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1.防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

1.1按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)制度已經(jīng)完全從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)本身的特征，即金融風(fēng)險(xiǎn)的不可避免性，成為目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必須重視的問(wèn)題，宏觀調(diào)控政策以及國(guó)家對(duì)重要經(jīng)濟(jì)命脈的掌控雖然能夠減少或者延遲金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)臨，但市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的健康程度才是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)越健全，流通于市場(chǎng)中的貨幣就能夠發(fā)揮更大的作用，支付危機(jī)爆發(fā)的可能性就越低。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有其自身的規(guī)律性，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整提供方向，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的平衡發(fā)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的前提，因此，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)宏觀調(diào)控效果是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的第一個(gè)策略。我國(guó)目前采取的產(chǎn)業(yè)集中轉(zhuǎn)移策略就是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的一種表現(xiàn)，2010年，國(guó)務(wù)院了中西部低于承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的意見(jiàn)書，從根本上改變了東南沿海和中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，這是政府運(yùn)用貨幣政策的同時(shí)綜合運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策和必要的行政手段，謀求全國(guó)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，用以防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略；提升人民幣購(gòu)買力，促進(jìn)消費(fèi)，是我國(guó)采取的第二項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避策略，具體表現(xiàn)在地方政府和中央政府不斷協(xié)調(diào)資源配置，通過(guò)調(diào)整財(cái)政支出的方向，引導(dǎo)社會(huì)消費(fèi)能力提升上。例如，國(guó)家對(duì)節(jié)能減排的電器、車輛給予一定的補(bǔ)助和優(yōu)惠政策，引導(dǎo)公民的消費(fèi)方向和消費(fèi)水平、加大社會(huì)保障的資源投入力度，使公民更愿意將財(cái)富用于社會(huì)保險(xiǎn)購(gòu)買、控制房?jī)r(jià)，按照房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及銀行承接的房屋貸款情況不斷調(diào)整公民購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)，刺激剛需。

1.2加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)活動(dòng)的監(jiān)管

金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生于金融行業(yè)自身的發(fā)展有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，金融行業(yè)的系統(tǒng)性特征決定了一旦業(yè)內(nèi)某一家或幾家大型銀行、信托機(jī)構(gòu)發(fā)生資金鏈斷裂的問(wèn)題，則直接引發(fā)區(qū)域或全國(guó)性的金融危機(jī)，由于國(guó)家間的金融貿(mào)易往來(lái)，金融危機(jī)會(huì)擴(kuò)展到全球。除了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)之外，銀行監(jiān)管的失控、漏洞和無(wú)力，使銀行投機(jī)活動(dòng)乘虛而入，成為引發(fā)危機(jī)的導(dǎo)火索。這意味著，加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)活動(dòng)的監(jiān)管，是防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。內(nèi)部控制是防范化解銀行風(fēng)險(xiǎn)的根本。在目前操作風(fēng)險(xiǎn)突現(xiàn)的情況下強(qiáng)化內(nèi)部控制是銀行業(yè)自身采取的必要的防范措施。一是在完全識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的條件下根據(jù)業(yè)務(wù)處理過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)建立系統(tǒng)、完善的內(nèi)部控制制度，建立起制度防線；二是建立從上而下且相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu),使其能完全行使監(jiān)督權(quán)力，以達(dá)到必要的監(jiān)督效果；三是加強(qiáng)對(duì)違規(guī)行為的處罰，達(dá)到處分一人、警示一片的效果；四是加強(qiáng)后續(xù)檢查，把日常業(yè)務(wù)操作和日常業(yè)務(wù)監(jiān)督納入檢查范圍,使檢查制度化、經(jīng)?；?。金融行業(yè)的活動(dòng)面向全社會(huì)，因此，除了內(nèi)部控制之外，加強(qiáng)政府對(duì)金融行業(yè)的管理以及建立社會(huì)監(jiān)督系統(tǒng)也是極為必要的。國(guó)家可以通過(guò)完善金融法律和法規(guī)、進(jìn)行不定期的會(huì)計(jì)信息檢查等方法，進(jìn)一步控制金融行業(yè)中的違規(guī)行為；而公民則可以通過(guò)銀行信息舉報(bào)、銀行信譽(yù)評(píng)估等方式，進(jìn)行金融活動(dòng)監(jiān)督。

1.3改善經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境

金融是依附于商品經(jīng)濟(jì)的一種產(chǎn)業(yè)，是在商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)、發(fā)展規(guī)模和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段決定了金融業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、總體規(guī)模和先進(jìn)程度。所以，一個(gè)平穩(wěn)、健康的國(guó)民經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)于防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。公民參與社會(huì)金融行業(yè)的發(fā)展，為金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避筑起一道堅(jiān)實(shí)的堡壘，來(lái)源于社會(huì)的資金被集中利用，進(jìn)而形成社會(huì)閑散資金的價(jià)值再創(chuàng)造，從而提高國(guó)家資金儲(chǔ)備量，使國(guó)家能夠有更多的資金用于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。因此，豐富金融產(chǎn)品，提高金融技術(shù)、完善金融服務(wù)是進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防御的有效策略，我國(guó)各商業(yè)銀行不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也為現(xiàn)代金融服務(wù)的進(jìn)步提供支持，公民通過(guò)各種理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買，不僅能夠滿足自身的財(cái)富增值需要，還能夠擁有更多的資金滿足生活的需要，進(jìn)而形成了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的平衡發(fā)展，這是金融行業(yè)主動(dòng)采取措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的舉措；全球化經(jīng)濟(jì)局勢(shì)的確立使經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展面臨了來(lái)自于國(guó)外資本注入的挑戰(zhàn)，同時(shí)，國(guó)外資本注入也成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股動(dòng)力。平衡國(guó)際貿(mào)易的收支，使全球化經(jīng)濟(jì)局勢(shì)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展的有利背景，是目前改善國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的措施之一，我國(guó)目前采取的措施包括向國(guó)外進(jìn)行產(chǎn)業(yè)投資，如石油業(yè)的跨國(guó)發(fā)展等，還包括了國(guó)外資金技術(shù)引進(jìn)條件的優(yōu)化，如上海自由貿(mào)易區(qū)的建立。這些行為都為國(guó)際間的金融交流創(chuàng)造了有利條件，也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展提供了必要的資源。

1.4提高金融行業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

金融危機(jī)的爆發(fā)給不同國(guó)家造成的影響完全不一樣，最近一次金融危機(jī)使西方國(guó)家普遍遭受了嚴(yán)重的打擊，而美國(guó)、德國(guó)在金融危機(jī)中卻能夠迅速脫身，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、金融行業(yè)活動(dòng)監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)環(huán)境區(qū)別不大的情況下，這些國(guó)家在金融危機(jī)中能夠迅速恢復(fù)，最大程度上減免了風(fēng)險(xiǎn)，有賴于國(guó)內(nèi)金融行業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的提高。相較于其他國(guó)家，美國(guó)和德國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展更為科學(xué)，為我國(guó)防范和控制金融危機(jī)提供借鑒，即，通過(guò)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為和一定的國(guó)家政策促進(jìn)銀行自身進(jìn)行改革，從而適應(yīng)銀行規(guī)律和銀行全球化趨勢(shì)，這是防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。我國(guó)金融行業(yè)的改革可以從以下兩方面入手：第一，加快國(guó)有銀行的商業(yè)化進(jìn)程，使國(guó)有銀行在金融行業(yè)的發(fā)展當(dāng)中占據(jù)絕對(duì)的領(lǐng)導(dǎo)地位，并借鑒商業(yè)銀行的組織模式，以科學(xué)的、民主化的管理模式促進(jìn)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和管理行為改革，這樣的改革措施能夠使國(guó)有銀行迅速調(diào)整自身的發(fā)展戰(zhàn)略，使銀行內(nèi)部的管理者、理財(cái)工作人員等充分發(fā)揮自身工作的積極性，促進(jìn)銀行自身實(shí)力的提升；第二，加強(qiáng)銀行內(nèi)部工作人員的職業(yè)能力，發(fā)展銀行自身對(duì)金融危機(jī)的研究能力，通過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的參與，為金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避提供更多、更有效的建議，進(jìn)而從金融行業(yè)自身運(yùn)營(yíng)過(guò)程的調(diào)節(jié)，防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.在防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)中應(yīng)注意的問(wèn)題

盡管金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)具有系統(tǒng)性特征，但在同一時(shí)期爆發(fā)的金融危機(jī)，在不同區(qū)域造成的影響不一致，能夠?qū)鹑谖C(jī)進(jìn)行主動(dòng)防范和迅速處理的國(guó)家、地方政府和金融機(jī)構(gòu)，其前提都是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)形成了客觀的認(rèn)識(shí)。因此，要有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是政府還是金融行業(yè)、企業(yè)，都應(yīng)該主動(dòng)掌握與其相關(guān)的資料，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期提供依據(jù)；此外，金融風(fēng)險(xiǎn)在不同區(qū)域的表現(xiàn)形式不一樣，風(fēng)險(xiǎn)的危害也不一樣，金融行業(yè)以及地方政府應(yīng)該根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r采用合適的防范措施，合理利用資源，有的放矢地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

3.結(jié)語(yǔ)

綜上所述，金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響十分嚴(yán)重，對(duì)其進(jìn)行防范和控制，需要國(guó)家、地方政府、金融行業(yè)以及國(guó)民的共同努力，只有這樣，才能保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

作者：李國(guó)華 單位：天津市濱海新區(qū)大港油田第一中學(xué)