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構建區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)動力學模型

1．區(qū)域金融生態(tài)的系統(tǒng)分析。(1)系統(tǒng)邊界分析。根據(jù)對金融生態(tài)系統(tǒng)的分析，本文將以金融資源的產(chǎn)生、消耗、分解和再吸收為主要回路，以資本流動為物質流表現(xiàn)，以各方經(jīng)濟主體的平均行為為依據(jù)，以促進區(qū)域經(jīng)濟快速增長為目的構建區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)動力學模型。(2)系統(tǒng)結構分析。在區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)中，金融資源的生產(chǎn)者、消費者和分解者在系統(tǒng)中占據(jù)主導地位，而金融生態(tài)環(huán)境則是在各方經(jīng)濟主體發(fā)生經(jīng)濟行為的過程中發(fā)生變化，與經(jīng)濟主體的經(jīng)濟行為密不可分。因此，本文認為區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)的高層結構如圖1所示，主要包括居民、企業(yè)、地方政府以及金融系統(tǒng)四個子系統(tǒng)。金融資源的生產(chǎn)、配置、消耗就在該框架中進行，其中金融中介機構包含在金融機構模塊內，這是因為金融中介機構和金融機構之間具有伴生性。發(fā)展壯大，因此企業(yè)會增設廠房設備、擴大生產(chǎn)規(guī)模，或者向其他行業(yè)發(fā)展，投資規(guī)模增加；通過金融資本的循環(huán)，企業(yè)生產(chǎn)率提高，存貨、固定資產(chǎn)投資總額和凈出口增加，都會促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。(3)金融子系統(tǒng)。主要由金融機構、金融市場、資金及其載體(金融工具等)等各金融要素綜合構成。同時，政府監(jiān)管部門也是其中不可或缺的組成部分，一般利用貨幣政策工具實現(xiàn)監(jiān)管和調節(jié)。經(jīng)濟發(fā)展一方面會通過增加儲蓄使銀行類金融機構可用頭寸增加，另一方面會降低不良貸款率，使銀行計提的貸款損失減少，同時提高銀行的資本收益率，進而增加可用頭寸。銀行可用頭寸主要用于對外貸款。借貸資本的增加利于企業(yè)獲得貸款，對企業(yè)的發(fā)展壯大有積極影響，通過上文分析，最終會促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

2．區(qū)域金融生態(tài)四個子系統(tǒng)因果關系。(1)居民子系統(tǒng)。居民不僅包括一般意義上的個人和家庭，還包括個體工商戶和私營業(yè)主等。當區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平提高時，居民的可支配收入增加，用于儲蓄、消費和投資的份額相應增加；通過金融資源的流轉，最終資本形成總額，凈出口和最終消費得到增長，帶動區(qū)域經(jīng)濟進一步發(fā)展。(2)企業(yè)子系統(tǒng)。企業(yè)是指非金融類、具有法人資格格的企業(yè)，不包括個體經(jīng)濟單位。在生產(chǎn)成本穩(wěn)定、沒有突發(fā)事件發(fā)生的情況下，經(jīng)濟的發(fā)展令企業(yè)經(jīng)濟實力增強，維持原有的生產(chǎn)規(guī)模不利于企業(yè)的(4)政府子系統(tǒng)。經(jīng)濟發(fā)展會提高政府稅收，進而加大政府的支出力度，易導致政府財政缺口擴大。通常情況下，政府采取向銀行借貸和發(fā)行債券兩種方式籌集資金。向銀行借貸會增加政府對銀行類金融機構的干預力度，減少銀行的借貸資金，影響國民經(jīng)濟發(fā)展。政府債券的購買：通常為銀行和企業(yè)，銀行購買債券會相應減少銀行的可用頭寸；企業(yè)購買政府債券，會降低政府對銀行的干預力度，企業(yè)從銀行貸款相對容易，不僅促進企業(yè)的發(fā)展，也會對政府債券的發(fā)行產(chǎn)生積極影響。

3．區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)流圖。在分析上述四個子系統(tǒng)的基礎上，以金融資源在各個子系統(tǒng)之間的流轉為主線，運用VensimPLE系統(tǒng)動力學軟件，構建區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)流圖(如圖2所示)。流圖中的箭頭表示的是資金流。同時考慮到為使問題簡化，此模型主要涉及影響金融生態(tài)運行的主要因素，而非包容金融經(jīng)濟系統(tǒng)中的所有現(xiàn)實因素。

4．系統(tǒng)動力學模型的檢驗。為了對上述構建的系統(tǒng)動力學模型進行檢驗，在此選取2005年到2010年的黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)對上文系統(tǒng)模型進行實證分析，資料主要來源于《山東省統(tǒng)計年鑒》、《山東省金融年鑒》以及黃河三角洲經(jīng)濟區(qū)涉及的六市(包括東營市、濱州市、德州市、濰坊市、淄博市和煙臺市)的統(tǒng)計年鑒[包括19個縣(市、區(qū))]的數(shù)據(jù)。通過模型有效性檢驗，即直觀檢驗、運行檢驗、歷史檢驗和靈敏度檢驗后，可以認為該模型有效，能夠較為準確地反映區(qū)域金融生態(tài)的運行情況。

優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)的建議

1．完善金融機構及金融市場體系。區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)中金融子系統(tǒng)占據(jù)主要地位，因此構建區(qū)域金融市場體系，完善金融機構，對于優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)具有重要意義。(1)建立多元化金融組織機構。積極引導區(qū)域內銀行類金融機構多層次發(fā)展，打破國有商業(yè)銀行獨占市場份額的局面，提高區(qū)域內銀行體系整體競爭水平。大力引進股份制商業(yè)銀行和外資銀行，建立區(qū)域性質的中小銀行滿足中小企業(yè)貸款需求的問題，適應區(qū)域內經(jīng)濟快速發(fā)展的要求；完善農村銀行類金融機構體系，積極引導組建農村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行[8；大力推動農村合作銀行法人股權進一步優(yōu)化；完善農村信用社治理結構，轉變經(jīng)營機制；引導郵政儲蓄資金合理回流；引導民間資本進入銀行業(yè)，組建民營銀行。大力發(fā)展非銀行類金融機構。完善保險市場準入機制，批準設立保險公司、再保險公司和保險資產(chǎn)管理公司等，以建立多層次、專業(yè)化保險體系；嘗試建立區(qū)域性證券公司、動產(chǎn)擔保登記機構、小額貸款公司、融資租賃公司等金融機構，滿足中小企業(yè)對資金的需求；同時還應積極完善金融中介機構體系，如投資咨詢公司、資產(chǎn)評估機構等。(2)構建多層次金融市場體系。完善區(qū)域資本市場的功能與結構，積極發(fā)展直接融資平臺。積極發(fā)展包括股票市場和債券市場在內的區(qū)域性資本市場，不斷推出適合各類企業(yè)的融資工具，通過完善多層次的區(qū)域資本市場體系降低間接融資主導的發(fā)展現(xiàn)狀，拓展不同類型企業(yè)的資金來源；加強金融服務宣傳，引導企業(yè)使用金融機構和中介機構提供的信息服務和咨詢服務，督促企業(yè)努力改善經(jīng)營管理以滿足直接融資市場的準人條件；在嚴格控制風險的前提下，鼓勵符合條件的地方企業(yè)通過發(fā)行債券籌集資金；積極建立上市企業(yè)儲備庫，培養(yǎng)區(qū)域內的優(yōu)質上市資源，拓展區(qū)域資本市場；根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀，探索設立各種類型的產(chǎn)業(yè)投資基金，鼓勵民間資本投資實體經(jīng)濟部門。加快發(fā)展區(qū)域保險市場，以配合區(qū)域內保險類金融機構業(yè)務拓展的需要。積極擴展保險覆蓋面，針對區(qū)域開發(fā)建設中的實際需要，鼓勵保險機構開發(fā)特色保險產(chǎn)品，設計適銷對路的農業(yè)保險、農業(yè)再保險及巨災保險等產(chǎn)品，擴大保險市場的廣度；積極引導區(qū)域內保險公司與外資保險公司或中外合資保險公司合作，大力發(fā)展風險保障型產(chǎn)品、第三方受托業(yè)務等，加深保險市場的深度，逐步改變三角洲區(qū)域內壽險和財險發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀；積極推動區(qū)域內再保險金融機構的建立和發(fā)展，努力形成區(qū)域性再保險市場，拓寬保險資金投資渠道。拓展區(qū)域性貨幣市場的廣度和深度，強化貨幣市場的投融資功能。建立、健全票據(jù)融資業(yè)務制度，推行票據(jù)專營機構模式，進一步擴大票據(jù)業(yè)務市場參與主體；創(chuàng)新銀行間同業(yè)拆借模式，促進區(qū)域貨幣市場穩(wěn)定發(fā)展；鼓勵企業(yè)發(fā)行短期融資券，擴充區(qū)域內貨幣市場上的融資渠道和投資渠道，改善貨幣市場以銀行主導的發(fā)展模式，避免企業(yè)在國家實行緊縮貨幣政策時受到嚴重影響，同時也有利于降低銀行體系的金融風險。

2．建立政企職能轉換機制。作為區(qū)域金融生態(tài)建設的主導者，政府的調控與干預對于區(qū)域經(jīng)濟、金融的發(fā)展是一把雙刃劍。政府對金融系統(tǒng)的干預力度過大，會影響金融的運行狀態(tài)，最終降低區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展速度。因此，在區(qū)域金融生態(tài)建設的過程中，政府應當合理定位職能角色，將重點放在宏觀調控區(qū)域的經(jīng)濟金融布局、完善金融結構和優(yōu)化金融資源配置上。(1)制定靈活有效的區(qū)域金融政策。區(qū)域金融生態(tài)建設應該將區(qū)域經(jīng)濟作為一個有機整體，在考慮區(qū)域內部各地實際經(jīng)濟發(fā)展的差異性的情況下，制定區(qū)域性的經(jīng)濟金融政策。一是金融政策區(qū)域化。在統(tǒng)籌區(qū)域貨幣政策的同時，進一步發(fā)揮地方政府的職能，結合區(qū)域內各地的差異化特色實行金融政策，如區(qū)域再貸款的傾斜政策、差別利率政策和差別存款準備金制度等，引導金融資源流向經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，從而實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟均衡發(fā)展。二是金融調控區(qū)域化。區(qū)域金融生態(tài)建設可以根據(jù)各地經(jīng)濟的不同發(fā)展水平，采取單一調控手段或直接調控和間接調控相結合的模式，同時注意引導各縣市優(yōu)化地區(qū)金融結構。(2)根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展差異優(yōu)化金融資源配置。結合區(qū)域內經(jīng)濟、金融不平衡的特點，依據(jù)區(qū)域經(jīng)濟的差異性優(yōu)化金融資源配置。第一，對經(jīng)濟欠發(fā)達的縣區(qū)加大基礎設施信貸投入，同時鼓勵這些地區(qū)的金融機構結合當?shù)貙嶋H進行創(chuàng)新，以縮小區(qū)域內的金融發(fā)展差距，進而實現(xiàn)經(jīng)濟金融均衡發(fā)展。第二，制定區(qū)域產(chǎn)業(yè)信貸政策。根據(jù)區(qū)域內不同地方的實際情況，制定具有導向性的信貸政策，減少金融資源投向的盲目性。重點引導商業(yè)銀行改善對民營經(jīng)濟、“三農”經(jīng)濟和縣域經(jīng)濟的金融服務；加大對高新技術產(chǎn)業(yè)的信貸支持；提高對重點項目的資金支持力度，特別是加大對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的農業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的信貸投入，確保資金及時投入到有發(fā)展前景的行業(yè)中。

3．提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)的改善，不能只單純依靠金融機構和地方政府，還要對金融機構的客戶進行改進。企業(yè)應充分意識到自身在完善金融生態(tài)系統(tǒng)中所發(fā)揮的作用，以及健全的金融生態(tài)系統(tǒng)對企業(yè)發(fā)展的重要影響，積極主動地參與區(qū)域金融生態(tài)建設。(1)完善法人治理結構。企業(yè)應全面推行“產(chǎn)權明晰、權責明確、政企分開、科學管理”的現(xiàn)代企業(yè)制度和現(xiàn)代財務管理制度，明晰產(chǎn)權關系，規(guī)范財務報表，嚴格執(zhí)行國家會計準則和相關法規(guī)，強化內部資金的Et常管理，嚴格管理現(xiàn)金、應收賬款、收益分配和內部存貨等，以增強企業(yè)的資本約束力，促進企業(yè)成為真正獨立的市場主體。(2)加大內部信息披露力度。企業(yè)在經(jīng)營過程中應不斷加強信用意識，規(guī)范經(jīng)營行為，按期償還銀行貸款，不得借改革之名，逃廢金融債務。同時，加大信息披露力度，定期由中介機構審計財務狀況，在一定范圍內公布，以增強企業(yè)信息透明度，從而改善銀企信息不對稱的問題，降低企業(yè)的融資成本。在條件允許的情況下，嘗試發(fā)行企業(yè)債券，積極爭取上市融資，提高企業(yè)獲取資金的能力。

4．優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。(1)健全社會信用制度，營造金融生態(tài)信用環(huán)境。加大對社會信用意識的宣傳力度，提高企業(yè)、居民和政府的信用意識，加快推進社會信用建設，改善社會信用環(huán)境；建立健全社會信用體系，充分利用金融機構共享的信用信息數(shù)據(jù)庫，建立企業(yè)和個人的信用評級制度；完善資信評估制度，設立專業(yè)信用評級機構，規(guī)范信用評估流程，推動區(qū)域評級市場向前發(fā)展，準確揭示企業(yè)的誠信水平。(2)強化金融調控監(jiān)管，打造金融生態(tài)法治環(huán)境。改革金融監(jiān)管制度，形成區(qū)域整體監(jiān)管理念，避免出現(xiàn)各自為政的地方金融發(fā)展模式，消除金融監(jiān)管的“盲點”，加快金融資源的流動速度，從而提高金融運行的效率；an強地方法治建設，依法嚴厲打擊金融詐騙、挪用金融資產(chǎn)、破壞金融秩序等各種金融違法犯罪行為，加大對金融債權人合法權益的保護力度，從而促進區(qū)域金融業(yè)的良性發(fā)展；司法部門應強化與金融機構的溝通與聯(lián)系，加大對金融案件的審理和執(zhí)行力度，進一步拓展金融業(yè)的司法保護領域。(3)提高行政服務效能，構建金融生態(tài)維護機制。提高政府辦事的透明度和服務效率；合理界定行政性收費標準，規(guī)范資產(chǎn)登記、公證、評估、抵押等收費行為，降低企業(yè)融資成本；創(chuàng)建經(jīng)濟金融管理平臺，規(guī)范企業(yè)改制行為，協(xié)助銀行在改革過程中做好資產(chǎn)剝離工作，搭建銀企合作平臺，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動；努力營造良好公平的競爭環(huán)境，改善非市場選擇的產(chǎn)權制度安排，減少對中小民營企業(yè)的融資限制；加強與金融機構的溝通合作，建立重大項目推介及資金需求資料庫，按季度向銀行等金融機構推介企業(yè)產(chǎn)品和資金需求情況。

本文作者：王愛東劉揚作者單位：(中國石油大學(華東)經(jīng)濟管理學院