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美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制對(duì)于其農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的影響。這里設(shè)定虛擬變量為A1。A1=1為政府監(jiān)管下私人保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理體制。A1=0為政府與私人保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理體制。美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制在1980—1996年為政府與私人保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)。即在其農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制上私人商業(yè)保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)人都可以參加進(jìn)來(lái)，私人保險(xiǎn)公司出售保險(xiǎn)單并執(zhí)行理賠理算，而“聯(lián)邦作物保險(xiǎn)公司”①代表政府對(duì)私人保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)、運(yùn)行費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)償以及給予損失補(bǔ)貼，對(duì)購(gòu)買(mǎi)了作物保險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供保費(fèi)的補(bǔ)貼，并提供再保險(xiǎn)，聯(lián)邦作物保險(xiǎn)公司也親自經(jīng)營(yíng)，獲取的保費(fèi)收入在私人保險(xiǎn)公司與FCIC之間分配。1996年以后，“聯(lián)邦作物保險(xiǎn)公司”逐步脫離農(nóng)作物保險(xiǎn)的直接業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，再經(jīng)過(guò)1998年與1999年兩年時(shí)間的調(diào)整，“聯(lián)邦作物保險(xiǎn)公司”徹底從農(nóng)作物保險(xiǎn)的直接業(yè)務(wù)中退了出來(lái)，美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理體制體現(xiàn)的是政府監(jiān)管下私人保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)，即政府是政策、法規(guī)的制定人與監(jiān)管人，并同時(shí)提供大量的保費(fèi)補(bǔ)貼、財(cái)稅優(yōu)惠、再保險(xiǎn)等。因而這里選擇2000年為A1=1的正式開(kāi)始年份，1981—1999年為A1=0的年份。

法律制度調(diào)整對(duì)于其農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的影響。這里設(shè)定虛擬變量為A2。A2=1為近期法律制度調(diào)整對(duì)于美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模具有影響的時(shí)期?！?994年作物保險(xiǎn)改革法案”使美國(guó)作物保險(xiǎn)發(fā)生了變化，是美國(guó)作物保險(xiǎn)史上的里程碑；“2000年農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障法”加大了對(duì)美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)的投入，改善了基本產(chǎn)品，加大了對(duì)于農(nóng)險(xiǎn)的法制化監(jiān)管等；“2008農(nóng)場(chǎng)法案”對(duì)于農(nóng)險(xiǎn)進(jìn)一步改革；2009年，《聯(lián)邦作物保險(xiǎn)法》進(jìn)一步調(diào)整。因此我們認(rèn)為從“1994年作物保險(xiǎn)改革法案”頒布之后的1995年開(kāi)始到20世紀(jì)末，再到21世紀(jì)的這幾年均為A2=1的時(shí)期。A2=0為遠(yuǎn)期法律制度調(diào)整對(duì)美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模具有影響的時(shí)期?！?994年作物保險(xiǎn)改革法案”出臺(tái)前的20世紀(jì)80年代與90年代，主要立法變動(dòng)包括：“1980聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法案”開(kāi)始允許私人保險(xiǎn)公司加入農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以及其它的新規(guī)定、1988年的“聯(lián)邦作物保險(xiǎn)委員會(huì)法案”對(duì)農(nóng)險(xiǎn)建議做出評(píng)價(jià)、1990年的“食物、農(nóng)業(yè)、資源保護(hù)和貿(mào)易法案”進(jìn)行了進(jìn)一步調(diào)整。所以我們選擇1981—1994年為遠(yuǎn)期法律制度調(diào)整對(duì)美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展具有影響的時(shí)期。

美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的模型分析

從1981—2009年的美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的數(shù)據(jù)，可得表1中的數(shù)據(jù)。表1中，P為名義聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入，K為名義美國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，P1與K1分別為以2000年為基期（100）把P與K進(jìn)行指數(shù)化得到的數(shù)據(jù)。CPI為美國(guó)以2000年為基期（100）的消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，用CPI分別去除P1與K1可得聯(lián)邦實(shí)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入與美國(guó)實(shí)際國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的指數(shù)P2與K2。這里采用指數(shù)計(jì)量分析目的是剔除計(jì)量單位與通貨膨脹的影響。復(fù)相關(guān)系數(shù)R2與F統(tǒng)計(jì)量表明自變量對(duì)模型有很強(qiáng)解釋力，T統(tǒng)計(jì)量計(jì)算結(jié)果表明除了虛擬變量A2有影響但不十分顯著之外，其余變量對(duì)于P2影響顯著，模型DW統(tǒng)計(jì)量表明不存在自相關(guān)。美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制對(duì)于其農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模具有重要的影響。從前面的研究中我們知道美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制在1981—1996年是政府機(jī)構(gòu)與私人保險(xiǎn)公司一起經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的模式，而1996年之后，尤其是2000年之后完全進(jìn)入政府監(jiān)管下私人保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的模式。從模型分析中我們得出了美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制對(duì)于保費(fèi)收入具有顯著的影響，這表明美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制的演變對(duì)于其農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用，說(shuō)明了美國(guó)目前的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制，即政府負(fù)責(zé)規(guī)則的制定、履行監(jiān)督與稽核的職能、提供再保險(xiǎn)兼財(cái)稅補(bǔ)貼，而私人保險(xiǎn)公司幾近市場(chǎng)化的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，較政府機(jī)構(gòu)與私人保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理體制又向前邁進(jìn)了一步。從計(jì)算結(jié)果也可以看出，虛擬變量A2對(duì)保費(fèi)收入P2也是具有影響的解釋變量。我們?cè)O(shè)定虛擬變量A2為法律制度調(diào)整對(duì)于美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的影響，A2對(duì)保費(fèi)收入P2的影響說(shuō)明了法律制度的調(diào)整對(duì)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展提供了法律層面的保證。但是從計(jì)算結(jié)果看，A2對(duì)保費(fèi)收入P2的影響沒(méi)有A1的大，說(shuō)明法律制度的調(diào)整對(duì)于農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的增加是漸進(jìn)性的。美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)制度演進(jìn)的漸進(jìn)性，表明了法律制度影響的長(zhǎng)期性、持續(xù)性，穩(wěn)定性，也體現(xiàn)了制度變遷是由量變到質(zhì)變的累計(jì)過(guò)程。美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)法律制度的調(diào)整與改變?nèi)谶M(jìn)了對(duì)于美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)制度有持續(xù)影響的漸進(jìn)性制度變遷過(guò)程當(dāng)中，唯有多種因素積累到一定程度并導(dǎo)致農(nóng)險(xiǎn)制度發(fā)生變遷時(shí)，即農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理體制發(fā)生根本性改變時(shí)，美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)才會(huì)有突破性變化。

帶給我們的啟示

從上述分析可以看到美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制對(duì)于其農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模具有顯著的影響。因此，為了促進(jìn)中國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，選擇合理的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制是十分重要的。美國(guó)目前的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制是美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)制度長(zhǎng)達(dá)70多年演進(jìn)的結(jié)果，但目前我國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)制度的發(fā)展還處在摸索階段，我們不能盲目地完全照搬，而發(fā)現(xiàn)我們自身的不足從中吸取可以操作的東西還是十分必要的。美國(guó)目前的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制是政府監(jiān)管下私人保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)，而政府的監(jiān)管職能的主要體現(xiàn)是在聯(lián)邦政府建立了代表政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)管理局”。

而我國(guó)目前的農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管體現(xiàn)的是多頭監(jiān)管，權(quán)責(zé)邊界不清晰，所以我們可以考慮在農(nóng)業(yè)部建立類(lèi)似于“風(fēng)險(xiǎn)管理局”的專(zhuān)門(mén)監(jiān)督與管理農(nóng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，做到農(nóng)險(xiǎn)政府機(jī)構(gòu)的高度監(jiān)管，承擔(dān)起保險(xiǎn)費(fèi)率的開(kāi)發(fā)和批準(zhǔn)、保費(fèi)和補(bǔ)貼支出的管理、批準(zhǔn)和支持產(chǎn)品、以及對(duì)公司進(jìn)行再保險(xiǎn)等職責(zé)。在農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制的設(shè)計(jì)上，我們?cè)趯W(xué)習(xí)美國(guó)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立具有中國(guó)特色的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體制。就目前我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展來(lái)看，各地可以考慮多種模式的經(jīng)營(yíng)管理體制，讓各種組織形式的農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)，再進(jìn)行業(yè)績(jī)上的比較，經(jīng)歷一段時(shí)間之后讓市場(chǎng)做出選擇，業(yè)績(jī)良好的組織形式可以成為農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。由于農(nóng)險(xiǎn)的特殊性，我國(guó)可以考慮建立政策性的農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括設(shè)立全國(guó)性的，或者地方性的政策性農(nóng)險(xiǎn)公司、在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)中引入政策性農(nóng)險(xiǎn)、政府機(jī)構(gòu)，例如民政部門(mén)可以考慮政策性農(nóng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)；政府可以考慮建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為原保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)，也可以批準(zhǔn)其它有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

從上述分析同時(shí)可以看到法律制度的調(diào)整對(duì)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模提供了法律層面的保證，雖然法律制度的調(diào)整對(duì)于農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的增加是漸進(jìn)性的，但法律制度的影響是長(zhǎng)期的、持續(xù)的，穩(wěn)定的?？墒橇钊诉z憾的是，我國(guó)到目前為止還沒(méi)有頒布農(nóng)險(xiǎn)的專(zhuān)門(mén)法律法規(guī)，由于沒(méi)有法律制度的保證，幾年來(lái)的農(nóng)險(xiǎn)在實(shí)踐中遇到了許多尷尬的問(wèn)題。我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展亟需農(nóng)險(xiǎn)的立法加以保證，期待從法律制度層面早日確立我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)的制度架構(gòu)，給予各類(lèi)組織載體的合法地位，使政府監(jiān)管、財(cái)政補(bǔ)貼、對(duì)保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)等更加制度化規(guī)范化，促進(jìn)各方的配合更加協(xié)調(diào)，使我國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模更上一層樓。

作者：郭洪淵張囝囡曹永利單位：沈陽(yáng)師范大學(xué)沈陽(yáng)廣播電視大學(xué)