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為提高國有獨(dú)資銀行經(jīng)營自主性，改善其運(yùn)行效率，優(yōu)化金融資源的配置格局，理論界進(jìn)行了廣泛探討，達(dá)成的共識(shí)是：必須打破目前國有獨(dú)資銀行單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，增加產(chǎn)權(quán)流動(dòng)性，而對(duì)此，股份制改造不失為有效途徑之一。筆者就此談幾點(diǎn)想法。

一、國有銀行向現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化的路徑選擇

中國金融體制改革的初始狀態(tài)是高度集權(quán)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，改革的力度、廣度、時(shí)機(jī)、戰(zhàn)略由政府決定，即遵從政府主導(dǎo)型的制度變遷方式。改革的本質(zhì)特征在于它是對(duì)一定利益格局的重新調(diào)整，具有“非帕累托”改進(jìn)性質(zhì)，因而為了減少“磨擦成本”(即某些利益集團(tuán)對(duì)改革的抵觸和反對(duì)引起的經(jīng)濟(jì)損失)，政府傾向于選擇不觸動(dòng)原有利益結(jié)構(gòu)的“增量”改革路徑，即充分利用已有的組織資源推進(jìn)市場取向的改革，而不是拆除原有組織結(jié)構(gòu)。這在金融體制改革中體現(xiàn)為在四大國有獨(dú)資銀行體制以外大力發(fā)展新型股份制商業(yè)銀行、組建城市合作銀行、引進(jìn)外資銀行等，而四大國有獨(dú)資銀行體制內(nèi)的改革則只限于經(jīng)營管理方面而尚未深入至產(chǎn)權(quán)層次?！绑w制外生成”的增量改革路徑在改革的初始階段由于為高度扭曲的金融資源配置提供了較大改善空間及磨擦成本低，因而可以取得較大的體制收益。但隨著改革的深入，其局限性也日益暴露：

1.現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)條件下，邊際意義上的增量改革不足以引起體制內(nèi)存量變革。增量改革引致存量變革有兩種途徑：其一，非國有銀行經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷壯大，逐漸在競爭中“兼并”國有獨(dú)資銀行，最終完成產(chǎn)權(quán)明晰化進(jìn)程；其二，面對(duì)新體制因素的競爭壓力，國有獨(dú)資銀行主動(dòng)向新體制過渡，形成有效率的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。但國有獨(dú)資銀行龐大的規(guī)模結(jié)構(gòu)和超然的壟斷地位令之既難以被兼并又難以對(duì)其形成有效的競爭壓力，其結(jié)果必然是“體制內(nèi)”、“體制外”雙重體制長期并存。

2.隨著金融體制改革的深入，增量式改革的成本逐漸加大。(1)實(shí)施成本(即制度的簽約和順利履行的成本)加大。一方面雙重體制的長期并存使改革面臨更多的不確定性，加大了信息收集的困難程度，使得每一項(xiàng)金融決策面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大；另一方面增量改革的成果往往成為下一次改革的對(duì)象而加劇了資源浪費(fèi)和社會(huì)沖突，例如花費(fèi)很大成本建立的某些金融機(jī)構(gòu)最終又不得不花費(fèi)很大成本加以整頓、限制甚至取締。(2)磨擦成本增加的同時(shí)衍生了大量租金成本。國有獨(dú)資銀行為了保持壟斷利潤，傾向于從政府那里尋求諸如“設(shè)置進(jìn)入壁壘”之類的特殊保護(hù)，金融改革的嚴(yán)重滯后性就反映出磨擦成本已大到阻礙制度變遷的程度，又因?yàn)槭怯眯姓?quán)力重新界定、分配高度集中的產(chǎn)權(quán)，加大了租金成本，金融領(lǐng)域存在大量“尋租”活動(dòng)，金融腐敗現(xiàn)象滋生。

在國有獨(dú)資銀行向現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的制度變遷過程中，路徑的選擇因關(guān)系到改革的成本和最終能否到達(dá)改革目的而顯得至關(guān)重要。單一選擇“體制外生成”的“增量”改革路徑不僅使改革曠日持久而且成本巨大，因此必須改用“兩條腿走路”的方法，一方面繼續(xù)建立、規(guī)范、發(fā)展產(chǎn)權(quán)清晰、經(jīng)營機(jī)制規(guī)范的“體制外”的新型商業(yè)銀行，另一方面不失時(shí)機(jī)地進(jìn)行國有獨(dú)資銀行“體制內(nèi)”的改造。

二、國有獨(dú)資銀行股份制改造的條件

隨著對(duì)公有制實(shí)現(xiàn)形式及其主導(dǎo)作用方式的重新認(rèn)識(shí)和金融體制改革的不斷深化，對(duì)國有獨(dú)資銀行實(shí)行股份制改造的條件已基本成熟。

(1)黨的十五大為銀行體制改革提供了理論依據(jù)。黨的十五大報(bào)告對(duì)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)基本制度的深刻闡述，對(duì)公有制實(shí)現(xiàn)形式中股份制性質(zhì)和作用的客觀分析，為股份制成為公有制的普遍形式開拓了廣闊的空間，為利用股份制來推進(jìn)國有獨(dú)資銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化提供了理論依據(jù)。

(2)國民經(jīng)濟(jì)的快速增長和宏觀經(jīng)濟(jì)管理體制改革的成果為國有獨(dú)資銀行股份化運(yùn)行提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和體制前提。改革開放以來，我國綜合國力不斷壯大，非國有經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民收入水平顯著提高，整個(gè)社會(huì)投資意識(shí)和投資能力不斷增強(qiáng)，為國有獨(dú)資銀行股份制運(yùn)行提供了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。財(cái)稅、信貸、外匯、投資等宏觀經(jīng)濟(jì)體制改革的突破性進(jìn)展，包括企業(yè)制度創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的國有經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性調(diào)整，以及金融市場特別是資本市場的穩(wěn)步發(fā)展為金融體制和銀行經(jīng)營機(jī)制改革的深化提供了必要的體制前提。

(3)我國已經(jīng)建立了現(xiàn)代銀行體制框架，并初步具備建設(shè)股份制商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)。我國已經(jīng)形成了以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，包括國有獨(dú)資銀行、政策性銀行及其它新型商業(yè)銀行在內(nèi)的現(xiàn)代銀行體制框架，中央銀行宏觀調(diào)控方式的間接化和政策性業(yè)務(wù)的逐步分離為國有獨(dú)資銀行商業(yè)化創(chuàng)造了條件，而其它綜合性和地方性股份制商業(yè)銀行則為其股份制改造與運(yùn)營提供了模式和經(jīng)驗(yàn)。

三、國有獨(dú)資銀行股份化的幾點(diǎn)設(shè)想

1.目的與原則。對(duì)國有獨(dú)資銀行進(jìn)行股份制改造的目的在于淡化行政主管部門直接干預(yù)、強(qiáng)化銀行激勵(lì)約束機(jī)制以及建立無特權(quán)的、面對(duì)市場靈活有序的組織結(jié)構(gòu)。其股份化的原則應(yīng)是：(1)有利于國有資產(chǎn)的保值增值；(2)有利于建立起適當(dāng)?shù)墓蓹?quán)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)權(quán)流動(dòng)；(3)有利于滿足多層次經(jīng)濟(jì)需要。

2.具體構(gòu)想。國有獨(dú)資銀行改制應(yīng)在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上有步驟有計(jì)劃地進(jìn)行：(1)對(duì)原國有獨(dú)資銀行進(jìn)行“反縱向一體化”改革。針對(duì)目前機(jī)構(gòu)設(shè)置縱向一體化傳導(dǎo)鏈條過長、重復(fù)設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)的情況，由原國有獨(dú)資銀行適當(dāng)放出一部分分支機(jī)構(gòu)，組成由國有獨(dú)資銀行控股的地方性商業(yè)銀行，并吸收地方財(cái)政、企業(yè)法人的股份投資而成為獨(dú)立的法人實(shí)體，對(duì)某些極端貧困地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)則加以剝離，并入政策性銀行。這種產(chǎn)權(quán)形式有三種作用：有助于現(xiàn)有的國有獨(dú)資銀行經(jīng)營規(guī)模適度化；生成一批中小型地方性商業(yè)銀行，服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)；建立了全國性大銀行和地方性中小商業(yè)銀行之間的股權(quán)聯(lián)系，形成多級(jí)法人制的集團(tuán)銀行，防止地方性商業(yè)銀行過分地方化。(2)經(jīng)過“反縱向一體化”變革后的原國有獨(dú)資銀行只保留重點(diǎn)城市分行，但仍以總分行制的全國性大銀行存在。對(duì)于全國性大銀行要建立起適當(dāng)?shù)墓蓹?quán)結(jié)構(gòu)，地方政府、金融機(jī)構(gòu)、具有法人資格的大中型企業(yè)甚至部分外資機(jī)構(gòu)均可擔(dān)任股東角色，國家銀行的董事會(huì)必須由一定數(shù)量的大股東組成，以分散股權(quán)，形成對(duì)非市場行為的制約機(jī)制。

3.實(shí)現(xiàn)三個(gè)明確。股份化后的全國性和地方性商業(yè)銀行在建立起自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展和自我約束的運(yùn)行機(jī)制的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)三個(gè)明確：(1)經(jīng)營目標(biāo)明確，即追求股東財(cái)富最大化；(2)經(jīng)營原則明確，即在遵守金融法律法規(guī)的前提下充分考慮資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性；(3)經(jīng)營方向明確，即在央行監(jiān)管下，股份制銀行向全能型銀行發(fā)展。