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電子支付的基本流程范文第1篇

[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)；安全支付系統(tǒng)；信息化網(wǎng)絡(luò)

[DOI]1013939/jcnkizgsc201536032

電子商務(wù)屬于信息化商業(yè)貿(mào)易活動，是一個(gè)全球化的經(jīng)濟(jì)平臺。網(wǎng)絡(luò)開辟出了一條信息化的經(jīng)濟(jì)渠道，通過電子支付的方式進(jìn)行網(wǎng)上經(jīng)濟(jì)活動。電子安全支付系統(tǒng)是電子商務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，電子支付安全性受到社會的廣泛關(guān)注。但是，由于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的特殊性，支付系統(tǒng)的安全性成為其發(fā)展的關(guān)鍵問題。

1電子支付現(xiàn)狀

目前來看電子支付方式是適應(yīng)于電子商務(wù)支付的，整合了網(wǎng)絡(luò)、環(huán)境與人的經(jīng)濟(jì)平臺結(jié)合。與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易相比，經(jīng)濟(jì)流程發(fā)生了巨大的改變，通過通信設(shè)備與網(wǎng)絡(luò)平成了商業(yè)交易。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)的功能需求也相應(yīng)的增加。比如，銀行信用卡、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)的有效開展是多方聯(lián)合的，需要銀行與保險(xiǎn)公司、證券公司等單位合作，這種合作方式涉及網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)問題。銀行業(yè)務(wù)在國民經(jīng)濟(jì)命脈中占有主導(dǎo)地位，區(qū)別于其他單位業(yè)務(wù)范圍，其安全側(cè)重點(diǎn)也大不相同，這樣可能導(dǎo)致銀行網(wǎng)絡(luò)受互聯(lián)合作單位的安全威脅。因?yàn)槠渌麊挝坏木W(wǎng)絡(luò)防御系統(tǒng)可能存在漏洞，一旦有攻擊者通過這些薄弱環(huán)節(jié)遠(yuǎn)程進(jìn)入銀行網(wǎng)絡(luò)，其后果是不可想象的。隨著信息技術(shù)的拓展，推動了銀行業(yè)務(wù)的全國聯(lián)網(wǎng)形式，對電子支付形成了一定程度的隱患影響，因?yàn)槁?lián)網(wǎng)形式就代表一家同類銀行出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)漏洞，其他銀行的電子支付安全也將面臨嚴(yán)重的威脅。

2電子支付安全風(fēng)險(xiǎn)分析

電子支付安全風(fēng)險(xiǎn)是指攻擊者針對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的脆弱性，盜取資產(chǎn)或者損害他人經(jīng)濟(jì)利益的行為，是一種潛在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，電子支付的關(guān)鍵問題是確保其安全性。

21電子支付內(nèi)部人員隱患

電子支付主要是通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交易，網(wǎng)絡(luò)為電子商務(wù)奠定發(fā)展基礎(chǔ)，因此兩者是相互關(guān)聯(lián)的。由于網(wǎng)絡(luò)具備廣泛、自由等特點(diǎn)，其涉及的領(lǐng)域也是全球性的，所以銀行等金融行業(yè)的惡意入侵事件較為嚴(yán)重。目前，銀行安全隱患事件中，有70%來自銀行內(nèi)部人員，這表明了一種現(xiàn)象――銀行內(nèi)部安全體系的構(gòu)建較為緊迫。還有，電子支付隱患也包括網(wǎng)絡(luò)管理安全的隱患。管理安全涉及兩方面，分別是制度和技術(shù)的問題，如果制度不健全，員工職業(yè)操守薄弱，那么就會相應(yīng)地發(fā)生管理風(fēng)險(xiǎn)，從而產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題。因此說，健全管理是保證安全支付系統(tǒng)的關(guān)鍵因素，要加強(qiáng)管理的執(zhí)行力度，不給員工留下犯罪漏洞。

22電子支付風(fēng)險(xiǎn)形式

電子支付被人們接受的同時(shí)，其支付安全也成為關(guān)注的焦點(diǎn)問題?；诰W(wǎng)絡(luò)平臺的開放性，為電子支付埋下了安全隱患。比如，一些非法人員通過攻擊手段獲取、篡改電子商務(wù)信息，或者非法占有用戶的服務(wù)資源。這種行為造成的經(jīng)濟(jì)損失是不可估量的，所以必須針對這些問題采取措施，從而防患于未然。

3電子支付安全支付系統(tǒng)的構(gòu)建

31數(shù)據(jù)加密

電子商務(wù)最基本的安全構(gòu)建設(shè)置是加密技術(shù)，這是一種重要的信息保密手段。信息加密常用的做法就是用數(shù)學(xué)方法組織原始信息，加密后可以有效保證傳輸數(shù)據(jù)不被攻擊者識別。合法接受者，只要掌握密鑰就可以破解密碼。由此可見，數(shù)據(jù)加密流程涉及三個(gè)步驟：信息、密鑰、算法三項(xiàng)。加密技術(shù)通過信息編碼，達(dá)到隱藏?cái)?shù)據(jù)的目的，使得非法用戶獲取不到數(shù)據(jù)內(nèi)容。滿足了數(shù)據(jù)安全、完整性，也是電子商務(wù)安全支付的關(guān)鍵技術(shù)。密鑰是密碼設(shè)置轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵，控制數(shù)據(jù)明文和密文的轉(zhuǎn)換。密鑰又分為加密與解密密鑰，其轉(zhuǎn)換流程如圖1所示。

32完善相關(guān)法律

電子商務(wù)出臺的法律有《電子簽名法》，其他相關(guān)法律文件還比較空白。因此完善電子支付法規(guī)比較迫切，以為電子支付的正常運(yùn)營設(shè)計(jì)進(jìn)行法律支撐。目前，電子商務(wù)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易，必須要進(jìn)行身份驗(yàn)證，否則網(wǎng)絡(luò)環(huán)境是虛擬的，買賣雙方?jīng)]有誠信保證。即使數(shù)據(jù)接收者接收的收據(jù)是完整的，但不能確定數(shù)據(jù)是否篡改過。為了解決這一問題，以及防止詐騙行為的發(fā)生，驗(yàn)證身份變得十分必要。但是這只是改善了電子支付的運(yùn)營環(huán)境，沒有從根本上解決這一問題。相關(guān)部門必須加強(qiáng)法律條文建設(shè)，監(jiān)管電子商務(wù)系統(tǒng)，這樣信譽(yù)賣家的買賣流程就得到了法律的保護(hù)，從而促使商業(yè)活動得到約束。這樣整體社會經(jīng)濟(jì)的信譽(yù)等級也會上升。填補(bǔ)電子商務(wù)的法律空白，是改變電子系統(tǒng)現(xiàn)狀的有效途徑，使商務(wù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動運(yùn)營的更加健康從而可持續(xù)發(fā)展。目前，電子商務(wù)有身份安全認(rèn)證特指，這種電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)活動參與者自身的認(rèn)定，從安全角度分析，就是認(rèn)證者接收驗(yàn)證信息在網(wǎng)上傳送其驗(yàn)證碼認(rèn)證，或者通過公開密鑰的簽名法，這種方法不需要在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上進(jìn)行驗(yàn)證碼認(rèn)證，只需要數(shù)字簽名即可。目前，雖然有了《電子簽名法》，但是對應(yīng)電子商務(wù)流程的相關(guān)法律沒有跟上，從而使得法律缺少連續(xù)性保護(hù)。

33安全技術(shù)協(xié)議

安全支付是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)交易的重要環(huán)節(jié)，目前，電子支付安全性還沒有較成熟的應(yīng)對措施。但是SSL和SET安全協(xié)議的出現(xiàn)，緩解了這一難題?，F(xiàn)在這兩種安全協(xié)議在電子商務(wù)活動中應(yīng)用廣泛。SSL安全協(xié)議，能對個(gè)人信息等提供強(qiáng)有力的保護(hù)，對計(jì)算機(jī)間的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行加密。分為兩種方法，主要是公開與私有密鑰加密法。設(shè)計(jì)原理與郵件通路設(shè)計(jì)思路相同，提高了數(shù)據(jù)間的安全系數(shù)。SSL的建立是整合在傳輸協(xié)議基礎(chǔ)上的，協(xié)助數(shù)據(jù)信息的封裝、壓縮和加密，并且在數(shù)據(jù)傳輸時(shí)，數(shù)據(jù)接收方可以進(jìn)行身份認(rèn)證、交換密鑰等行為。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)商品交易時(shí)，按照SSL協(xié)議流程，就是客戶的購買信息發(fā)往賣家，賣家再將此信息傳送于銀行。銀行驗(yàn)證交易合法后，告知商家買家付款成功。SET協(xié)議改進(jìn)了SSL協(xié)議的缺陷問題，有效地解決了在線交易信息安全傳輸問題。協(xié)議內(nèi)容在SET基礎(chǔ)上增加了商家認(rèn)證，從而有效地保護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益。SET協(xié)議與SSL協(xié)議兩者的運(yùn)作應(yīng)有明顯的差距，比如，SET的安全環(huán)境要求更高，因此有關(guān)SET的交易需要參與者申請數(shù)字證書，以方便于后續(xù)工作識別身份。然而SSL協(xié)議，其應(yīng)用只需要商家服務(wù)器身份認(rèn)證，其認(rèn)證有一定的針對性和選擇性。現(xiàn)實(shí)電子商務(wù)交易中，認(rèn)為SET安全性高于SSL，貫穿于整個(gè)交易過程，證書擁有者的網(wǎng)絡(luò)交易行為保密嚴(yán)格。

4BTOB支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)

41支付流程

BTOB支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)包括五個(gè)部分，主要是生產(chǎn)商、賣家、銀行、認(rèn)證中心和商品交易中心。當(dāng)生產(chǎn)商與賣家生成交易后，銀行開始處理支付交易信息，認(rèn)證中心確保其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，對交易信息加密。交易中心記錄了商品交易的流程，對傳輸信息有效地保管起來，也為后續(xù)不必要的經(jīng)濟(jì)爭議提供了原始交易證據(jù)。支付流程如圖2所示。

42支付安全需求分析

為了促使網(wǎng)絡(luò)交易更加的安全，需要多種手段結(jié)合，在整體上統(tǒng)籌電子支付的安全性。比如消費(fèi)者在訂購商品時(shí)，訂單、貨單加設(shè)保密措施，這樣才能實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)，并且促使支付系統(tǒng)安全。

43電子支付交易平臺設(shè)計(jì)

電子商務(wù)交易雙方在網(wǎng)絡(luò)平臺上，都需要特別注意安全問題。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動包括，交易雙方身份驗(yàn)證、數(shù)字簽名、賬單承諾數(shù)字簽名等，最后還要對傳遞數(shù)據(jù)加密解密。另外，此平臺設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)交易的安全性，安全交易平臺可以有效地記錄重要的交易信息，將網(wǎng)絡(luò)銀行與計(jì)算機(jī)完美結(jié)合，并且通過協(xié)議和加密數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)支付的內(nèi)部安全體系構(gòu)建。

圖3支付交易平臺

這種BTOB系統(tǒng)的特性，就是需要賣家與電子支付系統(tǒng)共同開發(fā)。由于賣家電子業(yè)務(wù)要求比較靈活，動態(tài)性很強(qiáng)，正在支付安全的范圍內(nèi)，要給賣家增設(shè)支付接口，其特征就是SSL連接要多密碼，在支付或者是返回支付網(wǎng)頁時(shí)，多增加解密程序和相關(guān)的驗(yàn)證操作，步驟雖然煩瑣，但是可以防止其他非法分子提取交易信息。

5結(jié)論

本文對電子支付系統(tǒng)的總流程進(jìn)行了淺析，分析了電子商務(wù)安全支付系統(tǒng)的發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)上述淺析內(nèi)容，我們發(fā)現(xiàn)安全支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)領(lǐng)域的研究方向還需要不斷深化，從而為電子商務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]潘雨相基于PKI技術(shù)的電子商務(wù)安全支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)[J].現(xiàn)代電子技術(shù)，2014（12）.

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[3]唐穎基于SET協(xié)議的電子商務(wù)支付系統(tǒng)的分析與設(shè)計(jì)[D].貴陽：貴州大學(xué)，2010

[4]史高峰電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全問題的探討[J].知識經(jīng)濟(jì)，2014（14）.

電子支付的基本流程范文第2篇

[關(guān)鍵詞] 電子支付 電子商務(wù) 產(chǎn)業(yè)鏈 對接

隨著電子商務(wù)的普及和發(fā)展，我們逐步認(rèn)識到開展電子商務(wù)有三個(gè)重要環(huán)節(jié)：商情溝通、電子支付和商品配送。顯然，電子支付是三者中最為重要的環(huán)節(jié)，從技術(shù)上看，它涉及到用戶與銀行等金融部門的交互和接口；從交易上看，它連接著支付方、收款方、銀行以及電子支付服務(wù)商等眾多電子商務(wù)主體。如何在Internet上進(jìn)行安全的電子支付，是保證整個(gè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈深度對接的最為重要的環(huán)節(jié)。

一、電子支付的含義

所謂電子支付是指單位、個(gè)人（以下簡稱客戶）通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移。

從廣義上說，電子支付就是資金或與資金有關(guān)的信息通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交換的行為，在普通的電子商務(wù)中就表現(xiàn)為消費(fèi)者、商家、企業(yè)、中間機(jī)構(gòu)和銀行等通過Internet網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的資金流轉(zhuǎn)，主要通過信用卡、電子支票、數(shù)字現(xiàn)金、智能卡等方式來實(shí)現(xiàn)的。

二、電子支付目前存在的主要問題

從涉足電子支付的時(shí)間上看，我國與其他國家的差距并不大。但是從規(guī)模和發(fā)展速度上，我們國家還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他國家，發(fā)展相當(dāng)緩慢。從用戶的角度看，對電子商務(wù)還存在較大的恐慌，而這種恐慌也主要集中在對電子支付安全性的憂慮。另外，那些真正參與電子商務(wù)的用戶，采用電子支付的比例也還是比較低的，這對電子商務(wù)的發(fā)展以及電子支付的普及構(gòu)成一種阻礙。電子商務(wù)以及電子支付尚沒有大范圍的開展起來，與目前電子支付中存在的問題是分不開的。

1.電子支付領(lǐng)域的立法相當(dāng)?shù)膮T乏。從目前來看，法律層面上，只有一個(gè)確立電子簽名與手寫簽名同樣的法律效力《電子簽名法》，在規(guī)章層面上，為配合《電子簽名法》的實(shí)施，規(guī)范電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)服務(wù)，信產(chǎn)部出臺了《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》。另外，最近中國人民銀行的《電子支付指引（征求意見稿）》雖然可以說是直接針對電子支付出臺的規(guī)定，但是，一方面，尚處于征集意見階段，另一方面，它的法律約束力或適用范圍還有待明確。除此之外，中國電子商務(wù)領(lǐng)域尤其電子支付上的立法還有很大面積的空白地帶。

2.電子支付增值服務(wù)商法律地位不明確，門檻有待細(xì)化和提高。電子支付，由銀行為主的電子支付服務(wù)商以及第三方電子支付平臺商為主的電子支付增值服務(wù)商組成。由于電子支付涉及到資金安全以及用戶信息安全的問題，只有經(jīng)過專門授權(quán)的銀行機(jī)構(gòu)才能從事電子支付服務(wù)。但由于相關(guān)立法還比較滯后，目前并沒有規(guī)范的管理標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在電子支付增值服務(wù)商的法律地位確實(shí)不明確，它似乎是銀行的人，又是銀行的客戶，身份比較混亂，在安全與注冊資金方面沒有明確規(guī)定。

3.傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣有待改變。目前，制約電子商務(wù)發(fā)展的最大瓶頸是電子支付，而制約電子支付普及的則是消費(fèi)者對電子支付安全性的誤解以及舊有的消費(fèi)習(xí)慣。電子支付打破了傳統(tǒng)中的一手交錢一手交物，并且多出一個(gè)虛擬銀行，虛擬空間，這種虛擬性讓很多人適應(yīng)不過來。其實(shí)電子支付的安全性很高，銀行支付網(wǎng)關(guān)完全能夠保證密碼和用戶信息的安全。到目前為止，大量的賬號、密碼丟失都是用戶自己不夠謹(jǐn)慎，比如在網(wǎng)吧等公眾場合使用電子支付或在使用時(shí)被人偷看到，等等。

三、通過安全的電子支付完成電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的深度對接

電子商務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，通過商業(yè)信息、業(yè)務(wù)流程、物流系統(tǒng)和支付結(jié)算體系的整合構(gòu)成的新的商業(yè)運(yùn)作模式，是商情溝通、資金支付和商品配送三個(gè)環(huán)節(jié)的有機(jī)統(tǒng)一。其中，安全的電子支付能夠打破傳統(tǒng)的資金流交換模式，使貨幣由有形流動變?yōu)闊o形信用信息在網(wǎng)上流通，對保證電子商務(wù)的最終實(shí)現(xiàn)起著不可忽視的作用。摸索出適合國情的、確保買賣方之間信用行為的電子支付平臺新技術(shù)、新手段和新模式將是打通各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈深度對接的關(guān)鍵，也是電子商務(wù)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件。沒有適時(shí)的電子支付手段相配合，電子商務(wù)就成了真正意義上的“虛擬商務(wù)”,只能是電子商情、電子合同，而無法網(wǎng)上成交。針對目前電子支付的現(xiàn)狀，我們注重以下幾個(gè)方面的建設(shè)：

1.以戰(zhàn)略性眼光確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，努力與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。在電子商務(wù)交易規(guī)模逐年高速攀升、電子商務(wù)應(yīng)用呼聲持續(xù)高漲的形勢之下，國際化的電子支付統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)亟待加強(qiáng)。各銀行和其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與，并加強(qiáng)和國際金融業(yè)的廣泛合作，推動網(wǎng)上銀行結(jié)算體系的規(guī)范化、國際化。

2.完善電子支付法律環(huán)境?！熬W(wǎng)上支付到底安全不安全”、“現(xiàn)有的法律能否保護(hù)網(wǎng)上支付一系列的環(huán)節(jié)和各方的利益”，關(guān)于電子支付法律環(huán)境建設(shè)的問題一直為眾人所關(guān)注。應(yīng)當(dāng)及早立法，確定網(wǎng)上銀行的資格認(rèn)定，規(guī)定網(wǎng)上交易的權(quán)利和義務(wù)，并嚴(yán)厲打擊黑客犯罪行為，將網(wǎng)上電子支付納入到一個(gè)安全的、可預(yù)測的法律框架之內(nèi)。

3.建立健全信用體系。在我國，支付安全技術(shù)已日趨成熟，而支付服務(wù)之所以發(fā)展相對緩慢，關(guān)鍵在于支付信用問題。相關(guān)各方應(yīng)攜起手來，加強(qiáng)自律，依法經(jīng)營，不斷創(chuàng)新，提高行業(yè)信譽(yù)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，共同營造公平、規(guī)范的市場環(huán)境，將持續(xù)改善支付服務(wù)的方式與質(zhì)量、安全運(yùn)行、謹(jǐn)慎運(yùn)營、客戶至上作為基本原則。同時(shí)為了確保用戶和商戶資金的安全，維護(hù)電子支付交易參與者的合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)由政府牽頭，各商業(yè)銀行，中介機(jī)構(gòu)和社會各界積極參與和響應(yīng)，借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，建立一套適合我國國情的信用體系。

四、結(jié)論

電子商務(wù)作為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終趨勢，已成為當(dāng)今世界貿(mào)易活動的基本形態(tài)。目前，國內(nèi)電子支付的市場規(guī)模正以100%的速度在成長。隨著電子支付平臺新技術(shù)、新模式的運(yùn)用和推廣，和國家對誠信環(huán)境建設(shè)與引導(dǎo)，中國這個(gè)巨大的互聯(lián)網(wǎng)和通信市場將會改寫未來的電子商務(wù)格局。

參考文獻(xiàn)：

[1]章舜仲:電子支付用戶端安全問題探討[J].計(jì)算機(jī)與現(xiàn)代化, 2005,(6)

[2]張勁松:中國金融電子支付系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)評估問題研究[J]. 特區(qū)經(jīng)濟(jì), 2005,(6)

電子支付的基本流程范文第3篇

【關(guān)鍵詞】第三方支付機(jī)構(gòu) 跨境外匯 電子支付 管理

近幾年，在社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展下，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到廣泛應(yīng)用，越來越多的受眾選擇使用互聯(lián)網(wǎng)購物，商戶之間網(wǎng)上跨境交易發(fā)展越來越重要。與此同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，并逐漸演變?yōu)樘摂M化以及無紙化[1]。從整體現(xiàn)狀分析，現(xiàn)階段跨境外匯電子支付配套管理制度存在欠缺，導(dǎo)致異常外匯資金流入渠道更加便利，加強(qiáng)對其研究，實(shí)施監(jiān)督與管理，對防范外匯管理風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。

一、我國跨境外匯電子支付的發(fā)展分析

（一）支付規(guī)模

在2009年，浙江支付寶以及深圳財(cái)付通在國家外匯管理局批準(zhǔn)后開展境外收單業(yè)務(wù)。截止到2015年，支付寶已經(jīng)成為了我國跨境第三方支付市場份額最大行業(yè)之一，其跨境支付總額超過7億[2]，這在一定程度上推動了我國跨境外匯電子支付的有序發(fā)展與進(jìn)步。

（二）支付的類型

當(dāng)前我國第三方支付機(jī)構(gòu)所采取的支付業(yè)務(wù)形式比較單一，主要是與銀行進(jìn)行合作開展跨境網(wǎng)上支付，其類型包括兩種，分別是購匯支付以及收匯支付。前者主要是第三方支付機(jī)構(gòu)在境外進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付各種服務(wù);后者則是第三方支付機(jī)構(gòu)在境內(nèi)提供各種人民幣結(jié)算服務(wù)。

（三）機(jī)構(gòu)模式

按照經(jīng)營模式進(jìn)行分類，當(dāng)前我國跨境支付市場中的支付機(jī)構(gòu)包括三種：第一種是涉足跨境網(wǎng)絡(luò)購物的模式，包括支付寶、財(cái)務(wù)通等;第二種是利用銀行網(wǎng)絡(luò)所開展的各種服務(wù)，這種模式能夠支持跨境購物，外貿(mào)B2B，并且還涉及到刷卡消費(fèi)等業(yè)務(wù)[3]。第三種是在當(dāng)前跨境外匯業(yè)務(wù)逐漸成熟的基礎(chǔ)上所開展的，主要是為全球在線收付業(yè)務(wù)所實(shí)施的境外支付企業(yè)，包括PayPal。

（四）流程分析

其一是第三方支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)中購匯支付的流程。一般是消費(fèi)者登錄境外網(wǎng)購平臺選擇商品，并且下訂單，境外電商人員將訂單信息發(fā)送給第三方支付平臺，且第三方支付平臺在獲取消費(fèi)者基本信息后提醒消費(fèi)者付款，境內(nèi)消費(fèi)者將訂單所對應(yīng)的人民幣支付給第三方支付平臺，第三方支付平臺則通知境外電商安排發(fā)貨，且第三方支付平臺則會向相關(guān)的托管銀行發(fā)送支付信息，境外電商在收款之后將信息傳遞給第三方支付平臺[4];其二是商務(wù)收匯支付的流程。主要是境外消費(fèi)者登錄境內(nèi)的網(wǎng)站選擇商品，并選擇下單，境內(nèi)電商會將消費(fèi)者下單的基本信息發(fā)送給第三方支付平臺，等到第三方支付平臺收到信息之后，并給予認(rèn)證信息后，境外消費(fèi)者會將款項(xiàng)支付給第三方支付平臺，而第三方支付平臺則會將款項(xiàng)以及訂單的信息傳遞給境內(nèi)電商，境內(nèi)電商則向消費(fèi)者發(fā)送貨物。此外，第三方支付平臺還需要向相關(guān)的托管銀行發(fā)送支付信息，并將人民幣支付給境內(nèi)電商，當(dāng)境內(nèi)電商通知第三方支付平臺之后，表明交易結(jié)束。

二、當(dāng)前我國第三方支付機(jī)構(gòu)跨境外匯電子支付管理存在的問題

（一）對個(gè)人外匯管理政策效果有消弱效應(yīng)

1.個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)代辦資格管理。從整體角度分析，現(xiàn)階段我國跨境外匯電子支付的類型主要分為三種，其一是以第三方支付機(jī)構(gòu)為客戶名義進(jìn)行結(jié)匯;其二是在第三方支付機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上實(shí)施統(tǒng)一結(jié)匯辦理;其三是客戶對本幣進(jìn)行直接收付。對照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》可以看到，第三方支付不僅不是個(gè)人，并且代辦個(gè)人結(jié)售匯的過程中也沒有嚴(yán)格按照相關(guān)的規(guī)定提供各項(xiàng)證明材料，這樣一來則在一定程度上突破了個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的管理規(guī)定[5]。

2.難以執(zhí)行個(gè)人結(jié)售匯年度總額的相關(guān)規(guī)定。一般情況下，第三方支付機(jī)構(gòu)在線下以個(gè)人名義各項(xiàng)業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行無法對第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的具體情況進(jìn)行了解，包括姓名以及身份證號碼，當(dāng)然，也無法對個(gè)人的年度結(jié)售匯額度使用情況進(jìn)行分析，從而無法按照相關(guān)外匯管理政策進(jìn)行分析，難以執(zhí)行個(gè)人年度總額的相關(guān)規(guī)定[6]。除此之外，在第三方支付機(jī)構(gòu)將個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)行打包處理的時(shí)，不僅會增加工作量，并且也在一定程度上會導(dǎo)致銀行執(zhí)行的個(gè)人結(jié)售匯年度總額管理制度無法發(fā)揮其價(jià)值與作用。

3.難以控制個(gè)人分拆結(jié)售匯違規(guī)。之所以產(chǎn)生這一現(xiàn)象，主要包括兩方面的原因，第一方面是因?yàn)榭缇畴娮由虅?wù)交易的金額比較小，并且交易的筆數(shù)比較多，與當(dāng)前所規(guī)定的分拆標(biāo)準(zhǔn)存在差異，所以這種情況下銀行無法按照當(dāng)前的分拆標(biāo)準(zhǔn)對個(gè)人分拆結(jié)售匯交易行為進(jìn)行篩查;另外一點(diǎn)是當(dāng)前大多數(shù)銀行對實(shí)際交易個(gè)人的身份信息不了解，并且在事前無法核實(shí)個(gè)人是否在已關(guān)注名單之中，這樣一來則會導(dǎo)致電子銀行的個(gè)人結(jié)售匯限額會被規(guī)避，從而無法進(jìn)行有效控制。

（二）傳統(tǒng)監(jiān)管審核模式受到影響

1.無紙質(zhì)單證帶來影響。跨境電子商務(wù)所依賴的載體是互聯(lián)網(wǎng)，這種模式不僅沒有傳統(tǒng)的合同，并且電子單證可以進(jìn)行修改，不會出現(xiàn)任何痕跡，如此一來，則會導(dǎo)致貨物以及服務(wù)貿(mào)易管理中審核紙質(zhì)單證的傳統(tǒng)受到影響[7]。除此之外，現(xiàn)階段大多數(shù)跨境電子商務(wù)在進(jìn)行交易的過程中沒有嚴(yán)格按照進(jìn)出口貨物進(jìn)行報(bào)關(guān)，主要采取海關(guān)快件進(jìn)出境，這種情況下會導(dǎo)致跨境電子商務(wù)實(shí)物交易缺乏真實(shí)性，甚至難以核對其出境貨物的基本情況。

2.網(wǎng)絡(luò)虛擬物品造成影響。在實(shí)施跨境電子商務(wù)之后，最具代表性的便是網(wǎng)絡(luò)虛擬物品的出現(xiàn)，包括各類游戲幣、裝備等，這種情況會對真實(shí)性審核造成影響。現(xiàn)階段，除電子軟件對無形資產(chǎn)管理問題加以明確之外，各類網(wǎng)絡(luò)虛擬物品的買賣并沒有加以確定，則會導(dǎo)致交易的真實(shí)性難以審核。

四、結(jié)語

綜上所述，自《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五規(guī)劃”》推出之后，電子交易成為了一項(xiàng)十分重要的發(fā)展趨勢，且占據(jù)了國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中十分重要的地位。近幾年，在相關(guān)國家政策的指引下，為進(jìn)一步促進(jìn)支付服務(wù)市場，積極探究第三方支付機(jī)構(gòu)跨境外匯電子支付管理備受關(guān)注，將其中存在的問題加以分析，從實(shí)際發(fā)展角度出發(fā)進(jìn)行解決，推進(jìn)電子交易市場的完善發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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電子支付的基本流程范文第4篇

【關(guān)鍵詞】 電子商務(wù) 支付系統(tǒng) 設(shè)計(jì)與分析

一、電子商務(wù)的定義

隨著日新月異的計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷發(fā)展，運(yùn)用信息技術(shù)把一些商務(wù)活動。電子商務(wù)也就是利用互聯(lián)網(wǎng)把各個(gè)需要交易的實(shí)體變成互聯(lián)網(wǎng)操作：讓買賣雙方通過互聯(lián)網(wǎng)交流和下單，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)把信息流、商流、物流、資金流相互結(jié)合起來，形成完整的交易。商流就是商業(yè)洽談、下單、售后服務(wù)等一系列的交易活動；物流就是商品物資的配送。資金流就是在購物中錢的轉(zhuǎn)移；信息流就是通過互聯(lián)網(wǎng)把所有的信息公布出來。也就是說，電子商務(wù)就是把除了物流以外的其它方面，都通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行整理整合的一種新型的購物模式

二、電子商務(wù)的特點(diǎn)

現(xiàn)代電子產(chǎn)品的發(fā)展對人類做出了巨大的貢獻(xiàn)，而只要在家下單就可以購物的方式更是給人類帶來了方便和快捷，以至于現(xiàn)在對于電子商務(wù)系列主要是對一些相關(guān)的企業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)更是層出不窮。互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展和擴(kuò)大，讓現(xiàn)在的電子商務(wù)具有如下的特性。普遍性：互聯(lián)網(wǎng)的普及讓電子商務(wù)逐步的發(fā)展，變成一種日常消費(fèi)的新模式；方便性：電子商務(wù)沒有地方的界限，只要擁有網(wǎng)絡(luò)，可以二十四小時(shí)下單購物，方便快捷；整體性：電子商務(wù)運(yùn)用信息整理技術(shù)，把很多不同的內(nèi)容整合到一起，具有整體性的特征；安全性：電子商務(wù)運(yùn)用多種方式來進(jìn)行加密，保證購物的安全性，通過例如驗(yàn)證碼等方式來進(jìn)行身份核實(shí)；協(xié)調(diào)性：電子商務(wù)把各個(gè)信息處理的部門綜合到一起，運(yùn)用信息集中處理的方式來進(jìn)行整體整合，具有協(xié)調(diào)性。

三、電子支付系統(tǒng)簡介

電子支付系統(tǒng)的起源是依靠于傳統(tǒng)支付，傳統(tǒng)支付全部是用手工操作，運(yùn)用銀行的網(wǎng)進(jìn)行核心控制，通過各種形式進(jìn)行憑證的傳遞，利用具體的金錢進(jìn)行結(jié)算，這樣的方式能夠保障安全，同時(shí)效率不高。

現(xiàn)在的電子支付系統(tǒng)，是依托于無處不在的互聯(lián)網(wǎng)，運(yùn)用電子轉(zhuǎn)賬等方式，對于銀行之間的具體轉(zhuǎn)賬，電子支付是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，通過人和網(wǎng)的相互結(jié)合，形成了一個(gè)整體的系統(tǒng)，這種方式方便了網(wǎng)上購物，如果沒有電子支付系統(tǒng)，恐怕現(xiàn)在的電子商務(wù)沒辦法發(fā)展得如此迅速，創(chuàng)造了新的購物環(huán)境，新的購物途徑。

電子支付對于傳統(tǒng)支付方式有著巨大沖擊，電子支付的具體內(nèi)容沒有發(fā)生改變，只是中間的媒介改變了，由原先的人進(jìn)行匯款操作，變成了銀行之間的操作，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行監(jiān)督和定位整個(gè)交易過程。

電子商務(wù)最根本的就是電子支付系統(tǒng)，如果沒有電子支付系統(tǒng)，那么電子商務(wù)的便捷性就無法體現(xiàn)?，F(xiàn)在的大部分電子商務(wù)運(yùn)用的都是安全套接口層SSL協(xié)議以信用卡或電子現(xiàn)金等方式進(jìn)行錢款轉(zhuǎn)移。在一九九七年的時(shí)候，幾個(gè)大型公司對于電子支付系統(tǒng)提供了一個(gè)只屬于電子商務(wù)的電子商務(wù)協(xié)議SET，這個(gè)協(xié)議是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)下，運(yùn)用信用卡支付而協(xié)商的一種支付方式協(xié)議，其中需要發(fā)卡銀行、支付網(wǎng)關(guān)、Internet、電子商店、客戶和認(rèn)證中心等等一系列的支持。

四、物理商品交易支付系統(tǒng)模型假設(shè)

根據(jù)資料顯示，電子商務(wù)和傳統(tǒng)商務(wù)模式有著很大的不同之處，不管是交易的媒介，還是交易的方便程度，都有著巨大差異。

1、交易系統(tǒng)中實(shí)體的行為特征

在交易系統(tǒng)中，實(shí)體的交易行為能夠滿足于以下特點(diǎn)：在我們生活中，如果逛街買東西，需要承受較高的管理費(fèi)等各種費(fèi)用，一件物品到手中大部分都已經(jīng)增加了很高的費(fèi)用。在我們實(shí)際生活中，購買物品的時(shí)候，物品會通過各種程序，最終到達(dá)我們手中，而我們在交易中，往往已經(jīng)掏了很高的手續(xù)費(fèi)。在我們現(xiàn)實(shí)生活中，我們的交易量也較大，并且比較集中。在某一方面，對于一些數(shù)據(jù)的存儲有著很高的要求。這也是我們在交易中，一旦受到損失需要提供的能夠解決紛爭的一種憑證。

2、電子商務(wù)內(nèi)所進(jìn)行的交易中，其交易過程特點(diǎn)

（1）可追究性：系統(tǒng)在雙方一旦產(chǎn)生糾紛的時(shí)候，就會為雙方提供足夠的證據(jù)，也為仲裁機(jī)構(gòu)提供了很多證據(jù)。（2）公平性：在交易期間的任何階段，不管是買賣雙方都沒辦法從系統(tǒng)中占到便宜。（3）原子性：在交易過程中，每一個(gè)動作都只有兩種程度，就是成功或者失敗，能夠讓買賣雙方準(zhǔn)確的知道自己的操作結(jié)果。（4）交易的時(shí)限性：在交易的一方能夠?qū)α硗庖环竭M(jìn)行時(shí)間上的限定，如果任何一方在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒有完成此類活動或者操作，另一方就有權(quán)收回，并且也能夠準(zhǔn)確的知道對方的當(dāng)前狀態(tài)。

五、物理商品交易付費(fèi)系統(tǒng)模型

1、系統(tǒng)描述

（1）系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。我們在進(jìn)行的這個(gè)系統(tǒng)是運(yùn)用SET協(xié)議來進(jìn)行實(shí)驗(yàn)的，其中包括客戶、商家，支付網(wǎng)關(guān)（收單銀行）、發(fā)卡銀行、中國金融認(rèn)證中心（CFCA）和交易公證中心等六部分。我們客戶端被稱為“持卡人軟件”，商家端稱作“商家軟件”，CFCA端稱“證書授權(quán)當(dāng)局”。

（2）系統(tǒng)特點(diǎn)。主要是運(yùn)用數(shù)字加密系統(tǒng)，這樣能保障電子支付的安全性和便捷性。運(yùn)用認(rèn)證中心的具體理念，CA在電子商務(wù)中有著不可缺少的作用。運(yùn)用自身的資料來核實(shí)雙方的信息。在整個(gè)的交易過程中，都是運(yùn)用整體的安全性來進(jìn)行制約，每一次進(jìn)行的交易，都要有上一步的證書，才能夠有下一步的操作。

（3）系統(tǒng)有效性。交易支付曾經(jīng)提供了電子交易公證中心的相關(guān)理論，電子交易公證中心和傳統(tǒng)的公正中心相比區(qū)別很大：電子交易公證中心是用來區(qū)分整個(gè)電子交易的可行性和真實(shí)性的，傳統(tǒng)的中心只能夠驗(yàn)證雙方的信息真?zhèn)?，只能夠保證雙方信息資料，不能夠驗(yàn)證整個(gè)的交易的安全性。也能夠?qū)τ诮灰椎膬?nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)的整理，對于今后一旦產(chǎn)生糾紛，也能夠在第一時(shí)間從中心獲得證據(jù)，從而讓仲裁機(jī)構(gòu)得到賠償。

2、系統(tǒng)操作流程方案設(shè)計(jì)

在我們的系統(tǒng)中，交易進(jìn)行的幾個(gè)重點(diǎn)階段是由持卡人注冊、商家注冊、購買請求付費(fèi)認(rèn)證、交易信息公證、付費(fèi)獲得幾方面進(jìn)行的。

首先就是對于持卡人信息核實(shí)。持卡人軟件就要像證書授權(quán)當(dāng)局進(jìn)行整體申請，在獲得相對應(yīng)的證書之后。持卡人軟件把相關(guān)信息儲存并且在今后的交易中進(jìn)行驗(yàn)證。其次是對于商家身份進(jìn)行驗(yàn)證和注冊。同時(shí)如果想要處理SET業(yè)務(wù)，商家要先行的在驗(yàn)證當(dāng)局進(jìn)行CA注冊。另外，要向CA傳輸SET消息，商家一定要明白CA的數(shù)據(jù)交換公鑰，這個(gè)數(shù)據(jù)是利用由CA的數(shù)據(jù)交換公鑰證書提供。商家還需要到相關(guān)部門獲得注冊表格等相關(guān)內(nèi)容。最后是買家看到商品并且進(jìn)行支付購買。在買家對于產(chǎn)品進(jìn)行了挑選，下單和支付之后，才能夠利用整個(gè)電子支付系統(tǒng)。要向商家推送SET消息，買家必須知道相關(guān)的密匙數(shù)據(jù)。當(dāng)買家交換了數(shù)據(jù)之后SET開始處理相關(guān)的訂單。買家的信息能夠準(zhǔn)確的標(biāo)注在購買的時(shí)候，使用了哪種付費(fèi)方式。最后是付費(fèi)的驗(yàn)證。在獲取到買家的訂單之后，賣家可以開始申請付費(fèi)，中心也會對于買家的指令進(jìn)行驗(yàn)證。付費(fèi)得到，在購買到商品在發(fā)貨之后，賣家像中心提出申請，中心收到指令之后，進(jìn)行專門款項(xiàng)的凍結(jié)，在顧客收到貨品的時(shí)候，做出相應(yīng)的指令，之后進(jìn)行款項(xiàng)的解凍，之后賣家就能夠收到這筆款項(xiàng)，從而完成整筆交易，電子支付系統(tǒng)完成。

3、模型分析

（1）第一點(diǎn)方便了像商店解決了證明定購是由信息準(zhǔn)確的消費(fèi)者提供的。具體辦法如下：使用數(shù)字簽名技術(shù)，買家在提交訂單的時(shí)候運(yùn)用SHA算法或MD5算法得出一組數(shù)據(jù)，在用這筆數(shù)據(jù)和自己的數(shù)字密匙進(jìn)行整合，再將自己整個(gè)的數(shù)字密匙和自己完整的身份證信息提交給商店方面。在線商店，運(yùn)用自己的密匙解答顧客的數(shù)字密匙，之后運(yùn)用數(shù)字密匙和身份證信息來得到數(shù)字公匙，從而整體解密。

（2）能夠在SET安全協(xié)議沒有相關(guān)數(shù)據(jù)處理之后，安全的銷毀相關(guān)數(shù)據(jù)。這里就是電子交易認(rèn)證中心一旦雙方進(jìn)行交易成功，那么雙方都不能否定這筆業(yè)務(wù)。電子交易認(rèn)證中心在有效期內(nèi)的信息蓋上時(shí)間戳，在一段時(shí)間內(nèi)保存，如果交易出現(xiàn)問題，那么就可以第一時(shí)間提供證據(jù)。

（3）在銀行接收到在線商店的收款憑證之前，能否要必須收到貨物接收憑證的問題。如果一旦在線商店的貨品不夠優(yōu)秀，不符合買方需求，那么責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)膯栴}。

4、操作流程分析

（1）滿足了交易過程的安全需求。首先，支付系統(tǒng)運(yùn)用數(shù)字簽名技術(shù)和以認(rèn)證保證保證了買方和賣方之間的雙方面的身份核實(shí)。其次，在支付系統(tǒng)的信心傳輸中運(yùn)用高加密度的方式來進(jìn)行商業(yè)保護(hù)和錢款保證。再次，對于交易和付款進(jìn)行了穩(wěn)定的安全保證，保證了整個(gè)系統(tǒng)的整體構(gòu)造，安全性能極佳，也是現(xiàn)在的電子商務(wù)急缺的安全型電子支付系統(tǒng)。

（2）滿足了支付過程的安全需求。在買賣雙方和安全平臺中間搭建更加安全的第三方平臺，能夠最大化的實(shí)現(xiàn)錢款的安全型。除了買賣雙方都不能了解產(chǎn)品資訊，除了銀行外其它任何企業(yè)和平臺不能了解支付內(nèi)容。對于信息的數(shù)字簽名和電子交易公證中心的交易確定來防止有他人盜用或者冒用信息，對于信息也提出了一定的要求：首先，支付信息能夠安全可靠，不具有爭議性，其次，銀行能對于支付結(jié)果進(jìn)行保密，外人不能進(jìn)行篡改和盜用，最后，賣方驗(yàn)證銀行的數(shù)字簽名、買方驗(yàn)證銀行的數(shù)字簽名。

六、結(jié)語

本文通過對于整個(gè)電子商務(wù)和電子支付平臺的研討和構(gòu)思，想出了一套解決現(xiàn)有電子支付方式不夠安全的方法和系統(tǒng)，對于今后的發(fā)展有著一定的作用，但是也要明白，所有的電子商務(wù)和電子支付系統(tǒng)都需要在后期進(jìn)行驗(yàn)證，才能夠真正的保證整個(gè)系統(tǒng)的完整性和可行性，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠，希望在今后的支付系統(tǒng)研發(fā)中，能夠更加注重系統(tǒng)的安全性，畢竟一個(gè)安全可靠的系統(tǒng)才是電子商務(wù)最基本的要素，也是顧客最基本的要求。

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電子支付的基本流程范文第5篇

【關(guān)鍵詞】電子支付；網(wǎng)絡(luò)安全；研究

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)爆炸的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個(gè)領(lǐng)域中都得到了廣泛的應(yīng)用，改變了人們的生活方式，使人們的生活質(zhì)量得到提高。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在電子商務(wù)中也得到了發(fā)展，出行了多種交易形式與支付形式。各個(gè)電子商務(wù)網(wǎng)站也隨之開啟，對人們的購物及消費(fèi)方式帶來沖擊，人們的購物理念及消費(fèi)理念發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，而電子商務(wù)雖然在電子化購物方面奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，具有強(qiáng)大的技術(shù)支撐，但還是有很多消費(fèi)者對網(wǎng)上支付和網(wǎng)上購物的方式有深深的擔(dān)憂，電子支付和網(wǎng)絡(luò)安全是人們重點(diǎn)關(guān)注的話題。因此對于電子商務(wù)的交易安全，以及交易雙方的信息安全等問題，成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問題，也是眾多研發(fā)人員都關(guān)注的問題。

1電子支付安全所面臨的威脅

近些年來，在電子商務(wù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行購物能滿足人們基本的消費(fèi)需求，具有便捷、高效的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的電子商務(wù)支付方式是線上交易，線下支付的方式，即在互聯(lián)網(wǎng)平臺上對商品信息進(jìn)行查詢，問價(jià)，然后訂貨，最后采用貨到付款、郵局匯款、銀行轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行支付。但由于近年來有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為重要支撐，在電子商務(wù)交易過程中，網(wǎng)上支付成為重要支付方式。在電子商務(wù)的交易過程中，要求具有精確度高、安全性良好的特點(diǎn)，電子支付的安全問題主要是對商家、消費(fèi)者及電子支付系統(tǒng)的三方安全，涉及到三者的利益問題。但在交易過程中或是在支付過程中，由于支付方式及支付系統(tǒng)尚不十分健全，容易造成交易雙方的支付信息泄露，不法分子可能通過信息技術(shù)來竊取交易信息，從而造成交易雙方的私人信息泄露，甚至造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付的安全問題

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付是一種高級的電子支付形式，具有靈活性的特征，因此也是目前主要支付方式。網(wǎng)上支付的主要形式有電子支票、電子現(xiàn)金、銀行卡網(wǎng)上支付、第三方平臺支付、移動支付等，其中目前在電子商務(wù)的主要支付形式是第三方平臺支付。即將第三方機(jī)構(gòu)看作是交易雙方的擔(dān)保人，在溝通平臺上建立起賣方與賣方的協(xié)議關(guān)系，從中實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息驗(yàn)證的過程，從而使消費(fèi)者和商家、銀行這三者關(guān)系在支付平臺中實(shí)現(xiàn)交易活動。

2.1網(wǎng)絡(luò)支付安全問題

網(wǎng)絡(luò)支付的安全問題主要涉及到網(wǎng)絡(luò)安全、資金安全與法律安全等方面，而本文主要是對網(wǎng)絡(luò)支付中的網(wǎng)絡(luò)安全問題進(jìn)行研究。由于第三方支付的潛在威脅是在網(wǎng)絡(luò)支付中，容易造成消費(fèi)者個(gè)人信息被盜取和被篡改的現(xiàn)象，對消費(fèi)者的私人信息安全造成重大影響，容易造成消費(fèi)者資金丟失的現(xiàn)象，帶來重大的經(jīng)濟(jì)損失。而第三方支付平臺及支付流程中由于自身存在一定的漏洞，如果被不法分子進(jìn)行利用，對支付系統(tǒng)及支付安全帶來重大影響，例如網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒入侵、惡意代碼等對支付平臺及網(wǎng)絡(luò)安全造成危害，最終導(dǎo)致消費(fèi)者及用戶的信息數(shù)據(jù)造成泄漏，使用戶的數(shù)據(jù)信息機(jī)密性、真實(shí)性與完整性造成威脅。一旦網(wǎng)絡(luò)安全的問題發(fā)生，第三方平臺的資金交易的流動性和安全性也會隨之發(fā)生影響，出現(xiàn)交易問題。且由于在互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺中的交易行為是一種匿名性和隱秘性的行為，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)安全受到侵害時(shí)，部分不法分子會利用網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的漏洞實(shí)現(xiàn)詐騙行為、洗錢或者是惡意交易，第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全問題不能得到保障。

2.2網(wǎng)絡(luò)支付安全策略

為了加強(qiáng)第三方支付平臺的支付安全，首先需要對第三方支付平臺的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)行加強(qiáng)，通過構(gòu)建支付安全體系，確保第三方支付系統(tǒng)運(yùn)行的安全性與穩(wěn)定性。為了防止系統(tǒng)受到計(jì)算機(jī)病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客的威脅，需要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)的防護(hù)能力，構(gòu)建完善的第三方支付系統(tǒng)，確保網(wǎng)絡(luò)支付及交易行為的安全，保證消費(fèi)者的資金安全與信息安全等。其次，在現(xiàn)代的金融體系中需要加入第三方支付平臺，將其看成是重要的內(nèi)容之一，通過技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來對網(wǎng)絡(luò)支付安全進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全建設(shè)。不僅如此，為了提高電子商務(wù)企業(yè)的競爭力，還要加強(qiáng)信用管理機(jī)制，對用戶進(jìn)行交易行為及交易安全的交易，提高消費(fèi)者安全意識。在保證支付平臺安全的同時(shí)，還能切實(shí)提高電子商務(wù)企業(yè)的競爭能力，促進(jìn)電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。保障網(wǎng)絡(luò)支付的安全，離不開政府部門及相關(guān)法律法規(guī)的監(jiān)督與管理工作，才能確保網(wǎng)絡(luò)支付平臺運(yùn)行的安全與穩(wěn)定，保護(hù)交易雙方的個(gè)人利益。但我國目前在對于第三方網(wǎng)絡(luò)支付安全的法律法規(guī)建設(shè)中仍不完善，還需要對相關(guān)制度進(jìn)行不斷完善，切實(shí)保障交易安全與支付安全。

3結(jié)語

總之，我國目前在電子商務(wù)的發(fā)展中，主要的支付方式是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付，能有效保證交易雙方的交易安全與資金安全。但由于第三方支付所具有的特性，使交易過程中仍具有不穩(wěn)定性，因此不僅從第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺和買賣雙方的自身利益角度來看，還需要對電子支付及網(wǎng)絡(luò)安全問題予以充分重視，采取一定的措施來解決存在的安全問題，切實(shí)保障交易雙方的個(gè)人利益。此外，還要政府部門要充分發(fā)揮其監(jiān)督與管理職能，為第三方網(wǎng)絡(luò)支付的安全性奠定堅(jiān)實(shí)的法律支持依據(jù)，還需要不斷提高網(wǎng)絡(luò)安全支付的技術(shù)水平，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付安全管理力度，提高消費(fèi)者的安全意識，才能切實(shí)保障電子商務(wù)的支付安全，充分發(fā)揮電子商務(wù)企業(yè)的便捷性、高效率與低成本的優(yōu)勢，促進(jìn)電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。

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