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摘要：文章以浙江省為例,研究了農(nóng)村金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)系,通過(guò)闡釋農(nóng)村金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一般作用機(jī)理,揭示出浙江農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中可選擇的金融支持模式，并提出幾項(xiàng)農(nóng)村金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的建議。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；金融支持；資源配置

一、金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用機(jī)理分析

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演進(jìn)規(guī)律過(guò)程中，資源、人力、技術(shù)等一切生產(chǎn)要素的供給，最終都可以歸結(jié)為資金的供給。動(dòng)態(tài)地看，金融資源的有效配置決定著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，某一階段的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)則客觀上反映了資金的分布情況。農(nóng)村金融主要通過(guò)資金形成、資金導(dǎo)向、信用催化機(jī)制來(lái)影響金融資源的配置格局，進(jìn)而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向合理化、高度化發(fā)展。

（一）資金形成機(jī)制

金融中介的出現(xiàn)使投資和儲(chǔ)蓄分離為了兩個(gè)相互獨(dú)立的主體，通過(guò)對(duì)二者資金供求的合理配置，可以提高投資和儲(chǔ)蓄的絕對(duì)總水平，進(jìn)而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。隨著儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率不斷提高，資本的流動(dòng)性和透明度增強(qiáng)，提高儲(chǔ)蓄總量使更多的閑散資金轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持資本。因此，良好完善的金融體制，可以通過(guò)資本形成機(jī)制來(lái)擴(kuò)寬產(chǎn)業(yè)的資本來(lái)源，通過(guò)自身對(duì)產(chǎn)業(yè)范圍的選擇促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（二）資金導(dǎo)向機(jī)制

金融中介和金融政策能夠引導(dǎo)金融資源在各產(chǎn)業(yè)、各區(qū)域合理流動(dòng)，即資本會(huì)按照收益率從低到高流動(dòng)或者按利率和信貸選擇等政策引導(dǎo)資本的流向，促進(jìn)商業(yè)金融中介投資不足的一些重點(diǎn)、高新產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)。資金導(dǎo)向機(jī)制會(huì)通過(guò)促進(jìn)投資結(jié)構(gòu)合理化和調(diào)整重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)存量等方式，有效推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（三）信用催化機(jī)制

在信用催化機(jī)制下，金融資源將以資本的增值返還為取向，選擇具有超前性或具有積極的前向、后向和旁側(cè)擴(kuò)散效應(yīng)的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，催化主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)的構(gòu)建，尤其是收入彈性低的傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)群向收入彈性高的農(nóng)業(yè)高新主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)群轉(zhuǎn)移，進(jìn)而達(dá)到促進(jìn)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)合理調(diào)整更迭的目的。

二、浙江省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持現(xiàn)狀分析

總體來(lái)說(shuō)，浙江省的農(nóng)村金融和產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平都是位于我國(guó)前列的。但隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，與城市相比，該省農(nóng)村地區(qū)的金融供給仍然不足，能夠給農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供的融資機(jī)會(huì)不多，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持乏力之間的矛盾仍然比較突出。

（一）三大產(chǎn)業(yè)存在結(jié)構(gòu)性矛盾

1、第一產(chǎn)業(yè)比重偏高，且產(chǎn)業(yè)內(nèi)部存在結(jié)構(gòu)性矛盾。目前浙江農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重達(dá)47%，林業(yè)、漁業(yè)、牧業(yè)發(fā)展相對(duì)不足。在農(nóng)業(yè)內(nèi)部，糧食生產(chǎn)又占據(jù)第一位。農(nóng)產(chǎn)品種植結(jié)構(gòu)不合理，品種結(jié)構(gòu)單一且老化問(wèn)題嚴(yán)重。從市場(chǎng)整體供求狀況來(lái)看，多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品為供求大體平衡的狀態(tài)，但由于近年通貨膨脹和投機(jī)壓力的存在，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)并未如期轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng)，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的普遍上漲導(dǎo)致了目前市場(chǎng)仍處在賣方市場(chǎng)的階段。

2、第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏動(dòng)力支持，農(nóng)村工業(yè)重復(fù)率高但關(guān)聯(lián)度低。目前浙江省農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的存在主要集中于第二產(chǎn)業(yè)，其中工業(yè)比重最高。第二產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)主要存在三方面的矛盾：首先，農(nóng)村和城市之間存在著工業(yè)重復(fù)率高的問(wèn)題。其次，農(nóng)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)聯(lián)度偏低，農(nóng)村第二產(chǎn)業(yè)未能充分利用農(nóng)村資源并集中服務(wù)于農(nóng)業(yè)的發(fā)展。再次，農(nóng)村工業(yè)集中在勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，且小煤礦、小水泥等五小企業(yè)偏多，面臨著強(qiáng)制調(diào)整的尷尬，而且技術(shù)水平低、人才匱乏等問(wèn)題也比較突出。

3、第三產(chǎn)業(yè)比重太低且增速緩慢。浙江省農(nóng)村服務(wù)業(yè)相對(duì)重視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的生產(chǎn)、銷售和農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等生產(chǎn)性服務(wù)，對(duì)于如何構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)流通體系、信息溝通渠道等經(jīng)營(yíng)性服務(wù)考慮不足。缺乏支農(nóng)服務(wù)的流通硬件設(shè)施和流通體系，是導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品滯銷的重要因素，制約著第一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（二）金融資源配置失衡與低效

浙江省民間金融非?；钴S，但目前浙江省的農(nóng)村金融體系主要還是以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社為主。與全國(guó)的大體情況相同，浙江省同樣存在金融供給不足，金融資源配置失衡的問(wèn)題，主要可以歸結(jié)為以下幾個(gè)方面：

1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行只存不貸，加劇了農(nóng)村資金短缺。政策性業(yè)務(wù)剝離速度加快，經(jīng)營(yíng)日益強(qiáng)調(diào)利潤(rùn)為核心，商業(yè)化改革直接影響到了農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)村提供融資服務(wù)的積極性。由于貸款權(quán)限上收，農(nóng)業(yè)銀行很多分支機(jī)構(gòu)都是只存不貸，加大了農(nóng)村資金供需矛盾。目前，浙江省農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍和其他國(guó)有商業(yè)銀行基本無(wú)異，農(nóng)村金融主導(dǎo)地位正在逐步弱化。

2、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持嚴(yán)重不足。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)針對(duì)農(nóng)村發(fā)展的政策性銀行，事實(shí)上僅承擔(dān)了糧、棉、油收儲(chǔ)貸款業(yè)務(wù)，成了糧食部門的“財(cái)務(wù)主管”。而即使在支持糧棉流通方面，也同樣存在突出問(wèn)題。隨著浙江省種植業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)收購(gòu)量下降，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款也相應(yīng)出現(xiàn)規(guī)律性下降。但與此同時(shí)，一些如良種繁育等支持難度較小的公益型經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，不能得到政策性信貸扶持，更無(wú)法得到商業(yè)性貸款。

3、農(nóng)村信用合作社缺乏普惠性。浙江省的農(nóng)村信用合作社仍是浙江農(nóng)村金融的主力軍，但針對(duì)農(nóng)戶的小額信貸對(duì)高收入農(nóng)戶有較高覆蓋率，隨著收入水平的降低，信用社的覆蓋率明顯下降。此外，近年農(nóng)村信用社逐漸剝離掉以往政府強(qiáng)加的政策性業(yè)務(wù)，以追求利潤(rùn)為首要目標(biāo)。在浙江東部沿海地區(qū)，許多農(nóng)村信用合作社已經(jīng)將業(yè)務(wù)滲透到了城市大型企業(yè)中，對(duì)農(nóng)戶的小額信貸甚至?xí)扇∫环N不屑的態(tài)度，這直接導(dǎo)致了目前中小農(nóng)戶融資相當(dāng)困難。

（三）金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整乏力

1、金融資源的產(chǎn)業(yè)選擇存在偏差。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在技術(shù)開發(fā)、人才培養(yǎng)、城市化建設(shè)等方面對(duì)于信貸資金的需求會(huì)不斷提高。但現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系，在體制和觀念上仍停留在支持農(nóng)戶和種植業(yè)，把支農(nóng)局限于支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和簡(jiǎn)單再生產(chǎn)。這種現(xiàn)狀既限制了信貸多樣化的發(fā)展，也不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

2、金融投入品種較少不利于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前浙江省農(nóng)村金融供給乏力且信貸品種不足，導(dǎo)致項(xiàng)目實(shí)施后存在資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。2009年，浙江省農(nóng)村信用社推出豐收小額貸款卡，在一定程度上滿足了農(nóng)村地區(qū)多樣化的資金需求。但農(nóng)村信用社發(fā)放的這些農(nóng)戶小額信用貸款，期限限定也較短，一般為兩年以內(nèi)。這種小額、短期的信貸品種在很大程度上不適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中長(zhǎng)期貸款的需要。目前農(nóng)村地區(qū)的信貸品種匱乏的問(wèn)題十分突出，農(nóng)村地區(qū)資金供求失衡，正規(guī)金融支持不足的問(wèn)題仍十分尖銳。

3、金融扶持缺位導(dǎo)致農(nóng)村資金外流不利于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。浙江現(xiàn)有的正規(guī)金融中主要是農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)揮了一些支農(nóng)作用，其他金融機(jī)構(gòu)吸收存款后大多通過(guò)投資證券、轉(zhuǎn)存人行等手段直接流出利潤(rùn)較低的農(nóng)村。所以，一方面正規(guī)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)單一、資金供給不足，甚至成為農(nóng)村資金外流的渠道；另一方面非正規(guī)金融資金規(guī)模小且缺乏有效監(jiān)管，在支撐農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展上明顯乏力。此外，農(nóng)村地區(qū)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程中存在雷同與盲目性，農(nóng)村工業(yè)重復(fù)率長(zhǎng)期居高，這加劇了農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的短缺，浪費(fèi)了農(nóng)村本就有限的金融資源。

三、浙江農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持模式選擇

根據(jù)各國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合浙江省東強(qiáng)西弱、城強(qiáng)鄉(xiāng)弱的區(qū)域差異特點(diǎn)，浙江省在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中可以選擇以下兩種金融支持模式：市場(chǎng)主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)型。

（一）市場(chǎng)主導(dǎo)型金融模式

該模式以商業(yè)化金融市場(chǎng)為依托，由市場(chǎng)決定資金從低效向高效部門流動(dòng)，提高產(chǎn)出和效益。這種模式的區(qū)域金融輻射能力較強(qiáng)，能通過(guò)外溢效應(yīng)和示范效應(yīng)促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。在該模式下，政府職責(zé)是維護(hù)金融安全，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整營(yíng)造良好外部環(huán)境，起著“裁判員”的角色。另外體制內(nèi)金融對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)存在排斥，這個(gè)問(wèn)題在發(fā)達(dá)農(nóng)區(qū)尤為明顯。政府應(yīng)適當(dāng)給予政策引導(dǎo)，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，建立起農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的金融組織結(jié)構(gòu)。這一模式主要適用于浙江東部沿海的一些現(xiàn)代農(nóng)區(qū)。

（二）政府主導(dǎo)型金融模式

該模式是通過(guò)政策引導(dǎo)、直接投資等方式實(shí)現(xiàn)對(duì)資金導(dǎo)向的矯正補(bǔ)缺。這種模式政府能間接約束微觀主體行為，對(duì)于處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)鍵階段的地區(qū)，政府適度主導(dǎo)可以彌補(bǔ)市場(chǎng)缺位問(wèn)題。由于該模式下的農(nóng)區(qū)有條件趕上現(xiàn)代農(nóng)區(qū)，所以政策應(yīng)更加靈活，在不破壞競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的前提下，盡量彌補(bǔ)市場(chǎng)環(huán)境差異，使處于劣勢(shì)的地區(qū)有條件參與競(jìng)爭(zhēng)。比如通過(guò)培育若干區(qū)域金融中心的方式，形成金融增長(zhǎng)極，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。這一模式適用于浙江省一些發(fā)達(dá)農(nóng)區(qū)和傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)。

四、發(fā)展農(nóng)村金融，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化、高度化的政策建議

為加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，本文在對(duì)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用機(jī)理進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合浙江省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和金融體系現(xiàn)狀，提出以下政策建議：

（一）引導(dǎo)資金著力培育龍頭企業(yè)

針對(duì)特色優(yōu)勢(shì)，在貸款扶持上要緊跟當(dāng)?shù)卣霓r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，按照“打特色牌，唱拿手戲”的不同產(chǎn)業(yè)格局，細(xì)分市場(chǎng)，區(qū)別對(duì)待，優(yōu)化貸款投向，配合政府推出更加科學(xué)、靈活、便捷的信貸政策和扶持方式，打出金融信貸、扶貧貼息、項(xiàng)目支持、水利配套、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼與農(nóng)戶自籌相結(jié)合的“組合拳”，重點(diǎn)支持培育特色、高效、支柱和訂單“精深特高”農(nóng)村優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。

（二）建立強(qiáng)有力的金融支持體系

一是對(duì)浙江省范圍內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的涉農(nóng)貸款進(jìn)行利差補(bǔ)貼，以財(cái)政補(bǔ)貼避免農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大量撤離。二是對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行減免稅、對(duì)不良貸款核銷等優(yōu)惠政策引導(dǎo)資金流向農(nóng)村，同時(shí)提高銀行在農(nóng)村業(yè)務(wù)方面的盈利水平和自我經(jīng)營(yíng)能力。三是明確農(nóng)村所有金融機(jī)構(gòu)在保證資金安全的前提下，必須將一定比例的新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、農(nóng)戶助學(xué)和消費(fèi)上來(lái)。

（三）完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

推進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，可以有效提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融資源的吸引力，進(jìn)而提供良好的投融資渠道。一方面，要提高金融中介的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，把貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高到信用評(píng)估和企業(yè)評(píng)價(jià)的等級(jí)高度來(lái)做；另一方面，要完善農(nóng)村信用體系，重點(diǎn)加強(qiáng)政府信用建設(shè)和信用服務(wù)體系建設(shè)，使銀行同業(yè)能充分實(shí)現(xiàn)資源共享，預(yù)防貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)。