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冶金行業(yè)論文范文第1篇

中國經(jīng)濟依托改革開放的國策長期快速發(fā)展，這也促成了中國風險投資基金行業(yè)的發(fā)展壯大。目前，中國的風險投資基金行業(yè)分為兩個陣營:一方是具有海外成熟風投經(jīng)驗的合資基金，另一方是國內(nèi)本土的風險投資基金。雖然兩個陣營都在良好的市場環(huán)境下快速發(fā)展，但是行業(yè)的主要問題也存在于兩個陣營的成員之間。首先，本土基金的資金容量較小。據(jù)《2014年中國風險投資年檢》的數(shù)據(jù)顯示:2013年，我國共有本土風險投資基金501家，外資背景風險投資基金223家。在本土基金中，除了中投、陜西高新、吉林亞東等具有官方背景的基金以外，大部分本土基金的管理資金數(shù)量在5億元人民幣以下，甚至有的基金管理的資金數(shù)量僅為幾百萬元。與之相對應，具有外資背景的風險投資基金(比如:IDG、軟銀亞洲)大部分管理的資金數(shù)量在20億美元以上。管理資金規(guī)模的不同，導致了本土風險投資基金和外資風險投資基金所處的風險等級不同。外資風投基金偏向于投資處于快速成長期并且資金量需求較大的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，這類企業(yè)通常風險低，投資回收期短。本土基金主要投資于初創(chuàng)期的企業(yè)，這類企業(yè)風險大，投資回收期長。這樣一來，導致了本土風險投資基金在競爭中處于不利的地位。其次，本土風險投資基金在服務上無法與外資競爭。外資背景的風險投資基金大多依托具有多年歷史的大型風險投資機構(gòu)，它們在資本市場運作經(jīng)驗豐富，在項目投資過程中，能夠提供資金支持、財務顧問、危機管理、戰(zhàn)略股東引進、資本市場運營等全方位的增值服務。在這種競爭態(tài)勢下，本土風險投資基金現(xiàn)存客戶面臨著大量流失的風險。再者，本土風險投資基金再融資能力較弱。風險投資公司需要不斷地融資以補充資金。在國際上，對于一些較大型的投資項目，往往會組建專項基金進行投資。國際風險投資機構(gòu)具有大量成熟的客戶資源，再融資能力極強。本土風險投資基金發(fā)展的歷史較短，積累的客戶資源較少，因而在大型項目的投資中資金捉襟見肘，往往會失去投資機會。最后，本土風險投資基金背靠的資本市場環(huán)境不利。外資背景的風險投資基金主要背靠發(fā)達國家成熟的資本市場，這些資本市場政策穩(wěn)定，法律法規(guī)健全，具有極強的可預見性和可操作性。本土的風險投資基金背靠上海和深圳證券交易所，政策不穩(wěn)定，甚至出現(xiàn)了暫停IPO上市的政策決定，這嚴重地阻礙了本土風險投資事業(yè)的發(fā)展。風險投資基金行業(yè)內(nèi)部所存在的問題，不僅僅關(guān)系到本土基金和外資基金的競爭格局，還關(guān)系到資本市場話語權(quán)的問題?？梢哉f，中國證券市場優(yōu)質(zhì)上市公司資源的流失與本土風險投資基金的弱勢具有直接關(guān)系。中國資本市場正呼喚著本土風險投資基金的變大、變強。

二、中國風險投資基金組織模式的選擇

(一)現(xiàn)行的市場環(huán)境

中國風險投資基金行業(yè)已經(jīng)具備了成熟的法律環(huán)境。與中國風險投資基金運作相關(guān)的主要法律已經(jīng)頒布，主要包括:《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國信托法》以及《中華人民共和國合伙企業(yè)法》?！吨腥A人民共和國公司法》在最近一次重新修訂中，取消了企業(yè)對外投資規(guī)模的限制，這為以投資為主營業(yè)務的企業(yè)發(fā)展提供了法律依據(jù)?！逗匣锲髽I(yè)法》則詳細規(guī)定了有限合伙企業(yè)參與各方的權(quán)利和義務，為有限合伙式風險投資基金提供了法律保障。目前，本土風險投資基金主要采用公司式和有限合伙式的組織模式，采用信托式組織模式的風險投資基金較少。中國投資者參與風險投資的熱情較高。自2013年開始，風險投資行業(yè)出現(xiàn)了一種新的“眾籌模式”，該模式的運作方式是普通投資者通過互聯(lián)網(wǎng)平臺直接參與企業(yè)投資。據(jù)統(tǒng)計，“2014年上半年，中國采用‘眾籌模式’完成風險投資1.56億元，完成投資430起。‘眾籌模式’的規(guī)模正在快速成長，2014年6月份的投資額超過了前5個月的總和?！鄙鲜銮闆r表明，中國投資者參與風險投資的熱情極高，但是投資渠道明顯不足。

(二)中國本土風險投資基金的組織模式及優(yōu)缺點

根據(jù)中國法律規(guī)定的要求，中國本土風險投資基金主要有三種可行的組織模式。第一種是公司制的風險投資基金。這種模式是按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以有限責任公司或者股份有限公司的形式來組建的風險投資基金。公司的股東就是風險投資基金的投資者，他們按照各自的出資比例對公司的重大事項具有決策權(quán)。第二種模式是近年來剛剛興起的有限合伙制風險投資基金。根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，有限合伙制風險投資基金由普通合伙人和有限責任合伙人組成，普通合伙人承擔無限連帶責任，有限責任合伙人依照其投資額承擔有限責任。第三種模式是信托式風險投資基金。這類風險投資基金依靠《中華人民共和國信托法》設(shè)立。通常情況下是以信托公司為依托，以信托合同為主要標的，集合投資者的資金，委托專業(yè)的風險投資管理人進行管理。上述三種風險投資基金的組織模式是國際上的通行模式。在中國，風險投資基金主要采用的是公司制和有限合伙制，而信托式的基金由于有合同期限的限制，這種組織模式主要用來設(shè)立“陽光私募基金”，用來投資于股票二級市場，很少被采用作為風險投資基金的組織模式。從各個組織模式的特點來看，公司制風險投資基金所有權(quán)及關(guān)系清晰，屬于現(xiàn)在世界通行的企業(yè)制度，可以有效地參與市場競爭。它的最大的缺點是資本擴張的手續(xù)較為繁瑣復雜，還面臨著著重復征稅。有限合伙制的優(yōu)點在于便于資本擴張，合伙人簽訂了合伙協(xié)議就意味著合伙關(guān)系確立了，因而有限合伙企業(yè)有著靈活、快速的優(yōu)點。有限合伙制風險投資基金的缺點在于它不是法人，在進行風險投資中，風險投資基金對企業(yè)的所有權(quán)和管理權(quán)需要另行申明，這不利于投資那些具有復雜股權(quán)關(guān)系的風險企業(yè)。另外，有限合伙人只有利益分配權(quán)，沒有企業(yè)的管理權(quán)，無法約束管理人的行為，存在著重大的治理缺陷。契約式的風險投資基金產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，可以隨時擴張規(guī)模，也避免了重復征稅。它的缺點是具有確定的期限，這個缺點可以通過事先設(shè)定長期契約或新設(shè)契約的方式來解決。

(三)發(fā)展契約式風險投資基金的必要性及可行性

從發(fā)展契約式風險投資基金的必要性來看，本土的風險投資基金急需改善環(huán)境和擴大規(guī)模，以便最終能夠在中國的風險投資市場拿到更大的話語權(quán)。契約式風險投資基金的發(fā)展可以幫助中國的風險投資行業(yè)達成上述目標。由于契約式風險投資基金能夠在大型項目投資中快速地實現(xiàn)規(guī)模擴張，能夠便于投資者監(jiān)督人的行為，還具有清晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，因而它是中國風險投資事業(yè)快速發(fā)展的不二選擇。也只有選擇契約型的組織模式，才能在短期內(nèi)快速形成大量的具有較大規(guī)模和持續(xù)融資能力的本土風險投資金群，才能掌握資本市場的話語權(quán)，才能改變優(yōu)質(zhì)上市公司資源流失的不利局面，促進中國證券市場的健康發(fā)展。從發(fā)展契約式風險投資基金的可行性來看:首先，契約式基金的法律基礎(chǔ)完備，《中華人民共和國信托法》的制定，為契約式基金的設(shè)立提供了法律依據(jù)。目前，中國這種契約式的資金管理方式較為普遍，所以在法律環(huán)境上發(fā)展契約式風險投資基金是可行的。其次，契約式基金的發(fā)展具有良好的市場基礎(chǔ)。中國的證券投資基金都是以契約方式設(shè)立的，投資者普遍認同這種管理模式，這為契約式風險投資資基金的籌資帶來了便利條件。再者，契約式基金的組織模式有助于風險投資基金在滬深交易所掛牌交易。風險投資基金的盈利期往往在三年以后，這與滬深交易所的掛牌制度相矛盾，但是契約式基金不受“連續(xù)三年虧損摘牌”這個規(guī)則的制約，這使得本土的風險投資基金可以充分地利用交易所的良好環(huán)境實現(xiàn)快速發(fā)展。

三、發(fā)展契約型風險投資基金的政策建議

冶金行業(yè)論文范文第2篇

回首20世紀70年代以來的世界金融發(fā)展歷史，其最為突出的特征就是金融創(chuàng)新風起云涌，新的機構(gòu)、新的工具、新的市場、新的交易方式和管理方法不斷推陳出新，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)生推動力量。但與此同時，伴隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，全球性、地區(qū)性的金融危機和銀行危機此伏彼起，金融安全問題也日益突出。在此情況下，如何兼顧安全與效率，處理好創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系已成為世界范圍內(nèi)的重要研究課題。

金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系，始終是矛盾的對立統(tǒng)一。一方面兩者具有統(tǒng)一性：金融監(jiān)管能支持和引導創(chuàng)新，能消除創(chuàng)新的負面效應，金融創(chuàng)新則包含和促進了金融監(jiān)管的創(chuàng)新；另一方面兩者又是對立的：金融創(chuàng)新增加了金融體系的不穩(wěn)定性，削弱了金融監(jiān)管的有效性，金融監(jiān)管則可能抑制金融創(chuàng)新的效率。這種矛盾的發(fā)展過程，在現(xiàn)實中表現(xiàn)為兩者之間的一種博弈。

金融創(chuàng)新與監(jiān)管的博弈能否達到均衡，與監(jiān)管當局對待金融創(chuàng)新的態(tài)度和監(jiān)管方式密切相關(guān)。哪一個階段金融監(jiān)管支持金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新和銀行業(yè)就會取得快速的發(fā)展；哪一階段金融監(jiān)管抑制金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新和銀行業(yè)的發(fā)展就明顯偏緩。而且，在不同的國家和地區(qū)之間也是這樣。

一、中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新乏力：來自監(jiān)管的滯后約束

改革開放以來，我國銀行機構(gòu)發(fā)生了重大變革，四家國有商業(yè)銀行、多家股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)陸續(xù)建立，并在90年代后期開始引入了外資銀行；在業(yè)務交易方面，除傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務外，創(chuàng)辦了個人消費信貸、中間業(yè)務、同業(yè)拆借、銀行債券和外匯交易活動等等。這些實際上都是金融創(chuàng)新。通過這些創(chuàng)新，我國銀行業(yè)的金融資產(chǎn)品種逐步走向了多樣化，不斷滿足居民、企業(yè)和金融機構(gòu)追求利益和規(guī)避風險的需要。

但這只是自我從縱向上比較的結(jié)果，若同西方發(fā)達國家進行橫向比較，就不難發(fā)現(xiàn)我國的金融創(chuàng)新水平還是十分低下的。

(1)目前國際金融衍生品工具已發(fā)展到1200種，外國銀行大部分已從傳統(tǒng)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)向現(xiàn)代銀行業(yè)務，但我國的金融衍生品工具和創(chuàng)新產(chǎn)品都非常之少，傳統(tǒng)的存、貸款和結(jié)算業(yè)務仍然是中國金融服務業(yè)的業(yè)務主體。

(2)西方國家中間業(yè)務收入在銀行營業(yè)收入中的占比不斷上升，已普遍超過25％，而我國工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行中間業(yè)務收入在其全部營業(yè)收入中的占比分別僅為1．15％、0．9％、3．94％和1．08％。

(3)目前西方發(fā)達國家商業(yè)銀行已基本形成表外業(yè)務同表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務各占一半的發(fā)展格局，不少商業(yè)銀行的表外業(yè)務收入已超過總收入的一半以上。而我國銀行業(yè)的表外業(yè)務主要集中在傳統(tǒng)的結(jié)算和業(yè)務上，其總量不足銀行業(yè)務總量的5％。

(4)我國的消費信貸品種和規(guī)模非常有限，1999年末在銀行各項貸款余額中的占比僅為2％，而西方發(fā)達國家銀行的占比達到20％以上。

(5)我國外匯市場僅開設(shè)美元、港幣和日元兌人民幣的即期交易，而且只開上午場。西方國家的外匯市場則是全天候、全球性的市場，絕大多數(shù)貨幣都可進行交易，開有即期、遠期、期貨、期權(quán)等多種交易方式。

關(guān)于中國金融創(chuàng)新落后的原因，一些學者已進行分析，如受到體制制約、環(huán)境制約、管理制約、技術(shù)制約和觀念制約；由于市場機制問題、管理體制問題，金融主體創(chuàng)新的意識不強等等，這些方面對我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的確具有重要的影響。但是，從深的層次分析，則是金融監(jiān)管理論和實踐發(fā)展的滯后，導致了中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新乏力，制約了銀行體系向更高級階段發(fā)展。

其一，現(xiàn)行的合規(guī)性監(jiān)管壓制了金融機構(gòu)創(chuàng)新的主觀能動性。所謂合規(guī)性監(jiān)管，就是把監(jiān)管的重點放在金融機構(gòu)的審批和業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)性上，明確規(guī)定金融機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營范圍，要求金融機構(gòu)只能在規(guī)定的業(yè)務范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，違規(guī)則要受到嚴厲處罰，處罰對象包括違規(guī)機構(gòu)和相關(guān)責任人。這種合規(guī)性監(jiān)管對于維護金融安全發(fā)揮了重要作用，但這種安全是以犧牲效率為代價的。特別是由于處罰時掌握政策及把握尺度的差異，同時各金融機構(gòu)在理解法規(guī)和執(zhí)行時的差異，導致這種監(jiān)管方式極大地壓制了金融機構(gòu)創(chuàng)新的主觀能動性。

其二，仍然存在的較為嚴重的金融管制扼制了金融創(chuàng)新的有效空間。金融管制的放松是金融創(chuàng)新至少需要的兩個金融環(huán)境之一。從我國來看，在諸多方面仍存在嚴格的金融管制，這種管制壓縮了金融創(chuàng)新的有效空間。首先，在業(yè)務范圍上，實施嚴格分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的抑制性金融監(jiān)管政策。其次，利率水平還沒有市場化，銀行存貸款利率基本上是由中央銀行確定的。第三，外匯管制十分明顯。此外，由于政策把握力度不準，將強化監(jiān)管等同于加強管制的現(xiàn)象也十分突出。

其三，缺乏創(chuàng)新的消極監(jiān)管約束了金融創(chuàng)新的發(fā)展。所謂消極型監(jiān)管，就是注重對金融機構(gòu)的違規(guī)行為進行批評、訓斥、處分、處罰，而不是對金融機構(gòu)的合法有益的經(jīng)營行為進行表揚、獎勵；對金融機構(gòu)各種超出現(xiàn)行規(guī)定的創(chuàng)新行為不是結(jié)合實際地進行具體分析，加以疏通和引導，而是不加研究地予以堵截和取締。

其四，金融監(jiān)管對創(chuàng)新的保護和激勵機制尚未形成。監(jiān)管激勵是金融監(jiān)管當局通過保護產(chǎn)權(quán)和推動相關(guān)制度措施來推動創(chuàng)新。如制訂金融創(chuàng)新專利保護法律，維護金融創(chuàng)新成果的獨立性；制訂創(chuàng)新的相關(guān)條例，明確金融創(chuàng)新的有關(guān)程序和有關(guān)優(yōu)惠政策；制訂金融安全條例，引導金融機構(gòu)正確處理好金融創(chuàng)新過程中安全與效率的關(guān)系。我國目前這些都是不完善的。

其五，被動的事后監(jiān)管突出了金融創(chuàng)新的負面效應。監(jiān)管部門總是在出了金融風險以后再去充當“消防隊”，而不是在風險發(fā)生前，積極主動加強監(jiān)管去控制風險。這種情況之下，金融創(chuàng)新的風險效應無疑被放大了，引致監(jiān)管部門“急剎車”，采取嚴厲措施進行大規(guī)模的整治和規(guī)范，從而限制了金融機構(gòu)的自主創(chuàng)新活動。

其六，忽視效率的單一目標監(jiān)管創(chuàng)造不出競爭性的市場環(huán)境。公平競爭的市場是金融創(chuàng)新需要的第二個方面的金融環(huán)境，金融市場的競爭有助于培育創(chuàng)新的主體——熊·彼特意義上的金融企業(yè)家。但是在我國，四家國有銀行仍然處于壟斷地位。而且近年來，由于亞洲金融危機的爆發(fā)，我國更加突出了金融安全，安全已幾乎成了金融監(jiān)管的惟一目標，在防止金融機構(gòu)之間惡性競爭的同時，一些合理的、有助于增進金融體系效率的競爭也遭到人為的遏制。

其七，監(jiān)管當局自身能力不足，難以充當創(chuàng)新的“第一行動集團”。按照新制度經(jīng)濟學(Newinstitutionaleconomics)的觀點，創(chuàng)新的首要步驟是形成“第一行動集團”。由監(jiān)管當局擔當“第一行動集團”是可行的。但是金融監(jiān)管當局的創(chuàng)新能力卻相對不足，由其主導的金融創(chuàng)新供給難以滿足日益增長的創(chuàng)新需求，而且?guī)в忻黠@的政府“偏好”，降低了金融創(chuàng)新的市場針對性。

二、加速我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新：幾個現(xiàn)實問題的思考

(一)金融創(chuàng)新：中國銀行業(yè)競爭力提升的主要途徑從國外銀行業(yè)的發(fā)展看，80年代以來，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務已逐步進入衰退期，通過創(chuàng)新開發(fā)新的金融產(chǎn)品和提供新的金融服務，已成為國際銀行業(yè)增強競爭實力、穩(wěn)定和開拓市場的一個重要手段。我國銀行業(yè)雖然尚未進入衰退期，但目前傳統(tǒng)存貸款業(yè)務給商業(yè)銀行帶來的利潤比重已在逐年下降，必須開拓新的利潤增長點。隨著我國加入WTO，銀行業(yè)市場將逐步對外開放。因此，中資銀行只有加速金融創(chuàng)新，才能增強中資機構(gòu)的核心競爭力而立于不敗之地。

(二)金融創(chuàng)新：新世紀中國金融發(fā)展的動力之源

從世界各國金融業(yè)的發(fā)展來考察，金融發(fā)展的主要推動力來自于兩個方面：其一是改革推動；其二就是創(chuàng)新推動。我國銀行業(yè)在由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中取得了前所未有的加速發(fā)展，主要歸功于體制轉(zhuǎn)換和改革政策的推動。但是，在新的世紀里，金融發(fā)展中改革政策因素、體制轉(zhuǎn)換因素的推動力將逐漸減弱，中國金融發(fā)展必須依靠新的動力——金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的內(nèi)生推動力量，通過金融體系內(nèi)部各種要素重組或創(chuàng)造性變革所出現(xiàn)的金融創(chuàng)新，可以不斷地創(chuàng)立更為合理的金融制度、更為先進的組織管理形式、更為全面和優(yōu)良的金融業(yè)務、更為豐富的金融工具和更多類型的金融機構(gòu)，由此推動整體金融業(yè)不斷向前發(fā)展。

(三)我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的基本原則與發(fā)展方向

金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，在提高金融業(yè)效率的同時對安全卻產(chǎn)生了諸多的負面影響。要充分發(fā)揮金融創(chuàng)新對銀行業(yè)發(fā)展的積極推動作用，而將其負面作用降至最低，主觀方面要求我們從增強金融創(chuàng)新的規(guī)范性入手，在創(chuàng)新來臨之前，確立正確的創(chuàng)新原則和方向。

1．銀行業(yè)金融創(chuàng)新的基本原則。

(1)收益與風險對稱原則。金融創(chuàng)新必須在有效控制風險和實現(xiàn)風險與收益均衡的條件下，既規(guī)范穩(wěn)健，又靈活大膽地進行。

(2)滿足金融需求原則。金融創(chuàng)新是為滿足現(xiàn)實的金融需求，沒有需求的創(chuàng)新是毫無價值的。

(3)國際通用性原則。隨著中國加入WTO，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新必須考慮到與國際接軌的問題。

2．銀行業(yè)金融創(chuàng)新的發(fā)展方向。

其一：為實質(zhì)經(jīng)濟發(fā)展服務的創(chuàng)新方向。金融與經(jīng)濟存在不可分離的依存關(guān)系，金融產(chǎn)業(yè)的基本功能就是滿足實質(zhì)經(jīng)濟運行中的投融資需求和金融服務性需求，脫離了實質(zhì)經(jīng)濟運行，金融創(chuàng)新也就失去了實質(zhì)性意義。因此，必須以開發(fā)和強化金融產(chǎn)業(yè)基本功能為立足點，以滿足實質(zhì)經(jīng)濟運行中的金融需求為出發(fā)點，堅持為實質(zhì)經(jīng)濟發(fā)展服務的方向才能使商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新具有堅實的基礎(chǔ)和真實的動力，才能使創(chuàng)新具有實質(zhì)性意義。

其二：追趕國際領(lǐng)先水平的創(chuàng)新方向。戈德·史密斯和愛德華·肖等人認為，各種類型國家的金融發(fā)展大致沿著一條道路前進，只不過在不同的時間序列上處于不同的階段。按照這種觀點，發(fā)展中國家的金融業(yè)會逐步向發(fā)達國家靠攏，但是很緩慢。而金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，改變了這種狀況，它使發(fā)展中國家的金融發(fā)展有了一條相對的捷徑。只要發(fā)展加強追趕發(fā)達國家水平的原創(chuàng)性創(chuàng)新，加快對發(fā)達先進金融領(lǐng)域的吸納性創(chuàng)新，就能使發(fā)展中國家金融產(chǎn)生跳躍性的發(fā)展，從而縮短趕超發(fā)達國家水平的時間。

開放趨勢下銀行業(yè)的金融創(chuàng)新與監(jiān)管制度創(chuàng)新（下）

2002-01-14

根據(jù)上述兩個基本方向，從現(xiàn)階段我國的具體實際來看，我國銀行業(yè)應在以下領(lǐng)域盡快取得突破和發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行是運用信息技術(shù)及現(xiàn)代通信技術(shù)打破傳統(tǒng)的銀行組織界限，以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)進行銀行業(yè)務活動。它通過構(gòu)建電子的“虛擬銀行”，讓人們從網(wǎng)絡(luò)渠道取得、利用金融信息資源，從而提高銀行的工作效率以及對客戶服務的效用。我國商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務，不僅可以突破傳統(tǒng)銀行服務時間和空間上的限制，而且可利用這次難得的發(fā)展機遇，降低業(yè)務成本，鞏固和擴大客戶群體與市場份額。

金融控股公司。全能型金融控股公司，是指擁有若干家從事不同金融業(yè)務的獨立金融子公司控制權(quán)的金融集團。其優(yōu)點是：控股母公司能運用組合理論、協(xié)同理論和能力理論對子公司進行戰(zhàn)略協(xié)調(diào)和管理，子公司作為經(jīng)營實體獨立從事經(jīng)營活動。因而金融控股集團在整體上可視作全能型銀行，在分業(yè)經(jīng)營體制下，提高自身整體競爭力，應對外資銀行混業(yè)經(jīng)營的挑戰(zhàn)。

中間業(yè)務。隨著商業(yè)銀行從勞動密集型向知識技術(shù)密集型的轉(zhuǎn)變，投資理財、信息咨詢、資產(chǎn)重組和衍生金融工具等中間業(yè)務將成為現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的主流，也是商業(yè)銀行競爭的“聚焦點”和經(jīng)營利潤的增長點，特別是外資銀行進入后，將在這一領(lǐng)域形成嚴峻的挑戰(zhàn)，中資銀行如不加速金融創(chuàng)新，提高市場競爭力，在與外資銀行的激烈競爭中將會迅速敗下陣來，喪失這一新的利潤增長點。

消費信貸。消費信貸是擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的重要措施。發(fā)達國家信貸消費在消費中的占比一般達40％以上，消費信貸在銀行貸款中的占比在20％左右，形式多樣；而我國目前僅有2％左右，形式非常單一，必須通過創(chuàng)新來滿足不斷增長的需求。

國際金融業(yè)務。隨著金融經(jīng)濟時代的來臨，金融已逐漸成為國際貿(mào)易發(fā)展的重要手段，在國際經(jīng)濟交往中的作用日益突出。與外資銀行相比，我國商業(yè)銀行在辦理信用證、款項劃撥及各類國際融資業(yè)務時都處于劣勢，無論是清算服務還是結(jié)算業(yè)務，其速度和質(zhì)量均不如外資銀行。如不加速創(chuàng)新，迎頭趕上，在與外資銀行的競爭中將喪失這一規(guī)模不斷壯大的業(yè)務領(lǐng)域。

投資銀行業(yè)務。投資銀行業(yè)務是近年來世界各大商業(yè)銀行積極創(chuàng)新和發(fā)展的業(yè)務領(lǐng)域，它的興起是銀行業(yè)開始向規(guī)模化、全面化發(fā)展的重要標志。我國銀行大力發(fā)展投資銀行業(yè)務，對加快經(jīng)濟改革步伐，促進國有企業(yè)股份制改革有重要意義。

三、監(jiān)管制度創(chuàng)新構(gòu)想：提供促進金融創(chuàng)新的監(jiān)管制度安排

(一)監(jiān)管制度創(chuàng)新的原則

1．效率與安全相結(jié)合的原則。金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新要將安全與效率同時兼顧，不能重此輕彼。

2．規(guī)范性與靈活性相結(jié)合的原則。設(shè)計規(guī)范的監(jiān)管標準是維護金融業(yè)公平競爭的前提，但是在不同的時期、不同的地區(qū)對不同的機構(gòu)按單一的標準進行規(guī)范，則很可能會給一些經(jīng)營情況良好的金融機構(gòu)的發(fā)展形成桎梏。

3．短期性與長期性相結(jié)合的原則。既應注重在短期內(nèi)維護金融安全，又要注意在長期內(nèi)盯住發(fā)達國家的金融水平，鼓勵追趕發(fā)達國家的金融創(chuàng)新。

4．放松管制與加強監(jiān)管相結(jié)合的原則。既要放松管制，鼓勵創(chuàng)新，又要針對放松管制和金融創(chuàng)新可能帶來的金融風險加強監(jiān)管，保持金融穩(wěn)定。

5．適度監(jiān)管的原則。監(jiān)管過嚴即金融管制會抑制金融創(chuàng)新，阻礙金融業(yè)的發(fā)展。但是如果對金融創(chuàng)新活動不加監(jiān)管，則會增加金融體系的不穩(wěn)定性，危害金融安全，反過來也阻礙金融創(chuàng)新和金融業(yè)發(fā)展。因此，從促進創(chuàng)新的角度來看，把握適度的監(jiān)管是極其重要的。所謂適度監(jiān)管，如下圖所示，就是使監(jiān)管的收益——成本之差盡可能最大化的監(jiān)管區(qū)域。

(二)適應我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新需要的監(jiān)管制度創(chuàng)新構(gòu)想

1．加快監(jiān)管理念創(chuàng)新步伐，建立適合和支持金融創(chuàng)新的監(jiān)管模式。

(1)在監(jiān)管目標模式上，由合規(guī)性監(jiān)管向目標導向型監(jiān)管轉(zhuǎn)變。金融監(jiān)管應該是目標導向的，即監(jiān)管者規(guī)定明確的目標，但不規(guī)定具體的做法，只要能夠達到相應監(jiān)管標準，商業(yè)銀行便可根據(jù)自己的實際情況自由行為。目標導向型監(jiān)管是實現(xiàn)由中央銀行外部監(jiān)管為主向商業(yè)銀行自我管理、自我控制為主轉(zhuǎn)變的必然選擇。這種背景下商業(yè)銀行易于獲得相對寬松的金融創(chuàng)新環(huán)境。

(2)在監(jiān)管內(nèi)容上，由全面監(jiān)管向重點監(jiān)管轉(zhuǎn)變，突出加強對資產(chǎn)風險和創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管。即由支付風險監(jiān)管向資產(chǎn)風險監(jiān)管轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)業(yè)務監(jiān)管向中間業(yè)務等創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

(3)在監(jiān)管方式上，由直接的監(jiān)管檢查向間接的考評監(jiān)督轉(zhuǎn)變，由普處向監(jiān)測考評轉(zhuǎn)變。變簡單的檢查和處罰為間接的監(jiān)測監(jiān)督和評價，變單純的行政制裁為自發(fā)的市場競爭和優(yōu)勝劣汰，變一味的經(jīng)濟和行政處罰為將機構(gòu)升降格、業(yè)務種類增減、高管人員準入退出等方面結(jié)合起來實施綜合治理。通過這種誘導式、監(jiān)測式監(jiān)管，變較為直接和嚴厲的金融管制為間接和相對寬松的市場化監(jiān)管，給商業(yè)銀行一定的自主創(chuàng)新空間。

(4)在監(jiān)管程序上，由風險事后控制監(jiān)管向風險過程控制監(jiān)管轉(zhuǎn)變，建立實時監(jiān)管制度。實時監(jiān)管與事后監(jiān)管的區(qū)別在于實時監(jiān)管是對金融業(yè)務處理全過程的監(jiān)管，不僅重視結(jié)果，更重視過程。實施實時監(jiān)管有利于對各商業(yè)銀行的金融活動及時進行規(guī)范和引導，支持和促進金融創(chuàng)新的發(fā)展。

(5)在監(jiān)管組織架構(gòu)上，由單向被動式監(jiān)管向雙向互動式和聯(lián)動式監(jiān)管轉(zhuǎn)變。加強監(jiān)管者和被監(jiān)管者進行溝通和交流，促使監(jiān)管人員對商業(yè)銀行作出更切合實際的評價，有利于被監(jiān)管者充分了解相關(guān)的監(jiān)管政策和標準，從而抵消和抑制金融創(chuàng)新的負面效應。

2．逐步改革現(xiàn)有分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管框架，為金融機構(gòu)開展金融業(yè)務創(chuàng)新創(chuàng)造空間。打破“漸進式改革”的常規(guī)，實行“跨越式改革”，目標定位在世界金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的最新走勢上，實施統(tǒng)一的監(jiān)管，建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架。這不僅符合未來混業(yè)體制改革的需要，而且即使是在分業(yè)經(jīng)營的情況下，實施統(tǒng)一監(jiān)管也有利于促進金融創(chuàng)新和加強對各種類型金融創(chuàng)新活動的監(jiān)管。

3．建立并啟動經(jīng)營績效考評和差別監(jiān)管體系，逐步構(gòu)造支持商業(yè)銀行優(yōu)化發(fā)展、加速創(chuàng)新的激勵機制。一是建立金融機構(gòu)市場優(yōu)化制度，形成有進有退、優(yōu)勝劣汰的競爭機制。二是建立商業(yè)銀行業(yè)績綜合考評體系，形成良性競爭、汰劣扶優(yōu)的市場化監(jiān)管機制。三是扶優(yōu)限劣，建立差別監(jiān)管制度，鼓勵發(fā)展快、管理規(guī)范的機構(gòu)加快創(chuàng)新。

4．建立并啟動金融創(chuàng)新支持體系，逐步構(gòu)造銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長機制。一是規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務市場準入制度。對有意逃避金融監(jiān)管、轉(zhuǎn)移風險和投機性強、潛在風險大的創(chuàng)新業(yè)務要嚴格限制，實行審批制度；對有利于增加有效利潤、有利于增強競爭實力、有利于改進服務的創(chuàng)新活動要積極鼓勵，實行報備制度。二是加強引導，建立金融創(chuàng)新目標導向制度。由中央銀行《金融創(chuàng)新指導意見》和《金融創(chuàng)新風險管理指南》等，對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新給予窗口指導，督促商業(yè)銀行加強對創(chuàng)新業(yè)務的風險管理。三是建立創(chuàng)新業(yè)務績效評價體系。通過分析各類創(chuàng)新業(yè)務的成本利潤率、相關(guān)業(yè)務支持率、資產(chǎn)風險度、內(nèi)控管理等指標，形成考評機制，真正扶持那些有效益或有潛力的創(chuàng)新業(yè)務。

冶金行業(yè)論文范文第3篇

關(guān)鍵詞：外資銀行信貸可得性中小企業(yè)融資社會福利

一、導言

由于大量的理論和實證研究表明，金融發(fā)展對經(jīng)濟增長是有益的[1][2]。因此自20世紀70年代末80年代初以來，越來越多的發(fā)展中國家開始摒棄金融管制或者金融抑制政策的做法，加快對本國金融部門的改革和開放，以促進金融發(fā)展。這些努力中的一個重要方面就是對外資銀行進入管制的逐步撤銷，從而使得外資銀行在發(fā)展中國家的進入已成為一個不爭的事實，這同時也引起了廣泛的理論與政策爭論。

在關(guān)于外資銀行進入利弊得失的眾多爭論中，外資銀行的進入對一國總體信貸水平尤其是對東道國中小企業(yè)發(fā)放貸款水平的影響的爭議格外引人注目。當然，這一方面是由于外資銀行在這些發(fā)展中的東道國信貸市場上不斷提高的市場份額所引發(fā)的人們的推斷，正如表1所示，在2000-2004年外資銀行的信貸增長率在除泰國等受東亞金融危機影響較大的國家以外的主要新興市場經(jīng)濟國家都保持在高位水平；另一方面是由于東道國的中小企業(yè)的確在這些發(fā)展國家的經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，而現(xiàn)實中在發(fā)展中國家融資困難恰恰是制約這些國家中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵障礙，如表2所示，通過對國際金融公司針對80個發(fā)展中國家的問卷調(diào)查的分析，發(fā)現(xiàn)融資困難在制約各類規(guī)模企業(yè)成長的11個關(guān)鍵障礙排序中排名都非?？壳?，針對中小企業(yè)的情況更是如此，其排名僅次于稅收和管制因素處于第二位。

支持外資銀行進入的人認為，外資銀行擁有先進的技術(shù)和監(jiān)管手段，有助于增進國內(nèi)銀行市場的競爭進而增加信貸的可得性，并能夠比國內(nèi)銀行能夠更好地實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟和風險的分散化[3][4]。而反對者則認為，由于距離等方面的緣故，從經(jīng)營策略上看，剛剛進入某國的外資銀行往往將其經(jīng)營對象瞄準東道國的三類目標：跨國公司、本土大公司和本土高價值人群，即所謂的“摘櫻桃”效應就是對這種經(jīng)營特點的最好概括[5]。進而，東道國國內(nèi)的中小企業(yè)是難以獲得外資銀行的信貸服務的。與此同時，東道國國內(nèi)銀行也不能夠彌補這一不足[6]。因為國內(nèi)銀行此時正面臨著外資銀行的巨大競爭壓力，自身正經(jīng)歷著經(jīng)營成本提高，盈利空間縮小的困境，從而使得這些銀行很難抽出精力去給那些經(jīng)營規(guī)模不大、貸款需求零星分散、信用不健全，且抵押品不足的中小企業(yè)提供信貸服務。由此，外資銀行的進入并沒有解決長期以來就存在的中小企業(yè)貸款問題，相反，卻有可能加劇這一問題的嚴重性。

而從公共政策的角度，對外資銀行僅僅將其經(jīng)營對象瞄準高端消費者是否應該引起足夠的重視還尚無定論[8]。實際上，只要國內(nèi)銀行能夠繼續(xù)貸款給信息更加不透明但獲利頗豐的企業(yè)，就不會存在社會福利方面的損失，并且外資銀行的進入將導致一個福利增進型的市場分割格局。而另一方面，如果外資銀行進入的結(jié)果是將一部分國內(nèi)銀行驅(qū)逐出國內(nèi)信貸市場，導致很多信息不透明企業(yè)的融資受到約束，總的信貸總額就有可能下降，能夠獲利的投資機會將會喪失，社會福利就有可能惡化。

對上述情況做出理論解釋正是本文的工作。本文在拓展的Stein[9]和Detragiache等[10]模型的基礎(chǔ)上，建立了一個解釋外資銀行進入和國內(nèi)信貸供給水平的模型，從市場均衡結(jié)果、社會福利、成本效率等幾個角度對外資銀行進入發(fā)展中國家的綜合影響進行分析，以期對中國今后的銀行部門進一步的開放改革有所啟示。

二、相關(guān)文獻綜述

在一個信息完全的完全競爭市場上，外資銀行在發(fā)展中國家的進入無疑具有福利增進的效果。這些銀行擁有先進的技術(shù)、更多的分散風險的機會和良好的公司治理，因而能夠以更加優(yōu)惠的利率向企業(yè)提供信貸并增加整個市場的信貸容量。然而如果銀行對借款者質(zhì)量的信息的了解是不完全的，銀行就必須對各個借款者進行甄別和監(jiān)督。如果外資銀行僅僅在監(jiān)督信息披露較好的借款者方面擁有優(yōu)勢時，外資銀行進入對信貸可得性、效率和社會福利的影響可能就是混同的。

1、理論研究方面。

Stein[9]建立了一個理論模型，用高層管理者和基層信貸員之間的距離約束（包括文化和地理兩個方面）對外資銀行在信貸決策上的謹慎行為進行了解釋，認為正是這種距離約束導致了對信息更加不透明的中小企業(yè)的貸款的減少。Detragiache、Tressel和Gupta[10]的理論模型認為在監(jiān)督高端借款者上擁有優(yōu)勢的外資銀行的進入會使該部分借款者獲益，但其進入可能惡化其它借款者的境況并且導致整個社會福利的降低，另外該模型還表明如果外資銀行的市場份額越大，則該國對私人部門的信貸就越少。Petersen和Rajan[11]從關(guān)系型信貸的角度研究了外資銀行進入對總信貸水平的影響，認為伴隨著外資銀行的進入，市場競爭會加劇，以往建立起來的關(guān)系型融資關(guān)系會受到破壞，中小企業(yè)的信貸可得性會降低，社會的總信貸水平也會下降。但Dell’Ariccia和Marquez[12]通過建立一個理論模型卻得出了恰好相反的結(jié)論，認為當國內(nèi)銀行面臨著外資銀行的激烈競爭時，國內(nèi)銀行會通過向建立了關(guān)系型借款關(guān)系的客戶提供更多的信貸支持，使得市場的總體信貸水平上升，所有借款者都將從外資銀行的進入中獲益。國內(nèi)王博[13]根據(jù)轉(zhuǎn)型時期我國銀行和企業(yè)的基本特征，建立了一個包括家庭-企業(yè)-銀行的三部門兩期模型，討論了單純的貿(mào)易部門開放以及貿(mào)易和金融部門的同時開放對解決中小企業(yè)融資難的不同效果，認為允許外資銀行的進入會增加總體信貸水平和中小企業(yè)的信貸可得性。

2、實證研究方面。

一方面由于外資銀行的進入會直接增加一國的信貸水平，另一方面由于外資銀行進入對東道國國內(nèi)銀行信貸影響的不確定性，導致了外資銀行進入對東道國國內(nèi)總信貸水平的影響呈現(xiàn)混同性的特征。一項關(guān)于企業(yè)家的調(diào)查研究表明，伴隨著外資銀行的進入，企業(yè)的信貸約束水平將會降低[14]。Giannetti和Ongena[15]對東歐國家的研究同樣表明，外資銀行的進入使得所有的企業(yè)都會獲益，雖然信息透明度較高的大企業(yè)的獲益更為明顯。Papi和Revoltella[16]的研究發(fā)現(xiàn)，外資銀行的信貸主要是提供給跨國公司在東道國的子公司，因為對當?shù)厮接胁块T信息的評估非常困難，很多企業(yè)缺乏透明性甚至無法得到相關(guān)信息，外資銀行通過“摘櫻桃”行為，挑選最優(yōu)質(zhì)的借款人，尤其是來自母國的公司.Clarke等[17]對拉丁美洲國家信貸行為的研究表明外資銀行與國內(nèi)銀行相比在平均水平上對中小企業(yè)的貸款更少，雖然這在擁有較大外資銀行份額的國家并不是事實。Weller和Scher[18]利用BIS的銀行業(yè)統(tǒng)計資料，對107個發(fā)展中國家1985-1997年間的外資銀行的情況進行了全面整理，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，雖然有些國家在外資銀行進入后，其國內(nèi)信貸有所增加，但另一些國家則相反，與外資銀行的進入并行的現(xiàn)象是東道國國內(nèi)信貸的減少。在最近對這個問題的討論中，Detragiache、Tressel和Gupta[10]表示在一些貧窮的國家，外資銀行參與程度越高，對私人部門的借貸愈少。外資銀行滲入愈多的國家，信貸增長愈慢、信貸的可獲得性降低。但是，他們沒有發(fā)現(xiàn)外資銀行在新興市場經(jīng)濟中存在這種負面效應。其它關(guān)于外資銀行和國內(nèi)銀行借貸行為的國別研究包括Bhattacharaya[19]研究了巴基斯坦、土耳其和韓國的國內(nèi)銀行市場，結(jié)果表明允許外資銀行進入能夠增加國外資金對國內(nèi)項目的資金資助。Goldberg，Dages和Kinney[6]采用案例分析的方法，研究了在阿根廷和墨西哥等新興市場國家中，外資銀行的信貸資金供給行為(包括在金融危機中)的作用。Haber和Musacchio[20]對20世紀90年代墨西哥經(jīng)驗的分析表明，伴隨著外資銀行的進入，信貸尤其是私人信貸水平將會下降。Mian[21]通過對巴基斯坦8000多份商業(yè)貸款的調(diào)查研究表明，國內(nèi)銀行同外資銀行相比對信息不透明企業(yè)的貸款更多，并且在收回違約債務方面的成功可能性更大。Gormley[22]通過對存在外資銀行的地區(qū)和不存在外資銀行的地區(qū)的借貸行為的比較研究發(fā)現(xiàn)，處于頂端的10％的企業(yè)將會從外資銀行的進入中獲益，而其它企業(yè)將經(jīng)歷大約7.6%的信貸可得性的下降。

本文將發(fā)展一個理論模型以解釋在監(jiān)督高端客戶方面具有優(yōu)勢的外資銀行的進入、對借貸市場均衡、信息不透明的企業(yè)的信貸可得性以及社會福利、成本效率的影響。

三、基本模型分析

1、基本模型構(gòu)建

假設(shè)市場上存在兩類行為人，一類是銀行，另一類是企業(yè)，時期僅有兩期。并且假設(shè)銀行市場是充分競爭的，銀行擁有充足的資金供給并且資金的供給成本被標準化為1。企業(yè)風險中性，并且可以被劃分為兩大類三種類型，第一類是擁有好項目的企業(yè)，其又可以分為兩種類型，一種類型是擁有硬信息的大企業(yè)hE，另一種類型是僅擁有軟信息的中小企業(yè)sE，第二類是僅有壞項目的企業(yè)bE，并且我們假定這三類企業(yè)的在全部企業(yè)中的占比分別為,,hsbλλλ，則1hsbλλλ++=。同時我們假設(shè)企業(yè)類型是私有信息，也就是說每個企業(yè)都知道自己的類型，但市場上的其它參與者都不知道，且企業(yè)除了能在銀行獲得融資以外，沒有其它的私人融資來源，銀行可以提供無限的資金供給。擁有壞項目的企業(yè)在第一期擁有一個初始投資為1的項目，該項目在第二期會以概率bE1g>1>π獲得收益bRE，假設(shè)，同時假設(shè)該項目具有負的凈價值，即1bR>gRbgR==1bRπ<。由于企業(yè)的有限責任性質(zhì)，則企業(yè)為其投資項目積極獲得融資就極富吸引力。擁有好項目的企業(yè)、bhEsE都能獲得收益相同、風險相同且從社會角度來看是有效的投資項目，項目在第一期的初始投資也為1，并且在第二期以概率1獲得收益，R。為了分析的簡便，我們假設(shè)好項目和壞項目在獲得成功時的收益相等，即假設(shè)①RR，但二者在獲得成功的可能性上存在差別。

假設(shè)銀行存在兩種在事前監(jiān)督企業(yè)類型的技術(shù)：一種是銀行通過檢查企業(yè)的資產(chǎn)負債表、抵押品等會計信息來識別的硬信息監(jiān)督技術(shù)，此時要花費成本，通過該技術(shù)銀行可以將企業(yè)同企業(yè)hEhCbhEsE和企業(yè)區(qū)分開來，但該技術(shù)無法區(qū)分企業(yè)bEsE和E。為了識別sE和，銀行還必須監(jiān)督諸bE①假設(shè)好項目和壞項目的收益相等僅僅是為了分析上的方便，放松該假設(shè)不會改變模型的基本結(jié)論。如企業(yè)家才能等軟信息，此時要花費成本sCbλ==ppr，且shCC>11(1)(π+.sEbE。

2、僅有國內(nèi)銀行的均衡分析

在項目開始融資的第一階段，銀行將為其潛在客戶提供一系列利率和監(jiān)督戰(zhàn)略的組合契約，例如銀行可以提供一個利率和無監(jiān)督成本的組合契約、一個利率和僅監(jiān)督硬信息的組合、一個利率和監(jiān)督軟信息的組合契約等等。而各個潛在的借款者可以選擇一種銀行提高的契約組合或者拒絕借款。此時將形成四種可能的均衡結(jié)果。

第一種結(jié)果為混同均衡結(jié)果。此時沒有任何監(jiān)督并且所有企業(yè)都接受這個結(jié)果。此時銀行為了實現(xiàn)盈虧平衡所要索取的利率必須滿足以下條件：

（1）為了讓所有的企業(yè)都接受這個混同均衡結(jié)果，項目的收益必須足夠大，即滿足條件pRr>。并且沒有其它更具吸引力的利率，由于監(jiān)督企業(yè)硬信息比監(jiān)督企業(yè)軟信息的成本更低，因此滿足該情況的一個充分條件就是：

1hhrc=+>（2）

當監(jiān)督硬信息的成本相對于由于借款給擁有壞項目的企業(yè)所造成的潛在損失足夠大時，該條件自動滿足。

如果該條件不被滿足，混同均衡將不是最終的均衡結(jié)果。銀行將監(jiān)督大企業(yè)的硬信息來吸引企業(yè)，并索取利率。而在企業(yè)能夠?qū)⒆约撼晒Φ姆蛛x出去的情況下，銀行既可以通過監(jiān)督擁有軟信息的中小企業(yè)hEhEhrsEEhE并僅借款給sE企業(yè)，形成第二類均衡結(jié)果——分離均衡，也可以通過不監(jiān)督擁有軟信息的中小企業(yè)s，形成第三類均衡結(jié)果——和混同的準混同均衡。而在項目的收益不彌補銀行監(jiān)督軟信息的成本或逆向選擇的成本時，形成第四類均衡結(jié)果——借貸約束均衡，此時僅有企業(yè)獲得融資。

當且僅當條件條件.1ssrC=+<sE滿足時，銀行監(jiān)督軟信息的均衡嚴格占優(yōu)于sE和的混同均衡，其中表示銀行同時貸款給bE.pr和企業(yè)的情況下為維持銀行自身盈虧平衡所索取的利率。bE11.(1)(1)psbsbsbrλλλπππλλλλλ==++.++.（3）

對比式（1）和式（3），并且注意到0,10hhsλλλ>..>hE的事實，易證1shshλλλλ+>.，因此混同均衡的利率水平總是小于，因為在非混同均衡下類的企業(yè)被甄別出來并且被排除在混同均衡之外，此時銀行必然要面對一個更加惡化的借款者的集合。pr.pr四種均衡的結(jié)果總結(jié)如下：A．混同均衡，如果pr>R且hrr此時為混同均衡，所有的項目都獲得了融資，并且沒有任何監(jiān)督成本被支付。>B．分離均衡，如果并且.,hpsrrrr<<sEsrR<，此時均衡便是分離的，銀行既監(jiān)督擁有硬信息的企業(yè)又監(jiān)督擁有軟信息的企業(yè)hE，并且僅為這兩類企業(yè)提供融資，企業(yè)在該情況下無法獲得銀行貸款。C．準混同均衡，如果，并且.,hpsrrrr<>sEsrR<，此時均衡是準混同的。銀行僅僅監(jiān)督企業(yè)并以利率借款給類企業(yè)，企業(yè)hEhrhE和則以混同利率從銀行借款。D．借貸約束均衡，如果，并且,hprrRr<>.min[,]spRrr<，此時均衡為銀行僅監(jiān)督擁有硬信息的并向其提供借款，企業(yè)hE和都不能從銀行獲得任何融資。

3、允許外資銀行進入的信貸市場均衡分析

考慮外資銀行進入的情況，假定外資銀行與國內(nèi)銀行相比由于擁有先進的技術(shù)和管理經(jīng)驗，因此在監(jiān)督擁有硬信息的企業(yè)上具有成本優(yōu)勢，用hEhCδ.表示，但由于關(guān)系型貸款、地理、文化、習俗等原因而在監(jiān)督擁有軟信息的企業(yè)sE上存在劣勢，其成本用''''hCδ+表示，其中0,''''0δδ>>。為了簡化分析，我們假定當中資銀行和外資銀行在提供服務方面不存在差異時，企業(yè)會選擇到本國銀行借款。很明顯，前面提到的四種均衡結(jié)果的結(jié)論依然成立，除了在的定義中將銀行監(jiān)督擁有硬信息時所花費的成本替換為hrhChCδ.，相應的其它情況亦是如此。由于外資銀行的進入，擁有硬信息的企業(yè)以更大的概率被分離出去，混同均衡變得更加不可能。在僅有國內(nèi)銀行的非混同均衡中，由于結(jié)果不依賴，因此當這三個可能結(jié)果出現(xiàn)時參數(shù)取值并不發(fā)生任何變化。

下面讓我們考慮信貸在本國銀行和外資銀行之間的配置。如果均衡結(jié)果依然是混同均衡，此時沒有任何監(jiān)督成本發(fā)生，則外資銀行擁有的良好的監(jiān)督硬信息的技術(shù)則是無關(guān)緊要的，所有企業(yè)將僅從國內(nèi)銀行那里借款，形成國內(nèi)銀行供給所有市場份額，而外資銀行不提供任何信貸的結(jié)果，此時總的信貸總額為1。而在其它情況下，擁有硬信息的大企業(yè)，由于在外資銀行處能夠獲得更好的貸款條件，將在外資銀行處借款，而其它企業(yè)則在國內(nèi)銀行處借款。在準混同均衡條件下，總的信貸總額為1，外資銀行所占份額為hEhλ；在分離均衡的條件下，總的信貸總額為hλλ+，外資銀行所占份額為；而在信貸約束均衡D下，信貸總額為hλ，外資銀行所占份額為1。

伴隨著越來越多的外資銀行進入，國內(nèi)借貸市場的總體信貸水平呈下降趨勢。實際上由于和hEE在各國比例上的異質(zhì)性，這會使問題變得更加復雜。至于一個國家究竟處于上述討論的四種均衡結(jié)果的哪一個，則主要取決于監(jiān)督成本的大小。但有一點是肯定的，那就是外資銀行的份額越大的國家，國內(nèi)的私人信貸就越少。

四、外資銀行進入的成本效率和社會福利分析

1、成本效率與外資銀行的進入

如果我們用管理費用（overheadcosts）來表示成本效率的指標，在外資銀行的進入導致經(jīng)濟的均衡從混同均衡向其它均衡演化時，管理費用必然上升，然而這種上升卻不一定是福利惡化的。考慮成本效率和外資銀行進入的關(guān)系，該模型的結(jié)果仍然是模棱兩可的。不同均衡類型下的成本效率與外資銀行進入狀況的關(guān)系可詳見表3。

由以上分析可以看出，伴隨著外資銀行的進入，如果經(jīng)濟的均衡是從準混同均衡向分離均衡演變，則監(jiān)督成本就會上升。而隨著外資銀行的份額的不斷提高，均衡將由分離均衡向信貸約束均衡演化，相應的監(jiān)督成本則會出現(xiàn)下降。實際上，由于各個國家所處的均衡位置的不同，我們無法就成本效率和外資銀行進入份額的得出任何一成不變的確定關(guān)系。

2、均衡的福利分析

由于存在逆向選擇，初始均衡必然并非社會最優(yōu)，那么外資銀行的進入能否減輕市場扭曲，增進社會福利呢？結(jié)果是未定的，主要原因是在外資銀行進入的情況下，擁有軟信息的企業(yè)sE的境況不但不會變好，而且有時會變壞。

如果我們將社會福利定義為：社會福利＝總產(chǎn)出－投資成本－監(jiān)督成本。那么考慮非混同均衡的情況，伴隨著外資銀行的進入，監(jiān)督硬信息的成本由下降到hChEhCδ.，使得混同均衡對于不再具有吸引力，此時均衡結(jié)果是非混同的。那么伴隨著外資銀行的進入，均衡結(jié)果能否發(fā)生變化呢，比如從分離均衡變?yōu)闇驶焱饽兀看鸢甘欠穸ǖ?。實際上當混同均衡被排除掉以后，均衡結(jié)果將不再依賴于參數(shù)，所有最初的均衡結(jié)果是分離均衡的將依然是分離均衡，其它情況亦如此。對于企業(yè)hEhCsE和來講，均衡支付并未發(fā)生任何改變，而對于企業(yè)而言，由于其支付了更低的利率，因此其境況會變好。所以如果初始均衡不是混同的，則外資銀行的進入具有福利增進的效果，但福利收益的分配不是均勻的，它將被擁有硬信息的大企業(yè)所獨吞。

如果最初的均衡結(jié)果是混同均衡，且監(jiān)督企業(yè)的成本非常低，則伴隨著外資銀行的進入，混同均衡將不再是最終的均衡結(jié)果。在監(jiān)督擁有軟信息的企業(yè)hEsE的成本也較低的情況下，均衡將由混同均衡變?yōu)榉蛛x均衡，此時類企業(yè)將不再獲得融資，總的信貸水平下降，但其對總的社會福利的影響是模糊的。其大小取決于不借款給類企業(yè)的收益同監(jiān)督其它企業(yè)所花費的監(jiān)督成本的大小的比較。其中社會福利會下降的一個可能原因是監(jiān)督成本可能會小于通過較高的成本對類企業(yè)的bEbEhEbE補貼。由于成本還包括了監(jiān)督sEsEE類企業(yè)的的成本和考慮到類企業(yè)的項目獲得成功后的租金所形成的機會成本，在條件下所發(fā)生的由混同均衡向分離均衡的變遷如果是社會最優(yōu)的，那么就必須要求在監(jiān)督硬信息方面的成本有一個較大幅度的下降。

在監(jiān)督擁有軟信息的企業(yè)的監(jiān)督成本非常大且逆向選擇的成本卻非常小的條件下，均衡將由混同均衡演變?yōu)闇驶焱狻４藭r將sE和類企業(yè)相分離將是無利可圖的，總的信貸水平不變，而由于增加了額外的監(jiān)督類企業(yè)的成本，致使社會總體福利水平下降。

在監(jiān)督軟信息的成本和逆向選擇的成本相對于項目的總收益R都較大時，均衡結(jié)果將由混同均衡演變?yōu)樾刨J約束均衡，此時由于s和類企業(yè)都將不再獲得融資，總的信貸水平必然下降，然而此時對社會總體福利的影響卻是模糊的。其大小取決于不再為融資所獲得的收益同監(jiān)督的成本以及失去為bEhEsE類企業(yè)融資所獲得收益的比較。實際上在監(jiān)督擁有硬信息企業(yè)的成本很高時，將會導致社會總體福利的下降。

五、結(jié)論和相關(guān)政策建議

大量的實證研究表明，外資銀行傾向于借款給擁有硬信息的大企業(yè)而不是擁有軟信息的中小企業(yè)[14]。在本文，我們構(gòu)建了一個解釋外資銀行進入效應的模型，結(jié)果表明：由于外資銀行在監(jiān)督硬信息方面具有成本優(yōu)勢，但在監(jiān)督軟信息方面處于劣勢，伴隨著外資銀行的進入，總的信貸水平、成本效率和社會福利有可能得到改進，但這種結(jié)果并不是自然而然就一定成立的。對于模型的某些參數(shù)而言，外資銀行進入的“摘櫻桃”效應可能會非常明顯，而該效應會減少給中小企業(yè)的貸款，增加銀行的管理費用并最終有可能造成社會福利的降低。

外資銀行的進入對東道國的國內(nèi)信貸水平的影響具有雙重性，它既可能帶來信貸緊縮，也可能帶來信貸擴張。在信貸緊縮情況下，外資銀行進入在促進東道國國內(nèi)銀行改進經(jīng)營管理技術(shù)，提高效率的同時，又很好的抑制了這些銀行的盲目投資和信貸，因此，是有利于東道國銀行體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展的。相反，若外資銀行的進入僅僅導致更多信貸擴張作用和市場的過度競爭，則外資銀行和東道國的國內(nèi)銀行必將一起陷入“擴大貸款—違約風險增加—不良貸款增加”的惡性循環(huán)中，使東道國的經(jīng)濟、金融領(lǐng)域出現(xiàn)過熱現(xiàn)象，相應的金融體系則走向脆弱。

據(jù)此，我們提出如下政策建議：要解決在金融開放尤其是外資銀行進入過程中我國企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資難問題，不僅要從增強中小企業(yè)實力、建立完善的擔保和社會征信體系等增強中小企業(yè)自身資信水平的方面出發(fā)，還要考慮我國銀行業(yè)的全面開放背景，解決銀行尤其是外資銀行不愿給中小企業(yè)貸款的問題。不能僅僅采取國家信貸政策指導、政府政策鼓勵等短期的強制性、半強制性方法，更重要的是要采取治本的策略，從解決商業(yè)銀行（包括外資銀行）對中小企業(yè)“惜貸”的成因入手，通過經(jīng)濟的或半經(jīng)濟的綜合手段，改善商業(yè)銀行經(jīng)營的外部市場環(huán)境，促進商業(yè)銀行（包括外資銀行）主動向中小企業(yè)貸款。

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冶金行業(yè)論文范文第4篇

隨著我國航空運輸業(yè)的飛速發(fā)展，以及首都機場航空運輸能力的日漸飽和，北京新機場的建設(shè)迫在眉睫。2011年11月北京市政府、民航總局和軍方簽訂三方協(xié)議，解決了制約新機場建設(shè)的重大問題，新機場的選址及建設(shè)方案研究也取得了顯著的進展。國家相關(guān)部委、民航部門及北京市政府等紛紛組織開展了新航城建設(shè)前期各項準備工作，北京市政府還專門成立了新機場建設(shè)前期工作領(lǐng)導小組，對新機場建設(shè)前期的主要工作進行部署，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各部門，確保新機場建設(shè)工作的順利推進。按照規(guī)劃，未來北京新機場將承擔1億人次以上的客流量，機場占地面積超過40km2。如何圍繞新機場更好地發(fā)展臨空經(jīng)濟，進而建設(shè)北京新航城將是規(guī)劃工作者面臨的重大挑戰(zhàn)。綜觀荷蘭史基輔、韓國仁川、迪拜國際中心等全球知名航空城的發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)一個具有國家戰(zhàn)略高度的、統(tǒng)一完整的綜合性發(fā)展規(guī)劃是推動航空城發(fā)展邁向成功的第一步。

北京新航城發(fā)展規(guī)劃依據(jù)我國臨空經(jīng)濟區(qū)(航空城)的規(guī)劃體系要求，結(jié)合新機場及區(qū)域的特點，以綜合性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃為指引，對戰(zhàn)略定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、空間布局、生態(tài)建設(shè)和交通體系等專項規(guī)劃展開研究。

戰(zhàn)略定位是北京新航城本質(zhì)特點的體現(xiàn)，也是其未來發(fā)展方向的指引，在發(fā)展規(guī)劃中有著至關(guān)重要的地位。在北京新航城的定位研究中，詳細分析了世界航空城的典型案例，剖析了新航城在北京建設(shè)世界城市的背景下?lián)數(shù)慕巧?，總結(jié)出新航城在未來發(fā)展中應承擔的角色：不僅是世界交通樞紐，更是以擁有科學有序的產(chǎn)業(yè)體系、宜居宜業(yè)的城市環(huán)境、優(yōu)美舒適的生態(tài)環(huán)境及中西結(jié)合的時尚氛圍為特色的，世界科技、信息、資本、人才、物流的樞紐，以及中國對外交流的門戶和區(qū)域發(fā)展的增長極。為此，從國家戰(zhàn)略層面考慮，新航城的定位為“世界樞紐、中國門戶、區(qū)域引擎、生態(tài)新城”。這種宏大的戰(zhàn)略定位承載著國家的戰(zhàn)略意圖。新航城的建設(shè)發(fā)展將對“首都經(jīng)濟圈”乃至整個京津冀地區(qū)產(chǎn)生重大影響，在促進區(qū)域經(jīng)濟、城鎮(zhèn)化、社會事業(yè)及生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面發(fā)揮巨大作用。

新航城產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點是解決臨空經(jīng)濟區(qū)產(chǎn)業(yè)“發(fā)展什么、怎么發(fā)展”的問題?！鞍l(fā)展什么”重點解決產(chǎn)業(yè)體系、產(chǎn)業(yè)定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展類型和發(fā)展方向等方面的問題，其中，產(chǎn)業(yè)體系的構(gòu)建是重中之重。新航城產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃須充分依托樞紐機場，重點發(fā)展臨空產(chǎn)業(yè)，并結(jié)合國家戰(zhàn)略及區(qū)域自身特點，發(fā)展國家和區(qū)域戰(zhàn)略導入的特色產(chǎn)業(yè)，從而構(gòu)建既能體現(xiàn)國際化、高端化特點，又有鮮明的臨空指向性和區(qū)域特色的科學合理的產(chǎn)業(yè)體系。新航城產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要在四個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域展開，分別是樞紐機場自生產(chǎn)業(yè)、典型臨空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)、世界城市戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和都市生態(tài)配套服務產(chǎn)業(yè)(表1)。“怎么發(fā)展”重點解決新航城產(chǎn)業(yè)提升和產(chǎn)業(yè)發(fā)展時序的問題。通過實施高端化的國際產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)與資源環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)綜合服務平臺構(gòu)建、產(chǎn)業(yè)與文化驅(qū)動發(fā)展等措施來提升新航城產(chǎn)業(yè)的競爭力。新航城產(chǎn)業(yè)發(fā)展時序結(jié)合新機場的建設(shè)進程及北京世界城市整體戰(zhàn)略部署，從初期的臨空典型產(chǎn)業(yè)、衍生臨空產(chǎn)業(yè)到形成成熟的產(chǎn)業(yè)鏈集群，進而發(fā)展壯大新航城，從而使得新航城臨空產(chǎn)業(yè)成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的支柱。在新航城產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃中，特別注重從全局出發(fā)，整體把握新航城在京津冀經(jīng)濟圈中的功能定位，協(xié)調(diào)與區(qū)域特別是北京與河北環(huán)首都經(jīng)濟圈的產(chǎn)業(yè)分工，形成良好互動。積極發(fā)揮新航城的輻射帶動作用，引導新航城產(chǎn)業(yè)、人才及經(jīng)濟向區(qū)域?qū)崿F(xiàn)“正外溢”，在更廣泛的領(lǐng)域和更高的層次上與其他區(qū)域?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)聯(lián)系與協(xié)作，營造新航城與區(qū)域雙贏的發(fā)展環(huán)境。

根據(jù)臨空經(jīng)濟不同單元與機場之間聯(lián)系緊密程度的不同，不同產(chǎn)業(yè)在機場周邊空間中表現(xiàn)為不同的區(qū)位選擇，使得產(chǎn)業(yè)空間布局呈現(xiàn)出一定的空間圈層結(jié)構(gòu)特點，通常包括四個圈層區(qū)域，即空港區(qū)、緊鄰空港區(qū)、空港相鄰地區(qū)與空港交通走廊沿線區(qū)、輻射區(qū)。但該結(jié)構(gòu)圖2北京新航城空間布局結(jié)構(gòu)圖3北京新航城功能分區(qū)會隨著機場周邊交通干道及自然條件等因素的限制和變化出現(xiàn)不同程度的變形，從而形成圓形模式、偏側(cè)模式、線形模式和星形模式等不同的空間分布形式(圖1)。新航城的空間布局規(guī)劃遵循航空港發(fā)展的基本規(guī)律，以發(fā)展臨空經(jīng)濟為基本要務，結(jié)合產(chǎn)城融合、建設(shè)生態(tài)宜居新航城的理念，合理地將臨空產(chǎn)業(yè)發(fā)展與城市建設(shè)相結(jié)合，提出了“一核、一軸、環(huán)狀組團”的“中”字形新航城空間發(fā)展戰(zhàn)略空間結(jié)構(gòu)，形成了“點軸布局、星狀模式、圈層結(jié)構(gòu)、組團發(fā)展”的空間布局模式(圖2)。“一核”，指新航城中心城區(qū)，包括新機場以及新機場北側(cè)的臨空產(chǎn)業(yè)區(qū)、保稅加工區(qū)、航空物流區(qū)、國門商務區(qū)、國際居住城、榆垡鎮(zhèn)和禮賢鎮(zhèn)?！耙惠S”，指北京南中軸，通過新航城的建設(shè)，加強北京南中軸的世界城市職能—國際交往職能、文化與傳媒職能、國際性金融職能、國際性商貿(mào)職能和洲際交通樞紐職能?！碍h(huán)狀組團”，指圍繞新機場，按照職能分工合作建設(shè)的多個組團，包括龐各莊鎮(zhèn)、安定鎮(zhèn)、魏善莊鎮(zhèn)、廣陽區(qū)、固安縣、永清縣、霸州市和涿州市等。在具體空間布局上，北京新航城臨空經(jīng)濟區(qū)既要立足產(chǎn)業(yè)理想布局，又要堅持區(qū)域統(tǒng)籌，強化北京與河北區(qū)域的聯(lián)動與協(xié)調(diào)發(fā)展。根據(jù)各產(chǎn)業(yè)對機場的需求程度以及區(qū)域的資源稟賦和產(chǎn)業(yè)分工，在整個區(qū)域內(nèi)進行合理的功能布局(圖3)。

當前，全球低碳生態(tài)發(fā)展?jié)u成趨勢，機場作為一個高碳排放的區(qū)域，應在保證“發(fā)展是第一要義”的前提下，提高區(qū)域的生態(tài)容量和碳匯能力，建立區(qū)域生態(tài)安全格局。從機場運營安全及新航城環(huán)境保護的角度考慮，新航城發(fā)展的制約性因素不僅包括機場噪聲、電磁環(huán)境保護和鳥害防治等諸多方面，還包括基本農(nóng)田、河流水系、綠地走廊、林地和濕地所構(gòu)成的生態(tài)環(huán)境。這就要求新航城的建設(shè)要堅持生態(tài)保護與生態(tài)建設(shè)并重，遵循“低影響開發(fā)”的理念，維護區(qū)域生態(tài)基礎(chǔ)設(shè)施的連續(xù)性和完整性，維護區(qū)域生態(tài)安全格局。為此，本研究在新航城區(qū)域生態(tài)環(huán)境本底調(diào)查的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)分析了新航城發(fā)展的資源環(huán)境稟賦，并依據(jù)生態(tài)適宜性分析的結(jié)果，提出了區(qū)域生態(tài)建設(shè)的重要任務(圖4)。首先，在保障區(qū)域生態(tài)安全底線的基礎(chǔ)上，提煉生態(tài)敏感要素，進行生態(tài)敏感區(qū)劃分，對生態(tài)網(wǎng)絡(luò)進行連接修復，盡量拉長生態(tài)網(wǎng)絡(luò)長度，以保障區(qū)域生態(tài)安全格局。在保證現(xiàn)狀廊道和斑塊連通的基礎(chǔ)上，將新航城劃分為禁建區(qū)和功能區(qū)。其次，在區(qū)域生態(tài)安全格局建立的基礎(chǔ)上，進一步劃分新航城功能區(qū)的生態(tài)格局，建設(shè)生態(tài)新航城。通過類比目前國內(nèi)較具示范意義的生態(tài)新航城，以及根據(jù)國家對于生態(tài)城市的政策、評價指標體系，分析新航城建設(shè)用地與生態(tài)城市用地比例的關(guān)系，在滿足生態(tài)資源承載力的要求的情況下，進行新航城建設(shè)用地的選擇。最后，在新航城建設(shè)用地內(nèi)，采用生態(tài)、低碳的規(guī)劃設(shè)計策略和技術(shù)方法，創(chuàng)建以人為本的生態(tài)宜居城市，如基于TOD創(chuàng)建緊湊的城市形態(tài)，建設(shè)步行優(yōu)先、多功能混合的鄰里社區(qū)，優(yōu)先發(fā)展自行車網(wǎng)絡(luò)等慢行交通等。

冶金行業(yè)論文范文第5篇

英文名稱：Ferro-Alloys

主管單位：國家冶金工業(yè)局

主辦單位：吉林鐵合金有限責任公司

出版周期：雙月刊

出版地址：吉林省吉林市

語

種：中文

開

本：大16開

國際刊號：1001-1943

國內(nèi)刊號：22-1145/TF

郵發(fā)代號：12-309

發(fā)行范圍：國內(nèi)外統(tǒng)一發(fā)行

創(chuàng)刊時間：1964

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