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在當(dāng)前的社會經(jīng)濟發(fā)展中，中小企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，但是要想使其變得更加強大，促進經(jīng)濟的增長，還需要加大資金的投入。中小企業(yè)并不具備這樣的資金實力，需要向銀行貸款，而銀行不能輕易向中小企業(yè)提供貸款，在這樣的情況下，金融擔(dān)保公司就應(yīng)運而生了。其能夠保證中小企業(yè)的信用，而使銀行向其提供貸款，銀行業(yè)因為有金融擔(dān)保公司向其提供擔(dān)保，大大縮減了風(fēng)險的存在，所以金融擔(dān)保公司在這其中具有雙重的身份，能夠保證市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

1金融擔(dān)保公司的概念

要想明確金融擔(dān)保公司所具有的法律概念，我們首先就要了解其概念，只有做到充分的了解，才能保證金融擔(dān)保公司成分發(fā)揮其地位上的優(yōu)勢，促進我國經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)地位的提高等。金融擔(dān)保公司主要存在于企業(yè)與銀行之間，是一種中介組織。當(dāng)前市場上存在眾多的中介組織，例如想要買房，中介機構(gòu)可以提供幫助，而想要貸款，就需要擔(dān)保組織的幫助了。我國的金融擔(dān)保公司面向的服務(wù)對象是中小企業(yè)，因為中小企業(yè)具有較為光明的發(fā)展前景，如果管理得當(dāng)，發(fā)展勢態(tài)良好，在短時間內(nèi)就能夠還貸，一方面有利于銀行的資金回籠，也有助于企業(yè)自身信用的提高。金融擔(dān)保公司在進行擔(dān)保前，首先要進行一系列的考察以確保該擔(dān)保的可行性，主要考察企業(yè)的資產(chǎn)以及發(fā)展前景，是否具有收回資金的可能性。在此基礎(chǔ)上還要對擔(dān)保人的能力進行考察，通過一定的了解才能將金融債券擔(dān)保給擔(dān)保的對象。當(dāng)前我國正處在市場經(jīng)濟的體制下，只有合理規(guī)范市場的行為與規(guī)范，才能使金融擔(dān)保朝著更加合理的方向發(fā)展，不逾越法律的底線，杜絕金融借貸風(fēng)險的出現(xiàn)。因此，本文重點強調(diào)了金融擔(dān)保公司在法律中的重要地位，以起到警醒的作用，促進金融市場的規(guī)范化，這是時展的必然要求，也是市場經(jīng)濟體制下的根本規(guī)則。

2金融擔(dān)保公司的法律性質(zhì)

金融擔(dān)保公司在性質(zhì)上屬于獨立的法人。因此，一旦發(fā)生問題，其需要負責(zé)，并且是完全責(zé)任。金融擔(dān)保公司的成立必須要滿足法人的一切條件，在從事金融活動的過程中，其必須要為自身承擔(dān)必要的權(quán)利與義務(wù)，這是法人必須要遵守的原則。國家對于金融擔(dān)保公司已經(jīng)制定了相關(guān)的法律法規(guī)，要想在市場經(jīng)濟的體制下從事?lián)；顒?，就要嚴格遵守這一系列的法律法規(guī)，這不僅是對中小企業(yè)的責(zé)任所在，同時也是一種保障制度，是降低銀行擔(dān)保風(fēng)險的重要舉措。作為獨立的企業(yè)法人，當(dāng)前金融擔(dān)保公司主要面向的擔(dān)保對象是中小企業(yè)，保證中小企業(yè)的發(fā)展是擔(dān)保公司的任務(wù)所在。另外，我們應(yīng)該意識到金融擔(dān)保公司的性質(zhì)不屬于政府機構(gòu)，而是獨立的企業(yè)，應(yīng)按照企業(yè)的要求對其進行約束。政府可以向擔(dān)保公司提供必要的經(jīng)費支持，這也是主要的擔(dān)保資金來源，另外一部分的擔(dān)保資金取決于擔(dān)保費的收入。這兩項主要的資金來源構(gòu)成了金融擔(dān)保公司的資金支持，所以從資金的來源這方面看，擔(dān)保公司的性質(zhì)并不是以盈利為目的進行投資的，而是為了促進中小企業(yè)的發(fā)展，解決其在發(fā)展過程中的資金難題而形成的擔(dān)保組織。在這一前提下，我們充分了解到金融擔(dān)保公司在市場經(jīng)濟中的行為是一種市場體制下的行為，不能將其歸結(jié)在政府的行為中。金融擔(dān)保公司最后的保障是政府的支持，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險，政府就會承擔(dān)最終的后果，有效的減輕了擔(dān)保組織承擔(dān)的壓力。所以，在當(dāng)前的市場經(jīng)濟中，我們要認清金融擔(dān)保組織的性質(zhì)，才能從事?lián)５幕顒樱龠M經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)規(guī)模的擴大以及金融業(yè)務(wù)水平的提高。

3金融擔(dān)保公司在融資擔(dān)保法律關(guān)系中的作用

金融擔(dān)保公司是銀行與中小企業(yè)之間不可或缺的橋梁與紐帶。當(dāng)中小企業(yè)需要流動資金而又因缺乏信用得不到貸款，銀行部門需要放貸而又謹慎于風(fēng)險防范不敢放貸時，金融擔(dān)保公司的出現(xiàn)，就比較好地解決了這一矛盾，在銀行與企業(yè)之間架起了融資橋梁。目前，由于金融管理體制的缺陷和企業(yè)管理體制不協(xié)調(diào)等原因，銀行與企業(yè)雙方處于信息不對稱狀態(tài)，中小企業(yè)不熟悉金融政策，資產(chǎn)不足，求貸難入門;銀行不了解中小企業(yè)的狀況，有錢也不敢放貸。金融擔(dān)保公司的建立，能夠比較有效地溝通銀行與中小企業(yè)之間的聯(lián)系，拓寬了銀行融資渠道，緩解了中小企業(yè)融資難，找保難的狀況，使銀行與企業(yè)融資渠道暢通，加速資金的有效配置，促進經(jīng)濟的發(fā)展。金融擔(dān)保公司之所以能有效地激活銀行與企業(yè)之間的協(xié)作互動，實現(xiàn)銀企合作的“雙贏”，關(guān)鍵在于它能彌補銀行體系的缺陷，增強中小企業(yè)的信用，為金融機構(gòu)提供全部或大部分的信用保證。從各國信用擔(dān)保的實踐來看，金融擔(dān)保機構(gòu)支持的企業(yè)，大多是處于創(chuàng)業(yè)階段或有擴大生產(chǎn)的需求，但啟動資金、流動資金不足，而又基本無資產(chǎn)抵押或資產(chǎn)狀況不是很好的中小企業(yè)。即使這些中小企業(yè)具有良好的發(fā)展前景，銀行也不予放貸。金融擔(dān)保公司的出現(xiàn)，為銀行提供了信用保證，銀行也就敢于放貸，從而也就拓展了銀行業(yè)務(wù)，增加了銀行的收益;同時使中小企業(yè)因能及時貸到款，發(fā)展了生產(chǎn)，產(chǎn)生了經(jīng)濟效益。在企業(yè)貸款發(fā)生償付危機時，金融擔(dān)保機構(gòu)作為負有連帶責(zé)任、代償責(zé)任的第三者，就要承擔(dān)代位清償責(zé)任，在很大程度上解決了貸款銀行的后顧之憂，承擔(dān)了本應(yīng)由銀行承擔(dān)的大部分貸款風(fēng)險，降低了銀行不良貸款的發(fā)生，為銀行貸款債權(quán)的實現(xiàn)增加了一條保護線，有效地改善了銀行貸款的質(zhì)量。金融擔(dān)保公司的出現(xiàn)，解決了中小企業(yè)信用不足的問題，為中小企業(yè)提供信用保證，增強了中小企業(yè)的信用。信用擔(dān)保恰好介于銀行和企業(yè)之間，是一種信譽證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動。由于金融擔(dān)保公司擔(dān)保的介入，分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險，銀行資產(chǎn)的安全性得到了保證，減少了銀行對中小企業(yè)的后顧之憂，企業(yè)與銀行的貸款渠道變得暢通起來。

4結(jié)束語

總之，金融擔(dān)保公司是為了解決中小企業(yè)找保難，銀行放貸難這個兩難境地而產(chǎn)生的。是各國扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行做法。推動健全社會信用機制，實現(xiàn)良好的經(jīng)濟效益和社會效益等方面都做出了相當(dāng)大的貢獻，也取得了很大的成績。

作者：張曉翔 單位：吉林省中東信用擔(dān)保有限責(zé)任公司