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為貫徹落實國務院《關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》和省政府《關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的實施意見》等文件精神，進一步加大對我市中小企業(yè)的金融支持力度，拓寬中小企業(yè)融資渠道，扶持中小企業(yè)發(fā)展，促進經濟結構調整和發(fā)展方式的轉變，推動我市經濟社會發(fā)展提速、提質、提效。現(xiàn)就金融進一步支持中小企業(yè)發(fā)展提出如下意見：

一、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的意義重大

（一）支持中小企業(yè)發(fā)展是加快轉變經濟發(fā)展方式的有效手段。中小企業(yè)已成為推動我市經濟持續(xù)、穩(wěn)定、快速發(fā)展的重要力量。我市中小企業(yè)絕大多數(shù)都是非公有制企業(yè)，其中年我市非公有制經濟增加值達到543億元，僅規(guī)模以上非公有制工業(yè)企業(yè)達到691戶。金融支持中小企業(yè)發(fā)展，在加快推進產業(yè)集聚、轉變經濟發(fā)展方式、提升經濟發(fā)展水平等方面具有積極的推動作用。

（二）支持中小企業(yè)發(fā)展是改善民生、促進和諧的重要途徑。中小企業(yè)在保持經濟穩(wěn)步較快發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、改善民生和保持社會穩(wěn)定等方面做出了突出貢獻，發(fā)揮了不可替代的重要作用。年，僅非公有制企業(yè)上交稅金占全市財政收入的55%，從業(yè)人員達78萬多人，占全社會就業(yè)總數(shù)的48.3%。各金融機構要從“發(fā)展為先，民生為本”的高度去認識，牢固樹立和全面落實科學發(fā)展觀，增強責任感、使命感和緊迫感，以支持中小企業(yè)發(fā)展為己任，促進和諧社會建設。

（三）支持中小企業(yè)發(fā)展是推進金融改革創(chuàng)新的客觀需要。年末中小企業(yè)貸款余額236.13億元，貸款增量為78.86億元，全市銀行業(yè)機構為中小企業(yè)提供有力的信貸支持。隨著中小企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，中小企業(yè)已成為金融信貸支持重點與經濟發(fā)展合理需求的有效結合點，也是金融機構優(yōu)質客戶的重要潛在來源。要牢固樹立“創(chuàng)新為魂”的理念，不斷創(chuàng)新和發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務，創(chuàng)新服務方式。進一步支持中小企業(yè)發(fā)展，是金融機構轉變經營理念、創(chuàng)新服務手段、提升服務水平、加快自身發(fā)展的客觀要求。

（四）支持中小企業(yè)發(fā)展是落實國家宏觀政策的工作要求。近幾年來，中央陸續(xù)出臺相關政策措施，加大財稅、信貸等扶持力度，改善中小企業(yè)經營環(huán)境，中小企業(yè)生產經營出現(xiàn)了積極變化，但發(fā)展形勢依然嚴峻。主要表現(xiàn)在：融資難、擔保難問題依然突出，部分扶持政策尚未落實到位，企業(yè)負擔重，市場需求不足，產能過剩，經濟效益大幅下降，虧損加大等。同時，中央經濟工作會議強調，要實施穩(wěn)健的貨幣政策，把信貸資金更多投向實體經濟特別是“三農”和中小企業(yè)，更好服務于保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展。為貫徹落實好國家宏觀政策的要求，我們必須采取更加積極有效的政策措施，幫助中小企業(yè)克服困難，轉變發(fā)展方式，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

二、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的目標要求

（五）金融支持的目標任務。銀行業(yè)金融機構支持中小企業(yè)發(fā)展年內要力爭實現(xiàn)“兩個高于”的目標：即全市當年新增的中小企業(yè)貸款高于上年水平，當年中小企業(yè)貸款增幅高于全市貸款增幅平均水平。小額貸款公司要立足“面向中小，服務三農”的市場定位，保持中小企業(yè)貸款占貸款余額的50%以上，并逐年有增長。“十二五”期間，在金融的有力支持下，大力推動我市中小企業(yè)特別是非公有制經濟發(fā)展。其中，非公有制經濟增加值達到1100億元，年均增長28%，占GDP的比重超過70%；上交稅金達到140億元以上，年均增長32%，占全市財政收入比重超過65%；從業(yè)人員達到260萬人,年均增長6%，占全社會就業(yè)人員的比例超過55%。規(guī)模以上非公有制工業(yè)企業(yè)達到1100戶。年銷售收入超1億元的非公有制工業(yè)企業(yè)突破300家，年繳稅金2000萬元以上的非公有制工業(yè)企業(yè)達到50家。

（六）金融支持的總體要求。各級政府部門和金融機構要緊緊抓住“一條主線”，樹立“四種理念”，用足用好用活積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，不斷強化財政政策、稅收政策、產業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調互動，充分利用各自優(yōu)勢，創(chuàng)造性地開展工作，努力構建符合中小企業(yè)融資需求的金融支持體系。政策性銀行要充分利用國家對中小企業(yè)貸款的各項政策，積極為農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)和小企業(yè)提供信貸服務；國有控股商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行要把增強對中小企業(yè)的服務，作為降低信貸集中度風險、培育新客戶和拓展新的利潤增長點的重要手段；保險業(yè)金融機構、地方中小法人機構、新型農村金融機構要立足中小企業(yè)謀發(fā)展，將中小企業(yè)視為最重要的客戶群體。

三、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的具體措施

（七）進一步加大各級政府支持力度。一是加強組織領導。各縣（市、區(qū)）政府要按照“政府主導、監(jiān)管引導、銀行跟進”的原則，成立“金融扶持中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組”，切實加強對金融扶持中小企業(yè)發(fā)展工作的組織領導。各級政府主要領導要經常過問中小企業(yè)發(fā)展工作，分管領導要親自抓，并將任務和責任落實到具體部門。二是強化銀企對接。要盡快建立和完善政銀企合作聯(lián)席會議制度、政銀企項目洽談推介制度、項目儲備制度和政銀企對接情況通報制度等各項制度，豐富銀企項目對接會、重點項目推介會等活動的形式與內容，優(yōu)先協(xié)調解決中小企業(yè)資金需求，切實將政銀企對接作為一項常態(tài)化工作深入推進。三是完善考核機制。要進一步完善考核激勵機制，將開拓中小企業(yè)客戶情況納入客戶經理、分支行的績效考核體系，要進一步完善實施中小企業(yè)金融服務盡職免責制度，適度提高對中小企業(yè)信貸風險的許可度。同時，各級銀監(jiān)部門要加強監(jiān)管引導和督導，探索對中小企業(yè)金融服務實行差異化監(jiān)管新模式，設立中小企業(yè)貸款風險容忍度，對中小企業(yè)貸款不良率進行單獨考核，引導銀行業(yè)有效加大中小企業(yè)信貸投入力度。將銀行業(yè)支持中小企業(yè)信貸投放考核列入《全市銀行業(yè)信貸投入考核獎勵辦法》的重點內容。四是各縣（市、區(qū)）設立專項資金。各縣（市、區(qū)）政府要盡快設立中小企業(yè)發(fā)展專項資金，重點支持中小企業(yè)技術創(chuàng)新、產業(yè)集群、信用擔保、創(chuàng)業(yè)基地和公共服務平臺建設等領域。同時，中央財政災后產業(yè)重建資金也要重點支持中小企業(yè)產業(yè)恢復重建。

（八）引導銀行機構加大信貸供給。一是引導銀行加大對中小企業(yè)的信貸投入。各銀行業(yè)機構要建立實施中小企業(yè)“優(yōu)先授信、優(yōu)先放貸”協(xié)調工作機制，調整信貸結構，調配信貸計劃，創(chuàng)新業(yè)務品種，研發(fā)適銷對路的信貸產品，確保中小企業(yè)信貸投放增量高于上年水平，中小企業(yè)貸款增速高于全市平均貸款增速。二是創(chuàng)新中小企業(yè)信貸管理機制。在能提供足值、合法有效、容易變現(xiàn)的抵押物或其他有效擔保且貸款金額200萬元以下的中小企業(yè)貸款中，引入包貸款發(fā)放、包貸款本息回收、包貸款管理以及信貸員收益與貸款效益掛鉤的“三包一掛”信貸管理方式。大力拓展“成長之路”、“速貸通”等中小企業(yè)融資產品，簡化貸款辦理手續(xù)，提高辦貸效率，及時滿足中小企業(yè)發(fā)展的資金需求。三是積極推進中小企業(yè)信貸資質培育工作。各縣（市、區(qū)）要成立由銀行、財政、中小企業(yè)等部門組成的中小企業(yè)信貸資質培育組，強化輔導，幫助和指導企業(yè)健全并執(zhí)行好財務制度，規(guī)范會計報表，引導中小企業(yè)增強信用觀念，提升企業(yè)信用等級，滿足銀行信貸服務的基本準入條件，切實增強融資能力。各銀行業(yè)機構要以支行為單位，每年至少培育2家以上原沒有信貸關系的中小企業(yè)發(fā)展成為信貸合作企業(yè)。四是加大政策引導支持的力度。各縣（市、區(qū)）要將財政性存款優(yōu)先向完成中小企業(yè)信貸投放“兩個高于”目標的銀行機構傾斜支持。對中小企業(yè)金融服務發(fā)展快、占比高、質量優(yōu)的銀行機構，銀監(jiān)部門要在增設分支機構網點布局上給予寬松的市場準入政策，開辟審批“綠色通道”，提高其開展業(yè)務的積極性。對中小企業(yè)信貸投放未實現(xiàn)“兩個高于”目標的銀行機構，要聯(lián)動采取市場準入等限制性措施。

（九）拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。一是大力扶持中小企業(yè)上市融資。積極培育上市公司后備資源，加強動態(tài)管理，建立前期啟動扶持資金，引導和扶持有條件的中小企業(yè)上市融資，著力增強中小企業(yè)的直接融資能力。二是豐富中小企業(yè)的直接融資手段。鼓勵和支持中小企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)、短期融資券、企業(yè)債券，對企業(yè)在債券發(fā)行過程中遇到的問題予以全力解決，積極為中小企業(yè)提供政策融資、債務融資和權益融資等多樣化的融資手段。探索進行股權投資，引進基金投資公司，建立風險投資基金，逐步完善風險投資市場，鼓勵風險投資基金更多投資高新技術中小企業(yè)。三是引導民間資本支持中小企業(yè)發(fā)展。貫徹落實好國務院關于鼓勵和引導民間投資“新三十六條”的精神，積極推動民間資金向民間資本的轉化，鼓勵中小企業(yè)通過合伙制、股份合作制等方式進行股權融資，或通過委托貸款等方式解決資金困難。

（十）探索保險支持中小企業(yè)發(fā)展業(yè)務。一方面，創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的保險產品。推動科技保險發(fā)展，大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系，為高新技術型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品，鼓勵保險機構積極開發(fā)為中小企業(yè)服務的保險產品。科學合理地厘定針對中小企業(yè)的保險費率，提高保險機構為中小企業(yè)提供保險服務的積極性。制定對中小商貿企業(yè)投保國內貿易信用險給予保費補助政策。另一方面，充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用。加強出口信用保險政策宣傳，鼓勵中小企業(yè)集約投保。各地中小企業(yè)主管部門與中國出口信用保險公司南昌營業(yè)管理部建立工作聯(lián)系，吸引他們來我市開展業(yè)務，組織中小企業(yè)集約投保，強化特色產業(yè)，壯大龍頭企業(yè)。條件成熟時，要爭取中國出口信用保險公司到我市設立分支機構或營業(yè)部。著力推動中小企業(yè)保單融資業(yè)務發(fā)展。各縣（市、區(qū)）中小企業(yè)主管部門與中國出口信用保險公司南昌營業(yè)管理部要加大保單融資業(yè)務的宣傳力度，與各商業(yè)銀行積極合作，為中小企業(yè)搭建保單融資平臺，進一步降低融資門檻，推動融資便利化。

（十一）推進中小企業(yè)信用擔保方式創(chuàng)新。一是推進信用擔保體系建設。各縣（市、區(qū)）要積極成立縣級政策性擔保公司，其80%的擔保業(yè)務應用于中小企業(yè)貸款擔保。大力支持民營資本進入擔保領域，對涉中小擔保貸款新增額的1%給予財政風險補償，扶持商業(yè)性融資擔保公司發(fā)展，鼓勵和引導商業(yè)性融資擔保公司為中小企業(yè)貸款業(yè)務提供擔保。爭取用3-5年時間，初步建立多種資金來源、多種組織形式參與的市、縣兩級中小企業(yè)信用擔保體系。貫徹落實好《關于推動金融機構與信用擔保機構合作的指導意見》，合理擴大信用擔保倍數(shù)，合理實行差別利率，建立擔保資金銀行托管制度。支持銀行業(yè)機構對符合條件的擔保公司授信。各地要依托行業(yè)協(xié)會、企業(yè)共同體和農村經濟合作組織，組織中小企業(yè)組成聯(lián)保體，約定聯(lián)保責任，明確分保額度，由銀行業(yè)機構對聯(lián)保體實行綜合授信；積極探索中小企業(yè)法人代表或大股東個人資產連帶責任擔保、聯(lián)戶擔保、經濟聯(lián)合體擔保等多種新型保證方式。二是探索創(chuàng)新信用擔保方式。發(fā)揮市本級信用擔保公司的輻射帶動作用，積極開拓聯(lián)保式再擔保業(yè)務。積極開展除擔保貸款以外的其他項目擔保，比如合同履約擔保、招投標擔保、信用證擔保等。積極探索由信用擔保機構向銀行申請授信額度和打包貸款的新型擔保模式，探索對抵押物的剩余部分進行再抵押的擔保業(yè)務。積極發(fā)展倉單質押等擔保信貸業(yè)務。三是擴大融資抵押范圍。進一步擴大融資抵押物品范圍，大力拓展應收賬款質押、動產質押、商鋪使用權抵押、林權抵押、果園權證抵押、財產權質押等適合中小企業(yè)特點的信貸擔保方式。完善應收賬款質押登記系統(tǒng)，積極開辦應收賬款質押融資業(yè)務。銀行業(yè)機構要積極探索創(chuàng)新動產質押、股權質押和知識產權質押貸款、第三方保證等創(chuàng)新型或特色信貸產品。

（十二）推動新型金融組織快速發(fā)展。一是加快小額貸款公司的發(fā)展。積極引導民間借貸規(guī)范發(fā)展，有序推進小額貸款公司試點工作，面向農戶及微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。大中型商業(yè)銀行在防范風險的前提下，按不得超過資本凈額的50%的要求，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務。建立激勵機制，對小額貸款公司支持中小企業(yè)的新增貸款進行科學考核獎勵，引導其加大對中小企業(yè)的資金支持。二是鼓勵支持民間資本進入金融業(yè)。支持民間資本投資小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，參與農村信用社改制發(fā)展，力爭小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構在3年內實現(xiàn)各縣（市、區(qū)）的全覆蓋，爭取小額貸款公司注冊資本突破30億元，進一步做大業(yè)務規(guī)模。支持符合條件的小額貸款公司轉為村鎮(zhèn)銀行。三是大力推進新型金融機構規(guī)范發(fā)展。著力引進或組建金融租賃公司、外資融資租賃公司、內資試點融資租賃公司，大力發(fā)展信托公司、住房、汽車金融公司等融資機構和金融中介機構。引導中小法人銀行機構、小額貸款公司降低中小企業(yè)融資門檻，完善中小企業(yè)配套服務措施，加大中間業(yè)務創(chuàng)新力度，積極推廣銀行本票業(yè)務，在結算、現(xiàn)金管理等方面探索建立適合中小企業(yè)的個性化服務方式，運用網上銀行、電話銀行等金融工具，為中小企業(yè)信息咨詢、財務管理、代收支付、投資理財、咨詢評估等提供全方位的金融服務。

（十三）用好用活風險補償和財稅優(yōu)惠政策。一是嘗試建立中小企業(yè)發(fā)展風險補償機制。由各級財政出資設立風險補償基金、完善風險補償機制，對擔保機構、銀行業(yè)金融機構當年新增中小企業(yè)貸款形成的風險進行補償。二是制定中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策。各級政府相關部門要積極推行實施中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，規(guī)范中小企業(yè)貸款的抵押質押登記、評估、公證、擔保等中介收費，切實減輕中小企業(yè)負擔。三是嘗試設立保函專項基金。推動地方財政出資嘗試設立保函專項基金，存入指定的金融機構進行封閉運作，先在條件較好的鎢、稀土、氟鹽化工和臍橙等四大優(yōu)勢產業(yè)集群中進行保函業(yè)務試點，為我市優(yōu)勢產業(yè)集群的企業(yè)在對外經濟活動中開具投標、履約保函時提供授信額度，總結經驗，逐步向其他產業(yè)、行業(yè)推廣；制定保函專項資金管理辦法，確保專項基金安全、高效。