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金融監(jiān)管相關論文范文第1篇

一、中國金融監(jiān)管體制的概述

金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責和權(quán)利分配的方式和組織制度，其要解決的是由誰來對金融機構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務進行監(jiān)管、按照何種方式進行監(jiān)管以及由誰來對監(jiān)管效果負責和如何負責的問題。由于歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟體制、法律與民族文化等各方面的差異，各國在金融監(jiān)管體制上也存在著一定的差別。

二、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

金融監(jiān)管是指一國金融監(jiān)管當局以法律法規(guī)為依據(jù)，對金融業(yè)的經(jīng)營進行監(jiān)督管理的行為。目前，世界各國及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒有一個統(tǒng)一的模式。為適應金融業(yè)的發(fā)展，我國政府一直在摸索符合國情的金融監(jiān)管模式。目前，我國實行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（即所謂的“一行三會”）為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”。國務院是金融監(jiān)管的主體，它和三大金融監(jiān)管部門實際上是一種委托關系，金融監(jiān)管部門在國務院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能，發(fā)揮著核心作用。2003年10月，經(jīng)修訂的《中國人民銀行法》保留了中國人民銀行為履行其央行職責所必要的金融監(jiān)管權(quán)力。至此，形成了我國目前的金融監(jiān)管體制。目前，我國實行金融分業(yè)經(jīng)營體制，并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實施具體的金融監(jiān)管。從體制上看，我國的金融監(jiān)管體制應屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設立的金融主管機關和相關機關分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險機構(gòu)及市場，中國人民銀行、審計機關、稅務機關等分別履行部分國家職能。在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機關，它不僅負責銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管予以指導，以保證整個金融業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會負責對銀行業(yè)的監(jiān)管，證監(jiān)會作為國務院證券監(jiān)督機構(gòu)對全國證券市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責對全國保險業(yè)和保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管。同時，我國法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機構(gòu)自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指中介機構(gòu)的監(jiān)管。

廣大朋友們，關于“中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及美國金融監(jiān)管改革之借鑒”是由求學網(wǎng)論文頻道小編特別編輯整理的，相信對需要各式各樣的論文朋友有一定的幫助!

自2008年金融危機爆發(fā)以來，無論是經(jīng)濟學領域還是法學領域，提及和研究最多的莫過于“金融監(jiān)管”這個詞語，當然這也是有其獨特背景的。從正面來講，《“十二五”時期上海國際金融中心建設規(guī)劃》中明確指出要將上海建設成為國際金融中心，中小企業(yè)發(fā)展和壯大中對資金的需求等等；從反面來講，一系列與融資有關的案件的爆發(fā)，中小企業(yè)擔保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監(jiān)管問題提上研究的日程，這已經(jīng)是實務界和理論界都亟待解決的問題。本文欲從我國當前金融監(jiān)管現(xiàn)狀及問題展開討論，通過分析和借鑒美國金融監(jiān)管改革的措施，提出一些完善我國金融監(jiān)管的建議。

一、中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀

當前，我國金融監(jiān)管制度還是“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場分業(yè)經(jīng)營制度決定的。但是，我們也必須看到金融國際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。

（一）金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機制

2003年，我國建立了“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”，這是在當前分業(yè)監(jiān)管下，三會之間進行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)方法在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。

三、現(xiàn)在監(jiān)管制度存在的問題

（一）監(jiān)管的協(xié)調(diào)性不夠

監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端，加之我國特有的行政體制和行政文化，導致三家監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管機構(gòu)和中央銀行等宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)難度大，效果差。這些部門均為獨立的正部級單位，自成系統(tǒng)，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監(jiān)管真空和磨擦，給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機。此外，當發(fā)現(xiàn)問題時，由誰牽頭，由誰做出最終決定等，都有一定難度。隨著金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營的進一步發(fā)展，這些問題將更為突出，并嚴重影響監(jiān)管效率的提高。

（二）監(jiān)管目標不夠明確

在市場經(jīng)濟發(fā)達國家，金融監(jiān)管目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標較為具體，突出強調(diào)保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要防范和化解金融風險，保護存款人利益，保障平等競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)益，維護金融體系的安全。

（三）沒有形成統(tǒng)一規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)性的監(jiān)管

目前我國的金融監(jiān)管體系主要是行政監(jiān)管，并且在具體的運作中大多數(shù)是一次性的、分散的和孤立的，沒有形成一個有效的全方位的金融風險監(jiān)測、評價、預警和防范金融監(jiān)管體系，缺乏早期預警和早期控制，往往是忙于事后救火。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的結(jié)合效率不高。信息的不對稱，沒有建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫和信息網(wǎng)絡，缺乏金融監(jiān)管體系數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、分析系統(tǒng)，社會中介機構(gòu)會計審計等社會監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮。信息披露制度不完善，市場約束力薄弱，金融監(jiān)管信息沒有得到充分的利用。

（四）金融業(yè)開放缺乏整體戰(zhàn)略，單純的分業(yè)監(jiān)管無法對外資金融機構(gòu)實施有效監(jiān)管

金融監(jiān)管相關論文范文第2篇

論文摘要:本文主要對后金融危機時代對我國金融監(jiān)管的新要求進行了一些探討。首先簡要的介紹了金融監(jiān)管的缺失對此次金融危機所應負起的責任，接著對金融危機后我國金融監(jiān)管所存在的問題進行了剖析，最后針對這些問題，提出了一些針對性的建議。

引言

此次發(fā)源于美國的國際金融危機無異于一場發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟大地震，給世界經(jīng)濟帶來了極其嚴重的損失。人們在扼腕嘆息的同時，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場經(jīng)濟制度的美國為何會發(fā)生如此嚴重的金融危機？時至今日，國際社會已經(jīng)達成共識，那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機埋下了禍根。而美國的監(jiān)管體系在此次金融危機中所暴露出來的問題，無疑為我國金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。

一、后金融危機時代我國金融監(jiān)管所存在的問題

從目前來看，我國金融體系在此次金融危機受到的影響相對較小，一方面是因為我國金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對較弱，全球化程度也相對較低，尚未能夠深入地參與國際金融市場的競爭，從而僥幸躲過一劫。另一方面是因為中國人民銀行一直很重視金融監(jiān)管，并取得了一定的成績。但是，我們也應清醒地看到，隨著金融全球化進程的不斷加快，隨著中國經(jīng)濟金融的快速發(fā)展和中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟一體化進程的加快，我國在金融監(jiān)管上所暴露出來的問題也將越來越明顯。當前，中國金融監(jiān)管存在的主要問題可以概括為以下幾個方面。

(一)對市場準入的限制導致國有資本為市場主導的局面

市場準入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關口。在我國，一個穩(wěn)健有序的金融體系應是以國有金融機構(gòu)為主，國有金融機構(gòu)、民營金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)相互競爭共同發(fā)展的格局。但是在我國，不管是開拓相關金融新業(yè)務，還是設計新金融機構(gòu)等，都必須要經(jīng)由相關主管部門的審批。執(zhí)政部門擔心機構(gòu)的過度準入會導致無序和失控，從而不斷提高金融市場準入門檻，導致國有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強。

(二)退出機制不完善使得金融機構(gòu)道德風險不斷積累

一個完善的金融市場，應是準入機制與退出機制并重的市場。目前，我國在金融法規(guī)方面日趨完善，并且出臺了多不的金融法規(guī)，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對問題金融機構(gòu)的處理上，還缺乏相應的推出機制。所以，當金融風險暴露的時候，金融監(jiān)管部門職能通過行政手段強制關鋁來解除金融風險，而在救助和關閉金融機構(gòu)過程中的個人債權(quán)也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務人的道德風險，還有可能誘發(fā)金融機構(gòu)的盲目擴張，累積金融機構(gòu)“大而不倒”的道德風險。

(三)監(jiān)管手段落后

目前我國金融監(jiān)管在綜合運用法律手段、經(jīng)濟手段上的能力存在明顯的不足；在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應的懲罰措施單一；在存款保險制度，信息披露制度，銀行評價制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象，并且監(jiān)管的透明度相對較低；監(jiān)管的信息化程度低，監(jiān)管軟件開發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。

二、后金融危機時代我國金融監(jiān)管的完善

(一)加快建立合規(guī)風險管理機制的腳步

(1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導向作用，積極音帶和督促中資銀行風險管理體制與機制的建設，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動。首先要明確重點，將監(jiān)管重點轉(zhuǎn)向外部督促和外部評價銀行合規(guī)風險管理機制的建設狀況，引導銀行積極的參與合規(guī)風險管理機制的建設。二是對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，要進行深入的分析，并且及時的向銀行提出改建意見，督促銀行進行改進。

(2)制定出臺“銀行合規(guī)風險管理機制建設指導手冊”。相關監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實際情況，在借鑒國際先進經(jīng)驗和做法的基礎上，制定出臺《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制建設指導手冊》，以進一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責任，以及相關合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等，從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

(二)完善并實施金融機構(gòu)市場退出機制

首先是，完善銀行的風險預警機制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關基礎。銀監(jiān)會應該在借鑒國際銀行相關經(jīng)驗的基礎上，結(jié)合我國的實際情況，完善我國銀行的風險評預警體系，要確定問題銀行和重點的銀行監(jiān)控對象，并且建立這些問題銀行的風險管理檔案，以強化對整個銀行體系的監(jiān)管。

其次，要充分發(fā)揮市場手段在金融機構(gòu)市場退出的過程中的作用，改變現(xiàn)有的行政強制干預。銀監(jiān)會應該積極創(chuàng)造條件完善市場為基礎的處理手段在金融機構(gòu)市場退出中的作用，逐步減少政府在這個過程中的直接干預。

(三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段

(1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風險監(jiān)管并重。風險監(jiān)管與風險控制不能適應金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機的重要原因之一。而風險監(jiān)管是中國金融體制不斷進行市場化和國際化前進的要求，也是實現(xiàn)我國的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當前中國金融機構(gòu)的具體情況，此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過渡，可以從完善金融法規(guī)制度，填補法律漏洞，通過行政手段規(guī)范金融機構(gòu)經(jīng)營著手，并逐步通過市場調(diào)節(jié)預防，分散或轉(zhuǎn)移風險。

(2)提高銀行監(jiān)管手段技術含量。改變現(xiàn)階段計算機僅運用在辦公自動化和支付清算系統(tǒng)，要加大對監(jiān)管操作方面運用的投入；重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運用，并加強監(jiān)管軟件開發(fā)；加大投入，提高跨地區(qū)、跨國境共享監(jiān)管信息的電子化程度。

三、總結(jié)

對金融金球化的發(fā)展未來和金融監(jiān)管創(chuàng)新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，形成以金融創(chuàng)新為主導的金融監(jiān)管理念，按照金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，完善各種對策，就能夠有效地促進我國金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國在這次金融危機中受到的影響降到最低，從而更穩(wěn)更快的良好發(fā)展。

參考文獻：

金融監(jiān)管相關論文范文第3篇

    論文關鍵詞 金融監(jiān)管 金融安全 功能性監(jiān)管

    一、序言

    “金融監(jiān)管指一個國家或地區(qū)的中央銀行或其他金融監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)國家的法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)實施監(jiān)督管理?！?“金融監(jiān)管分為廣義和狹義兩種,廣義上金融監(jiān)管的對象和內(nèi)容十分寬泛和復雜,涉及金融交易的內(nèi)容、途徑、市場、行為以及各種相關服務,而狹義上的金融監(jiān)管,側(cè)重指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)對包括金融機構(gòu)及其所從事的各項業(yè)務活動在內(nèi)整個金融業(yè)所實施的監(jiān)督管理?！?本文所討論的金融監(jiān)管限在狹義意義上來討論。

    二、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀與問題

    我國目前實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的單一體制。即中國人民銀行,證監(jiān)會、銀監(jiān)會以及保監(jiān)會分別主要負責貨幣政策、證劵期貨業(yè)監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管和保險業(yè)監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在以往的確取得了一定成效,有利于專業(yè)化水平的提高和化解風險,但存在如下一些問題:

    (一)分業(yè)監(jiān)管不適應現(xiàn)代金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管的模式

    “作為20世紀70年代以來金融自由化的結(jié)果,混業(yè)經(jīng)營成為主要經(jīng)濟體金融業(yè)和國際金融業(yè)發(fā)展的主導模式和趨勢。” 因此在如今金融業(yè)市場分業(yè)監(jiān)管的模式不能解決金融各個行業(yè)交錯復雜產(chǎn)生的各種狀況。且混業(yè)模式下的經(jīng)營,金融機構(gòu)之間的界限越來越模糊,一個機構(gòu)可能經(jīng)營多種業(yè)務,涉及多個行業(yè),這就可能造成重復監(jiān)管,監(jiān)管沖突的問題比如銀行業(yè)從事保險業(yè)務,商業(yè)銀行和保險公司都開展基金管理業(yè)務等等,這就容易出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)或重復監(jiān)管的情況。 從目前我過的監(jiān)管體系來看,一行三會各成體系,各有標準和目標,各部門之間容易沖突,監(jiān)管對象要承受各個監(jiān)管部門的壓力,交易成本增加,不利于交易有效率的進行,長期如此,對整個金融市場的運行非常不利。

    (二)機構(gòu)監(jiān)管逐漸暴露出問題

    機構(gòu)監(jiān)管是監(jiān)管當局對金融業(yè)內(nèi)不同機構(gòu)實施監(jiān)管的制度安排。這與我國的問責制有很大的關系,每個機構(gòu)分配了具體的任務,明確職責,我國的行政機關大多都是這樣的模式,而對于如今的金融市場卻不太適合。單一機構(gòu)的監(jiān)管模式適應于金融業(yè)發(fā)展的初期階段,金融品種少,業(yè)務量小,這樣的監(jiān)管有利于明確職責,提高效率。但在金融發(fā)展水平較高的階段,金融品種豐富,每個品種所涉及的行業(yè)不止一個,金融風險較高,機構(gòu)監(jiān)管將不能滿足這樣的需求,特別是我國正處于金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段,市場比較寬松,金融業(yè)得到了很大的發(fā)展,機構(gòu)監(jiān)管已不能適應我國目前金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。

    (三)監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)

    我國當前各個監(jiān)管機構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管事務主要是通過“聯(lián)系會議制度”,僅僅是為了便于溝通信息,而沒有建立實質(zhì)的聯(lián)合監(jiān)管,這也是很多學者都談到的一個問題,筆者認為,這與我國分業(yè)監(jiān)管的體制有關,各個部門之間的職責劃分明確,如銀監(jiān)會監(jiān)管的事務涉及到保監(jiān)會,會對保監(jiān)會造成不利的影響,但并不在銀監(jiān)會職責范圍內(nèi),即使問責也問不到銀監(jiān)會。似“九龍治水”,不利于整個金融市場的發(fā)展。

    三、我國金融監(jiān)管完善建議

    (一)我國金融監(jiān)管應堅持的理念

    1.金融監(jiān)管建設應服務于金融活動

    我國經(jīng)歷由計劃經(jīng)濟到市場經(jīng)濟的時代,以前經(jīng)濟問題是由政府一手主導,計劃操作,如今市場經(jīng)濟下,在金融監(jiān)管這一塊應尊重市場本位的前提,再去談監(jiān)管,監(jiān)管的目的是為了創(chuàng)造一個合理、公平的競爭環(huán)境,維持穩(wěn)定的經(jīng)濟秩序,相對應的金融監(jiān)管的法律應堅持這樣的理念,為了更良好的競爭環(huán)境,為了更好的服務于金融活動,而不應以傳統(tǒng)家長制的作風來一手操辦。金融監(jiān)管應以市場為基礎,運用市場機制規(guī)范金融活動。

    2.金融監(jiān)管應兼顧公平

    英國經(jīng)濟學家Michael Tavlor提出了著名的“雙峰”理論(Twin-peaks):“認為金融監(jiān)管存在兩個并行的日標:一是審慎監(jiān)管目標;二是保護消費者權(quán)利的目標。 這里的消費者即投資者,其實保護投資者的利益也一直以來是金融活動堅持的原則,而在我國金融活動中這一理念并沒有得到最佳踐行,不利于營造一個相對公平合理的環(huán)境,保護弱勢群體利益。且金融監(jiān)管機構(gòu)代表著一種公權(quán)力,相對于其他的私權(quán)力,金融監(jiān)管機構(gòu)更有力量和權(quán)利,更有條件去做到兼顧公平,在金融監(jiān)管活動中應領頭引入兼顧公平的理念,保護弱勢群體的利益。

    3.以金融安全促金融效率

    金融安全是金融監(jiān)管的初衷和最重要目標。但金融安全與金融效率長久以來呈矛盾狀態(tài)。例如金融危機的治理會陷入一種循環(huán),即“金融危機—強化金融安全,加強監(jiān)管—克服危機,經(jīng)濟發(fā)展—強化金融效率,放松管制一經(jīng)濟繁榮,盛極而衰一金融危機—新一輪強化金融安全,加強監(jiān)管—克服危機一新一輪強化金融效率,放松管制……” 如邢會強教授提出的三足理論:在金融安全與金融效率中加入消費者保護形成三足鼎立的局面來相互牽制,相互制衡,這樣才能找到一種平衡點。筆者認為,金融效率與金融安全是相輔相成的,當然這種金融安全目的是為了金融活動更有序的進行,維持良好的金融秩序。從而借金融安全來提高金融效率,良性競爭會更有效率。

    (二)金融監(jiān)管完善具體建議

    1.金融監(jiān)管以市場為導向

    金融監(jiān)管應為金融市場服務,我國的金融監(jiān)管融入了過多的行政化的色彩,我國的金融市場正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段,用單純的行政手段來駕馭必然是不可行的,金融監(jiān)管應該以市場導向作為出發(fā)點,為金融市場更好的發(fā)展提供環(huán)境和條件,并且要維持好金融安全。如美國的次貸危機,是金融監(jiān)管的缺位,因此完全以市場自身來調(diào)節(jié)亦是不可行的,這就需要政府以市場為基礎,把有形的手于無形的手相結(jié)合,使金融市場有序持續(xù)的發(fā)展,尊重金融行業(yè)本身市場規(guī)律,不能把金融監(jiān)管當成單純的行政事務來完全,要融入市場,服務市場,盡量不要采取強行命令性的要求,由于金融行業(yè)的特性,應給予相對寬松的環(huán)境來發(fā)展金融,把握好底線來維持金融安全,這不僅僅只牽涉到金融行業(yè),還會波及到國民經(jīng)濟以及社會的穩(wěn)定,如有些學者提出過的適度監(jiān)管原則,即金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場調(diào)節(jié)的基本自然生態(tài)為前提,尊重金融市場的規(guī)律,運用有效的監(jiān)管措施增進金融效率,以此促進金融業(yè)的發(fā)展。

    2.分業(yè)監(jiān)管模式向功能性監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變

    “功能性監(jiān)管是指從對特定金融機構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向特定金融業(yè)務的監(jiān)管,是監(jiān)管部門職能性、功能性監(jiān)管方式的改變?！?這種監(jiān)管方式以美國為代表,比較適合于混業(yè)經(jīng)營的金融模式,是金融水平發(fā)展到較高的水平,比較常適用的一種方式,它的好處在于“能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營、金集團化條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題,能針對金融業(yè)務的互相交叉現(xiàn)象層出不窮的趨勢,實施跨業(yè)務、跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的監(jiān)管?！?我國金融行業(yè)正呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢,分業(yè)監(jiān)管的方式逐漸不能適應混業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的各種新問題,這對于金融創(chuàng)新、金融交易的的效率問題是個比較大的障礙。由此,可逐步推進分業(yè)監(jiān)管向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。

    3.建立監(jiān)管機構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機制

    由于機構(gòu)監(jiān)管的方式,各個機構(gòu)各自為營,未形成系統(tǒng)的協(xié)調(diào)溝通機制,這對于現(xiàn)在界限越來越模糊的金融行業(yè)現(xiàn)狀,辦一項金融業(yè)務常會關聯(lián)到幾個機構(gòu),需每個機構(gòu)的批準,步驟復雜,過程較長,不適應金融行業(yè)的快速發(fā)展的步伐,這就需要建立系統(tǒng)的協(xié)調(diào)機制。首先,要實現(xiàn)信息的共享,一行三會需要建立一個共同的監(jiān)管信息平臺,這樣可以提高監(jiān)管的效率,降低成本。其次,可建立聯(lián)合的監(jiān)管機構(gòu),類似于現(xiàn)在一些行政部門聯(lián)合辦理業(yè)務的平臺,只需要在一個窗口或者一個地點就可以找到各個相關的辦事部門,這種方式目前在國內(nèi)一些地方試點并在推行,尤其是對于金融行業(yè),筆者認為這更是有必要的,金融行業(yè)信息變化迅速,一個重要的信息可能決定是否盈利虧損,因此其非常追求效率,因為這直接關系到利益,像這樣的聯(lián)合監(jiān)管機構(gòu),可以在金融行業(yè)中試行。“例如意大利政府在中央銀行、股票和資本市場監(jiān)管委員會、國家壟斷局等相互獨立的金融監(jiān)管機構(gòu)之間建立“常設協(xié)調(diào)委員會”以最大度保護投資者的利益,克服監(jiān)管分散的缺陷。”

金融監(jiān)管相關論文范文第4篇

論文摘要：隨著后金融危機時代的到來，加強金融監(jiān)管成為全球關注的重點問題。雖然我國在此次金融危機中未受重創(chuàng)，但這并不表明我國監(jiān)管體系是完美的，我們必須認真思考我國金融監(jiān)管的不足之處并進行進一步地優(yōu)化和完善。

2008年席卷全球的金融海嘯對很多國家沖擊很大，這讓人們意識到危機總是在周而復始地發(fā)生。危機引發(fā)變革，危機促使改進。金融危機并不是對整個金融產(chǎn)業(yè)和金融技術的否定，而是一次反思。不可否認，全球金融海嘯凸顯了各國金融監(jiān)督方面存在的問題，盡管中國在此次金融危機中未受重創(chuàng)，但這并不表明中國監(jiān)管體系是完美的，我們必須清醒地認識到：高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運行的必要條件，而我國目前的金融監(jiān)管仍存在一些問題，需要不斷地進行優(yōu)化和完善。

一、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制，各個金融監(jiān)管部門在國務院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。在一定時期分業(yè)監(jiān)管的體制是符合我國基本國情的，如：可以降低商業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營風險，避免混業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的利益沖突從而損害投資者利益；還可以建立一道“金融防火墻”，避免貨幣市場資金直接流入高風險的資本市場，以維護一國的金融穩(wěn)定等等。但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時暴露出了一些問題，比如，分業(yè)經(jīng)營經(jīng)營成本過高，難以形成規(guī)模效益。

二、目前我國金融監(jiān)管暴露的問題

如今金融市場日益全球化，金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益復雜化，傳統(tǒng)金融市場之間的界限也已經(jīng)日益淡化，跨市場金融產(chǎn)品普遍存在，跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管交叉合作變得更有必要性，我國金融監(jiān)管體系的弊端便顯露了出來：

（1）金融監(jiān)管立法完備度不夠

我國已經(jīng)頒布了《商業(yè)銀行法》、《證券法》等一系列有關金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障，但在金融電子化、網(wǎng)絡化和全球化方面的金融監(jiān)管法規(guī)還是空白。我們可以看到我國在實行分業(yè)監(jiān)管，立法時也只考慮本部門的利益和權(quán)限。另外，我國和其他國家的金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)內(nèi)容以及執(zhí)法程序上存在差異，這可能會給我們國內(nèi)的外資金融企業(yè)和走出國門的我國金融企業(yè)帶來一些麻煩。

（2）金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)度不夠

中央銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會作為我國四大監(jiān)管機構(gòu)，雖然各有分工、各有重點，但是相互之間還是存在著權(quán)責不清、配合不力的問題。隨著金融業(yè)務的不斷創(chuàng)新，業(yè)務交叉不斷增多，新業(yè)務的推出通常需要多個部門協(xié)調(diào)才能完成，不可避免會出現(xiàn)監(jiān)管真空、監(jiān)管重復等監(jiān)管漏洞。另外，中外金融監(jiān)管體制差別較大，各國監(jiān)管機構(gòu)對風險的判斷和關注程度也不一致，再加上我國與國外金融監(jiān)管機構(gòu)的交流不是很充分，相互之間沒有建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，這必然會導致金融監(jiān)管效率低下。

（3）金融監(jiān)管信息透明度不夠

目前我國“一行三會”模式下的監(jiān)管信息還處于分割狀態(tài)，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，這導致了我國金融市場上信息的嚴重不對稱。我們知道信息及時公開并被公眾知曉，對于存款人和投資人等利益相關者得到利益維護起著至關重要的作用，這將有助于增強金融系統(tǒng)的安全性，并在一定程度上促進金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。而我國金融監(jiān)管的金融機構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管狀況的透明度還不夠，甚至在信息披露方面出現(xiàn)如信息失真、假賬等現(xiàn)象，不健全的信息披露機制很容易助長一些投機行為的發(fā)生。

（4）金融監(jiān)管人員專業(yè)水平不夠

在后金融危機時代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡銀行迅猛發(fā)展的背景下，金融監(jiān)管水平對監(jiān)管人員的素質(zhì)要求也越來越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎，是監(jiān)管工作切實執(zhí)行的根本保證。但是，目前我國金融監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)有的一些監(jiān)管人員，在知識水平、知識結(jié)構(gòu)和監(jiān)管手段等方面，與金融監(jiān)管目標的高標準和監(jiān)管任務的艱巨性相比，還存在著一定的差距。

三、我國金融監(jiān)管優(yōu)化和完善的對策

（1）完善金融監(jiān)管法律法規(guī)

我們必須優(yōu)化完善我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，為金融協(xié)調(diào)監(jiān)管創(chuàng)造更好的法制環(huán)境。一要加大金融立法的力度和執(zhí)行強度，確保各種金融立法被準確執(zhí)行和落實。建議制定《金融監(jiān)管法》，對新成立的監(jiān)管機構(gòu)的職責權(quán)能、與中國人民銀行及財政部門的關系等問題進行全面規(guī)定，從而切實解決當前我國金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的無法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴等一系列問題，實現(xiàn)依法監(jiān)管。二要修訂完善已有的法律法規(guī)?？赏ㄟ^系統(tǒng)全面的規(guī)劃，使各個監(jiān)管部門的權(quán)責得到具體明確的分配，消除監(jiān)管空白、監(jiān)管重疊等現(xiàn)象。三要健全完善科學合理的金融機構(gòu)準入制度，明確取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務等法規(guī)制度，從而提高金融監(jiān)管的有效性和高效率，促進我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

（2）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

各金融機構(gòu)間相互協(xié)作對于完善我國金融監(jiān)管體系是至關重要的。一要完善三大金融監(jiān)管機構(gòu)與中央銀行及政府有關職能部門之間的協(xié)調(diào)合作，打破銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會涇渭分明的格局，建議由央行牽頭，財政部、發(fā)改委、審計署等部門綜合調(diào)控并進，并界定各機構(gòu)的職責，理順各機構(gòu)之間的關系，以避免出現(xiàn)監(jiān)管重疊或真空現(xiàn)象。二要建立金融監(jiān)管機構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會和其他社會中介機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，以克服監(jiān)管機構(gòu)人力、物力、財力等方面的有限性。三要加強金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融的全球化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，金融系統(tǒng)的風險越來越大，國際金融監(jiān)管受到極大的挑戰(zhàn)，我國必須積極參與國際金融組織的活動，加強國際金融政策協(xié)調(diào)，增強國際金融監(jiān)管合作，盡快提高我國金融監(jiān)管水平。

（3）健全完善金融信息披露制度

公開監(jiān)督是金融監(jiān)管中的重要組成部分，因此金融機構(gòu)和相關的監(jiān)管機構(gòu)要適當?shù)嘏镀湔咝畔?，從而加強金融監(jiān)管的信息透明度，如規(guī)定必須定期匯報金融機構(gòu)的財務狀況、經(jīng)營狀況等，讓公眾參與監(jiān)督，及時了解金融機構(gòu)的運行狀況，逐步形成多層次、多元化的信息披露體系，不斷充實信息披露的內(nèi)容，使金融監(jiān)管變得更加透明。針對當前金融機構(gòu)在信息披露方面所表現(xiàn)的如信息失真、假賬等現(xiàn)象，金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)要進一步完善政策，做好金融機構(gòu)信息披露工作，進一步規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為。

（4）完善金融監(jiān)管人才培養(yǎng)機制

我國金融監(jiān)管水平要不斷地提升，培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是關鍵環(huán)節(jié)之一。高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是要能掌握最新的科學知識、最新的技術手段、最先進的監(jiān)管方法、最新的信息渠道和具有果斷處理問題的能力和良好的職業(yè)道德。因此，我國需要不斷地完善人才培養(yǎng)機制，建議根據(jù)國際現(xiàn)代企業(yè)先進的管理經(jīng)驗，對現(xiàn)有的監(jiān)管人員進行各種形式的培訓，也可派到國外銀行或其他金融機構(gòu)、監(jiān)管當局學習國際監(jiān)管知識技能，提高人員的監(jiān)管能力和水平。另外，可以選拔一些熟悉金融業(yè)務和外語、法律、計算機等知識與技能的人才充實監(jiān)管隊伍，從而提高和改善金融監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)，切實提高金融監(jiān)管效能，以滿足推行統(tǒng)一金融監(jiān)管體制對監(jiān)管人才的要求。

參考文獻：

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金融監(jiān)管相關論文范文第5篇

摘 要 由于缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，導致各監(jiān)管機構(gòu)之間，以及與中國人民銀行之間的摩擦日益明顯。目前金融學界已從金融學的角度提出對策建議，但是法學界卻鮮有研究。因此，本文從經(jīng)濟法的角度出發(fā)，在借鑒發(fā)達國家金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制方面的優(yōu)秀經(jīng)驗的基礎上，通過完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系和工作機制以及建立健全我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)主體來建立我國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制¬，提高監(jiān)管效率，具有重大意義。

關鍵詞 金融監(jiān)管 協(xié)調(diào)機制 金融安全

我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及監(jiān)管模式?jīng)Q定了金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)既有監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，又有各監(jiān)管機構(gòu)與中國人民銀行之間就有關金融穩(wěn)定及金融改革方面的合作。協(xié)調(diào)合作所涉及的部門較多，需要合作的領域廣，難度大。因此必須在完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系基礎上，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管當局來協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)之間的關系，形成金融監(jiān)管信息的共享機制。

一、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系

（一）健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法規(guī)，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)提供法律依據(jù)

通過立法或在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》增補相應條款，確定全國性金融機構(gòu)檢查委員會的權(quán)利和職責，進一步明確各監(jiān)管機構(gòu)的職責范圍。尤其是對近年來不斷涌現(xiàn)的金融創(chuàng)新和金融控股公司的監(jiān)管要協(xié)調(diào)合作，實施統(tǒng)一監(jiān)管。雖然金融控股公司只是混業(yè)經(jīng)營的雛形，但有進一步發(fā)展的趨勢，給分業(yè)監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)，如果不能協(xié)調(diào)好這類公司的監(jiān)管，必然會引發(fā)各監(jiān)管機構(gòu)之間的沖突，造成風險和隱患①。

（二）通過法律或建立諒解備忘錄，增強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法規(guī)的可執(zhí)行性

通過法律或諒解備忘錄將聯(lián)席會議制度化，并將聯(lián)系會議中達成的共識或協(xié)議予以公布、下達到各監(jiān)管機構(gòu)的分支機構(gòu)，便于基層監(jiān)管部門能夠更好地進行合作與協(xié)調(diào)。另外也可以考慮建立分級聯(lián)系會議制度，如省或市級的監(jiān)管部門的聯(lián)系會議制度，能夠及時解決監(jiān)管中出現(xiàn)的局部問題或個別事件，使之真正成為一個信息溝通的橋梁，部門信息來源的窗口，既具有協(xié)調(diào)各部門政策、統(tǒng)一各部門行動的管理職能，又帶有論壇的性質(zhì)，能夠就有關金融監(jiān)管、維護金融穩(wěn)定及共同推動金融改革等問題進行討論，起到各部門之間進行多方位合作的中樞及牽頭人作用。

二、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的工作機制

（一）建立健全信息共享機制

人民銀行與金融監(jiān)管職能分離后，人民銀行擁有貨幣政策信息和不完全的金融監(jiān)管信息，而金融監(jiān)管部門則擁有充分的金融監(jiān)管信息和不完全的貨幣政策信息，這就需要建立中央銀行與金融監(jiān)管部門的信息共享機制②。以金融監(jiān)管信息為基礎建立金融信息共享平臺，形成集中、統(tǒng)一、高效的金融信息來源，實現(xiàn)信息資源共享。我國已經(jīng)相繼建立了現(xiàn)代化的“金卡”、“金稅”、“金審”等工程，從金融效率和安全的角度來看，建立“金信”工程十分必要。它可以盡量避免金融監(jiān)管中存在的信息不對稱現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管信息的收集、整理和傳遞過程，擴大監(jiān)管信息的廣度和深度。但要遵循以下幾個原則：首先，央行和監(jiān)管部門應避免向同一機構(gòu)收集信息，并就何種信息由誰收集及如何交流與共享達成一致意見，減輕被監(jiān)管機構(gòu)負擔；其次，為降低信息收集成本，可考慮在人民銀行現(xiàn)有的信息系統(tǒng)基礎上對系統(tǒng)進行升級和優(yōu)化，建立統(tǒng)一的金融統(tǒng)計信息系統(tǒng)；最后，建立危機狀態(tài)下的信息共享制度，明確各部門在危機狀態(tài)下對有關風險的判斷識別、風險狀態(tài)信息通報的責任與義務，確保在危機狀態(tài)下信息傳遞的迅速、及時和有效。除統(tǒng)計數(shù)據(jù)外，中央銀行還需要與金融監(jiān)管部門定期傳遞以文字形式反映的各類軟性信息。人民銀行要及時向金融監(jiān)管部門通報貨幣政策的執(zhí)行情況，監(jiān)管部門也應該及時、定期地將本部門對所監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管信息資料以及其他相關的分析報告及時送達人民銀行。并且需要以法規(guī)形式明確人民銀行與金融監(jiān)管部門的信息共享的原則、標準、內(nèi)容以及應負的法律責任等，以保障貨幣政策與金融監(jiān)管信息共享的質(zhì)量。

（二）強化金融聯(lián)席會議機制

金融聯(lián)席會議應由中國人民銀行及各監(jiān)管機構(gòu)派出的代表組成，會議主席由各機構(gòu)成員輪流擔任，成員定期召開會議，通報政策執(zhí)行情況及其取向。會議的主要內(nèi)容應該包括有：通報經(jīng)濟金融運行形勢、貨幣政策監(jiān)管工作情況；通報本部門近期即將出臺的重大政策、文件及決定等；討論執(zhí)行貨幣政策和實施金融監(jiān)管過程中需要協(xié)調(diào)解決的新情況、新問題等。通過金融聯(lián)席會議加強中央銀行與三大監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，提高金融體系的效率和穩(wěn)定性。但是要在法律上明確其地位，并且賦予權(quán)限和決策力，避免其像前期那樣只是流于形式，而無實際意義③。

（三）建立健全我國與國際金融監(jiān)管機構(gòu)之間協(xié)調(diào)合作的機制

隨著金融業(yè)趨于全球化，金融市場之間的聯(lián)系和依賴加強，金融風險在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散的趨勢也在增強。因此在新的金融開放的形勢下，僅加強國內(nèi)的金融監(jiān)管是不夠的，還需要加強與國外成熟的市場經(jīng)濟國家的監(jiān)管當局的交流與合作。借鑒國外先進的金融監(jiān)管理念和方法，不斷提高我國的金融監(jiān)管水平，豐富監(jiān)管的內(nèi)容。隨著外資銀行大量涌入中國，加強國際監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的重要性不言而喻。巴塞爾監(jiān)管委員會于2000年5月《加強銀行監(jiān)管者之間合作聲明書的基本要素》，提出了有效的監(jiān)管合作必須具備四大基本要素，即信息分享、現(xiàn)場檢查、信息保護和持續(xù)協(xié)調(diào)。我國的金融監(jiān)管當局可借鑒有關的國際準則，在對等互惠的基礎上，具體可以采取以下措施：第一，要與其他國家金融當局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息交流、技術應用等方面展開合作。第二，要積極參加各類國際性和區(qū)域性金融監(jiān)管組織或機構(gòu)組織的活動，使我國監(jiān)管法規(guī)的立法和執(zhí)法更加公開和透明。同時，應創(chuàng)造條件積極參與有關國家政府組織召開的重要國際經(jīng)濟金融會議，如西方七國首腦會議、西方七國財長會議等，發(fā)揮我國在國際經(jīng)濟金融秩序建設和金融監(jiān)管等方面的應有作用。第三，金融監(jiān)管標準要與國際接軌，如健全信用評級機構(gòu)及信用評定管理體系，規(guī)范會計、審計、律師等中介機構(gòu)的服務。

三、建立健全我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)主體¬

（一）建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會，統(tǒng)一協(xié)調(diào)各監(jiān)管主體的行為

雖然說現(xiàn)存的聯(lián)席會議，特別是在國務院副總理的主持下在這次抵御金融危機中發(fā)揮了很大的作用，但是它僅是金融體系內(nèi)各行業(yè)監(jiān)管部門，在現(xiàn)有法律條件范圍內(nèi)的行業(yè)監(jiān)管的一種溝通與協(xié)調(diào)，可以說只是互通信息的一個平臺，“備忘錄”由于沒有央行及其它相關部門的參加而顯得較為“單薄”。因此筆者認為可以考慮在“備忘錄”的基礎上設立一個由國務院直接領導的人民銀行牽頭的由各個部委參加的高于一般部委規(guī)格的常設機構(gòu)――金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會。除此之外，人民銀行和各監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部還應設立專門負責信息采集、分析、交換的管理部門，明確負責本單位信息和數(shù)據(jù)的收集，并負責為其他監(jiān)管機構(gòu)提供真實、準確和完整的信息；該管理部門應設置專人專崗負責本單位的信息管理系統(tǒng)和負責跨系統(tǒng)信息共享的正常運轉(zhuǎn)，以確保信息資料準確、及時和安全的交流。

（二）完善金融自律性組織，充分發(fā)揮其監(jiān)管作用

金融自律性組織是金融業(yè)自我管理，自我規(guī)范的，自我約束的一種民間管理形式。它通過行業(yè)內(nèi)部的管理，有效的避免不正當競爭，促進彼此間的協(xié)作，與監(jiān)管當局共同維護金融體系的穩(wěn)定與安全。金融自律性組織是我國金融監(jiān)管體系的重要組成部分，是金融監(jiān)管體系中不可或缺的部分。目前我國此類組織很不完善，而且建立起來的組織也沒有發(fā)揮其應有的作用。所以筆者認為，今后應由金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會牽頭建立健全金融自律性組織。

四、結(jié)語

做好金融監(jiān)管工作，要求監(jiān)管者不僅有完備的金融知識體系，更需要對市場體系和市場風險具有前瞻性和洞察力。要建立有市場經(jīng)驗和感覺的人才隊伍，加強對市場發(fā)展的最新了解，及時掌握新產(chǎn)品對市場結(jié)構(gòu)尤其是系統(tǒng)性風險的影響。監(jiān)管機構(gòu)需要與金融市場進行常規(guī)的、系統(tǒng)性的人員交流，提高對市場的敏感性，更好和更及時地掌握金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿動態(tài)，更好地行使監(jiān)督、監(jiān)管職能。

注釋：

①殷健敏.我國金融控股公司監(jiān)管問題淺析.上海金融.2006(4):51-53.

②秦國樓.我國中央銀行與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)問題研究.武漢金融.2005(9):6-9.

③李論.初探我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制[碩士論文].長春:吉林大學圖書館.2006.

參考文獻：

[1]陳鋒,郭斐,賴永良.建立我國金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制的設計思路與模式選擇.金融與經(jīng)濟.2005(7):43-44.

[2]弗朗茨.X效率:理論、依據(jù)和應用.上海:上海譯文出版社.1993.

[3]黃明.建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)是促進金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展的迫切需要.南方金融.2005(11):33-34.

[4]韓漢君,王振富,丁忠明.金融監(jiān)管.上海:上海財經(jīng)大學出版社.2003:15-16.