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摘要：“先要強(qiáng)身健體，達(dá)到硬指標(biāo)，取得預(yù)選賽資格，通過(guò)比賽后就能拿到一筆數(shù)額可觀的培訓(xùn)基金，然后就可以全力以赴進(jìn)軍奧運(yùn)會(huì)，能不能沖擊獎(jiǎng)牌就看自己的真本事了！”一位農(nóng)信社主任借著“奧運(yùn)余熱”為記者打了個(gè)生動(dòng)形象的比喻，把所有參與改革的農(nóng)信社都比作運(yùn)動(dòng)員，而他所說(shuō)的“強(qiáng)身健體”就是最初的一場(chǎng)硬仗——增資擴(kuò)股。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；增資擴(kuò)股；現(xiàn)實(shí)難題

Abstract:“muststrongandhealthybodyfirst,achievestheabsoluterequirement,obtainstheinvitationalmeetqualifications,aftercompetitioncanattainanamountconsiderabletrainingfund,thenmaymarchtheOlympicGameswhole-heartedly,couldattackthemedaltolookatownrealoriginalstory!”Anagriculturallettersocietydirectorborrowed“theOlympicGamesafterheat”tomakethevividimageanalogyforreporter,comparedwiththeathleteallparticipationreform''''sagriculturallettersociety,buthesaid“strongedandhealthybody”isaninitialtoughbattle--increasesfundingexpandsthestock.

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引言

改革的長(zhǎng)期性和艱巨性，使得這項(xiàng)看似并不復(fù)雜的工作也意義重大。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)陷入困境的農(nóng)信社為擴(kuò)股難而發(fā)愁，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的農(nóng)信社也同樣有著難言的苦衷。

一折：頑固的堡壘

“我們的壓力太大了，只能硬著頭皮去做工作，每股降到了30元，農(nóng)戶入股積極性還是不高?！崩钪魅问橇_莊區(qū)農(nóng)信社的主任，在向記者介紹他們的增資擴(kuò)股工作進(jìn)展時(shí)，他眉頭緊鎖，臉上寫(xiě)滿了愁容。用他自己的話說(shuō)，“這真是一塊頑固的堡壘?！?/p>

像李主任遇到的難題，大多存在于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信社。中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山認(rèn)為：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)落后嚴(yán)重制約了農(nóng)信社股金的增長(zhǎng)和業(yè)務(wù)的發(fā)展，這是影響信用社股金增長(zhǎng)最基本的原因。貧困縣中這樣的問(wèn)題更是突出，農(nóng)民取得收入的路子不寬，生活水平大部分維持在溫飽線上下，部分高山地區(qū)的農(nóng)民還要靠國(guó)家救濟(jì)才能解決溫飽，使得與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平相依存的農(nóng)信社的發(fā)展也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。而與此同時(shí)，歷史包袱重、民主管理未能體現(xiàn)、信用環(huán)境差、宣傳工作不到位、信用社人員素質(zhì)較低等因素也加劇了矛盾的產(chǎn)生。

記者了解到，在試點(diǎn)省市，一些農(nóng)信社將增資擴(kuò)股任務(wù)層層化解、分配到人，少則幾萬(wàn)，多則十幾萬(wàn)。從理事長(zhǎng)、主任到臨時(shí)工都有任務(wù)，無(wú)一例外，這些都是必須達(dá)到的硬指標(biāo)，基層員工對(duì)此怨聲載道。員工不滿意，而一位下達(dá)任務(wù)的農(nóng)信社主任同樣是一肚子苦水，他無(wú)奈地告訴記者：“我自己的身上也背著任務(wù)，主要是包袱太重了，我們的不良貸款率達(dá)到了85%，要想達(dá)到申請(qǐng)扶持資金的條件，只能這么做?！?/p>

除了加大職工的募股任務(wù)外，一些農(nóng)信社還使用了許多擴(kuò)股“絕招”。山東省菏澤銀監(jiān)分局的一位負(fù)責(zé)人告訴記者，他們發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題主要有兩種，一種是“以貸求股”，即主要突擊法人股，對(duì)有貸款需求的企業(yè)提出，要取得貸款就先在聯(lián)社入股。這個(gè)半強(qiáng)制性的要求頗為見(jiàn)效，不少企業(yè)按照不超過(guò)貸款總額的6%入了股，即貸1萬(wàn)元入股600元。

另一種辦法是“以存入股”，也就是人們常說(shuō)的存款化股金。不少員工在拉股金的時(shí)候跟入股者商量，先以存款入股，利息按股息計(jì)算。萬(wàn)一碰到客戶用錢，只能是員工自己掏錢分批買下這部分股權(quán)。但“以存入股”的方式使股金的風(fēng)險(xiǎn)很高。比如，遇到客戶有轉(zhuǎn)讓要求，股金就會(huì)大量集中于員工手中，倘若員工不能及時(shí)吃下轉(zhuǎn)讓股，由此導(dǎo)致的股權(quán)糾紛將異常難以處理。

問(wèn)題的棘手程度可見(jiàn)一斑。針對(duì)這一問(wèn)題，菏澤銀監(jiān)分局的相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為農(nóng)信社應(yīng)著重做好三方面工作：一是加大宣傳力度。運(yùn)用各種媒體做好宣傳工作，讓農(nóng)戶都關(guān)注、關(guān)心、參與信用社改革；二是將強(qiáng)制吸收員工股金變?yōu)椤耙?guī)定底限”與“引導(dǎo)增加”相結(jié)合的方式；三是出臺(tái)全面細(xì)致的募股說(shuō)明書(shū)，讓農(nóng)戶確實(shí)感到入股帶來(lái)的諸多方便，并落實(shí)承諾兌現(xiàn)的保障措施。

荷蘭合作銀行北京代表處首席代表戴蕙的一番見(jiàn)解也可以為我們打開(kāi)思路。她認(rèn)為，增資擴(kuò)股時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確地向其潛在投資者和社員傳達(dá)其使命，即為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，不能誤導(dǎo)投資者對(duì)分紅產(chǎn)生過(guò)高期望。因?yàn)樽畲蟪潭葷M足社員的金融服務(wù)需求，才是合作制的精髓，成為信用社社員的初衷，是對(duì)金融服務(wù)的需求而不是享受股金分紅。

二折：甜蜜的苦惱

“幾家歡喜幾家愁！”這是業(yè)內(nèi)對(duì)增資擴(kuò)股中兩極分化現(xiàn)象的描述，相對(duì)于經(jīng)營(yíng)困難的農(nóng)信社，那些業(yè)績(jī)好、實(shí)力強(qiáng)的農(nóng)信社成了受人追捧的“香餑餑”。不但不用為吸引股金發(fā)愁，還要想辦法嚴(yán)格控制股金規(guī)模。而他們的煩惱也正是緣于股金的巨大吸引力。如何使募股過(guò)程公平、公開(kāi)、公正，讓客戶滿意、放心，成了擺在管理者面前最迫切的問(wèn)題。

浙江義烏農(nóng)村信用聯(lián)社就曾遭遇過(guò)這樣的“募股壓力”。該聯(lián)社近年來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)出較好的態(tài)勢(shì)，社會(huì)各界和廣大客戶對(duì)改制后的農(nóng)村合作銀行有較好的預(yù)期。增資擴(kuò)股公告見(jiàn)報(bào)后，報(bào)名申請(qǐng)者大大超出預(yù)計(jì)人數(shù)。符合條件的想多入點(diǎn)股金，不符合條件的千方百計(jì)找后門、托關(guān)系入股。

對(duì)此，義烏市深化農(nóng)信社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)決定對(duì)義烏農(nóng)村合作銀行股金募集的全過(guò)程實(shí)行公開(kāi)操作，即：公開(kāi)增資擴(kuò)股方案和增資擴(kuò)股指標(biāo)，公開(kāi)符合條件要求申請(qǐng)入股的法人、自然人名單，在《小商品世界報(bào)》上進(jìn)行公告，并由銀監(jiān)辦事處、紀(jì)委監(jiān)察局、審計(jì)局組成入股資格審查監(jiān)督組，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)資格審查過(guò)程、結(jié)果進(jìn)行全程監(jiān)督。

為防止個(gè)別信用社利用入股機(jī)會(huì)做人情，他們先根據(jù)各信用社的存款規(guī)模分解股金募集指標(biāo)，并將信用社客戶按照存款交易量分成重點(diǎn)客戶和非重點(diǎn)客戶兩個(gè)層次，重點(diǎn)客戶名額根據(jù)信用社存貸款規(guī)模分成50名、100名、150名三個(gè)檔次，最后按存款交易量清單確定入股對(duì)象，杜絕了暗箱操作。

雖然上級(jí)文件對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、機(jī)關(guān)干部入股沒(méi)有作明確的規(guī)定，但是由于義烏農(nóng)村合作銀行募股壓力大、供求嚴(yán)重失衡，為避免權(quán)力因素給募股帶來(lái)不公，引起群眾不滿，義烏市深化農(nóng)信社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組做出決定：由市紀(jì)檢部門發(fā)出通知，要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)、機(jī)關(guān)部門干部支持農(nóng)信社增資擴(kuò)股工作，一律不得入股，在第一次報(bào)名中如有上述人員，一律在規(guī)定時(shí)間內(nèi)退出，確保了改革的順利進(jìn)行。

而保證募股的公平還只是工作的一部分，有些問(wèn)題的發(fā)生常常是防不勝防。江西新余農(nóng)村合作銀行籌備領(lǐng)導(dǎo)小組的負(fù)責(zé)人告訴記者，他們對(duì)入股者目的、身份、資格的審查格外小心，慎防三種現(xiàn)象：嚴(yán)查信用差的商人、具有“黑社會(huì)”性質(zhì)的人員、個(gè)別腐敗犯罪分子借農(nóng)信社增資擴(kuò)股“洗錢”；謹(jǐn)防“大戶”入股中小農(nóng)信社，有可能干預(yù)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理，左右農(nóng)信社理事會(huì)人選；避免宗族勢(shì)力大范圍入股農(nóng)信社，防止他們操縱農(nóng)信社勢(shì)頭的增長(zhǎng)，忽視“小姓”農(nóng)戶，進(jìn)而影響支農(nóng)。

三折：愛(ài)你在心口難開(kāi)

入股之后的“預(yù)期高回報(bào)”不但吸引著普通的老百姓，那些對(duì)資金有著強(qiáng)烈渴求的民營(yíng)企業(yè)更是躍躍欲試。江西安義信用聯(lián)社在籌建農(nóng)村合作銀行中，接到一家北京民營(yíng)企業(yè)的電話，對(duì)方一張口就要入股1000萬(wàn)。

“民企會(huì)控股農(nóng)村合作銀行嗎？”面對(duì)媒體的追問(wèn)，浙江省農(nóng)村信用聯(lián)社理事長(zhǎng)朱范予坦言：“產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是一個(gè)要害問(wèn)題，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍的浙江，這一問(wèn)題很突出?？刂频煤?，就容易有作為；控制不好，就容易出現(xiàn)問(wèn)題?！?/p>

事實(shí)上，相當(dāng)一部分民企考慮要介入農(nóng)信社的改革，而且有些民企不動(dòng)聲色地想控股農(nóng)村合作銀行。據(jù)了解，金華市某縣信用聯(lián)社原要募集1300萬(wàn)元股本金，但沒(méi)想到一下子涌進(jìn)1.33億元資金。當(dāng)?shù)赜袔讉€(gè)實(shí)力強(qiáng)的民營(yíng)企業(yè)，讓家在農(nóng)村的員工拿老板的錢去入股，然后再收購(gòu)到自己手中，以架空縣聯(lián)社理事會(huì)。

賈建華認(rèn)為，民企進(jìn)入農(nóng)村合作銀行是好事，但股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不好就容易被集中，支持“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)方向就會(huì)被改變，中央確定的由省政府管理農(nóng)信社的方針就會(huì)落空。股權(quán)結(jié)構(gòu)是命脈，股權(quán)結(jié)構(gòu)決定了法人治理結(jié)構(gòu)，否則，失去的就再也拿不回來(lái)，所以政府一定要牢牢抓住股權(quán)結(jié)構(gòu)。

但是任何事情都有限度，對(duì)于倡導(dǎo)這種“平均化、分散化的股本結(jié)構(gòu)”，有專家提醒說(shuō)，“往往會(huì)導(dǎo)致誰(shuí)也沒(méi)有絕對(duì)的發(fā)言權(quán)和控制權(quán)，形成了社員對(duì)農(nóng)信社的所有權(quán)難以體現(xiàn)，信用社產(chǎn)權(quán)主體地位被人為虛置，產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊，甚至可能使農(nóng)信社還屬于依靠政府隱形擔(dān)保的準(zhǔn)國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)?！?/p>

相對(duì)于嚴(yán)格控制民企的入股規(guī)模，農(nóng)信社與另一個(gè)合作者——外資銀行更是缺少緣份。眾所周知，浙江省農(nóng)信社對(duì)外資銀行的吸引力遠(yuǎn)大于其它省份，但朱范予卻明確提出，“我本人不主張現(xiàn)在就由外資介入農(nóng)信社的改革，因?yàn)槲覀兊母母镞€沒(méi)有完全到位，省政府對(duì)全省農(nóng)信社改革能把握到什么程度尚不清楚，外資介入時(shí)機(jī)并不成熟?！?/p>

賈建華的擔(dān)憂緣自經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和實(shí)力的差距，“因?yàn)榕c外資大銀行合作必須是互惠互利，對(duì)方是商業(yè)性的，與我們的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)有差異。而且，我們目前的抗風(fēng)險(xiǎn)和人員的整體素質(zhì)都還需要提高，一旦被對(duì)方控股，我們就沒(méi)有回頭路了?！?/p>