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金融擔(dān)保公司的金融市場(chǎng)的重要組成，其可以分擔(dān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，可以為企業(yè)的發(fā)展提供資金。金融擔(dān)保公司在運(yùn)營(yíng)時(shí)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門需要對(duì)金融擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式是行政監(jiān)管，隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展以及管理機(jī)制的不斷變革，傳統(tǒng)的監(jiān)管已經(jīng)無法發(fā)揮出應(yīng)有的作用，在對(duì)監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)存在的問題比較多，為了解決這些問題，需要了解問題闡述的原因，并對(duì)金融擔(dān)保公司監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行完善。

1我國(guó)金融擔(dān)保公司監(jiān)管的現(xiàn)狀

1.1監(jiān)管主體不夠明確

為了保證金融擔(dān)保公司穩(wěn)定的發(fā)展，我國(guó)在2009年出臺(tái)了《有關(guān)進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》，這解決了我國(guó)金融擔(dān)保公司多頭管理的問題，提高了地方政府部門的監(jiān)管力度，有利于促進(jìn)金融擔(dān)保公司健康長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。在對(duì)金融擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，也存在一定問題，政府在行使監(jiān)管權(quán)時(shí)，有著地方保護(hù)的傾向，對(duì)外來的金融擔(dān)保公司，可能會(huì)制約其發(fā)展。在監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)的地位比較低，其職責(zé)也不明確，既沒有發(fā)揮出監(jiān)督管理的作用，也沒有對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行審批，在監(jiān)管中發(fā)揮的作用不大。金融擔(dān)保公司有著多項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且業(yè)務(wù)的專業(yè)性比較強(qiáng)，地方政府監(jiān)管的技術(shù)并不強(qiáng)，而且有時(shí)存在監(jiān)管不合理的問題。

1.2監(jiān)管運(yùn)行時(shí)存在問題

在監(jiān)管的過程中，有時(shí)運(yùn)行機(jī)制存在問題，在對(duì)金融擔(dān)保公司進(jìn)行審核時(shí)，缺乏有效的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)定，有的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)不符合注冊(cè)資本，而且工作人員企業(yè)缺乏相關(guān)資質(zhì)，但是由于在這方面沒有明確的規(guī)定，使得監(jiān)管時(shí)沒有可依據(jù)的規(guī)范要求。有的監(jiān)管運(yùn)行制度并不完善，缺乏現(xiàn)場(chǎng)檢查的機(jī)制，也沒有定期成交報(bào)告的要求，金融擔(dān)保公司無法實(shí)現(xiàn)全面的監(jiān)控，使得監(jiān)管出現(xiàn)了較大的空白區(qū)域，這不利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融擔(dān)保公司存在的違規(guī)行為，有的公司出現(xiàn)違法違規(guī)問題后沒有退出市場(chǎng)，監(jiān)管的制度沒有發(fā)揮出應(yīng)有的作用，使金融擔(dān)保市場(chǎng)中不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)比較嚴(yán)重。

1.3金融擔(dān)保公司自我監(jiān)督存在較大的問題

金融擔(dān)保公司為了實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展，還需要制定內(nèi)部監(jiān)督制度，只有實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)督、自我約束，才能促進(jìn)金融擔(dān)保公司健康長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。我國(guó)成立擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)后，金融擔(dān)保公司自我監(jiān)督的體系越來越完善，制定自我約束的機(jī)制后，企業(yè)的發(fā)展越來越快，工作環(huán)境也更加健康。但是自我監(jiān)管也存在一定問題，比如很多金融擔(dān)保公司制定的自我監(jiān)督約束力有著較大的差異，擔(dān)保公司之間沒有進(jìn)行相互交流與溝通，沒有實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)督體系的統(tǒng)一，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，使得自我約束功能無法真正實(shí)現(xiàn)。有的自我監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)公權(quán)力有著較大的依賴性，，沒有實(shí)現(xiàn)獨(dú)立自主的運(yùn)行，公權(quán)力有時(shí)會(huì)影響監(jiān)督的措施，政府部門對(duì)金融擔(dān)保公司有著干預(yù)的作用，金融擔(dān)保公司自我約束與監(jiān)督的效果無法達(dá)到。

2金融擔(dān)保公司監(jiān)管存在問題的原因審視

上文對(duì)金融擔(dān)保公司監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行了探討，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)金融擔(dān)保行業(yè)在發(fā)展時(shí)受到了較多因素的制約，下面筆者對(duì)金融擔(dān)保公司監(jiān)管中存在問題的原因進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹，希望金融擔(dān)保公司的管理人員可以及時(shí)規(guī)避這些問題。

2.1客觀因素：金融擔(dān)保公司的不成熟現(xiàn)狀

我國(guó)擔(dān)保類項(xiàng)目發(fā)展的時(shí)間還不長(zhǎng)，起步的模式不是市場(chǎng)自發(fā)產(chǎn)生的，而是政府外部推進(jìn)的。因此造成了我國(guó)擔(dān)保業(yè)呈現(xiàn)出傾斜式發(fā)展，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)我國(guó)絕大多數(shù)的金融擔(dān)保公司只對(duì)中小企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)，而對(duì)于國(guó)有型大企業(yè)的信用則沒有進(jìn)行過擔(dān)保，這使得他們的服務(wù)范圍存在較大的局限性，并且就算近年來一些發(fā)展快、實(shí)力強(qiáng)的金融擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)范圍和內(nèi)容上有所突破，開展了一些新的業(yè)務(wù)，但是這些業(yè)務(wù)項(xiàng)目還剛剛處于啟動(dòng)階段，效果尚不清楚。

2.2內(nèi)在因素：監(jiān)管規(guī)則分散、抽象，缺乏操作性

目前制定的相關(guān)金融擔(dān)保公司監(jiān)管規(guī)則是不同的政府部門針對(duì)各自監(jiān)管范圍而單獨(dú)制定，相當(dāng)分散、不成體系，缺乏從整體上對(duì)金融擔(dān)保公司的監(jiān)管制度進(jìn)行規(guī)范而使得監(jiān)管出現(xiàn)真空。更為嚴(yán)重的是，在目前分散、凌亂的監(jiān)管規(guī)則中，規(guī)定的內(nèi)容過于抽象、概括，缺乏可操作性，這使得這些規(guī)則的適用性差，監(jiān)管主體在運(yùn)用時(shí)的工作效率較低。

2.3誘導(dǎo)因素：國(guó)家公權(quán)力在監(jiān)管中的權(quán)力分配存在偏差

從金融擔(dān)保公司在我國(guó)出現(xiàn)以來，國(guó)家對(duì)其的監(jiān)管權(quán)力就是由國(guó)務(wù)院的相關(guān)部門擁有，這些部門沒有將監(jiān)管權(quán)與其他的有關(guān)部門或者是民間的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理的分配，導(dǎo)致了我國(guó)針對(duì)金融擔(dān)保公司監(jiān)管的方式都屬于行政監(jiān)管，阻礙了擔(dān)保公司的自我監(jiān)管和社會(huì)第三方的約束與評(píng)價(jià)的制衡作用。金融擔(dān)保公司分為政策性與商業(yè)性兩類，不同類型的公司運(yùn)行的模式、面臨的風(fēng)險(xiǎn)都相差很大，應(yīng)該區(qū)別對(duì)待，而不是一味地對(duì)其進(jìn)行行政監(jiān)管，否則會(huì)影響監(jiān)管的有效性。

3我國(guó)金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度構(gòu)建與完善

完善我國(guó)關(guān)于金融擔(dān)保公司的相關(guān)監(jiān)督管理制度，將監(jiān)管規(guī)則細(xì)化，提高監(jiān)管的效率應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：第一，對(duì)相關(guān)的監(jiān)管立法進(jìn)行統(tǒng)籌安排，改變立法主體混亂、監(jiān)管法規(guī)分散無序，無體系化的狀況。第二，對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的《擔(dān)保法》進(jìn)行相應(yīng)的修改，確定金融擔(dān)保公司的法律地位和權(quán)利義務(wù)，并分別就不同類型的金融擔(dān)保公司的運(yùn)行屬性，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)監(jiān)管制度。第三，合理配置公權(quán)力在監(jiān)管中的比例，改變?nèi)嫘姓O(jiān)管的局面，讓金融擔(dān)保公司與民間第三方監(jiān)督機(jī)構(gòu)參與到監(jiān)管中來，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督權(quán)力的合理分配與制衡。第四，完善相應(yīng)的市場(chǎng)資源配置手段，督促金融擔(dān)保公司形成健康的內(nèi)部治理環(huán)境。第五，協(xié)調(diào)好不同監(jiān)管主體之間的關(guān)系，增強(qiáng)社會(huì)第三方對(duì)于不同監(jiān)管主體之間沖突的調(diào)節(jié)度，增加公權(quán)力主體與第三方組織以及被監(jiān)管主體之間的互動(dòng)與交流。

4結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)金融擔(dān)保公司在經(jīng)營(yíng)與發(fā)展時(shí)，需要進(jìn)行必要的監(jiān)督，但是由于監(jiān)督的機(jī)制不夠完善，使得監(jiān)督的過程中出現(xiàn)了較多的問題，不利于實(shí)現(xiàn)金融擔(dān)保公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。本文對(duì)金融擔(dān)保公司監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行了分析，還對(duì)出現(xiàn)這問題的原因進(jìn)行分析，只有了解影響監(jiān)管力度的因素，才能制定出完善的監(jiān)管體制。

作者：高井新 單位：吉林省中東集團(tuán)有限公司