授信客戶經(jīng)理總結(jié)
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授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第1篇
*信用社至2009年6月底各項貸款余額6844萬元，其中農(nóng)戶小額信用貸款6606萬元，占比96.5%。*社下轄49個村，轄區(qū)人口4萬余人，貸戶約7000戶，現(xiàn)有客戶經(jīng)理6人，人平管村8個，管理貸款1100多戶，余額1100萬元。現(xiàn)在農(nóng)村里80%以上的農(nóng)戶外出務(wù)工，點多、面廣、線長的貸款結(jié)構(gòu)給農(nóng)村社的客戶經(jīng)理管理貸款帶來了很大難度。如何充分發(fā)揮客戶經(jīng)理工作熱情和積極性是擺在每一位管理人員面前的重要課題，我社主要從以下幾方面作了一些有益的嘗試：
一、從思想源頭入手，增強員工的主人翁精神和責(zé)任意識，是管好貸款的思想保證。
信用社撤銷聯(lián)絡(luò)員這支隊伍后徹底改變了客戶經(jīng)理的職責(zé)和工作范圍，如何在這轉(zhuǎn)型換位的關(guān)鍵時刻讓客戶經(jīng)理定好位至關(guān)重要。首先是讓客戶經(jīng)理認(rèn)識到撤銷聯(lián)絡(luò)員是大勢所趨，不要寄予任何希望能重建或變相重建聯(lián)絡(luò)員隊伍，迅速接手管理原聯(lián)絡(luò)員經(jīng)手發(fā)放的貸款是每個客戶經(jīng)理義不容辭的責(zé)任。其次是讓客戶經(jīng)理牢固樹立函證、清收好每筆聯(lián)絡(luò)員經(jīng)手發(fā)放的貸款是責(zé)無旁貸的責(zé)任和義務(wù)，也是今后順利開展工作的有力保證?？蛻艚?jīng)理要有保資產(chǎn)質(zhì)量就是保信用社生存和發(fā)展的責(zé)任感，保資產(chǎn)質(zhì)量和真實性就是保自我生存的前提條件。有了這兩個觀念，客戶經(jīng)理就會有危機感進而迸發(fā)工作的動力。
二、認(rèn)真分析現(xiàn)有貸款結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，合理分配各項任務(wù)是管好貸款的首要前提。
2008年初，我社有貸款戶5800多戶，余額5007萬元，其中，原聯(lián)絡(luò)員經(jīng)手發(fā)放的貸款有5100多戶余額達3900多萬元，當(dāng)時僅有的6個客戶經(jīng)理，面對這千家萬戶的貸款如何進行管理確實感到迷茫和力不從心。為處理好這一問題我們主要做了以下幾個方面的基礎(chǔ)工作：一是認(rèn)真清理聯(lián)絡(luò)員發(fā)放的貸款，搞好帳據(jù)的核對，并分村打印好清冊，同時在清冊上要求注明借款人現(xiàn)住地址和聯(lián)系電話。歸集好每村2007年9月30日起息的貸款戶（07年9月30日原聯(lián)絡(luò)員能收息的貸款說明資產(chǎn)質(zhì)量較好）。然后，要求所有客戶經(jīng)理以村為單位到原聯(lián)絡(luò)員那了解貸款戶情況，包括：借款人現(xiàn)在情況，聯(lián)系方式等內(nèi)容，并全部記錄在清冊上，聯(lián)絡(luò)員不配合的找村支兩委干部了解情況，為接管、函證、清收貸款掌握了第一手資料。二是根據(jù)初步掌握的情況合理搭配客戶經(jīng)理分片管理的貸款，做到貸款余額、戶數(shù)、質(zhì)量基本一致，使客戶經(jīng)理站在同一起跑線上，無攀比思想可言。
三、按月分配任務(wù)，嚴(yán)格績效考核是管好貸款的主要措施。
工作要有目標(biāo)和思路，同時也要有激勵機制，這樣才能有努力發(fā)展的方向。我社主要做了幾方面的工作，一是根據(jù)聯(lián)社年初下達的各項任務(wù)全部按月分配到每一個員工并經(jīng)常督促，員工有了工作任務(wù)受到督促就有了工作壓力，會千方百計縮小與任務(wù)的差距。二是按月公布每一位員工的業(yè)績，認(rèn)真對比，找形成差距的客觀和主觀的主要原因，促使先進者想方設(shè)法保持先進，落后者知恥而后勇，千方百計搞好工作早點摘下后進的帽子。三是嚴(yán)格績效考核，堅決執(zhí)行按量計酬、多勞多得、不勞無得的考核制度，改變了員工等客上門的工作習(xí)慣，使其學(xué)會主動出擊，尋找亮點和突破口。
四、把握思想動態(tài)，適時交流、指導(dǎo)工作方法是管好貸款的重要手段。
小額農(nóng)貸筆數(shù)、戶數(shù)多，熟悉、清收、管理難度大。當(dāng)客戶經(jīng)理走彎路時不見成效進而失去信心和斗志時，適時開展領(lǐng)導(dǎo)班子與員工間的交流，并指導(dǎo)工作方法，為其鼓勁加油打氣，有時會取得意想不到的良好效果。我社主要有以下一些作法：一是以發(fā)放聯(lián)系卡的方式拉近與農(nóng)戶的距離，要求所有客戶經(jīng)理對所管村農(nóng)戶不論是否是貸款戶都必需上戶發(fā)放聯(lián)系卡，主要是宣傳信用社的貸款方式、撤銷聯(lián)絡(luò)員以后的貸款管理辦法和金融政策，要達到農(nóng)戶借款知道找誰和怎么找的效果；要達到客戶經(jīng)理下鄉(xiāng)農(nóng)戶基本都認(rèn)識的效果；要達到客戶經(jīng)理對所轄村的地理位置、人情世故、經(jīng)濟發(fā)展、誠信程度都基本熟悉的效果。到目前為止我社客戶經(jīng)理共計發(fā)放了業(yè)務(wù)聯(lián)系卡2800多張，收效良好。二是要求每個客戶經(jīng)理在半年內(nèi)最少到每個村支兩委干部和村民小組組長家花一天時間交流，主要是宣傳政策、了解所轄村、組貸戶情況，包括貸戶活動情況、新的聯(lián)系方式等并記錄在清冊上以便催收。三是由客戶經(jīng)理實時記錄貸款戶的還本、還息、新借貸款和農(nóng)戶的聯(lián)系電話更改情況，加深客戶經(jīng)理對貸戶的印象，達到貸款清冊上基本要有農(nóng)戶的聯(lián)系電話，達到隨便說到哪一戶客戶經(jīng)理都要有大概印象的效果。四是實行電話催收并逐漸形成制度，減少工作量和風(fēng)險隱患。在今年6月份客戶經(jīng)理利用短信息通知客戶打款的方式共計收回本息120多筆金額達40多萬元，其中利息有19萬多元。
五、定期總結(jié)、分析情況是積累貸款管理經(jīng)驗提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的良機。
每月一次常會和每月一次客戶經(jīng)理碰頭會是我社必不可少的工作日程，傳達會議精神、總結(jié)前段工作、歸納存在問題、交流工作經(jīng)驗、集中解決工作中的難點、聽取員工的呼聲是每次會議必有的內(nèi)容。特別是信貸工作會是以座談方式開展，每個客戶經(jīng)理要認(rèn)真總結(jié)好前段信貸工作中存在的問題，分析好貸戶情況，作好下步工作計劃，人人都要發(fā)言，個個都要獻策。這樣做能促使客戶經(jīng)理養(yǎng)成善于歸納總結(jié)的工作習(xí)慣，在總結(jié)自己工作，聽取別人工作經(jīng)驗的同時無形中積累了自己的工作經(jīng)驗，使得取長補短、相得益彰、共同促進。
六、正本清源、嚴(yán)格貸款發(fā)放是管好貸款的基礎(chǔ)性工作。
把好貸款發(fā)放關(guān)是確保資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵所在。由于本地?zé)o企業(yè)，我社主要是發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款，在放貸過程中我們主要抓了幾個環(huán)節(jié)：一是調(diào)查關(guān)，客戶經(jīng)理在受理每一筆貸款申請時必需到農(nóng)戶家中搞好調(diào)查，在調(diào)查過程中必需取得家庭成員的簽字同意。二是授信關(guān)，在搞好貸款調(diào)查的基礎(chǔ)上，要嚴(yán)格審查申請借款人和家庭成員在信用社的借款情況，看是否存在不守信情況，再根據(jù)實際情況進行授信。三是貸款發(fā)放關(guān)，首先由客戶提供身份證和復(fù)印件給柜臺經(jīng)辦人，驗證身份是否真實，然后柜臺人員根據(jù)客戶經(jīng)理提供的授信資料核查借款人和家庭成員的借款情況，如有身份不真實或有借款人不守信情況，柜臺人員必需拒絕放貸，并向主任報告。如果經(jīng)柜臺人員核查符合要求，則留存身份證復(fù)印件作附件，記錄好電話號碼到借據(jù)上，通過審批發(fā)放貸款。四是嚴(yán)把貸款檔案整理關(guān)，對發(fā)放的每一筆貸款，信貸內(nèi)勤都要收集、整理好貸款檔案，對號入座，歸類匯總，同時要把相應(yīng)的授信額分村歸類錄入電子表格，由客戶經(jīng)理、信用社貸款審批人員簽字審批。貸款授信審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的分離能有效控制違章操作的發(fā)生，也能增加貸款發(fā)放的透明度，從而能保障貸款的質(zhì)量，為按時回收貸款奠定了基礎(chǔ)。
七、營造當(dāng)?shù)卣\信環(huán)境是管好貸款的發(fā)展方向。
授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第2篇
[關(guān)鍵詞] 金融 統(tǒng)計 客戶風(fēng)險
2006年11月，銀監(jiān)會在完善“客戶大額授信統(tǒng)計制度和零售貸款違約客戶情況統(tǒng)計制度”（舊制度）的基礎(chǔ)上，建立了“客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度”（新制度），開發(fā)了“客戶風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)”，并要求各相關(guān)銀行同時報送新、舊兩套制度。2007年1月，銀監(jiān)會又要求各銀行停止雙軌并行，取消按照舊制度報送數(shù)據(jù)，僅要求按照新制度報送數(shù)據(jù)。與舊制度相比，新制度別是《客戶大額授信統(tǒng)計表》具有內(nèi)容變動較大，新增內(nèi)容較多，填報難度增加等特點。
一、變動情況分析
1.內(nèi)容變動較大。新制度中將客戶大額授信統(tǒng)計制度中規(guī)定的填報“授信額度或貸款余額在1億元以上（含1億元）的各個客戶情況”修改為“授信額度或貸款余額在5000萬元以上（含5000萬元）的各個客戶情況”。由于降低了起點，能夠更加全面地反映大額授信風(fēng)險。新制度將《風(fēng)險預(yù)警信息報告表》并入《客戶大額授信統(tǒng)計表》。新制度將兩張零售貸款違約客戶情況統(tǒng)計表填報的范圍由“房地產(chǎn)、汽車零售貸款違約”擴大到所有零售貸款違約的信息，其中法人零售貸款違約統(tǒng)計范圍定義為小企業(yè)違約。
2.新增內(nèi)容較多。
(1)在《客戶大額授信統(tǒng)計表》中增加了下列內(nèi)容：
①在企業(yè)基本信息部分增加“企業(yè)總資產(chǎn)”、“總負(fù)債”及“是否上市公司”等三項指標(biāo)，刪除“實收資本”指標(biāo)。
②增加反映企業(yè)關(guān)聯(lián)信息的指標(biāo)，用于全面反映企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，監(jiān)測關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險。如企業(yè)“前五大股東”指標(biāo)和五個“主要關(guān)聯(lián)企業(yè)”指標(biāo)。
③增加反映貸款明細的指標(biāo)。包括“貸款擔(dān)保人”、“貸款行業(yè)投向”以及“貸款到期日”等指標(biāo)，刪除原來的多級授信指標(biāo)。貸款行業(yè)投向指標(biāo)，用于反映貸款的行業(yè)風(fēng)險，尤其是根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，增設(shè)了國家限制類行業(yè)指標(biāo)，用于反映國家限制類、淘汰類產(chǎn)業(yè)風(fēng)險。
(2)在《零售貸款違約法人客戶情況統(tǒng)計表》和《零售貸款違約個人客戶情況統(tǒng)計表》中增加“違約天數(shù)”指標(biāo)，用于反映違約人該筆零售貸款的違約時間。
二、常見報送錯誤
自實施“客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度”（新制度）以來，在報送過程中，筆者發(fā)現(xiàn)了各種問題，特別是《客戶大額授信統(tǒng)計表》的報送問題較多。
1.《客戶大額授信統(tǒng)計表》中的報送問題。
(1)漏報授信客戶信息。銀監(jiān)會規(guī)定，各相關(guān)銀行對“授信額度或貸款余額在5000萬元以上（含5000萬元）的各個客戶情況”進行填報。部分客戶經(jīng)理在填報時由于對指標(biāo)的概念和范圍不清，出現(xiàn)漏報現(xiàn)象。
(2)錯報相關(guān)信息。對授信企業(yè)的“行政區(qū)劃代碼”、“企業(yè)名稱”和法定代表人及其證件、主要股東的證件號碼、關(guān)聯(lián)企業(yè)的證件號碼錯報。
2.零售貸款違約客戶情況統(tǒng)計表中的報送問題。
(1)漏報違約客戶信息。如對違約天數(shù)在90天以上的法人客戶和個人客戶信息漏報。
(2)錯報違約客戶信息。如將違約客戶的違約類型由“房地產(chǎn)貸款（1）”錯報為“汽車貸款（2）”。
三、報送錯誤原因分析
針對上述問題，筆者進行了認(rèn)真分析，究其原因，主要為主觀原因和客觀原因。
1.主觀原因是銀行經(jīng)辦人員對有關(guān)指標(biāo)的概念和范圍理解不清；或在填報時，粗心大意、審核不嚴(yán)；或在交接時，沒有與接交人交接清楚，使接交人不理解，造成上報的報表出現(xiàn)漏報、錯報現(xiàn)象。
(1)對有關(guān)指標(biāo)的概念理解有誤。如“授信額度”、“貸款余額”、“行政區(qū)劃代碼”等，造成我行報表上報差錯。
根據(jù)規(guī)定，“授信額度”是指商業(yè)銀行對客戶的風(fēng)險和財務(wù)狀況進行綜合評估的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險總量。銀行對該客戶提供的各類信用余額之和不得超過該客戶的最高綜合授信額度，包括貸款、貿(mào)易融資（打包貸款、進出口押匯等）、貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函等授信業(yè)務(wù)?！百J款余額”是指商業(yè)銀行對某一客戶發(fā)放的各項貸款的期末余額，包括納入貸款科目核算的，貸款以外的打包放款、進出口押匯、貼現(xiàn)，以及承兌、信用證、保函、擔(dān)保等其他業(yè)務(wù)的墊款余額。實際報送時，有部分客戶經(jīng)理對“授信額度”和“貸款余額”兩個指標(biāo)的概念及范圍了解不深、不透。如有些客戶經(jīng)理沒有包括貼現(xiàn)余額，有些客戶經(jīng)理沒有包括貿(mào)易融資，而有些客戶經(jīng)理沒有包括貼現(xiàn)和貿(mào)易融資，造成信息漏報。
“行政區(qū)劃代碼”是指與法人注冊地對應(yīng)的行政區(qū)劃代碼，按照國標(biāo)GB/T2260的6位編碼填報。在實際填報時，由于企業(yè)的法人注冊地與經(jīng)營地在不同的行政區(qū)劃內(nèi)，有個別經(jīng)辦人在填報時，將企業(yè)的經(jīng)營地代碼填入此欄。
(2)經(jīng)辦人員在填報時，粗心大意、審核不嚴(yán)，造成報表漏報、錯報。如客戶大額授信報表中貸款明細欄的“擔(dān)保人代碼”及“擔(dān)保人名稱”；零售貸款違約客戶情況統(tǒng)計表中的“違約類型”，經(jīng)辦人員在填報時，只要與上期的報表進行核對，或與電子報表中該違約客戶的違約類型及該違約客戶的原始資料進行核對，就不會發(fā)生錯報。
(3)由于基層機構(gòu)統(tǒng)計人員在交接時，沒有與接交人詳細說明，造成接交人不清楚而產(chǎn)生漏報、錯報現(xiàn)象。如客戶大額授信報表中的“法人注冊地”，按照要求需要填寫省、地、縣三級，而部分經(jīng)辦人員只填寫省、地或省、縣，或?qū)⒖h的上一級行政區(qū)劃填錯。
2.客觀原因主要是企業(yè)向我行提供的有關(guān)信息錯誤，或拒絕提供相關(guān)信息。如企業(yè)法定代表人證件代碼錯誤、企業(yè)“總資產(chǎn)”或“總負(fù)債”漏報、股東證件代碼錯誤等，影響我行上報的報表質(zhì)量。這是由于授信企業(yè)在其法定代表人變更后，沒有及時向我行公司部門變更相關(guān)信息，或者企業(yè)拒絕向貸款行提供其資產(chǎn)負(fù)債表或相關(guān)股東信息而引起我行報表差錯。
四、減少報表報送錯誤的對策
通過對上述問題產(chǎn)生的原因進行分析，筆者認(rèn)為，可采取下列對策來提高報表的上報質(zhì)量：
1.從思想上高度重視報表的報送工作，加強學(xué)習(xí)。通過不斷地學(xué)習(xí)，逐步提高統(tǒng)計人員的自身素質(zhì)，填報時認(rèn)真核對相關(guān)數(shù)據(jù)，從而提高報表的報送質(zhì)量。
2.各級統(tǒng)計人員在報表上報時，加強與電子報表中的有關(guān)報表或客戶報送的原始資料進行核對，發(fā)現(xiàn)問題及時聯(lián)系，減少報表的差錯。
3.公司客戶經(jīng)理要加強與授信企業(yè)的溝通、聯(lián)系，定期或不定期地到企業(yè)去，實地了解企業(yè)的相關(guān)信息。通過聯(lián)系與溝通，使授信企業(yè)自覺、及時地將相關(guān)資料報送我行的客戶經(jīng)理。
4.建議上級行在MIS系統(tǒng)中，按照銀監(jiān)會的報表口徑，增加有關(guān)報表，使基層經(jīng)辦人員通過系統(tǒng)采集取得企業(yè)總的貸款余額，減少報表中“貸款余額”和“貸款明細”項目數(shù)據(jù)的漏報。筆者對MIS系統(tǒng)中的部分報表進行了核對，發(fā)現(xiàn)“貸款余額”的范圍只包括了貼現(xiàn)和貸款，沒有包括貿(mào)易融資部分。
5.授信企業(yè)在變更相關(guān)信息后，應(yīng)及時向貸款行提供相關(guān)資料的復(fù)印件，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、主要股東的相關(guān)證件及關(guān)聯(lián)企業(yè)的相關(guān)證件，公司客戶經(jīng)理在收到相關(guān)資料的復(fù)印件后，及時對該企業(yè)的信息進行變更，并附相關(guān)復(fù)印件交部門統(tǒng)計人員，由部門統(tǒng)計人員進行核對，確認(rèn)無誤后再交主管部門統(tǒng)計人員，直至貸款行的統(tǒng)計人員。
6.報表經(jīng)辦人員對報表的每項數(shù)據(jù)欄進行詳細說明，比如此項數(shù)據(jù)應(yīng)到何處去找，應(yīng)填哪份資料的哪一欄，把它整理成單獨的資料。在交接時，將此資料一并移交給接交人，從而提高報表的報送質(zhì)量。
7.經(jīng)辦人員應(yīng)對以前發(fā)生的差錯進行整理、歸類，并及時更新、補充。在報表報送時，與相關(guān)文件及此資料進行認(rèn)真核對，查找報表中是否還有差錯。
五、總結(jié)
正確報送“客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度”，特別是《客戶大額授信統(tǒng)計表》，有助于監(jiān)管機構(gòu)對轄內(nèi)有可能產(chǎn)生風(fēng)險的大額客戶企業(yè)列入監(jiān)測范圍，并有重點地實行適時跟蹤監(jiān)測；及時向銀行機構(gòu)通報大額客戶授信中的相關(guān)信息和風(fēng)險狀況，指導(dǎo)銀行機構(gòu)加強對大額客戶貸款潛在風(fēng)險的防范和控制。因此，分析“客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度”在報送過程中易出現(xiàn)的問題并尋求解決的辦法具有非?，F(xiàn)實的意義。
參考文獻：
授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第3篇
2007年10月，定西農(nóng)行開展服務(wù)“三農(nóng)”試點后，在總行項俊波董事長親臨視察鼓舞下，在甘肅省分行傅志輝行長親自掛點指揮下，在總行多名部門老總和總分行指導(dǎo)小組成員多次調(diào)研指導(dǎo)幫扶下，我們緊緊圍繞總、分行黨委工作部署，堅定服務(wù)方向，踐行科學(xué)發(fā)展，飽含感情愛心，積極創(chuàng)新服務(wù)，全面探索在定西自然環(huán)境嚴(yán)酷、經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、社會發(fā)展緩慢和自身力量有限的情況下服務(wù)三農(nóng)的有效途徑，初步解決了三農(nóng)“貸款難”和“難貸款”的問題，贏得了地方黨政、廣大客戶和社會各界的廣泛好評，自身業(yè)務(wù)經(jīng)營也取得了較好效果。試點以來，各項存款增長較快，凈增15.7億元，余額達到50.5億元，增長了45.2％。各項貸款投放較多，累放貸款33.3億元，余額達到25.6億元，剔除貸款剝離因素，凈增8.3億元，增長了29.9％。盈利能力顯著增強，2007年實現(xiàn)經(jīng)營利潤4765萬元，2008年實現(xiàn)經(jīng)營利潤11741萬元，今年前5個月實現(xiàn)經(jīng)營利潤4414萬元。系統(tǒng)考核位次提升，在全省綜合績效考核中，2008年居第5位，較試點前提升了6個位次。
明確“三農(nóng)”服務(wù)“做什么”
圍繞定西市經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃和打造“中國薯都”、“中國藥都”目標(biāo)，開展深入調(diào)查研究，全面掌握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展?fàn)顩r，擬定了各個試點實施方案，匯編了基礎(chǔ)調(diào)研資料，制定了服務(wù)路線圖，確定突出支持包括7個縣城、城郊在內(nèi)的沿川、沿路、沿河的31個重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，涉及24.6萬農(nóng)戶，占全市農(nóng)戶的41.47％，突出支持總產(chǎn)值超過50億元，為農(nóng)民提供純收入1378元的支柱產(chǎn)業(yè)，尤其是重點支持種植面積350萬畝，總產(chǎn)量500萬噸，產(chǎn)值20億元，為農(nóng)民提供純收入600元，占農(nóng)民人均純收入近三分之一的馬鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以衣戶為重點，以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶小額貸款為推手，以三農(nóng)金融部為組織架構(gòu)，以普惠制廣覆蓋為目標(biāo)，經(jīng)過3年努力，爭取發(fā)行惠農(nóng)卡47.5萬張，授信農(nóng)戶小額貸款24萬戶18億元，使卡覆蓋率達到95％，貸款覆蓋面達到45％。
探索“三農(nóng)”服務(wù)“怎么做”
針對“三農(nóng)”客戶貸款需求“短、頻、快、急”的特點，下沉經(jīng)營重心，增強支行經(jīng)營活力，將農(nóng)戶和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款審批權(quán)分別擴大到20萬元、50萬元；積極參與制度制定，及時提供修改建議，其中6個辦法和修改建議得到總、分行試點辦肯定；簡化評級指標(biāo)體系，運用多種授信方式，降低客戶準(zhǔn)入門檻，先后評定了縣域中小法人客戶、個人客戶優(yōu)秀級8235戶，良好級1937戶；創(chuàng)新貸款擔(dān)保管理，推行多戶聯(lián)保、存貨擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，擴大保證人范圍，將信用好、有擔(dān)保能力的各類客戶均納入保證人范圍；大力推廣貸款產(chǎn)品，發(fā)放農(nóng)戶貸款6050筆7.29億元，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款4057筆9.53億元；改革信貸審批體制，取消縣支行貸審會，向各支行派駐7名獨立審批人，縮短決策鏈條，提高辦貸效率。
針對縱深服務(wù)三農(nóng)工作中的人員、網(wǎng)點等問題，我行積極探索解決這些問題的途徑和方式。為擴大服務(wù)覆蓋面，制定流動客戶經(jīng)理組管理辦法，抽調(diào)52名客戶經(jīng)理，組成20個流動客戶經(jīng)理組，在48個重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立流動服務(wù)點，對區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶開展定時服務(wù)和上門服務(wù)。為解決交通工具少的問題，制定客戶經(jīng)理車輛租賃管理辦法，通過客戶經(jīng)理向租賃公司租賃、支行與客戶經(jīng)理簽訂車輛使用協(xié)議，已租賃專司服務(wù)三農(nóng)車輛20輛。為解決人員少的問題，制定業(yè)務(wù)委托管理辦法，將惠農(nóng)卡發(fā)行等業(yè)務(wù)委托給當(dāng)?shù)鼐哂腥罕娀A(chǔ)和號召能力的人員，已選用81名。為解決惠農(nóng)卡取現(xiàn)的問題，與信用社簽訂合作協(xié)議，明確在農(nóng)行無網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對信用社辦理的惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)支付手續(xù)費，并實行持卡人使用惠衣卡積分獎勵的方式，提高用卡積極性。
加強銀政合作，市政府先后下發(fā)4個文件對我行試點各階段工作向各縣政府、各部門進行安排部署，成立惠農(nóng)卡和惠農(nóng)卡貸款整體推進工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織協(xié)調(diào)面上工作開展，并專題召開整體推進農(nóng)行惠農(nóng)服務(wù)工作座談會，研究部署重點工作。先后與安定、渭源、通渭等縣區(qū)政府聯(lián)合舉行4場服務(wù)“三農(nóng)”推進會議，并依靠2745名鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社干部，幫助召集農(nóng)戶、宣傳政策、協(xié)助農(nóng)行收集發(fā)卡資料，協(xié)助發(fā)行惠農(nóng)卡12.44萬張。加強與同業(yè)、協(xié)會、企業(yè)等多方合作，并在此基礎(chǔ)上，積極實踐探索，總結(jié)推出“政府+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“基地+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“協(xié)會+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“信用村+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“項目+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“大戶+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“商貿(mào)企業(yè)(便利店)+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“擔(dān)保公司(保險公司)+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“供銷社+農(nóng)行+農(nóng)戶”等10種服務(wù)模式，有力地促進了服務(wù)“三農(nóng)”的有效開展。
強化“三農(nóng)”服務(wù)“要做好”
全面總結(jié)我行近年來創(chuàng)新的個貸“四包”責(zé)任制管理，研究制定并實行客戶經(jīng)理個貸“三包一掛”責(zé)任制管理。在包發(fā)放上，確定了支持服務(wù)的重點區(qū)域、重點產(chǎn)業(yè)、重點對象、重點產(chǎn)品；在包管理上，采取“就近服務(wù)，遠聯(lián)大戶，集中連片，流動服務(wù)”的服務(wù)模式；在包收回上，明確了比例控制、限額控制兩大風(fēng)險控制指標(biāo)，要求個貸業(yè)務(wù)到期收回率不低于95％，新發(fā)放貸款不良率逐年控制在“1、2、5”目標(biāo)之內(nèi)；在一掛鉤上，將客戶經(jīng)理管理貸款的實收利息收入，扣除資金、風(fēng)險、管理、資本和稅賦等成本后，計算客戶經(jīng)理創(chuàng)造的經(jīng)營利潤，并與其績效工資掛鉤考核。我行“三包一掛”管理，得到了總、分行肯定，并在總行福建現(xiàn)場會、武漢培訓(xùn)班及省分行深化服務(wù)“三農(nóng)”動員會上介紹交流。專門介紹我行“三包一掛”管理的《落實經(jīng)營責(zé)權(quán)利走活農(nóng)貸一盤棋》案例被總行選編。
針對“三農(nóng)”貸款面廣、量大、難管理的實際，借助各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和產(chǎn)業(yè)協(xié)會“三農(nóng)”情況熟、信息廣的優(yōu)勢，采取“三農(nóng)”客戶“農(nóng)戶申請一協(xié)會推薦政府審核一銀行把關(guān)一小組聯(lián)保一協(xié)助管理”為主要措施的“政府或產(chǎn)業(yè)協(xié)會+農(nóng)行”的推薦協(xié)管機制，擴展和延伸了“三農(nóng)”貸款管理的內(nèi)涵和外延。
加大檢查整改，連續(xù)開展了7次全行范圍內(nèi)的信貸檢查和3次惠農(nóng)卡
和農(nóng)戶小額貸款“回頭看”專項檢查，及時整改發(fā)現(xiàn)問題，堵塞風(fēng)險漏洞，完善規(guī)范惠農(nóng)卡工作。
實現(xiàn)“三農(nóng)”服務(wù)“做得好”
試點中，全行緊緊抓住農(nóng)副產(chǎn)品收購、春耕生產(chǎn)等時期，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品販運戶和農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)的貸款投放，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款26億元，支持了馬鈴薯、中藥材等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進了農(nóng)民增收。累放貸款2.6億元，先后支持臨洮興達淀粉加工、隴西惠森藥業(yè)、通渭天耀草業(yè)等48戶馬鈴薯、中藥材、畜草產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展壯大。累放農(nóng)戶貸款7.08億元，個人經(jīng)營貸款9.16億元，重點支持種植、養(yǎng)殖、販運、經(jīng)營大戶發(fā)展生產(chǎn)，擴大經(jīng)營。發(fā)放個人住房貸款10122萬元，支持了安定“鳳凰苑”等18個住房按揭項目，滿足了865戶城鄉(xiāng)居民購房需求。特別對馬鈴薯產(chǎn)業(yè)給予了重點支持。2007年10月，適時發(fā)放馬鈴薯收購貸款465筆9600萬元，防止了因連續(xù)20多天降雨，馬鈴薯集中上市嚴(yán)重沖擊收購價格。以致?lián)p害廣大種植戶利益事件的發(fā)生。2008年，在安全收回去年貸款的基礎(chǔ)上，面對馬鈴薯全面豐收，維護價格穩(wěn)定異常艱巨的實際，又及時發(fā)放收購貸款347筆6800萬元，確保經(jīng)營戶暢開收購，基本穩(wěn)定了收購價格，保護了農(nóng)民的利益。
以惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款為重點，實行行長包片、部室掛點責(zé)任制，從機關(guān)、網(wǎng)點抽調(diào)78人，與客戶經(jīng)理146人，組成108個工作組，深入村社，集中發(fā)卡。全行員工發(fā)揚特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗、特別能奉獻的精神，采取“白加黑”、“5+2”的工作方式，放棄節(jié)假日，加班加點，白天走村人戶收集農(nóng)戶基礎(chǔ)資料，晚上到單位錄入客戶信息，全力開展惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款整體推進工作。截至6月20日，累計發(fā)行惠農(nóng)卡24.4萬張，占全市59.6萬農(nóng)戶的40.9％；授信農(nóng)戶小額貸款11037戶2.9億元，授信率4.59％；發(fā)放農(nóng)戶小額貸款10589戶，貸款余額2.5億元。發(fā)卡量、授信戶數(shù)、授信總額居全省第一位。
授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第4篇
關(guān)鍵詞：授信管理、多度授信、風(fēng)險管理
過度授信，指的是明顯超出借款人資產(chǎn)負(fù)債水平的授信，貸款發(fā)放出去，借款人整體杠桿過高，財務(wù)風(fēng)險加大，一旦經(jīng)營偏離預(yù)期，利潤率下降，很容易就出現(xiàn)資不抵債情況。產(chǎn)生過度授信現(xiàn)象的原因：
測算不準(zhǔn)：客戶經(jīng)理對企業(yè)提供的報表數(shù)據(jù)過度信任，沒有結(jié)合企業(yè)實際生產(chǎn)經(jīng)營情況進行真實性核實，導(dǎo)致授信過大。
道德風(fēng)險：銀行授信人員與企業(yè)串通。
國企偏好：國企由于具備政府背景，和銀行同源，有政府兜底，就算拖欠也不會追究。
工作壓力：銀行各類任務(wù)指標(biāo)過重，客戶經(jīng)理不進則退，只有完成任務(wù)才是王道，導(dǎo)致客戶經(jīng)理鋌而走險。
“只有當(dāng)潮水退去時，我們才發(fā)現(xiàn)誰在裸泳。”巴菲特這句名言不僅適用于股票投資，同樣也適用于銀行的信貸業(yè)務(wù)管理。2013年爆發(fā)的上海鋼貿(mào)企業(yè)行業(yè)性信用風(fēng)險，經(jīng)歷著如下的行業(yè)歷程，企業(yè)經(jīng)營較好――（多家）銀行大量信貸支持――企業(yè)過度融資――企業(yè)過度擴張或轉(zhuǎn)移用途――銀行抽貸――企業(yè)資金鏈斷裂――企業(yè)倒閉。監(jiān)管部門對已形成不良貸款的鋼貿(mào)企業(yè)進行了分析，幾乎全部企業(yè)同時在多家銀行融資，銀行過度授信，企業(yè)過度融資、過度投資，在財務(wù)負(fù)擔(dān)過重和資金鏈斷裂的雙重夾擊下倒閉。由此形成的過度授信并帶來的資金挪用、盲目投資、債務(wù)負(fù)擔(dān)過重等問題最終引發(fā)了行業(yè)性違約事實?？梢姡^度授信問題不容小覷。
一、過度授信原因剖析
1、從政府角度看
政府部門為了地方經(jīng)濟發(fā)展，提高GDP增速、投資規(guī)模和財政稅收等，往往要主導(dǎo)一些大項目。而政府主導(dǎo)的投資項目對于銀行而言具有融資需求大，風(fēng)險相對較小的諸多吸引點，大銀行會紛紛跟進，容易出現(xiàn)融資過度現(xiàn)象。
2、從銀行角度看
貸款是銀行獲取利潤的業(yè)務(wù)根本，也是轉(zhuǎn)化為存款最快，最有效的手段，并可帶來眾多的中間業(yè)務(wù)收入。因此，在業(yè)績考核和同業(yè)競爭的壓力下，銀行通過貸款主動建立穩(wěn)定的客戶關(guān)系，搶奪有限的客戶資源成為必然；并且又有些銀行管理者傾向于以寬進寬審來獲取短期利益，對借款企業(yè)多頭授信、過度授信，信貸風(fēng)險管理相對薄弱。
3、從企業(yè)角度看
一些企業(yè)想盡各種辦法從銀行獲得貸款，轉(zhuǎn)手通過民間借貸、融資中介、小額貸款公司等方式貸出，以牟取暴利。例如在一些私民營經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，私民營企業(yè)財務(wù)不規(guī)范是普遍現(xiàn)象，有些企業(yè)為取得銀行貸款，會根據(jù)不同銀行的不同規(guī)章編制不同的財務(wù)報表，以達到增加授信的目的，從而形成了多家銀行對同一企業(yè)的過度授信。
4、信息不對稱
一方面人民銀行征信系統(tǒng)查詢的企業(yè)信用更新不及時，無法獲得企業(yè)最新、完整的全部信用信息；另一方面各銀行間可能會存在同時增加授信、同時信貸決策的情況，導(dǎo)致一些銀行在信息不明的情況下增加了企業(yè)的信用額度。
5、銀行授信管理存在缺陷
從授信額度確定方法來看，各銀行使用的評級授信體系不一、標(biāo)準(zhǔn)各有不同，授信額度測算的核心指標(biāo)有的銀行是基于銷售收入，有的是基于凈資產(chǎn)，有的是基于擔(dān)保，不同銀行對同一客戶確定的授信額度差異較大。銀行客戶經(jīng)理經(jīng)常遇到客戶在本行授信測算沒有空間，但他行主要是股份制銀行和城商行就是可以放貸。從授信操作看，許多銀行只考慮自身對客戶的授信，沒有考慮其他銀行已有的授信及用信情況。
二、過度授信的風(fēng)險
1、 “^度授信”實際上是一種信用膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。銀行向企業(yè)提供貸款，應(yīng)與企業(yè)的償還能力形成一定合理的比例，而在企業(yè)銷售收入、利潤等方面的情況沒有比先前改善的前提下，只因為企業(yè)規(guī)模大，多家銀行紛紛授信，企業(yè)信貸集中度過高，就會出現(xiàn)企業(yè)由于接受了這樣的授信而造成的信用膨脹現(xiàn)象。
2、企業(yè)通過授信而獲得的潛在購買力大大提高，超出其所能夠承擔(dān)的償付能力，一旦企業(yè)將全部授信用于購買力的支付，就很可能給銀行帶來信用風(fēng)險。
3、加劇銀行授信風(fēng)險。經(jīng)驗證明，過度授信很容易引發(fā)企業(yè)盲目擴張、過度投資，甚至挪用貸款進行博弈性投機，如參與民間高息借貸、炒期貨、炒房等，最終將影響銀行信貸資金安全。過度融資企業(yè)也容易存在以貸還貸的現(xiàn)象，通過拆東墻補西墻，延遲風(fēng)險暴露，導(dǎo)致授信風(fēng)險的累積。
三、過度授信管理措施與建議
1、誠信社會環(huán)境下，依據(jù)行業(yè)平均的資產(chǎn)負(fù)債率、帶息負(fù)債比、利息保障倍數(shù)等償債能力指標(biāo)或營運能力指標(biāo)對比客戶的財務(wù)指標(biāo)，如企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率遠高于行業(yè)平均值、帶息負(fù)債比和利息保障倍數(shù)遠低于行業(yè)平均值時，基本可以認(rèn)定企業(yè)存在過度授信問題。但是，由于當(dāng)前企業(yè)特別是民營企業(yè)報表普遍不真實，通過虛假交易、虛增資產(chǎn)、隱匿負(fù)債、虛增利潤以粉飾報表獲取融資，在企業(yè)經(jīng)營不善時，更是通過虛假報表騙取銀行提供資金支持；與此同時，企業(yè)還往往通過復(fù)雜的關(guān)聯(lián)交易掩蓋過度融資信號蒙蔽銀行。因此，單純以行業(yè)平均的財務(wù)指標(biāo)判斷具體企業(yè)是否存在過度負(fù)債問題，不僅不夠，也行不通。判斷企業(yè)是否存在過度授信，需要依靠更加深入細致的授信調(diào)查并更加關(guān)注企業(yè)非財務(wù)指標(biāo)。
2、善社會信用體系，建設(shè)社會信用體系的核心任務(wù)是促進征信行業(yè)的發(fā)展，建立全國性的信用數(shù)據(jù)庫。各相關(guān)政府部門，如工商、海關(guān)、法院、技術(shù)監(jiān)督、財政、稅務(wù)、外經(jīng)貿(mào)、人民銀行、證券監(jiān)管等部門，應(yīng)該依法將自己掌握的企業(yè)信用數(shù)據(jù)通過一定的形式向社會開放，以保障一部分企業(yè)的信用信息被社會知曉。社會信用體系建立起來，對中小企業(yè)的信用紀(jì)錄有了比較好的紀(jì)錄，再加上銀行自身對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的經(jīng)營狀況、企業(yè)主經(jīng)理人員的信用情況調(diào)查了解，會大大降低信息不對稱的問題。
3、經(jīng)營部門與審批風(fēng)險管理部門要進一步加強協(xié)同合作，在貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)實行全流程監(jiān)控，完善授信方案，防范過度授信。
4、要選擇合適的信貸產(chǎn)品，以產(chǎn)品特性來防范過度授信，尤其要謹(jǐn)防流動資金貸款的短貸長用和固定資產(chǎn)貸款的資本金抽離。
5、要防止集團企業(yè)過度授信，首先要摸清集團客戶組織架構(gòu)，動態(tài)把握集團成員的基本網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)及變動情況，摸清集團客戶的管理體制，及時掌握企業(yè)重大關(guān)聯(lián)方的主要業(yè)務(wù)往來情況；理順集團成員之間法律關(guān)系從而在提出關(guān)聯(lián)交易因素后再來確定整體授信規(guī)模。特別是針對跨地域經(jīng)營的大型民營企業(yè)集團，由于受地域限制，分行難以對轄區(qū)以外的關(guān)聯(lián)子公司進行整體控制，這時就需要主動申報上級管轄行對其進行統(tǒng)一授信管理，以避免過度授信、多頭授信的現(xiàn)象。如果是全國性大集團，能夠采用銀團貸款模式尤佳，不僅提高信息資料的收集和分析水平，而且還增加了議價砝碼，并容易控制總體授信規(guī)模。其次，要謹(jǐn)慎選擇集團客戶。重點發(fā)展有產(chǎn)業(yè)支撐且主營業(yè)務(wù)突出，關(guān)聯(lián)關(guān)系穩(wěn)定明晰，無不良信用記錄，經(jīng)營穩(wěn)健，符合總行信貸政策的生產(chǎn)型集團企業(yè)。對集團客戶授信時，盡可能選擇集團中控制核心資產(chǎn)的企業(yè)、控制主要現(xiàn)金流的企業(yè)作為融資主體，不得選擇無實質(zhì)性資產(chǎn)、無現(xiàn)金流的空殼公司作為融資主體；從嚴(yán)控制主要從事資本運作，對外股本權(quán)益性投資超過凈資產(chǎn)50%的企業(yè)授信業(yè)務(wù)；對不符合行業(yè)信貸政策，從事低端低效行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，經(jīng)濟效益差，負(fù)債水平高的集團關(guān)聯(lián)企業(yè)，特別是技術(shù)水平一般、產(chǎn)品市場飽和、從事傳統(tǒng)加工制造生產(chǎn)經(jīng)營的民營企業(yè)不辦理新增授信業(yè)務(wù)，制定退出計劃，逐步減少存量；除屬于國有、國有控股的具有市場龍頭或主導(dǎo)地位的集團客戶外，ζ淥集團客戶應(yīng)盡可能采取抵質(zhì)押方式、有效控制現(xiàn)金流；對集團內(nèi)關(guān)聯(lián)系列企業(yè)繁多、資本運作頻繁、或無法摸清整體關(guān)聯(lián)程度、資金運作、負(fù)債（包括或有負(fù)債）情況，或多頭投資、過度融資、主業(yè)不突出、無實質(zhì)性經(jīng)營、行業(yè)跨度廣的集團客戶應(yīng)審慎介入，確實需要介入的應(yīng)以產(chǎn)權(quán)資金清晰的不動產(chǎn)設(shè)定抵押方式；對集團客戶授信時，根據(jù)客戶的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、資金需求，合理安排授信業(yè)務(wù)品種組合。另外，還要注意防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。要注意關(guān)聯(lián)交易的披露是否充分合理，重點審核對超過企業(yè)年銷售收入10%的關(guān)聯(lián)交易，或金額雖未達到10%，但對企業(yè)的經(jīng)營結(jié)果和財務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響的關(guān)聯(lián)交易，是否在經(jīng)審計的年報中予以披露；對關(guān)聯(lián)交易占比較大的企業(yè)應(yīng)分析關(guān)聯(lián)交易的公允性，防范通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移銀行信貸資金。
參考文獻：
王世雄《企業(yè)過度授信風(fēng)險管控》
授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第5篇
時間過得非?？?，一眨眼，一年就過去了，經(jīng)過過去一年的辛勤付出，我們一定積累了不少經(jīng)驗和教訓(xùn)，好好的總結(jié)下自己這一年的工作，讓來年少走彎路吧!下面是小編為大家整理的銀行客戶經(jīng)理個人工作總結(jié)范文，希望能夠幫助到大家!
銀行客戶經(jīng)理個人工作總結(jié)范文1我20__年調(diào)入銀行工作，現(xiàn)任銀行客戶經(jīng)理。從事基層客戶經(jīng)理工作年來，嚴(yán)于律己，愛崗敬業(yè)，不斷進取，取得了良好的成績，得到客戶的認(rèn)可，受到領(lǐng)導(dǎo)和同事們的好評。截止20__年底，累計完成貸款合同金額萬元，累計發(fā)放貸款萬元，已完成并回收的貸款萬元，無一筆出現(xiàn)不良。對銀行客戶經(jīng)理這個神圣職業(yè)的無比熱愛和滿腔熱血，抒寫著自己無悔的人生!現(xiàn)將個人年來的工作業(yè)績及下步工作打算匯報如下：
一、強化理論學(xué)習(xí)，提升自身綜合素質(zhì)
年來，我堅持做到按照黨和國家的金融方針、政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，不斷規(guī)范經(jīng)營行為;認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹上級文件精神，在管理中求生存，在競爭中求發(fā)展。同時，為不斷提高自身的理論水平和管理水平，制定了詳細的學(xué)習(xí)計劃，堅持學(xué)習(xí)金融理論和農(nóng)村信用社改革的有關(guān)政策、文件，使理論水平、領(lǐng)導(dǎo)能力明顯提高。做到了知識更新、業(yè)務(wù)更新，做到了學(xué)有所用。
一是積極進取，把出色地完成本職工作作為檢驗自己思想作風(fēng)的具體要求，把工作成果的好與差作為檢驗自己對理論理解和認(rèn)知程度的標(biāo)準(zhǔn)。
二是努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。
在20__年到20__年之間從萬存款增加到多萬元，其中還有各項考核如中間業(yè)務(wù)、信用卡、保險、不良貸款催收等，都超額完成在各項考核，在全行的業(yè)績排名名列前茅，我連續(xù)年當(dāng)選優(yōu)秀客戶經(jīng)理。
二、堅持求實創(chuàng)新，做好各項業(yè)務(wù)工作
在日常的工作中，我能從自身工作實際出發(fā)，以良好的大局意識、創(chuàng)新意識和責(zé)任意識，投入到工作當(dāng)中去;以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，面對客戶;以努力的工作來匯報領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。堅持科學(xué)的態(tài)度和腳踏實地的精神，兢兢業(yè)業(yè)地做好各項工作。
1、建立客戶檔案信息。
我經(jīng)常深入了解自己負(fù)責(zé)的煉化公司的客戶，掌握客戶第一手資料，搜集、整理客戶信息，建立和維護完整的客戶檔案信息。例如：有一次客戶在交流中，我了解到煉化公司將對員工進行集資的信息后，我及時介入，通過對外公關(guān)、對內(nèi)協(xié)調(diào)、克服種種困難，終于在年月份，成功發(fā)放個人貸款余萬元。
2、建立重點企業(yè)和個人信用服務(wù)體系。
我經(jīng)常與企業(yè)重點客戶人員保持良好的個人關(guān)系。例如在年年底，我一次與公司某領(lǐng)導(dǎo)的閑談中了解到企業(yè)資金有點緊張，正在想通過向發(fā)電公司延遲付購電費的方式來緩解資金困難，我了解到這個信息后，他一邊向上級行了解銀行是否還有票據(jù)發(fā)放規(guī)模，一邊動員企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)可使用他支行票據(jù)來解決資金困難，通過自己不懈努力，為支行增加了億元的票據(jù)業(yè)務(wù)。
3、做好存款營銷工作。
在行長室和市場部的帶領(lǐng)下，配合網(wǎng)點主任把存貸業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)做好，在營業(yè)活動中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，與網(wǎng)點、客戶交流處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。我們客戶部與機關(guān)保障部門相比，多了經(jīng)營的職能，與營業(yè)網(wǎng)點相比，多了管理的職能，既要管理、又要經(jīng)營，上對上級支行所有的業(yè)務(wù)部門，下對所有網(wǎng)點，外對重點客戶，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。客戶是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，在挖掘客戶源上狠下功失，確保任務(wù)的實現(xiàn)。一是充分利用我行結(jié)算的優(yōu)勢，面向城鎮(zhèn)尋找開戶單位，可以從中挖掘不少優(yōu)質(zhì)客戶。二是挖他行存款，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。主動與客戶建立一種良好的感情關(guān)系，形成以客戶為中心的經(jīng)營理念，想客戶所想，急客戶所急，讓客戶真正感受到我們分理處的優(yōu)越性?，F(xiàn)在取得如下的工作業(yè)績：國際業(yè)務(wù)方面，去年結(jié)算量為5000多萬美元，處于支行領(lǐng)先地位;貸款存量億元，其中包括短期億元，住房和中長期億元，現(xiàn)有的管戶數(shù)多戶，當(dāng)前貸款存量還是管戶數(shù)都是全市第一名。
4、積極開展貸款營銷。
為適應(yīng)新時期農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，解決農(nóng)民貸款難、促進農(nóng)民增加收入、改進銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，我根據(jù)省分行深入開展“支農(nóng)惠民行動計劃“的工作要求，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款，宣傳銀行的惠農(nóng)政策、服務(wù)承諾。本著“惠農(nóng)富民、支農(nóng)富社、誠實守信、區(qū)別對待、快捷高效、方便農(nóng)戶、信用戶優(yōu)先“的原則，創(chuàng)新工作思路、增強營銷理念，大力推廣“扶持青年創(chuàng)業(yè)工程“、“信用建設(shè)工程“等。為保證支農(nóng)惠民工作的順利開展，我經(jīng)常走入到農(nóng)戶中了解農(nóng)戶的需求和想法，還與鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委干部一起參與現(xiàn)場評定信用戶、現(xiàn)場發(fā)放貸款，公開信貸操作流程，增強群眾對“惠農(nóng)卡“的了解和信任，保證了行的“惠農(nóng)卡“順利開展。20__年，我累記放各項貸款億元，有效地促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整和中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。
三、切實嚴(yán)于律己，樹立自身良好形象
在金融行業(yè)從事客戶經(jīng)理崗位，接觸的都是各行各業(yè)的成功人士，難免遇到形形的經(jīng)濟誘惑。面對這些，我都巧妙地化解開來，潔身自好，保持了一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的本色，樹立了行業(yè)典范。通過專業(yè)誠信的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，越來越多的個人客戶使自己的資產(chǎn)得到了更合理的配置，達到更有效的增值保值。許多客戶曾經(jīng)多次表示送給我禮品或現(xiàn)金以表達感激之情，有的甚至直接把禮品或購物卡送到了我手里。面對這種情況，我沒有直接回絕客戶的好意，但我與客戶另外單獨約了見面時間，將禮品不露聲色地，原封不動地歸還給客戶，然后耐心地向客戶解釋了我行的政策制度，并對客戶對自己的贊賞表示衷心的感謝。經(jīng)過我妥善的處理，這些客戶不但都主動收回了自己的禮品，而且對我比以前更加信任，更加尊敬了。這些小小的“插曲“沒有影響到我與客戶之間的感情，反而使我與客戶的關(guān)系更加和諧了。許多客戶都會真誠地說，我是他們可信賴的人!
四、下步工作思路
客戶經(jīng)理是對外服務(wù)的窗口，是支行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務(wù)水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強等等。今后我將努力做到以下幾點，希望領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我進行監(jiān)督指導(dǎo)。
1、強化團隊意識，樹立集體觀念。
團隊精神是一個集體凝聚力、戰(zhàn)斗力的集中體現(xiàn)。任何一件事情的完成都需要集體智慧的結(jié)合，擁有一支強有力的團隊，就沒有克服不了的艱難險阻。一只筷子是非常容易被折斷的，但十只筷子就很難被折斷，畢竟一個人的力量是有限的。所以，作為一名客戶經(jīng)理一定要團結(jié)一心，以百倍的努力，高昂的激情，積極投身行改革發(fā)展中去，重塑行員工隊伍的嶄新形象，打造一流的員工隊伍。
2、努力精益求精，全面服務(wù)客戶。
一位學(xué)者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機械遵循。為此，我們要進一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭創(chuàng)服務(wù)品牌，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引廣大客戶，有效提高了顧客滿意度。
3、加大營銷力度，做好貸款工作。
(1)在維護好老客戶的同時，要挖掘新資源，如黃金客戶煉化公司、公司、公司等在貸款方面找到新的突破口。做好公司，發(fā)展國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、全額保證金的押匯業(yè)務(wù)，以提高存款業(yè)務(wù)。
(2)加強工業(yè)園區(qū)企業(yè)的營銷力度。借助今年信貸資金較緊的情況，更大程度上利用好信貸資源。經(jīng)常到園區(qū)走訪，獲取信息，及時了解企業(yè)的需求，進行全方面的服務(wù)，做到雙贏互利。
(3)克服年輕氣燥，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創(chuàng)造出更大的輝煌。
以上是年來個人的工作業(yè)績和下一步的工作打算，不當(dāng)之處，請領(lǐng)導(dǎo)批評指正!
銀行客戶經(jīng)理個人工作總結(jié)范文2時光如逝，歲月如梭，彈指一瞬間，20__年將要成為歷史，回首這不平凡的一年，有歡笑，有淚水，有成長，有不足，細細想來，感慨頗深，在新的一年緩緩開啟時，有必要將自身去年一年的工作做一個簡單總結(jié)，這樣才能輕裝上陣，在20__年奮勇爭先。
在面對經(jīng)濟形勢下行壓力，不良貸款集中暴露，競爭環(huán)境不斷惡化，內(nèi)外部管理持續(xù)深入的形勢下，我行立足自身特點，恪守了守土有責(zé)，銳意進取的責(zé)任，發(fā)揚了不畏艱辛，勇于開拓的精神，創(chuàng)造了雙線達標(biāo)，完美收官的成果。在這一過程中，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下，自己收獲頗多，主要體現(xiàn)在以下幾方面：
一、深入學(xué)習(xí)各項產(chǎn)品知識，不斷提升自身綜合素質(zhì)
在前三季度，在行長室及條線領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我在堅持做好自身工作的同時，堅持學(xué)習(xí)我行的現(xiàn)行金融指導(dǎo)策略、政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，不斷提升自己合規(guī)經(jīng)營的行為，提高自身合規(guī)的操作意識;認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹上級的政策要求，在管理中求生存，在競爭中求發(fā)展。為此，我還制定了詳細的學(xué)習(xí)計劃，堅持每周學(xué)習(xí)最新的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論水平、業(yè)務(wù)能力明顯提高。做到了知識更新、業(yè)務(wù)更新，在辦理客戶業(yè)務(wù)的時候就能夠準(zhǔn)確把握該筆業(yè)務(wù)的難點及風(fēng)險點，能夠及時發(fā)現(xiàn)，盡早補齊，做到事半功倍;四季度能有幸轉(zhuǎn)入公司部學(xué)習(xí)對公業(yè)務(wù)的相關(guān)知識，對我來說十分感恩。由于之前兩年的個金工作經(jīng)驗形成了一定的定性思維，在公司業(yè)務(wù)上存在很多不同之處，所以剛開始有些不適應(yīng)，但是隨著對公司業(yè)務(wù)的逐步了解，也能發(fā)現(xiàn)其中的規(guī)律。只不過公司業(yè)務(wù)是一項更為龐大，更為系統(tǒng)的工程，它所涉及的是一家銀行的核心，創(chuàng)造的價值是銀行的利潤支柱，所以它的產(chǎn)品很豐富，業(yè)務(wù)操作更規(guī)范且全面。
二、堅持客戶為中心，做好服務(wù)工作
在日常的工作中，我能從自身工作實際出發(fā)，堅持以客戶的需求為中心，以良好的服務(wù)意識和責(zé)任意識，投入到業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中去;以優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，面對客戶;以誠懇的工作來回報領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。
1、建立客戶信息庫，對企業(yè)所處的環(huán)境、自身的基本情況、其他同業(yè)的產(chǎn)品特點、行業(yè)的政策導(dǎo)向等信息加以收集、整理，建立和維護客戶檔案信息，以高效優(yōu)質(zhì)地工作;
2、建立與企業(yè)的良好個人關(guān)系，在同業(yè)競爭中，勤勞是一大殺傷性武器，很多的企業(yè)或者客戶，如果能夠經(jīng)?？匆娔悖瑫δ惝a(chǎn)生信任，很多業(yè)務(wù)也就愿意向你咨詢或者辦理。
當(dāng)我不是很忙的時候，一般會幫客戶送送回單，多去單位了解情況，在現(xiàn)場了解把控風(fēng)險的同時，能有效增進與企業(yè)管理者或財務(wù)人員的個人關(guān)系;
3、做好存款營銷工作。
在行長室和市場部的帶領(lǐng)下，每到月底便是攬存大戰(zhàn)，在這場沒有硝煙的戰(zhàn)爭中，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的`、責(zé)任也是相當(dāng)大的。由于客戶是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，所以在在挖掘客戶源上狠下功失，才能確保任務(wù)的實現(xiàn)。我們采取的措施主要有：一是充分利用我行授信的優(yōu)勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達標(biāo)的同時，我們的存款任務(wù)也能夠達成60%以上。二是爭攬他行資金，面對眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。為我們的存款任務(wù)達成默默付出。個人覺得平常如果能夠主動與客戶建立一種良好的感情關(guān)系，形成以客戶為中心的經(jīng)營理念，想客戶所想，急客戶所急，讓客戶真正感受到我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的優(yōu)越性，那么在關(guān)鍵時刻，客戶是很愿意配合和支持我們的工作的;
4、積極開展貸款營銷。
在大公司團隊中，我所做的事情主要以維護現(xiàn)有客戶為主，但是在這過程中也會有新的項目可以營銷，也可以對現(xiàn)有客戶進行挖潛，提高授信額度，以此來提高新增貸款。
三、嚴(yán)于律己，樹立良好形象，把控風(fēng)險，營造平安金融
在金融行業(yè)從事客戶經(jīng)理崗位，接觸的都是各行各業(yè)的成功人士，難免遇到形形的經(jīng)濟誘惑。有些客戶為了能夠?qū)①J款早些做成，便會送禮，而有些客戶便會以開發(fā)商的名義來給我施加壓力，面對這些，覺得都必須從兩方面來做，首先，自己一定要嚴(yán)于律己，潔身自好，保持一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的本色，樹立良好正直的形象，不被經(jīng)濟誘惑所動;另一方面，我們應(yīng)該從我行實際政策出發(fā)，把控風(fēng)險，耐心跟客戶解釋，如果風(fēng)險超出我行政策范圍，即便迫于發(fā)展壓力，也是必須堅守原則不能動搖的，唯有這樣，才能營造平安金融，我行才能健康持續(xù)快速的可持續(xù)發(fā)展下去。
四、下步工作思路
客戶經(jīng)理是對外服務(wù)的窗口，是支行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務(wù)水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強，產(chǎn)品知識面狹窄等等。今后我將努力做到以下幾點，希望領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我進行監(jiān)督指導(dǎo)。
1、強化團隊意識，樹立集體觀念。
年底收官戰(zhàn)的時候讓我們團隊的每一個人動容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數(shù)字需要我們想辦法去完成，但是當(dāng)團隊的每一個人都參與進來，都為了唯一的目標(biāo)在拼盡全力的時候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因為這樣的精神存在，才讓我們堅持到了最后，實現(xiàn)了完美的收官;
2、努力提升業(yè)務(wù)水平，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。
一位學(xué)者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機械遵循。為此，作為公司業(yè)務(wù)的初學(xué)者，我應(yīng)該花更多的時間去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識，業(yè)務(wù)技能，并不能因為接觸時間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭創(chuàng)服務(wù)品牌，提升顧客滿意度做好一切努力;
3、加大營銷力度，做好貸款工作。
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識的學(xué)習(xí)專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務(wù)意識，爭取在各個方面取得進步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。
銀行客戶經(jīng)理個人工作總結(jié)范文3時光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20__年就過去了，在擔(dān)任支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現(xiàn)將20__年工作情況匯報如下：
一、取得的業(yè)績
20__年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的'服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷貴族白酒交易中心、市電力實業(yè)公司、市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，代替發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。
二、職責(zé)和使命
擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。客戶經(jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。20__年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題
在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
1、是學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。
2、是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
3、是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識的學(xué)習(xí)專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務(wù)宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的工作解決實際工作中遇到的種種困難。
銀行客戶經(jīng)理個人工作總結(jié)范文4對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自我的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預(yù)料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自我較上了勁，必須要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。
一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐，圍繞支行工作重點，出色的完成了各項工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神。
一、客戶在第一，存款是中心
我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自我的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。
我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近__萬元資金年初到帳，實現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。
在服務(wù)客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時收到他送來的鮮花，必須會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發(fā)來的信息趣言，也必須會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向__那樣細致的人卻不多。
二、“客戶的需求就是我的工作”
我在銀行從事__、__工作__個春秋，具備了較全面的獨立工作潛力，隨著銀行改革的需要，我的工作潛力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。
為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務(wù)，我作為分管多個重點客戶的客戶經(jīng)理，應(yīng)對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫忙下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不一樣客戶，采取不一樣的工作方式，努力為客戶帶給最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自我對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。
三、開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作
隨著我國經(jīng)濟體制改革和金融體制的改革，客戶選取銀行的趨勢已經(jīng)構(gòu)成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。
我認(rèn)為作為一個好的客戶經(jīng)理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，透過對客戶的研究從而到達了解客戶資金運作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實力。
我對待工作有強烈的事業(yè)心和職責(zé)感，任勞任怨、用心工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅持對自我高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時光，放下雙休和假期，利用一切時光和機會為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我透過不懈的努力，在_年的工作中，為自我交了一份滿意的答卷。
銀行客戶經(jīng)理個人工作總結(jié)范文5我于20__年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任支行客戶經(jīng)理。在支行8個月的工作中，我勤奮努力，注重創(chuàng)新，在自身業(yè)務(wù)水平得到了不斷提高的同時，于思想意識方面也取得了不小的進步?，F(xiàn)將我本人在20__年三個季度的工作情況總結(jié)匯報如下：
一、熟悉新的環(huán)境
20__年二季度我在支行行長和各條線同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。20__年3月至6月，我參加了金融培訓(xùn)中心舉辦的afp(金融理財師)資格認(rèn)證培訓(xùn)，取得參加afp認(rèn)證考試資格，并于20__年7月順利通過了afp認(rèn)證考試。通過這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問題，創(chuàng)造性的開展工作。
到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗、營銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對行內(nèi)業(yè)務(wù)往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內(nèi)，我通過自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財知識的專業(yè)性，成功營銷了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。
擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)?？蛻艚?jīng)理是我們銀行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開始時，我覺得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。
每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當(dāng)客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認(rèn)同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。
二、存在的主要問題
1、金融專業(yè)知識有待進一步加強。
面對如今市場經(jīng)濟的多樣性，銀行理財成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動性，及時掌握最新的財經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來的經(jīng)濟走勢，以提高自身金融專業(yè)知識水平。
2、針對不同的客戶，還應(yīng)朝細致精準(zhǔn)化管理方面進行加強。
對現(xiàn)有的客戶資源，深挖細刨，根據(jù)不同客戶的需求和實際情況，做精準(zhǔn)化營銷，提高支行中間業(yè)務(wù)收入。
3、進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創(chuàng)造出更大的輝煌。
三、個人職業(yè)發(fā)展的愿景
由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)與豐富的實踐。我期望在20__年能爭取到更多的培訓(xùn)機會，使自身的綜合素質(zhì)得到全面的提高。夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠的方向努力。
