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摘要：本文利用邁克爾·波特關(guān)于行業(yè)結(jié)構(gòu)分析的模型，從現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者威脅、潛在的行業(yè)進(jìn)入者威脅、替代品威脅、買方議價(jià)能力和賣方議價(jià)能力五個(gè)方面分析我國國有商業(yè)銀行目前所處的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行；波特模型；競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

近年來，我國隨著金融體制改革的不斷深入及加入WTO過渡期的結(jié)束，國有商業(yè)銀行面臨著外資銀行不斷涌入、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行迅速壯大、直接融資資本市場(chǎng)逐漸完善等諸多市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)。因此，如何客觀反映和評(píng)價(jià)我國國有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，使國有商業(yè)銀行在逐步走向全面開放的同時(shí)，更好地發(fā)揮其在我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的主體作用，就顯得尤為重要。

一、國有商業(yè)銀行的波特模型

在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析方面，美國哈佛大學(xué)商學(xué)院的邁克爾·波特被譽(yù)為“現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略之父”。波特認(rèn)為，一個(gè)企業(yè)的盈利能力受制于其所處行業(yè)的盈利能力，而一個(gè)行業(yè)的盈利能力又受該行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的影響。通常一個(gè)行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度主要取決于五種競(jìng)爭(zhēng)力量，即：行業(yè)的現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的行業(yè)進(jìn)入者威脅、替代品威脅、買方議價(jià)能力(買方的力量)和賣方議價(jià)能力(供方的力量)。企業(yè)通過綜合分析這五種力量的狀況和強(qiáng)度，進(jìn)一步了解目前企業(yè)所處行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況，為企業(yè)今后的發(fā)展戰(zhàn)略提供一種理性的選擇。

依據(jù)波特的競(jìng)爭(zhēng)力理論，我國國有商業(yè)銀行的波特模型構(gòu)建如下：國有商業(yè)銀行的行業(yè)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者為股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及現(xiàn)有外資銀行等；有潛在進(jìn)入者的威脅；存在基金業(yè)、證券業(yè)、信托與租賃業(yè)等替代品的威脅；面臨資金供應(yīng)商和客戶的買賣雙方的力量。

二、國有商業(yè)銀行的波特模型分析

從以上模型對(duì)國有商業(yè)銀行所處的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境進(jìn)行分析。

(一)行業(yè)的現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者。國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、在大陸境內(nèi)的外資銀行及其它非銀行金融機(jī)構(gòu)。隨著四大國有商業(yè)銀行股份制改革及不同產(chǎn)權(quán)、性質(zhì)銀行的大量出現(xiàn)，我國銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境已初步形成。與股份制商業(yè)銀行相比，國有商業(yè)銀行一直占據(jù)著較高的資產(chǎn)份額。從表1中可看出，近年來，隨著其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，國有商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額雖有所下降，但仍占有絕對(duì)地位。

商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模反映了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況，而存貸款市場(chǎng)的業(yè)務(wù)份額則反映了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度。在此選取存款總額及占比、貸款總額及占比、利潤總額及占比這幾個(gè)指標(biāo)進(jìn)行分析，四大國有商業(yè)銀行在存款總額、貸款總額競(jìng)爭(zhēng)中占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，分別為80.7％、81.3％，但利潤總額只占55.2％；10家股份制商業(yè)銀行的存款總額、貸款總額雖然分別只占13.1％、12.1％，但利潤總額要占30％；而城市商業(yè)銀行和外資銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模與市場(chǎng)份額則較小。

(二)潛在的行業(yè)進(jìn)入者威脅。作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必不可少的核心行業(yè)，國有商業(yè)銀行的發(fā)展始終面臨著其它潛在進(jìn)入者的威脅。從我國當(dāng)前的情況來看，雖然外資銀行在我國的市場(chǎng)份額仍較小，業(yè)務(wù)主要集中在跨國公司業(yè)務(wù)、固定收益產(chǎn)品交易等方面，零售業(yè)務(wù)還只是開始，且主要集中在高端客戶。但在過去的五年里，他們熟悉了市場(chǎng)，站穩(wěn)了腳跟，已成為最大的也是最為現(xiàn)實(shí)的潛在進(jìn)人者。外資銀行進(jìn)入中國，其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在：經(jīng)營歷史悠久，熟悉國際慣例，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球；有完善健全的公司法人治理結(jié)構(gòu)和高效、靈活的經(jīng)營管理體制；規(guī)模龐大、資金實(shí)力雄厚、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良；高效的人力資源管理、有吸引力的薪酬體制和激勵(lì)機(jī)制及高素質(zhì)專業(yè)人才；有先進(jìn)的經(jīng)營理念和競(jìng)爭(zhēng)策略。相比之下，中資銀行除具有本土優(yōu)勢(shì)和國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)外，資本實(shí)力較弱、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理低下、經(jīng)營效益差、公司治理結(jié)構(gòu)不完善、專業(yè)人才缺乏。在這種背景下，進(jìn)入的外資銀行無疑將有很大的優(yōu)勢(shì)，并從根本上改變中國銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主體結(jié)構(gòu)，使原來主要由四大國有銀行與中小股份制商業(yè)銀行構(gòu)成的二維主體競(jìng)爭(zhēng)演變?yōu)榧尤胪赓Y銀行后的三維主體競(jìng)爭(zhēng)。

(三)替代品威脅

1．融資渠道的增多影響銀行的存貸款業(yè)務(wù)。在過去大一統(tǒng)的銀行體制下，銀行貸款是企業(yè)唯一的融資渠道。直接金融發(fā)展后，企業(yè)除采取信貸融資外，還可采用股票、債券、票據(jù)等融資渠道。直接金融的發(fā)展也影響了銀行存款。經(jīng)濟(jì)主體除持有現(xiàn)金與銀行存款外，還可選擇股票、國債、金融債券、企業(yè)債券、投資基金等金融資產(chǎn)。

2．基于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和科技進(jìn)步所帶來的銀行組織職能和形式的變化。在金融行業(yè)內(nèi)部，由于計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及，信息處理和傳遞能力大大提高，導(dǎo)致不同金融組織原有的成本優(yōu)勢(shì)界限不再明顯，機(jī)構(gòu)內(nèi)部原有的分工格局發(fā)生變化。競(jìng)爭(zhēng)者從集約化經(jīng)營的角度出發(fā)，勢(shì)必會(huì)減少物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，轉(zhuǎn)而借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，吸引和培育一批高素質(zhì)、高層次的中產(chǎn)階級(jí)消費(fèi)群體。無論是銀行、券商或是保險(xiǎn)公司，都會(huì)按照最受客戶歡迎的業(yè)務(wù)開展方式為其提供全面的服務(wù)，國有商業(yè)銀行原有的網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢(shì)不斷削弱。而在金融行業(yè)外部，非金融性的電子科技公司，也可從為銀行提供技術(shù)服務(wù)和信息服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨黹_始承擔(dān)部分銀行業(yè)務(wù)。一些大的零售商和電子公司，通過對(duì)客戶采取分期或延期付款，正在逐步吞噬銀行的短期放貸市場(chǎng)。所以，未來銀行的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)在一定程度上是基于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和科技的進(jìn)步所帶來的銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的競(jìng)爭(zhēng)。

(四)資金供應(yīng)商和客戶的實(shí)力。對(duì)銀行業(yè)來說，比較特殊的一點(diǎn)是：從貨幣和資本的角度來說，供應(yīng)商和客戶是無法截然分開的。簡(jiǎn)單地說，目前，我國國內(nèi)企業(yè)與居民的存款意識(shí)依然較強(qiáng)，對(duì)國有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)不敏感，較少出現(xiàn)對(duì)銀行的恐慌性擠兌。存款人的這些狀況，有利于國有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。隨著人們金融意識(shí)的加強(qiáng)，以及金融可選擇性的擴(kuò)大和資本市場(chǎng)的發(fā)展，存款人對(duì)利率變動(dòng)及創(chuàng)新金融工具的反應(yīng)會(huì)日益敏感，選擇能力不斷增強(qiáng)，這將使國有商業(yè)銀行原本因信譽(yù)和實(shí)力而在吸收資金方面所處的有利地位不斷受到挑戰(zhàn)。現(xiàn)階段，我國的貸款人實(shí)力尚不理想，表現(xiàn)為企業(yè)逃廢債行為和國有商業(yè)銀行的不良債權(quán)。1999年至2002年，四大國有商業(yè)銀行通過四家金融資產(chǎn)管理公司剝離了約1.4萬億元左右的不良資產(chǎn)。雖然目前國有銀行的不良貸款比例呈下降態(tài)勢(shì)，如表2，但貸款人的這種情況，表明我國銀行業(yè)的信用環(huán)境還很差。這大大削弱了我國銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

總之，一個(gè)優(yōu)質(zhì)和穩(wěn)定的存款客戶群體能夠給銀行帶來大量和穩(wěn)定的營運(yùn)資金，一個(gè)優(yōu)質(zhì)的貸款客戶群體可給銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，優(yōu)質(zhì)存貸款客戶群體是國有商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。

三、結(jié)論

(一)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)格局有所變化。一方面，目前國有商業(yè)銀行主要面臨股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和現(xiàn)有外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，但由于歷史和體制的因素，國有商業(yè)銀行的市場(chǎng)集中度很高，在國內(nèi)銀行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)中依然占?jí)艛嗟匚?；另一方面，國有商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額已呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢(shì)，說明國有商業(yè)銀行正處于由高度壟斷向壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)格局的轉(zhuǎn)變階段，其他商業(yè)銀行已開始占有一席之地。

(二)外資銀行成為國有商業(yè)銀行最大的潛在競(jìng)爭(zhēng)者。根據(jù)加人WTO協(xié)議，目前，外資銀行在政策范圍內(nèi)享受“國民待遇”，即在中國境內(nèi)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)將不再有地域和客戶限制，從而成為國有商業(yè)銀行最大的也是最為現(xiàn)實(shí)的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。雖然在未來的3～5年內(nèi)，外資銀行由于網(wǎng)點(diǎn)資源、經(jīng)營理念以及政策方面的原因，難以與中資銀行全面抗衡，但外資銀行在資金實(shí)力、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理體制、人力資源、競(jìng)爭(zhēng)策略等方面的競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)。至此，外資銀行與中資銀行全面競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局已初步形成。

(三)國有商業(yè)銀行正受到傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)以外的其它金融機(jī)構(gòu)，如證券基金業(yè)等的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。直接金融的快速發(fā)展，一方面促使股票、債券、信托等融資工具替代部分銀行信貸融資，另一方面經(jīng)濟(jì)主體的金融資產(chǎn)選擇也呈現(xiàn)出證券化趨勢(shì)。

(四)利率管制既使國有商業(yè)銀行在對(duì)待客戶——無論存款客戶還是貸款客戶的侃價(jià)能力方面保持了較大的自主權(quán)，在銀行競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中處于有利地位；又由于社會(huì)法制的不完善使經(jīng)營效益不高的貸款人缺乏社會(huì)誠信而在銀行競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

總之，在全球經(jīng)濟(jì)、金融一體化發(fā)展的背景下，國有商業(yè)銀行只有不斷加強(qiáng)自身的管理、強(qiáng)化以客戶為中心的經(jīng)營理念，合理利用資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大多渠道服務(wù)，在不同的發(fā)展階段、不同的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域、面對(duì)不同的競(jìng)爭(zhēng)者時(shí)運(yùn)用不同的戰(zhàn)略思想，才能在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于有利的地位。