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改革開放30年來,隨著全市社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,農(nóng)村合作金融不斷發(fā)展壯大,截止2008年10月末,全市農(nóng)村合作金融存、貸款余額分別占市場份額的24%和31%。不良貸款和比率分別比2003年末下降6.5億元和26個百分點(diǎn)。2008年1至10月實(shí)現(xiàn)收入3.9億元,實(shí)現(xiàn)稅前利潤0.99億元,是2003年同期的3倍。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)方面充分發(fā)揮了金融主力軍作用,截止2008年10月末,全市農(nóng)村合作金融小農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)46.2億元,包括農(nóng)村中小工商企業(yè)在內(nèi)的“大三農(nóng)”貸款余額58億元,占比78%,農(nóng)村合作金融已成為政府加大支農(nóng)投入的重要抓手、助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量和廣大農(nóng)民理財(cái)致富的重要載體。

科學(xué)發(fā)展觀這一豐富的內(nèi)涵如果充分運(yùn)用到農(nóng)村合作金融的具體實(shí)踐中,將會更好地促進(jìn)農(nóng)村合作金融又好又快發(fā)展。根據(jù)永州實(shí)際,可從以下七方面下功夫:

一是堅(jiān)持以人為本,按照現(xiàn)代金融企業(yè)要求培育高素質(zhì)人才。

首先,要牢固樹立人才是第一資源的觀念。要制定人才發(fā)展戰(zhàn)略,加強(qiáng)人力資源能力的建設(shè),深化人力資源管理體制改革,建立健全符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度,以品德、能力和業(yè)績?yōu)橹攸c(diǎn)的選人用人、人才評價(jià)和激勵保障機(jī)制,實(shí)施人才培訓(xùn)和職業(yè)生涯規(guī)劃工程,吸引各類優(yōu)秀人才投身全市農(nóng)村合作金融事業(yè)。其次,要積極開展金融職業(yè)培訓(xùn)。采取多種形式開展崗位專業(yè)知識和技能培訓(xùn),加快培訓(xùn)各類金融專業(yè)人才、復(fù)合型人才,特別是要造就一批德才兼?zhèn)?、具有?chuàng)新意識和國際視野的高級管理人才。再次,要繼續(xù)完善人力資源管理制度。要繼續(xù)推進(jìn)勞動用工制度改革,實(shí)行全員勞動合同制,實(shí)施市場化方式用工。全面推行從業(yè)人員資格認(rèn)證制度,實(shí)行持證上崗制度。此外,要切實(shí)提高職業(yè)道德素質(zhì)。從業(yè)人員良好的職業(yè)道德素質(zhì)是提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

二是理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系,發(fā)揮農(nóng)村合作金融體制機(jī)制優(yōu)勢。

體制機(jī)制問題是困擾農(nóng)村信用社改革發(fā)展的重大瓶頸,當(dāng)前農(nóng)村信用社要把體制機(jī)制創(chuàng)新作為制度創(chuàng)新的突破口來抓。要以督促理事會、監(jiān)事會設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)和配備專職人員,認(rèn)真履行決策、監(jiān)督職能為突破口,逐步推進(jìn)解決理事會、監(jiān)事會與經(jīng)營層職能重疊交叉的問題。要支持農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求,結(jié)合自身實(shí)際大膽進(jìn)行管理創(chuàng)新,鞏固和發(fā)展改革成果,提升核心競爭力,如實(shí)行扁平化管理創(chuàng)新和績效管理創(chuàng)新等。

三是鼓勵探索創(chuàng)新,提升農(nóng)村合作金融市場競爭能力。

首先,要創(chuàng)新金融產(chǎn)品,滿足多層次金融服務(wù)需求。要按照《關(guān)于大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,繼續(xù)完善小額信用款和聯(lián)保貸款,將其打造成獨(dú)具特色的信貸品牌。要積極研發(fā)和引入多樣化的金融產(chǎn)品,完善金融服務(wù)價(jià)格形成機(jī)制,創(chuàng)新?lián)C(jī)制,拓寬服務(wù)領(lǐng)域,積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè),逐步將在城市開發(fā)、開辦的保險(xiǎn)、、租賃、保管、擔(dān)保、個人理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等新產(chǎn)品推廣到廣大農(nóng)村。創(chuàng)新利率定價(jià)機(jī)制,推行差別定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策,通過風(fēng)險(xiǎn)利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn),滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求。其次,要創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作,實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)有效供給。在農(nóng)村金融市場競爭日趨激烈的格局下,要正確認(rèn)識形勢,更新經(jīng)營理念,轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,革新業(yè)務(wù)流程,細(xì)化市場定位,充分發(fā)揮地緣、人緣和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢開展競爭。

四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,確保農(nóng)村合作金融實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健運(yùn)行。

首先,要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。要加大對存量不良貸款的清收和處置力度,建立不良貸款清收和處置責(zé)任制,切實(shí)將責(zé)任落實(shí)到部門、落實(shí)到人,并嚴(yán)格實(shí)行目標(biāo)考核和獎懲機(jī)制,努力提高新增貸款質(zhì)量,確保新增貸款不良率控制在2%以內(nèi),抓好貸款五級分類工作,全面真實(shí)地反映貸款質(zhì)量,縮小分類偏離度,嚴(yán)格控制大額授信,切實(shí)防止貸款集中風(fēng)險(xiǎn),繼續(xù)推行大額貸款臺賬制度,加強(qiáng)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。其次,要加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)對同業(yè)拆借、存放同業(yè)、票據(jù)業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)的管理,在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時提高盈利能力。再次,要加強(qiáng)對單體高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理。

五是繼續(xù)深化改革,不斷增強(qiáng)農(nóng)村合作金融發(fā)展后勁。

要高度重視農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革工作,進(jìn)一步加強(qiáng)對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展工作的領(lǐng)導(dǎo),多關(guān)心農(nóng)村信用社的經(jīng)營發(fā)展,并針對當(dāng)前農(nóng)村信用社改革發(fā)展中存在的突出問題,認(rèn)真研究,努力幫助解決實(shí)際困難。通過深化改革,加快發(fā)展,把農(nóng)村信用社早日辦成資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效,具有較強(qiáng)競爭能力和可持續(xù)發(fā)展能力的地方性現(xiàn)代金融企業(yè)和現(xiàn)代銀行機(jī)構(gòu)。

六是增強(qiáng)服務(wù)觀念,進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要深刻領(lǐng)會社會主義新農(nóng)村建設(shè)的精神實(shí)質(zhì),把農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)工作放到促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,幫助農(nóng)民增加收入,支持農(nóng)村全面建設(shè)小康社會的戰(zhàn)略高度來認(rèn)識,堅(jiān)定不移地貫徹“以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)”的辦社宗旨,增強(qiáng)做好支農(nóng)工作的自覺性和堅(jiān)定性,不斷加大支農(nóng)信貸投入,改進(jìn)服務(wù)方式和水平,努力促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會事業(yè)的快速健康發(fā)展。要充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢,完善信貸、資金、結(jié)算及為客戶提供信息技術(shù)和保障等服務(wù)功能,提高支農(nóng)水平。

七是改善金融生態(tài),為農(nóng)村合作金融營造良好發(fā)展環(huán)境。

要積極改善金融法治環(huán)境,加快金融立法,健全民商事法律制度,加大對銀行業(yè)犯罪打擊力度,從嚴(yán)打擊逃廢債行為。要大力培育誠信環(huán)境,加快信用村、鎮(zhèn)制度建設(shè),推動打造誠信政府、誠信企業(yè)、誠信農(nóng)戶,盡快建立包括覆蓋所有農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的征信體系。要積極推進(jìn)信用文化建設(shè),引導(dǎo)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)文化,不斷凝聚員工向心力。此外,還要加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、司法和地方政府的協(xié)調(diào)溝通,共同推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營環(huán)境的改善。

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