化建設

首先，要不斷完善金融制度，健全服務體系，減少風險隱患。作為經濟的核心內容的金融，金融體制的選擇就顯得尤為重要。金融體系要以國情需要為依據(jù)，確保資源得到有效配置、推動經濟快速增長、使金融風險得到合理分散，同時還要讓人們感受到經濟增長的財富效應。其次，要加快金融業(yè)內的法律體系的完善，健全相關金融立法。金融立法的制定要以金融業(yè)的發(fā)展規(guī)律、特點及動態(tài)為依據(jù)來進行，制定出的金融法律必須是專業(yè)的、嚴謹?shù)?，樹立其金融法律的權威。再次，加強金融?zhí)法及監(jiān)管，對于金融犯罪行為要予以嚴厲打擊，以確保金融秩序的順利展開。最后，對于穩(wěn)健的貨幣政策以及積極的財政政策，國家要予以繼續(xù)實行，以使經濟得以穩(wěn)定增長，降低通貨膨脹率，確保國際收支的平衡，最終使得抵御國際金融風險沖擊能力得以增強。

3.2建立有效的金融風險預警機制和監(jiān)督管理機制

首先，要盡快將一套高效、嚴密的金融風險預警系統(tǒng)建立起來，這對于金融危機的防范起著非常重要的作用。一方面，金融機構要將健全的貸款檔案建立起來，將貸款的發(fā)放、管理、回收情況做好真實、詳細的記錄；另一方面，將金融風險防范分析機制建立起來，對于風險早期的預警信號要投入更多的關注，這樣才能掌握金融風險。其次，強化金融監(jiān)管力度。將完善的監(jiān)管體系建立起來，強化監(jiān)管，金融管理要盡快提升其當局的管理能力，使其有限理性降低，確保公開、公平、公正的市場交易。再次，進一步完善銀行內部的自我約束機制，確實使得行業(yè)自律組織發(fā)揮其應有的監(jiān)督鑒證以及評價作用。最后，強化金融監(jiān)管的國際合作力度，對于國際協(xié)調合作發(fā)展的管理要處理好，同時要保持自身所具有的特色，使其影響力有所提高。監(jiān)管內容要包含所有從業(yè)的銀行以及非銀行金融機構，包括從機構的市場準入到市場退出的全過程的經營活動；要改變監(jiān)管方式，經濟手段、行政手段及法律手段有效結合。

3.3加強內部控制，防范金融風險

防范銀行經營不善首要條件就是要加強對銀行內部的管理。一是通過內部和外部的審計程序，銀行董事會對管理層要實行有效控制，要督促管理層高效地履行相應職責；二是提高銀行全體員工內部控制的意識，每個員工要樹立起自控的觀念，嚴格按照規(guī)章制度來辦事；三是將完善的組織結構建立起來，這樣內部控制才能得以實行；四是按照相關法律和政策，金融機構要嚴格對所有的貸款項目進行嚴格的審查，以降低貸款風險；五是對于內部控制要加強定量分析以及過程控制，提升內控的科技水平；六是要根據(jù)相關原則，如授權分責原則、財務核對原則、規(guī)范化員額、監(jiān)督制約原則以及謹慎性原則等，將嚴密的會計控制制度建立起來。

3.4重視金融創(chuàng)新，加快金融市場建設和發(fā)展

產品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的主要內容。一方面，金融產品的品種要盡可能豐富，技術成熟、且市場需求大的產品及交易方式要大膽嘗試。另一方面，在金融產品和市場不斷創(chuàng)新發(fā)展的情況下，還要注重創(chuàng)新管理制度以及監(jiān)管手段。在信息化時代，要改變傳統(tǒng)銀行監(jiān)管的管理模式，充分利用現(xiàn)代先進技術，通過科技創(chuàng)新來不斷使金融管理效率和管理精度得以提升，進而可以對風險進行有效識別，更好地防范金融危機。

結束語

總而言之，金融業(yè)的健康發(fā)展對國家經濟、社會、政治的穩(wěn)定都具有相當重要的作用。因此，我們必須要高度重視金融風險問題，了解和分析金融風險產生的原因，進而更好的防范金融風險，以增加國家經濟實力和保證社會穩(wěn)定。隨著經濟全球化的進一步深入，面臨的風險因素也將從國內擴大到國際方面。因此，我們對金融風險的防范仍然任重而道遠。