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高端投資理財規(guī)劃范文第1篇

我的地盤我做主

談起中國理財市場以及理財規(guī)劃師的認(rèn)證，現(xiàn)就職于渤海銀行的姜龍君興意盎然、如數(shù)家珍。他認(rèn)為，此次高級理財規(guī)劃師的推出是大勢所趨且恰逢其時。

順應(yīng)市場需求

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和居民財富的增加，理財需求日益旺盛。有人說理財規(guī)劃師僅服務(wù)于富裕階層，其實并非如此。據(jù)國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心調(diào)查表明，約70％的居民希望擁有自己的理財顧問，50％以上的人愿意支付顧問費。一項國際調(diào)查也表明，人們在沒有得到專業(yè)理財人員的指導(dǎo)和咨詢時，一生中損失的個人財產(chǎn)，從20％～100％，而普通家庭的損失率普遍較高。

據(jù)測算，年收入達(dá)到30萬元以上的家庭在國內(nèi)超過2000萬戶，按照每位理財規(guī)劃師服務(wù)30個家庭估算，國內(nèi)理財規(guī)劃師的缺口至少是70萬人。這個缺口在理財需求旺盛的高端理財領(lǐng)域尤顯突出，市場上缺少既了解經(jīng)濟走勢，又掌握操作技巧的復(fù)合型理財人士，高級理財規(guī)劃師恰好彌補了這一空白。

本土化是有效手段

姜龍君指出，理財規(guī)劃與普通百姓的生活息息相關(guān)，適合中國人的理解和接受能力。我國現(xiàn)行的理財認(rèn)證大多借鑒國外模式和經(jīng)驗，直接引進國際通行的資格認(rèn)證，在本土化方面存在一定的缺憾，不能很好地滿足中國家庭的理財需要。對本土的經(jīng)濟、監(jiān)管和產(chǎn)品3大條件的認(rèn)識程度，對老百姓心理和文化需求的把握程度，直接決定了一個理財規(guī)劃師的成敗。

中國理財市場的本土化認(rèn)證應(yīng)該走一條“以我為主、國際接軌、穩(wěn)步推進”的道路。作為唯一由中國官方頒發(fā)證書的理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證體系，在二級與三級的認(rèn)證試點工作推出4年之后，此次由人力資源和社會保障部推出高級理財規(guī)劃師認(rèn)證并納入職稱序列，其職業(yè)資格證書在世界貿(mào)易組織(WTO)150多個成員國中互認(rèn)，正是反映了這一趨勢。

山高人為峰

曾就職于大型國企和國際頂尖外企咨詢公司的劉琳娜，在2005年北大國際MBA碩士畢業(yè)后，就堅定地踏入了保險行業(yè)。通過分析思考，她看到享受30年改革開放成果、逐步奔小康的中國人迫切需要理財規(guī)劃，而保險又是其中至關(guān)重要但相對薄弱的部分，社會意義尤為重大。

綜合理財更獲信任

中航三星是家倡導(dǎo)培養(yǎng)綜合理財規(guī)劃師的保險公司，除了保險理財方面的培訓(xùn)，股票、基金和房地產(chǎn)等理財工具也在經(jīng)常培訓(xùn)的范圍。但在接觸之初，客戶大都以為中航三星的所謂FC(Financial Consultant)只懂保險。培養(yǎng)更多的ChFP理財規(guī)劃師，在提供更專業(yè)綜合理財服務(wù)同時，更能體現(xiàn)中航三星的專業(yè)人才培養(yǎng)的特色，被客戶所信任和接受。

站得高才能看得遠(yuǎn)

“登高而招，臂非加長也，而見者遠(yuǎn)”，針對高級理財規(guī)劃師(chFP一級)的應(yīng)運而生，劉琳娜從“勢、道、術(shù)”3個層面將其與ChFP二、三級做了對比分析。

ChFP二、三級是基礎(chǔ)，偏重于微觀層面的技術(shù)操作，掌握基本的投資理財工具，進而探究相關(guān)策略，即術(shù)和道。ChFP一級則是從宏觀經(jīng)濟和戰(zhàn)略層面幫助客戶把握理財方向。對客戶來講，順勢而為，把握未來的勢最重要，更能保證一個長期的財務(wù)穩(wěn)健，獲得更好的收益。例如，目前中國經(jīng)濟形勢總體向好，在考慮資產(chǎn)配置時，剔除個人偏好、家庭等因素，就可以對部分國內(nèi)理財產(chǎn)品更積極投入。

象牙為珠金做籌

時間回溯到2007年底。據(jù)在北京、上海和廣州3地針對1500名大學(xué)生進行的理財和信用卡觀念的一項調(diào)查結(jié)果顯示，75.6％的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個人理財教育，越來越多的學(xué)生感覺到學(xué)校在傳輸理財知識上的無力。這條看似不起眼的消息引起了姚澤有的重視。大學(xué)生就業(yè)難問題越來越凸顯，如何為社會培養(yǎng)最所需的人才，全方位地實現(xiàn)教育與就業(yè)的接軌，是電子科技大學(xué)中山學(xué)院經(jīng)濟管理系主任姚澤有和他的同事們長期以來關(guān)注的問題。他敏銳地把握住了投資理財這個熱門市場趨勢。

象牙塔里珠籌聲

中山學(xué)院經(jīng)濟管理系7個專業(yè)，有兩個與投資理財高度相關(guān)，分別是金融學(xué)和財務(wù)管理學(xué)。一場革命性的教學(xué)實驗在經(jīng)濟管理系實施了。一是投資理財課程的引入，在公共選修課的設(shè)置上加入理財規(guī)劃師的培訓(xùn)課程，原則上要求學(xué)生必選。開課以來備受歡迎，甚至吸引了不少外系的同學(xué)來聽。二是開設(shè)理財實踐課程，抽出一定的課時讓學(xué)生在虛擬股市中實際操作。三是開展在線知識競賽、優(yōu)秀文章評比及理財講座等系列活動。

理財教學(xué)要服務(wù)于社會

為人師必先自知，姚澤有系統(tǒng)學(xué)習(xí)了理財規(guī)劃師課程，并率先報名參加高級認(rèn)證班培訓(xùn)。在此過程中，中山學(xué)院和東方華爾建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，按照教學(xué)安排和培養(yǎng)方案，2010年5月將有一批大學(xué)生參與東方華爾組織的認(rèn)證考試，求取步入社會的金色通行證。

在發(fā)達(dá)國家，理財規(guī)劃師已被稱為金融時代的職業(yè)金領(lǐng)，成為世界上第二高收入職業(yè)，在我國卻還是新興行業(yè)。姚澤有說，大學(xué)校園有象牙塔的美譽，大學(xué)生被稱為天之驕子，金鑲玉，現(xiàn)在我們要把象牙塔建設(shè)成為培育高級理財規(guī)劃師的搖籃。

濟南到北京的距離

楊立杰的性格看起來風(fēng)風(fēng)火火，她是第一個回復(fù)確認(rèn)可以接受采訪的人，只是已經(jīng)趕回了濟南，采訪只有在電話中進行。

地方更需要理財

濟南到北京的距離說遠(yuǎn)不遠(yuǎn)，現(xiàn)就職于齊魯證券的楊立杰說她這幾年多次往返。記者對楊立杰最初的印象，是在2008年11月東方華爾舉辦的第三屆全國十佳理財師大賽決賽現(xiàn)場。也許是巧合，在不久前結(jié)束的第四屆全國十佳理財師大賽中，齊魯證券的韓琳同樣榜上有名。對于記者“齊魯出人才”的說法，楊立杰笑得很得意。

楊立杰說，全國理財事業(yè)一盤棋，人才缺口各地方比北京更大，她相信在齊魯會有完全展示自我的空間。記者向楊立杰提供了一個數(shù)據(jù)：在有她參加的高級理財師試點認(rèn)證培訓(xùn)首期一班中，外地學(xué)員占25％的比例。楊立杰沉默了一下，低聲說，還是太少啊。記者不由得笑了，這不過是首期一班，離正式批復(fù)僅一個月的時間，地方信息反饋較慢，相信這個比例會穩(wěn)步提高。

高端投資理財規(guī)劃范文第2篇

近年來，隨著GDP的快速增長，我國居民人均資產(chǎn)存量明顯增大，居民的理財需求日趨擴張。但我國目前的金融理財市場發(fā)展滯后，理財產(chǎn)品不多、理財渠道與手段單一，投資模式基本都是靠朋友介紹，甚少有專業(yè)的理財團隊為其量身定制并實施理財計劃?，F(xiàn)今，客戶信托、股票、債券、保險等理財產(chǎn)品卻只在乎收益率，不懂得去思考自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)到底怎樣才是最佳組合，在這樣的最佳組合中，需要的是什么樣的產(chǎn)品?在這樣的現(xiàn)狀下，中國的第三方理財機構(gòu)應(yīng)運而生了。

第三方理財機構(gòu)就是指獨立的、介于終端客戶和眾多投資理財產(chǎn)品提供商之間的、為廣大客戶提供金融產(chǎn)品銷售和投資理財咨詢的機構(gòu)?，F(xiàn)在理財市場的產(chǎn)品主要有：債權(quán)類信托產(chǎn)品，IPO的產(chǎn)品，投資基金，保險、外匯等。從安全角度來說，由于股市的行情不好致使大量資金涌入信托，使今天的中國信托行業(yè)非常發(fā)達(dá)。但是客戶投資需求的安全度和收益率都是因人而異的，我們要懂得根據(jù)客戶的分類為客戶提供相應(yīng)的產(chǎn)品，不能用一種產(chǎn)品、一種服務(wù)模式來讓所有客戶都滿意。

現(xiàn)今中國有三種不同類型的第三方理財機構(gòu)做得不錯，代表中國當(dāng)前理財業(yè)的三種模式，他們分別是：恒天財富、諾亞財富、。

恒天財富主要是理財產(chǎn)品銷售，賣產(chǎn)品給客戶，它是一個產(chǎn)品的渠道商，我認(rèn)為他的盈利模式為賣信托產(chǎn)品收取的傭金。

諾亞財富的公司定位是為客戶提供高端的全方位的理財服務(wù)。通過理財師與客戶一對一的服務(wù)模式實現(xiàn)精準(zhǔn)的客戶服務(wù)，站在客戶的角度，使客戶得到全方位的資產(chǎn)增值管理服務(wù)。但由于中國的一些制度在稅務(wù)、法制上不健全，使這一類高凈資產(chǎn)個人客戶(可投資資產(chǎn)超過300萬元，排除主要住宅)很少，使理財服務(wù)成為少數(shù)人的專利。

做得不錯，大家有空可以看一看。他們的優(yōu)點是通過講座的方式來培養(yǎng)廣大百姓的理財意識，他們走的是大眾市場，以教育為主，產(chǎn)品銷售為輔的模式。他們堅信理財?shù)亩ㄎ皇钦驹趶V大客戶的角度，根據(jù)客戶的現(xiàn)狀，通過尋找相應(yīng)的理財產(chǎn)品來達(dá)到客戶財產(chǎn)增值、避稅等各項功能的要求，通過講座來使客戶找到自己解決問題的方式方法，這是一個普及過程，對于中國的現(xiàn)狀，這是非常有效和需要的，可能五年后理財師一對一的精準(zhǔn)服務(wù)是理財服務(wù)的主流，但現(xiàn)在對客戶來講，理財教育是主，銷售理財產(chǎn)品是輔，這是目前的主流，我認(rèn)為走的是正確之路。

諾亞方舟的高端客戶在中國是一個小群體，要使中國人的財富增大翻倍，教育是必須的，我覺得像在這方面就起到了一個非常良好的作用，實現(xiàn)了第三方理財機構(gòu)真正的功能。

我們理解的理財是一個短期、中期、長期的相互搭配，要考慮到職業(yè)規(guī)劃、退休、養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等綜合性的理財服務(wù)，同時還有人壽和保險，這些都是不可缺少的理財產(chǎn)品。試想一下，你是一個30歲的白領(lǐng)，房車齊全，家有妻子、小孩，你應(yīng)該怎樣去做自己的理財規(guī)劃呢?

首先，應(yīng)該有一份人壽保險，萬一有什么不測，能夠讓自己的家庭開銷得到一定的保障。其次，自己得有保險，如果失業(yè)，你才能夠在尋找新工作的過程中，有能力去支付房貸。你還想要投資某些產(chǎn)品，使自己的短期投資收益能夠達(dá)到15％左右的回報，比如某些信托產(chǎn)品。當(dāng)然，也可以投資給一些運營良好的公司的股權(quán)(IPO)，借著他們的發(fā)展來使自己的中長期投資得到較高的回報。

高端投資理財規(guī)劃范文第3篇

[關(guān)鍵詞] 崗位職責(zé)； 工作過程； 實踐教學(xué)； 評價模式

[中圖分類號] G64 [文獻標(biāo)識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2013）012- 0109- 02

《個人理財規(guī)劃》是高職投資與理財專業(yè)的專業(yè)核心課程，關(guān)系到學(xué)生畢業(yè)后順利踏上理財崗位的重要課程。目前，我國對于該課程的教學(xué)主要是結(jié)合理財規(guī)劃師的考試內(nèi)容，注重財務(wù)分析、投資產(chǎn)品組合等教學(xué)，而忽略理財業(yè)務(wù)中更為重要的產(chǎn)品營銷、客戶關(guān)系管理等，導(dǎo)致課程教學(xué)與用人單位的實際崗位脫節(jié)。在現(xiàn)代職教理念下，從崗位需求出發(fā)，將專業(yè)核心課程標(biāo)準(zhǔn)與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進行對接，有利于高職專業(yè)培養(yǎng)的畢業(yè)生實現(xiàn)與社會需求“無縫對接”，得到社會的充分認(rèn)可。因此，筆者從現(xiàn)代商業(yè)銀行理財經(jīng)理崗位出發(fā)，以中國工商銀行的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為例，充分研究現(xiàn)財經(jīng)理的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，用職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)設(shè)計高職個人理財?shù)恼n程標(biāo)準(zhǔn)，改革現(xiàn)有課程教學(xué)。

1 根據(jù)崗位職責(zé)確定課程目標(biāo)

根據(jù)《中國工商銀行浙江省分行理財經(jīng)理管理辦法》，理財經(jīng)理的崗位職責(zé)要求如下：

（1） 市場營銷。做到“進得了門，上得了臺，開得了口，說得上話”。通過上門營銷、公私聯(lián)動等多種手段拓展各類商品市場、機關(guān)企事業(yè)單位、居民社區(qū)、寫字樓、發(fā)達(dá)集鎮(zhèn)等的個人金融業(yè)務(wù)，擴大基礎(chǔ)客戶群，發(fā)展中高端客戶，完成全年客戶發(fā)展和客戶資產(chǎn)總量提升的目標(biāo)任務(wù)。

（2） 新發(fā)展客戶關(guān)系管理。應(yīng)及時與新客戶建立維護關(guān)系，建立信息檔案；及時跟進新發(fā)現(xiàn)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶，并建立關(guān)系，完成全年新增中高端客戶目標(biāo)任務(wù)。

（3） 存量客戶維護管理。做好客戶維護工作，提升產(chǎn)品覆蓋率，提高客戶忠誠度。

（4） 產(chǎn)品銷售。理財經(jīng)理要以客戶為中心，挖掘客戶需求，提供金融產(chǎn)品，做好銀行卡、理財產(chǎn)品、貴金屬、電子銀行等各類銷售，完成銷售任務(wù)。

（5） 市場調(diào)研。深入了解個人金融業(yè)務(wù)市場，積極關(guān)注市場競爭動態(tài)；定期或不定期進行市場現(xiàn)狀及市場需求調(diào)研分析，收集客戶及同業(yè)的相關(guān)信息。為網(wǎng)點一線和其他崗位客戶經(jīng)理及時提品知識、業(yè)務(wù)咨詢等方面的營銷支持。

以上對銀行理財經(jīng)理的崗位職責(zé)描述可以看到，理財經(jīng)理的首要職責(zé)是客戶維護和開發(fā)、其次是理財產(chǎn)品營銷、最后是理財市場分析3方面。因此，高職個人理財課程教學(xué)目標(biāo)可以設(shè)定如下：

課程的整體目標(biāo)是面向現(xiàn)代商業(yè)銀行的理財經(jīng)理崗位，以其理財業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，① 要求學(xué)生學(xué)會與客戶溝通的技巧，② 了解理財產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險特點，具備一定的產(chǎn)品營銷能力，③ 能夠運用相關(guān)的理財分析規(guī)劃知識開展個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)。

（1） 知識目標(biāo)：讓學(xué)生了解個人理財業(yè)務(wù)的基本規(guī)范，了解主要的理財產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險特點，熟悉常見的銀行理財產(chǎn)品類型，掌握個人理財規(guī)劃的基本原理和一定營銷技巧。

（2） 能力目標(biāo)：要求學(xué)生具備較好的語言表達(dá)能力和客戶溝通能力，學(xué)會收集客戶信息，開發(fā)和維護客戶關(guān)系，具備良好的理財產(chǎn)品介紹和營銷能力，并能夠運用相關(guān)的理財分析規(guī)劃知識，按照其業(yè)務(wù)操作流程，為客戶設(shè)計基本的理財方案。

（3） 素質(zhì)目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生較好的人際溝通能力，誠實、謹(jǐn)慎、保守秘密等職業(yè)素養(yǎng)，為上崗就能成為一名優(yōu)秀的理財服務(wù)人員奠定基礎(chǔ)。

2 依據(jù)服務(wù)內(nèi)容整合課程內(nèi)容

《中國工商銀行財富貴賓中心管理辦法》對財富貴賓中心規(guī)定的主要維護服務(wù)內(nèi)容如下：

（1） 對私人銀行客戶提供客戶有關(guān)服務(wù)：每月與客戶聯(lián)系一次，其中4次為投資組合回顧，對每位客戶制訂開發(fā)計劃；

（2） 確保財富客戶享受“4-2-1-1”服務(wù)：每季與客戶聯(lián)系一次，其中2次為投資理財服務(wù)，對每位金融資產(chǎn)500萬元以上的客戶制作客戶資產(chǎn)配置方案；

（3） 與財富及以上客戶建立良好的客戶關(guān)系，與分行領(lǐng)導(dǎo)、屬地支行行級領(lǐng)導(dǎo)通過答謝或拜訪等形式維護重要客戶，為其提供養(yǎng)生、健康、美容、投資等針對性、個性化的貼心服務(wù)；

（4） 每日為有需求的財富及以上客戶提供市場資訊短信服務(wù)，將私人銀行專屬產(chǎn)品信息以短信等形式向目標(biāo)客戶群進行營銷；協(xié)助為符合條件、有資金需求的客戶提供個人貸款融資服務(wù)；與網(wǎng)點或客戶經(jīng)理配合共同開展其他客戶維護活動。

以上理財經(jīng)理日常服務(wù)的內(nèi)容集中在客戶關(guān)系管理和設(shè)計理財方案兩大模塊，因此課程的教學(xué)內(nèi)容也可以由兩大項目承載，見表1。

3 參照工作過程設(shè)計實踐教學(xué)

4 針對考核辦法制定評價模式

目前，銀行對理財經(jīng)理的考核主要就其理財產(chǎn)品營銷額和客戶維護率兩部分內(nèi)容進行量化考核。考慮到實際教學(xué)過程中客戶的虛擬化，課程的教學(xué)評價內(nèi)容設(shè)計為理財產(chǎn)品營銷比賽和以自己家庭為例制作家庭綜合理財規(guī)劃方案兩部分，以小組合作形式對理財產(chǎn)品組合、理財方案制作以及現(xiàn)場產(chǎn)品營銷等幾方面評定，成績評定應(yīng)由教師、組員以及聘請銀行理財經(jīng)理作為企業(yè)專家打分共同組成。

主要參考文獻

[1] 易志恒. 個人理財課程立體化的項目教學(xué)模式[J]. 考試周刊，2011（72）.

[2] 周顧宇. 項目驅(qū)動法運用于《個人理財》課程教學(xué)探析[J]. 北方經(jīng)貿(mào)，2007（12）.

高端投資理財規(guī)劃范文第4篇

十年前，我們或許連第三方財富管理機構(gòu)是什么都無從知曉，今天，第三方財富機構(gòu)已然悄聲無息融入金融大潮，優(yōu)秀的弄潮兒在云譎波詭的金融市場中，依舊穩(wěn)步前行。當(dāng)如今“你不理財，財不理你”成為一句脫口而出的話語時，第三方理財機構(gòu)早已從五花八門的金融產(chǎn)品中，挑選一二，替數(shù)以萬計的人們打理著他們的財富。當(dāng)投資理財需求的強勁熱流出現(xiàn)時，第三方理財也迎來了春天，他們各有各的特色。

諾亞財富

諾亞財富集團是唯一一家在美國紐約證券交易所上市的中國財富管理公司。自2003年創(chuàng)立至今，諾亞財富的分支機構(gòu)已經(jīng)遍布全國56個城市，員工人數(shù)近1200名，其中理財師525位。截至今年6月30日，諾亞財富所服務(wù)的中國高凈值人士已達(dá)4.58萬名。

只2012年一年，諾亞財富就獲得無數(shù)榮譽：福布斯中文版給予諾亞“已上市最有潛力公司”第16強的殊榮。獲得“2011年度中國創(chuàng)業(yè)投資暨私募股權(quán)投資行業(yè)最佳基金募資顧問”的獎項。德勤中國繼2008年、2011年之后，第三次給予諾亞“TOP 50高增長高科技企業(yè)”大獎及“TOP 500高增長高科技企業(yè)”大獎……

好買財富

上海好買信投資管理有限公司（簡稱“好買財富”）是中國領(lǐng)先的第三方投資顧問公司，旗下全資子公司上海好買基金銷售有限公司（簡稱“好買基金”）擁有中國證監(jiān)會頒發(fā)的首批第三方基金銷售牌照。

成立于2007年的好買財富，經(jīng)過多年的積淀，已建立起業(yè)界聞名的好買基金研究中心、強大的在線交易平臺，以及專業(yè)的投資顧問團隊。好買財富的管理團隊均曾在中國知名的基金管理公司任高層職務(wù)，是中國最早一批證券和基金從業(yè)人員，擁有近20年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷和平均超過10年的基金行業(yè)管理經(jīng)驗。

目前，好買財富的產(chǎn)品線覆蓋了公募基金、固定收益類信托、陽光私募基金、TOT、PE/VC、海外基金等，線上產(chǎn)品超過2000款。

君領(lǐng)控股

與諾亞、宜信、好買等大型財富管理機構(gòu)不同，君領(lǐng)是成立于2012年的一家新興財富管理公司，但卻也是一家極具潛力的公司。

無論是董事長李東，還是君領(lǐng)財富、君領(lǐng)資本、君領(lǐng)文化的高管，均為80后標(biāo)桿。

董事長李東在風(fēng)險投資、互聯(lián)網(wǎng)、銀行、新技術(shù)、新能源的投資方面，有著豐富的投資、管理經(jīng)驗；君領(lǐng)財富總裁胡偉先后就職花旗銀行、平安信托，見證并參與了兩家公司在中國的快速發(fā)展，是中國第一批專業(yè)理財師。目前，君領(lǐng)財富已發(fā)展成為擁有上百專業(yè)理財師的團隊。君領(lǐng)財富重視風(fēng)險控制，杜絕短視的掘金心態(tài)，積極促進財富管理行業(yè)規(guī)范化運作，并于今年8月15日與和訊共同《中國財富管理報告》。

君領(lǐng)雖然在中國的第三方財富市場處于后發(fā)階段，但是基于前人的經(jīng)驗，他們也許會在借鑒中走得更為穩(wěn)健。

就在記者截稿之時，君領(lǐng)財富入圍“2013中國信用企業(yè)”電視晚會企業(yè)。

展恒理財

北京展恒理財顧問有限公司是國內(nèi)最早從事家庭理財服務(wù)的獨立理財顧問機構(gòu)之一。

2004年，“天恩”基金研究中心的成立，奠定了展恒理財?shù)牡谝徊?，他們推出“五星基金評級”。2006年，建立九因子分析法、四象限分析法等研究體系，正式運行“基金投資顧問專家系統(tǒng)”。同樣是這一年，展恒理財在北京成立第一個理財中心，正式成為了中國第三方理財?shù)南闰?qū)部隊。2011年，全球首家發(fā)現(xiàn)清潔技術(shù)巨大潛力的大型風(fēng)險投資公司——優(yōu)點資本與展恒攜手，展恒獲得優(yōu)點資本首輪融資，至此，展恒進入高速發(fā)展階段，光在北京就設(shè)有6個理財中心，理財顧問達(dá)150人。

2012年，隨著“基金代銷”牌照的開閘，第三方理財迎來“破繭”生機。在證監(jiān)會批準(zhǔn)的、為數(shù)不多的，獲得第三方基金銷售牌照的獨立基金銷售機構(gòu)中，展恒財富就是其中之一。

利得財富

利得財富是第三方財富機構(gòu)中信托系的代表之一。2008年，利得集團成立并進入財富管理行業(yè)，是國內(nèi)最早成立、規(guī)模最大的專業(yè)財富管理機構(gòu)之一。成立至今，已累計服務(wù)于萬名會員客戶，為客戶配置資產(chǎn)超過百億，年均增長率100%。

早在2012年8月，利得財富就開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，成為早期互聯(lián)網(wǎng)金融的探索者之一。

嘉實財富

嘉實財富管理有限公司成立于2012年3月，由嘉實基金管理有限公司投資組建。

成立于1999年的嘉實基金管理有限公司，是中國首批成立的資產(chǎn)管理公司之一。2002年至今，嘉實先后獲得“首批全國社?；鹜顿Y管理人資格”、“首批企業(yè)年金投資管理人資格”、“首批QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資格”、“獨立賬戶投資管理人資格”……2010年，嘉實基金首次獲得全球投資業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)（GIPS）國際認(rèn)證。

依托于嘉實基金集團的品牌、產(chǎn)品、研究、人才和資金的優(yōu)勢，嘉實財富順應(yīng)中國財富總量高速增長、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟布局戰(zhàn)略性調(diào)整、各類私人和機構(gòu)對財富管理產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷提升的大趨勢，力求創(chuàng)建國內(nèi)一流、國際知名的中國財富管理服務(wù)機構(gòu)。

宜信財富

同樣是2006年，宜信也借著中國財富劇增的東風(fēng)誕生了。

作為國內(nèi)知名的財富管理機構(gòu)，宜信財富創(chuàng)立至今已然8年，目前已在北京、上海、天津、廣州、深圳等100多個城市和20多個農(nóng)村地區(qū)建立起強大的協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

宜信一直非常重視信用風(fēng)險管理工作，根據(jù)中國的具體國情制定了嚴(yán)格的信用評估和核查制度，并引入了國際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)——（FICO信用評分技術(shù)），以最大程度保障出借人的資金安全。

“招商局扶貧創(chuàng)新行動獎”、“中國理財行業(yè)突出貢獻獎”、“21世紀(jì)最佳商業(yè)模式創(chuàng)新獎”……所有這些獎項都不足以形容宜信，他依舊在前行著。

眾祿基金

2006年3月起，眾祿開始從事基金理財服務(wù)，囊括了證券、銀行、法律、信息技術(shù)等多方面人才，具有基金從業(yè)資格的人數(shù)占全體員工總數(shù)的90%。眾祿基金是獨立基金銷售行業(yè)的開拓者，成立之初就將國外先進的網(wǎng)上基金超市模式引入國內(nèi)，推出國內(nèi)首個一站式基金投資理財網(wǎng)上服務(wù)平臺——基金買賣網(wǎng)；2007年，依托華泰聯(lián)合證券的交易平臺、深圳發(fā)展銀行的在線鑒權(quán)支付系統(tǒng)，開始進行獨立基金銷售業(yè)務(wù)模式的探索；五年多的試驗，摸索出一套較為成熟的制度流程和專業(yè)基金銷售與服務(wù)體系。目前，也已獲得證監(jiān)會批準(zhǔn)的第三方基金銷售牌照。

眾祿旗下的基金買賣網(wǎng)，自2006年5月上線以來已積累數(shù)以萬計的注冊用戶。

泰和財富

成立于2007年的泰和財富，已在中國第三方市場打拼7年有余。秉承“天道酬勤人為本，商道酬信行至誠”的經(jīng)營理念，從永續(xù)供應(yīng)的角度出發(fā)，通過創(chuàng)新型服務(wù)模式，為有理財需求的高凈值人群和有融資需求的高成長型人群提供安全、高效、透明的交易促成服務(wù)平臺。7年間，泰和財富已累計運作資金超過30億元，而且沒有一筆壞賬，形成了以北京為總部，各地分公司為戰(zhàn)略部署的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

熱衷于公益事業(yè)的泰和財富，是一家集財富管理、信用風(fēng)險評估與管理、貸款咨詢服務(wù)與交易促成等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代化服務(wù)企業(yè)。

極元財富

極元財富隸屬于上海極元金融信息咨詢服務(wù)股份有限公司，是國內(nèi)理財媒體《理財周刊》以及國內(nèi)個人理財門戶第一理財網(wǎng)整合優(yōu)勢資源成立的第三方理財公司，極元財富為客戶提供包括固定收益信托、陽光私募基金等在內(nèi)的綜合性的財富管理服務(wù)。公司總部在上海，并在杭州，南京，寧波，蘇州等長三角發(fā)達(dá)地區(qū)成立了客戶服務(wù)中心，近百人的專業(yè)理財團隊，服務(wù)客戶的資產(chǎn)超過千億。

海銀財富

海銀財富作為中國迅速崛起的第三方財富管理機構(gòu)，隸屬于豫商集團旗下的三方理財公司。海銀財富遵循“一切為客戶創(chuàng)造價值”的核心服務(wù)理念，通過客戶的財務(wù)狀況、理財需求、投資偏好等，綜合分析，為客戶提供一站式金融咨詢、理財規(guī)劃服務(wù)。

中原理財

中原理財隸屬于中原集團旗下服務(wù)品牌，成立于2003年，專注于為中國高端人士提供全方位的財富管理服務(wù)，通過全面多維度的產(chǎn)品篩選及風(fēng)險控制體系，參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計，使中原財富在成立的十年間，迅速發(fā)展。

格上理財

格上理財成立于2007年11月，獨立于基金、信托、銀行、券商等金融產(chǎn)品提供商，通過“專業(yè)、獨立、審慎”的服務(wù)，為客戶提品咨詢、產(chǎn)品導(dǎo)購、產(chǎn)品組合管理及調(diào)整等一站式理財顧問服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)財富保值、增值。

標(biāo)準(zhǔn)利華金融

標(biāo)準(zhǔn)利華金融集團有限公司（BGL Standardlever）前身為美國標(biāo)準(zhǔn)金融亞洲區(qū)私人理財中心。于2012年10月19日起，正式被香港利華控股有限公司以股權(quán)收購形式合并。其優(yōu)勢在于以國外先進第三方理財經(jīng)驗融入中國投資領(lǐng)域的一大突破。是國內(nèi)首選互聯(lián)網(wǎng)金融推介信息服務(wù)商之一。為投資者提供一對一持證理財師專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)，目前在全國已擁有2800名經(jīng)紀(jì)推介人，是客戶最佳信任金融推介信息服務(wù)商。

恒天財富

北京恒天財富投資管理有限公司專注于持續(xù)為高凈值客戶甄選、配置收益穩(wěn)健的金融產(chǎn)品。目前在全國設(shè)有60余家分支機構(gòu)，擁有1700人的專業(yè)理財投資顧問團隊。

漢和理財

漢和理財是國內(nèi)首批第三方理財服務(wù)機構(gòu)，2010年榮獲四川省最佳第三方理財機構(gòu)稱號。漢和不隸屬于任何金融集團，不受任何金融機構(gòu)影響，以理財規(guī)劃方案制作為主打，堅持通過客戶的財務(wù)狀況、需求和目標(biāo)，定制最切實有效的理財規(guī)劃方案，擁有龐大的各金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者、CFP專業(yè)理財規(guī)劃師團隊、廣闊的國際視野和豐富的項目運作經(jīng)驗，已成為立足成都、面向全國的專業(yè)理財服務(wù)機構(gòu)。

世德貝財富管理

世德貝獨立金融理財集團由瑞典最富有和受人尊敬的家族之一Soderberg家族和投資銀行專家共同創(chuàng)立。截止2010年底，世德貝在瑞典、英國，中國擁有超過40家分支機構(gòu)。超過20萬名個人客戶和2萬多家機構(gòu)提供養(yǎng)老金咨詢、風(fēng)險管理和資產(chǎn)管理等獨立金融理財服務(wù)，其中包括許多國際知名機構(gòu)，比如沃爾沃、斯堪尼亞、DHL、畢馬威、救助兒童會等。世德貝2010年營業(yè)額超出8.8億元人民幣，管理資產(chǎn)額超過2000億元人民幣，占有瑞典獨立金融理財市場22%以上的份額。

世德貝投資咨詢（北京）有限公司成立于2007年9月。

世德貝中國依托外資母公司在金融服務(wù)領(lǐng)域方面的豐富經(jīng)驗和先進技術(shù)，結(jié)合中國市場的實際情況，大力開拓中國理財市場。并匯聚來自國內(nèi)外銀行、基金、證券、保險、信托等金融理財領(lǐng)域的高端人才，以分析研究為基礎(chǔ)、客戶需求為導(dǎo)向，向中國客戶，包括個人、企業(yè)和其他組織，提供專業(yè)、客觀中立、量身定做的財富管理服務(wù)，幫助客戶持續(xù)改善財富狀況。

飛頓理財集團

注冊于香港的飛頓理財集團，其宗旨是“領(lǐng)導(dǎo)一場金融理財服務(wù)業(yè)的革命”，以財務(wù)規(guī)劃、理財咨詢及金融投資建議為立足點；為企業(yè)和個人提供全面、中立、專業(yè)的理財咨詢及規(guī)劃服務(wù)，將國際化的金融規(guī)劃理念及先進技術(shù)和國內(nèi)的理財市場相結(jié)合，通過專業(yè)的理財規(guī)劃、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u估體系、標(biāo)準(zhǔn)的作業(yè)模式、中立合理的產(chǎn)品組合、“一站式”的理財服務(wù)、嚴(yán)格的保密制度，為國內(nèi)外的優(yōu)質(zhì)機構(gòu)和高資產(chǎn)人士提供全方位、多元化的金融理財專業(yè)服務(wù)。

團隊匯集來自于ING、AEGON、JP摩根、美國世界金融集團、匯豐銀行、花旗銀行、瑞士豐泰、渣打銀行及香港康宏集團等國際著名的金融機構(gòu)，精于銀行、保險、房地產(chǎn)、稅務(wù)、投資等方面的理論知識和實務(wù)操作。

普益財富

普益財富創(chuàng)始于2006年6月，是泛華集團旗下以深入的數(shù)據(jù)和研究為基礎(chǔ)，以資產(chǎn)配置服務(wù)為核心，為客戶提品創(chuàng)設(shè)等服務(wù)的理財機構(gòu)。目前擁有國內(nèi)金融業(yè)專家級研究顧問5名、副教授以上級科研和管理干部6名、2名博士后和12名博士科研與管理人才，30%以上的員工擁有經(jīng)濟與金融相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)位。核心研究力量來自于西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所，依托西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所，還擁有50余名客座教授和近百人的專家團隊?，F(xiàn)已為70余家銀行、30余家信托、15家保險等金融機構(gòu)提供了多層次、多方位、定制化的產(chǎn)品和服務(wù)。

安盈財富

安盈財富是廣東乃至全國知名的獨立理財顧問機構(gòu)，以中立、客觀、多元、私密的立場為顧客提供一站式的金融理財服務(wù)。由國際、國內(nèi)一批優(yōu)秀的投資業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)及保險業(yè)資深專業(yè)人士組建而成的創(chuàng)始團隊，具備超過二十年的金融服務(wù)行業(yè)經(jīng)驗，投資研究實力雄厚。依托強大的后援支持團隊以及先進的IT系統(tǒng)，目前已經(jīng)形成了匯集信托、基金、有限合伙、私募股權(quán)、保險等產(chǎn)品的“三全”產(chǎn)品平臺，為客戶提供全產(chǎn)品、全地域、全方位的金融理財服務(wù)，同時也提供資產(chǎn)管理和融資服務(wù)，公司在業(yè)界首創(chuàng)的“六大支持系統(tǒng)”，提供一流的行銷培訓(xùn)和管理支持給到全國各分支機構(gòu)。

高晟財富

高晟財富（北京）投資管理有限公司專注為高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位服務(wù)。高晟財富的核心團隊均有多年海內(nèi)外金融從業(yè)經(jīng)驗，先進專業(yè)的行業(yè)理念可為機構(gòu)客戶提供多種金融服務(wù)，包括銀行、礦業(yè)、地產(chǎn)、信托、租賃、PE及投資銀行等。專業(yè)團隊會在了解客戶財富管理需求的基礎(chǔ)上，提出專業(yè)的財富管理建議，包括但不限于信托理財建議。旗下設(shè)有北京高晟財富保險有限公司。

翹華控股

翹華控股（集團）有限公司2010年成立，致力于打造兩地跨境金融平臺，在香港和中國內(nèi)地廣泛從事金融投資、財富管理和項目融資業(yè)務(wù)。翹華集團在香港直接控股6家香港注冊的公司，專注于金融、基金、資源和投資行業(yè)的發(fā)展。包括翹華資本控股有限公司、翹華資源有限公司、翹華金融控股有限公司、翹華投資發(fā)展有限公司、翹華保險經(jīng)紀(jì)有限公司、翹華證券有限公司。目前主要從事基金發(fā)行與基金管理，基金銷售與基金顧問業(yè)務(wù)。近期計劃開展的業(yè)務(wù)包括證券交易、投資銀行、企業(yè)上市等業(yè)務(wù)，屆時可以在香港全面開展香港證監(jiān)會授權(quán)的第1類（證券交易），第4類（就證券提供意見），第6類（就機構(gòu)融資提供意見）及第9類（提供資產(chǎn)管理）受規(guī)管活動。翹華集團在中國內(nèi)地以翹華創(chuàng)富為第三方理財品牌，2011年獲得“2011年度中國理財行業(yè)突出貢獻獎”。

啟元財富

深圳市啟元財富投資顧問有限公司成立于2009年。作為獨立的第三方金融服務(wù)渠道，啟元財富以優(yōu)秀的團隊、專業(yè)的服務(wù)謀求客戶利益最大化，力求在嚴(yán)格的風(fēng)險控制前提下，協(xié)助信托公司、基金公司、股權(quán)投資公司、陽光私募公司等機構(gòu)開發(fā)優(yōu)質(zhì)金融項目；協(xié)助高凈值客戶精選金融產(chǎn)品，為其可投資資產(chǎn)提供合理的資產(chǎn)規(guī)劃及配置建議。通過為高端客戶提供全方位的資產(chǎn)安全、保值、增值服務(wù)，成為客戶認(rèn)同的中國最有價值的金融服務(wù)渠道之一。

唐古拉財富

唐古拉財富是由北京唐古拉禾富投資管理有限公司于2009年3月成立的高端金融服務(wù)品牌，并于2011年引入新的戰(zhàn)略股東：江蘇匯鴻國際集團中錦控股有限公司和河南高登投資有限公司，完成重組。公司主營業(yè)務(wù)包括股權(quán)投資、資產(chǎn)管理和財富管理三大類。公司憑借行業(yè)內(nèi)的資源優(yōu)勢、專業(yè)的管理團隊和卓越的客戶服務(wù)體系，為金融投資者搭建了一個投資交流的高端平臺。“專業(yè)務(wù)實，至誠無息”是公司一直秉承的經(jīng)營理念，公司倡導(dǎo)并引領(lǐng)現(xiàn)代金融服務(wù)的發(fā)展，努力成為金融投資市場發(fā)展的先鋒。公司目前與國內(nèi)多家知名金融機構(gòu)建立了長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系。以國際化的眼光規(guī)劃公司的未來，使公司快速成長，力創(chuàng)行業(yè)品牌。

鑫土財富

鑫土財富創(chuàng)立于2007年，致力于為客戶提供完善的財務(wù)規(guī)劃和投資管理服務(wù)，實現(xiàn)人生的財富目標(biāo)，有效的規(guī)避風(fēng)險。

鑫土財富的研究團隊來自于各個券商的研發(fā)中心，核心研發(fā)方向主要在于全球的宏觀經(jīng)濟走向，策略與市場，市場選擇與配置。具體的基金研究，國內(nèi)和國外的市場動向。

優(yōu)利理財

優(yōu)利理財基于優(yōu)利網(wǎng)，成立于2006年，由一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的理財經(jīng)營者創(chuàng)建。匯聚了一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的理財精英，涉及保險、證券、銀行、期貨、信托、財務(wù)規(guī)劃等領(lǐng)域。優(yōu)利網(wǎng)提供理財規(guī)劃、金融超市、金融產(chǎn)品優(yōu)選三項服務(wù)。

豐匯通財富

無錫豐匯通財富管理咨詢有限公司于2009年7月經(jīng)國家工商總局批準(zhǔn)正式成立，是一家致力于資本運作和戰(zhàn)略咨詢的綜合性理財咨詢公司，也是錫城首家“第三方理財機構(gòu)”。為了向客戶提供更便捷的金融理財服務(wù)，豐匯通在國內(nèi)首創(chuàng)了“連鎖金融超市”的服務(wù)模式，將金融行業(yè)最高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)匯集到一起，并深入到社區(qū)和商業(yè)街，為客戶提供方便的“一站式”理財服務(wù)。超市中的產(chǎn)品涵蓋了銀行、證券、保險、信托、期貨、黃金、外匯、擔(dān)保、典當(dāng)、產(chǎn)權(quán)交易等眾多領(lǐng)域，可以在最中立、最客觀的角度，滿足老百姓日益增長的金融理財需求。

大德財富

大德財富為教育、醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端制造業(yè)及大型產(chǎn)業(yè)園項目投融資公司，集項目投資、股權(quán)融資、項目管理、資本運作一體的多元化國際性機構(gòu)。大德財富管理機構(gòu)擁有財富管理和資產(chǎn)管理兩大驅(qū)動引擎，致力于為大德集團已取得的政府BOT項目以及國內(nèi)百強企業(yè)項目的金融資本的運作，為企業(yè)及個人客戶提供完善的金融服務(wù)方案。

守得理財

守得理財正式成立于2009年3月31日。守得理財嚴(yán)格恪守“誠信專業(yè)”的經(jīng)營理念，不斷致力于專業(yè)理財顧問模式的推廣，目前已經(jīng)與眾多金融機構(gòu)形成了良好的合作關(guān)系，通過與銀證保等諸多金融機構(gòu)的合作。目前已經(jīng)成為中意人壽的渠道合作伙伴，其由全球500強最新排名13位的中國石油與47位的意大利忠利集團合資組建，守得理財將通過中意人壽極具競爭力的金融產(chǎn)品的組合配置滿足您諸多中長期的理財需求。

高端投資理財規(guī)劃范文第5篇

職業(yè)準(zhǔn)入制度

如同要獲得律師證才能從事法律職業(yè)一樣，我國需要規(guī)范第三方理財機構(gòu)的從業(yè)人員資格，規(guī)范理財規(guī)劃師的認(rèn)證體系，提升理財人員的專業(yè)素養(yǎng)。第一、要制定第三理財從業(yè)人員的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。投資理財需要綜合性的素質(zhì)與能力才能真正做好高端客戶的財富管家。首先，理財顧問應(yīng)具備一定的專業(yè)資質(zhì)。如良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質(zhì)的標(biāo)尺。其次，理財顧問應(yīng)具有理財資格或水平證書，比如CFP（注冊金融規(guī)劃師）、RFC（注冊財務(wù)顧問）、RFP（注冊財務(wù)規(guī)劃師）等。最后，能否制定好的理財規(guī)劃的方案。好的方案的評介標(biāo)準(zhǔn)總體原則是為客戶謀求投資理財利益的最大化，理財方案風(fēng)險可控度是否合理。第二、要重視理財人才培養(yǎng)。美國的理財隊伍大多是經(jīng)驗豐富、信用優(yōu)良、有金融或法律從業(yè)經(jīng)歷成功人士，而我國合格優(yōu)秀的理財人員很是缺乏。這需要我們加強理財人才的培養(yǎng)，盡快建立一支職業(yè)道德高，業(yè)務(wù)能力強的專業(yè)理財隊伍。與此同時，高素質(zhì)的執(zhí)法監(jiān)管人才的培育也是不能忽視的問題。

風(fēng)險控制制度

第三方理財存在著不同的風(fēng)險?？山梃b其他金融法律法規(guī)，強調(diào)第三方理財在法律責(zé)任、社會責(zé)任、經(jīng)濟責(zé)任等風(fēng)險防范與控制。具體可在第三方理財機構(gòu)的資本要求、產(chǎn)品風(fēng)控、責(zé)任認(rèn)定、法律途徑等方面進行相關(guān)的風(fēng)控制度的明確與落實。也可借鑒其他金融行業(yè)進行風(fēng)險控制較成功的制度，例如信托公司在發(fā)行信托理財產(chǎn)品前進行的各種風(fēng)控措施與要求都可合理地適用于第三理財機構(gòu)的風(fēng)險控制制度建設(shè)。

技術(shù)支持制度

應(yīng)研發(fā)及完善第三方支付平臺。盡管可能作用不會很大，但從長遠(yuǎn)看，第三方支付平臺確實為第三方銷售的發(fā)展提供了一個物理支持，將來第三方機構(gòu)銷售可能就不再會出現(xiàn)開車帶客戶去銀行買基金的現(xiàn)象了。無論是第三方支付的獲批還是更多的第三方銷售機構(gòu)面世，都為改變理財銷售市場所迫切需要的。證監(jiān)會在發(fā)展基金第三方銷售業(yè)務(wù)上一直持鼓勵態(tài)度，民生銀行與匯付天下以及天相投顧的合作都是在其鼓勵之下。

行業(yè)自律制度

應(yīng)盡快成立行業(yè)自律組織———第三方理財機構(gòu)協(xié)會。一個行業(yè)除了需求國家法律法規(guī)的引導(dǎo)與監(jiān)管外，自己形成一種自律的組織也顯得極為重要，因為這種行業(yè)自律組織能充分調(diào)動集體的主動性與積極性，能形成良好的職業(yè)行規(guī)與職業(yè)道德。如同律師有律師協(xié)會一樣，第三方理財機構(gòu)也應(yīng)成立相關(guān)的行業(yè)自律組織，諸如第三方理財機構(gòu)協(xié)會等，名稱并不重要，重要是建立相應(yīng)的協(xié)會規(guī)章，督促行業(yè)內(nèi)的公司企業(yè)及從業(yè)人員能共同遵守，共同進步，共同發(fā)展。

我國第三理財機構(gòu)監(jiān)管應(yīng)注意的幾個問題

培育健全的法治市場經(jīng)濟

正是這種健全的市場經(jīng)濟滋生了理財機構(gòu)的健康成長。良好的市場經(jīng)濟孕育著相關(guān)的法律法規(guī)制度的建立與完善。反觀作為建設(shè)中國特點的社會主義的我國的當(dāng)今國情，如果要從經(jīng)濟的考量第三方理財機構(gòu)的法律監(jiān)管，我們應(yīng)重視信用體系的創(chuàng)建，在從事工商活動時要時時落實誠實信用原則，把相關(guān)的經(jīng)濟活動納入法制的正確軌道上，所以培育健全的法治化市場經(jīng)濟勢在必行，好在我國已在路上，假以時日，我們有理由看到這是一個富有希望的錦繡前程。

重視培養(yǎng)理性的理財觀念

法律是文化的一種，而理財主要是經(jīng)濟行為。這兩者看似關(guān)系不大，其實兩者有著千絲萬縷的關(guān)聯(lián)。境外第三方理財機構(gòu)的蓬勃發(fā)展的一個原因是這些國家或地區(qū)有著正確的理財觀念。特別是信托法原理在這些國家或地區(qū)有著重要的影響，人們會相信獨立理財機構(gòu)的理財規(guī)劃或資產(chǎn)配置建議有利他們財產(chǎn)的保值增值，加上出于避稅等原因，極大的刺激了理財機構(gòu)的興盛與發(fā)展。而中國素來有藏富豐富的文化傳統(tǒng)，沒有像西方有著要財富管家的習(xí)慣，加上社會誠信體系的缺位，諸多高凈值精英人士無法真正做信托法上所說的“正信任而托付”進行理財行為。這種傳統(tǒng)文化無疑在某種程度上制約著我國第三理財機構(gòu)的發(fā)展，當(dāng)然也不利于對這些理財公司的監(jiān)管。

發(fā)揮政策的積極導(dǎo)向作用