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摘要：現(xiàn)代國際貿(mào)易中廣泛使用的信用證是通過銀行進(jìn)行的,涉及的當(dāng)事人多,而且變成了銀行和買賣雙方的交流,中間的通訊過程比較長,費用多,產(chǎn)品在市場上的價格瞬息萬變,企業(yè)對資金和產(chǎn)品的時效性要求也越來越強,但企業(yè)又不能在貿(mào)易中依靠沒有信用擔(dān)保的支付方式。另隨著網(wǎng)絡(luò)在現(xiàn)實企業(yè)中的深入普及,其迅捷性和方便性得到了普遍認(rèn)可,怎樣在網(wǎng)絡(luò)中構(gòu)建一個對買賣雙方都有利的信用擔(dān)保,對買賣雙方的貿(mào)易提供更迅速的服務(wù)是許多銀行和大型金融資本機構(gòu)必須要努力踐行的。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)信用方式；信用證；信用擔(dān)保

1信用證方式的流程和特點

1．1信用證方式的使用流程

買賣雙方首先簽定貿(mào)易合同，買方依據(jù)合同將貨款交給開證銀行，并依據(jù)合同申請開立信用證，開證行收到申請后開出信用證并聯(lián)系通知行，通知行在收到信用證后將其交給賣方，賣方依據(jù)信用證要求備貨，議付行審核單據(jù)是否與信用證條款相符。賣方發(fā)貨后制備單據(jù)，備齊信用證要求的單據(jù)交給議付行議付，如果單據(jù)與信用證相符，議付行向賣方支付貨款，議付行將單據(jù)交開證銀行，開證行將單據(jù)交給買方，買方憑單據(jù)向承運人領(lǐng)取貨物，如對貨物有數(shù)量或質(zhì)量異議，須要與賣方協(xié)商或訴諸法律。銀行對此不承擔(dān)義務(wù)和責(zé)任。

1．2信用證方式的特點

信用證是一種銀行信用，開證行負(fù)第一性付款責(zé)任。信用證是一種獨立自足的文件，它不依附于貿(mào)易合同。信用證業(yè)務(wù)只處理單據(jù)，不涉及具體的商品和勞務(wù)。

2網(wǎng)上信用方式的流程和特點

2．1網(wǎng)上信用方式的使用流程

買賣雙方首先簽定貿(mào)易合同，買方依據(jù)合同在網(wǎng)上填寫信用保證書，賣方在網(wǎng)上確認(rèn)，依據(jù)信用保證書，買方和賣方將一定數(shù)量的履約保證金交給擔(dān)保公司，如一方保證金不準(zhǔn)時到位，擔(dān)保公司通知另一方其保證金是否退回，賣方備貨后在網(wǎng)上輸入“賣方貨已備妥通知”或發(fā)傳真通知，擔(dān)保公司通知買方補足貨款，擔(dān)保公司收款后通知賣方發(fā)貨，賣方發(fā)貨后在網(wǎng)上輸入“賣方發(fā)貨通知”并將議付單據(jù)交擔(dān)保公司，擔(dān)保公司審核單據(jù)后將單據(jù)交買方，買方憑單據(jù)向承運人領(lǐng)取貨物，收貨后在網(wǎng)上輸入“買方收貨通知”。收貨后2天內(nèi)如有數(shù)量異議，在網(wǎng)上輸入“數(shù)量異議通知”，15天內(nèi)如有質(zhì)量異議，在網(wǎng)上輸入“質(zhì)量異議通知”，擔(dān)保公司根據(jù)買方異議通知，暫不向賣方支付貨款并通知賣方處理有關(guān)異議，憑雙方協(xié)商結(jié)果或法律判決執(zhí)行付款。

2．2網(wǎng)上信用方式的特點

網(wǎng)上進(jìn)行貿(mào)易迅速快捷，適合市場需要，雙方支付的履約保證金比較少，降低買賣雙方交易成本，另外買賣雙方直接交流，有效的避免了信用欺詐。關(guān)于任何條款的改動買賣雙方也可及時交流。

3信用證方式和網(wǎng)上信用方式的比較

3．1傳統(tǒng)信用證涉及的當(dāng)事人多

傳統(tǒng)信用證涉及的當(dāng)事人有買方、賣方、開證銀行、通知銀行、議付銀行，這些銀行又不是恒定的，可能涉及不同地區(qū)，不同法人，不同系統(tǒng)，不同運作方式，而網(wǎng)上信用擔(dān)保只涉及買方、賣方和網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保公司，網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保公司是固定的一個單位。

3．2傳統(tǒng)信用證的透明度差

如買方在開出信用證后，一直要到開證銀行轉(zhuǎn)來議付單據(jù)時才能得到發(fā)貨詳細(xì)情況，也就是說，如果買方不主動聯(lián)系有關(guān)當(dāng)事人，就只知起始和結(jié)果，中間過程是銀行之間的流程。而網(wǎng)上信用擔(dān)保，買賣雙方可以隨時隨地的上網(wǎng)查閱業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，因為業(yè)務(wù)過程的每一步在網(wǎng)上都有記錄，何時履約保證金到位、何時貨物準(zhǔn)備就緒、何時買方貨款全部到位、何時發(fā)貨、何時收貨、收貨后買方有無數(shù)量和質(zhì)量異議等，都能在網(wǎng)上查到，設(shè)計的履約情況一覽表使雙方對業(yè)務(wù)進(jìn)程一目了然。

3．3傳統(tǒng)信用證的過程長

買方開出信用證，通過銀行轉(zhuǎn)給賣方，一般最少需要一星期，也就是說，賣方最少要等一星期才能確切知道買方的信用證條款，而網(wǎng)上“信用擔(dān)保書”的輸入可以雙方互動，對條款相互討論，相互修改，達(dá)成一致，是及時知情的；傳統(tǒng)信用證需要議付銀行審核單據(jù)，根據(jù)UCP500的規(guī)定，議付銀行的審核時間不能超過一星期，這是信用證規(guī)則對銀行的約束條款，但一般也不會少于一星期。一般的，完成一個信用證的過程最少需要一個月。而完成一個網(wǎng)上信用擔(dān)保的過程不會超過一個月。

3．4傳統(tǒng)信用證有制度缺陷

傳統(tǒng)信用證要求議付銀行審核單據(jù)是否與信用證條款相符，如果單據(jù)與信用證相符，向賣方支付貨款，根據(jù)UCP500的規(guī)定，議付銀行只負(fù)責(zé)審核賣方提供的單據(jù)是否與信用證的條款相符，沒有責(zé)任審核單據(jù)本身的真?zhèn)巍Ｈ绻u方提供的是假單據(jù)，只要單據(jù)與信用證的條款相符，議付銀行就得向賣方支付貨款，使買方蒙受損失。這就是所謂的信用證詐騙，這在信用證業(yè)務(wù)中并不罕見。網(wǎng)上信用擔(dān)保能夠很好的克服這一漏洞。網(wǎng)上信用擔(dān)保在審核單據(jù)后并不立即付款給買方，是在買方收貨后15天才履行付款責(zé)任；在網(wǎng)上信用擔(dān)保中，買方在收貨后2天內(nèi)不提出數(shù)量異議、15天內(nèi)不提出質(zhì)量異議，擔(dān)保公司才履行議付責(zé)任。這樣就能很好的保證買方的利益。如果買方想利用這一條款作文章，惡意提出數(shù)量異議或質(zhì)量異議，充其量只能拖延賣方及時收到貨款，其本身并不能撈到利益，因為買方已全部支付了貨款。

3．5傳統(tǒng)信用證的費用高

網(wǎng)上信用擔(dān)保的費用大約只是傳統(tǒng)信用證的10%或者更低，一般說來，傳統(tǒng)信用證的費用是交易金額的0.5%，還不包括各個銀行和當(dāng)事人之間的郵寄費和通訊費；網(wǎng)上信用擔(dān)保的費用為0.1%，別無其它費用，大大降低了買賣雙方的交易成本。

3．6傳統(tǒng)信用證不利于單據(jù)的審核

由于傳統(tǒng)信用證涉及各地銀行，買賣雙方的企業(yè)單據(jù)又千差萬別，銀行審核人員的審核標(biāo)準(zhǔn)很難統(tǒng)一管理。在以往的經(jīng)驗中，由于銀行審核單據(jù)失誤給雙方造成糾紛的情況并不罕見，由此給企業(yè)造成直接經(jīng)濟損失的情況也不罕見。網(wǎng)上信用擔(dān)保是集中審核單據(jù)，能夠集中有貿(mào)易專業(yè)經(jīng)驗的人員審核單據(jù)，有利于審核標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性，降低審核單據(jù)的失誤率。

3．7網(wǎng)上信用擔(dān)保更有利于保護(hù)買賣雙方的權(quán)益

履約保證金有利于保證交易的嚴(yán)肅性，履約保證金既不占壓雙方太多的資金，也能制約雙方的違約行為。從網(wǎng)上信用擔(dān)保的操作規(guī)程可以看出，保證金到位后賣方才備貨，買方全部貨款到位后才通知賣方發(fā)貨，買方不付足貨款就得不到貨物，且有損失履約保證金的風(fēng)險，賣方不準(zhǔn)時發(fā)貨就要損失一定的履約保證金，賣方發(fā)貨不合格就有收不到貨款的風(fēng)險，雙方只有認(rèn)真履約才能不受損失，任何一方有意違規(guī)都不會給對方造成明顯的直接經(jīng)濟損失，只會給自己的違規(guī)行為付出代價。在貿(mào)易業(yè)務(wù)中，賣方最大的風(fēng)險是發(fā)貨后收不到貨款，買方最大的風(fēng)險是付款后收不到貨或貨物不合格，網(wǎng)上信用擔(dān)保在買方驗收貨物合格之前，賣方不僅得不到貨款，還有保證金在網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保公司的帳戶上，如果貨物有問題，買方及時與賣方協(xié)商或提起法律訴訟，不僅能保護(hù)自己的貨款，還能得到有效賠償；賣方也不必?fù)?dān)心發(fā)貨后收不到貨款，擔(dān)保公司在通知發(fā)貨前就已讓買方付足了貨款。

參考文獻(xiàn)

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