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[摘要]風(fēng)險(xiǎn)一直伴隨著商業(yè)銀行的產(chǎn)生及其發(fā)展的整個(gè)過程,所以風(fēng)險(xiǎn)管理必然是商業(yè)銀行管理中必不可少的部分?，F(xiàn)如今,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理存在著較多的問題。本文從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的問題出發(fā),提出了提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的策略方法。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過分析、預(yù)測(cè)、控制等策略,預(yù)測(cè)、回避、排除或者轉(zhuǎn)移經(jīng)營中存在的風(fēng)險(xiǎn),以便減少或避免經(jīng)濟(jì)損失,保證經(jīng)營資金乃至整個(gè)金融體系的安全。風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心部分,顯得舉足輕重,尤其是金融危機(jī)的影響致使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨著巨大的挑戰(zhàn),因此,如何從根本上經(jīng)營商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理,建立一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)銀行管理體系,便成為一個(gè)重要的課題。

通過這些年的銀行工作經(jīng)歷,深刻體會(huì)到商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在著這樣那樣的不足,主要包括以下幾個(gè)方面:銀行工作人員對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)普遍淺薄;風(fēng)險(xiǎn)管理體制不夠完善;風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全;風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基礎(chǔ)設(shè)施不夠;風(fēng)險(xiǎn)管理手段落后等等。針對(duì)這些問題和不足,提出了以下提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的策略。

一、提升風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),營造風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理文化假設(shè)是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要一環(huán),有利于提升風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。采取的措施是在商業(yè)銀行內(nèi)部形成應(yīng)對(duì)措施,提前做好風(fēng)險(xiǎn)與管理文化,上行下效,將措施確實(shí)落實(shí)到每一個(gè),下層工作人員要積極揭示和上報(bào)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)上級(jí)應(yīng)該鼓勵(lì)其進(jìn)行上報(bào)。每一位工作人員必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有足夠的認(rèn)識(shí),揭露工作中的不良金融危險(xiǎn),從而使銀行的可能損失降到最小值。如此,必須把風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)動(dòng)態(tài)指標(biāo),在風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部形成健康積極的氛圍,關(guān)注并重視風(fēng)險(xiǎn)的重要意義,讓銀行風(fēng)險(xiǎn)在穩(wěn)健經(jīng)營,持續(xù)發(fā)展的道路上不斷前進(jìn)。

二、轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容

轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中必不可少的一環(huán)。因此,風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容必須由傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)向信用、市場(chǎng)、操作性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。近年來,銀行業(yè)務(wù)變得越來越復(fù)雜,銀行的風(fēng)險(xiǎn)也由原來的信用風(fēng)險(xiǎn)為主逐步發(fā)展到多種類型風(fēng)險(xiǎn)共同作用。同時(shí),商業(yè)銀行也逐步提高了對(duì)各種類型風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度以及管理能力,風(fēng)險(xiǎn)的管理也在逐步轉(zhuǎn)變,即由管理單一風(fēng)險(xiǎn)到管理多種風(fēng)險(xiǎn),這一點(diǎn)充分體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展趨勢(shì)。我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理首先要管理信用風(fēng)險(xiǎn),更重要的要加強(qiáng)并重視市場(chǎng)、法律、操作性等各種各樣風(fēng)險(xiǎn)的管理。

三、建立行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制

建立一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制包括:

1、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的建立。巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系有詳細(xì)的說明,因此商業(yè)銀行應(yīng)借鑒協(xié)議中的相關(guān)內(nèi)容,實(shí)施并做好內(nèi)部評(píng)級(jí)法,盡快建立完善的客戶信用評(píng)價(jià)體系,抓緊做好數(shù)據(jù)采集和保護(hù)工作,針對(duì)不同行業(yè)建立富有針對(duì)性的評(píng)價(jià)體系。

2、建立風(fēng)險(xiǎn)管理定期反饋檢查制。工作中,以風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)為核心,建立風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)、管理、監(jiān)督一體化工作機(jī)制,將責(zé)任盡量的細(xì)化,讓業(yè)務(wù)盡可能的標(biāo)準(zhǔn)化,建立風(fēng)險(xiǎn)管理的定期檢查反饋督促機(jī)制,從多層面、多角度,使風(fēng)險(xiǎn)管理理念滲透到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)每個(gè)細(xì)節(jié)中。

四、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)設(shè)施

構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)設(shè)施是為了實(shí)現(xiàn)綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理。綜合風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)須依托金融機(jī)構(gòu)自身的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)架構(gòu)中,人們首先要對(duì)金融機(jī)構(gòu)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化度量,這包括一系列各種各樣的復(fù)雜算法和程序。在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)架構(gòu)中,還應(yīng)當(dāng)包括一個(gè)龐大的數(shù)據(jù)庫,其中包括有關(guān)客戶的數(shù)據(jù),還應(yīng)包括金融機(jī)構(gòu)本身對(duì)客戶選擇的限制性規(guī)定等。

五、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)控機(jī)制

建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)控機(jī)制主要包括以下幾點(diǎn):

(1)建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制,建立定期分析制度,加強(qiáng)各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的稽核監(jiān)督、內(nèi)控約束和責(zé)任認(rèn)定。這些為建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)控機(jī)制提供早期信息。

(2)建立分級(jí)預(yù)警預(yù)控機(jī)制。按風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)將預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)分成若干等級(jí),并根據(jù)等級(jí)的不同,制定相應(yīng)的管理辦法以及相應(yīng)的處置方案。

(3)使用網(wǎng)絡(luò)和軟件進(jìn)行預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)控制。借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和分析軟件提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力已經(jīng)成為一個(gè)趨勢(shì)。因此,我國商業(yè)銀行應(yīng)盡快開發(fā)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警的系統(tǒng)平臺(tái),對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行連續(xù)跟蹤、監(jiān)測(cè)和預(yù)報(bào)提示,輔助管理人員更有效、更及時(shí)地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

六、提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是從業(yè)務(wù)上加強(qiáng)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)策略。對(duì)銀行業(yè)務(wù)不能一味的采用直接控制,例如,對(duì)一些批量化處理的銀行業(yè)務(wù)(包括資金業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等)要進(jìn)行間接管理,運(yùn)用模型用定量分析工具、進(jìn)行國別、地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)、家族風(fēng)險(xiǎn)等的分析,同時(shí)可以與信貸審查等直接管理方式進(jìn)行結(jié)合,有效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)控制。另外還可以采用建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫、規(guī)范數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)等。

總之,由于我國商業(yè)銀行歷史及其現(xiàn)實(shí)的各種原因,致使風(fēng)險(xiǎn)管理上也同樣的存在各種各樣的問題,與國際銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平存在一定的差距。因此,隨著我國商業(yè)銀行的不斷發(fā)展,我國商業(yè)銀行必須加快提高自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力,采用建立行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制,構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)設(shè)施,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)控機(jī)制,提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等可行性策略,才能在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中不斷的發(fā)展。

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