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金融理財(cái)規(guī)劃書范文第1篇

打造金融行業(yè)高級(jí)復(fù)合型管理人才

“高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的推出在國(guó)內(nèi)還是第一次，這應(yīng)該是金融行業(yè)最高級(jí)別的資格認(rèn)證，這次是先在北京試點(diǎn)。與國(guó)外不同，我國(guó)的職業(yè)資格認(rèn)證是由國(guó)家來管理，其最高管理機(jī)構(gòu)是人力資源與社會(huì)保障部，國(guó)家有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和資格認(rèn)證方式，證書的封面都是有套印國(guó)徽章的?！眹?guó)家職業(yè)資格鑒定專家委員會(huì)的一位工作人員介紹。

據(jù)記者了解，每個(gè)國(guó)家都對(duì)職業(yè)資格認(rèn)證非常重視，與學(xué)歷文憑不同，職業(yè)資格代表著從業(yè)人員的專業(yè)水平和能否從事該行業(yè)的資格，一般要求申請(qǐng)人要有本專業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。國(guó)外一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或從業(yè)者自發(fā)組織的民間機(jī)構(gòu)開展對(duì)本行業(yè)的職業(yè)資格認(rèn)證，而中國(guó)一直由政府主導(dǎo)并管理，對(duì)于有影響的職業(yè)，會(huì)采取像高考一樣的方式，每年同一時(shí)間，組織全國(guó)性的統(tǒng)一考試鑒定，考試合格會(huì)頒發(fā)人力資源與社會(huì)保障部統(tǒng)一的職業(yè)資格證書。

據(jù)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書處的工作人員介紹，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證有3個(gè)級(jí)別：理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)、理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)和理財(cái)規(guī)劃師一級(jí)，也叫助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師。二級(jí)和三級(jí)的認(rèn)證在全國(guó)開展已有4年時(shí)間，截至目前，全國(guó)有超過11萬人參加了二級(jí)與三級(jí)的培訓(xùn)和認(rèn)證，認(rèn)證人員遍及銀行、證券、保險(xiǎn)、投資等各個(gè)金融領(lǐng)域，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證已成為中國(guó)金融領(lǐng)域認(rèn)可程度最高、人數(shù)最多的理財(cái)師認(rèn)證體系。而高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師是理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格全系列中的最高級(jí)別，具備一級(jí)職業(yè)資格的理財(cái)規(guī)劃師將是符合金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的高級(jí)復(fù)合型管理人才。

金融從業(yè)人員的試金石

“考試還是挺難的，”一位從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，看上去精力充沛、激情四射的年輕人李陽說到，“我4年前考理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)時(shí)，著實(shí)下了一番功夫，考試前沒完沒了地看書，和我一起學(xué)的同事，考了3次才通過，不過我還是一次通過了?！崩铌栕源?008年出任部門總監(jiān)后非常忙，采訪不斷被電話打斷?！爱?dāng)時(shí)學(xué)理財(cái)規(guī)劃師也是湊熱鬧，單位鼓勵(lì)大家去學(xué)，現(xiàn)在看來，真是受益匪淺。以前，我們從事保險(xiǎn)業(yè)的人員大都不懂其他方面的知識(shí)，有一次見一位重要客戶，正趕上前一天房貸優(yōu)惠利率下限上調(diào)，客戶一直問我應(yīng)如何應(yīng)對(duì)，可我也不懂，急了一頭汗。最后客戶說我，虧你是搞金融的，怎么連這都不懂，結(jié)果當(dāng)然是丟單了。不過現(xiàn)在不同了，現(xiàn)在見到客戶，我一般先給他們上上課，講講宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，分析一下資產(chǎn)配置是否合理，客戶都很信賴我?！?/p>

李陽也是這次高級(jí)試點(diǎn)班的學(xué)員，他認(rèn)為自己具備了一定的專業(yè)素質(zhì)。職業(yè)生涯也在上升通道中，現(xiàn)在要從對(duì)理財(cái)師的管理高度考慮問題，因?yàn)槭窒吕碡?cái)師越來越多，當(dāng)然，能夠通過高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證也是人生中值得炫耀的資本。

順應(yīng)行業(yè)發(fā)展內(nèi)在需求

在11月14～15日的首期班授課現(xiàn)場(chǎng)，記者拿到了學(xué)員名單，發(fā)現(xiàn)學(xué)員主要來自銀行、證券、保險(xiǎn)以及投資公司和大型國(guó)企。午休期間，記者對(duì)學(xué)員進(jìn)行了隨機(jī)采訪，談及他們參加高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的初衷和感悟。

鄒明紅，北京泛華大童投資管理有限公司，財(cái)務(wù)總監(jiān)。

我參加高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有3個(gè)方面的考慮。首先是宏觀要求。和美國(guó)金融以機(jī)構(gòu)投資者作為主體不同，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資金供應(yīng)是以個(gè)人為主體，居民的富裕程度超出了通常的想象，怎么把這塊資金管理好，這是當(dāng)前面臨的問題。其次是需求呼吁。對(duì)這些資金，不論從社會(huì)地位，實(shí)際服務(wù)技能，還是機(jī)構(gòu)重視程度來講，做得很不到位。大眾需要金融服務(wù)，呼吁一個(gè)能對(duì)理財(cái)在體系上進(jìn)行梳理的階層。他們有宏觀的視野和實(shí)際的技能，可能成為金融混業(yè)化的開拓者，期待實(shí)現(xiàn)對(duì)老百姓的一站式服務(wù)。最后是行業(yè)前景。目前理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)比較亂，未來10～20年中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)會(huì)急劇變化，包括老百姓理財(cái)觀念的變化以及金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新帶來的產(chǎn)品變化。高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的啟動(dòng)符合理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

田柳毅，廣東發(fā)展銀行北京分公司個(gè)金部，總經(jīng)理。

中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)剛剛起步。應(yīng)該說理財(cái)概念最早來自于保險(xiǎn)，無形中與推銷混淆。立足金融機(jī)構(gòu)來講，其實(shí)許多理財(cái)知識(shí)都懂，但是真正面對(duì)客戶時(shí)，所謂的理財(cái)就成了推銷。從百姓角度考慮，最需要的是想建立合理的資產(chǎn)配置。這樣就需要搭建一個(gè)第三方的平臺(tái)，提升理財(cái)概念，使之脫離營(yíng)銷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師需要擔(dān)負(fù)起這個(gè)使命。

趙均馨，中國(guó)平安巨鼎理財(cái)部，首席執(zhí)行官。

理財(cái)行業(yè)當(dāng)中，對(duì)于滿足客戶需要有兩個(gè)前提：一是找到客戶需求，二是具備能夠解決需求的能力。參加此次認(rèn)證，首先就是知識(shí)的提升，提高自己在實(shí)踐中的能力。其次就是人脈資源的整合，保險(xiǎn)、銀行、證券公司、投資公司等高管齊聚一堂，以后可以互相支持。另外，培訓(xùn)班的師資可謂是政策、理論與實(shí)踐教學(xué)的完美結(jié)合，很多授課專家是來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)于我們把握政策面有一定的幫助。

財(cái)富的意義有4個(gè)層面，就是金錢、財(cái)富健康、實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)以及財(cái)富理念。好比一棵樹，財(cái)富健康是軀干，實(shí)物和金融資產(chǎn)是樹上的果子，財(cái)富理念才是真正的根。要想碩果盈枝，首先要有正確的財(cái)富觀念。通過東方華爾這個(gè)平臺(tái)，各期學(xué)員形成―個(gè)組織，整合資源，幫助傳播理念。

金融理財(cái)規(guī)劃書范文第2篇

這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對(duì)我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。

隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時(shí)間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容

理財(cái)規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細(xì)分的話還包括：

①語言表達(dá)，談話技巧的知識(shí)

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財(cái)建議書的寫作方法及理財(cái)合同的法律知識(shí)

④財(cái)務(wù)分析知識(shí)及會(huì)計(jì)原理

⑤財(cái)務(wù)狀況判斷知識(shí)，方案設(shè)計(jì)，可行性報(bào)告的各種知識(shí)

金融理財(cái)規(guī)劃書范文第3篇

關(guān)鍵詞：通識(shí)課程；投資與理財(cái)；建設(shè)；開發(fā)

中圖分類號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識(shí)豐富、本領(lǐng)過硬的高素質(zhì)專門人才和創(chuàng)新人才”，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)對(duì)通識(shí)教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認(rèn)可的是李曼麗博士對(duì)通識(shí)教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對(duì)通識(shí)教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個(gè)方面進(jìn)行了界定。 從性質(zhì)上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育；從目的上說，它旨在培養(yǎng)積極參與社會(huì)生活的、有社會(huì)責(zé)任感的、全面發(fā)展的社會(huì)的人和國(guó)家的公民；從內(nèi)容上說，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識(shí)、技能和態(tài)度的教育。

隨著經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財(cái)?shù)靡詮V泛興起，理財(cái)規(guī)劃必將成為經(jīng)濟(jì)金融界的熱門話題?！锻顿Y與理財(cái)》通識(shí)課程是投資理財(cái)專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實(shí)訓(xùn)，以經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo)，在廣泛市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險(xiǎn)、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師助理等一線理財(cái)工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系，能綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具，為目標(biāo)客戶設(shè)計(jì)出理財(cái)方案打下良好的基礎(chǔ)。通過工作任務(wù)的仿真操作，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握學(xué)生對(duì)理財(cái)工具的運(yùn)用能力從而提高理財(cái)規(guī)劃能力。以學(xué)生為本，注重“教”與“學(xué)”的互動(dòng)。通過選用典型活動(dòng)項(xiàng)目，由教師提出要求或示范，組織學(xué)生進(jìn)行活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中樹立責(zé)任意識(shí)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè)，以多媒體、實(shí)訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實(shí)際問題的綜合職業(yè)能力 。

一、課程性質(zhì)與作用

投資與理財(cái)是一項(xiàng)綜合性、專業(yè)性很強(qiáng)工作，投資與理財(cái)畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險(xiǎn)等綜合理論知識(shí)，掌握各種金融理財(cái)產(chǎn)品，熟悉理財(cái)服務(wù)的基本規(guī)范和流程，并熟練運(yùn)用理財(cái)技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財(cái)》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過程中，緊密圍繞工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容，努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程，在推進(jìn)案例分析和項(xiàng)目化教學(xué)的同時(shí)，將國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力知識(shí)要求融入課程教學(xué)，為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進(jìn)行的?！锻顿Y與理財(cái)》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財(cái)職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實(shí)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，課程開設(shè)與前后課程連接恰當(dāng)。

二、設(shè)計(jì)的理念與思路

《投資與理財(cái)》課程設(shè)計(jì)以培養(yǎng)學(xué)生提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)方案等職業(yè)能力為重點(diǎn)，滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的，通過與行業(yè)合作，開發(fā)和設(shè)計(jì)課程內(nèi)容，教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財(cái)職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)

本課程設(shè)計(jì)以完成理財(cái)規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將理財(cái)規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項(xiàng)目，根據(jù)工作項(xiàng)目確定學(xué)習(xí)項(xiàng)目，在各個(gè)項(xiàng)目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項(xiàng)目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進(jìn)行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練，同時(shí)將職業(yè)資格證書對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識(shí)中，做到“課證融合”。通過設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財(cái)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

（二）與企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過程課程開發(fā)和設(shè)計(jì)

根據(jù)高職[16號(hào)文件]要求，在課程設(shè)計(jì)中，從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項(xiàng)目課程方案設(shè)計(jì)及課件的制作，均需進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)查，邀請(qǐng)行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財(cái)規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開發(fā)《投資與理財(cái)》課程。通過校企合作，校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式，充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。教學(xué)評(píng)價(jià)采用過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合，重點(diǎn)考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。

（三）課程設(shè)計(jì)體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開放性和實(shí)踐性要求

課程圍繞一線理財(cái)及理財(cái)規(guī)劃師崗位能力設(shè)計(jì)，以工作過程為導(dǎo)向，采用項(xiàng)目化教學(xué)，精心設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。通過實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)時(shí)訊、依托國(guó)內(nèi)外證券市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實(shí)的的工作任務(wù)、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開放性和實(shí)踐性。

三、課程目標(biāo)

（一）知識(shí)目標(biāo)

通過學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作。

（二）能力目標(biāo)

具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費(fèi)方案、汽車消費(fèi)方案、消費(fèi)信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項(xiàng)投資咨詢服務(wù)的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力；具備財(cái)產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財(cái)產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財(cái)務(wù)分析報(bào)告、綜合制訂各分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃具體方案的力。

（三）素質(zhì)目標(biāo)

通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握個(gè)人理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運(yùn)用各種理財(cái)工具，為以后的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經(jīng)濟(jì)因素，制定出合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。

四、課程重點(diǎn)與難點(diǎn)

（一）課程教學(xué)重點(diǎn)

與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧；家庭財(cái)務(wù)信息收集、填寫；客戶住房目標(biāo)設(shè)計(jì)、還貨報(bào)表編制；教育目標(biāo)的確定、編制教育投資；保險(xiǎn)方案書制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設(shè)計(jì)；理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行等。

（二）課程教學(xué)難點(diǎn)

理財(cái)合同的設(shè)計(jì)、簽訂；具備誠(chéng)信意識(shí)、法律意識(shí)；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計(jì)算；人險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)的知識(shí)；養(yǎng)老需求分析、社會(huì)保障及法律知識(shí)運(yùn)用；金融產(chǎn)品分析、收益率計(jì)算、投資組合；個(gè)人所得稅計(jì)算、應(yīng)納稅額計(jì)算；理財(cái)報(bào)告撰寫等。

四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排

（一）以理財(cái)服務(wù)工作過程為基礎(chǔ)，整合序化教學(xué)內(nèi)容

理財(cái)工作過程分為：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)――制定理財(cái)方案――實(shí)施理財(cái)方案――跟蹤理財(cái)服務(wù)等組成。按工作過程整合序化教學(xué)內(nèi)容為：熟悉理財(cái)基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)―提供綜合理財(cái)服務(wù)。將理論知識(shí)講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項(xiàng)目中，采用教學(xué)做一體化、理實(shí)一體化的教學(xué)方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實(shí)踐性和開放性。

（二）按理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境

將理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中，在綜合實(shí)訓(xùn)室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓(xùn)練，邊學(xué)邊練，實(shí)現(xiàn)教學(xué)做一體化。

（三）強(qiáng)化四個(gè)環(huán)節(jié)的工作

崗位認(rèn)識(shí)，通過校外實(shí)習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識(shí)要求、崗位素質(zhì)要求；校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)，通過校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng)，進(jìn)行基于工作過程訓(xùn)練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會(huì)實(shí)踐，通過假期安排學(xué)生到用人單位實(shí)習(xí)，了解產(chǎn)品，服務(wù)社會(huì)；頂崗實(shí)習(xí)，通過半年頂崗實(shí)習(xí)，實(shí)現(xiàn)工作真實(shí)體驗(yàn)。

五、教學(xué)模式的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新

在教學(xué)模式的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”、“項(xiàng)目導(dǎo)向”、“理實(shí)一體化”的教學(xué)模式，將工作過程中所需知識(shí)、技能、標(biāo)準(zhǔn)為載體，利用校內(nèi)模擬實(shí)習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力，將理論課和實(shí)踐課有機(jī)結(jié)合起來，達(dá)到理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化。

（一）“工學(xué)交替”

利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)環(huán)境，結(jié)合理財(cái)軟件應(yīng)用，讓學(xué)生體驗(yàn)《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的基本流程和實(shí)務(wù)操作，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實(shí)訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識(shí)，同時(shí)，對(duì)工作崗位有一個(gè)基本認(rèn)識(shí)。

（二）“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”

以理財(cái)實(shí)際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境，在進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)的同時(shí)將知識(shí)、技能有整合排序，以各項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐一體化。學(xué)生以理財(cái)規(guī)劃任務(wù)承擔(dān)者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，最后又以綜合實(shí)訓(xùn)來考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”下，學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí)，職業(yè)能力將得到真實(shí)提升。

（三）“項(xiàng)目導(dǎo)向”

結(jié)合崗位能力要求提出項(xiàng)目?jī)?nèi)容，由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣，從而提高學(xué)生分析和解決問題能力。

（四）“理實(shí)一體化”

將理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化，融“教、學(xué)、做”一體化，讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進(jìn)行理論講解，然后通過分組進(jìn)行實(shí)訓(xùn)操作。多媒體的強(qiáng)大演示功能和老師的現(xiàn)場(chǎng)操作與分組實(shí)訓(xùn)的結(jié)合從而實(shí)現(xiàn)“互動(dòng)式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達(dá)到感性和理性認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一。

六、實(shí)踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用

（一）校內(nèi)實(shí)訓(xùn)設(shè)備與實(shí)訓(xùn)環(huán)境

名稱：投資與理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)室

條件：配置電腦50臺(tái)，其中教師機(jī)1臺(tái)，服務(wù)器1臺(tái)，學(xué)生用機(jī)50臺(tái)。內(nèi)部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財(cái)務(wù)管理軟件、用友財(cái)務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財(cái)訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。

功能：為投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺(tái)和模擬實(shí)訓(xùn)平臺(tái)。理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢、財(cái)務(wù)核算等。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：證券投資、期貨實(shí)務(wù)、理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)、理財(cái)軟件綜合應(yīng)用等。

（二）校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)與利用

實(shí)訓(xùn)功能：實(shí)地考察、見習(xí)和頂崗實(shí)習(xí)。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢等。

參考文獻(xiàn)：

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金融理財(cái)規(guī)劃書范文第4篇

新華社北京8月9日電（記者劉詩平）中國(guó)平安保險(xiǎn)公司北京分公司的50位壽險(xiǎn)人今天獲得平安公司“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險(xiǎn)業(yè)界首批“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”，這也是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的首批“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”。

據(jù)介紹，他們今后將用新的個(gè)人理財(cái)顧問式行銷方式，通過個(gè)人理財(cái)建議書等理財(cái)工具，從資產(chǎn)分配比例、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面為保險(xiǎn)客戶提供全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議。此間有關(guān)人士認(rèn)為，這標(biāo)志著傳統(tǒng)意義上以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為中心的保險(xiǎn)人的角色將向以客戶需求為中心的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變。

作為一種針對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)，個(gè)人理財(cái)在海外較為普遍和流行。它主要根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，以規(guī)范的模式提供財(cái)務(wù)建議，為客戶尋找最適合的理財(cái)方式，包括保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等，確保其資產(chǎn)的保值、增值。

據(jù)了解，目前在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，以傭金為主要收入來源的壽險(xiǎn)人推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品是壽險(xiǎn)行銷的主要方式。一些壽險(xiǎn)人誤導(dǎo)客戶則是保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問題之一。平安推出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、運(yùn)用個(gè)人理財(cái)顧問式行銷方式，對(duì)豐富和提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)將有所助益。

文章來源：新華社

金融理財(cái)規(guī)劃書范文第5篇

這是一份平安保險(xiǎn)為40歲王女士作的理財(cái)計(jì)劃：王女士的先生42歲，小孩12歲，剛上初中；現(xiàn)有三居室的住宅，價(jià)值70萬，銀行存款70萬，股票投資30萬，夫婦月收入共計(jì)1 萬元（不含稅）。目前除社會(huì)保險(xiǎn)外，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。希望兩年內(nèi)購置一輛車，6年后送孩子出國(guó)讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。同時(shí)，在投資方面，明年計(jì)劃拿出銀行存款的70％用于實(shí)業(yè)投資。

專家建議王女士重新進(jìn)行金融性資產(chǎn)分配，適當(dāng)運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，用消費(fèi)信貸來滿足購車的需要并建議從現(xiàn)在開始為孩子進(jìn)行為期3年的教育儲(chǔ)蓄。理財(cái)時(shí)需注意幾個(gè)方面：制定資產(chǎn)分配計(jì)劃；制定教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日?，F(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開出的方案是：銀行存款22 ％；傳統(tǒng)壽險(xiǎn)9％；投資型壽險(xiǎn)／開放基金17％；債券22％；股票30％……

這只是一個(gè)理財(cái)規(guī)劃的片段。而就在此時(shí)，數(shù)百個(gè)平安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員正做著與這份理財(cái)規(guī)劃同樣的工作。這就是平安公司自2001年啟動(dòng)的E行銷及顧問式行銷模式。

所謂E行銷就是讓保險(xiǎn)推銷員配備手提電腦，靠計(jì)算機(jī)對(duì)客戶資料進(jìn)行管理。顧問式行銷則是產(chǎn)品銷售人員作為客戶的理財(cái)顧問，通過分析客戶的財(cái)務(wù)資源狀況，最終提供一整套全面的理財(cái)建議，借以推動(dòng)產(chǎn)品銷售的一種新行銷方式。國(guó)外早在1969 年，國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出關(guān)注客戶理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更重要的服務(wù)理念，顧問式銷售模式由此發(fā)展壯大。此次平安推出的個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，也是保險(xiǎn)公司首次公開向銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)叫板。

瞄準(zhǔn)的是高中端客戶

“理財(cái)規(guī)劃主要對(duì)準(zhǔn)高中端客戶，因?yàn)樗麄冎R(shí)層面比較高，選擇保險(xiǎn)時(shí)較理性，并對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求?！逼桨睵A18網(wǎng)站的個(gè)人理財(cái)室負(fù)責(zé)人李穎說，顧問式行銷短期還看不出效果，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，保險(xiǎn)向理財(cái)轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨。據(jù)介紹，有資格接受此項(xiàng)培訓(xùn)的業(yè)務(wù)員必須符合幾個(gè)條件：大專學(xué)歷，3 年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒有被投訴過的優(yōu)秀營(yíng)銷員。或者本身的條件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。并將在數(shù)量上進(jìn)行控制，一年只選擇10％，平安現(xiàn)在有25萬業(yè)務(wù)員，也就是只有2 .5萬名業(yè)務(wù)員能拿到顧問式行銷資格證書。

平安給顧問式行銷業(yè)務(wù)員提供的秘密武器是兩套軟件：“金領(lǐng)保險(xiǎn)行銷系統(tǒng)”和“財(cái)務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)”。據(jù)李穎介紹，此兩套軟件經(jīng)過了兩年的開發(fā)?！拔覀冞€會(huì)有系列的規(guī)劃工具，系列方案和系列培訓(xùn)?！崩罘f認(rèn)為，由于市場(chǎng)向著更精細(xì)化發(fā)展，在各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品趨同化現(xiàn)象下，只有服務(wù)上更上一層樓，用全新的理念和技術(shù)來進(jìn)行營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)才可能勝出。李穎說，個(gè)人理財(cái)與機(jī)構(gòu)理財(cái)有很多相通性，所以這套軟件編制中實(shí)際融進(jìn)了大量機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)氖址ā?jù)了解，目前作一個(gè)理財(cái)方案，需要付1000 到1200元的費(fèi)用。

至于會(huì)不會(huì)出現(xiàn)同業(yè)跟進(jìn)，李穎認(rèn)為，同業(yè)公司現(xiàn)在與平安的差距比較大。再者，平安已經(jīng)有了一套升級(jí)換代產(chǎn)品，即專家解決系統(tǒng)。其更動(dòng)態(tài)化，更細(xì)節(jié)化，更貼近個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)際。李穎說，平安想做的也是國(guó)內(nèi)同行想做的，這套理財(cái)軟件的開發(fā)過程中，幾乎找不到可借鑒的成熟東西。由于理財(cái)軟件開發(fā)周期比較長(zhǎng)，需要的投入也比較大，如果沒有持續(xù)的支持，很難成功。

理財(cái)時(shí)機(jī)是否成熟

對(duì)于平安的作法，業(yè)內(nèi)人士有不同看法。友邦保險(xiǎn)的一位資深人士說，雖然理財(cái)型的保險(xiǎn)行銷將是一個(gè)方向，但由于目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保單普及率很低，從這個(gè)角度上講，目前理財(cái)型保險(xiǎn)行銷還不是時(shí)候。據(jù)了解，友邦保險(xiǎn)在國(guó)外和香港都在進(jìn)行此類行銷，但并沒有在國(guó)內(nèi)展開。還有人認(rèn)為，理財(cái)是可以的，但問題是你的理財(cái)水平究竟如何？

其實(shí)這些是擺在所有金融企業(yè)面前的共同問題。就理財(cái)而言，銀行走在了保險(xiǎn)的前面，至少在概念上是如此。如農(nóng)行早幾年就成立了“理財(cái)中心”，而大多銀行都有主要針對(duì)高端客戶的“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”，但這部分業(yè)務(wù)卻并沒有想象中那么紅火。

    究其原因，一是往往僅限于推銷自己的產(chǎn)品。比如保險(xiǎn)公司所謂量身定做的險(xiǎn)種，實(shí)際上只是簡(jiǎn)單將幾種產(chǎn)品捆綁在一起的組合而已。

二是沒有真正意義上的理財(cái)人才。

在美國(guó)，理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)門檻極高、服務(wù)按小時(shí)收費(fèi)的職業(yè)，其考試相當(dāng)嚴(yán)格，核心考試有6門，其知識(shí)涵蓋106門課程。而且對(duì)進(jìn)入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。去年全美也只有3 萬人拿到理財(cái)規(guī)劃師的執(zhí)照。2001年的“全美職業(yè)評(píng)介”中，理財(cái)規(guī)劃師排名第一。

應(yīng)該說，理財(cái)規(guī)劃師是投資多面手，由于個(gè)人理財(cái)涉及面廣，不僅限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計(jì)出房地產(chǎn)投資等方案。而金融企業(yè)恰恰缺少這種復(fù)合型多面手。平安公司的業(yè)務(wù)員也坦陳，目前他們也只能管理財(cái)規(guī)劃中的保險(xiǎn)事宜，別的金融投資則無能為力。

三是委托理財(cái)受制于政策障礙。所謂“個(gè)人理財(cái)”服務(wù)，更多的還是一種“紙上談兵”的建議而已。