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投資理財(cái)心得范文第1篇

什么是貴金屬？構(gòu)成自然界的109種元素分為金屬元素、半金屬元素、非金屬元素和氣體元素。其中金屬元素有81種，金屬元素又分為黑色金屬和有色金屬。有色金屬依據(jù)元素的性質(zhì)、在地殼中的豐度以及用途等劃分為有色重金屬、有色輕金屬、貴金屬、稀有輕　金屬、稀有高熔點(diǎn)金屬、稀散金屬、　稀土金屬、天然放射性金屬元素和人造放射性金屬元素等幾大類。貴金屬元素為：　鋨（Os），銥（Ir），釕（Ru），　銠（Rh），鉑（Pt），鈀（Pd），　金（Au），銀（Ag）。所以，貴金屬除了人們?nèi)粘Ｊ煜さ狞S金、白銀和鉑金外，還包括鈀金、釕、銠、鋨、銥等，稀缺性是貴金屬的主要特性。

為什么要投資貴金屬？貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。貯藏手段是貨幣退出流通、以社會(huì)財(cái)富的直接化身被貯藏起來(lái)的職能。充當(dāng)貯藏手段的貨幣，必須是實(shí)在的足值的金銀貨幣。只有金銀鑄幣或金銀條塊等貴金屬才能發(fā)揮貨幣的貯藏手段職能，紙幣不具備貯藏手段的職能。馬克思稱之為貨幣的“暫歇”，弗里　德曼則稱之為“購(gòu)買力的暫棲處”。貨幣作為一般等價(jià)物可以購(gòu)買到任何商品，因而成為社會(huì)財(cái)富的一般代表和直接化身，這引起人們貯藏它的欲望。而作為貯藏手段的貨幣必須是實(shí)在的足值的金屬貨幣，以確保貯藏價(jià)值的穩(wěn)定，這也是貨幣執(zhí)行貯藏手段職能的一個(gè)基本前提。國(guó)際上公認(rèn)的觀點(diǎn)是，在經(jīng)濟(jì)前景不明朗、高通脹、低利率的情況下，增加家庭資產(chǎn)配置中貴金屬投資的比例和份額能夠有效地對(duì)抗和緩解通貨膨脹所帶來(lái)的負(fù)面影響。各國(guó)中央銀行每年均增加貨幣投放增量，使貨幣持續(xù)流入市場(chǎng)，不斷助推通脹的加劇，而且貨幣凈投放的趨勢(shì)短期內(nèi)很難得到逆轉(zhuǎn)，所以黃金中長(zhǎng)期上漲的預(yù)期越來(lái)越得到各方的認(rèn)同。有“金融期貨之父”之稱的梅拉梅德近日訪華接受內(nèi)地媒體采訪時(shí)更是說(shuō)出了：“只要不斷印新鈔，金價(jià)就會(huì)漲?！秉S金在閃耀著其金色的光芒的同時(shí)再次彰顯了它自身貨幣屬性的價(jià)值。

如何科學(xué)選擇貴金屬投資？

黃金——貴金屬的代表，資產(chǎn)保值的首選。金自身的特性決定了它既是一種帶有黃色光澤具有良好的物理屬性、穩(wěn)定的化學(xué)性質(zhì)、高度延展性的不易變質(zhì)的金屬，同時(shí)也是易于分割便于流通且能夠擔(dān)負(fù)資產(chǎn)保值的貨幣資產(chǎn)。目前國(guó)內(nèi)黃金投資主要有七種投資方式：實(shí)物黃金、紙黃金、黃金期貨、黃金期權(quán)、黃金T＋D、黃金股票與黃金ETF。綜合上述七種投資方式分析之下，實(shí)物黃金和紙黃金比較適合家庭貴金屬資產(chǎn)配置的需要，便于操作是一方面，管理費(fèi)用低、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低是最主要的原因。需要說(shuō)明的一點(diǎn)是“實(shí)物黃金”如果上升到家庭貴金屬資產(chǎn)配置的高度，所指的就不是從商場(chǎng)買回來(lái)的首飾金而是如金條、金幣之類的投資品種，原因很簡(jiǎn)單，首飾金的價(jià)格不但有首飾的加工成本更有商品流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)加入的各種稅費(fèi)，買入成本相對(duì)投資金條高出許多。但是投資者在進(jìn)行黃金買賣之前，第一步要進(jìn)行的就是投資分析，了解黃金市場(chǎng)的現(xiàn)狀，分析金市是下跌還是會(huì)繼續(xù)上漲，市場(chǎng)狀況是否過(guò)熱，應(yīng)該入市還是離市，投資資金應(yīng)該增加還是減少，未來(lái)趨勢(shì)如何等。所以黃金投資分析方法是非常重要的。

金條——價(jià)格低廉、回購(gòu)簡(jiǎn)便。目前各家商業(yè)銀行基本都有銷售各種規(guī)格的投資類金條，比如工商銀行的如意金、建設(shè)銀行的龍鼎金等，各家銀行也都提供投資金條的回購(gòu)業(yè)務(wù)，回購(gòu)價(jià)格多為上海黃金交易所當(dāng)天黃金現(xiàn)貨時(shí)點(diǎn)價(jià)格下浮15元左右，但是有一點(diǎn)需要格外注意的是各家銀行都只回購(gòu)本行出售的投資金條。除了商業(yè)銀行之外諸如“中金黃金”這樣的黃金業(yè)務(wù)上市公司也推出了標(biāo)有“中國(guó)黃金”字樣的投資金條，投資人可以在當(dāng)天上金所黃金現(xiàn)貨價(jià)格的基礎(chǔ)上每克加價(jià)2元預(yù)約購(gòu)買投資金條半年后取貨，也可以直接每克加價(jià)8元當(dāng)天拿走實(shí)物金條，回購(gòu)價(jià)格更是只需每克2元。因著低廉的價(jià)格和簡(jiǎn)便的回購(gòu)方式“中金黃金”的投資金條成為許多投資人的首選。

熊貓金幣——兼具投資與收藏價(jià)值?！靶茇埥饚拧笔怯芍袊?guó)人民銀行自1982年開(kāi)始發(fā)行的一款成系列的法定金幣。熊貓金幣的主圖采用中國(guó)的國(guó)寶熊貓且每年更換不同的主題圖案。作為中國(guó)人民銀行發(fā)行的普制金幣，三十年來(lái)和美國(guó)的“鷹揚(yáng)”金幣、加拿大的“楓葉”金幣、奧地利的“音樂(lè)”金幣、新加坡的“獅子”金幣、澳大利亞的“袋鼠鴻運(yùn)”金幣等一同成為當(dāng)今世界最主要的知名金幣。熊貓金幣早已經(jīng)聲名遠(yuǎn)播更是在實(shí)物黃金投資和收藏兩個(gè)領(lǐng)域得到眾多的認(rèn)同。和其它實(shí)物黃金產(chǎn)品最大的區(qū)別在于“熊貓金幣”是國(guó)家法定發(fā)行，有面值屬于法定貨幣的一種，受國(guó)家法律的保護(hù)且圖案精美不易于仿冒。發(fā)行渠道也相對(duì)安全，熊貓金幣統(tǒng)一由中國(guó)金幣總公司負(fù)責(zé)，由批準(zhǔn)的特約經(jīng)銷商和特許零售商統(tǒng)一銷售，變現(xiàn)較為容易。由于是國(guó)家法定貨幣熊貓金幣在世界各個(gè)國(guó)家的銀行可以自由兌換，因?yàn)榧婢吡耸詹氐膶傩栽趪?guó)內(nèi)各大城市的收藏品市場(chǎng)也可以方便的變現(xiàn)價(jià)差較小。此外由于每年熊貓金幣每款的發(fā)行數(shù)量都有所不同更加強(qiáng)化了它的收藏價(jià)值。國(guó)家法定發(fā)行更是決定了如果有人膽敢仿冒熊貓金幣，其行為等同于偽造假鈔屬于重罪。熊貓金幣既然是法定貨幣，它可以用于流通，但市面上流通過(guò)程中一般見(jiàn)不到它的身影是因?yàn)樗呤詹貎r(jià)值，所以一般不會(huì)出現(xiàn)在商品流通中使用。

投資理財(cái)心得范文第2篇

關(guān)鍵詞：投資公司 財(cái)務(wù)管理 會(huì)計(jì)核算

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，各地積極開(kāi)展政府投融資平臺(tái)搭建工作，逐步組建相關(guān)行業(yè)的投資公司，在拓寬資金籌措渠道、推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快城市化進(jìn)程中發(fā)揮了積極作用。但是，投資公司財(cái)務(wù)管理方面的問(wèn)題也逐漸顯露，制約企業(yè)的規(guī)范運(yùn)作和科學(xué)發(fā)展。因此，進(jìn)一步加強(qiáng)投資公司財(cái)務(wù)管理，已成為一項(xiàng)迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、投資公司財(cái)務(wù)管理水平存在問(wèn)題

投資公司是實(shí)行政府主導(dǎo)與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合的特殊法人實(shí)體，其財(cái)務(wù)管理工作受多方面因素的制約。個(gè)人認(rèn)為，目前投資公司財(cái)務(wù)管理水平參差不齊，總體上還比較落后，主要存在以下問(wèn)題：

（一）財(cái)務(wù)決策體系有待進(jìn)一步理順

投資公司大多采取國(guó)有獨(dú)資及國(guó)有控股公司形式，其公司章程是公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員均具有約束力，但不少公司往往套用示范文本作為本公司章程，缺乏針對(duì)性；有的公司領(lǐng)導(dǎo)由公務(wù)員及黨政領(lǐng)導(dǎo)干部兼任，有?！豆珓?wù)員法》及黨政領(lǐng)導(dǎo)干部不得在企業(yè)兼職的規(guī)定；有的對(duì)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部在企業(yè)兼職進(jìn)行了清理，但調(diào)整后的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層成員缺乏相應(yīng)的管理能力，實(shí)際仍由行業(yè)主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)履行公司法人代表有關(guān)職權(quán)，法人治理結(jié)構(gòu)形同虛設(shè)；部分公司管理體系不順，職、責(zé)、權(quán)、利脫節(jié)，其財(cái)務(wù)決策缺乏科學(xué)性和合理性。

（二）會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作有待進(jìn)一步規(guī)范

部分投資公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作由行業(yè)主管部門(mén)有關(guān)人員兼任，往往以應(yīng)付為主，投放的精力較少；部分公司雖然配備了專職財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，但綜合素質(zhì)不高，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)和工程管理知識(shí)欠缺。不少公司財(cái)務(wù)管理力量薄弱，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作不夠規(guī)范，存在未按相關(guān)會(huì)計(jì)制度建賬、憑證填制項(xiàng)目不全、會(huì)計(jì)科目使用不當(dāng)、明細(xì)賬戶記載不清等現(xiàn)象；有的不按期進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清查，造成賬實(shí)長(zhǎng)期不符；有的所投資企業(yè)已經(jīng)注銷，而賬面上對(duì)外投資依然存在。

（三）資金使用效率有待進(jìn)一步提高

重投資輕管理、重融資輕效率現(xiàn)象在部分公司比較突出，資金使用效率低下。有的銀行賬戶過(guò)多過(guò)濫，大部分存款按活期計(jì)息，存放效益不高；有的缺乏投融資計(jì)劃，融入的資金長(zhǎng)期沉淀在銀行里，大量資金閑置，而同時(shí)資產(chǎn)負(fù)債率居高不下，債務(wù)負(fù)擔(dān)不斷增加；有的對(duì)基本建設(shè)項(xiàng)目缺乏科學(xué)論證和成本分析，不重視項(xiàng)目的投資控制，工程概算超估算、預(yù)算超概算、決算超預(yù)算的“三超”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；有的對(duì)外股權(quán)投資未按規(guī)定程序報(bào)批，股利收繳滯后；有的債權(quán)債務(wù)缺乏專人負(fù)責(zé)，應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)沒(méi)有及時(shí)清理，部分應(yīng)收款沉淀，甚至形成呆賬、壞賬。

二、做好投資公司財(cái)務(wù)管理的對(duì)策與措施

財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理的核心，財(cái)務(wù)管理的好壞直接影響企業(yè)的生存和發(fā)展。為了充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的重要作用，根據(jù)投資公司財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀，作者提出以下對(duì)策措施：

（一）健全法人治理結(jié)構(gòu)，理順財(cái)務(wù)決策體系

從建立健全企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)入手，重點(diǎn)完善兩個(gè)環(huán)節(jié)：

1、完善公司章程

投資公司要按照《公司法》、《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》等法律法規(guī)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際，制定、修改和完善公司章程，建立權(quán)責(zé)明確、有效制衡的企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，重點(diǎn)要規(guī)范董事會(huì)、經(jīng)理層、監(jiān)事會(huì)的職責(zé)權(quán)限、任免程序、成員構(gòu)成及議事規(guī)則，明確董事的忠實(shí)勤勉義務(wù)和監(jiān)事會(huì)行使權(quán)力的途徑及保障，維護(hù)出資人權(quán)益。

2、完善治理結(jié)構(gòu)

投資公司要按照產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度要求，科學(xué)合理地配備董事會(huì)、經(jīng)理層、監(jiān)事會(huì)成員，選派綜合素質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理水平高的優(yōu)秀干部擔(dān)任相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，做到在其位謀其事，在其職盡其責(zé)。

（二）制定費(fèi)用開(kāi)支預(yù)算，嚴(yán)格費(fèi)用開(kāi)支審批

規(guī)范企業(yè)費(fèi)用開(kāi)支，重點(diǎn)做到三個(gè)“合理”：

1、合理制定費(fèi)用限額

國(guó)資監(jiān)管機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門(mén)要根據(jù)投資公司的工作職能、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)效益，分類核定費(fèi)用開(kāi)支限額，細(xì)化費(fèi)用開(kāi)支有關(guān)規(guī)定，增強(qiáng)費(fèi)用開(kāi)支管理的科學(xué)性和合理性；建立健全費(fèi)用開(kāi)支考核機(jī)制，嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，杜絕亂支、超支的隨意性現(xiàn)象。特別要本著“必需、合理、節(jié)約”的原則，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)招待費(fèi)開(kāi)支。

2、合理制定預(yù)算方案

投資公司要根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況，按照費(fèi)用開(kāi)支限額標(biāo)準(zhǔn)，編制費(fèi)用開(kāi)支預(yù)算方案，層層落實(shí)控制指標(biāo)，實(shí)行統(tǒng)籌安排，綜合控制；建立費(fèi)用開(kāi)支臺(tái)賬，加強(qiáng)費(fèi)用開(kāi)支情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，完善考核機(jī)制，確保費(fèi)用開(kāi)支預(yù)算方案的落實(shí)到位。

3、合理制定審批規(guī)則

完善費(fèi)用開(kāi)支審批管理辦法，對(duì)大額費(fèi)用開(kāi)支，必須堅(jiān)持“先請(qǐng)示、再審批”的原則，實(shí)行集體研究、上報(bào)審批制度，杜絕先斬后奏、斬而不奏現(xiàn)象。對(duì)不合規(guī)、不合理的開(kāi)支項(xiàng)目，堅(jiān)決不予批準(zhǔn)。定期對(duì)重點(diǎn)費(fèi)用支出情況進(jìn)行通報(bào)和公開(kāi)，接受民主監(jiān)督，增加費(fèi)用開(kāi)支的透明度和嚴(yán)肅性。對(duì)控制不嚴(yán)、管理不力，違反費(fèi)用開(kāi)支規(guī)定的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

投資公司要按照內(nèi)部控制制度要求，規(guī)范組織結(jié)構(gòu)控制，完善崗位職責(zé)分工，確保不相容職務(wù)相互分離、相互制約、相互監(jiān)督；對(duì)關(guān)鍵崗位進(jìn)行定期輪換控制，避免同一人長(zhǎng)期在同一個(gè)崗位上工作；加強(qiáng)會(huì)計(jì)監(jiān)督和內(nèi)部審計(jì)，不斷完善內(nèi)部控制工作。國(guó)資監(jiān)管機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門(mén)要加大對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制狀況的監(jiān)督檢查力度，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制的有效運(yùn)行。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫利娟，常潔.淺淡利率與財(cái)務(wù)管理[J].河南水利，2003

投資理財(cái)心得范文第3篇

關(guān)鍵詞：投資學(xué)專業(yè)；課程設(shè)置；人才培養(yǎng)

作者簡(jiǎn)介：何平均（1973-），女，湖南邵東人，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，副教授。（湖南 長(zhǎng)沙 410128）

基金項(xiàng)目：本文系2010年湖南省普通高等學(xué)校教學(xué)改革項(xiàng)目“高等農(nóng)業(yè)院校經(jīng)濟(jì)類專業(yè)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)模式研究與實(shí)踐”（項(xiàng)目編號(hào)：148）、湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)教學(xué)改革研究課題“投資學(xué)專業(yè)理論課教學(xué)體系的改革與實(shí)踐”（項(xiàng)目編號(hào)：A2013120）的研究成果。

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-0079（2013）10-0053-02

理論課程教學(xué)是本科生培養(yǎng)工作的主要部分和基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，科學(xué)完善的理論課程教學(xué)體系是教學(xué)成功的必要基礎(chǔ)，也是實(shí)施素質(zhì)教育的根本保證，對(duì)人才培養(yǎng)質(zhì)量的提高起著重要作用。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外對(duì)高素質(zhì)投資學(xué)專業(yè)人才的需求日益增加，投資學(xué)專業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢(shì)。目前，全國(guó)共有20余所學(xué)校開(kāi)辦了投資學(xué)專業(yè)，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)是湖南省內(nèi)第一個(gè)開(kāi)設(shè)投資學(xué)專業(yè)的高校，2013年第一屆投資學(xué)專業(yè)學(xué)生即將畢業(yè)。經(jīng)過(guò)四年的教學(xué)實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)專業(yè)課程教學(xué)體系還存在一些亟待完善和優(yōu)化的地方，而且隨著國(guó)內(nèi)外社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的快速發(fā)展，對(duì)投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)提出了更高的要求，因此，在科學(xué)定位投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，厘清理論課程設(shè)置的基本思路，進(jìn)一步完善課程教學(xué)體系，優(yōu)化課程設(shè)置和人才培養(yǎng)方案，提高專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量，提升內(nèi)涵式發(fā)展水平具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

一、投資學(xué)專業(yè)發(fā)展背景與人才培養(yǎng)目標(biāo)定位

1.投資學(xué)專業(yè)發(fā)展沿革及背景

從投資學(xué)的發(fā)展歷史與背景來(lái)看，國(guó)外最初的投資學(xué)研究是從實(shí)物投資及商業(yè)投資開(kāi)始的，西方現(xiàn)資學(xué)專業(yè)分為兩類。一類是以房地產(chǎn)投資、工程及項(xiàng)目管理等實(shí)體投資為主講內(nèi)容的專業(yè)，另一類以金融（財(cái)務(wù)管理）專業(yè)（投資方向）為代表的虛擬投資作為主講內(nèi)容，并沒(méi)有單純?cè)O(shè)立投資學(xué)專業(yè)。如賓西法尼亞大學(xué)?沃頓商學(xué)院的房地產(chǎn)系、丹佛大學(xué)?丹尼爾商學(xué)院的房地產(chǎn)和建筑管理學(xué)院、伊利諾伊理工大學(xué)?斯圖爾特商學(xué)院的金融市場(chǎng)（投資方向）專業(yè)。

我國(guó)投資學(xué)專業(yè)建設(shè)起源于20世紀(jì)50年代中南財(cái)政政法大學(xué)的基本建設(shè)財(cái)務(wù)與信用專業(yè)，在其發(fā)展過(guò)程中曾使用過(guò)基本建設(shè)財(cái)務(wù)與信用系、基本建設(shè)經(jīng)濟(jì)系。這與當(dāng)時(shí)我國(guó)解放初期需要大力發(fā)展與改善落后基礎(chǔ)設(shè)施狀況以及實(shí)施計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)。到了80年代，在改革開(kāi)放的大背景下，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)得到了迅速發(fā)展，投資類專業(yè)的學(xué)科建設(shè)不斷拓展，許多高校成立了單獨(dú)的投資系，在投資系分別設(shè)立與實(shí)體投資緊密聯(lián)系的房地產(chǎn)金融專業(yè)、工程管理專業(yè)等，同時(shí)也設(shè)立了金融投資學(xué)、投資經(jīng)濟(jì)學(xué)等專業(yè)，還通過(guò)單獨(dú)開(kāi)設(shè)投資學(xué)專業(yè)以兼顧實(shí)體投資與虛擬投資兩方面的學(xué)科內(nèi)容，形成了獨(dú)特的中國(guó)投資專業(yè)及學(xué)科體系。

2.投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的科學(xué)定位

《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010―2020年）》區(qū)分了“學(xué)術(shù)型、應(yīng)用型、復(fù)合型”三類人才，首次明確提出“應(yīng)用型”人才培養(yǎng)。應(yīng)用型本科人才具有理論與實(shí)踐相結(jié)合的復(fù)合性特征、注重應(yīng)用與重視能力的實(shí)踐性特征、強(qiáng)化適應(yīng)能力與創(chuàng)新精神的發(fā)展性特征。創(chuàng)新教育是應(yīng)用型人才培養(yǎng)的本質(zhì)要求。投資學(xué)作為一個(gè)理論性和應(yīng)用性都很強(qiáng)的學(xué)科，由于在本科層面招生時(shí)間還不長(zhǎng)，加上各高校的實(shí)際情況也有所不同，所以不同高校在投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的設(shè)計(jì)上也有所差異。湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)投資學(xué)專業(yè)作為湖南省內(nèi)第一個(gè)投資學(xué)本科專業(yè)，教學(xué)與研究特色是從經(jīng)濟(jì)體生命周期的角度去把握投（融）資理論及實(shí)務(wù)，并以公共投資（尤其是農(nóng)村公共投資）的方式與效率作為研究特色。

在此基礎(chǔ)上，根據(jù)投資學(xué)學(xué)科特點(diǎn)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)投資學(xué)人才的需求，遵循人才培養(yǎng)的教育教學(xué)規(guī)律，根據(jù)高等農(nóng)業(yè)院校本科人才綜合素質(zhì)全面發(fā)展和專業(yè)知識(shí)深厚扎實(shí)的人才培養(yǎng)目標(biāo)，按照“寬口徑、厚基礎(chǔ)、強(qiáng)能力、高素質(zhì)、廣適應(yīng)”的要求，立足湖南，面向全國(guó)，放眼世界，培養(yǎng)能夠進(jìn)行創(chuàng)造性學(xué)習(xí)、專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)、專業(yè)知識(shí)面寬、專業(yè)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高及知識(shí)、能力、素質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展、具有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神、創(chuàng)新思維和創(chuàng)新實(shí)踐能力的應(yīng)用創(chuàng)新型投資專業(yè)高級(jí)專門(mén)人才。重點(diǎn)系統(tǒng)培養(yǎng)學(xué)生的金融投資、產(chǎn)業(yè)投資、農(nóng)村農(nóng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資、戰(zhàn)略投資等投資業(yè)務(wù)技術(shù)、投資機(jī)構(gòu)管理、風(fēng)險(xiǎn)投資與管理等方面需要的投資理論和管理基本技能，提高綜合分析和解決問(wèn)題的能力。

二、投資學(xué)專業(yè)理論課程設(shè)置的基本思路

關(guān)于課程體系的設(shè)置，不同學(xué)校、專業(yè)的定位、要求不同，其課程設(shè)置存在差異。哈佛大學(xué)本科生課程體系主要包括核心課程要求（2009年秋季以后改為“通識(shí)教育計(jì)劃”）、專業(yè)要求、寫(xiě)作和外語(yǔ)三部分內(nèi)容，并不斷致力于課程體系改革，新的課程改革計(jì)劃通過(guò)制訂各類標(biāo)準(zhǔn)使通識(shí)課程與專業(yè)課程實(shí)現(xiàn)相互融入，避免了因強(qiáng)調(diào)通識(shí)教育而削弱專業(yè)教育的弊端，取得了很好的效果，為課程體系改革提供了很好的思路。

投資學(xué)專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)從中國(guó)與世界政治、經(jīng)濟(jì)、文化等背景的深刻變化出發(fā)，立足于投資學(xué)專業(yè)教育教學(xué)的實(shí)際，本著“通識(shí)教育、技能培養(yǎng)、創(chuàng)新教學(xué)、特色領(lǐng)先”的指導(dǎo)思想，圍繞教、學(xué)一體化和理、實(shí)一體化，從課程設(shè)置、教學(xué)模式重構(gòu)等方面處理好理論課程體系內(nèi)部之間的協(xié)調(diào)、理論課程與實(shí)踐課程相銜接、專業(yè)理論提高與綜合素質(zhì)培養(yǎng)等方面的關(guān)系，整合教育教學(xué)資源，提高教學(xué)效果，促進(jìn)課程體系的科學(xué)合理構(gòu)建，為投資學(xué)專業(yè)進(jìn)一步深化課程教學(xué)體系改革、提高教學(xué)質(zhì)量、更好地實(shí)現(xiàn)應(yīng)用創(chuàng)新型投資專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)服務(wù)。其特色主要體現(xiàn)在：以應(yīng)用創(chuàng)新型人才培養(yǎng)為主要目的，兼顧實(shí)體投資與虛擬投資，理論與實(shí)踐緊密聯(lián)系，并結(jié)合農(nóng)業(yè)院校的特點(diǎn)，突出自己的辦學(xué)特色，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)投融資領(lǐng)域的關(guān)注，使投資學(xué)專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容與實(shí)踐較好地與“三農(nóng)”領(lǐng)域進(jìn)行融合。

三、基于應(yīng)用創(chuàng)新型投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的理論課程建設(shè)實(shí)踐

按照專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)總要求，結(jié)合專業(yè)教師的學(xué)科淵源，依托農(nóng)經(jīng)重點(diǎn)學(xué)科，既與金融學(xué)專業(yè)共建平臺(tái)又突出投資專業(yè)的教學(xué)、人才培養(yǎng)和科學(xué)研究，豐富和提升專業(yè)內(nèi)涵。以“課堂教學(xué)提質(zhì)、實(shí)踐教學(xué)提檔、拓展教育提量”為手段，堅(jiān)持課程體系結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的優(yōu)化，注重教學(xué)內(nèi)容的改革與更新，正確處理好公共基礎(chǔ)課、學(xué)科專業(yè)基礎(chǔ)課、學(xué)科專業(yè)主干課和選修課間的知識(shí)整合與銜接；加強(qiáng)理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)體系的邏輯搭配、有效協(xié)同；打破課程間的學(xué)科專業(yè)壁壘，加強(qiáng)課程體系間的邏輯和結(jié)構(gòu)上的聯(lián)系、綜合。具體包括幾個(gè)方面的內(nèi)容：

1.專業(yè)理論課程體系結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的優(yōu)化與完善

課程設(shè)置既要根據(jù)學(xué)科發(fā)展趨勢(shì)適時(shí)進(jìn)行新的突破，按照投資學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)與培養(yǎng)模式的要求構(gòu)建特色鮮明、層次清晰、融會(huì)貫通、緊密配合、有機(jī)聯(lián)系的理論課程體系。正確處理好公共基礎(chǔ)課、學(xué)科專業(yè)基礎(chǔ)課、學(xué)科專業(yè)主干課和選修課間的知識(shí)整合與銜接，重點(diǎn)加強(qiáng)核心課程體系建設(shè)，注意把握專業(yè)精髓，逐步成熟與完善現(xiàn)有理論教學(xué)課程體系。

在具體理論課程設(shè)置上，著眼于投資學(xué)專業(yè)的寬口徑特點(diǎn)，認(rèn)為單純的金融投資與實(shí)體投資都不能概括本專業(yè)的內(nèi)容，故采取虛擬投資與實(shí)體投資并重的模式。專業(yè)主干課的設(shè)置上包括了證券投資學(xué)、期貨與期權(quán)兩門(mén)虛擬投資課程，項(xiàng)目融資、項(xiàng)目評(píng)估兩門(mén)實(shí)體投資課程，以及風(fēng)險(xiǎn)投資與管理這門(mén)綜合虛擬與實(shí)體投資的課程。另把項(xiàng)目管理設(shè)置成必選課，以完善實(shí)體投資的課程體系。整體上來(lái)講，這種設(shè)置與安排體現(xiàn)了投資專業(yè)理論課程體系的完備性，有利于學(xué)生全面地了解與掌握投資領(lǐng)域的知識(shí)。

2.理論教學(xué)與實(shí)踐（驗(yàn)）教學(xué)課程的邏輯搭配、有效協(xié)同

投資學(xué)專業(yè)不但是理論性強(qiáng)而且是實(shí)務(wù)性極強(qiáng)的領(lǐng)域，不僅要學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，更要扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)作后盾。既要熟悉宏觀的投資政策背景，又要精通各種投資的微觀技巧。因此，課程教學(xué)改革要與學(xué)生創(chuàng)新能力培養(yǎng)相結(jié)合，加強(qiáng)理論研究與實(shí)踐教學(xué)的結(jié)合。在安排課程教學(xué)體系時(shí)理論教學(xué)應(yīng)與實(shí)踐教學(xué)邏輯搭配、有效協(xié)同，體現(xiàn)核心專業(yè)能力和創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的要求。理論教學(xué)重點(diǎn)講授基本理論與原理，提高專業(yè)綜合素質(zhì)和思維能力，培育職業(yè)素養(yǎng)。實(shí)踐教學(xué)突出培養(yǎng)投資思維，訓(xùn)練實(shí)務(wù)操作。如何促進(jìn)理論與實(shí)踐的緊密結(jié)合，這也是當(dāng)初制訂培養(yǎng)方案的核心考慮要素，由于投資學(xué)的理論與實(shí)踐性都很強(qiáng)，在培養(yǎng)方案別注重學(xué)生的實(shí)踐能力，讓學(xué)生學(xué)以致用的能力得以提升，特開(kāi)設(shè)虛擬投資模擬實(shí)習(xí)與實(shí)體投資實(shí)習(xí)，使得實(shí)踐環(huán)節(jié)的課時(shí)設(shè)置超過(guò)了32%。

3.專業(yè)核心課程與特色課程的強(qiáng)化與凸顯

由于湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)是農(nóng)業(yè)院校，所屬學(xué)科擁有農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理省級(jí)重點(diǎn)學(xué)科、校級(jí)金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)特色專業(yè)。以農(nóng)為依托，借助湖南省“三農(nóng)”問(wèn)題研究基地和農(nóng)村發(fā)展研究所的平臺(tái)開(kāi)展和強(qiáng)化農(nóng)業(yè)投資相關(guān)研究，如農(nóng)村公共投資、農(nóng)產(chǎn)品期貨與期權(quán)等是一大特色。特別是結(jié)合農(nóng)業(yè)院校的特點(diǎn)，特設(shè)置必選課《農(nóng)村投融資專題》講座，為培養(yǎng)新農(nóng)村建設(shè)以及城鎮(zhèn)化建設(shè)的投資類新型人才打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。農(nóng)村投融資專題采取講座的方式，就農(nóng)村投融資理論及實(shí)踐前沿問(wèn)題進(jìn)行專題講座和討論，在第五學(xué)期開(kāi)設(shè)農(nóng)村投融資專題一側(cè)重于基本理論知識(shí)的介紹，第六學(xué)期開(kāi)設(shè)農(nóng)村投融資專題二側(cè)重于投融資案例分析，理論與實(shí)踐相結(jié)合。這樣，不但體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)特色，同時(shí)也增加了學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣。

此外，打破課程間的學(xué)科專業(yè)壁壘，加強(qiáng)課程體系間的邏輯和結(jié)構(gòu)上的聯(lián)系和綜合；與經(jīng)濟(jì)學(xué)院其他經(jīng)濟(jì)管理類課程公共基礎(chǔ)課設(shè)置上，利用好的師資和教學(xué)條件，凸顯教學(xué)優(yōu)勢(shì)和特色。

4.課程教學(xué)模式創(chuàng)新與課程設(shè)置要求相匹配

根據(jù)課程設(shè)置安排，與投資學(xué)專業(yè)創(chuàng)新型應(yīng)用人才培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)，開(kāi)展啟發(fā)式、參與式、情境探索式教學(xué)，以質(zhì)疑問(wèn)難、自主延伸、激發(fā)創(chuàng)新的課堂形態(tài)，樹(shù)立自主創(chuàng)新的教學(xué)模式，以期解決目前大學(xué)教育存在的教與學(xué)、教與育、教學(xué)與科研、理論與實(shí)踐四大分離問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)型轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)型，從知識(shí)型轉(zhuǎn)化為能力創(chuàng)新型的人才培養(yǎng)目標(biāo)。借鑒創(chuàng)新班的培養(yǎng)模式，實(shí)施啟發(fā)式教育；在實(shí)驗(yàn)教學(xué)中，讓學(xué)生參與到證券交易當(dāng)中來(lái)，參與到就業(yè)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)模塊中來(lái)。在創(chuàng)新項(xiàng)目中，讓學(xué)生們自由組成小組，輪流匯報(bào)，相互提出建設(shè)性建議。通過(guò)定期舉辦學(xué)術(shù)沙龍、小規(guī)模學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)院的學(xué)術(shù)氛圍，繁榮學(xué)術(shù)活動(dòng)的環(huán)境，加強(qiáng)教師之間、教師與學(xué)生之間的科研交流與溝通，為全院師生搭建更為多元化的科學(xué)研究平臺(tái)。讓學(xué)生在參與中提高，在參與中培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。

參考文獻(xiàn)：

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投資理財(cái)心得范文第4篇

投資理財(cái)工作，其核心內(nèi)容簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經(jīng)擁有一支比較成熟的融資隊(duì)伍和較為完整的融資模式，但相對(duì)而言，投資理財(cái)部門(mén)相對(duì)較弱，只具備了一個(gè)基金公司投資部門(mén)的雛形。下面由小編來(lái)給大家分享理財(cái)管理工作心得，歡迎大家參閱。

理財(cái)管理工作心得1一、由于營(yíng)業(yè)部目前基數(shù)較小，未來(lái)一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營(yíng)業(yè)部重要目標(biāo)，理財(cái)顧問(wèn)部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力，在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合，做好營(yíng)銷服務(wù)工作，爭(zhēng)取進(jìn)一步擴(kuò)大營(yíng)業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長(zhǎng)期固定安排配合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座，堅(jiān)持把營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的“投資者交流會(huì)”活動(dòng)做好，做大，做強(qiáng)，讓“投資者交流會(huì)”成為我們營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。

二、第一季度理財(cái)顧問(wèn)部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作，要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái)，體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性，實(shí)現(xiàn)核心客戶一對(duì)一服務(wù)，讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來(lái)的便捷。

三、建立客戶多層級(jí)回訪機(jī)制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營(yíng)業(yè)部的回訪機(jī)制，并將客戶回訪納入考核機(jī)制，要求營(yíng)業(yè)部每一個(gè)部門(mén)及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí)，提升回訪質(zhì)量。

四、建立營(yíng)業(yè)部詳細(xì)的客戶分級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營(yíng)業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資料收集工作。

五、建立客戶分級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類，根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營(yíng)業(yè)部客戶自身情況分類，針對(duì)不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。

六、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營(yíng)業(yè)部目前情況，提升營(yíng)業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。

理財(cái)管理工作心得2一、深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)產(chǎn)品知識(shí)，不斷提升自身綜合素質(zhì)

制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，堅(jiān)持每周學(xué)習(xí)最新的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論水平、業(yè)務(wù)能力明顯提高。做到了知識(shí)更新、業(yè)務(wù)更新，在辦理客戶業(yè)務(wù)的時(shí)候就能夠準(zhǔn)確把握該筆業(yè)務(wù)的難點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早補(bǔ)齊，做到事半功倍。

二、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)意識(shí)，樹(shù)立集體觀念

年底收官戰(zhàn)的時(shí)候讓我們團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人動(dòng)容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數(shù)需要我們想辦法去完成，但是當(dāng)團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人都參與進(jìn)來(lái)，都為了的目標(biāo)在拼盡全力的時(shí)候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動(dòng)，也正是因?yàn)檫@樣的精神存在，才讓我們堅(jiān)持到了最后，實(shí)現(xiàn)了完美的收官。

三、努力提升業(yè)務(wù)水平，提高客戶服務(wù)質(zhì)量

一位學(xué)者說(shuō)：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺(jué)行為，而不是對(duì)規(guī)章條例的機(jī)械遵循。為此，作為公司業(yè)務(wù)的初學(xué)者，我應(yīng)該花更多的時(shí)間去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)，業(yè)務(wù)技能，并不能因?yàn)榻佑|時(shí)間短，就降低要求，必須努力在開(kāi)門(mén)紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭(zhēng)創(chuàng)服務(wù)品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。

四、加大營(yíng)銷力度，做好貸款工作

一是充分利用我行授信的優(yōu)勢(shì)，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達(dá)標(biāo)的同時(shí)，我們的存款任務(wù)也能夠達(dá)成60%以上。二是爭(zhēng)攬他行資金，面對(duì)眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。

理財(cái)管理工作心得3投資理財(cái)工作，其核心內(nèi)容簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經(jīng)擁有一支比較成熟的融資隊(duì)伍和較為完整的融資模式，但相對(duì)而言，投資理財(cái)部門(mén)相對(duì)較弱，只具備了一個(gè)基金公司投資部門(mén)的雛形。我們應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到，作為一家專業(yè)的投資公司，建立一整套科學(xué)合理的投資方法和模式，保證客戶融資能夠安全有效地運(yùn)轉(zhuǎn)，讓錢生錢，才是一個(gè)投資公司的命脈所在，這個(gè)問(wèn)題對(duì)我們而言必須立刻著手解決，刻不容緩。

假如我們想要保證公司能夠持續(xù)、穩(wěn)定和長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，就必須要解決兩個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題。第一：變革公司的融投資模式，打造真正意義上的投資基金;第二：健全和完善投資理財(cái)部，讓理財(cái)部具備持續(xù)穩(wěn)定盈利的能力。我們應(yīng)該在首先保證公司和客戶資金安全的前提下，通過(guò)資金運(yùn)作和金融杠桿投資讓資產(chǎn)不斷增值，可能的追求絕對(duì)的利益化，并利用投資標(biāo)的的區(qū)別化投資，不斷尋找新的投資品種和領(lǐng)域，并對(duì)沖投資風(fēng)險(xiǎn)。

(一)投資資金的風(fēng)險(xiǎn)控制

索羅斯說(shuō)過(guò)一句話："對(duì)于追求資產(chǎn)增值，我更關(guān)心的是資金安全。"不錯(cuò)，金融投資屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，高回報(bào)必定意味著高風(fēng)險(xiǎn)，如何有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，如何保障投資人的本金安全，是作為一個(gè)基金管理者首先要考慮的問(wèn)題。在這個(gè)問(wèn)題上，就目前我們公司而言，我個(gè)人有三點(diǎn)建言：第一，將企業(yè)成本支出控制在一個(gè)合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步變革公司的基金構(gòu)成和運(yùn)作模式(關(guān)于這個(gè)問(wèn)題我會(huì)在后面單獨(dú)說(shuō)明);第二：改革現(xiàn)在理財(cái)部的投資、管理和操作模式，完善和強(qiáng)化理財(cái)部的投資操作流程。目前我們的風(fēng)險(xiǎn)控制方式采取的是個(gè)人分散化投資，但是在個(gè)人分析和投資水平受限的情況下，這種分散化投資意義并不大，因?yàn)閭€(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)的減小并不能直接帶來(lái)整個(gè)部門(mén)的投資效益的整體提升;第三：不斷研發(fā)和增加新的投資標(biāo)的和品種，真正將投資風(fēng)險(xiǎn)分散化，并在某一個(gè)品種沒(méi)有市場(chǎng)機(jī)會(huì)的時(shí)候，在另外的投資品種上追求收益。

(二)投資標(biāo)的的多樣化

作為一個(gè)投資理財(cái)公司，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)和最求投資收益的方法和模式有許多，就目前我們公司而言，在不遺余力的以黃金為主要投資標(biāo)的，將大部分資金投入到黃金投資的同時(shí)，可以積極開(kāi)發(fā)新的投資標(biāo)的，分散黃金單一投資的風(fēng)險(xiǎn)。我個(gè)人認(rèn)為前期可以考慮的投資標(biāo)的有：外匯、商品期貨及套期保值業(yè)務(wù)、原油指數(shù)、股指期貨等，后期可考慮國(guó)債期貨、期權(quán)、港股和美股等。

依據(jù)公司目前的情況和我個(gè)人的考慮，201_年伊始就應(yīng)該有計(jì)劃有策略的開(kāi)展外匯交易，因?yàn)槲艺J(rèn)為201_年黃金仍然是大牛市，可供做空的機(jī)會(huì)并不多，這樣我們現(xiàn)在針對(duì)黃金的單一投資就缺乏一個(gè)有效地做空風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制。這段時(shí)間我一直在做外匯交易當(dāng)中歐元兌美元的投資價(jià)值分析、交易策略的制定等工作。我認(rèn)為選擇歐元兌美元主要因?yàn)闅W元的交易量比較穩(wěn)定，技術(shù)上表現(xiàn)也較穩(wěn)定一些，不太容易出現(xiàn)虛假性的破位信號(hào)。另一方面，在基本面方面，歐元區(qū)與美國(guó)之間的多重因素，其中包括經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、國(guó)家事件等，信息披露比較直接和透明，抓住其中的焦點(diǎn)，比如近來(lái)歐債危機(jī)和美國(guó)經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)情況是其中的焦點(diǎn)，抓住與之相關(guān)的細(xì)節(jié)就能有效地把握基本面。歐元現(xiàn)在仍然處于下跌趨勢(shì)中，可很好的作為黃金的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具。此外，201_年上半年還可考慮開(kāi)展部分商品期貨、股指期貨或原油指數(shù)的交易;下半年可考慮開(kāi)展套期保值業(yè)務(wù)、國(guó)債期貨的交易。

(三)健全理財(cái)部投資管理流程

目前公司的理財(cái)部管理比較松散，假如我們要提升理財(cái)部的整體投資收益，就必須改變現(xiàn)在各自為戰(zhàn)的個(gè)人分散化投資方式，完善整個(gè)部門(mén)的組織管理機(jī)制，建立一套資源整合的投資管理模式，包括投資標(biāo)的的確立、投資標(biāo)的的研究和分析機(jī)制、分析和操盤(pán)人員的合理配置、投資策略和交易風(fēng)格的確立、投資晨會(huì)、投資計(jì)劃和下單、風(fēng)險(xiǎn)控制和后期監(jiān)控等。

在具體的投資流程管理方面，依據(jù)我多年的經(jīng)驗(yàn)，杠桿投資不能太強(qiáng)化個(gè)人的能力，將資金分散到不同的操盤(pán)手身上并不能有效的化解投資風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)當(dāng)成分發(fā)揮集體的力量和智慧，建立科學(xué)的群體決策機(jī)制，這樣才能真正有效的避免人性在交易行為中不合理不可控因素的負(fù)面效應(yīng)。另外我們必須保持市場(chǎng)分析員的專業(yè)性，保證分析員和交易員配置的相互獨(dú)立和制約性。這實(shí)際上就是一個(gè)投資專業(yè)化和風(fēng)險(xiǎn)可控化的問(wèn)題。

理財(cái)部改革初期的人員建制：

1.投資運(yùn)營(yíng)總監(jiān)(基金經(jīng)理)：全面負(fù)責(zé)投資理財(cái)部的投資運(yùn)營(yíng)、管理和監(jiān)督工作;

2.首席分析師：負(fù)責(zé)理財(cái)部現(xiàn)所有投資標(biāo)的的總的市場(chǎng)研究和分析工作;

3.黃金投資部：分析師兼趨勢(shì)交易操盤(pán)手1人;

短線交易操盤(pán)手1人，總共2人。

4.外匯投資部：分析師兼趨勢(shì)交易操盤(pán)手1人;

短線交易操盤(pán)手1人，總共2人。

(備注：后期公司條件容許分析師和操盤(pán)手應(yīng)完全獨(dú)立分開(kāi)，各自完成專業(yè)工作，這樣操盤(pán)手至少應(yīng)該有2人，也就是一個(gè)投資標(biāo)的的投資部門(mén)，至少應(yīng)該配備3人。)

(四)最后的建言：將公司打造成真正意義上的投資基金

這份文件只是一個(gè)工作大綱，由于時(shí)間原因我無(wú)法將其中的事項(xiàng)一一展開(kāi)闡述，尤其是投資理財(cái)部的建設(shè)與管理我會(huì)在以后的工作當(dāng)中逐一落實(shí)。最后我還要再一次為公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展進(jìn)一家之言。投資理財(cái)公司在中國(guó)是一個(gè)新興事物，高回報(bào)的融資條件的確可以吸收大量的社會(huì)投資，但是高額的固定利息支出也將成為企業(yè)長(zhǎng)期沉重的負(fù)擔(dān)。每年30-50%的投資回報(bào)率放在任何一個(gè)國(guó)家，任何一個(gè)基金公司都是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。另外，國(guó)內(nèi)目前的金融環(huán)境還不是很穩(wěn)定成熟，我們這種性質(zhì)的投資公司還要承受一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。所以我們應(yīng)積極把握現(xiàn)在的有利時(shí)機(jī)，努力用一年左右的時(shí)間完成公司資金運(yùn)作的模式和性質(zhì)，將問(wèn)題化解在醞釀期，將公司打造成真正的投資基金公司。

1.循序漸進(jìn)，平穩(wěn)的將固定保本保息的融資模式向純私募基金過(guò)度：在此過(guò)程中我們也應(yīng)充分考慮工作的難度，讓習(xí)慣了保本保息的客戶逐漸放棄這種高收益，和公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)需要我們公司和業(yè)務(wù)人員付出大量的和耐心的工作。

公司可以制定一些相應(yīng)的補(bǔ)償和穩(wěn)定政策，逐漸化解客戶的抵抗情緒和不理解，讓客戶逐漸接受公司這樣變革的長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。當(dāng)然這個(gè)過(guò)程也不可操之過(guò)急，新的問(wèn)題需要我們隨時(shí)調(diào)整應(yīng)對(duì)策略，但大勢(shì)所趨勢(shì)在必行，我們要打造一個(gè)健康和穩(wěn)健的基金公司，暫時(shí)犧牲一些客戶和發(fā)展速度也是值得的。

2.大力開(kāi)發(fā)單倉(cāng)和委托理財(cái)客戶，逐漸淡化和退出保本保息的融資模式：可以在業(yè)務(wù)提成獎(jiǎng)勵(lì)上加大單倉(cāng)和委托理財(cái)客戶的獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員將業(yè)務(wù)重點(diǎn)向這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)傾斜。

我們想要打造真正的基金公司，就應(yīng)該重點(diǎn)開(kāi)發(fā)保本不保息或保證一定虧損比例的基金形式，假如我們的理財(cái)收益很好，客戶也不會(huì)比以前拿的少，假如我的投資收益不理想，我們也不必承受高額的利息支出，這樣才是保證公司健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本。

理財(cái)管理工作心得4為著力完善萍鄉(xiāng)陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的融資擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，經(jīng)區(qū)委批準(zhǔn)于20__年6月成立了萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保中心和江西萍鄉(xiāng)燎原投資有限公司，鑒于融資擔(dān)保工作的特殊性，根據(jù)《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定：凡是設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證后方可開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓，暫時(shí)不批新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，所以目前我個(gè)人認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來(lái)開(kāi)展工作：

一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料，爭(zhēng)取盡早到省金融辦把經(jīng)營(yíng)許可證辦下來(lái)。

二、加強(qiáng)與銀行溝通，選定合作銀行，簡(jiǎn)化_款手續(xù)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成，積極落實(shí)“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業(yè)信用體系

第一、開(kāi)展中小企業(yè)資信評(píng)估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況，通過(guò)查詢收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報(bào)資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會(huì)，評(píng)審。

第二，建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)所有評(píng)定等級(jí)的中小企業(yè)建立信用信息庫(kù)，包含中小企業(yè)的信用等級(jí)、法定代表人、注冊(cè)資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、納稅額度等信息，提供可供查詢的開(kāi)放式渠道。

第三，建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對(duì)資信等級(jí)高的中小企業(yè)，登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化年檢手續(xù)，逐步實(shí)行備案制;對(duì)于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰，或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。

理財(cái)管理工作心得5一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)

我單位是國(guó)有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。

三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道:問(wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

投資理財(cái)心得范文第5篇

“不管是生活還是工作,我都用心去對(duì)待自己的每一次登場(chǎng)。盡自己能力,做到最好。雖然拼搏,但并不厭倦。我的能量來(lái)自于內(nèi)心,而不是外表。柔美不是我的定義,勇敢的展現(xiàn)自己,好壞任由評(píng)說(shuō)。過(guò)去的就是歷史,應(yīng)該放眼向前看?！边@段文字摘自翁虹的博客,文字間折射出翁虹柔弱的外表下有一顆堅(jiān)忍的內(nèi)心,自強(qiáng)、自立,這樣一個(gè)美麗的女人怎能不讓人心動(dòng)? 翁虹13歲時(shí)代表香港地區(qū)參加了亞洲小姐的選美大賽,并獲得了六個(gè)大獎(jiǎng)。此后被電視臺(tái)培養(yǎng),并進(jìn)入了演藝圈。當(dāng)時(shí)年輕好強(qiáng)的翁虹出于對(duì)自己的自信,做了一些讓很多人質(zhì)疑的嘗試,遭到了非議。人都會(huì)成長(zhǎng)和轉(zhuǎn)變,翁虹也不例外。“人的成長(zhǎng)和價(jià)值觀都會(huì)轉(zhuǎn)變,過(guò)去做過(guò)的事情今天不一定還會(huì)再做,而如果重新再做一次的話,也許整個(gè)感覺(jué)和品質(zhì)會(huì)完全不一樣。所以過(guò)去的就是歷史,我們都應(yīng)該放眼向前看?！睂?duì)以前的自己,翁虹這么說(shuō)。

家是一件作品

采訪翁虹時(shí),翁虹的愛(ài)人一直陪在她的身邊,不時(shí)地幫翁虹遞水,或是干脆替她回答。翁虹則會(huì)表現(xiàn)出小鳥(niǎo)依人狀態(tài)。在簡(jiǎn)短的采訪時(shí)間里,記者看到了這對(duì)夫妻的幸福甜蜜,因?yàn)榻?jīng)常溝通彼此建立了信任和默契。翁虹說(shuō)愛(ài)人不是靠金錢打動(dòng)自己,而是每天做著很平實(shí)的事情,真正地去關(guān)心自己,給她所需要的幫助,像朋友一樣溝通、交流以及分享?！罢业揭粋€(gè)比自己還了解自己的人,那份信任是最幸福的事情?！蔽毯缧腋５恼f(shuō)。

翁虹是個(gè)非常戀家的人,在家庭與事業(yè)中,她把家庭擺在首位。但是工作使她必須四處奔波,于是她練就了把工作的地方變成家的本事。只要拍戲期間的個(gè)人居所,不論是酒店,還是牛棚樣的木板房,她都會(huì)花心思布置一番,讓臨時(shí)的居所具有自己家的味道。

翁虹是個(gè)很有韌性的女子,不管是演藝道路上的曲折歷程,還是生命中許多不盡如人意的遭遇,都讓她歷盡了世事的浮沉。這些坎坷的人生歷練豐富了她生命的厚度,使她今日才能散發(fā)出如陳釀美酒般味甘而醇香的女人魅力。

這個(gè)為了理想而勤懇、拼博的女子,最終得到了上天的回饋,同時(shí)擁有了令人羨幕的美滿家庭與值得驕傲的成功事業(yè)?？蓯?ài)女兒“小水晶”的到來(lái),讓她的美麗更添了一層母愛(ài)的光輝。 這個(gè)幸福的家不僅給她帶來(lái)了更多的幸福感與歸屬感,也還原了她最真實(shí)的女人本色,讓她感受到了更多為人妻與為人母的快樂(lè)。

理財(cái)心態(tài)要平和

外表美麗溫婉的翁虹,在理財(cái)上卻不讓須眉。女性細(xì)致敏感的特質(zhì),在她的理財(cái)生活中發(fā)揮得淋漓盡致。她說(shuō),理財(cái)無(wú)關(guān)乎男女,關(guān)鍵在于有沒(méi)用心研究。翁虹理財(cái)?shù)暮芏嘧龇?體現(xiàn)了投資理財(cái)?shù)幕居^念,通過(guò)房產(chǎn)投資、鉆石收藏、資本市場(chǎng)投資、以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)等多領(lǐng)域多渠道的投資方式,分散了風(fēng)險(xiǎn),規(guī)劃了財(cái)富。

翁虹說(shuō),良好的生活環(huán)境和條件是每個(gè)人都追求的,但需要在力所能及的范圍之內(nèi),消費(fèi)要與勞動(dòng)成正比。合理的吃穿住行安排,可以避免不必要的浪費(fèi)。相對(duì)來(lái)說(shuō),精神上的富足比金錢揮霍更能給人帶來(lái)快樂(lè)和滿足感。翁虹很少碰股票等高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。相比股票基金,翁虹更傾向于實(shí)物資產(chǎn)。她認(rèn)為,房地產(chǎn)投資比起炒股風(fēng)險(xiǎn)要小。她先后在香港、北京等地投資了房產(chǎn),由于頻繁在內(nèi)地工作,她也想在上海買房,但還在觀望中。她說(shuō),買房子不是買衣服,不喜歡了就可以不穿,一定要謹(jǐn)慎,多打聽(tīng)多看,不能沖動(dòng)。

除了房產(chǎn)外,她也會(huì)聽(tīng)取一些理財(cái)專家和專業(yè)顧問(wèn)的意見(jiàn),購(gòu)買一部分基金,讓存在銀行的閑錢得到更好的發(fā)揮?！百嶅X不容易,投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,所以必須有一筆錢是比較穩(wěn)定的,基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小,比較放心?！迸紶?她也會(huì)涉足股市,但一定要聽(tīng)專業(yè)人士的意見(jiàn)再入市。翁虹說(shuō),炒股心態(tài)要好,不要以投機(jī)的想法去投資,不要指望炒股暴利,應(yīng)該拿得起放得下,見(jiàn)好就收。

逆勢(shì)而上開(kāi)經(jīng)紀(jì)公司

九十年代初,翁虹擔(dān)任香港一家珠寶公司的代言人,之后便成功參股成為股東,一開(kāi)始公司就開(kāi)了兩家分店,后來(lái)更擴(kuò)張到19家分店并成功上市,珠寶店的經(jīng)營(yíng)為翁虹積累了一筆寶貴的經(jīng)驗(yàn),這也是她認(rèn)為最成功的一筆投資。

雖然因?yàn)檠菟囀聵I(yè)放棄了蒸蒸日上的珠寶公司,但翁虹卻始終沒(méi)有放棄創(chuàng)業(yè)的念頭,開(kāi)間美甲店是翁虹想創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目。首先,她是香港最早一批做指甲護(hù)理美容的,美甲是她一直以來(lái)的興趣,她想將自己的美甲心得與眾人分享。她還將自己的美容、時(shí)尚和理財(cái)?shù)男牡贸霭娉蓵?shū)。

在翁虹的眼里,短期的投資回報(bào)并非直接目的,她更傾向項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展,用宏觀和長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光去投資。2008年金融風(fēng)暴席卷全球,保守的投資者都在觀望,而翁虹和老公卻逆勢(shì)出擊,投資創(chuàng)辦了自己的經(jīng)紀(jì)公司,醞釀在今年投資一部電影和一部電視劇。翁虹夫婦認(rèn)為,投資經(jīng)紀(jì)公司一方面有利于翁虹演藝事業(yè)的發(fā)展,而一方面則是看中了危機(jī)中的機(jī)會(huì)。

理財(cái)心得

投資不能盲目,需要理智對(duì)待,不要抱有一夜暴富的心態(tài),要拿得起放得下,科學(xué)理財(cái),從容應(yīng)對(duì)。

投資理財(cái)要“快、狠、準(zhǔn)”,“有時(shí)投資也是講靈感的,該出手時(shí)就出手;準(zhǔn),認(rèn)真分析,多方參考,請(qǐng)教專業(yè)人士;狠,舍得,有舍才有得。