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郵政銀行行長范文第1篇

［作者簡介］ 李國文（1970―），男，重慶涪陵人，北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后.研究方向:金融機(jī)構(gòu)公司治理.

［摘 要］ 通過使用2002~2007年商業(yè)銀行貸款省際面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，國有經(jīng)濟(jì)比重與銀行貸款增長之間呈顯著正相關(guān)關(guān)系。國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響在不同商業(yè)銀行之間存在差異，相對(duì)于股份制商業(yè)銀行，國有商業(yè)銀行貸款安排中的國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響更為顯著。這表明，中國近年來“所有制信貸歧視”現(xiàn)象仍然存在，這不僅制約了中小民營企業(yè)的發(fā)展，也影響了整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程。解決這一問題的對(duì)策在于加快金融體系的市場化改革，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。

［關(guān)鍵詞］ 國有經(jīng)濟(jì)比重；貸款增長;面板數(shù)據(jù)

［中圖分類號(hào)］ F830.33 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A ［文章編號(hào)］ 1008―1763(2012)02―0045―05

Empirical Study on the Relationship between Proportion of Stateowned and Credit Growth

LI Guowen1,WANG Lihua2,ZENG Guanglu3

(1.School of Economics and Business Administration, Beijing Normal University，Beijing 100875,China；

2.Department for Strategic Development, Agricultural Bank of China，Beijing 100000,China；

3.Department of Law and Public Affairs, Changsha University，Changsha 410003,China)

Abstract:Using provincial panel data for Chinese commercial banks from the period of 2002~2007，this paper studies the impact of the proportion of state-owned economy on credit funds allocation. We find that lending growth of commercial banks is positively related to the proportion of stateowned economy, implying credit discrimination on private economy. And this positive impact is more significant in state-owned commercial banks. This shows that there still is the “ownership discrimination” in recent years in China, which not only restricts the development of the small and mediumsized private enterprises, also affect the development of the whole market economy. To solve this problem, we should accelerate financial system reform and develop actively small and mediumsized financial institutions.

Key words:proportion of stateowned economy; credit growth；panel data

一 引 言

改革開放以來，在關(guān)于中國經(jīng)濟(jì)增長的研究中，學(xué)者們得出的一個(gè)共同結(jié)論是：中國經(jīng)濟(jì)過去30年來取得的增長奇跡在很大程度上與民營經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展是分不開的。［1］在民營經(jīng)濟(jì)占整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中比重逐步提高的同時(shí)，民營經(jīng)濟(jì)卻一直面臨著嚴(yán)重的資金瓶頸。［2］鑒于銀行信貸在中國金融體系中的重要地位，商業(yè)銀行在信貸安排時(shí)是否考慮國有經(jīng)濟(jì)比重，換句話說，國有經(jīng)濟(jì)比重是否會(huì)影響銀行信貸資金配置，逐漸成為學(xué)術(shù)界和政策制定者共同關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

現(xiàn)有的文獻(xiàn)通常將國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響與“所有制信貸歧視”聯(lián)系在一起，但是并沒有得出一致的結(jié)論。［3-8］進(jìn)一步的，考慮到不同商業(yè)銀行

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管分類，我國商業(yè)銀行體系主要包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，其中國有商業(yè)銀行主要是指工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行；在其他三類商業(yè)銀行中，股份制商業(yè)銀行所占份額最大。除非特別說明，本文中所使用的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行概念遵循銀監(jiān)會(huì)的劃分標(biāo)準(zhǔn)。類型，國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響是否存在差異？顯然，對(duì)于上述問題的回答，有助于我們發(fā)現(xiàn)和解決金融體制中的結(jié)構(gòu)性矛盾，對(duì)于制定相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)政策具有重要的啟示意義。

我們使用2003~2007年商業(yè)銀行貸款的省際面板數(shù)據(jù)，系統(tǒng)分析了國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響?；诘貐^(qū)數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn)研究發(fā)現(xiàn)，國有經(jīng)濟(jì)比重與銀行貸款增長之間呈顯著正相關(guān)關(guān)系；并且國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響在不同商業(yè)銀行之間存在差異，相對(duì)于股份制商業(yè)銀行，國有商業(yè)銀行中國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響更為顯著。

湖 南 大 學(xué) 學(xué) 報(bào)( 社 會(huì) 科 學(xué) 版 )2012年第2期李國文，王麗華等：國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)銀行貸款增長影響的實(shí)證分析

二 研究設(shè)計(jì)

（一）研究變量設(shè)定

本文主要考察國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響，因此我們使用貸款增長率作為被解釋變量，其定義為第t年貸款增量與第t-1年末貸款余額的比值。在研究過程中，我們根據(jù)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)將商業(yè)銀行進(jìn)一步劃分為國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，對(duì)應(yīng)的貸款增長率根據(jù)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)進(jìn)行相應(yīng)計(jì)算；我們還根據(jù)貸款期限進(jìn)一步劃分為短期貸款和長期貸款，相應(yīng)的貸款增長率亦包括短期貸款增長率和長期貸款增長率。

我們用國有經(jīng)濟(jì)投資占全社會(huì)固定資產(chǎn)投資中所占比重來衡量國有經(jīng)濟(jì)比重這一解釋變量。從理論上講，衡量國有經(jīng)濟(jì)比重最全面的指標(biāo)應(yīng)當(dāng)是國有經(jīng)濟(jì)在GDP中的比重，但是目前沒有這一統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。比較常見的一個(gè)指標(biāo)是國有經(jīng)濟(jì)在“規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品銷售收入”中的比重來衡量國有經(jīng)濟(jì)比重，但是這個(gè)指標(biāo)存在兩個(gè)問題：第一，《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》中“產(chǎn)品銷售收入”指標(biāo)在2005年之后沒有報(bào)告，與之相近的指標(biāo)變成“主營業(yè)務(wù)收入”；第二，也是更為關(guān)鍵的是，這一指標(biāo)只反映了工業(yè)中的國有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況，難以體現(xiàn)國有經(jīng)濟(jì)全貌。基于上述考慮，我們使用了國有經(jīng)濟(jì)在全社會(huì)固定資產(chǎn)投資中所占比重這一指標(biāo)，以期能更全面、準(zhǔn)確地反映國有經(jīng)濟(jì)比重。［9］

在參考現(xiàn)有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，［10］［11］本文還引入了其他可能影響商業(yè)銀行貸款增長的控制變量：

（1）經(jīng)濟(jì)增長率，商業(yè)銀行貸款增長可能會(huì)受到經(jīng)濟(jì)增長的影響，因此，我們用GDP增長率來衡量經(jīng)濟(jì)增長率，以反映經(jīng)濟(jì)增長對(duì)商業(yè)銀行貸款的影響；

（2）資金基礎(chǔ)，商業(yè)銀行的資金基礎(chǔ)（funding base）也是影響貸款增長的重要因素，我們用存款增長率來衡量資金基礎(chǔ)；

（3）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也可能會(huì)影響商業(yè)銀行貸款，我們用第二產(chǎn)業(yè)比重和第三產(chǎn)業(yè)比重來控制這種影響；

（4）財(cái)政狀況，商業(yè)銀行貸款增長也可能受到所在地區(qū)財(cái)政收支狀況的影響，為此我們用財(cái)政收支比率來控制這一影響，該指標(biāo)根據(jù)（財(cái)政收入-財(cái)政支出）/財(cái)政收入計(jì)算得出；

（5）對(duì)外開放程度，對(duì)外開放程度也可能影響商業(yè)銀行貸款增長，我們用各地區(qū)外商投資在全社會(huì)固定資產(chǎn)投資中所占比重來衡量對(duì)外開放程度；

（6）市場競爭，商業(yè)銀行貸款增長還會(huì)受到銀行業(yè)市場競爭程度的影響，我們用除工、農(nóng)、中、建四大國有銀行以外的其他商業(yè)銀行貸款占全部商業(yè)銀行貸款的比例來反映商業(yè)銀行之間的競爭程度；

（7）銀行業(yè)改革，2005年以來中國政府對(duì)四大國有商業(yè)銀行進(jìn)行了包括引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、公開市場上市等一系列改革舉措，因此本文的控制變量中還包括了銀行業(yè)改革的影響。(即2005年和此后取值為1,其余的取值為0)。

(二）計(jì)量模型設(shè)定

根據(jù)上述分析，并結(jié)合我國具體實(shí)踐，我們構(gòu)建如下形式的固定效應(yīng)面板模型：

其中，LGi,t是本文的被解釋變量，用商業(yè)銀行貸款增長率來表示。SOEi,t即國有經(jīng)濟(jì)比重，是本文的核心解釋變量。Xi,t是一組可能影響商業(yè)銀行貸款增長率的控制變量，

SymboleA@ i,t是殘差項(xiàng)。我們重點(diǎn)關(guān)注SOEi,t的估計(jì)系數(shù)

SymbolbA@ ，如果

SymbolbA@ 顯著為正，表明國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)貸款增長有正向影響，意味著商業(yè)銀行貸款安排中所有制因素的影響顯著存在。

方程（1）式給出的固定效應(yīng)面板數(shù)據(jù)模型是一個(gè)靜態(tài)模型，但是商業(yè)銀行貸款很可能存在著延續(xù)性，上年貸款會(huì)對(duì)當(dāng)年貸款產(chǎn)生影響，這意味著，在計(jì)量分析中考慮商業(yè)銀行貸款增長的動(dòng)態(tài)變化是十分必要的。因此，參考了蔡衛(wèi)星和曾誠等研究結(jié)果之后，［11］我們?cè)诜匠蹋?）的基礎(chǔ)上引入了滯后一期的貸款增長率，考慮如下形式的動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)模型：

三 樣本及數(shù)據(jù)來源

本文使用的數(shù)據(jù)包括了中國大陸30個(gè)?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）2002~2007年銀行業(yè)和宏觀經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)主要根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國金融年鑒》、《中國金融統(tǒng)計(jì)》等相關(guān)的統(tǒng)計(jì)資料進(jìn)行整理計(jì)算。在樣本選擇上，由于自治區(qū)的統(tǒng)計(jì)資料不全，因此本文的主要樣本中只包含了30個(gè)省級(jí)行政區(qū)，其中股份制商業(yè)銀行貸款數(shù)據(jù)還缺失了青海、寧夏的數(shù)據(jù)，因此在以股份制商業(yè)銀行貸款數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的分析中只包含了28個(gè)省級(jí)行政區(qū)。在本文所涉及的變量中，貸款增長率、資金基礎(chǔ)、銀行業(yè)市場競爭變量主要根據(jù)《中國金融年鑒》、《中國金融統(tǒng)計(jì)》的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整理計(jì)算得出，國有經(jīng)濟(jì)比重、經(jīng)濟(jì)增長率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、財(cái)政收支狀況、對(duì)外開放程度等變量主要根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整理計(jì)算得出。

表1描述了各變量的定義性描述及統(tǒng)計(jì)特征。可以看出，在樣本區(qū)間內(nèi)商業(yè)銀行在各地區(qū)貸款投放總體增長較快，貸款年均增長15%左右，其中四大國有商業(yè)銀行貸款增長率約為12%，低于商業(yè)銀行貸款整體增長率；存款呈現(xiàn)類似趨勢(shì)，存款年均增長17%左右，四大國有商業(yè)銀行存款增長率同樣低于商業(yè)銀行存款整體增長率。在本文關(guān)注的核心變量方面，國有經(jīng)濟(jì)比重均值約為37%，標(biāo)準(zhǔn)差約為10%。其他變量的地區(qū)差異也較為顯著。

四 實(shí)證結(jié)果及分析

我們首先給出靜態(tài)模型的估計(jì)結(jié)果，然后給出動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)模型的估計(jì)結(jié)果，并依據(jù)這些結(jié)果考察國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)商業(yè)銀行信貸增長的影響。

（一）靜態(tài)方程估計(jì)結(jié)果

表2給出了靜態(tài)模型的估計(jì)結(jié)果，其中第一項(xiàng)回歸是基于商業(yè)銀行整體貸款的估計(jì)結(jié)果，第二項(xiàng)回歸是基于國有商業(yè)銀行貸款的估計(jì)結(jié)果，第三項(xiàng)回歸是基于股份制商業(yè)銀行貸款的估計(jì)結(jié)果。在接下來的分析中，我們首先通過第一項(xiàng)回歸從整體上考察國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響，然后通過比較第二、三項(xiàng)回歸結(jié)果來反映這種影響在不同性質(zhì)的商業(yè)銀行（在我們的分析中主要是國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行）之間是否存在差異。

首先，從表2中第一項(xiàng)回歸結(jié)果可以看出，國有經(jīng)濟(jì)比重變量的估計(jì)系數(shù)為正，并且在1%的水平下顯著。如果國有經(jīng)濟(jì)比重與商業(yè)銀行貸款增長率之間的關(guān)系可以解釋成因果關(guān)系，那么該系數(shù)就意味著國有經(jīng)濟(jì)比重的上升帶來了貸款增長率的提高，這說明在本文所抽取的樣本期國有經(jīng)濟(jì)比重確實(shí)對(duì)信貸資金配置產(chǎn)生了影響，商業(yè)銀行信貸資金配置中所有制性質(zhì)的影響不能忽略，這就為“所有制信貸歧視”現(xiàn)象提供了經(jīng)驗(yàn)證據(jù)。

其次，表2中第二項(xiàng)回歸結(jié)果顯示，就國有商業(yè)銀行貸款而言，國有經(jīng)濟(jì)比重變量的估計(jì)系數(shù)同樣為正，并且也在1%的水平下顯著。表2中第三項(xiàng)回歸結(jié)果顯示，與前兩項(xiàng)回歸結(jié)果相比，股份制商業(yè)銀行回歸結(jié)果出現(xiàn)一定的變化，國有經(jīng)濟(jì)比重變量的估計(jì)系數(shù)雖然依然為正，但是并不具有統(tǒng)計(jì)意義上的顯著性。這說明與國有商業(yè)銀行相比，股份制商業(yè)銀行中的國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響相對(duì)不明顯。從這個(gè)意義上說，如果將國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的正向影響理解為“所有制信貸歧視”，那么這一結(jié)果表明，相比于國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行信貸安排中的“所有制歧視”程度較弱。上述發(fā)現(xiàn)從一個(gè)側(cè)面為林毅夫和李永軍［12］以及李志［13］的觀點(diǎn)提供了經(jīng)驗(yàn)證據(jù)，他們認(rèn)為發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)（相對(duì)于四大國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行被廣泛視為中小型金融機(jī)構(gòu)）可以解決中國中小企業(yè)（主要是非國有企業(yè)）面臨的融資困難。

此外，我們還發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)增長率以及資金基礎(chǔ)與貸款增長率顯著相關(guān)，這與現(xiàn)有文獻(xiàn)是一致的。具體來說，經(jīng)濟(jì)增長率越快，相應(yīng)的貸款增長率越高；貸款基礎(chǔ)越大，相應(yīng)的貸款增長率也越高。［14］［15］

（二）動(dòng)態(tài)方程回歸結(jié)果

表3給出了動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)模型的估計(jì)結(jié)果。由于引入因變量的時(shí)間滯后項(xiàng)，模型（2）式產(chǎn)生了內(nèi)生性問題。Roodman［16］指出，對(duì)于時(shí)間跨度相對(duì)于截面數(shù)較小的動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)模型而言，采用Arellano and Bond［17］和Blundell and Bond［18］提出的系統(tǒng)廣義矩估計(jì)方法（system GMM）是一個(gè)非常好的選擇。一般而言，可以從以下幾個(gè)方面檢驗(yàn)GMM估計(jì)量是否有效可行：第一個(gè)是通過Hansen過度識(shí)別約束檢驗(yàn)對(duì)工具變量的有效性進(jìn)行檢驗(yàn)，其原假設(shè)是所使用的工具變量與誤差項(xiàng)是不相關(guān)的；第二個(gè)是通過Arellano-Bond的自相關(guān)檢驗(yàn)對(duì)差分方程的隨機(jī)誤差項(xiàng)的二階序列相關(guān)進(jìn)行檢驗(yàn)，其原假設(shè)是隨機(jī)誤差項(xiàng)不存在二階序列相關(guān)；第三個(gè)是Roodman（2006）提出的拇指規(guī)則（rule of thumb），即工具變量數(shù)不超過截面數(shù)；第四個(gè)是如果滯后變量的系數(shù)大小在相應(yīng)的OLS估計(jì)值和FE估計(jì)值之間，則GMM估計(jì)是可靠有效的。

這是因?yàn)榛旌螼LS估計(jì)通常會(huì)導(dǎo)致向上偏誤的滯后項(xiàng)系數(shù)，而固定效應(yīng)估計(jì)則會(huì)產(chǎn)生一個(gè)嚴(yán)重向下的滯后項(xiàng)系數(shù)（Bond et al.，2002）。根據(jù)上述原則，我們認(rèn)為表3中的估計(jì)結(jié)果是可靠的：回歸的漢森工具變量過度識(shí)別檢驗(yàn)顯示，我們不能拒絕GMM估計(jì)中工具變量有效的原假設(shè)；序列相關(guān)檢驗(yàn)也表明，統(tǒng)計(jì)上不能拒絕不存在二階序列相關(guān)性的原假設(shè)；工具變量數(shù)沒有超過截面數(shù)；滯后一期因變量的回歸系數(shù)也較為合理，以表3中第一項(xiàng)為例，包含所有協(xié)變量的固定效應(yīng)估計(jì)和OLS估計(jì)中滯后項(xiàng)的回歸系數(shù)區(qū)間為（0.186，0.402），該區(qū)間包含了GMM估計(jì)的系數(shù)0.238，表明GMM估計(jì)是可靠的。

表3的估計(jì)結(jié)果顯示，從整體上看，國有經(jīng)濟(jì)比重與商業(yè)銀行貸款增長率之間呈正相關(guān)關(guān)系，并且在5%的水平下顯著。這表明在考慮動(dòng)態(tài)影響之后，在本文的樣本期國有經(jīng)濟(jì)比重影響了商業(yè)銀行信貸資金配置，這意味著商業(yè)銀行“所有制信貸歧視”現(xiàn)象依然存在。從不同性質(zhì)商業(yè)銀行來看，以國有商業(yè)銀行貸款增長率為被解釋變量的動(dòng)態(tài)模型中，國有經(jīng)濟(jì)比重變量的估計(jì)系數(shù)依然顯著為正，表明國有商業(yè)銀行存在著“所有制信貸歧視”。就股份制商業(yè)銀行而言，國有經(jīng)濟(jì)比重變量的估計(jì)系數(shù)不僅為正，并且在10%的水平下顯著，這一結(jié)論與靜態(tài)模型估計(jì)結(jié)果有所不同。同時(shí)，我們也注意到，盡管國有經(jīng)濟(jì)比重變量的估計(jì)系數(shù)差別不大，但是股份制商業(yè)銀行中的國有經(jīng)濟(jì)比重變量的顯著性卻明顯弱于國有商業(yè)銀行，這意味著國有商業(yè)銀行中的國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)商業(yè)銀行信貸資金配置的影響可能仍比股份制商業(yè)銀行更為明顯。

五 結(jié)論及政策建議

根據(jù)2003~2007年商業(yè)銀行貸款的省際面板數(shù)據(jù)，我們系統(tǒng)分析了國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響。結(jié)果表明，國有經(jīng)濟(jì)比重與銀行貸款增長之間呈顯著正相關(guān)關(guān)系，這說明銀行信貸資金配置中所有制因素的影響顯著存在；而且，國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響在不同商業(yè)銀行之間存在差異，相對(duì)于股份制商業(yè)銀行，國有商業(yè)銀行貸款安排中的國有經(jīng)濟(jì)比重對(duì)信貸資金配置的影響更為顯著。我們認(rèn)為，上述發(fā)現(xiàn)意味著我國商業(yè)銀行信貸安排仍然存在著明顯的“所有制信貸歧視”現(xiàn)象。

這一研究結(jié)論具有直接的政策含義。首先，考慮到民營經(jīng)濟(jì)在中國經(jīng)濟(jì)中越來越重要的地位，而“所有制信貸歧視”卻忽略了民營經(jīng)濟(jì)這一重要地位，形成了對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重制約，并進(jìn)一步影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，進(jìn)一步加快金融體系的市場化改革，通過有效的政策引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸行為，盡快解決民營經(jīng)濟(jì)面臨的“所有制信貸歧視”就成為當(dāng)務(wù)之急。其次，在可選擇的政策方向上，本文的研究也提供了直接的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)。相對(duì)于股份制商業(yè)銀行，國有商業(yè)銀行貸款安排中的“所有制歧視”要更為明顯。從這個(gè)意義上說，積極發(fā)展各類中小型金融機(jī)構(gòu)對(duì)于緩解“所有制信貸歧視”無疑是一條可行而有效的路徑。有關(guān)部門下大力發(fā)展多種形式的中小型金融機(jī)構(gòu)，不斷健全中小型企業(yè)金融服務(wù)體系，切實(shí)從體制機(jī)制上解決民營企業(yè)融資難問題。在具體的對(duì)策措施上，重點(diǎn)應(yīng)該考慮如下幾個(gè)方面：

一是大力發(fā)展各類中小型金融機(jī)構(gòu)，不斷健全中小型企業(yè)金融服務(wù)體系，切實(shí)從體制機(jī)制上解決民營企業(yè)融資難問題。我國民營企業(yè)大部分是中小型企業(yè)，中小型金融機(jī)構(gòu)在制度、規(guī)模上與其相對(duì)等，與民營企業(yè)之間存在著天然的聯(lián)系。當(dāng)前，相對(duì)于民營經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展存在著明顯的滯后性。我們應(yīng)當(dāng)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，積極發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等各類中小型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二是積極引導(dǎo)中小型金融機(jī)構(gòu)明確市場定位。各類中小型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，牢牢把握“立足地方、服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位理念，認(rèn)真借鑒國外中小型金融機(jī)構(gòu)差異化經(jīng)營的成功經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮自身的地緣優(yōu)勢(shì)，挖掘企業(yè)信用信息，大力開展金融創(chuàng)新，針對(duì)中小企業(yè)和社區(qū)居民的不同特點(diǎn)，開發(fā)設(shè)計(jì)不同的金融服務(wù)種類，有效滿足民營中小企業(yè)的金融需求。

三是為中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。目前，中小型金融機(jī)構(gòu)仍是“弱勢(shì)群體”，由于品牌認(rèn)知度和市場地位較低，致使人才、客戶流失嚴(yán)重；一些部門和單位仍對(duì)其存在偏見和歧視性存款規(guī)定；在服務(wù)中小企業(yè)過程中，由于發(fā)放貸款成本高、投入多、風(fēng)險(xiǎn)大，加上尚未建立相應(yīng)的補(bǔ)償機(jī)制等原因，中小銀行的發(fā)展仍面臨許多困難和阻力。因此，有關(guān)部門要通過利益機(jī)制引導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供融資支持，要在資金來源、結(jié)算體系、機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面，積極支持現(xiàn)有中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。［參 考 文 獻(xiàn)］

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郵政銀行行長范文第2篇

“我們現(xiàn)在有3.8萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中3.1萬個(gè)在基層郵局?！?月21日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長陶禮明在接受《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者采訪時(shí)表示，郵儲(chǔ)銀行改制之初就確定了服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)民生的發(fā)展思路。

截至2012年2月末，郵儲(chǔ)銀行支持“三農(nóng)”及小微企業(yè)的貸款累計(jì)投放超過8800億元，惠及農(nóng)戶、小微企業(yè)580多萬家。

北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心農(nóng)村金融部部長王曙光認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行對(duì)中國農(nóng)村廣大地域的滲透力已開始慢慢顯現(xiàn)，如果股份制之后，能充實(shí)資本金，改善內(nèi)部環(huán)境結(jié)構(gòu)，逐漸建立一套比較好的激勵(lì)和約束機(jī)制，對(duì)將來中國農(nóng)村金融的發(fā)展會(huì)有更大的推動(dòng)。

百年郵儲(chǔ)

今年1月21日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，公司注冊(cè)資本為450億元人民幣，中國郵政集團(tuán)為其唯一股東。

同時(shí)，股份公司自成立之日起，依法承繼中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司全部資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員。

事實(shí)上，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的前身是老百姓非常熟悉的“老”儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)――郵政儲(chǔ)金局。1918年11月，民國中央政府頒布《郵政儲(chǔ)金條例》，1919年7月1日，郵政儲(chǔ)金局成立，在北京、天津、太原、開封、濟(jì)南、漢口、南京、上海、安慶、南昌、杭州等11個(gè)城市率先開辦郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)，至今已有近百年的歷史。

1986年1月27日，經(jīng)中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組決定，郵電部與中國人民銀行發(fā)出《關(guān)于開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的聯(lián)合通知》，決定于當(dāng)年春節(jié)前在北京、上海、天津、鄭州、沈陽、石家莊、成都、西安、南京、廣州、福州、長沙12個(gè)城市恢復(fù)開辦郵政儲(chǔ)蓄。

2005年8月19日，國務(wù)院下發(fā)《郵政體制改革方案》，明確提出要按照金融體制改革的方向，加快成立中國郵政儲(chǔ)蓄銀行。2006年，國家郵政實(shí)施政企分開，分別成立新的國家郵政局和中國郵政集團(tuán)公司，同時(shí)批準(zhǔn)中國郵政集團(tuán)公司組建郵政儲(chǔ)蓄銀行。

2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在改革原有郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上，在北京揭牌成立，中國郵政儲(chǔ)蓄的歷史就此掀開了嶄新的一頁。

“從前的郵政儲(chǔ)蓄只能做傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、匯兌業(yè)務(wù)，改制為銀行后，郵儲(chǔ)銀行有了很大發(fā)展。”中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長陶禮明表示。據(jù)了解，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行改制5周年來，推出了“好借好還”小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款，“佳信家美”消費(fèi)貸款，綠卡通卡,福農(nóng)卡,商易通，現(xiàn)金管理，票據(jù)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)、國債、基金業(yè)務(wù)，本外幣理財(cái)業(yè)務(wù),綠卡外匯卡，信用卡等豐富多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，成為我國金融服務(wù)領(lǐng)域的一支重要力量。

同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行擁有遍布全國的近38000家分支機(jī)構(gòu)，ATM總量已經(jīng)超過3.5萬臺(tái)，個(gè)人網(wǎng)銀客戶超過2800萬人，電話銀行累計(jì)注冊(cè)客戶超過4000萬戶，而電視銀行、手機(jī)銀行也相繼推廣上線，一個(gè)方便、快捷、覆蓋面廣、縱橫交錯(cuò)的多元化郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)已全面建成，從而讓廣大客戶享受本外幣一體化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)成為可能。

做有特色的銀行

陶禮明行長告訴《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者，郵儲(chǔ)銀行的目標(biāo)是建立有特色的銀行機(jī)構(gòu)，中國缺少的不是大型銀行而是一家有特色的銀行。從長遠(yuǎn)來看，郵儲(chǔ)銀行將在社區(qū)、“三農(nóng)”、中小企業(yè)等普惠金融服務(wù)領(lǐng)域樹立品牌，致力于成為國內(nèi)資本充足、管理先進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行。

在成立之初，郵儲(chǔ)銀行曾面臨著定位選擇問題。2008年底，國家4萬億經(jīng)濟(jì)刺激政策出臺(tái)，各大銀行開始搶做大客戶等公司貸款以及大型基礎(chǔ)設(shè)施貸款，房地產(chǎn)大客戶更是成了當(dāng)時(shí)銀行的主要客戶。而在農(nóng)村市場，因利薄風(fēng)險(xiǎn)大，其他銀行紛紛縮減業(yè)務(wù)。

此時(shí)的郵儲(chǔ)銀行選擇了從支持“三農(nóng)”開始起步，做小型微型企業(yè)貸款。陶禮明行長表示，郵儲(chǔ)銀行成立之初，經(jīng)過深入的市場調(diào)研，認(rèn)為小微企業(yè)貸款市場潛力巨大，但針對(duì)小微企業(yè)行而有效的金融產(chǎn)品供給相對(duì)不足，尤其是對(duì)絕大多數(shù)分布在縣域的小微企業(yè)的服務(wù)更是缺乏。而這些遍布在各個(gè)行業(yè)、各個(gè)地區(qū)的小微企業(yè)客戶分布分散、風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)分散，與郵儲(chǔ)銀行的機(jī)構(gòu)、人員能力匹配性較好。因此，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與推廣重點(diǎn)上，郵儲(chǔ)銀行瞄準(zhǔn)“彌補(bǔ)金融空缺”，將小額貸款確定為長期、核心的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，把小企業(yè)貸款確立為長期、重要的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。

在郵儲(chǔ)銀行覆蓋全國城鄉(xiāng)的38000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，其中70%的網(wǎng)點(diǎn)在縣級(jí)以下地區(qū)，有著服務(wù)“三農(nóng)”的天然優(yōu)勢(shì)。截至2011年12月31日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款540萬筆、金額3100多億元。

2010年6月，郵儲(chǔ)銀行與德國技術(shù)合作公司（GTZ）合作的德國政府項(xiàng)目“小額信貸和零售銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目”榮獲“GTZ國際合作項(xiàng)目最高成就獎(jiǎng)”，服務(wù)“三農(nóng)”的努力和取得的成果獲得國際性認(rèn)可。

小微企業(yè)方面，截至今年2月底，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)建立320個(gè)小企業(yè)信貸中心，覆蓋了全國90%以上的地市。2011年，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款366萬筆，金額達(dá)到3900億元，發(fā)放額較去年同期增長1700億元，增長率超過77%。

“我們當(dāng)時(shí)要做大客戶的公司貸款的話，抓住2008年國家刺激經(jīng)濟(jì)政策的機(jī)會(huì)，進(jìn)入市場會(huì)相對(duì)容易?！碧斩Y明稱，但我們還是堅(jiān)持以小額零售貸款起步，從10萬元到100萬、500萬元，截至今年2月底，支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)的貸款累計(jì)發(fā)放達(dá)8800多億元。

郵儲(chǔ)銀行是基于郵政網(wǎng)絡(luò)成長起來的銀行。郵政企業(yè)從性質(zhì)上說是公共服務(wù)企業(yè)，承擔(dān)了社會(huì)普遍服務(wù)、公共服務(wù)的職能。陶行長認(rèn)為， 基于此成長起來的郵儲(chǔ)銀行，基本服務(wù)功能不變，大眾服務(wù)不變。“由于特殊的歷史原因，決定了我們無法簡單地模仿其他商業(yè)銀行的做法。作為擁有全國最多金融網(wǎng)點(diǎn)的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，自開辦之初，這家銀行就緊密地和郵政結(jié)合在一起，利用好郵政的網(wǎng)絡(luò)資源，定位于服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)民生，這份特殊的使命成為郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持金融服務(wù)‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’的源動(dòng)力?！?/p>

很明顯，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)從中獲得了回報(bào)。截至2011年末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模突破4萬億元，同比增長23%，與2007年成立時(shí)相比資產(chǎn)翻了兩倍多。成為國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模第六大商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，僅排在工、農(nóng)、中、建、交五大行之后。

轉(zhuǎn)型突破

盡管郵儲(chǔ)銀行走出了一條與其他國有大行不同的特色之路，但在今后能否繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村以及小型微型企業(yè)的貸款仍然面臨挑戰(zhàn)。

陶禮明坦承，農(nóng)村金融本身的市場需求大，網(wǎng)點(diǎn)多，貸款環(huán)節(jié)拉長，風(fēng)險(xiǎn)就大。不僅是貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村小型微型企業(yè)貸款還要投入比一般貸款多得多的服務(wù)和人力成本。銀行面臨的壓力大?！斑@一塊的生意不好做，成本高，風(fēng)險(xiǎn)管控很難?！?/p>

小微企業(yè)貸款還面臨誠信體系、法律體系、區(qū)域文化等影響。小微企業(yè)貸款中的農(nóng)戶通常是一個(gè)不規(guī)范性、不標(biāo)準(zhǔn)的客戶，而銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制恰恰相反，講究合規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)化。

目前郵儲(chǔ)銀行支持“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)只是基本盈利?！安皇琴嵈箦X，但沒有賠錢，說明他的商業(yè)模式是可持續(xù)的”。

對(duì)郵儲(chǔ)銀行來說，切入這個(gè)市場鍛煉了一支3萬人的隊(duì)伍，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制也是比較成功的。

經(jīng)過五年轉(zhuǎn)型的郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)牢固樹立起“合規(guī)”、“安全”的管理運(yùn)營理念。截至2011年底，郵儲(chǔ)行不良資產(chǎn)率為0.06%，非信貸資產(chǎn)和批發(fā)貸款繼續(xù)保持零不良；在未實(shí)現(xiàn)一筆核銷的情況下，貸款不良率仍相對(duì)較低，年末為0.34%，為銀行業(yè)平均水平的三分之一。而郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行質(zhì)量保持繼續(xù)穩(wěn)步提高，交易成功率始終位站同業(yè)前列，2011年的跨行交易成功率更是達(dá)到99.765%，在15家全國性商業(yè)銀行中排名第一。

由于商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展，需考慮利潤問題，許多銀行在把所有的管理資源收攏集約到大城市做高端服務(wù)。

而對(duì)郵儲(chǔ)銀行來說，在不斷探索著建設(shè)特色銀行與商業(yè)化轉(zhuǎn)型相協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展之路，讓支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的銀行不斷向前發(fā)展。

郵政銀行行長范文第3篇

9月26日，由中國郵政儲(chǔ)蓄銀行承辦的“第十六屆世界郵儲(chǔ)與零售銀行協(xié)會(huì)郵政儲(chǔ)蓄銀行論壇”在北京召開。世界郵儲(chǔ)與零售銀行協(xié)會(huì)、世界銀行扶貧協(xié)商小組等國際性組織，以及來自全球18個(gè)國家和地區(qū)的政府、金融機(jī)構(gòu)代表齊聚北京，圍繞論壇主題“商業(yè)可持續(xù)的普惠金融”展開討論。

郵儲(chǔ)的普惠課題

當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一個(gè)深度調(diào)整期，中國的金融改革也逐漸步入了“深水區(qū)”。伴隨著社會(huì)金融服務(wù)需求多元化趨勢(shì)日趨顯著，銀行類金融機(jī)構(gòu)面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長李國華說：“中國金融領(lǐng)域的改革正在不斷深化，利率市場化步伐明顯加快，移動(dòng)金融、網(wǎng)絡(luò)金融等新的經(jīng)營業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，這些都對(duì)銀行的經(jīng)營模式、創(chuàng)新能力和服務(wù)水平提出了更高要求。如何能夠更好地運(yùn)用科技成果，發(fā)揮實(shí)體網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，把握時(shí)代脈搏，繼續(xù)做好普惠金融服務(wù)，是我們亟需思考和解決的課題，可能也是全球儲(chǔ)蓄銀行共同面臨的全新課題?！?/p>

世界儲(chǔ)蓄與零售銀行協(xié)會(huì)總裁、董事會(huì)主席海因里希并且在多個(gè)業(yè)務(wù)層面都展現(xiàn)出活力，它們扮演的角色和其他商業(yè)銀行是類似的?！惫魉狗Q。

結(jié)合中國郵政儲(chǔ)蓄銀行走過的道路和實(shí)際情況，全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、中國銀監(jiān)會(huì)原主席劉明康從三個(gè)方面提出如何將郵政儲(chǔ)蓄和零售銀行結(jié)合走出一條商業(yè)可持續(xù)的普惠金融道路，即將改革作為根本，認(rèn)清自身的優(yōu)勢(shì)和歷史，積極吸收新鮮血液。

中國人民銀行副行長劉士余表示，中國央行近年來積極參與國際組織有關(guān)金融普惠發(fā)展的活動(dòng)，在推動(dòng)普惠金融發(fā)展方面也摸索了一些好的經(jīng)驗(yàn)。例如，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，加強(qiáng)信貸政策的指導(dǎo)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的改革，提高農(nóng)村金融服務(wù)的水平等。

發(fā)展普惠金融惠及國計(jì)民生。中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管四部主任沈曉明認(rèn)為，中國是一個(gè)發(fā)展中的大國，金融體系要為中國的長期可持續(xù)發(fā)展提供有力支持，發(fā)展普惠金融意義重大，建立普惠金融體系有利于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，維護(hù)社會(huì)公平，促進(jìn)社會(huì)和諧。

然而，與會(huì)專家也表示，普惠金融服務(wù)是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，中國在普惠金融的探索和實(shí)踐中積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，但仍然任重道遠(yuǎn)。

尋找小微融資出口

普惠金融是金融全球化發(fā)展的一個(gè)新課題，旨在通過構(gòu)建有效地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，讓金融服務(wù)向低端層次延伸，使小微企業(yè)和弱勢(shì)群體能夠平等地享受到金融服務(wù)，從而分享經(jīng)濟(jì)增長的成果。然而，目前中國金融體系在層次結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)上存在失衡，信貸過剩，投資資本、債券不足，制約了金融體系對(duì)草根經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，阻礙了草根經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。中國存在龐大的小微經(jīng)濟(jì)體，大中企業(yè)在融資過程中有充足的抵押物、規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，而這些恰恰是小微經(jīng)濟(jì)體不具備的，導(dǎo)致小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難。

中國小額信貸聯(lián)席會(huì)會(huì)長、中國小微金融研究院院長劉克崮認(rèn)為，當(dāng)前中國小商業(yè)銀行、農(nóng)信社、小貸公司等尚未成熟，需要盡快加強(qiáng)小微金融、普惠金融的發(fā)展，建設(shè)多層次的金融市場。劉克崮建議，應(yīng)盡快從機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、監(jiān)管、政策、公共服務(wù)等五個(gè)方面構(gòu)建小微金融市場，做到機(jī)構(gòu)分大小、產(chǎn)品分類型、監(jiān)管分層次、金融隊(duì)伍專業(yè)化、配套服務(wù)社會(huì)化、金融政策規(guī)范化。他建議，中國應(yīng)盡快建立“十百千萬”四個(gè)層次金融市場，即在中央和省級(jí)設(shè)立數(shù)十家大型金融機(jī)構(gòu)；在市、地級(jí)設(shè)立數(shù)百家中型金融機(jī)構(gòu)；在縣、區(qū)級(jí)設(shè)立數(shù)千家小型金融機(jī)構(gòu)；在街道、社區(qū)、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)級(jí)設(shè)立數(shù)萬家各類金融或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

此外，他提出將著手在五個(gè)方面支持小微經(jīng)濟(jì)體發(fā)展：

一是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，著力建設(shè)發(fā)展專門從事小微金融服務(wù)的部門；

二是加強(qiáng)產(chǎn)品技術(shù)方面的研發(fā)，要側(cè)重開發(fā)信息多元、現(xiàn)場調(diào)查、打分卡、大數(shù)據(jù)整合等“無抵押、無擔(dān)?！钡慕鹑诩夹g(shù)和產(chǎn)品，充分利用網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等先進(jìn)手段提供技術(shù)支持；

三是為客戶提供一攬子的服務(wù)，不僅要從事放貸，還要提供支付結(jié)算、匯款、匯兌及理財(cái)、投資、保險(xiǎn)、咨詢等服務(wù)，提升綜合服務(wù)能力；

四是建設(shè)優(yōu)良的金融基礎(chǔ)設(shè)施，打造高效本機(jī)構(gòu)、本系統(tǒng)、本地區(qū)、本行業(yè)的核心業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)，以適應(yīng)小額信貸“筆多、額小、期短、頻高”的特點(diǎn)，有效降低成本、控制風(fēng)險(xiǎn)；

五是加強(qiáng)人員培訓(xùn)，完善管理制度，應(yīng)對(duì)布局競爭，建設(shè)完善的批發(fā)機(jī)構(gòu)服務(wù)平臺(tái)，發(fā)展行業(yè)協(xié)會(huì)，開展機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，從而促進(jìn)草根金融的發(fā)展。

“中國式”普惠漸進(jìn)

作為世界儲(chǔ)蓄與零售銀行協(xié)會(huì)的會(huì)員銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)發(fā)展普惠金融進(jìn)行了積極的探索與實(shí)踐。李國華介紹，自2007年成立之初，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行就確定了普惠金融的戰(zhàn)略定位，并始終堅(jiān)持創(chuàng)新信貸品種和服務(wù)模式，成為了中國小額信貸的主要提供者之一。目前營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已超過3.9萬個(gè)，擁有個(gè)人客戶總數(shù)約4.2億人。截至2013年8月底，累計(jì)發(fā)放小額貸款1250萬筆、金額達(dá)7646億元；累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款1400多萬筆、金額達(dá)1.7萬億元，成為服務(wù)“三農(nóng)”、社區(qū)和小微企業(yè)的重要力量。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長呂家進(jìn)也就做好金融普惠工作談了他的經(jīng)驗(yàn)和看法。他認(rèn)為，首先應(yīng)做好小額貸款支持農(nóng)戶發(fā)展，打破“大銀行只做大貸款”的理念，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有資金和管理優(yōu)勢(shì)，宏觀和行業(yè)上抗風(fēng)險(xiǎn)能力突出。據(jù)了解，截至2013年8月底，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行累計(jì)發(fā)放小額貸款7600多億元，解決了600多萬農(nóng)戶家庭的融資問題，證明了大銀行也能做好普惠金融服務(wù)。

郵政銀行行長范文第4篇

產(chǎn)業(yè)基金在他的規(guī)劃下扮演著一個(gè)十分重要的角色，渤海產(chǎn)業(yè)基金也因此被委以促天津產(chǎn)業(yè)繁榮之重任。但渤海產(chǎn)業(yè)基金的運(yùn)作方式似乎仍然不甚明朗，這就很難協(xié)調(diào)各個(gè)股東的利益，而且其有限的資金規(guī)模如同杯水車薪。

運(yùn)作方式并不明朗

渤海產(chǎn)業(yè)基金從一開始設(shè)立就反映出其運(yùn)作方式并不明朗。

渤海產(chǎn)業(yè)基金的設(shè)立機(jī)制與國際市場的成熟做法相悖，渤海產(chǎn)業(yè)投資基金的發(fā)起過程是先找出資人，找到出資人發(fā)起結(jié)束后再去找基金的管理者。而按通行做法是先找到一個(gè)優(yōu)秀的基金管理團(tuán)隊(duì)，再由這個(gè)團(tuán)隊(duì)的力量去募集資金。而現(xiàn)在的一切都似乎本末倒置了。

經(jīng)國務(wù)院同意，國家發(fā)展和改革委員會(huì)、商務(wù)部批準(zhǔn)，渤海產(chǎn)業(yè)投資基金和渤海產(chǎn)業(yè)投資基金管理公司成立，并在2006年12月30日在天津掛牌。渤海產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司注冊(cè)資本金為2億元，中銀國際控股有限公司、天津泰達(dá)投資控股有限公司為主要股東，與基金全體出資人共同發(fā)起設(shè)立。

渤海產(chǎn)業(yè)投資基金管理公司注冊(cè)登記在天津?yàn)I海新區(qū)，董事長為中國銀行行長、中銀國際控股公司董事長李禮輝，總裁由中銀國際聘任的香港人士歐巍擔(dān)任。

渤海產(chǎn)業(yè)投資基金由全體出資人以契約方式發(fā)起設(shè)立，總規(guī)模200億元，基金以封閉方式運(yùn)作，存續(xù)期十五年，對(duì)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)類投資。出資人是實(shí)力雄厚的金融企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)，包括全國社會(huì)保障基金理事會(huì)、國家開發(fā)銀行、國家郵政局郵政儲(chǔ)匯局、天津市津能投資公司、中銀集團(tuán)投資有限公司、中國人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司以及渤海產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司。

當(dāng)時(shí)，其一級(jí)募集資金60.8億元，記得后來天津市主管金融的副市長崔津渡表示，二期募資沒有面向自然人的安排，仍然是面向機(jī)構(gòu)投資者，但與首期的機(jī)構(gòu)投資者不是同一對(duì)象。

渤海產(chǎn)業(yè)投資基金從誕生之初就擔(dān)負(fù)著探索產(chǎn)業(yè)基金運(yùn)行模式的重任，為產(chǎn)業(yè)投資基金管理辦法乃至今后的私募股權(quán)投資基金提供實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但我們卻從這只基金中，看到很多不明朗因素。其中包括基金的投資范圍的界定、投資人的選擇，甚至包括基金組織的架構(gòu)，都可見利益博弈的烙印。

業(yè)內(nèi)人士指出，國際上通行的私募股權(quán)投資基金的投資對(duì)象的劃分，是在投資實(shí)踐中自然形成的。而在中國，像政府部門現(xiàn)在這樣人為劃分“創(chuàng)業(yè)投資”或者“產(chǎn)業(yè)投資”，并擬定相應(yīng)的管理框架，“規(guī)范”地準(zhǔn)入，并配套以相應(yīng)的政府扶持政策，可能在效果中更多地體現(xiàn)了政府對(duì)私募股權(quán)投資行業(yè)的強(qiáng)力介入。

不僅如此，《產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)管理辦法》討論稿中稱，產(chǎn)業(yè)基金向特定機(jī)構(gòu)投資者以私募方式籌集資金，主要對(duì)未上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資的集合投資方式。其特定機(jī)構(gòu)投資者包括五類主體：國有及國有控股企業(yè)；商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司以及其他金融機(jī)構(gòu)；全國社會(huì)保障基金理事會(huì)及社會(huì)保障基金或企業(yè)年金進(jìn)行投資的法人受托機(jī)構(gòu)或投資管理人；以國家財(cái)政撥款為主要資金來源的企事業(yè)單位；發(fā)改委規(guī)定的其他特定機(jī)構(gòu)投資者。

政府牢掌項(xiàng)目支配權(quán)

渤海產(chǎn)業(yè)基金也是中國第一只契約型產(chǎn)業(yè)投資基金。有關(guān)人士認(rèn)為，中瑞基金、中比基金都是公司型基金；渤海產(chǎn)業(yè)基金設(shè)計(jì)上結(jié)合信托和有限合伙制特點(diǎn)，采用創(chuàng)新的契約型。

根據(jù)國家發(fā)改委批復(fù)，渤海產(chǎn)業(yè)投資基金其投資限于對(duì)企業(yè)進(jìn)行直接股權(quán)投資，即不能將資金投資于上市公司，不能進(jìn)行非股權(quán)投資。渤海產(chǎn)業(yè)基金從設(shè)計(jì)之初投資范圍就被圈定。主要是濱海地區(qū)，后來在多次協(xié)調(diào)討論后，其投資范圍才被天津市政府放開到環(huán)渤海地區(qū)。其中投資濱海新區(qū)不少于50％。根據(jù)政府對(duì)該基金投資的框架性原則，基金投資于濱海新區(qū)的比例不得低于50％，同時(shí)投資于環(huán)渤海地區(qū)的比例不低于70％?？梢钥闯?，政府在產(chǎn)業(yè)基金的投資范圍和投資比例上有很大的干預(yù)。

另外據(jù)一些媒體披露，渤海產(chǎn)業(yè)投資基金可能投向?yàn)I海新區(qū)金融商貿(mào)業(yè)以及高新技術(shù)、現(xiàn)代冶金、空港物流、海洋及循環(huán)經(jīng)濟(jì)、海港物流、化學(xué)工業(yè)和休閑旅游等七大產(chǎn)業(yè)。但即使這樣也是不夠的，因?yàn)樽鳛楫a(chǎn)業(yè)基金，它的管理人能力是第一位的，一開始就把管理人投資范圍限制住，不是好的市場化做法。不應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)基金的投資范圍有過多干預(yù)，渤海產(chǎn)業(yè)基金一大半都投入渤海地區(qū)，而且不少項(xiàng)目都由政府推薦指導(dǎo)，這不能算是市場化的做法。

產(chǎn)業(yè)投資基金投資與貸款等傳統(tǒng)的債權(quán)投資方式相比，一個(gè)重要差異為基金投資是權(quán)益性的，著眼點(diǎn)不在于投資對(duì)象當(dāng)前的盈虧，而在于它們的發(fā)展前景和資產(chǎn)增值，以便能通過上市或出售獲得高額的資本利得回報(bào)。而現(xiàn)在等于是政府限定死了，在前期預(yù)先給產(chǎn)業(yè)基金設(shè)計(jì)好了發(fā)展藍(lán)圖。

如果天津這樣做的話，還會(huì)使我們面臨這樣一個(gè)難題：其他地方政府為了自己的目的，也申請(qǐng)搞區(qū)域性的產(chǎn)業(yè)基金，我們批不批呢？政府在給自己預(yù)埋雷區(qū)。

渤海產(chǎn)業(yè)基金的性質(zhì)決定了它若沒有政府支持，政府不推薦項(xiàng)目，它就根本難以投資合適的項(xiàng)目。判斷一個(gè)基金是否市場化運(yùn)作的關(guān)鍵，是看它的基金管理人是否有自，能以基金性質(zhì)決定的判斷標(biāo)準(zhǔn)決定投哪些項(xiàng)目。渤海產(chǎn)業(yè)基金是因項(xiàng)目而設(shè)立的基金，政府給其推薦項(xiàng)目，在一定程度上失去了尋找項(xiàng)目的市場化談判能力。

據(jù)了解，在天津市政府的投資決策及政策指導(dǎo)下，在渤海產(chǎn)業(yè)基金公司成立前就初步推薦了包括空客天津項(xiàng)目、中石化煉化項(xiàng)目和濱海新區(qū)區(qū)內(nèi)交通建設(shè)等項(xiàng)目。并且天津市政府還承諾將推薦項(xiàng)目收益率不低于當(dāng)?shù)谿DP增長率的好項(xiàng)目。與其說是政府推薦項(xiàng)目，不如說是政府在壟斷一些項(xiàng)目，似乎天津仍然沒有大開放的態(tài)勢(shì)。想在天津拓展金融市場，政府是第一道關(guān)。

我們可以在投資者分布上看出來，戴相龍?jiān)?jīng)的央行行長背景給渤海產(chǎn)業(yè)基金帶來了很大的優(yōu)勢(shì)。一位機(jī)構(gòu)投資者負(fù)責(zé)人甚至稱：“我們首先是沖著戴相龍去的，第二才是沖著天津去的。”中國是個(gè)精英取向的社會(huì)，在對(duì)天津的規(guī)劃中不僅體現(xiàn)了國家的智慧，也能看出這位前央行行長的智慧。

在這樣的情況下，有最好的人，最好的項(xiàng)目，肯定可以捆綁出最優(yōu)秀的資源嗎？不一定。在某種程度上來講，這是一種資源壟斷，項(xiàng)目壟斷，其他的外來者將更難進(jìn)入。

某資產(chǎn)管理公司一位人士抱怨說：“我們做了很多工作想?yún)⑴c到產(chǎn)業(yè)基金,但最后發(fā)現(xiàn)沒有我們的機(jī)會(huì),參加的全都是國有背景的機(jī)構(gòu)。”非市場化篩選的投資人容易導(dǎo)致與基金管理人的過多“摩擦”。

難當(dāng)試點(diǎn)之重任

從目前的情況來看，渤海產(chǎn)業(yè)基金的確起到了一定的“示范”作用。因?yàn)榻谝呀?jīng)有多只地方政府牽頭的產(chǎn)業(yè)基金在排隊(duì)等待批文，他們想模仿渤海產(chǎn)業(yè)基金。從成立之初就被委以重任，還不如說從成立之初就被壓以重任。

對(duì)此，一位業(yè)內(nèi)人士頗為惋惜地說：“現(xiàn)在最大的問題是，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該認(rèn)真反思一下，究竟哪些應(yīng)該審批，哪些不需要審批，需要誰來批，都要?jiǎng)澢褰缦蕖！痹谂c不批中，政府容易陷入被動(dòng)。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，這是我國投融資體制改革創(chuàng)新的一個(gè)重大突破。在整個(gè)濱海試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，確切地說，渤海產(chǎn)業(yè)投資基金是具有政府試點(diǎn)和開創(chuàng)的特征。對(duì)國內(nèi)投融資體制的改革，建立多層次資本市場的意義重大。而其備受矚目的深層原因恐怕在于，業(yè)內(nèi)均將其視為發(fā)展中國式私募基金的一次突破。

市場模式是在市場的磨練下修煉出來的，并不是說政府給個(gè)什么模式拿到市場中去試驗(yàn)一下就可以成為市場模式的。目前渤海產(chǎn)業(yè)基金無論是從最初的設(shè)立到現(xiàn)在的運(yùn)行都是非市場化的，政府的預(yù)期的確是好的，想通過渤海產(chǎn)業(yè)基金的運(yùn)作，探索出產(chǎn)業(yè)基金的有效運(yùn)作模式，為產(chǎn)業(yè)基金管理辦法及今后的私募股權(quán)基金的推出提供經(jīng)驗(yàn)。

國家發(fā)改委財(cái)政金融司司長徐林表示，渤海產(chǎn)業(yè)基金的創(chuàng)新對(duì)它的發(fā)展也許是合適的，但從現(xiàn)在來看，它并不是一個(gè)成功的模式，與當(dāng)初的設(shè)想有距離，不具有推廣意義。原本希望它可以提供更多的普遍適用規(guī)則，但現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)基金辦法中的很多規(guī)定只能仍是憑設(shè)想去設(shè)計(jì)，因此，希望推出更多類型的產(chǎn)業(yè)投資基金，包括公司制、有限合伙制的，以總結(jié)更多的經(jīng)驗(yàn)來解決產(chǎn)業(yè)基金辦法在制定過程中遇到的問題。

郵政銀行行長范文第5篇

今天召開這次銀行行長座談會(huì)，主要任務(wù)是針對(duì)當(dāng)前宏觀信貸政策趨緊、金融信貸困難問題增多、工作任務(wù)加重的新形勢(shì)新變化，認(rèn)真總結(jié)工作成績，深入研究突出問題，采取管用措施，加強(qiáng)金融信貸保障和支持，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)快速發(fā)展。剛才，市金融辦通報(bào)了前4個(gè)月信貸和直接融資完成情況，市人行、銀監(jiān)分局分別通報(bào)了前4個(gè)月的金融運(yùn)行情況和銀行業(yè)發(fā)展監(jiān)管情況，各家金融機(jī)構(gòu)匯報(bào)了前4個(gè)月經(jīng)營情況，部分企業(yè)做了發(fā)言。下面，就做好金融信貸工作，我再講3點(diǎn)意見：

一、全市金融信貸工作與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互促進(jìn)、雙雙看好

今年以來，金融機(jī)構(gòu)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金支持，地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展又為金融信貸工作營造了良好環(huán)境。前4個(gè)月，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額944.4億元，新增存款113.6億元，增長13.7%；各項(xiàng)貸款余額627.5億元，新增貸款69.9億元(含駐鄭股份制銀行新增貸款約4.8億元），增長11.6%，存貸款增速均居全省第1名。全市銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤7億元，同比增加2.8億元，增長68%；不良貸款比年初下降了4.8億元，降幅為18%。全市金融業(yè)累計(jì)繳納稅金2.9億元，其中，銀行業(yè)累計(jì)繳納稅金2.5億元，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)繳納稅金4150萬元?？傊?，前一階段全市金融信貸工作成績是顯著的，市委、市政府是充分肯定的。

同時(shí)，我們也要清醒地看到，我市金融工作也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，存在著突出問題。一是信貸政策趨緊。今年國家連續(xù)4次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，已達(dá)20.5%，創(chuàng)歷史新高，伴隨貨幣政策的逐步趨緊，今后的信貸工作難度勢(shì)必越來越大。二是貸款完成不平衡。交行前4個(gè)月新增貸款11.8億元，超額完成2.8億元，而中行、建行兩家機(jī)構(gòu)加起來只有7.6億元，工行、農(nóng)行加起來只有9.8億元。光大銀行比浦發(fā)銀行開業(yè)早，但新增貸款還不到浦發(fā)銀行的一半。郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然較好地完成了任務(wù)，但11.9億的貸款余額、2.6億的新增貸款與80多億元的存款余額相比，還有相當(dāng)大的差距。三是融資渠道不寬。以銀行信貸為主的間接融資局面沒有發(fā)生根本改變，面對(duì)信貸政策調(diào)整，融資能力受到擠壓；上市企業(yè)數(shù)量還不夠多，資本市場直接融資能力有限。對(duì)此，下一步工作中，我們必須采取有效措施，認(rèn)真加以解決。

當(dāng)前，全市金融信貸工作既有嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也有難得的機(jī)遇。從長期和全局看，我市依然處于發(fā)展的黃金期，經(jīng)濟(jì)回升向好的總體趨勢(shì)沒有改變，中央繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)上升國家戰(zhàn)略，我市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、社會(huì)事業(yè)等正在加快推進(jìn)，這些都為金融業(yè)發(fā)展提供了難得機(jī)遇。對(duì)此，我們要發(fā)揚(yáng)成績，堅(jiān)定信心，扎實(shí)做好金融信貸工作，確保全年信貸目標(biāo)任務(wù)圓滿完成。

二、金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮主力軍作用，繼續(xù)加大信貸投放力度

要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，提高直接融資在社會(huì)融資總量中的比重。市金融辦、市人行要加大上市企業(yè)融資輔導(dǎo)，讓企業(yè)了解直接融資的相關(guān)程序和操作流程，促進(jìn)企業(yè)直接融資。市發(fā)改委要加強(qiáng)項(xiàng)目儲(chǔ)備，尤其要加大優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的儲(chǔ)備力度，吸引銀行項(xiàng)目配套資金加大對(duì)我市的投入，為金融機(jī)構(gòu)爭取上級(jí)支持提供良好環(huán)境。各金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握信貸政策和規(guī)律，積極發(fā)掘信貸潛力和空間，繼續(xù)加大信貸投放力度。一要圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)擴(kuò)大信貸投放。進(jìn)一步加大對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持力度，重點(diǎn)擴(kuò)大對(duì)中心鎮(zhèn)和新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的信貸支持，促進(jìn)全市城鎮(zhèn)化建設(shè)加快推進(jìn)。二要圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和工業(yè)發(fā)展擴(kuò)大信貸投放。全面發(fā)揮金融的調(diào)控作用，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)為重點(diǎn)，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。三要圍繞基礎(chǔ)設(shè)施完善擴(kuò)大信貸投放。要切實(shí)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面加大信貸投放，為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)提供資金支持，從而為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四要圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展擴(kuò)大信貸投放。加大對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和農(nóng)業(yè)公司的信貸支持，在提升農(nóng)業(yè)機(jī)械化、組織化、公司化、專業(yè)化水平上有所作為，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。

三、健全機(jī)制，改善服務(wù)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境