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農(nóng)村金融相關(guān)理論范文第1篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融;金融發(fā)展;經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

一、農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系

新農(nóng)村建設(shè)核心是解決農(nóng)民的增產(chǎn)、增收問(wèn)題,故發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下資本的籌集和使用主要通過(guò)金融活動(dòng)完成,熊彼特(Schumpeter)認(rèn)為金融服務(wù)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中具有極為重要的作用,因此農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展間關(guān)系決定了新農(nóng)村建設(shè)的效果。根據(jù)產(chǎn)權(quán)理論和交易成本理論,降低信息成本和交易成本是提高資源配置效率的關(guān)鍵,其在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中表現(xiàn)為金融體系的建立和完善。金融體系的關(guān)鍵在于金融功能的實(shí)現(xiàn),而這離不開金融發(fā)展。

自熊彼特提出的金融發(fā)展重要性之后,麥金農(nóng)和肖通過(guò)深入研究在1973年建立了金融發(fā)展理論。國(guó)外學(xué)者對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相關(guān)研究主要由理論分析和實(shí)證分析構(gòu)成,且理論分析主要局限于研究初期。談儒勇(2004)將金融發(fā)展界定為金融體系朝好的方面變化,所以,金融發(fā)展理論研究的是金融體系是否促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的功能,即主要用于論證金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要性。后期該類研究主要在金融發(fā)展理論框架下就金融擬制和金融結(jié)構(gòu)角度進(jìn)行,研究主要集中在宏觀、中觀層面,其立腳點(diǎn)是提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu),大都基于金融服務(wù)有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的假設(shè)下或計(jì)量驗(yàn)證影響因素。后期研究開始由理論研究轉(zhuǎn)向?qū)嵶C分析,Levine(1997)以作用渠道為研究目的進(jìn)而證明了金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在統(tǒng)計(jì)意義上的顯著相關(guān),而Granger提出的因果分析方法被大多數(shù)學(xué)者用于證明兩者之間的因果關(guān)系。國(guó)外的研究成果為國(guó)內(nèi)學(xué)者研究該類問(wèn)題提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系研究視角主要有全局、區(qū)域和農(nóng)村,其中基于農(nóng)村的視角分析農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展(或農(nóng)民收入增長(zhǎng))間的關(guān)系在隨著新農(nóng)村建設(shè)提出得到更深入研究。在對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的研究路徑中,針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究可分為農(nóng)村金融深化和農(nóng)村金融中介發(fā)展兩種。其中,基于金融深化框架下研究主要探討我國(guó)農(nóng)村金融體系對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn),通過(guò)數(shù)據(jù)分析找出重要影響因素并得出相應(yīng)結(jié)論。而農(nóng)村金融中介對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究則突出農(nóng)村金融功能發(fā)揮,試圖解釋金融服務(wù)影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體研究中,張春喜、孫偉(2007)從金融演進(jìn)的內(nèi)在關(guān)系及更長(zhǎng)的歷史視角下以農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀為背景和李政(2009)用實(shí)證的方法證明農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的均衡關(guān)系,并通過(guò)因果檢驗(yàn)得出相應(yīng)的結(jié)果。而方金兵、張兵、曹陽(yáng)(2009)基于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)民收入增長(zhǎng)的關(guān)系,選取農(nóng)民收入作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的替代指標(biāo),通過(guò)向量誤差修正模型和格蘭杰因果檢驗(yàn)方法檢驗(yàn)兩者的相關(guān)關(guān)系和因果關(guān)系,并指出擴(kuò)大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對(duì)提高農(nóng)民收入、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要意義。李廣眾、陳平(2002)利用我國(guó)1952-1999的相關(guān)時(shí)間序列數(shù)據(jù)對(duì)于金融中介發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的多變量VAR系統(tǒng)研究分析了金融中介發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用機(jī)制,提出經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融中介效率間存在雙向因果關(guān)系。同時(shí),丁曉松(2005)研究1986-2002年中國(guó)金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系時(shí)采用單位根檢驗(yàn)和協(xié)整分析方法,同樣認(rèn)為金融發(fā)展和我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有存在雙向作用。姚耀軍(2004)從金融發(fā)展的視角根據(jù)1978-2002數(shù)據(jù)分析農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系,利用因果檢驗(yàn)法做出實(shí)證分析,結(jié)果表明農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r影響到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

二、模型構(gòu)建

由以上分析可知,現(xiàn)有金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究主要從實(shí)證角度進(jìn)行,盡管視角不一,但均得出金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的結(jié)論。因此,在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)體制下為更好的建設(shè)新農(nóng)村,通過(guò)金融發(fā)展支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是最優(yōu)選擇。然而,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性是十分有必要的,若想通過(guò)金融發(fā)展支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)應(yīng)先確定兩者間是否存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系,模型構(gòu)建則探討兩者之間均衡的可能。

(一)分析方法及指標(biāo)設(shè)計(jì)說(shuō)明

1.分析方法。由于單方程的OLS法會(huì)出現(xiàn)自變量?jī)?nèi)生性問(wèn)題,加之在非平穩(wěn)變量上的OLS法可能出現(xiàn)偽回歸問(wèn)題,而李廣眾、陳平(2002)和姚耀軍(2004)基于VAR模型及其協(xié)整分析的方法能較好的解決OLS法的不足。因此,本文在分析方法采用上借鑒李廣眾、陳平(2002)和姚耀軍的VAR模型及其協(xié)整分析,就中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相互關(guān)系進(jìn)行研究。

2.指標(biāo)設(shè)計(jì)。一般研究,將兩者關(guān)系置于資金供給、需求和成效角度上進(jìn)行。所以,在設(shè)計(jì)指標(biāo)時(shí)主要考慮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)衡量和金融發(fā)展的供給及需求。具體研究中,設(shè)計(jì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)、金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)、金融結(jié)構(gòu)指標(biāo)和金融中介支持效率指標(biāo)等四個(gè)指標(biāo)。在對(duì)指標(biāo)界定中:將農(nóng)村人均GDP(RPGDP)作為衡量反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況的指標(biāo)。哥德史密斯在研究金融發(fā)展與金融結(jié)構(gòu)時(shí)指出金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)(FIR),隨著農(nóng)村金融發(fā)展研究深入,我國(guó)大部分學(xué)者開始計(jì)算我國(guó)農(nóng)村金融相關(guān)率指標(biāo)(RFIR),其中張兵等(2002)在農(nóng)村FIR與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將農(nóng)村FIR確定為農(nóng)村金融資產(chǎn)和農(nóng)村GDP之比。農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)(RLTL)鑒于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的重要位置,本文設(shè)計(jì)了反映農(nóng)村貸款結(jié)構(gòu)的指標(biāo)作為金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)指標(biāo),即RLT/RL,其中RLT是指鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額, RL是指農(nóng)村貸款余額,將農(nóng)村金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)指標(biāo)簡(jiǎn)記為RLTL。王志強(qiáng)、孫剛(2003)認(rèn)為,可以用儲(chǔ)蓄與貸款的比值來(lái)衡量金融中介將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為貸款的效率,故農(nóng)村金融發(fā)展效率指標(biāo)(RLD)可定義為農(nóng)村金融中介將農(nóng)村儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)農(nóng)民增收的效率。農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)(RLTL)鑒于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的重要位置,本文設(shè)計(jì)了反映農(nóng)村貸款結(jié)構(gòu)的指標(biāo)作為金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)指標(biāo),即RLT/RL,其中RLT是指鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額, RL是指農(nóng)村貸款余額,將農(nóng)村金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)指標(biāo)簡(jiǎn)記為RLTL。將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額與農(nóng)村貸款余額比率衡量金融發(fā)展結(jié)構(gòu)規(guī)模。

(二)模型說(shuō)明及數(shù)據(jù)處理

1.模型說(shuō)明。安翔(2004)從金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)理論出發(fā),以內(nèi)生增長(zhǎng)模型為基礎(chǔ)創(chuàng)建農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型,并得出農(nóng)村金融深化是解釋農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要變量結(jié)論。同樣的方法還被王瑩(2006)和邱杰、楊林(2009)所采用。本文主要就農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行定性,目的在于判斷兩者之間的均衡關(guān)系及影響方向,故直接設(shè)置若干個(gè)指標(biāo)進(jìn)行衡量。

2.數(shù)據(jù)處理本文數(shù)據(jù)均來(lái)自各年的《中國(guó)金融年鑒》和《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》,由于未能獲得完整數(shù)據(jù)針對(duì)部分?jǐn)?shù)據(jù)缺失的事實(shí),在實(shí)際處理中僅選擇1988-2007年份數(shù)據(jù)且主要分析1993-2007年數(shù)據(jù)。同時(shí)考慮到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的根本是農(nóng)業(yè),本文在指標(biāo)計(jì)算中利用所得的數(shù)據(jù)進(jìn)行一些替代操作。如在計(jì)算農(nóng)村人均GDP時(shí),在未能獲得足夠可信的農(nóng)村人均GDP數(shù)據(jù)下,本文采取了用農(nóng)業(yè)GDP除以農(nóng)村人口進(jìn)行替代,張兵等(2002)同樣采用農(nóng)業(yè)GDP代替農(nóng)村GDP。受我國(guó)農(nóng)村金融體系的現(xiàn)實(shí)影響,我國(guó)農(nóng)村金融資產(chǎn)主要是農(nóng)民在銀行的存款,所以,在處理RFIR時(shí)用農(nóng)民存款與農(nóng)村GDO之比計(jì)算。農(nóng)村存款余額和農(nóng)村貸款余額在1978-1986期間主要在已給出數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行加總計(jì)算,在計(jì)算金融中介支持效率指標(biāo)時(shí)受條件所限,數(shù)據(jù)來(lái)源主要是《金融年鑒》和《統(tǒng)計(jì)年鑒》的數(shù)據(jù)未能完全描述農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貢獻(xiàn)。

三、基本分析結(jié)論

通過(guò)運(yùn)用EVIEWS5.0處理相關(guān)數(shù)據(jù),可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)村人均GDP逐年增長(zhǎng)。但與RLD、RLTL之間并未有之間的線性關(guān)系,剔除掉替代、CPI等影響本文認(rèn)為兩者間存在一定的正相關(guān)。通過(guò)Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)可知中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在均衡關(guān)系至少在93-07年間表明:農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有明顯的影響作用,但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)卻對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展沒(méi)有顯著的影響。

盡管我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革取得一定的成功,基本上形成以國(guó)有正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為主,非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充的體系,從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不是農(nóng)村金融發(fā)展的Granger原因看,雖然中國(guó)農(nóng)村金融體系經(jīng)過(guò)30年的改革發(fā)展,但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并不是金融發(fā)展?fàn)顩r的格蘭杰原因,這意味著農(nóng)村金融發(fā)展嚴(yán)重滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),證明了邱杰、楊林(2009)的觀點(diǎn)。從農(nóng)村金融發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的Granger原因看,加快農(nóng)村金融體制改革,改善農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r,對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有極為重要的作用(姚耀軍,2004)。實(shí)證得出的農(nóng)村金融體制改革的滯后性將會(huì)嚴(yán)重制約農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,進(jìn)而影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民增收,加快農(nóng)村金融體制改革已成為當(dāng)前解決“三農(nóng)”問(wèn)題的迫切要求。

根據(jù)金融發(fā)展理論,金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系應(yīng)所存在的均衡關(guān)系,分析結(jié)果表明了我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在上述關(guān)系。這也說(shuō)明了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)已經(jīng)逐步向依靠金融要素投入的內(nèi)生式增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變。麥金農(nóng)等認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家存在較為嚴(yán)重的金融抑制問(wèn)題,在我國(guó)就表現(xiàn)為金融制度變遷主要是政府主導(dǎo),不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。鑒于農(nóng)村金融發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)格蘭杰原因的事實(shí),加快建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村金融體系具有十分重要的意義。即在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)初期,應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的資金主導(dǎo)供給作用,適度放開競(jìng)爭(zhēng),逐步建立合理、完善的農(nóng)村金融體系。

參考文獻(xiàn)

[1]曹嘯,吳軍.我國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的格蘭杰檢驗(yàn)和特征分析[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2002(5).

農(nóng)村金融相關(guān)理論范文第2篇

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村金融體系;新農(nóng)村建設(shè);績(jī)效測(cè)定

一、農(nóng)村金融體系與新農(nóng)村建設(shè)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的二元結(jié)構(gòu)扭曲了經(jīng)濟(jì)活動(dòng),B?C?格林伍德和斯蒂格利茨(1986)指出當(dāng)經(jīng)濟(jì)存在扭曲時(shí)貨幣外在性具有顯著的福利效率。只要采取加大人力資本投資及合適的政策,農(nóng)民利用土地、勞動(dòng)和技術(shù)的能力是明顯的。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下資本的籌集和使用主要通過(guò)金融活動(dòng)完成,熊彼特(Schumpeter)認(rèn)為金融服務(wù)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中具有極為重要的作用,因此農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展間關(guān)系決定了新農(nóng)村建設(shè)的效果。同時(shí)政府“守夜人”的職責(zé)制約了其在新農(nóng)村建設(shè)中的作用,通過(guò)市場(chǎng)行為積累資金增加對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村資本投入是解決新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。

根據(jù)產(chǎn)權(quán)理論和交易成本理論,降低信息成本和交易成本是提高資源配置效率的關(guān)鍵,其在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中表現(xiàn)為金融體系的建立和完善。金融體系的基本功能對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起著至關(guān)重要的作用(孫立杰,2004),農(nóng)村金融體系能否發(fā)揮正常作用決定了新農(nóng)村建設(shè)的成敗。事實(shí)上,金融體系應(yīng)包括金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及監(jiān)管機(jī)制,為便于研究理論界一度將金融體系界定為生產(chǎn)者和投資者的橋梁(中介作用)即金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)農(nóng)村金融體系來(lái)看,我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要有正規(guī)機(jī)構(gòu)和民間機(jī)構(gòu)構(gòu)成,其中正規(guī)機(jī)構(gòu)可分為政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)。其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮了重大作用,我國(guó)商業(yè)銀行07～09年農(nóng)業(yè)貸款183101.75萬(wàn)元、208457.94萬(wàn)元和247883.60萬(wàn)元,2007、2008年我國(guó)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)總值分別為48892.959203億元和58002.154651億元,增幅明顯。2006年、2007年和2008年農(nóng)村居民家庭人均純收入分別為3587元、4140.36元和4760.62元。

針對(duì)新農(nóng)村建設(shè)問(wèn)題研究,許多學(xué)者認(rèn)為農(nóng)村金融應(yīng)為新農(nóng)村建設(shè)提供資金、提高資金使用效率、積累資金和提供生產(chǎn)率?，F(xiàn)有金融支持與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相關(guān)研究中,學(xué)者往往跳出特定環(huán)境限制,分析金融體系與金融政策與經(jīng)濟(jì)發(fā)展間關(guān)系,其研究重點(diǎn)在于實(shí)證分析。邱杰、楊林(2009)在引入農(nóng)村增長(zhǎng)假設(shè)前提即政策、科技和投入基礎(chǔ)上,從發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)角度對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題展開分析,通過(guò)設(shè)定生產(chǎn)函數(shù)模型,實(shí)證檢驗(yàn)了1998～2007年相關(guān)數(shù)據(jù)后認(rèn)為“農(nóng)村金融體制的改革改善了農(nóng)村金融環(huán)境,且農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)存在長(zhǎng)期的均衡正相關(guān)性,兩者存在因果關(guān)系”,同時(shí)也指出農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村固定資產(chǎn)投資支持存在一定的滯后效益以及對(duì)農(nóng)村金融需求和金融體系須進(jìn)行引導(dǎo)、改革的建議。

基于利益追求和政府監(jiān)管原因,農(nóng)村貸款的利率低且風(fēng)險(xiǎn)大(根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),不含中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行2009年涉農(nóng)不良貸款余額270.1億元,占全部貸款的2.76%,同期商業(yè)銀行不良貸款比率為僅為1.89%)的現(xiàn)實(shí)促使一些商業(yè)金融機(jī)構(gòu)控制農(nóng)村貸款規(guī)模并在一定程度上引發(fā)“資金外流”。政策性金融機(jī)構(gòu)受規(guī)模和政策影響不足以滿足以個(gè)體需求為主的農(nóng)村金融需求,存在較大的缺口。合作金融機(jī)構(gòu)雖立足農(nóng)村但環(huán)境所限也無(wú)法滿足。非正規(guī)的民間借貸資本依然是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力量,新農(nóng)村建設(shè)的成效受資金供給影響,故研究農(nóng)村金融體系與新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵在于其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。所以,測(cè)定農(nóng)村金融中介體支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)績(jī)效是十分有必要的。

二、績(jī)效界定及體系構(gòu)建

(一)績(jī)效界定

“績(jī)效(performance)”一詞來(lái)源于管理學(xué),是指成績(jī)與成效的綜合即一定時(shí)期內(nèi)的工作行為、方式、結(jié)果及其產(chǎn)生的客觀影響?？?jī)效測(cè)定是對(duì)研究對(duì)象的績(jī)效進(jìn)行評(píng)估并給予相應(yīng)量化的過(guò)程,包含了績(jī)效界定和測(cè)定體系構(gòu)建。余章炎(2001)、王永龍(2004)在研究農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展時(shí),以金融因素為切入點(diǎn),探討農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融支持并就我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀得出:農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融支持,金融支持不僅具有經(jīng)濟(jì)效益而且還應(yīng)具有鮮明的社會(huì)功能及政策取向。就農(nóng)村金融體系支持農(nóng)村建設(shè)績(jī)效而言,金融支持的成效和持續(xù)性是測(cè)定的關(guān)鍵,即在績(jī)效測(cè)定中應(yīng)考慮到金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和市場(chǎng)環(huán)境等因素。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)壓力要求金融機(jī)構(gòu)注重經(jīng)濟(jì)效益,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所處的獨(dú)特地位又促使承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任。界定和測(cè)定績(jī)效時(shí)要同時(shí)考慮到經(jīng)濟(jì)原則和社會(huì)原則。經(jīng)濟(jì)原則是從經(jīng)濟(jì)效益入手,是指績(jī)效要針對(duì)員工、項(xiàng)目和機(jī)構(gòu)所形成的關(guān)系,其目的是協(xié)助組織實(shí)現(xiàn)其組織目標(biāo),具體表現(xiàn)為企業(yè)的行為、表現(xiàn)與實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)緊密相連,注重經(jīng)濟(jì)效益。社會(huì)原則注重我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)中地位與其發(fā)揮作用對(duì)稱性的評(píng)價(jià),促使其將資源重點(diǎn)分配給確定的利益相關(guān)者,還能促進(jìn)公司與利益相關(guān)者的溝通。

(二)績(jī)效測(cè)定體系構(gòu)建

1.績(jī)效指標(biāo)設(shè)計(jì)的基本依據(jù)。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)金融支持體現(xiàn)在滿足經(jīng)濟(jì)建設(shè)缺口以及投入效果兩方面,因而在績(jī)效測(cè)定時(shí),對(duì)農(nóng)村金融體系支持績(jī)效可以通過(guò)資金支持的力度、成效、持續(xù)性以及合理性四個(gè)方面體現(xiàn)。在設(shè)計(jì)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)時(shí)沒(méi)有刻意的區(qū)分金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)或地位,主要就其支持入手,大體分為:微觀績(jī)效、金額支持、支持的效果、項(xiàng)目投入的持續(xù)性和投入的合理性。在指標(biāo)解讀中,微觀績(jī)效是專門針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益提出,金額支持主要是針對(duì)需求與供給間關(guān)系,支持效果則局限于投入對(duì)農(nóng)村GDP影響,持續(xù)性就項(xiàng)目后期投入資金需求提出,合理性僅在探討金融需求的可行性及供給風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

2.績(jī)效測(cè)定方法的選擇。我國(guó)現(xiàn)有的企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有杜邦分析體系、經(jīng)濟(jì)增加值法、平衡記分卡和國(guó)有資本金績(jī)效評(píng)價(jià)體系,根據(jù)各方法的原理我們可以將其歸納為打分排序和定量分析兩種?，F(xiàn)有研究表明,在企業(yè)績(jī)效分析中學(xué)者一般將員工的努力程度與企業(yè)的業(yè)績(jī)成效放在一起,通過(guò)量化一些可以量化的因素,設(shè)計(jì)指標(biāo)對(duì)員工進(jìn)行有組織、定期評(píng)價(jià)和運(yùn)用獎(jiǎng)懲措施促使員工進(jìn)步,對(duì)應(yīng)則要求在分析企業(yè)績(jī)效時(shí)應(yīng)注重用財(cái)務(wù)指標(biāo)衡量經(jīng)濟(jì)效益。利益相關(guān)者理論認(rèn)為顧客、股東和國(guó)家均為企業(yè)的利益相關(guān)者,因而在評(píng)價(jià)企業(yè)績(jī)效中充分考慮利益相關(guān)者利益?；诒疚姆治鰧?duì)象的特殊性,在績(jī)效測(cè)定方法選擇上可以參考現(xiàn)有的企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)方法來(lái)設(shè)計(jì),即采用打分排序法。

3.績(jī)效測(cè)定的內(nèi)容。農(nóng)村金融體系與新農(nóng)村建設(shè)之間的正相關(guān)性,金融體系的績(jī)效測(cè)定對(duì)象為金融體系對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效和可持續(xù)發(fā)展是績(jī)效測(cè)定的重點(diǎn)。受歷史原因的影響,我國(guó)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍然以種植、漁業(yè)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)為主,其生產(chǎn)效率低和盈利水平低的特性制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。通過(guò)必要的金融支持,扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,進(jìn)而優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以促進(jìn)其持續(xù)發(fā)展。

4.績(jī)效測(cè)定體系構(gòu)建說(shuō)明。權(quán)重設(shè)計(jì):受研究數(shù)據(jù)限制,本文在研究中并未采取常見(jiàn)的因子分析方法而采用更為靈活的頭腦風(fēng)暴法設(shè)置各影響因素權(quán)重,我們?cè)O(shè)計(jì)了一系列針對(duì)農(nóng)村和金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查表,列舉金融需求和金融供給的影響因素,在經(jīng)過(guò)必要的數(shù)據(jù)后通過(guò)分析被認(rèn)為可信的信息進(jìn)行排序和設(shè)計(jì)權(quán)重?？?jī)效評(píng)價(jià):在設(shè)置一級(jí)指標(biāo)權(quán)重的同時(shí),根據(jù)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行量化,用單項(xiàng)指標(biāo)得分乘以權(quán)重后加總得出績(jī)效得分。針對(duì)不同調(diào)查者對(duì)同一指標(biāo)認(rèn)可程度的差異進(jìn)行必要的調(diào)整,指標(biāo)設(shè)計(jì)時(shí),將支持成效與持續(xù)性細(xì)分為金融滿足度、支持成效、支持合理性與持續(xù)性四個(gè)一級(jí)指標(biāo),又將四個(gè)一級(jí)指標(biāo)下細(xì)化為若干個(gè)二級(jí)指標(biāo)。金融滿足度下設(shè)對(duì)金融需求和金融供給兩個(gè)二級(jí)指標(biāo),農(nóng)村金融需求主要調(diào)查農(nóng)戶產(chǎn)生需求的動(dòng)機(jī)、額度而金融供給則分析金融對(duì)于農(nóng)村金融供給的態(tài)度;支持成效則根據(jù)金融投入與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)性衡量,評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)為正相關(guān)或負(fù)相關(guān);支持合理性注重借貸行為的影響和資金投入風(fēng)險(xiǎn)、收益關(guān)系,即探討影響金融機(jī)構(gòu)借貸決策的影響因素;持續(xù)性則注重政策的影響,衡量農(nóng)村金融環(huán)境。

三、啟示

(一)我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的問(wèn)題

1.農(nóng)村金融體系與農(nóng)村金融需求的不適應(yīng)性。在分析回收的調(diào)查表時(shí),發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融需求產(chǎn)生主要基于生產(chǎn)支出,對(duì)于1000元以下的小額貸款需求很少,62.7%的農(nóng)戶金融需求在1～5萬(wàn)元之間,獲批貸款的農(nóng)戶超過(guò)50%,總體上金融滿足度不足60%。基于農(nóng)村信貸的特點(diǎn),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面對(duì)農(nóng)業(yè)貸款和非農(nóng)業(yè)貸款時(shí)往往偏愛(ài)非農(nóng)業(yè)貸款。其主要原因在于我國(guó)的農(nóng)村金融體系改革具有明顯的政府主導(dǎo)特點(diǎn),強(qiáng)制性的“供給優(yōu)先”制度改革不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.農(nóng)村金融支持合理性不足。在分析影響農(nóng)戶借貸行為影響因素,從調(diào)查表中發(fā)現(xiàn),農(nóng)戶的生存壓力與金融需求有顯著關(guān)系,農(nóng)戶的生產(chǎn)規(guī)模與金融需求關(guān)系并不顯著。受農(nóng)戶自身素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)能力影響,對(duì)金融需求越為迫切的農(nóng)戶其風(fēng)險(xiǎn)越大,金融機(jī)構(gòu)的資金支持可能性越小。生產(chǎn)規(guī)模越大的農(nóng)戶由于自身能力原因?yàn)闇p少風(fēng)險(xiǎn)并不偏好借貸,農(nóng)村金融支持合理性不足,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在供給過(guò)程中涉農(nóng)貸款比重的停滯不前。

3.持續(xù)性不夠。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中,行業(yè)集中度過(guò)高導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在涉農(nóng)貸款中過(guò)分依靠國(guó)家政策。政策的間斷影響了農(nóng)村金融支持的持續(xù)作用,在隨機(jī)訪談中發(fā)現(xiàn),當(dāng)國(guó)家對(duì)某一方面傾斜時(shí)金融供給的反映十分明顯,而政策的后續(xù)跟進(jìn)不及時(shí)導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)后續(xù)支持力度明顯下降。

(二)建議

1.建立適應(yīng)農(nóng)村金融需求的農(nóng)村金融體系。邱杰、楊林(2009)通過(guò)實(shí)證分析證實(shí)了農(nóng)村金融外生于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,不適宜的農(nóng)村金融體系制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。董曉林(2005)在分析農(nóng)村金融理論時(shí),認(rèn)為不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論適應(yīng)于我國(guó)農(nóng)村金融,提出我國(guó)引入競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)是關(guān)鍵。針對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制失效則需國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)的間接監(jiān)管。所以,基于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)(邱杰、楊林,2009)放松對(duì)其限制,進(jìn)一步發(fā)揮其對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持作用很有必要。

2.提高農(nóng)村金融支持合理性和持續(xù)性。涉農(nóng)貸款的低收益性和高風(fēng)險(xiǎn)性阻礙了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的熱情,并出現(xiàn)了“資金倒流”現(xiàn)象。只有提高農(nóng)村金融支持合理性才能更好的支持新農(nóng)村建設(shè)。在具體實(shí)踐中,通過(guò)提高農(nóng)戶對(duì)金融需求的認(rèn)知度并加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶金融需求引導(dǎo),使之需求目的合理化以達(dá)到增加金融支持合理性。針對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,國(guó)家應(yīng)將金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期發(fā)展聯(lián)系一起,科學(xué)制定相應(yīng)的政策來(lái)引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)參與新農(nóng)村建設(shè),提高農(nóng)村金融體系對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度。

參考文獻(xiàn)

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農(nóng)村金融相關(guān)理論范文第3篇

一、農(nóng)村金融發(fā)展理論概述

農(nóng)村金融，對(duì)于我國(guó)整個(gè)金融市場(chǎng)而言，是不可忽視的重要組成。鑒于我國(guó)農(nóng)業(yè)是第一生產(chǎn)力，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融一直是業(yè)界不可忽視的存在。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融理論，將農(nóng)村金融分為了兩個(gè)部分，其一是農(nóng)村信貸補(bǔ)貼，其二則是農(nóng)村金融市場(chǎng)。然而，時(shí)代的發(fā)展證明，如此劃分農(nóng)村金融，有著極其嚴(yán)重的弊端，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而言，并無(wú)益處。因此經(jīng)過(guò)多方面的研究與總結(jié)，全新的不完全競(jìng)爭(zhēng)說(shuō)法應(yīng)運(yùn)而生。傳統(tǒng)的農(nóng)村信貸補(bǔ)貼，在我國(guó)上個(gè)世紀(jì)八十年代前是農(nóng)村金融的主要推行政策，其是以政府干預(yù)為主要推崇方式，主張政府對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的信貸政策實(shí)行補(bǔ)貼的理論。然而，這項(xiàng)理論要基于農(nóng)村儲(chǔ)蓄能力較低，農(nóng)民可周轉(zhuǎn)資金不足的情況下，對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)村而言，此方法已經(jīng)無(wú)法有效促進(jìn)部分地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展了。相對(duì)的，農(nóng)村金融市場(chǎng)則完全否定了農(nóng)村信貸補(bǔ)貼這種手段，該理論認(rèn)為當(dāng)前農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)不健全，利率底下已經(jīng)嚴(yán)重妨礙到農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展，只有采用金融市場(chǎng)方式，才能有效推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展。然而該理論對(duì)于部分落后山區(qū)而言，也有著不適合當(dāng)前環(huán)境的弊端，從而在推行上也受到了諸多的阻礙。因此，適應(yīng)我國(guó)當(dāng)前發(fā)展環(huán)境形勢(shì)的新理論不完全競(jìng)爭(zhēng)理論應(yīng)運(yùn)而生。不完全競(jìng)爭(zhēng)理論支持政府維護(hù)通貨膨脹率，并且反對(duì)政府為市場(chǎng)利率定價(jià)，只寄往政府采用相關(guān)政策輔助調(diào)節(jié)。與此同時(shí)，保證其他銀行利潤(rùn)情況下低息融資，規(guī)劃管理農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融的扶持與促進(jìn)，確保貸款有效回收，出臺(tái)有效扶持政策，從而引導(dǎo)與規(guī)范當(dāng)前農(nóng)村金融市場(chǎng)，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展是該項(xiàng)理論的具體主張。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)系分析

本次在研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展之間關(guān)系的過(guò)程中，為了充分證明二者之間的關(guān)系性，本文作者分別運(yùn)用了單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)、與Granger因果檢驗(yàn)三種方式對(duì)金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融效率及人均實(shí)際農(nóng)業(yè)GDP四個(gè)指標(biāo)進(jìn)行了系統(tǒng)的計(jì)算與比較。

通過(guò)計(jì)算后可以發(fā)現(xiàn)，雖然人均實(shí)際農(nóng)業(yè)GDP與金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)和金融效率在時(shí)展過(guò)程中都有著其不平穩(wěn)性，但是其彼此之間卻存在著一定的平衡關(guān)系。其四者之間的變動(dòng)模式受對(duì)方影響，形成了當(dāng)今農(nóng)村金融業(yè)的現(xiàn)實(shí)影響結(jié)構(gòu)。也就是說(shuō)農(nóng)村人均GDP是否增長(zhǎng)，與金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)和金融效率有著密不可分的關(guān)系。然而，在Granger因果檢驗(yàn)的過(guò)程中，其分析結(jié)果顯示，包括了農(nóng)村金融規(guī)模、結(jié)構(gòu)其是均與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)沒(méi)有直接明顯的關(guān)系。然而農(nóng)村金融效率卻對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著至關(guān)重要的作用。由此，本文可以得出以下結(jié)論：其一，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并不能有效的促進(jìn)農(nóng)村金融規(guī)模與結(jié)構(gòu)有所變化，但是不得不關(guān)注的是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)農(nóng)村金融效率的積極促進(jìn)影響。其二，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)推動(dòng)農(nóng)村金融效率有異，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)規(guī)模等對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并無(wú)明顯推動(dòng)作用。由此可見(jiàn)，我國(guó)目前農(nóng)村金融發(fā)展存在著一定的滯后性，從而影響了我國(guó)農(nóng)村金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的腳步，對(duì)我國(guó)農(nóng)村整體發(fā)展，甚至是整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都帶來(lái)了極其不利的影響。

三、目前金融發(fā)展滯后的影響因素

（一）農(nóng)村金融體系不完善

滯后農(nóng)村金融發(fā)展的首要原因在于，農(nóng)村金融體系的建設(shè)的不完善。目前，商業(yè)性的農(nóng)村金融組織在其職能上存在缺失，從而導(dǎo)致了金融體系扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的穩(wěn)定性嚴(yán)重缺失。舉例來(lái)說(shuō)，中國(guó)農(nóng)行原本是政府特定的支持與扶持農(nóng)村建設(shè)的商業(yè)銀行，然而，由于農(nóng)業(yè)當(dāng)前在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在落后性與弱質(zhì)性，從而導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)銀行自身運(yùn)營(yíng)的機(jī)制產(chǎn)生問(wèn)題，迫使其不得戰(zhàn)略調(diào)整，最終減小了對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的扶持力度。當(dāng)然，與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，政策性的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則偏向了邊緣化。這種邊緣化表現(xiàn)突出的是農(nóng)村發(fā)展銀行其建設(shè)初衷并未與現(xiàn)行狀態(tài)達(dá)成一致，只進(jìn)行農(nóng)副產(chǎn)品放貸服務(wù)的發(fā)展銀行，已經(jīng)大大滯后了農(nóng)村金融發(fā)展。當(dāng)然，金融工具的缺失與服務(wù)手法的單調(diào)也大大影響了農(nóng)村金融體系建設(shè)的完善性，從而造成了金融發(fā)展的滯后現(xiàn)象。

（二）農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不契合

與農(nóng)村金融體系不完善相對(duì)比的，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)無(wú)法契合，則是目前農(nóng)村金融發(fā)展滯后的另一詬病。農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)無(wú)法契合的主要緣由有兩點(diǎn)：其一時(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在整體的布局上無(wú)法達(dá)到合理化。當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，東部發(fā)達(dá)地區(qū)分布較為密集，相對(duì)的，中西部比較落后地區(qū)的密度反而較小，這樣與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)需求完全不符合的金融機(jī)構(gòu)密度，大大降低了金融機(jī)構(gòu)協(xié)助農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程。其二農(nóng)村貸款的發(fā)放結(jié)構(gòu)不合理也造成了農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間契合度不夠的現(xiàn)象產(chǎn)生。在普遍經(jīng)濟(jì)學(xué)上來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平將決定金融發(fā)展的水平，而對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)這種封閉式的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)而言，其所建設(shè)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在一定程度上也存在著封閉性。而正是這種封閉性，導(dǎo)致了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款上不得不考慮農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的滯后性現(xiàn)象與弱質(zhì)性特征，而將貸款形勢(shì)發(fā)放到一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)中，從而造成了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻現(xiàn)象的產(chǎn)生。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率不高

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效益不高，也是滯后農(nóng)村金融發(fā)展的主要因素之一，就目前農(nóng)村金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境而言，其環(huán)境的特殊性導(dǎo)致了其在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的效率普遍不高。目前，越是落后貧困地區(qū)，貸款需求主體的居住環(huán)境就越為擴(kuò)散，這種擴(kuò)散性在中國(guó)地大物博的廣大農(nóng)村而言，為金融機(jī)構(gòu)的工作效率帶來(lái)了非常巨大的挑戰(zhàn)，從而使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放與監(jiān)管上存在著一定難度，影響了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率。與地域性廣帶來(lái)的麻煩相比，管理體制的落后是金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)部的缺憾，正是這種管理體制的落后，造成了部分農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)技能的失靈，從而使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存在價(jià)值大打折扣，機(jī)構(gòu)的工作效率也無(wú)法提升。當(dāng)然，農(nóng)村機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)水平過(guò)差，是影響其工作效率的又一大隱私。由于從業(yè)人員水平不高，從而使很多相關(guān)政策無(wú)法有效落實(shí)與開展，從而造成金融機(jī)構(gòu)的低工作效率。

（四）政府干預(yù)方法不科學(xué)

政府干預(yù)方法的不科學(xué)，是農(nóng)村金融發(fā)展滯后的政策因素。傳統(tǒng)意義上來(lái)將，政府的有效促進(jìn)與引導(dǎo)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)建設(shè)將擁有有益作用。然而目前我國(guó)政府在農(nóng)村金融市場(chǎng)的利率管控上尚屬于國(guó)家嚴(yán)格管控范圍內(nèi)。者不但失去了利率自身調(diào)節(jié)的杠桿作用，同時(shí)也是農(nóng)村金融資本變得調(diào)動(dòng)不靈活，使整個(gè)金融資源形如死水，不利于其與社會(huì)資本合流，共同促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。另外，政府對(duì)農(nóng)村內(nèi)部非正規(guī)性的金融資本管控的嚴(yán)格，也是造成了農(nóng)村金融發(fā)展滯后的又一干預(yù)不科學(xué)政策。目前，政府之所以排斥非正規(guī)性金融資本，其主要原因在于該資本存在一定風(fēng)險(xiǎn)，而另一原因則是非正規(guī)性金融資本干擾了政府對(duì)農(nóng)村金融的管控工作。然而就目前看來(lái)，非正規(guī)性資本的頑強(qiáng)生命力已經(jīng)使其資源走入了“灰色”的誤區(qū)，從而變成了更加危險(xiǎn)，滯后農(nóng)村金融發(fā)展的重要因素之一。

四、金融發(fā)展滯后影響因素疏導(dǎo)辦法

（一）構(gòu)建現(xiàn)代化金融體系

面對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展滯后的現(xiàn)象，合理有效的疏導(dǎo)辦法將可行之有效的改善當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀，并且推動(dòng)整個(gè)農(nóng)村金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。而在改善農(nóng)村金融滯后的眾多因素之中，構(gòu)建現(xiàn)代化金融體系應(yīng)為重中之重。之所以如此強(qiáng)調(diào)金融體系的重要性，因?yàn)槠涫钦麄€(gè)農(nóng)村金融的建設(shè)基礎(chǔ)，只有農(nóng)村金融體系得以完善，整個(gè)農(nóng)村金融環(huán)境才可以得到改觀。所以，在構(gòu)架金融體系之時(shí)，首先要完善農(nóng)村金融機(jī)制，有效應(yīng)用政策、商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，規(guī)劃發(fā)展非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，從而形成國(guó)有資本與民有資本互相扶持，共同促進(jìn)，從而達(dá)到金融機(jī)制的合理化與現(xiàn)代化，保證了其推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。其次，創(chuàng)建全新形式的農(nóng)村金融產(chǎn)品，豐富化農(nóng)村金融工具，將信貸、信息等與網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)結(jié)合，并退出小額貸款的多種新形勢(shì)的農(nóng)村金融產(chǎn)品，從而達(dá)到構(gòu)建現(xiàn)代化金融體系的結(jié)果。

（二）合理化金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)關(guān)系

確保了構(gòu)建現(xiàn)代化金融體系的基礎(chǔ)上，調(diào)節(jié)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，使其與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)達(dá)到合理化契合，是目前調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)組成的重要出發(fā)點(diǎn)。因此在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)該大力扶持與推動(dòng)中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的合理建設(shè)與運(yùn)營(yíng)操作，從而使其可以推動(dòng)我國(guó)中西部經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)整體轉(zhuǎn)型，確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展腳步。另外要重視非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的影響力與生命力，肯定與理解其發(fā)展的必然性與推進(jìn)性，通過(guò)正視與積極引導(dǎo)，最終達(dá)到其與國(guó)有金融資源主體的共同作用，保證其安全性、穩(wěn)定性與規(guī)范性，從而促進(jìn)其金融結(jié)構(gòu)合理，并與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)構(gòu)建成良好關(guān)系，推動(dòng)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)彼此促進(jìn)的結(jié)果。

（三）提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率

在提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率的過(guò)程中，首先要重視地域性廣這一物理性難題，如何有效的架設(shè)合理的監(jiān)管、扶持網(wǎng)絡(luò)，從而確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸、扶持政策有效落實(shí)到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)之上，是提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)效率的首要問(wèn)題。合理應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，走訪調(diào)查各地區(qū)形式，建立統(tǒng)一的農(nóng)村金融信息網(wǎng)絡(luò)，將可以高效的了解到目前農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)際狀況與農(nóng)業(yè)需求，從而更快速高效的反應(yīng)，提升金融機(jī)構(gòu)效率。與此同時(shí)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理加強(qiáng)也是確保機(jī)構(gòu)效率提升到重要手段。充實(shí)當(dāng)前農(nóng)村從業(yè)人員素質(zhì)，提升其內(nèi)部管理與金融管理手法技巧，對(duì)于整個(gè)金融機(jī)構(gòu)效率的提升有著至關(guān)重要的作用。

（四）構(gòu)建科學(xué)化干預(yù)政策

農(nóng)村金融相關(guān)理論范文第4篇

一、采用激勵(lì)理論分析當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

激勵(lì)理論應(yīng)用于我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)之中，體現(xiàn)在政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持政策之中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民的激勵(lì)工作，以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部實(shí)行的激勵(lì)策略三個(gè)方面。這三個(gè)方面互相配合，融合成了一個(gè)整體，共同助力新農(nóng)村建設(shè)工作的實(shí)行。

(一)激勵(lì)理論下政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，我國(guó)政府及相關(guān)部門對(duì)新農(nóng)村建設(shè)工作越來(lái)越重視。政府及相關(guān)部門對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取了一系列的激勵(lì)政策，比如幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大融資渠道，允許社會(huì)其他資本進(jìn)入農(nóng)村金融體系，允許資金雄厚且具有良好前景的大銀行在農(nóng)村設(shè)立子公司，促進(jìn)農(nóng)村金融多元化發(fā)展，增加農(nóng)村金融資本實(shí)力。當(dāng)前，在政府的激勵(lì)政策的扶持下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅增長(zhǎng)，彌補(bǔ)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的空白，大量閑置資本融入農(nóng)村金融體系，實(shí)現(xiàn)民間資本的合法化以及農(nóng)村金融資本擴(kuò)大化的目的，全力推進(jìn)農(nóng)村金融體系的建設(shè)。但是，我國(guó)農(nóng)村數(shù)量眾多，不能由中央直接管轄，中央政府只能提供相應(yīng)的政策進(jìn)行側(cè)面支持，實(shí)際上地方政府對(duì)農(nóng)村金融建設(shè)的影響更大。地方政府處在中央政府和農(nóng)村金融之間，發(fā)揮著重要的銜接作用，承上啟下意義重大。但是由于某些地方政府認(rèn)識(shí)的不足，并不能很好的發(fā)揮其作用，擔(dān)心農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)會(huì)減少其業(yè)績(jī)，因此，常常采取消極的政策發(fā)展農(nóng)村金融，控制當(dāng)?shù)孛耖g資本的投入量，單單依靠中央的資金扶持。這種情況下，農(nóng)村金融的發(fā)展前景十分堪憂。

(二)農(nóng)民對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信任度增加

自我國(guó)政府大力扶持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革后，下發(fā)了一系列幫扶對(duì)策，幫助農(nóng)村金融擴(kuò)大運(yùn)營(yíng)規(guī)模，擴(kuò)大在農(nóng)村信貸行業(yè)中的影響力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面向的重要群體是農(nóng)民，因此要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)要滿足農(nóng)民的需要，貼近農(nóng)民的貸款習(xí)慣。改變?cè)袕?fù)雜的工作流程，建立良好的信用評(píng)價(jià)體系和擔(dān)保機(jī)制，實(shí)行靈活簡(jiǎn)潔的工作流程，方便廣大農(nóng)民進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)民貸款特點(diǎn)，不斷降低農(nóng)民的擔(dān)保底線和貸款抵押，不斷鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)行小額貸款，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。另外，在政府的政策的保障下，民間資本能夠以合法的身份助力農(nóng)村金融體系的發(fā)展。民間金融組織能夠比一般的農(nóng)村金融組織更貼近于農(nóng)民大眾的需求，方便農(nóng)民大眾的生產(chǎn)生活，增加了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)民大眾中的信任度，進(jìn)一步擴(kuò)大了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的影響力。

(三)當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施激勵(lì)策略現(xiàn)狀

我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在日常管理中，也融入了激勵(lì)理論，在內(nèi)部實(shí)行激勵(lì)策略，主要體現(xiàn)在薪酬和工作兩個(gè)方面。一是薪酬方面，農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取工資+ 獎(jiǎng)金+ 福利的形式。工資根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支付能力和金融市場(chǎng)，以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部崗位和業(yè)績(jī)等因素制定出基本標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)橛绊懸蛩乇姸?，?dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取不同等級(jí)的工資機(jī)制，激勵(lì)員工工作的積極性和主動(dòng)性。獎(jiǎng)金方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立獎(jiǎng)金機(jī)制是為了進(jìn)一步鼓勵(lì)員工積極工作，增加員工的業(yè)績(jī)，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的影響力。因此在獎(jiǎng)金方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取浮動(dòng)機(jī)制，根據(jù)員工個(gè)人的工作業(yè)績(jī)決定其獎(jiǎng)金的額度。而福利方面，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)員工的一種保護(hù)。福利機(jī)制也是采取差別對(duì)待的形式實(shí)行，因而導(dǎo)致其員工工作產(chǎn)生不同的效果。即福利待遇差別不大，可能會(huì)導(dǎo)致其員工消極怠工，工作積極性降低;相反，實(shí)行差別較大的福利待遇，會(huì)起到提高員工工作的積極性和主動(dòng)性，進(jìn)而提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。二是工作方面的激勵(lì)策略，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)常常采取目標(biāo)式和獎(jiǎng)懲式的激勵(lì)方式，促進(jìn)員工與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系。目標(biāo)式的激勵(lì)方式是通過(guò)設(shè)定工作目標(biāo)來(lái)實(shí)行的。但因?yàn)闆](méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，因此很難設(shè)定好工作目標(biāo)。一般農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有實(shí)行該激勵(lì)方式。而獎(jiǎng)懲式激勵(lì)方式在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中就應(yīng)用的十分廣泛了，各個(gè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其機(jī)構(gòu)文化、運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)制定出了因地制宜的獎(jiǎng)懲制度。很好的將員工和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系在一起，增強(qiáng)了員工對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同感，促進(jìn)員工努力工作。

二、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)機(jī)制存在的問(wèn)題

隨著政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得了發(fā)展的大機(jī)遇。但是，就目前情況而言，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受政府過(guò)渡監(jiān)管導(dǎo)致防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)變低，不能有效發(fā)揮其市場(chǎng)力量等;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民大眾的服務(wù)意識(shí)較低，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏完善的內(nèi)部機(jī)制，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到阻礙。

(一)政府過(guò)渡監(jiān)管限制了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展

在我國(guó)政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)行大力扶持，為其發(fā)展提供良好的優(yōu)待政策。但是受到我國(guó)舊經(jīng)濟(jì)體制的影響，國(guó)家政府部門在管理手法和政策上較為嚴(yán)格，長(zhǎng)此以往導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)許多問(wèn)題。一是因政府部門對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理過(guò)渡，造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)過(guò)分依靠政府部門，一方面使其降低防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，不注重防范風(fēng)險(xiǎn)，加大了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率;另一方面降低在金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和活力，信貸活動(dòng)不能正常有序的進(jìn)行。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能有效發(fā)揮其市場(chǎng)力量。市場(chǎng)力量來(lái)自于所有市場(chǎng)參與者，不光來(lái)自于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)農(nóng)村金融體系還不完善，內(nèi)部機(jī)制還不健全，過(guò)渡依靠政府監(jiān)管，降低了其防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，還增加了其運(yùn)營(yíng)的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受到我國(guó)政府部門的保護(hù)，使其受到的約束力大大減少，因而道德風(fēng)險(xiǎn)性增大。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一旦破產(chǎn)，國(guó)家和農(nóng)民將受到嚴(yán)重的損失，國(guó)家將承擔(dān)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的所有債務(wù)，三農(nóng)問(wèn)題將不斷惡化。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度不足。當(dāng)前，我國(guó)政府及相關(guān)部門還沒(méi)有明確對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制定出專門的法律法規(guī)。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法律有些已經(jīng)不符合時(shí)代的發(fā)展，比如《貸款通則》制定多年，但是對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展來(lái)說(shuō)并不適合;而有一些法律法規(guī)就某事的規(guī)定不一，甚至自相矛盾。因此，我國(guó)政府及相關(guān)部門應(yīng)該及時(shí)修訂相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好的監(jiān)管。另一方面，監(jiān)管人員也不夠?qū)I(yè)，對(duì)于金融知識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面的專業(yè)知識(shí)和技能沒(méi)能熟練掌握，造成監(jiān)管不力等現(xiàn)象。

(二)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不能滿足農(nóng)民的需要

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村數(shù)量眾多，加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)也成為我國(guó)發(fā)展的重中之重。農(nóng)民是組成農(nóng)村的基本單位，是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要力量。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，所需要投入的資金也越來(lái)越多，因此需要向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款，已獲得充足的生產(chǎn)資金。但是，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并不能滿足農(nóng)民生產(chǎn)的需要，進(jìn)而產(chǎn)生了一些問(wèn)題。一是農(nóng)民向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的需要大量抵押品，另一方面農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還需要對(duì)農(nóng)民進(jìn)行全面的信息審核，造成農(nóng)民在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款成本過(guò)高，難以滿足農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要。二是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比二三產(chǎn)業(yè)發(fā)展較慢，農(nóng)業(yè)企業(yè)還處于發(fā)展中，需要更多的資金支持。但是我國(guó)農(nóng)業(yè)企業(yè)等規(guī)模較小的企業(yè)受到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)政策較少，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)的重視程度也不高，致使阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。三是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展所提供的服務(wù)已經(jīng)跟不上三者發(fā)展的腳步。或者所提供的服務(wù)不符合三者發(fā)展的特點(diǎn)，激勵(lì)效果不佳，沒(méi)辦法滿足三者進(jìn)一步發(fā)展的需要。

(三)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制定的激勵(lì)策略存在問(wèn)題

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在其內(nèi)部制訂了一系列激勵(lì)員工工作的策略，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)了提高員工工作積極性的目的，但是長(zhǎng)期下去就出現(xiàn)了一些問(wèn)題。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部實(shí)行的激勵(lì)策略形式過(guò)于貧乏單一。這寫激勵(lì)策略雖然在短期內(nèi)可以提高員工工作積極性，但是并不能有效持續(xù)下去。物質(zhì)激勵(lì)與精神激勵(lì)并不能完好的結(jié)合在一起，最終會(huì)有導(dǎo)致員工工作積極性回到原先狀態(tài)的可能性。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制定的激勵(lì)策略缺乏公平性，基本上是根據(jù)員工崗位級(jí)別制定的，造成員工內(nèi)部的不滿情緒，降低工作效率，甚至流失優(yōu)秀的工作人員，對(duì)其造成嚴(yán)重的打擊。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)策略不完善，導(dǎo)致大量?jī)?yōu)秀員工離崗，剩下的員工工作素質(zhì)等方面不能滿足其發(fā)展的需要。這些員工在專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能方面有所欠缺，無(wú)法為客戶提供高層次的服務(wù)。長(zhǎng)期發(fā)展下去，將嚴(yán)重阻礙農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，更會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生不良的影響，阻礙新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。

三、激勵(lì)理論視角下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的對(duì)策

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用激勵(lì)理論已經(jīng)取得了一定的成績(jī)，雖然在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中還存在著一些問(wèn)題，但是通過(guò)適時(shí)的調(diào)整，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展會(huì)越來(lái)越好。本文從政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及農(nóng)民三個(gè)方面出發(fā)，多角度的解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)際運(yùn)營(yíng)中的問(wèn)題。政府方面加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管理，明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作重點(diǎn)。農(nóng)民方面主要是要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為廣大農(nóng)民提供適合的金融服務(wù)，更好的服務(wù)于農(nóng)村建設(shè)。至于農(nóng)村金融企業(yè)內(nèi)部人員和工作的調(diào)整應(yīng)以當(dāng)?shù)貙?shí)際情況為準(zhǔn)，實(shí)施合理的獎(jiǎng)懲制度，提高內(nèi)部員工的工作效率和工作積極性。

(一)加強(qiáng)政府部門對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一是在保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的情況下，政府部門對(duì)其采取相應(yīng)的激勵(lì)政策，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)于三農(nóng)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，政府部門也應(yīng)該明確分工，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)，保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠正常有序的進(jìn)行運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。并且創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管理方式，使其管理手段符合農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平不斷提升，農(nóng)民能夠從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中獲取充足的資金幫助促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)順利進(jìn)行。二是加強(qiáng)地方政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度。地方政府是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與中央政府之間承上啟下的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在中央不斷加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度的基礎(chǔ)上，地方政府也應(yīng)積極相應(yīng)中央政府對(duì)扶持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策和方針，加強(qiáng)地方財(cái)政的扶持力度，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。三是不斷推動(dòng)農(nóng)村金融體系的改革，創(chuàng)建良好的融資環(huán)境，加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。中央銀行和銀監(jiān)會(huì)從整體上對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，完善其監(jiān)管手段和方式，創(chuàng)建一個(gè)規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境，保證農(nóng)村金融在金融行業(yè)中直步向前，不斷的發(fā)展壯大，實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根本目標(biāo)。

(二)完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系提高服務(wù)水平

一是建立健全農(nóng)業(yè)發(fā)展保障體系。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是以服務(wù)三農(nóng)為宗旨的，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的扶持政策有待加強(qiáng)和完善，采取激勵(lì)政策，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有力的資金支持和政策保障。針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，即高風(fēng)險(xiǎn)和低收益，進(jìn)行保險(xiǎn)保護(hù)。使農(nóng)民遇到重大自然災(zāi)害時(shí)，避免因?yàn)樽匀粸?zāi)害造成減產(chǎn)，而無(wú)法償還高額的貸款的后果。在這一點(diǎn)上，政府相關(guān)部門、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的發(fā)展情況，建立并完善農(nóng)村保險(xiǎn)體系，給農(nóng)民生產(chǎn)活動(dòng)最大限度的保障。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)服務(wù)農(nóng)村，為農(nóng)村發(fā)展提供強(qiáng)有力的政策支持，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展水平和農(nóng)村建設(shè)水平，制定出符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展的金融服務(wù)項(xiàng)目，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供最全面的服務(wù)體系。此外，因?yàn)樵谡^(guò)渡監(jiān)管下，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力有所降低。因此，在不斷完善對(duì)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的服務(wù)時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高其服務(wù)水平和質(zhì)量。

(三)實(shí)施有效的金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)策略

農(nóng)村金融相關(guān)理論范文第5篇

關(guān)鍵詞:宏觀金融效率;微觀金融效率;實(shí)證研究

Abstract:For agricultural finance is the short plank of Chinese financial system.Efficiency is thekey problem of Chinese financial development,as a result,it grasps thehinge to discuss Chinese agricultural finance from the perspective of efficiency. Aiming at the interfluve between Macro-Financial Efficiency and Micro-Financial Efficiency,and based on the short plank of Chinese financial system,this paper try to answer the question “Is Macro-Financial Efficiency consistent with Micro-Financial Efficiency?”Firstly,the paper applies regressive analysis and Panel-Data model on divided economic zones to test the relationship between financial development and economic growth of Guangdong Agricultural Credit Society. The Empirical Research reveals that the outcomes of Panel-Data model are more notable than ones of regressive analysis,the financial development promotes the economic growth in Guangdong province. Secondly,the thesis compares Micro-Financial Efficiency of Guangdong Agricultural Credit Society with four state owned banks.We find thatMacro-Financial Efficiency doesn’t consistent with Micro-Financial Efficiency.

Key Words:macro-financial efficiency,micro-financial efficiency,empirical research

中圖分類號(hào): F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: A文章編號(hào):1674-2265(2010)01-0074-06

一、引言

資源配置一直是經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心范式。Koopmans(1957)將資源配置效率劃分為宏微觀兩個(gè)層次,其后在微觀層面取得較大的進(jìn)展:Leibenstein(1966)的X效率理論、Charnes (1978)的DEA方法、Berger 等人(1994)將上述研究成果引入銀行效率研究;作為資源配置效率的一種特殊形式,以Fama(1965)的有效市場(chǎng)理論為代表的股票市場(chǎng)信息(資源)效率自成一體。相比之下,宏觀經(jīng)濟(jì)效率與宏觀金融效率離實(shí)際應(yīng)用均有一段距離。

盡管上世紀(jì)90年代金融發(fā)展理論的最新進(jìn)展(Levine等,1997)強(qiáng)調(diào)金融功能觀(Merton,1995)、法律因素與金融與經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的實(shí)證研究,但僅以儲(chǔ)蓄――投資轉(zhuǎn)化率(SLR)等單指標(biāo)代替宏觀金融效率。近年來(lái),李廣眾和王美今(2003)、王志強(qiáng)和孫綱(2003)、沈軍(2006)等人對(duì)中國(guó)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。沈軍(2006、2008)在金融發(fā)展理論的框架下,從系統(tǒng)與資源的雙重視角構(gòu)建了金融效率的理論與實(shí)證分析體系。

在微觀金融效率研究方面,Berger和Humphrey(1994)與Young(2001)等人通過(guò)研究證明,X效率是決定金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效至關(guān)重要的因素。Rangan et al.(1988)運(yùn)用DEA方法檢驗(yàn)了215 家美國(guó)銀行的技術(shù)效率;Sathye(2003)對(duì)印度的銀行效率進(jìn)行了實(shí)證研究。國(guó)內(nèi)學(xué)者(魏煜和王麗,2000;秦宛順和歐陽(yáng)俊,2001;張健華,2003;王艷穎,2004;劉漢濤,2004;朱南等,2004;王聰?shù)?2007)借鑒國(guó)外研究的先進(jìn)成果,運(yùn)用DEA方法(及其改進(jìn))、Tobit回歸模型對(duì)中國(guó)銀行的效率及其影響因素進(jìn)行了分析,得出了不少有價(jià)值的結(jié)論。雖然研究銀行效率的文獻(xiàn)較多,但由于投入――產(chǎn)出中采用的變量不同、采用的實(shí)證方法不同,使得現(xiàn)有的結(jié)論不能得出比較一致的觀點(diǎn)。為此,一些文獻(xiàn)在實(shí)證方法與投入-產(chǎn)出變量的選取上進(jìn)行了有益的改進(jìn)。在實(shí)證方法方面,平衡計(jì)分卡原理、二次相對(duì)評(píng)價(jià)與“超效率”模型以及標(biāo)桿管理等原理與方法被用來(lái)彌補(bǔ)DEA方法本身的不足;在變量選取方面,不少文獻(xiàn)注重把握銀行與一般企業(yè)的區(qū)別。

盡管宏觀金融效率與微觀金融效率緊密相關(guān),但上述文獻(xiàn)梳理充分表明宏觀金融效率與微觀金融效率研究已出現(xiàn)分野。由此我們很容易提出這樣以下問(wèn)題:宏觀金融效率與微觀金融效率的關(guān)系到底怎樣?宏觀金融效率與微觀金融效率一致嗎?中國(guó)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)――農(nóng)村金融在該問(wèn)題上更為突出嗎?

相對(duì)而言,單獨(dú)考察農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的研究成果還比較少。Glenn D. Westley(1997)對(duì)拉丁美洲國(guó)家農(nóng)村合作金融體系的政策與績(jī)效之間關(guān)系的研究,結(jié)論表明,信用合作社的績(jī)效主要依賴于債務(wù)人的還款激勵(lì)和影響信用合作社審貸能力的其他因素。Neil Esho(1999)以澳大利亞為例分析了合作金融機(jī)構(gòu)成本效率的決定因素,分析表明,債券類型、規(guī)模、期限、平均存款規(guī)模、利率差是相對(duì)成本效率的顯著的決定因素。Gunter Lang(1999)用基于面板數(shù)據(jù)的隨機(jī)前沿分析方法研究了德國(guó)合作銀行之間的并購(gòu)效率。結(jié)果發(fā)現(xiàn),被并購(gòu)銀行的效率要低于相同規(guī)模銀行的平均水平,但接管銀行幾乎相當(dāng);不能證明并購(gòu)有明顯的效率收益,但并購(gòu)公司的差異將逐步縮小。

由于缺乏相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),對(duì)農(nóng)村合作金融的實(shí)證研究文獻(xiàn)較少。徐笑波、鄭英陶等(1994)論述了中國(guó)農(nóng)村金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系,但基本上屬于定性描述,實(shí)證上也只是進(jìn)行簡(jiǎn)單的描述性統(tǒng)計(jì),相似的研究有宋宏謀(2003)。張兵、朱建華等(2002),姚耀軍(2004)對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析,結(jié)論大多支持中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。

農(nóng)業(yè)是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),農(nóng)村金融是中國(guó)金融體系的短板。針對(duì)宏觀金融效率與微觀金融效率研究出現(xiàn)的分野,聚集中國(guó)金融體系的短板,我們探求兩種效率之間的關(guān)聯(lián)。為此,本文從宏微觀金融效率兩個(gè)方面探討了廣東農(nóng)信社的金融發(fā)展。一方面,考察廣東農(nóng)信社金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系、檢驗(yàn)廣東農(nóng)信社發(fā)展的規(guī)模和效率是否促進(jìn)了廣東農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng):其一,通過(guò)回歸分析檢驗(yàn)廣東省農(nóng)信社作為一個(gè)整體對(duì)廣東農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可能存在的促進(jìn)作用;其二,根據(jù)所得數(shù)據(jù),將農(nóng)信社所在地區(qū)分為發(fā)達(dá)地區(qū)、較發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū),運(yùn)用Panel-Data模型分析農(nóng)信社對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。另一方面,將廣東農(nóng)信社的微觀金融效率與四大國(guó)有銀行的微觀金融效率進(jìn)行比較。在此基礎(chǔ)上,嘗試回答“宏觀金融效率是否與微觀金融效率一致”的問(wèn)題,從而將金融效率研究拓展至新層面。本文最后提出了中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展走效率型發(fā)展之路的若干設(shè)想。

二、廣東省農(nóng)信社宏觀金融效率實(shí)證研究

廣東省農(nóng)信社金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系所代表的宏觀金融效率研究從兩方面展開:

第一,通過(guò)回歸分析檢驗(yàn)廣東省農(nóng)信社作為一個(gè)整體對(duì)廣東農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可能存在的促進(jìn)作用;

第二,根據(jù)所得數(shù)據(jù),將農(nóng)信社所在地區(qū)分為發(fā)達(dá)地區(qū)、較發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū),運(yùn)用Panel-Data模型分析農(nóng)信社對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。

(一)研究樣本與數(shù)據(jù)來(lái)源

本文的研究樣本包括1993-2004年廣東全省農(nóng)信社以及廣州、東莞、中山、珠海、佛山、江門、汕頭、潮州等十八個(gè)城市農(nóng)村信用合作社。按照廣東省十八個(gè)市的農(nóng)信社相關(guān)數(shù)據(jù),我們根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平劃分為發(fā)達(dá)、較發(fā)達(dá)和欠發(fā)達(dá)等三個(gè)地區(qū),其中,發(fā)達(dá)地區(qū)包括廣州、佛山和東莞;較發(fā)達(dá)地區(qū)包括江門、茂名、惠州、汕頭、湛江、中山、珠海以及肇慶;欠發(fā)達(dá)地區(qū)則包括韶關(guān)、潮州、陽(yáng)江、梅州、清遠(yuǎn)、汕尾和河源。根據(jù)以下實(shí)證分析所選取的變量,本文數(shù)據(jù)主要來(lái)源于廣東省和相關(guān)城市農(nóng)村信用合作社資料中心、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》(2004光盤版)、《中國(guó)金融年鑒》、《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》(2004)、中宏數(shù)據(jù)庫(kù)(高教版)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)等。文中的計(jì)量分析均使用Eviews5.0。

(二)回歸分析

1. 變量選擇與定義。根據(jù)上述研究思路,本節(jié)實(shí)證分析的目的是要揭示農(nóng)村合作金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。因此,我們將使用兩組指標(biāo),一組反映農(nóng)村合作金融發(fā)展?fàn)顩r,另一組則反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況。本節(jié)先以廣東全省數(shù)據(jù)作為一個(gè)整體進(jìn)行分析,再通過(guò)地區(qū)的劃分進(jìn)行panel-data模型分析。具體指標(biāo)包括:

(1)合作金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)。金融發(fā)展規(guī)模首先可以通過(guò)金融資產(chǎn)的絕對(duì)數(shù)量及其人均金融資產(chǎn)額來(lái)衡量,而基于一國(guó)國(guó)民財(cái)富擴(kuò)展的金融發(fā)展規(guī)模則通常采用戈氏和麥?zhǔn)蟽煞N指標(biāo)來(lái)進(jìn)行衡量。Goldsmith(1969)提出金融相

關(guān)率(FIR)概念,其完整表達(dá)式為M2+L+S / GNP,其中M2 為貨幣存量,L為各類貸款,S為有價(jià)證券。麥?zhǔn)现笜?biāo)則是指McKinnon(1973)在衡量一國(guó)金融發(fā)展水平時(shí)所使用的貨幣存量(M2)與國(guó)民生產(chǎn)總值的比。Levine 和Zervos (1998)認(rèn)為,M2與GDP的比值即不能度量負(fù)債的來(lái)源,也不能度量金融系統(tǒng)的資源配置,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要依賴于金融部門的功能,進(jìn)而他們認(rèn)為銀行信用是度量金融發(fā)展的有用指標(biāo)。Arestis、Demetriades 和 Lintel (2001)考慮了在不發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)內(nèi)信貸的作用,而設(shè)計(jì)了L/GDP這一指標(biāo)。國(guó)內(nèi)學(xué)者(2002)、李廣眾、陳平(2002)以及史永東、武志等(2003)也利用該指標(biāo)來(lái)進(jìn)行相關(guān)研究工作。本文參考上述指標(biāo),得出了反映農(nóng)村合作金融發(fā)展規(guī)模的指標(biāo)――農(nóng)村合作金融相關(guān)率,表示為RL/RGDP。其中,RL表示農(nóng)村合作金融的貸款余額,RGDP表示農(nóng)村GDP。該指標(biāo)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在理論上是正向關(guān)系,即金融相關(guān)率越高,貸款規(guī)模越大,就可能更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體計(jì)算時(shí),RL為廣東省農(nóng)信社年度貸款總量,由于廣東省尚未開展農(nóng)村GDP的統(tǒng)計(jì),本節(jié)以按行業(yè)增加值計(jì)算的廣東省農(nóng)業(yè)GDP來(lái)代替 。該指標(biāo)簡(jiǎn)記為RFIR。

(2)合作金融發(fā)展效率指標(biāo)。結(jié)合王志強(qiáng)、孫剛(2003)的研究,本節(jié)中的金融發(fā)展效率是指農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)村存款轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效率,即存貸比(deposits-loans rate),該指標(biāo)簡(jiǎn)記為DLR。理論上分析,若金融發(fā)展效率越高,則意味著該指標(biāo)越小,即存款轉(zhuǎn)化為貸款規(guī)模的比例越大,或是貸款增加幅度大于存款增加幅度,將更好促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。具體計(jì)算時(shí),則為廣東省農(nóng)信社的年度存款與年度貸款的比值。

(3)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)。在金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的實(shí)證研究中一般是用GDP增長(zhǎng)(Cheng,1999;Darrat,1999;Ram,1999)或用人均GDP的增長(zhǎng)(Jung,1986;Denetruade and Hussein,1996;Odedokun,1996)來(lái)測(cè)量經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),朱琴華(2001)提出了對(duì)我國(guó)進(jìn)行農(nóng)村GDP核算的必要性與可行性。由于目前沒(méi)有廣東省農(nóng)村GDP的數(shù)據(jù),本節(jié)考慮以農(nóng)村人均純收入來(lái)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo),記為RINC。

2. 主要變量的統(tǒng)計(jì)特征。我們先對(duì)所選取的變量及相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析,從中可以得到一些直觀的結(jié)論。具體見(jiàn)圖1、2、3。

圖1體現(xiàn)了1993-2004年廣東省農(nóng)村居民人均純收入大幅度提高,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)獲得迅速發(fā)展。圖2說(shuō)明了1993年以來(lái),盡管金融相關(guān)率指標(biāo)有一定的波動(dòng),但整體上看廣東省農(nóng)信社貸款規(guī)模呈大幅上升之勢(shì)。其中,1995年該指標(biāo)較低,為120%,而2002年的相關(guān)率指標(biāo)高達(dá)195%。由圖3可知,在樣本期內(nèi)存貸比指標(biāo)的值都大于1,而且呈現(xiàn)出較為明顯的下降趨勢(shì),這在一定程度上反映了廣東農(nóng)信社把從農(nóng)村地區(qū)吸納的存款轉(zhuǎn)化為貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模在不斷提高。

為了減少數(shù)據(jù)變動(dòng)幅度,我們對(duì)RFIR、DLR、RINC三個(gè)指標(biāo)取自然對(duì)數(shù)值,分別記為L(zhǎng)NRFIR、LNDLR、LNRINC。如圖4所示,圖中的三條折線分別反映了我國(guó)1993-2004年廣東省農(nóng)民人均純收入(LNRINC)與廣東省農(nóng)信社發(fā)展規(guī)模(LNRFIR)、發(fā)展效率(LNDLR)之間的變化趨勢(shì)。從圖中可以看出,農(nóng)民人均收入與農(nóng)信社發(fā)展規(guī)模、發(fā)展效率均為正相關(guān)關(guān)系,也驗(yàn)證了上述的理論分析。

3. 變量之間的相關(guān)性分析。在進(jìn)行回歸分析之前,我們還對(duì)變量進(jìn)行相關(guān)性分析。通過(guò)簡(jiǎn)單相關(guān)系數(shù)的計(jì)算,試圖反映出農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與合作金融規(guī)模和效率之間的關(guān)系。具體結(jié)果見(jiàn)表1。

表1所顯示的系數(shù)符號(hào)與我們的預(yù)期是一致的,農(nóng)信社發(fā)展規(guī)模與發(fā)展效率指標(biāo)均與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)呈現(xiàn)出正向關(guān)系。

4. 回歸結(jié)果及因果關(guān)系分析。

(1)回歸結(jié)果

回歸模型以LNRINC為被解釋變量,分別以LNRFIR和LNDLR為解釋變量,來(lái)反映農(nóng)村合作金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。運(yùn)用Eviews5.0軟件提供的普通最小二乘法(OLS)對(duì)以上變量進(jìn)行擬合,得到主要結(jié)果綜述見(jiàn)表2。

表2說(shuō)明了當(dāng)解釋變量為農(nóng)信社發(fā)展規(guī)模時(shí),它與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈顯著正相關(guān)關(guān)系,規(guī)模提高1%時(shí),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也相應(yīng)提高1.18%;當(dāng)解釋變量為農(nóng)信社效率,效率提高1%時(shí),推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)0.91%,得出的結(jié)果與大多數(shù)學(xué)者的研究是一致的,即金融規(guī)模和金融效率促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),只不過(guò)我們這里特別分析了農(nóng)村合作金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但二者之間是否存在因果關(guān)系,或者農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)是否也促進(jìn)了農(nóng)村合作金融規(guī)模和效率的提高呢,這一問(wèn)題我們可以通過(guò)格蘭杰因果檢驗(yàn)來(lái)進(jìn)行分析。

(2)因果關(guān)系分析。根據(jù)格蘭杰因果檢驗(yàn)的原理,我們分別對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)進(jìn)行格蘭杰因果檢驗(yàn),檢驗(yàn)結(jié)果見(jiàn)表3。

5. 簡(jiǎn)要結(jié)論。通過(guò)回歸分析和格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)可以得知,在樣本期內(nèi),農(nóng)村合作金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效率是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的格蘭杰原因,即農(nóng)村合作金融發(fā)展較好地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。這說(shuō)明了農(nóng)村信用社作為農(nóng)村合作金融的主體,是農(nóng)村信貸資金的主要來(lái)源,它對(duì)推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有舉足輕重的作用。另一方面,實(shí)證分析也反映出農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不是農(nóng)村合作金融規(guī)模擴(kuò)大的格蘭杰原因,這也表明了農(nóng)村合作金融并沒(méi)有隨農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而發(fā)生相應(yīng)的質(zhì)的變化,農(nóng)村合作金融的發(fā)展相對(duì)滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

(三)Panel-data模型分析

前面我們以廣東全省作為一個(gè)整體來(lái)探討農(nóng)信社規(guī)模與效率對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響,那么,在廣東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的地區(qū),農(nóng)信社對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的促進(jìn)效應(yīng)是否與上述分析是一致呢?結(jié)合收集到的相關(guān)數(shù)據(jù),本小節(jié)把廣州、佛山、東莞等十八個(gè)城市分為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),較發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū),并運(yùn)用Panel-data模型分析農(nóng)信社對(duì)不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平地區(qū)的影響。

1. 數(shù)據(jù)處理。按照廣東省十八個(gè)市的農(nóng)信社相關(guān)數(shù)據(jù),我們根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平劃分為發(fā)達(dá)、較發(fā)達(dá)和欠發(fā)達(dá)等三個(gè)地區(qū)。同時(shí),對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)信社規(guī)模以及農(nóng)信社效率等三個(gè)指標(biāo)分別取其平均值來(lái)進(jìn)行具體分析。

2. 確定模型形式。我們判斷是用固定效應(yīng)模型還是隨機(jī)效應(yīng)模型來(lái)進(jìn)行分析,這一過(guò)程主要利用Hausman檢驗(yàn)來(lái)完成。

Hausman檢驗(yàn)的原假設(shè)H0是:個(gè)體效應(yīng)與回歸元不相關(guān),即隨機(jī)效應(yīng)。選擇如下檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量:

其中, 和分別為固定效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng)估計(jì)中的系數(shù)向量,而 和 分別為和的方差陣。

和、和可以有固定效應(yīng)估計(jì)和隨機(jī)效應(yīng)估計(jì)直接得到。同時(shí),服從 分布。

根據(jù)固定效應(yīng)估計(jì)和隨機(jī)效應(yīng)估計(jì)結(jié)果,由(1)式計(jì)算可以得到LM=21.2148,而在95%的置信水平下的臨界值為5.99146。所以拒絕原假設(shè),與我們的預(yù)期是一致的,選擇固定效應(yīng)模型進(jìn)行分析。

3. 固定效應(yīng)估計(jì)結(jié)果。運(yùn)用Eviews軟件中panel-data模型中固定效應(yīng)分析方法,我們得出廣東省三個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平與農(nóng)信社規(guī)模和效率的估計(jì)結(jié)果,詳見(jiàn)表6。

從上述結(jié)果,我們可以發(fā)現(xiàn)panel-data模型的分析要比回歸分析的結(jié)果來(lái)得更加顯著。與回歸分析結(jié)果相比,農(nóng)信社規(guī)模與效率對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有更加顯著的促進(jìn)作用。一方面,可能是由于panel-data模型分析中的樣本容量增多,使得結(jié)果能較準(zhǔn)確地反映現(xiàn)實(shí);另一方面,我們還可以從截距項(xiàng)看出,發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信社對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)有較大的促進(jìn)作用,較發(fā)達(dá)地區(qū)的作用次之,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的促進(jìn)作用就相對(duì)小些,這一結(jié)論與我們的理論預(yù)期也是相符的。相對(duì)而言,隨著農(nóng)村改革進(jìn)程的深入及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,農(nóng)村發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)資金有較大需求,其中不少來(lái)源于農(nóng)信社貸款,極大地促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、廣東農(nóng)信社微觀金融效率分析

限于數(shù)據(jù)的可獲性,本文未嚴(yán)格區(qū)分微觀效率與績(jī)效兩概念。在衡量金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效指標(biāo)方面,國(guó)內(nèi)大多數(shù)學(xué)者運(yùn)用總資產(chǎn)收益率(ROA,當(dāng)年利潤(rùn)與農(nóng)信社總資產(chǎn)的比值)和凈資產(chǎn)收益率(ROE,當(dāng)年利潤(rùn)與農(nóng)信社凈資產(chǎn)的比值)等財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析,也有一些研究同時(shí)采用上述兩個(gè)指標(biāo)。結(jié)合筆者所采集的數(shù)據(jù),本文分別采用ROA和ROE指標(biāo)來(lái)衡量廣東省農(nóng)信社微觀金融效率,并與四大國(guó)有銀行進(jìn)行對(duì)比。

對(duì)原始變量進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)的具體結(jié)果詳見(jiàn)表7。由表7 可以清晰地看出,1993-2004年,廣東農(nóng)信社的總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率均值分別-0.002117、-0.160180,均為負(fù)值,這反映了樣本期內(nèi)廣東農(nóng)信社的整體績(jī)效較差。其中,總資產(chǎn)收益率的總體變化和波動(dòng)幅度并不大,而凈資產(chǎn)收益率的變化相對(duì)比較大;其次,樣本期內(nèi)廣東農(nóng)信社總資產(chǎn)有了明顯增加,2004年的總資產(chǎn)約為1993年的6.6倍;再次,廣東農(nóng)信社的不良貸款規(guī)模也比較大,樣本期內(nèi)的不良貸款率平均值為36.85%,同時(shí),最小值和最大值的差距也相當(dāng)大。這也從一定側(cè)面反映了廣東農(nóng)信社的貸款投向不很理想,有相當(dāng)一部分的貸款成為不良貸款。另外,從廣東農(nóng)信社的法律訴訟費(fèi)用來(lái)看,樣本期內(nèi)的均值為1021.25萬(wàn)元,從統(tǒng)計(jì)曲線看,1993到2002年呈直線上升之勢(shì),2003年有所回落。這在一定程度上反映出隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)信社相應(yīng)訴訟案件也在不斷增加。我們還選取了1997-2002年四大國(guó)有商業(yè)銀行的ROA和ROE指標(biāo)與廣東省農(nóng)信社相應(yīng)指標(biāo)對(duì)比,我們可以發(fā)現(xiàn)廣東農(nóng)信社的ROE指標(biāo)明顯低于四大國(guó)有商業(yè)銀行,具體結(jié)果見(jiàn)表8。

四、相關(guān)結(jié)論與政策建議

(一)相關(guān)結(jié)論

本文以廣東省農(nóng)信社以及18個(gè)城市的農(nóng)信社為樣本,實(shí)證分析了農(nóng)村合作金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相互關(guān)系,以及其微觀金融效率狀態(tài),分析結(jié)果基本上與我們的預(yù)期是一致的,當(dāng)然也存在一些不足,實(shí)證支持還有待進(jìn)一步完善。這有多方面的原因,包括變量的選擇、模型的設(shè)定以及數(shù)據(jù)的問(wèn)題。限于篇幅,本文未對(duì)影響農(nóng)村合作金融效率的相關(guān)因素進(jìn)行分析。

結(jié)合本文的實(shí)證分析,本文得到以下兩點(diǎn)主要結(jié)論:

1. 農(nóng)村合作金融發(fā)展具有較為顯著的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng),這一點(diǎn)在廣東省分地區(qū)的面板數(shù)據(jù)分析中表現(xiàn)的更為突出,這也從相當(dāng)程度上說(shuō)明廣東農(nóng)信社的宏觀金融效率較高,該結(jié)論與我們的理論預(yù)期相吻合。限于數(shù)據(jù)的可對(duì)比性,本文運(yùn)用ROA和ROE指標(biāo)為農(nóng)信社微觀金融效率的替代指標(biāo),并與四大國(guó)有銀行進(jìn)行對(duì)比,結(jié)果表明農(nóng)信社微觀金融效率較低,該結(jié)論也與我們的理論預(yù)期相吻合。

2. 農(nóng)村金融是中國(guó)金融體系的短板,從效率角度探討農(nóng)村金融把握住了問(wèn)題的關(guān)鍵。廣東農(nóng)信社的相關(guān)實(shí)證研究否定了“宏觀金融效率與微觀金融效率一致”的命題。

(二)政策建議

1. 中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展是一系統(tǒng)工程,從系統(tǒng)上重新構(gòu)建中國(guó)農(nóng)村金融體系將為全面提升中國(guó)金融效率進(jìn)而促進(jìn)中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展奠定基礎(chǔ)。白欽先(2004)提出,必須從戰(zhàn)略上、整體上、根本上中長(zhǎng)期思考與解決中國(guó)農(nóng)村金融體制問(wèn)題。所以必須對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融體系進(jìn)行戰(zhàn)略性重構(gòu)重組與重建,構(gòu)建以國(guó)有商業(yè)性金融(中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行)和國(guó)有農(nóng)村合作金融(中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)為主導(dǎo)與主體的,以商業(yè)性和政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)為兩翼的(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)保障保險(xiǎn)、特別是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等)的,以兼具商業(yè)性與政策性雙重屬性的、地方性農(nóng)村合作金融(合作銀行和信用社)為龐大基礎(chǔ)的中國(guó)農(nóng)村金融新體制。

2. 盡管造成中國(guó)農(nóng)村金融困境有許多歷史性的原因,歸根結(jié)底,中國(guó)農(nóng)村合作金融發(fā)展中存在的問(wèn)題其實(shí)可歸結(jié)于多目標(biāo)錯(cuò)位問(wèn)題。在中國(guó)農(nóng)村金融改革與金融發(fā)展中,其多目標(biāo)錯(cuò)位,即效率(贏利性目標(biāo))只是其中一個(gè)重要因素,還有合作制目標(biāo)(為社員服務(wù)的原則)、政策性目標(biāo)(服務(wù)三農(nóng))、規(guī)模性目標(biāo)等目標(biāo),將上述多目標(biāo)由錯(cuò)位到歸位,把效率放在重要位置,是解決中國(guó)農(nóng)村金融困境的必由之路。

3. 從理論上講,微觀金融效率是宏觀金融效率的基礎(chǔ),沒(méi)有微觀金融效率支持的宏觀金融效率是暫時(shí)的空中樓閣,如何通過(guò)提高微觀金融、進(jìn)而帶動(dòng)宏觀金融效率的提升是解決中國(guó)金融體系“木桶效應(yīng)”的關(guān)鍵之所在。

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