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隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，民營企業(yè)在我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟中所占的比例也越來越大。黨的十六大明確指出：必須毫不動搖地鼓勵支持和引導非公有制經(jīng)濟發(fā)展。個體、私營等各種形式的非公有制經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，對充分調(diào)動社會各方面的積極性、加快生產(chǎn)力發(fā)展具有重要的作用。這是在十五大提出“公有制實現(xiàn)形式多樣化”的基礎上對非公有制經(jīng)濟的進一步肯定，也是金融部門支持民營企業(yè)的理論依據(jù)。

近年來，由于民營企業(yè)發(fā)展速度大大高于國民經(jīng)濟增長平均水平，其廣闊的發(fā)展前景和巨大的發(fā)展?jié)摿榻鹑诓块T的業(yè)務拓展提供了同樣巨大和廣闊的空間。改革開放以來，民營經(jīng)濟對國民經(jīng)濟的貢獻率不斷上升，特別是在擴大農(nóng)村和城市人口就業(yè)、滿足人們多樣化需求、實現(xiàn)社會專業(yè)化協(xié)作、培育企業(yè)家、進行技術創(chuàng)新等方面發(fā)揮出日益重要的優(yōu)勢和作用。據(jù)統(tǒng)計，全國工商注冊登記的城鄉(xiāng)中小企業(yè)已超過1000萬家，占全部注冊總數(shù)的90％，中小企業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅占全國的60％和40％左右，在縣級以下經(jīng)濟中，中小企業(yè)所占比重更高，已成為縣域經(jīng)濟和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的動力和重要支柱；流通領域里中小企業(yè)占全國零售網(wǎng)點的90％以上。近幾年，在每年1500億美元左右的出口總額中，中小企業(yè)占到60％，目前全國工業(yè)部門就業(yè)人數(shù)為1.5億左右，其中在小型企業(yè)就業(yè)的有1.1億，占73％，改革開放以來，從農(nóng)業(yè)部門轉(zhuǎn)移出來的2億多勞動力絕大多數(shù)在小型企業(yè)就業(yè)。但是近年來，隨著改革的不斷深入，民營經(jīng)濟在發(fā)展過程中也暴露出了不少問題和困難，最突出的表現(xiàn)在融資困難，阻礙了民營經(jīng)濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，如何扶持和促進民營經(jīng)濟發(fā)展，使之成為地方經(jīng)濟發(fā)展的支柱和中堅力量，是一個當前亟待研究和解決的課題。

一、民營企業(yè)發(fā)展中存在的主要矛盾

由于經(jīng)濟體制的一些問題，民間對民營企業(yè)投資的活力以及民間投資主體的投資能力都不強，從而引起投資傳導機制梗阻，政府投資乘數(shù)效應下降，最終形成民營企業(yè)投資需求不足的局面。從金融角度分析，在投資方面形成諸多矛盾的成因有以下幾個方面：

（一）民間投資領域限制太多。我國《私營企業(yè)暫行條例》和國家工商局規(guī)定13個行業(yè)（如金融、電信、航空、卷煙等）、36種國家計劃商品的批發(fā)業(yè)務和41種重要工業(yè)品生產(chǎn)資料的零售業(yè)務等均不允許民營企業(yè)經(jīng)營。投資渠道的狹窄在很大程度上削弱了企業(yè)的獲利能力，抑制了民間對民營企業(yè)投資需求的增長。

（二）資本市場難以進入。民營企業(yè)股票上市和發(fā)行債券方面約束較多。一方面是“成分論”問題。民營的法律地位亟待加強，盡管當前有很大改善，但正所謂處于“瓶頸”階段，故而需要實質(zhì)性的突破；另一方面是：“入市門檻”問題?！岸迨袌觥敝?，這一問題將有很大改觀，但如何拓展民間投資的金融衍生品種，是融合民間投資與資本市場的關鍵。

（三）社會投資需求與民間投資供給的錯位。當前大規(guī)模進行的工業(yè)技術改建、城市化進程及基礎設施建設等資本密集型項目正趨向飽和，從而形成了“錯位”。再加上政府在部分競爭領域及行業(yè)的壟斷，進一步擠壓了民間投資的發(fā)展空間。

（四）信息傳導的扭曲和失真。全面、精確、快捷的信息是民間投資成敗的重要因素。當前各方面信息服務正日益完善，但信息的暢通渠道和信息的法律效應仍需加強。一方面是政府機構(gòu)的法律指導問題。政府公開政策信息、技術信息、市場信息還未形成一種良好的機制。另一方面是民營自身信息問題。非規(guī)范和非正當行為還很多，財務報表贏利真實性仍面臨考驗，信用觀念需要嚴格加強，銀企信息不對稱問題明顯。

二、促進民營經(jīng)濟發(fā)展要抓好六個環(huán)節(jié)

第一個環(huán)節(jié)：拓寬融資渠道。第一，創(chuàng)建民間金融，豐富融資層次。建立政府出資的扶持民營企業(yè)的政策銀行、或由社會出資的地方性民營企業(yè)內(nèi)部銀行，以“自家人”的角度為民營企業(yè)提供“貼身”金融支持；試辦民營投資資金互助會，將民間借貸法制化，滿足民營企業(yè)小額流動性資金需求：發(fā)展民營實物融資租賃機構(gòu)。解決民營企業(yè)相關設備更新問題；此外，國有商業(yè)銀行應適當下放貸款審批權限，建立信貸激勵機制。各金融機構(gòu)，特別是中小金融機構(gòu)應加大對民營企業(yè)的貸款份額，并提供多種形式的配套金融咨詢與服務。第二，完善民營企業(yè)信用擔保體系。一是制定法律，規(guī)范整個信用擔保流程，深化擔保公司、再擔保公司、擔保監(jiān)管會、銀行、政府部門等相關機構(gòu)的改革，將其形成一個科學的體系，提高擔保融資效率。二是政府優(yōu)惠扶持。一種途徑是貸款擔保，即政府設立專門的貸款擔保基金，為民營企業(yè)從商業(yè)銀行貸款提供擔保，提高其獲貸機會；另一種途徑就是貸款貼息，即政府對民營企業(yè)貸款提供利息補貼，從而以較少的財政資金帶動較大量的商業(yè)投資投向民營企業(yè)。第三，優(yōu)化直接融資條件，融入資本市場。一是發(fā)展民間創(chuàng)業(yè)投資基金，發(fā)行直接面向民營企業(yè)的風險投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級。二是打破所有制界限，允許、鼓勵并創(chuàng)造條件為民間投資在資本市場進行股權融資。對有一定規(guī)定、有技術、有盈利前景的民營企業(yè)，特別是高新技術企業(yè)降低入市門檻，進入現(xiàn)有股票市場或即將建立的“二板市場”，還可以發(fā)行公司債券。加速建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度和公司治理結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)濟運行的微觀經(jīng)濟基礎。

第二個環(huán)節(jié)：拓展投資方式與領域。第一，運用信貸杠桿，積極促進推行新型投資方式。調(diào)整財政支出結(jié)構(gòu)和政策投資方向，間接調(diào)節(jié)社會資金參與基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和高新技術，可以聯(lián)合參股的形式由政府及民間資本共同投資，也可以采取“特許權經(jīng)營”?？芍饕詢煞N方式來運行，一是對新建項目采用BOT（建設——經(jīng)營——轉(zhuǎn)讓）方式；二是對建成項目采用TOT（轉(zhuǎn)讓——經(jīng)營——轉(zhuǎn)讓）方式。即將建成項目的經(jīng)營權轉(zhuǎn)讓給民營企業(yè)經(jīng)營，在規(guī)定的經(jīng)營期滿后再轉(zhuǎn)讓給政府。這種方式很適合應用在基礎設施領域中的一些基礎項目，如地鐵、供水等，從而也有利于將社會的投資行為引導至政府的目標上來。第二，推進“新農(nóng)村運動”，加大農(nóng)村基礎設施民營投資?！笆晃逵媱澖ㄗh”將農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程提到了極其重要的高度，以加大農(nóng)村基礎設施建設為絕佳切入點，擴大民營投資，更有利于改善城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)。投資農(nóng)村道路電網(wǎng)電信自來水建設在我國當前形式下是最能產(chǎn)生“四兩撥千斤”的經(jīng)濟效果的。這些建設除了能把農(nóng)村地區(qū)蓄勢待發(fā)的巨大需求潛力釋放出來，而且還因其項目不是太大，使用的物質(zhì)投入一般以國內(nèi)生產(chǎn)為主，對國內(nèi)需求的刺激作用不是太大，使用的物質(zhì)投入一般以國內(nèi)生產(chǎn)為主，對國內(nèi)需求的刺激作用也就比較大。同時，這類基礎設施建設勞動高度密集，以使用廉價的農(nóng)村勞動力為主，正好符合民營企業(yè)投資，能夠創(chuàng)造許多就業(yè)機會，更有利于提高農(nóng)村地區(qū)的生活質(zhì)量，縮小城鄉(xiāng)差距，減輕城市壓力，促進結(jié)構(gòu)調(diào)整。第三，大力發(fā)展民辦教育。目前中國勞動力受過大專以上教育的比例不到5％，隨著我國加入WTO后新形勢的發(fā)展，這樣的總體勞動力素質(zhì)顯然不適應中國經(jīng)濟快速發(fā)展的需求。加速推進教育產(chǎn)業(yè)化，特別是發(fā)展民辦教育產(chǎn)業(yè)，對改善人力資源素質(zhì)結(jié)構(gòu)，加強技術創(chuàng)新基礎、提高經(jīng)濟整體競爭力具有戰(zhàn)略意義。盡管當前對物質(zhì)產(chǎn)品的有效需求表現(xiàn)為不足，但中國居民最舍得投資消費的領域便是教育，尤其是高等教育。換句話說，如果說當前在很多領域的供求關系都是供大于求的話，只有中高等教育是供不應求的，成千上萬人希望繳納學費來購買接受教育的機會，這種需求是巨大的，而且處于長期的供不應求狀態(tài)。近年來，較大幅度地擴大高等院校的招生人數(shù)，令這一局面有所改觀，民辦教育的發(fā)展也正逞蓬勃之勢，但無論是教育資本結(jié)構(gòu)，還是教育體系本身結(jié)構(gòu)，都需要民營企業(yè)加入進來極大地進行完善與優(yōu)化。各種職業(yè)學校，技術培訓學校、進修學校、甚至高等院校，都可以放寬限制，允許并鼓勵民營企業(yè)投資的介入。民營企業(yè)可以以獨資的形式，也可與政府投資聯(lián)合控股，在制定完善相關法律的前提下，力求將民辦教育正規(guī)化，學歷、學位均受法律保障。特別可以嘗試并大力培育民辦教育創(chuàng)業(yè)基金，重點發(fā)展與高新技術，“小、精、尖”產(chǎn)品等初、中級技術人才需要的配套教育，比如專門性技術中等學校；也可與現(xiàn)行高等院校共同著力投資發(fā)展某一特殊專業(yè)，提高教育發(fā)展基金，為產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級提供人才基礎保障。金融部門應抓住這一機遇，把信貸服務的觸角延伸至聯(lián)合投資、新興產(chǎn)業(yè)和民辦教育等新的領域，獲得共同發(fā)展。

第三個環(huán)節(jié)：促進完善民營投資信息服務體系。第一，完善管理與服務機構(gòu)。發(fā)揮信貸智能，促進建設具有較強針對性、專業(yè)性的技術咨詢和推廣機構(gòu)、中小金融機構(gòu)等，重點培育多種形式的企業(yè)孵化器和高科技工業(yè)園等，致力于為民營等中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)服務，促進高科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。第二，促進社會中介機構(gòu)強化服務民營企業(yè)意識。特別是培育一些重點面向民營企業(yè)的會計、審計、法律事務所，以及資信評估機構(gòu)等，強化其橋梁作用，行使相關監(jiān)督職能。逐步協(xié)助提高民營企業(yè)自身財務報表規(guī)范程度、企業(yè)信用觀念、管理水平即企業(yè)競爭力。第三，建立民營投資服務網(wǎng)站。金融部門應發(fā)揮主觀能動性，促使政府、企業(yè)、中介機構(gòu)等部門與銀行信息進行集中，形成一個公開、公平、交互式的信息交流平臺。政府部門在經(jīng)過多方綜合分析后，制定動態(tài)式的《民營投資產(chǎn)業(yè)投資目錄》，引導民營企業(yè)改進組織機構(gòu)，提高資本運營效率；銀行部門獲取企業(yè)經(jīng)營信息，參考中介機構(gòu)對民營企業(yè)的相關評估，確認企業(yè)信用等級，并推介金融服務產(chǎn)品；民營企業(yè)更要“敞開胸懷”，將自身信息公之于眾，接受社會監(jiān)督，努力提高經(jīng)營管理水平，致力經(jīng)濟發(fā)展，促進結(jié)構(gòu)調(diào)整。

第四個環(huán)節(jié)：政府應加強對民營企業(yè)的政策扶持。一是制定民營企業(yè)中長期發(fā)展戰(zhàn)略，出臺民營企業(yè)信貸、稅收、財政等優(yōu)惠政策，積極培育各種生產(chǎn)要素市場，為民營企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境；二是建立不分行業(yè)、不分所有制的民營企業(yè)管理機構(gòu)，對民營企業(yè)發(fā)展進行宏觀指導；三是建立民營企業(yè)政策法規(guī)體系，明確民營企業(yè)權利義務，實現(xiàn)民營企業(yè)依法健康發(fā)展。

第五個環(huán)節(jié)：金融部門要加大對民營企業(yè)的扶持力度，提高服務水平。要進一步提高認識，轉(zhuǎn)變觀念，轉(zhuǎn)變工作作風，深入企業(yè)，認真聽取企業(yè)的反映和要求，了解和掌握民營企業(yè)需求的金融服務；要突出信貸支持重點，按照國家產(chǎn)業(yè)政策要求，加強對適應民營企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持力度，不斷增強民營企業(yè)的競爭力度和發(fā)展?jié)摿?；積極參與民營企業(yè)的改組改制工作，力爭通過企業(yè)改制和資產(chǎn)重組達到既可以活化銀行貸款，又可以促進企業(yè)發(fā)展的雙重目的；要在結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬既財務管理、咨詢評估、清產(chǎn)核資等方面為民營企業(yè)提供市場信息，幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營中的問題；要積極參與民營企業(yè)貸款擔保基金的建設，切實解決民營企業(yè)貸款難、擔保難的問題。要突出支持重點，尊重經(jīng)濟規(guī)律，堅持支持民營企業(yè)的“四個結(jié)合”：一是與企業(yè)的改制、改組結(jié)合；二是與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)合；三是與優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)結(jié)合；四是與小城鎮(zhèn)和市場開發(fā)結(jié)合，做到支持一批，成功一批。

第六個環(huán)節(jié)：要形成支持民營企業(yè)的“聯(lián)合艦隊”，切實加大資金投入。第一，各金融單位應堅持按效益原則配置支持民營企業(yè)資金，提高信貸投向比重，并由政府部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)。建立“支持民營企業(yè)辦公室”，集中一定資金投向大中型民營骨干企業(yè)和發(fā)展前景好的民營企業(yè)，對各銀行、信用社支持民營企業(yè)發(fā)展的先進典型要及時總結(jié)推廣，并以政府名義進行表彰。第二，建議政府部門認真協(xié)調(diào)各部門，從資金技術等方面向民營企業(yè)傾斜，合力予以支持。如南陽市政府在1998年下發(fā)的頒發(fā)9號文件《關于大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟的意見》中即規(guī)定：“建立非公有制經(jīng)濟發(fā)展基金。資金來源：實現(xiàn)兩級財政每年從個體工商戶、私營企業(yè)上繳的稅金中提取10％，從個體工商管理費中提取5％。該項基金由非公有制經(jīng)濟領導小組辦公室掌握；有償使用，滾動發(fā)展，財政負責監(jiān)督”。這些規(guī)定都體現(xiàn)了政府的意圖，應逐項落實。同時，目前應將提取基金的范圍擴大到電力、電信、城管、交通等從民營企業(yè)獲利且經(jīng)濟實力較強的部門，形成聯(lián)手支持民營企業(yè)的新局面。