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授信調(diào)查報告范文第1篇

關(guān)愛留守兒童支教調(diào)研的準備

基于留守兒童面臨的問題，我們社團總會為了調(diào)研留守兒童相關(guān)問題，前期由覃桂東團長等同學來到覃排社區(qū)考察調(diào)研場地。

一、 明確調(diào)研目的：

關(guān)愛留守兒童，提高自身認識，增強社會責任感，促進社會和諧

二、 考察調(diào)研背景

1.文化技術(shù)素質(zhì)較低，勞動力素質(zhì)低，科技應用推廣不足，造血功能差，是造成覃排社區(qū)貧困的一個重要原因。全居居民文化水平較低。

2、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一，覃排社區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以種養(yǎng)業(yè)為主，糧食作物主要是水稻、玉米，經(jīng)濟作物以糖蔗、葡萄、百香果種植為主，缺乏特色產(chǎn)品和名優(yōu)產(chǎn)品。

3、因病(因殘)致貧，覃排社區(qū)屬于邊遠山區(qū)，工作條件、醫(yī)療條件、衛(wèi)生條件等生活條件較差，各疾病發(fā)生較高。

4、因?qū)W致貧，現(xiàn)在學生上學費用較高，特別是大學學費，因此使有大部分學生的家庭致貧。

三、調(diào)研時間

XX年7月19日—7月25日

留守兒童面臨的問題

通過和覃排初中藍老師的談話中得知，覃排社區(qū)的兒童中95%

的兒童為留守兒童。很多父母長期沒有和子女在一起，部分留守兒童在生存發(fā)展中面臨著突出問題。

一是留守兒童生活問題。由于沒有父母很好的生活照顧，部分留守兒童營養(yǎng)嚴重不足，身體健康受到很大損害。

二是留守兒童教育問題。父母在外打工，一些留守兒童農(nóng)活、家務活增多，學習成績下降，有些還由于厭學等原因逃學輟學。

三是留守兒童心理問題。由于親情缺失，兒童缺少情感和心理關(guān)懷，缺少傾訴和尋求幫助的對象，與外界不愿意接觸或接觸太少，一些留守兒童表現(xiàn)出內(nèi)心封閉、情感冷漠、行為孤僻等個性特征，不同程度地存在性格缺陷和心理障礙。

四是留守兒童道德行為問題。由于家庭教育的缺失，缺乏道德約束，一些留守兒童沒有養(yǎng)成良好的生活習慣和道德品行，出現(xiàn)行為偏差，留守兒童違法違紀案件呈現(xiàn)上升趨勢。

五是留守兒童安全問題。據(jù)全國婦聯(lián)對12省市農(nóng)村留守兒童狀況調(diào)查顯示，部分留守兒童因父母不在身邊，經(jīng)常受到同學、鄰居的欺負。一些地方還出現(xiàn)了xx留守女童的惡性案件。

覃排社區(qū)外出打工主要原因

1.文化技術(shù)素質(zhì)較低，勞動力素質(zhì)低，科技應用推廣不足，造血功能差，是造成覃排社區(qū)貧困的一個重要原因。全居居民文化水平較低。

2、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一，覃排社區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以種養(yǎng)業(yè)為主，糧食作物主要是水稻、玉米，經(jīng)濟作物以糖蔗、葡萄、百香果種植為主，缺乏特色產(chǎn)品和名優(yōu)產(chǎn)品。

3、因病(因殘)致貧，覃排社區(qū)屬于邊遠山區(qū)，工作條件、醫(yī)療條件、衛(wèi)生條件等生活條件較差，各疾病發(fā)生較高。

4、因?qū)W致貧，現(xiàn)在學生上學費用較高，特別是大學學費，因此使有大部分學生的家庭致貧。

留守兒童問題產(chǎn)生的原因

XX年7月22日，調(diào)研組在覃排社區(qū)第一書記黃書記的帶領下，來到瓦窯莊，為留守兒童進行安全課的宣講。

通過對瓦窯莊覃書記的采訪得知，瓦窯莊是一個由清水河環(huán)繞的村落，由于上學需要通過擺渡，然而很多兒童未到達能夠掌握擺渡的年齡，而村莊里的教學條件也不能滿足適齡學生，莊內(nèi)只有一個教學點，教學點只有16個學生，而且由于年齡相差較大，而且數(shù)量較少，學校采取復式教學的方法，16個學生開一個班，而3到6年級的學生則寄宿學校，一周只能周末回家。

因此家庭教育親情缺失、學校教育安全缺失和社會教育空白，使得各種"留守兒童"心理問題的出現(xiàn)。

(一)親情的缺失是留守兒童問題產(chǎn)生的直接原因

由于父母長期外出，缺少孩子成長過程中必要的關(guān)愛，留守兒童成了某種意義上的“孤兒”。這種感情的欠缺影響到他們對外界的認識，缺少了起碼的與父母交流的機會，父母無暇顧及他們的情緒情感的變化，這對他們的心理健康極為不利，常引發(fā)種種心理病癥。留守兒童正處于成長發(fā)育的關(guān)鍵時期，他們無法享受到父母在思想認識及價值觀念上的引導和幫助，成長中缺少了父母情感上的關(guān)注和呵護，極易產(chǎn)生認識、價值上的偏離和個性、心理發(fā)展的異常。

(二)監(jiān)護人的溺愛或放縱加重了留守兒童的問題

原父母的監(jiān)護責任除了向家庭一方轉(zhuǎn)移外，還呈現(xiàn)出監(jiān)護責任向祖輩轉(zhuǎn)移，由孩子的祖父母或外祖父母監(jiān)護，這是一種隔代監(jiān)護。隔代監(jiān)護的監(jiān)護人大部分對留守孩子過分溺愛、遷就、百依百順、百般呵護，生怕不能在兒女面前交上一份滿意的答卷。

所以過分的要求一般都能得到滿足，并且有時還要替孩子所造成的過錯承擔責任。另外，由于受到中國傳統(tǒng)習慣的影響，隔代親成為了教育的障礙，老年人與留守兒童思想觀念差異極大，存在明顯的溝通障礙，教育管理上弊端較多。監(jiān)護人的過度溺愛或放縱在無形中助長了留守兒童在心理等各方面的不良發(fā)展。

(三)學校的教育忽視了留守兒童群體的特殊性

我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的長期存在和國家政策上的傾斜,導致城市和鄉(xiāng)村的發(fā)展極度不平衡，教育上也是如此。特別是農(nóng)村稅費改革以后，嚴重的負債率導致了農(nóng)村學校連教師的基本工資都不能保證，而且政策性補貼及福利費全靠學校自己解決。教育資金的嚴重缺乏使得農(nóng)村學校教師結(jié)構(gòu)出現(xiàn)不合理的現(xiàn)象, 農(nóng)村基礎教育師資薄弱。教師大多身兼數(shù)職，專職行政人員比較少，基本沒有專門的心理教師、生活指導教師，所以只能實行大眾化教育，不能給“留守兒童”更悉心的關(guān)懷。“ 留守兒童”由于家庭的缺陷大多在學校表現(xiàn)不積極，性格孤僻成績較差，很難得到老師和同學的幫助，一個更需要特殊關(guān)懷的群體卻也正是學校和老師放逐的對象。

(四)政府部門對留守兒童關(guān)注不夠

政府部門對留守兒童的關(guān)注度相當不夠，使得留守兒童的問題變得更加突出。據(jù)有關(guān)人員調(diào)查中的三個鎮(zhèn)政府竟然沒有一個有外出務工家庭的任何專門資料，沒有一個對有多少農(nóng)民工離家有多少留守兒童做過詳細統(tǒng)計，更沒有明確提出解決問題的相關(guān)政策。關(guān)注只是停留在媒體等表面形式上，所謂照顧也就是每年象征性選擇小部分“留守兒童”家庭送一些禮物，根本解決不了留守兒童任何實際的問題。薄弱的社會教育，匱乏的教育資源，陳舊的教育觀念，這些因素導致了不能有效地彌補留守兒童家庭教育關(guān)懷的不足。此外，農(nóng)村的相關(guān)部門對一些娛樂場。

我們能為他們做些什么

留守孩子身上所具有的狹隘、偏執(zhí)性格缺陷，使得我們的志愿者老師的工作就更是復雜了.雖然前路困難，雖然我們力量微薄，但是我們只希望能看著他們開心快樂的成長，只希望能為他們貢獻一點點自己的力量。我們只能耐心的從小事給他們更多的關(guān)愛：

1、在我們懷疑孩子說謊時，我們不當面表現(xiàn)出對孩子的不信任，通過多方調(diào)查，證實孩子確實在說謊，再進行交流溝通指導。

2、當孩子與其他孩子發(fā)生糾紛，我們想要教育孩子主動承擔責任，做一個誠實守信的人，我們不支持孩子說謊，推缷責任。

3、當孩子與我們對著干，我們盡量充分冷靜，等雙方都冷靜后，我們再像朋友一樣與孩子親切交談溝通，指出孩子的不足，錯誤和缺點，并說：“孩子，跌倒了再爬起來，知錯能改，就是好樣的。”

4、當孩子缺乏自信的時候，我們要熱情鼓勵并告訴他(她)：“孩子，把頭抬起來，我相信你能行!”

5、當孩子受到委屈的時候，我們幫他們擦去眼淚，并安慰他們說：“孩子，沒有關(guān)系，任何人都會受到委屈的，我相信你最堅強，以后別人會理解你的。”

授信調(diào)查報告范文第2篇

新疆臺所屬頻率本周主要圍繞烏魯木齊 河灘外環(huán)退費細則和阿勒泰路修路后如何出行等民生問題展開，發(fā)揮各自平臺優(yōu)勢，進一步提升了新疆臺的權(quán)威性和影響力，其中949交通廣播和924民生廣播表現(xiàn)較為突出。

一、交通廣播利用細致而周到的服務，繼續(xù)夯實949頻率在媒介市場中的品牌影響力

與此同時，949交通廣播還是唯一一個在微信公眾平臺中開辟退費專區(qū)的媒體，專區(qū)向微粉用戶提供詳細的解釋和程序，彌補了廣播線性傳播的不足。949交通廣播就是在一次次周到而細致的服務中維護和夯實了頻率的品牌影響力。

二、924民生廣播依據(jù)受眾定位節(jié)目，不斷提升節(jié)目質(zhì)量，份額首次位居烏魯木齊廣播市場第三位

924民生廣播自今年一月改版以來，各節(jié)目均有不同程度增長，早中晚重點時段都有支撐節(jié)目，形成較好的收聽高峰。

授信調(diào)查報告范文第3篇

關(guān)鍵詞 留守兒童 積極心理品質(zhì) 差異報告

中圖分類號：G751 文獻標識碼：A

在學術(shù)界，留守兒童一般指因父母雙方或一方外出而被留守在戶籍所在地，不能和父母雙方共同生活在一起的未成年孩子。本研究以延邊州某朝鮮族初中全體學生為研究對象。研究留守兒童的積極心理品質(zhì)，可以了解留守兒童這一特殊群體的心理發(fā)展特點和規(guī)律，為有針對性地開展留守兒童心理健康教育提供科學支持。本研究通過問卷調(diào)查研究學生的優(yōu)良品質(zhì)和對班主任們進行訪談，得出相應的結(jié)果。

積極心理品質(zhì)是從人類擁有的兩百種人類美德的基礎上提出普遍著作和觀點都支持的6種美德，包括：（1）智慧與知識；（2）勇氣；（3）愛與人性；（4）正義；（5）節(jié)制；（6）靈性與超越。人類積極心理品質(zhì)的概念就是由以上6種人類核心品質(zhì)組成。1999年，Hillson和Made首次提出“Positive personality”（積極品質(zhì)）的概念，后來，seligman在其著作中分別使用了“positive personal trait”、“Positive quality”和“Positive character”。皮特森和塞利格曼（Peterson，Seligman）指出：“個人品質(zhì)是一種優(yōu)秀的個性特質(zhì)，它與具體的美德相結(jié)合，同時也體現(xiàn)在價值――行為分類體系中”，其中，美德是由倫理學家賦予的核心特征價值，主要包括智慧、勇氣、仁慈、正義、節(jié)制和卓越，因為這些良好品德具有積極力量，所以也成為積極心理學研究的積極人格特征。

1研究過程

（1）研究對象：延邊州某朝鮮族學校初一到初三全體學生共300名，有效問卷279份。

（2）研究目的：比較延邊州某朝鮮族學校留守兒童與非留守兒童積極心理品質(zhì)差異。

（3）研究工具：美國積極人格特質(zhì)問卷（兒童版簡版）VIA-Youth。本問卷是24種人格力量積極人格特質(zhì)問卷的簡版。包括認知力量、情感力量、人際力量、公民性力量、避免極端的力量信仰方面的力量等六個維度。認知力量包括創(chuàng)造力、探索的好奇心、開放性思維、熱愛學習和敏銳的洞察力5種。情感力量包括真誠、勇敢、堅持和熱情、活力4種。人際力量包括人的善良、愛與被愛的能力和社會交往中的社交智力3種。公民性力量包括公平、領導力與團隊精神3種。避免極端力量包括寬容、謙虛 、審慎和自制4種。信仰方面的力量包括審美、感恩、希望、幽默和信仰信念5種。問卷具有跨文化特質(zhì)，具有較好信效度。

2研究結(jié)果

（1）從樣本均值上看，留守兒童在勤奮性、仁慈和寬容、誠實真摯和真誠方面好于非留守兒童，留守兒童勤奮得分3.68，仁慈和寬容3.88，誠實真摯和真誠3.87。非留守兒童以上三項得分分別是3.66，3.84，3.84。但經(jīng)過獨立樣本T檢驗，均無顯著性差異。從均值上看，其余21種積極心理品質(zhì)非留守兒童優(yōu)于留守兒童。

（2）從樣本均值上看，在24種優(yōu)秀品質(zhì)中，非留守兒童在創(chuàng)造力、感恩、愛的能力、幽默和調(diào)皮、領導才能等五個方面顯著好于留守兒童，其得分分別是3.57，3.92，3.83，3.91，3.30，非留守兒童得分分別是3.97，4.24，4.22，4.24，3.60。

（3）從樣本均值上看，在24種優(yōu)秀品質(zhì)中，非留守兒童在認知、情感、人際、公民性、避免極端和信仰方面的六個方面的力量都好于留守兒童，其中，人際、公民性和信仰方面的力量差異顯著。留守兒童以上三方面的均值分別為11.40，10.84，19.35。非留守兒童在以上三方面的均值分別為12.09，11.52，20.46。

3結(jié)果分析

（1）留守兒童在勤奮性、仁慈和寬容、誠實真摯方面好于非留守兒童。這說明：并非父母離開孩子對孩子就會造成各種傷害，在孩子離開父母后也有自己得到鍛煉的機會， 比如在自己生活上面更加勤奮，對為養(yǎng)育自己而外出務工的父母的寬容，和對監(jiān)護人及其朋友的真誠等。

（2）從研究結(jié)果看，非留守兒童在創(chuàng)造力、感恩、愛的能力、幽默和調(diào)皮、領導才能等五個方面顯著好于留守兒童。父母不在孩子身邊對孩子進行教育，或許會對孩子的一些優(yōu)秀的品質(zhì)造成一定的缺失。

（3）從24種優(yōu)秀品質(zhì)的各個維度的總體數(shù)據(jù)研究看，非留守兒童都好于留守兒童，并且在人際、公民性和信仰方面的力量三個方面差異顯著。這說明在對學生的教育中，要更加注重留守兒童的積極心理品質(zhì)培養(yǎng)。

4留守兒童積極心理品質(zhì)培養(yǎng)建議

要想父母以積極的態(tài)度看待孩子，父母本身應該有積極的態(tài)度。朝鮮族留守兒童的父母去韓國打工，遠離家鄉(xiāng)，經(jīng)歷痛苦和磨難，父母卻樂觀面對，這些對留守兒童都是一種很好的教育財富。孩子只有在積極的目光中成長才能更加優(yōu)秀。父母要通過電話、網(wǎng)絡等關(guān)心、鼓勵孩子，給孩子以信心，使孩子更加自信和喜歡學習。

授信調(diào)查報告范文第4篇

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村商業(yè)銀行；信貸審批制度；改革

一　傳統(tǒng)信貸審批制度的弊端

(一)傳統(tǒng)的信貸審批制度

目前，國有銀行和先進股份制銀行已經(jīng)改革了傳統(tǒng)的信貸審批制度，但是由于農(nóng)村商業(yè)銀行是由市聯(lián)社改制而來，本身繼承了原有的較為陳舊的體制和機制，因此，目前大多數(shù)還是沿用了傳統(tǒng)的信貸審批制度，即使改進也是細枝末節(jié)，未涉及實質(zhì)。

傳統(tǒng)的信貸審批制度特點為多層審批，領導負責。一般為支行客戶經(jīng)理發(fā)起，支行公司部門調(diào)查審核，交審批部門審批，支行權(quán)限內(nèi)的項目由支行信審會投票決定，支行信審會由分管支行領導、公司部門領導、審批部門領導等各部門領導組成；支行權(quán)限外的項目要上報總行公司部門，公司部門對項目進行再次深入補充調(diào)查后移交總行審批部門，總行審批部門出具審查意見后上總行信審會，總行信審會由分管行長、公司部門、信審部門、財務部門等領導組成。

(二)傳統(tǒng)信貸審批制度的弊端

(1)審批流程過長，審批效率低下

可以看到，傳統(tǒng)的信貸審批流程，從項目的發(fā)起到最后放款，需要經(jīng)過層層把關(guān)，耗費大量的人力和時間成本。而本身的這種耗費卻又并未起到相互制約控制風險的目的，而僅是走過場。如在這種制度下，客戶經(jīng)理負責對項目的調(diào)查形成調(diào)查報告，同時各級的公司部門也要對調(diào)查報告負責，這種制度本身是期待調(diào)查的深入和對風險點把控的全面，但最終的結(jié)果卻是各個部門形成的調(diào)查報告基本一致，只是徒增了幾次降低效率的環(huán)節(jié)。這種制度之下，對責任的認定和追究會成為更大的問題。

(2)審批崗位不專業(yè)，審批人員不專職

傳統(tǒng)的信審會仍然實施的是委員會制，即是由各個部門的領導擔當信審會委員。這種信審會制度在獨立性、專業(yè)性和效率性上都存在損失。獨立性上，信審會委員成員中由公司部門等前臺部門領導，他們的績效是與項目的成敗關(guān)聯(lián)了，這就很難保證其在表決時候的客觀。為了修正制度的缺陷，有些信審會進行了細枝末節(jié)的改造，在信審會中加入一些非領導職務的委員。筆者認為，只要這些委員是非專職的，只要這些委員還隸屬于本身的部門，那在對項目投票時就不可能做到公正客觀。專業(yè)性上，姑且不論領導們的信貸專業(yè)水平如何，因為領導一般管理事務較多，基本是上會當天才看到項目，因此，期待領導委員們能夠做出專業(yè)的意見存在一定困難。最后效率上，因為項目通過后需要領導委員簽字，決議簽發(fā)也需要領導委員簽字，而領導基本是大會小會不斷，因此，有時是項目做的時間短而等領導簽字時間長，嚴重影響了審批效率。

二　信貸審批制度的改革

(一)垂直管理。簡化流程

首先是改造審批流程。由于農(nóng)村商業(yè)銀行都是地方性金融機構(gòu)，整個流程條線層級較短，應該效率更高。因此，垂直化條線管理是改革的方向。具體而言，總行授信評審部直接派駐首席信貸審查官，組建其所領導的分行授信評審部，該評審部不僅在業(yè)務上受總行授信評審部直接指導，而且信貸審查官和分行授信評審部人員在行政上與所派駐單位全部脫鉤，人事關(guān)系直屬于總行。派駐信貸審查官及其所領導的分行授信評審部不僅要負責總行各項授信制度在分行的貫徹落實、所駐分行授信項下的授信業(yè)務的信用評級復審和評審，還要對超分行行長權(quán)限的授信項目進行盡職審查，并向總行授信審批部出具評審報告，而且也要對已經(jīng)實施的授信項目進行盡職檢查。

(二)實施專職審批人制度

實施專職審批人制度，在這里分兩個層次。首先是分支行層次，分支行層次的首席信貸審批官必須是具備一定權(quán)限的專職審批人，其權(quán)限小于或等于分支行權(quán)限。在其權(quán)限內(nèi)的，信貸審批官可以召集其他專職審批人或者以信審會議形式?jīng)Q定，超出支行權(quán)限的項目，分支行信審部門負責審查，出具審查意見上交總行授信審批部門。

總行層次，要求部門基本由專職審批人構(gòu)成，每個人根據(jù)自身權(quán)限，召集3到5人進行快速審批。超出權(quán)限項目，由專職審批人組成信審會議投票決定。這樣的決策機制可以解決現(xiàn)實施的制度所帶來的弊端。首先，專職審批人專業(yè)水準提高，看問題較為深刻；其次也是最重要的是專職審批人有充足的時間去消化一個項目，能夠更實質(zhì)性地把握風險點；最后在項目簽發(fā)環(huán)節(jié)，專職審批人職責單一性，因此保證了簽發(fā)效率。

(三)對等激勵約束機制建設

專職審批人制度要能夠成功實施，與之匹配的激勵約束建設非?；A。分支行層次，對只屬于總行的審批官以及部門人員，要實行總行核定與分支行績效相結(jié)合的薪酬模式，這樣才能更好地激勵分支行人員在控制風險的同時也能夠積極推動業(yè)務的發(fā)展。責任方面，分支行信貸審批官對其權(quán)限內(nèi)的貸款要負絕對責任?？傂袑哟螌Ｂ殞徟送瑯颖仨殞ψ约簩徟椖控撠?。同時，分支行的信貸審批官與總行的專職審批人可以進行輪流換崗，以促進交流和防止權(quán)力集中產(chǎn)生。

授信調(diào)查報告范文第5篇

信貸員的個人述職報告一

各位領導及同事們：

回顧二оxx年，我在行領導的正確領導下，緊緊圍繞全行的經(jīng)營目標，按照科學發(fā)展觀的要求，通過營造良好的信貸文化，建立風險控制長效機制，使我行的信貸管理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效，

信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長?，F(xiàn)將20xx年度的個人述職及述廉情況報告如下：

一、取得的主要成績及工作措施

(一)信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實現(xiàn)同步增長。在過去的一年中，我部堅持以發(fā)展為主題、以效益為核心、以質(zhì)量為基礎的經(jīng)營管理思想，各項授信業(yè)務在更加合規(guī)和穩(wěn)健的基礎上保持了快速發(fā)展。一是客戶數(shù)量有明顯增加。我部將新增客戶數(shù)納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個增加到年末的1983個，客戶群進一步擴大，表內(nèi)外授信余額達到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達到27，增長速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產(chǎn)的質(zhì)量明顯提高。在轉(zhuǎn)化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎上，嚴格控制新增不良貸款，使資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實現(xiàn)雙降，不良貸款率已經(jīng)降至1.53，不良率是我行成立以來的最低點。三是信貸資產(chǎn)效益有逐步改善。加強了利率和利息回收工作的業(yè)務管理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，較年初提高了0.48個百分點;年末的收息率為97.9，較去年末的80.35提高了17.55個百分點，盈利能力有所提高，信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實現(xiàn)了同步增長。

(二)防范風險的能力進一步加強。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場競爭能力，我部著眼于建立和完善風險監(jiān)測、預警與防范的長效機制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風險的能力得到進一步提高。

1、在貸前調(diào)查方面。一是加強貸前調(diào)查工作，統(tǒng)一調(diào)查報告格式。我部下發(fā)了《文秘部落商業(yè)銀行關(guān)于加強公司類信貸業(yè)務貸前調(diào)查工作的指導意見》，要求客戶經(jīng)理要深入到客戶中去，調(diào)查到詳細情況。在此基礎上，又在全行范圍內(nèi)推行了統(tǒng)一的公司類授信業(yè)務調(diào)查報告格式，規(guī)范了信貸調(diào)查報告的內(nèi)容。二是建立了客戶進入與退出標準，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我部在年初就制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，指導支行進行客戶選擇，提高客戶質(zhì)量，更好地防范授信風險。三是狠抓人員培訓工作，提高信貸隊伍素質(zhì)。20xx年我部采取舉辦培訓班、召開視頻會和崗位互動等多種方式，開展了5期信貸業(yè)務的培訓工作，使客戶經(jīng)理在客戶選擇、風險評估、貸后管理以及銀行承兌、貿(mào)易融資等方面的業(yè)務知識和風險控制能力有所增強。

2、在授信審查方面。一是清理和完善規(guī)章制度，理順審查工作機制。20xx年，我部對信貸管理制度進行了全面清理，并制訂和完善了《xx市商業(yè)銀行20xx年授信投向指引》、《xx市商業(yè)銀行法人客戶公開授信管理辦法》、《xx市商業(yè)銀行關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)貸款管理

的通知》等11個辦法制度。二是嚴格執(zhí)行政策法規(guī)，切實防范政策性風險。對不符合《貸款通則》規(guī)定的借款主體及貸款用途不予審批;對產(chǎn)能過剩、高污染、高能耗以及資源耗費型企業(yè)的授信業(yè)務實行嚴格控制。三是規(guī)范授信審查審批，切實防范信用風險和操作風險。重點是嚴格控制借新還舊、貸款展期和重組，同時，加強對股東背景的審查，嚴禁對信用等級在bbb以下的客戶進行授信。四是修訂合同文本，規(guī)避授信業(yè)務的法律風險。在法律部的配合下，我部牽頭完成了《貸款合同》、《最高額抵押借款總合同》、《抵押合同》等16個格式合同文本的修訂工作，更好地控制和規(guī)避了合同文本中的法律風險。

3、在貸后管理方面。一是建立分片聯(lián)系制度，完善風險預警機制?？傂匈J后管理中心按支行分片，實行定點聯(lián)系制度，在總行與各分支機構(gòu)之間搭建起貸后管理信息溝通的雙向互動橋梁。同時，還建立了授信業(yè)務60日到期監(jiān)控制度，先后下發(fā)整改通知和加強授信后管理通知39份，向總行領導和相關(guān)部門報送重要風險預警信息5條。二是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強貸后跟蹤管理。貸后管理中心在加強非現(xiàn)場檢查的同時，加大了現(xiàn)場檢查的力度，并針對貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和存量授信業(yè)務出現(xiàn)的風險苗頭，適時策劃和啟動了風險敞口300萬元以上公司授信業(yè)務調(diào)查、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務調(diào)查、房地產(chǎn)專項調(diào)查、年內(nèi)到期授信業(yè)務調(diào)查、樓宇按揭業(yè)務調(diào)查等9項重點調(diào)查和現(xiàn)場檢查工作。全年共查出各類授信業(yè)務風險問題73個、管理問題11個，涉及問題授信金額7.49億元。三是編制貸后管理手冊，規(guī)范貸后管理行為。20xx年，為了解決貸后管理不到位，基礎管理仍顯薄弱 等問題，我部貸后管理中心編寫了《貸后管理手冊》，全面規(guī)范了貸后管理的制度、流程和標準，對提高我行的貸后管理水平必將起到積極作用。

4、在信息系統(tǒng)管理方面。我行信貸管理的電子化水平明顯改善，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是信貸管理系統(tǒng)進一步優(yōu)化，數(shù)據(jù)質(zhì)量得到提高。我行信貸管理信息系統(tǒng)通過一年的使用，在各部

室、支行提出的相關(guān)需求基礎上，我部與科技部反復磋商，初步確定了信貸管理信息系統(tǒng)優(yōu)化方案，使該系統(tǒng)得到不斷優(yōu)化，系統(tǒng)的統(tǒng)計、查詢和監(jiān)測功能開始發(fā)揮。二是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線，信息查詢更加快捷方便。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息已按時提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。三是個人征信系統(tǒng)全面啟用，信用查詢實現(xiàn)全覆蓋。我行對私業(yè)務在個人征信系統(tǒng)中的查詢率達到100，該系統(tǒng)拓寬了我行個人客戶信用信息的查詢渠道，提高了個人貸款業(yè)務的審批效率，同時，在宏觀調(diào)控背景下，為預防假按揭提供了有效的防范工具。四是在線審批開始推行，電子化管理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鑒其它先進銀行的經(jīng)驗，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務向電子化審批邁出了重要的一步。

(三)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效。截止20xx年12月31日，我行貸款余額為167.07億元(不含貼現(xiàn)38.24億元)，存貸比為56.7%(含貼現(xiàn)的存貸比為69.7%)。其中，我行最大十戶貸款余額為32.26億元，占我行資本凈額的135.75，比去年末下降了62.67個百分點;余期一年以上的中長期貸款余額為47.18億元，中長期貸款比例為766.27，較年初增加了470個百分點;關(guān)聯(lián)交易授信余額為36.84億元，較年初的38.52億元下降了1.68億元，各項信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整指標均圓滿完成了董事會下達的目標任務，進一步推動了我行的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，

大額授信、集中度風險和行業(yè)風險有所釋放。

(四)反商業(yè)賄賂及案件防范工作扎實推進。為了弘揚誠信、敬業(yè)、創(chuàng)新、清廉的企業(yè)精神，防范商業(yè)賄賂，我在不斷加強思想建設，抵制拜金主義、享樂主義的同時，與部室員工一起認真學習了《銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強案件風險防范工作的通知》及銀行業(yè)案件專項治理工作第九次、第十次工作會議精神，輸理和查找了近兩年來本部室及業(yè)務管理條線內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)和案件風險防范工作中存在的問題，并針對問題進行了整改，擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《信貸管理部治理商業(yè)賄賂承諾書》，進一步規(guī)范了授信行為，做到了警鐘常鳴，營造了一個反腐倡廉、人人自律的工作氛圍。

三、當前信貸管理工作中存在的問題

(一)關(guān)聯(lián)交易授信余額居高不下。由于歷史的原因，我行關(guān)聯(lián)交易授信余額一直較高，20xx年末為33.3億元，是我行資本凈額的185，大大超過銀監(jiān)局關(guān)于“關(guān)聯(lián)交易總額不得超過資本凈額50”的規(guī)定。實行結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，雖然加大了關(guān)聯(lián)交易的控制力度，但因資產(chǎn)重組的需要，20xx年地產(chǎn)集團被列為我行的關(guān)聯(lián)方，關(guān)聯(lián)貸款余額增至38.5億元。今年，高發(fā)司又向我行申請了1.7億元中長期貸款，xx國際信托投資公司拆借資金4.5億元(目前歸還了3億元)，致使關(guān)聯(lián)交易余額居高不下，目前仍高達36.84億元，占資本凈額的155.05，超出監(jiān)管指標105個百分點。

(二)中長期貸款比例呈增長趨勢。12月末，我行余期1年以上的中長期貸款余額為47.18億元，余期1年以上的中長期存款余額為6.16億元，中長期貸款比例為766.27，超出xx銀監(jiān)局年初給我行下達的監(jiān)管指標(120)646.35個百分點。主要原因是：①余期一年以上的中長期存款降至6.16億元，比年初下降了6.74億元;②xx特鋼系列增加中長期貸款5億元;③xx國開行聯(lián)合貸款增加中長期貸款4.66億元;④為轉(zhuǎn)化xx酒店貸款，xx公司增加中長期貸款8000萬元，xx公司新增中長期貸款1.9億元。

(三)集中度風險仍很突出。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①截止20xx年末，單戶貸款1億元以上的客戶共有32戶，占我行客戶總量的1.6%，貸款余額61.9億元，占全部貸款總額的37.06，即37的貸款資源集中在不足2的客戶中;②最大十戶貸款余額之和高達32.26億元，占資本凈額的135.75;③全行單戶超比例的企業(yè)共有6戶，授信總額為43.59億元，占全部授信總額的15.5，集中度風險比較突出。

四、明年的工作打算

為了充分發(fā)揮地方性商業(yè)銀行的優(yōu)勢，提高我行的核心競爭力，促進我行業(yè)務又快又穩(wěn)地發(fā)展，我在的工作思路是：優(yōu)化管理，提高效率;控制風險，促進發(fā)展。

(一)優(yōu)化管理，提高效率

1、進一步明確信貸投向和客戶目標，使全行的營銷工作做到有有的放矢。為了明確業(yè)務方向，有效提高工作效率，我們的基本思路是圍繞“扶優(yōu)扶強，以質(zhì)量和效益為核心，穩(wěn)步推進信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整”這個指導思想，逐步將信貸資源向綜合回報高的優(yōu)強企業(yè)集中;逐步降低市政及酒店貸款占比，提高優(yōu)強的工業(yè)企業(yè)、優(yōu)強的商貿(mào)流通企業(yè)、良好的小企業(yè)貸款和

個人貸款占比;逐步退出現(xiàn)有回報低、風險高的貸款。

2、改進和完善信貸流程，建立與業(yè)務發(fā)展相適應的信貸管理模式。按照總行關(guān)于事業(yè)部制構(gòu)想和流程銀行的要求，改進信貸流程，對授權(quán)和業(yè)務流程進行必要的調(diào)整，確保我行的審批流程能適應我行的業(yè)務發(fā)展的要求。

3、提高貸款審批的效率，適應市場競爭和拓展客戶的需要。在有效控制風險的前提下，為了提高審貸效率，重點要做好以下幾項工作：一是充實信貸審查人員，確保適當?shù)娜肆Y源;二是全面推行在線審批，通過提高電子化管理水平的方式提高業(yè)務審批效率。

4、加強貸款的后評價工作，為優(yōu)質(zhì)的合作項目及客戶開啟綠色通道。通過加強貸后管理，對存量客戶的合作情況實施后評價工作，從中篩選出合作回報高、業(yè)務風險低的優(yōu)質(zhì)客戶，并在貸款金額、期限、利率、合作方式等方面向優(yōu)質(zhì)客戶開啟綠色通道，實行差異化管理，進一步提高對優(yōu)強企業(yè)授信項目的審批速度。

(二)控制風險，促進發(fā)展

1、繼續(xù)完善授信管理制度，為信貸業(yè)務的發(fā)展及風險控制提供制度保證。通過完善信貸管理的相關(guān)制度，防范授信業(yè)務的合規(guī)性及操作風險，修訂房地產(chǎn)貸款及按揭貸款管理辦法等一系列信貸管理制度。

2、嚴守信貸審查的第二道防線，防范信貸業(yè)務可能產(chǎn)生的風險。一是要進一步完善統(tǒng)一的調(diào)查報告格式，使支行上報的信貸調(diào)查報告更加完整和規(guī)范;二是總行要針對各個行業(yè)的不同特點，分別制訂行業(yè)審查要點，逐步形成一套符合商業(yè)銀行實際、又能有效控制風險的信貸審查標準和方法。

述職人：xxx

二oxx年元月十三日

信貸員的個人述職報告二

各位領導，同志們：

大家好!

時光轉(zhuǎn)瞬即逝，緊張、充實的20xx年已經(jīng)過去，在這一年里，我和同志們一起生活、學習和工作。彼此建立了深厚的友誼，同時在實踐中磨煉了工作能力，使我的業(yè)務能力和管理水平又有了很大的提高。當然這與上級領導的幫助和大家的支持是分不開的，在此我深表感謝!

任職以來，在上級聯(lián)社的正確領導下，我十分注重提高自己的理論素質(zhì)、政策水平和思想修養(yǎng)。及時了解把握黨的路線方針和政策，認真執(zhí)行上級聯(lián)社的各項規(guī)章制度，正確理解上級指示精神。1年來，我積極參加了上級黨委組織的各種活動，自覺遵守黨的政治紀律和金融法規(guī)， 在工作和生活中，嚴于律已，努力做到率先垂范，圓滿地完成了聯(lián)社下達的各項任務?；仡櫼荒陙淼墓ぷ?，主要在以下幾方面作了努力：

一、在業(yè)務經(jīng)營上，我全面貫徹落實了市、區(qū)聯(lián)社“提升效益，做大規(guī)?！钡乃枷耄谌绶e極倡導、精心培育了“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的經(jīng)營理念。

20xx年3月，我從兩場社調(diào)入沙湖社，面對不良貸款比重大，存款急劇滑坡的局面，我深感肩頭的責任重大。我在分析形勢，吃透經(jīng)營現(xiàn)狀的基礎上，和班子成員精誠團結(jié)、協(xié)調(diào)運作，及時組織召開了各種會議，充分調(diào)動了廣大員工的工作積極性。

一是明確提出了客戶營銷的指導原則，市場定位及目標，精心設計了客戶營銷的方法和步驟，研究了操作性較強的掛鉤考核辦法，及時響應上級聯(lián)社推出了客戶經(jīng)理制，并定位了一名儲蓄外勤，變“客戶圍著銀行轉(zhuǎn)”為“銀行圍著客戶轉(zhuǎn)”，吸引了一大批優(yōu)良客戶“落戶”信用社;

二是改革資金組織考核辦法，進一步完善存款業(yè)務激勵機制;把存款業(yè)務抓得好壞直接與職工利益掛起勾來，將存款任務分解到各網(wǎng)點、柜組、員工，直接與其責任工資掛鉤，按月通報、分段計獎。

三是強化窗口服務，一方面積極開展優(yōu)質(zhì)文明競賽活動，為沙湖樹立形象，提高競爭力;另一方面從提高服務質(zhì)量入手，推行承諾服務，促進資金組織工作超常規(guī)發(fā)展。

四是在存款業(yè)競爭中采取“以存定貸，以貸引存”和“鞏固老客戶，發(fā)展新客戶”的方針拓展業(yè)務，使我社的吸儲資金有了新的增長;同時貸款增量得到了優(yōu)化，存量得到一定的活化。在財務管理中實行“量入為出，厲行節(jié)約”的原則，嚴格費用管理，加強費用報批審核，號召全體職工節(jié)約每一滴水、每一度電，當年實現(xiàn)了較好的綜合效益，并獲得了市聯(lián)社“20xx年度增效獎”。

二、在搞活內(nèi)部機制上，加大改革力度，在建立能上能下的干部聘任機制，能多能少的收入分配機制方面，進行了有益探索，出臺了《沙湖信用社績效掛鉤實施辦法》，有效調(diào)動了全員的工作積極性。2003年5月，根據(jù)聯(lián)社安排，并推動人事制度改革，優(yōu)化人力資源配置，按照德才兼?zhèn)涞挠萌嗽瓌t，對信用社重要崗位推行公開選拔、競爭上崗，為真正實現(xiàn)能者上，庸者下，平者讓的原則，通過制訂方案、思想發(fā)動、考察考核的程序，理事會遵循“公開、公正、公平、擇優(yōu)”宗旨，有十二名同志競聘到新的工作崗位。對于競聘成功的同志，我要求他們制定詳細的工作計劃，加強對他們的考核;幫助他們解決學習、工作、生活中遇到的各種難題;鼓舞他們的士氣，使他們迅速進入了角色。在他們的帶動下，形成了全社職工積極向上的好風氣，為信用社完成全年工作打下了良好的基礎。

三、在形象塑造上，提出了按照統(tǒng)一標準、經(jīng)濟適用、美觀大方、體現(xiàn)特色的原則，集中有限財力對網(wǎng)點進行改造的建議，獲得了理事會的一致通過。一年來，我社先后按照市聯(lián)社CIS要求對社本部、芙蓉分社進行了全面裝修改造，為橋頭分社購買新門面也即將拓址。其中社本部配合市政府進行了亮化工程改造，同時對營業(yè)設施進行了更新、開發(fā)、升級，增強了城市機構(gòu)的服務功能，通過印刷傳單，為儲戶印贈儲蓄紀念袋和掛歷，懸掛標識燈箱，積極參與公益活動等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社的知名度和美譽度。為了進一步提高服務質(zhì)量，提升服務品位，我督導出臺并組織實施了柜臺人員服務規(guī)范和處罰辦法，組織開展了崗位練兵和技術(shù)比武活動，提高了服務效率。

四、在基礎管理上，堅定不移地狠抓從嚴治社。堅持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全，根據(jù)我社實際制定出了《臨柜人員崗位考核辦法》、《會計基本制度》、《廉政建設制度》等一系列規(guī)章制度，從而使各項工作都有章可循，該怎么做，不該怎么做，職工心中一清二楚。二是抓制度的落實。制度再多再好，不抓落實，就形成虛設。我及時督促各線主管人員積極大膽地開展工作，每月進行了一次安全檢查、衛(wèi)生檢查;每季進行了一次財會檢查、信貸檢查;不定期地組織人員進行稽核監(jiān)察，使職工養(yǎng)成了嚴格按操作規(guī)程辦理業(yè)務的良好習慣，大大提高了我社的基礎管理水平。一年來，我社未發(fā)生一起違法、違規(guī)案件，差錯事故也大幅減少，年底各線考核均獲得較好的成績。

五、在隊伍建設中重點抓了班子建設。上梁不正下梁歪，中梁不正倒下來，任職以來， 我高度重視班子建設，加強團結(jié)，不斷強化措施，使班子建設沿著正確的軌道前進。一是充分發(fā)揮民主集中制原則，尋求思想上的統(tǒng)一，堅持做到多通氣、勤商量，對于信用社的重大決策、各項規(guī)章制度的實施都在理事會上進行討論研究，把工作決策建立在集體智慧的基礎上。另一方面在行動上瞄準一致的目標，各司其職，各負其職，不相互推諉責任，這種旺盛的工作熱情和精神風貌，直接感染了全體職工，我們一道開創(chuàng)工作的新局面。

六、工作中堅持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，加強了黨風廉政建設和精神文明建設， 在此方面我?guī)ь^廉潔自律，自覺接受群眾監(jiān)督，嚴格執(zhí)行了黨風廉政建設的有關(guān)規(guī)定，以身作則，牢記全心全意為人民服務的根本宗旨，比較好地堅持了艱苦奮斗、勤儉辦社的優(yōu)良作風，任職期間我沒有發(fā)生任何違規(guī)、違法行為。同時，加強和改進了職工思想政治工作，加強了對班子成員和身邊工作人員的管理和監(jiān)督。20xx年，沙湖信用社再次獲得了市級文明單位稱號。

回顧這一年來，在工作中收獲不小，但離上級的要求還有差距，也存在不足，特別是在科技知識的學習方面。在今后的工作中，我將總結(jié)經(jīng)驗、發(fā)揚成績、克服不足、再接再勵，和沙湖信用社全體干職工一道，共同打造信合事業(yè)的美好明天!