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金融監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)方案范文第1篇

    [論文摘要]金融工程是隨著世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和全球金融的創(chuàng)新發(fā)展起來的。當(dāng)前，我國金融工程還處于起步階段，其發(fā)展還存在著一系列問題。為了有效地解決這些問題，我國必須加快金融體制改革，穩(wěn)步建立金融市場(chǎng)化體系；健全國家金融監(jiān)控體系，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力；加強(qiáng)金融信息系統(tǒng)建設(shè)，提高金融部門的運(yùn)營水平；建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強(qiáng)金融行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；注重相關(guān)部門的合作，強(qiáng)化信用體系建設(shè)。只有這樣，才能使我國的金融工程快速、有序、健康地發(fā)展。 

 

 

一、金融工程的含義 

 

金融工程(financial engineering)是20世紀(jì)80年代以來興起的金融技術(shù)和金融學(xué)科，它是現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)和工程化方法相結(jié)合的交叉科學(xué)，是金融科學(xué)的產(chǎn)品化和工程化?！敖鹑诠こ獭币辉~最早是由美國金融學(xué)家約翰-芬尼迪(john d.finnerty)于1988年在其發(fā)表的論文《公司理財(cái)中的金融工程縱觀》中提出的，他將金融工程的概念界定為：“金融工程就是資本市場(chǎng)參與者運(yùn)用現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)代數(shù)學(xué)分析原理、工具和方法，在現(xiàn)有的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法的基礎(chǔ)上，不斷地創(chuàng)造及發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法，為金融市場(chǎng)參與者發(fā)現(xiàn)金融資本價(jià)格和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)掘新的金融機(jī)會(huì)，以實(shí)現(xiàn)投資者預(yù)期經(jīng)濟(jì)目的、增進(jìn)金融市場(chǎng)效率和保持金融秩序穩(wěn)定的一項(xiàng)應(yīng)用性的技術(shù)工程?！奔s翰·芬尼迪(1998)認(rèn)為，“金融工程包括創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施，以及對(duì)金融問題給予創(chuàng)造性的解決?！狈夷岬蠈?duì)金融工程的定義被金融業(yè)內(nèi)認(rèn)為是最恰當(dāng)?shù)?。金融工程的另一個(gè)具有代表性的定義是由英國金融學(xué)家洛倫茲-格利茨(lawreiicegalitz)提出的，他在其著作《金融工程學(xué)：管理金融風(fēng)險(xiǎn)的工具和技巧》一書中給出了一個(gè)定義：“金融工程是應(yīng)用金融工具，將現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行重組以獲得人們所希望的結(jié)果?！甭鍌惼潯じ窭?1998)認(rèn)為，金融工程的目標(biāo)是重組金融結(jié)構(gòu)以獲得所希望的結(jié)果。例如：對(duì)于投資者來說，金融工程能夠使其在風(fēng)險(xiǎn)一定的情況下獲得更高的投資收益；對(duì)于公司財(cái)務(wù)人員來說，金融工程可以幫助他們消除目前尚處于投標(biāo)階段的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于籌資者來說，金融工程可以幫助他們獲得更低利率的資金。 

筆者認(rèn)為，金融工程的概念有廣義和狹義之分。廣義上的金融工程是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術(shù)開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。而狹義上的金融工程則主要是指利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)行不同形式的組合分解，以設(shè)計(jì)出符合客戶需要并具有特定屬性的新的金融產(chǎn)品。這里采用的是廣義的金融工程概念。標(biāo)準(zhǔn)的金融工程一般包括三個(gè)步驟。一是目標(biāo)分析。識(shí)別客戶所要達(dá)到的特定目標(biāo)，詳細(xì)分析目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中將要面臨的各種障礙。二是金融產(chǎn)品開發(fā)。根據(jù)現(xiàn)有的制度環(huán)境、市場(chǎng)狀況，運(yùn)用現(xiàn)代金融理論和技術(shù)，設(shè)計(jì)相關(guān)分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方案，并據(jù)此來為客戶開發(fā)新的金融產(chǎn)品，并用科學(xué)的方法定價(jià)。三是后續(xù)管理工作。金融產(chǎn)品開發(fā)成功以后，尚有大量的后續(xù)管理工作，如密切觀察金融產(chǎn)品的運(yùn)行狀況、分析客戶所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、根據(jù)市場(chǎng)整體情況對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整。 

 

二、我國金融工程發(fā)展的障礙分析 

 

(一)金融體制障礙 

當(dāng)前，我國的經(jīng)濟(jì)體制整體還處在轉(zhuǎn)軌時(shí)期，這在金融領(lǐng)域也表現(xiàn)得非常突出。在金融工程建設(shè)方面，由于金融企業(yè)的改革還沒有突破傳統(tǒng)的國有企業(yè)改革模式，存在著嚴(yán)重的所有者缺位現(xiàn)象，企業(yè)缺乏應(yīng)有的競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新動(dòng)力，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，缺少應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，這就使金融工程的發(fā)展缺少內(nèi)在的主體需求。另外，處于體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的整個(gè)金融業(yè)的外部環(huán)境建設(shè)方面也相對(duì)滯后，金融工程的法律制度建設(shè)方面還存在著一定的問題，這既限制了金融資本的自由流動(dòng)和創(chuàng)新，也在一定程度上阻礙了金融工程的正常發(fā)展。

(二)基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)障礙 

金融工程的發(fā)展離不開良好的設(shè)施和先進(jìn)的技術(shù)，它要求金融業(yè)基本普及電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和先進(jìn)的通訊技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信息處理和傳輸?shù)碾娮踊官Y金劃撥、金融產(chǎn)品交易等金融業(yè)務(wù)的開發(fā)能高效、快捷、安全地進(jìn)行。當(dāng)前，盡管我國金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展較快，技術(shù)水平也有大幅度提高，金融業(yè)務(wù)電子化已經(jīng)初見成效，但我國當(dāng)前金融業(yè)中的信息基礎(chǔ)設(shè)施還不健全，金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的水平還較低，而且還未能在金融市場(chǎng)中的各個(gè)領(lǐng)域中廣泛推廣，距離一體化、快捷、高效、安全的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)還有很大的距離。這種狀況在很大程度上制約了我國金融工程的正常發(fā)展。 

 

(三)從業(yè)人員的素質(zhì)障礙 

從理論來源上講，金融工程應(yīng)屬于交叉學(xué)科，它一方面吸收了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和投資學(xué)的基本原理，另一方面又融人了運(yùn)籌學(xué)、工程學(xué)、物理學(xué)等學(xué)科的精華。這就要求金融工程的從業(yè)人員不僅要掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等方面的理論知識(shí)，還要懂得數(shù)學(xué)建模等方面的知識(shí)，而且還需要具備較強(qiáng)的實(shí)際操作能力。目前，我國的金融業(yè)從業(yè)人員存在著兩種極端的現(xiàn)象：大部分從業(yè)人員雖然對(duì)金融理論的基本知識(shí)掌握得較好，但缺乏金融數(shù)學(xué)等理工方面的知識(shí)；另一部分人員則與之恰好相反。因此，在金融工程建設(shè)中缺少全面發(fā)展的復(fù)合型人才。這種狀況嚴(yán)重制約著我國當(dāng)前金融工程的建設(shè)。 

 

(四)市場(chǎng)障礙 

金融工程的發(fā)展和運(yùn)用需要發(fā)達(dá)、高效的金融市場(chǎng)作為基礎(chǔ)。當(dāng)前，我國的基礎(chǔ)金融市場(chǎng)體系發(fā)育還不成熟，這嚴(yán)重限制了金融工程的發(fā)展空間。其主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。首先，我國金融工程在發(fā)展中缺乏真正的市場(chǎng)主體。當(dāng)前，我國金融市場(chǎng)交易中的主體主要是國有商業(yè)銀行、國有企業(yè)及非國有經(jīng)濟(jì)單位。由于我國改革還處在新舊體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期，我國國有企業(yè)改革相對(duì)滯后，其運(yùn)行機(jī)制還沒有完全脫離計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的模式，金融企業(yè)名義上是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體，但實(shí)際上卻是只“負(fù)盈”不“負(fù)虧”，存在著風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱現(xiàn)象。當(dāng)企業(yè)在高風(fēng)險(xiǎn)中運(yùn)行時(shí)，國有企業(yè)的人等獲得由此可能帶來的高收益，而可能發(fā)生的損失則由國家來承擔(dān)。這會(huì)導(dǎo)致這些市場(chǎng)參與主體過度追逐風(fēng)險(xiǎn)，使每一個(gè)設(shè)計(jì)初衷良好的金融工程產(chǎn)品都有可能變?yōu)樽分痫L(fēng)險(xiǎn)的工具，從而加大金融風(fēng)險(xiǎn)。這無疑將對(duì)我國金融工程的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響(黃勝，2008)。其次，金融價(jià)格市場(chǎng)化程度不夠。金融工程是在科學(xué)理論的指導(dǎo)下利用市場(chǎng)化的價(jià)格來實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)分配和動(dòng)態(tài)管理。價(jià)格的市場(chǎng)化是大力發(fā)展金融工程的必要前提。但是，目前我國金融價(jià)格市場(chǎng)化程度卻不夠高，主要表現(xiàn)為：匯率、利率受非市場(chǎng)因素影響太大，市場(chǎng)化進(jìn)程舉步維艱；證券市場(chǎng)雖然市場(chǎng)化程度較高，但證券價(jià)格、市場(chǎng)漲跌大都受政策影響。這在一定程度上不利于金融業(yè)的正常發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給金融工程的發(fā)展造成一定的阻力。再次，金融工具品種太少。當(dāng)前，我國缺少多樣化的投資工具，投資者把存款和證券作為主要的投資工具，金融衍生工具品種太少，而且應(yīng)用范圍也非常有限，這不利于金融風(fēng)險(xiǎn)的化解。 

 

(五)金融監(jiān)管障礙 

金融監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件，但是，我國當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)卻存在著嚴(yán)重的監(jiān)管不力現(xiàn)象。首先，存在監(jiān)管目標(biāo)模糊、監(jiān)管責(zé)任不清現(xiàn)象，使金融監(jiān)管部門對(duì)自己的職責(zé)、業(yè)務(wù)范圍不夠明確。其次，存在監(jiān)管手段單一、監(jiān)管技術(shù)落后問題。監(jiān)管部門主要運(yùn)用行政手段直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而其它手段(如法律手段、經(jīng)濟(jì)手段等)則運(yùn)用較少，在監(jiān)管技術(shù)上還主要局限于運(yùn)用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，缺乏對(duì)新技術(shù)的利用和創(chuàng)新。第三，注重事后處罰，缺少過程監(jiān)督。當(dāng)前，我國的監(jiān)管大多是金融損失已經(jīng)產(chǎn)生后才去介入，雖然這樣能給后來者起到警示作用，但造成的許多損失是已無法彌補(bǔ)的。第四，缺乏對(duì)監(jiān)管部門本身的監(jiān)督。目前，除了黨的監(jiān)督和上級(jí)監(jiān)督之外，很少有其他機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)專職監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展工作的合規(guī)性和效率性進(jìn)行監(jiān)督和制約。這種金融監(jiān)管體系將嚴(yán)重阻礙我國金融工程的健康發(fā)展。 

 

(六)金融理論障礙 

金融工程的發(fā)展離不開金融理論的支持。當(dāng)前，我國金融理論的發(fā)展存在滯后現(xiàn)象。一方面，在金融學(xué)的學(xué)科教學(xué)上，課程設(shè)置不盡合理，對(duì)現(xiàn)代金融理論特別是金融工程的學(xué)習(xí)不夠。這就造成了我國的金融理論主要停留在理論描述、定性分析及經(jīng)驗(yàn)判斷的階段上，而缺少運(yùn)用工程化手段來解決金融問題的定量分析。另一方面，在金融實(shí)踐中，存在金融理論與實(shí)際聯(lián)系不緊密的現(xiàn)象，金融從業(yè)人員由于缺乏應(yīng)有的數(shù)理分析能力，不能利用金融工程來規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，更不能利用金融工程來設(shè)計(jì)新的金融產(chǎn)品。這種理論學(xué)習(xí)和理論應(yīng)用的滯后性不利于我國金融工程的正常發(fā)展。 

三、我國金融工程發(fā)展的對(duì)策 

 

(一)加快金融體制改革，穩(wěn)步推進(jìn)金融市場(chǎng)化體系建設(shè) 

作為一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，金融工程的發(fā)展既要以“一定宏觀經(jīng)濟(jì)制度為基礎(chǔ)，又要以一定微觀金融市場(chǎng)發(fā)展為條件”(孫銳，2004)。為此，我國要進(jìn)一步加快金融體制改革的步伐，在健全金融宏觀調(diào)控體系的同時(shí)，進(jìn)一步理順銀行與企業(yè)的關(guān)系，使兩者真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)法人實(shí)體和風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)需求主體。同時(shí)，要按照國際慣例和我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，進(jìn)一步加強(qiáng)金融法制建設(shè)，使金融工程的建設(shè)既有法可依，又具有相應(yīng)的法律保障，走一條“先嚴(yán)格規(guī)范，后持續(xù)發(fā)展”的道路。在金融市場(chǎng)建設(shè)方面，我國金融工程的建設(shè)也必須與國際金融業(yè)的發(fā)展接軌，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化和人民幣資本市場(chǎng)的自由兌換進(jìn)程，理順政府調(diào)控與資本市場(chǎng)的關(guān)系，重點(diǎn)發(fā)展金融衍生工具市場(chǎng)，逐步建立全面的金融資產(chǎn)價(jià)格市場(chǎng)化形成機(jī)制，為金融工程的快速、有序、健康發(fā)展?fàn)I造一個(gè)優(yōu)質(zhì)的環(huán)境。 

(二)健全金融監(jiān)管體系，增強(qiáng)金融行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力 

金融監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件，在金融全球化的背景下，我國必須樹立“風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念”(楊風(fēng)華，2008)，建立健全的金融監(jiān)管體系。在當(dāng)前的金融工程建設(shè)中，首先，要制定監(jiān)管目標(biāo)，明確監(jiān)管責(zé)任，使金融監(jiān)管部門對(duì)自己的職責(zé)、業(yè)務(wù)范圍有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)。其次，要提高監(jiān)管技術(shù)水平，多管齊下。監(jiān)管部門不但要運(yùn)用行政手段直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而且同時(shí)要輔之以法律、經(jīng)濟(jì)等手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；在監(jiān)管技術(shù)上不但要運(yùn)用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，而且還要重視新技術(shù)的利用和創(chuàng)新。再次，要加強(qiáng)監(jiān)管部門之間的合作，實(shí)施混業(yè)監(jiān)管。目前，我國不但要重視黨的監(jiān)督和政府的監(jiān)督，更要加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)專職監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互的合作，在必要時(shí)實(shí)現(xiàn)金融的混業(yè)監(jiān)管，及時(shí)地防范和化解金融衍生工具產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，為金融工程的建設(shè)提供可靠的保障。 

 

(三)加強(qiáng)金融信息系統(tǒng)建設(shè)，提高金融部門的運(yùn)營水平 金融信息化是我國金融平穩(wěn)、安全運(yùn)營最基本的生存支撐環(huán)境，沒有金融信息化就沒有現(xiàn)代金融服務(wù)。改革開放以來，信息科技與金融業(yè)務(wù)高度融合，已成為金融業(yè)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。ft已經(jīng)與金融業(yè)務(wù)完全融合到一起，它不僅僅是金融的支撐平臺(tái)和基本工具，而且已經(jīng)深入到業(yè)務(wù)本身，成為當(dāng)代金融決策、管理和實(shí)施的基本手段。因此，在當(dāng)前金融工程建設(shè)中，一方面，要進(jìn)一步加大對(duì)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度，逐步完善金融業(yè)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)；另一方面，還要充分利用這些綜合系統(tǒng)中所積累的信息，進(jìn)一步強(qiáng)化金融信息系統(tǒng)建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少金融交易的時(shí)滯、增強(qiáng)市場(chǎng)流動(dòng)性、提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平、增強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，為社會(huì)大眾提供更好的金融服務(wù)。 

 

(四)建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 

當(dāng)前，由于我國金融市場(chǎng)發(fā)展還不夠完善，金融監(jiān)管難度較大，金融業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)存在。為此，我國必須建立科學(xué)、有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)。首先，要建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。通過設(shè)定一系列風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)，并根據(jù)對(duì)這些指數(shù)的計(jì)算及時(shí)向社會(huì)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，使人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有充分的準(zhǔn)備，有效地應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，要建立金融風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)。通過對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)得來的相關(guān)指數(shù)進(jìn)行綜合分析，為金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)提供科學(xué)的依據(jù)。再次，要建立金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。由國家和其它社會(huì)組織通過多種手段合理分配政府、市場(chǎng)、民間機(jī)構(gòu)、家庭及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以控制，以期防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。最后，要建立社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償系統(tǒng)。要構(gòu)建有較強(qiáng)的適應(yīng)性、系統(tǒng)的、動(dòng)態(tài)調(diào)整和迅速反饋的金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有效地處置金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)補(bǔ)償金融風(fēng)險(xiǎn)損失，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)發(fā)展(馮志宏，2008)。 

 

(五)加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強(qiáng)金融行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力 

金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物，它是一個(gè)以盈利為動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。當(dāng)前，在我國的金融工程建設(shè)中，要在加大金融制度和金融組織創(chuàng)新的同時(shí)，特別加大金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。目前，在發(fā)展金融工程時(shí)，要根據(jù)我國金融市場(chǎng)的發(fā)育情況、監(jiān)管情況以及客戶的需求情況，權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，有步驟、分階段地不斷設(shè)計(jì)、開發(fā)和利用我國的金融工程產(chǎn)品。對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)較小、簡(jiǎn)單易行的金融新業(yè)務(wù)要及時(shí)推行；而對(duì)于國際上先進(jìn)的金融衍生工具，要根據(jù)實(shí)際情況有選擇地引進(jìn)和推廣，以不斷化解風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)我國金融工程的有序發(fā)展。 

 

金融監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)方案范文第2篇

[摘要]電子商務(wù)的興起將金融服務(wù)業(yè)推向信息化的最前沿，金融服務(wù)不僅在內(nèi)容上迅速擴(kuò)大，在手段上也正面臨新的變革。建立先進(jìn)、高效的以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做支撐的全方位、全開放、全天候，能支持我國金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融電子化系統(tǒng)，已經(jīng)迫在眉睫。本文在認(rèn)真總結(jié)我國金融電子化發(fā)展正反兩方面經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，提出了促進(jìn)我國金融電子化向深層次全面電子化方面邁進(jìn)的發(fā)展策略。

[關(guān)鍵詞]金融電子化信息電子商務(wù)

金融電子化，就是通過互聯(lián)網(wǎng)開展的各項(xiàng)金融活動(dòng)。金融創(chuàng)新是金融業(yè)不斷快速發(fā)展的直接原因，而其背后則是金融科技創(chuàng)新所帶來的巨大推動(dòng)力，韓農(nóng)和麥道威的“技術(shù)推進(jìn)”論認(rèn)為，新技術(shù)特別是計(jì)算機(jī)信息處理技術(shù)和電子通訊技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用是促成金融創(chuàng)新的重大因素。在當(dāng)代，金融的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是科技的競(jìng)爭(zhēng)，誰擁有最先進(jìn)的技術(shù)，誰能向客戶提供優(yōu)質(zhì)快捷的服務(wù)，誰就能掌握發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，金融電子化已成為金融企業(yè)追求發(fā)展的根本手段。他們利用電子化進(jìn)步的便利，在金融理論的最新成果指導(dǎo)下，積極推出新的金融業(yè)務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)中謀取利益最大化。與此同時(shí)，電子化技術(shù)的廣泛應(yīng)用對(duì)金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式、經(jīng)營理念和管理方式造成了巨大沖擊，其中蘊(yùn)含著極大的、新的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著世界范圍內(nèi)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的整體化發(fā)展水平將直接影響到一個(gè)國家電子商務(wù)的健康發(fā)展。我國金融電子化建設(shè)經(jīng)過十多年的發(fā)展，盡管取得了巨大的成績，但與迅速發(fā)展的計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相比，與我國經(jīng)濟(jì)體制改革對(duì)金融事業(yè)的要求相比，與對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的要求相比，我國金融電子化還有相當(dāng)大的差距，還存在著一些不可忽視的問題。

一、我國金融電子化發(fā)展中存在的主要問題

1.缺乏總體規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)的約束

我國金融電子化是在一無規(guī)劃、二無標(biāo)準(zhǔn)的情況下起步的。由于缺乏對(duì)大規(guī)模事務(wù)處理系統(tǒng)開發(fā)的經(jīng)驗(yàn)，在系統(tǒng)建設(shè)中標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)不強(qiáng)，開發(fā)的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和信息格式標(biāo)準(zhǔn)，即便是同一銀行系統(tǒng)內(nèi)的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)也無法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享，造成社會(huì)勞動(dòng)的浪費(fèi)，已有的系統(tǒng)無法發(fā)揮應(yīng)有的作用。而發(fā)達(dá)國家金融電子化建設(shè)在一開始就按照系統(tǒng)工程的理論和方法，根據(jù)管理信息系統(tǒng)的基本原理，在總體規(guī)劃指導(dǎo)下，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，分階段、分系統(tǒng)逐步開發(fā)和實(shí)現(xiàn)。

2.金融電子化系統(tǒng)的整體效能差

我國金融電子化當(dāng)前主要用于對(duì)客戶柜臺(tái)業(yè)務(wù)的分散處理。因此，系統(tǒng)規(guī)模小，且主要停留在事務(wù)處理階段，而缺乏對(duì)金融活動(dòng)中所產(chǎn)生的大量對(duì)銀行經(jīng)營管理和決策有用的信息的采集、加工、分析和利用，無法支持銀行管理和決策職能，銀行的管理和決策仍然以傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)為依據(jù)，使系統(tǒng)的整體效能差。

3.金融信息通信網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模小、水平低、安全性差

我國各金融機(jī)構(gòu)雖然都建立了規(guī)模不同、采用各種通信方式的城市和全國通信網(wǎng)絡(luò)，但除了人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)初具規(guī)模、通信支持服務(wù)較具綜合性以外，其他各銀行的網(wǎng)絡(luò)規(guī)模都較小，基本上都是采用專線，沒有網(wǎng)管中心的專用事務(wù)處理信息傳輸網(wǎng)，不能適應(yīng)我國金融業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全保護(hù)措施不力，許多系統(tǒng)是在十分脆弱的環(huán)境下工作，阻礙了我國金融信息系統(tǒng)向深層次發(fā)展。

4.缺乏復(fù)合型高級(jí)金融管理人才

進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，隨著金融數(shù)學(xué)、金融工程的迅速發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的有機(jī)結(jié)合、滲透，金融電子化又增加了許多新的內(nèi)容。利用金融數(shù)學(xué)和金融工程設(shè)計(jì)、開發(fā)金融產(chǎn)品、金融工具和金融服務(wù)，開拓金融市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)已成為世界范圍內(nèi)金融電子化發(fā)展的新方向。我國現(xiàn)有的金融科技人才從數(shù)量上看嚴(yán)重不足，從知識(shí)結(jié)構(gòu)上看都無法勝任新的應(yīng)用。我國金融電子化的建設(shè)和發(fā)展，迫切需要一批既具有計(jì)算機(jī)應(yīng)用專業(yè)技術(shù)知識(shí)，又熟悉銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型高級(jí)科技人才，在銀行信息系統(tǒng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、開發(fā)和運(yùn)營維護(hù)中，發(fā)揮著重要的主導(dǎo)作用，成為我國銀行電子化事業(yè)的中堅(jiān)力量。

二、我國電子金融發(fā)展的對(duì)策分析

邁入21世紀(jì)，金融電子化已經(jīng)成為中央銀行制定貨幣政策、強(qiáng)化金融管理、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行開拓金融業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)和提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的迫切要求。為建立先進(jìn)、高效的、全天候的金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融電子化系統(tǒng)，我們應(yīng)該做好以下幾方面工作:

1.加強(qiáng)金融電子化的規(guī)劃和管理，完善金融電子化系統(tǒng)的總體框架

按照管理信息系統(tǒng)的基本原理，借鑒發(fā)達(dá)國家支付系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)幾年來我國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進(jìn)行更新、改造和完善，以建立我國新的金融電子化體系。具體實(shí)施步驟為：首先由中央銀行提出基本的網(wǎng)絡(luò)互連要求，在借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的前提下，結(jié)合我國銀行經(jīng)營、管理和決策及風(fēng)險(xiǎn)防范等的實(shí)際需要，盡快制定我國金融系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)互連接口標(biāo)準(zhǔn)、銀行業(yè)務(wù)信息傳輸格式標(biāo)準(zhǔn)、與銀行卡工程相關(guān)的業(yè)務(wù)和卡片技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、與中央銀行執(zhí)行貨政策相關(guān)的信息采集標(biāo)準(zhǔn)、中央銀行進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)需要標(biāo)準(zhǔn)、商業(yè)銀行開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)和電子商務(wù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算機(jī)審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；然后，由各家銀行自行決定自己系統(tǒng)的建設(shè)方案、建設(shè)原則、網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)和設(shè)備選型等；最后，由中央銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)好各銀行之間的關(guān)系，建立一個(gè)由支付事務(wù)處理系統(tǒng)、銀行管理信息系統(tǒng)和銀行決策支持系統(tǒng)三個(gè)層次的互相聯(lián)系的全國金融電子化管理信息系統(tǒng)。

2.改變現(xiàn)行軟件開發(fā)方式

目前，我國銀行現(xiàn)行軟件多數(shù)是由銀行內(nèi)部的電子化部門(計(jì)算中心)自行開發(fā)的，這對(duì)于大型的金融電子化管理信息系統(tǒng)開發(fā)有一定的局限性。金融電子化管理部門的工作重點(diǎn)則應(yīng)由主要以進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)為主，變?yōu)橹饕獜氖陆鹑诋a(chǎn)品的設(shè)計(jì)、金融電子化的管理和系統(tǒng)維護(hù)工作，定期向社會(huì)公布我國金融電子化建設(shè)的進(jìn)展和發(fā)展規(guī)劃，使電子化部門成為信息時(shí)代銀行的重要戰(zhàn)略部門。而金融電子化系統(tǒng)的建設(shè)策略則采取由銀行的業(yè)務(wù)部門和科技部門共同合作，由銀行提出具體的業(yè)務(wù)需求，而系統(tǒng)的建設(shè)則外包給專業(yè)的軟件公司來承擔(dān)，鼓勵(lì)更多的專業(yè)軟件開發(fā)公司參加到我國金融電子化建設(shè)中來。這樣，才能開發(fā)出更符合國際標(biāo)準(zhǔn)的、更現(xiàn)代化的管理信息系統(tǒng)。

3.加強(qiáng)金融監(jiān)管，盡快制定電子金融法制

電子商務(wù)時(shí)代，電子金融是在全球范圍內(nèi)運(yùn)作的，是一個(gè)極其復(fù)雜的國際社會(huì)系統(tǒng)工程，它涉及面廣，內(nèi)容復(fù)雜，關(guān)系到國內(nèi)和國際。因此，金融行業(yè)在不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新、不斷對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)施電子化和網(wǎng)絡(luò)化改造的同時(shí)，更要加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管方面的研究、更要全面了解金融監(jiān)管所面臨的新挑戰(zhàn)、制定相應(yīng)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，以促進(jìn)這些新型業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，為各行參與電子商務(wù)、開拓業(yè)務(wù)、公平競(jìng)爭(zhēng)建立一個(gè)良好的環(huán)境。提供一個(gè)透明的、和諧的金融法律是使電子金融活動(dòng)得以正常進(jìn)行的保障。

4.積極促進(jìn)金融企業(yè)的重組、兼并，加強(qiáng)與外資銀行的交流與合作

由于裝備計(jì)算機(jī)系統(tǒng)耗資巨大，只有大銀行才有能力裝備，小銀行只有聯(lián)合起來或依附于大銀行，金融企業(yè)的兼并重組，集銀行、投資、保險(xiǎn)于一身，成為金融界的超級(jí)服務(wù)商，一方面能削減分支機(jī)構(gòu)，降低成本，另一方面能增加高技術(shù)投資的規(guī)模效益，能得到優(yōu)越互補(bǔ)的效果，增強(qiáng)整個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，從而獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另外，我們和外資銀行在很多方面各有所長，通過加強(qiáng)溝通與合作，可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。同時(shí)，外資銀行之間也存在著更激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為了在中國全面開放零售銀行業(yè)務(wù)的過程中搶得先機(jī)，許多外資銀行也渴望在現(xiàn)階段就與國內(nèi)銀行開展有關(guān)方面的合作。我們應(yīng)積極利用這一條件，采取多樣化的合作方式，如成立合資經(jīng)營機(jī)構(gòu)，建立相互關(guān)系等，在合作中學(xué)習(xí)其先進(jìn)的管理和營銷手段，健全機(jī)制，以達(dá)到快速發(fā)展壯大的目的。

金融監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)方案范文第3篇

1.金融產(chǎn)品品種少，規(guī)模小，收益低，吸納性創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。網(wǎng)上銀行、租賃、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等只是少量開辦，仍處于探索階段；投資銀行、商業(yè)銀行、國際金融和衍生金融工具業(yè)務(wù)等方面，尚有可觀的發(fā)展空間，還處在待發(fā)展階段。從已開辦的新業(yè)務(wù)的發(fā)展水平來看，由于受到來自內(nèi)外部的約束限制，商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模較小，在銀行的整體業(yè)務(wù)規(guī)模中占比低，難以起到調(diào)整優(yōu)化整體資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的作用，也難以產(chǎn)生相應(yīng)的規(guī)模效應(yīng)。吸納性創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。

2.金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)為數(shù)量擴(kuò)張，質(zhì)量較低，技術(shù)含量低?，F(xiàn)有金融創(chuàng)新的重點(diǎn)放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建設(shè)上。此外，由于金融創(chuàng)新主體素質(zhì)不高，創(chuàng)新的內(nèi)容比較膚淺，手段也比較落后。

3.金融創(chuàng)新效率不高，缺乏適合市場(chǎng)發(fā)展的銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新機(jī)制。一是沒有找準(zhǔn)產(chǎn)品創(chuàng)新的切入點(diǎn)。中資銀行產(chǎn)品創(chuàng)新難，主觀上反映出其在政策把握上的擔(dān)心，怕政策違規(guī)，怕承擔(dān)責(zé)任；客觀上反映出中資銀行的產(chǎn)品研發(fā)人員對(duì)政策法規(guī)的研究、企業(yè)需求的了解和融資業(yè)務(wù)的理解深度不夠。二是信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)不足，手段有限。未針對(duì)不同行業(yè)特點(diǎn)、不同客戶需求，制定出銀行產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。三是中資銀行的激勵(lì)機(jī)制錯(cuò)位，產(chǎn)品研發(fā)人員的待遇不如一線營銷人員，導(dǎo)致對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的推動(dòng)力度不夠，研發(fā)人員沒有應(yīng)有的定位，研發(fā)資金不足。

二、當(dāng)前銀行金融創(chuàng)新不足的原因分析

1.現(xiàn)代金融企業(yè)制度尚未建立健全，企業(yè)創(chuàng)新的激勵(lì)與約束機(jī)制尚不完善。由于政府代表國家行使國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)，銀行只是在政府授權(quán)下從事相應(yīng)的經(jīng)營活動(dòng)。經(jīng)營目標(biāo)往往受制于政府的社會(huì)偏好，國有商業(yè)銀行被迫承擔(dān)大量的社會(huì)職能，導(dǎo)致其經(jīng)營目標(biāo)的多元性，必然弱化利潤最大化目標(biāo)。由于所有者虛置，處于經(jīng)營地位的國有商業(yè)銀行缺乏最終所有者的監(jiān)督激勵(lì)，或者監(jiān)督激勵(lì)成本過大而不可行，表現(xiàn)在經(jīng)營過程中墨守成規(guī)，不愿承擔(dān)失敗的風(fēng)險(xiǎn)，不能有意識(shí)地、主動(dòng)地通過金融工具、服務(wù)方式的創(chuàng)新，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新過于依賴政府，金融機(jī)構(gòu)動(dòng)力不足。

2.金融創(chuàng)新理念亟待更新，指導(dǎo)思想不明確。在金融創(chuàng)新觀念上有兩種極端。一種是為了逃避監(jiān)管，或利用監(jiān)管和政策方面存在的某些漏洞進(jìn)行創(chuàng)新，這些業(yè)務(wù)在短期內(nèi)可能會(huì)給部分金融機(jī)構(gòu)帶來一定的收益，但潛在的風(fēng)險(xiǎn)很大。另外一種就是中資商業(yè)銀行與外資銀行在金融創(chuàng)新理念方面的一個(gè)重大差異，表現(xiàn)在外資銀行一般認(rèn)為只要在央行的規(guī)定中沒有明確的限制，在創(chuàng)新時(shí)都可以涉及，而中資銀行則認(rèn)為只有央行明確可以涉及的領(lǐng)域才可以搞創(chuàng)新。中資商業(yè)銀行普遍沒有建立客戶價(jià)值評(píng)價(jià)體系和產(chǎn)品價(jià)值評(píng)價(jià)體系，市場(chǎng)定位不明確，產(chǎn)品開發(fā)不系統(tǒng)，缺乏市場(chǎng)營銷的觀念，相應(yīng)的服務(wù)和科技手段不配套，盲目開發(fā)，造成一些業(yè)務(wù)推出后市場(chǎng)反應(yīng)平淡，收效不大。

3.宏觀環(huán)境、金融監(jiān)管等多方面因素的制約。首先是社會(huì)信用環(huán)境不佳制約了金融創(chuàng)新的步伐；其次是銀行間非法競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象依然存在，金融體系仍存在一定程度的壟斷；第三,仍然存在的較為嚴(yán)重的金融管制扼制了金融創(chuàng)新的有效空間；第四、現(xiàn)行的合規(guī)性監(jiān)管壓制了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的主觀能動(dòng)性，缺乏創(chuàng)新的消極監(jiān)管和被動(dòng)的事后監(jiān)管約束了金融創(chuàng)新的發(fā)展，同時(shí)對(duì)創(chuàng)新的保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制尚未形成。

三、中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新基本對(duì)策

1.加大金融制度創(chuàng)新力度，培育中外資銀行有序競(jìng)爭(zhēng)的良好創(chuàng)新環(huán)境。首先、加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)，改善金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營環(huán)境。一是要加強(qiáng)目前人民銀行貸款證管理系統(tǒng)建設(shè)，完善銀行對(duì)貸款的管理環(huán)境。二是要分別加強(qiáng)個(gè)人和企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)的建設(shè)，努力提高全社會(huì)的信用意識(shí)，塑造個(gè)人和企業(yè)信用新形象。三是要加快制定有助促進(jìn)信用環(huán)境建設(shè)的專項(xiàng)法規(guī)，如保護(hù)信息收集、技術(shù)處理、信息披露的有關(guān)法規(guī)，保證個(gè)人和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫的建立。

其次、全面修改和整理現(xiàn)有的金融法規(guī)文件，盡快形成與國際立法接軌，又符合我國金融業(yè)發(fā)展實(shí)際的金融法律法規(guī)體系。對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)入、資產(chǎn)實(shí)力、資本標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)控制度、信息披露、違法處理等方面作出詳盡的規(guī)定，保護(hù)和促進(jìn)中外金融展開公平競(jìng)爭(zhēng)。

第三，完善金融創(chuàng)新的市場(chǎng)機(jī)制。一是要逐步取消現(xiàn)行的利率、匯率管制，加快利率、匯率市場(chǎng)化進(jìn)程；二是要縮短金融業(yè)分業(yè)管理體制的歷史階段性，在條件成熟時(shí)放松金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的界限，使我國金融機(jī)構(gòu)能與外國金融機(jī)構(gòu)保持平等的競(jìng)爭(zhēng)地位；三是要有步驟地?cái)U(kuò)大金融市場(chǎng)的開放程度，允許更多的外國金融機(jī)構(gòu)和國際金融資本進(jìn)入中國市場(chǎng)，同時(shí)市場(chǎng)更要向國內(nèi)資本開放，多方并舉，為金融創(chuàng)新營造良好的外部宏觀環(huán)境。四是注重培育和引導(dǎo)社會(huì)公眾的金融意識(shí)，引導(dǎo)市場(chǎng)需求。

2.建立健全商業(yè)銀行公司法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融業(yè)的整合與重組。首先，在確保國有產(chǎn)權(quán)主導(dǎo)地位的前提下，盡可能使產(chǎn)權(quán)分散，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化，構(gòu)建完善的法人治理結(jié)構(gòu)。國有銀行公司化改革中，必須保障產(chǎn)權(quán)的流動(dòng)性，確保外部約束的實(shí)現(xiàn)，強(qiáng)化激勵(lì)與制衡機(jī)制，從而塑造金融創(chuàng)新的動(dòng)力機(jī)制。大力發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)，重組整合國有商業(yè)銀行，逐步消除國有銀行壟斷，促進(jìn)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融資源的配置效率。

其次、加強(qiáng)金融業(yè)的整合，大力推進(jìn)中資銀行業(yè)的重組。一是對(duì)地方所屬金融資源進(jìn)行整合，應(yīng)爭(zhēng)取組建跨行業(yè)的金融控股集團(tuán)。實(shí)行“集團(tuán)混業(yè)、法人分業(yè)”的集團(tuán)模式，發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，在資金調(diào)度、風(fēng)險(xiǎn)分散、業(yè)務(wù)信息和綜合服務(wù)等方面進(jìn)行統(tǒng)籌安排，并協(xié)調(diào)集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)合作。二是吸收民營資本和外資，條件成熟也可以在國內(nèi)或國外上市。逐步擴(kuò)大資本和經(jīng)營規(guī)模，參與國際競(jìng)爭(zhēng)，成為國際上有影響的金融集團(tuán)。同時(shí)通過強(qiáng)化銀行外部約束，外資股東、社會(huì)公眾股股東可以作為系統(tǒng)外的力量對(duì)原內(nèi)部力量形成制衡，促進(jìn)銀行體制的改革。

3.以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，促進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。首先，加大資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在正確理解和把握相關(guān)法律限制和政策支持范圍的前提下開展有關(guān)投資銀行業(yè)務(wù)，一是開展融資安排業(yè)務(wù)，包括安排債務(wù)重組，本外幣項(xiàng)目融資，特許權(quán)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)等。二是為企業(yè)資產(chǎn)重組、兼并收購提供咨詢、策劃和安排，提供資金融通、購并貸款。三是以財(cái)務(wù)顧問角色開展或與證券公司合作開展企業(yè)境內(nèi)改制上市業(yè)務(wù)，但不介入發(fā)行、承銷和交易工作。

其次，努力提高負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平，增加銀行資金來源。通過公開上市、增資擴(kuò)股、并購或者發(fā)行中長期金融債券等資本運(yùn)營方式增加股本和附屬資本，提高資本充足率。促進(jìn)存款工具和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，大力發(fā)展個(gè)人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行，推出多功能的金融工具，為客戶提供方便快捷的全方位服務(wù)，增加資金來源。

第三，大力發(fā)展各種形式的中間業(yè)務(wù)。以銀行卡為媒介，大力發(fā)展電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使銀行卡滲透到醫(yī)療保險(xiǎn)、稅收、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易等社會(huì)生活各個(gè)角落；進(jìn)而利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，將銀行網(wǎng)絡(luò)同各種證券網(wǎng)絡(luò)聯(lián)成一體，大力發(fā)展證券交易、證券轉(zhuǎn)賬、國債買賣、外匯買賣、結(jié)售匯等中間業(yè)務(wù)，發(fā)展對(duì)證券基金、保險(xiǎn)基金、產(chǎn)業(yè)基金托管等業(yè)務(wù)?；鹜泄苁巧虡I(yè)銀行一項(xiàng)比較新的業(yè)務(wù)，發(fā)展空間和潛力巨大?？梢岳脟猩虡I(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息、人才優(yōu)勢(shì)，為客戶提供多種咨詢、理財(cái)服務(wù)和投資組合方案，全方位滿足客戶的理財(cái)需求。

第四，加快服務(wù)創(chuàng)新，加快系統(tǒng)整合，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。將“服務(wù)”理念貫穿于企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)一線員工政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德教育，幫助員工樹立全新的服務(wù)理念，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。要深化管理體制改革，創(chuàng)新服務(wù)方式，建立新型的多元化、多層次、有差別的銀行客戶關(guān)系。實(shí)施客戶經(jīng)理制。按照“以客戶為中心，進(jìn)行一體化服務(wù)”的要求，對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)綜合改造，提升品質(zhì)，逐步實(shí)現(xiàn)城市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)一體化，本外幣業(yè)務(wù)一體化的綜合經(jīng)營模式，通過金融行業(yè)內(nèi)部整合，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營方式的網(wǎng)絡(luò)化，銀行規(guī)模的大型化，經(jīng)營功能的一體化；以客戶為中心設(shè)立機(jī)構(gòu)，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)系統(tǒng)、重點(diǎn)客戶實(shí)現(xiàn)綜合化服務(wù)，提高客戶的滿意度，為客戶提供更方便、安全、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

4.深化金融監(jiān)管改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新。首先，更新監(jiān)管理念，加快監(jiān)管體制的創(chuàng)新，縮小監(jiān)管與創(chuàng)新的技術(shù)差距，形成一種鼓勵(lì)和支持創(chuàng)新、自動(dòng)協(xié)調(diào)和平衡創(chuàng)新供求的監(jiān)管體系。要放開對(duì)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的限制，除對(duì)一些超出目前金融監(jiān)管水平的業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行限制以外，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，樹立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念，改變長期以來對(duì)商業(yè)銀行可以經(jīng)營和禁止經(jīng)營的業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)定的雙向控制做法，實(shí)行“法無禁止皆可行”的單向控制，減少業(yè)務(wù)審批項(xiàng)目環(huán)節(jié)。

金融監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)方案范文第4篇

英國作家狄更斯說：“這是最壞的時(shí)代，這是最好的時(shí)代?！睂?duì)于中國金融業(yè)特別是中資銀行而言，后危機(jī)時(shí)代就是一個(gè)遍布荊棘而又繁花似錦的年代，挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)共生。

展望2011年，全球經(jīng)濟(jì)將在曲折和不平衡中繼續(xù)漸進(jìn)性復(fù)蘇之路，各國利益博弈引發(fā)的保護(hù)主義和國際金融監(jiān)管強(qiáng)化的倒逼機(jī)制，將給中國銀行業(yè)帶來必須正視的時(shí)代挑戰(zhàn)。

但另一方面，經(jīng)濟(jì)金融全球化的大趨勢(shì)沒有改變，尤其是在危機(jī)后世界經(jīng)濟(jì)金融格局重構(gòu)的大背景下，中國銀行業(yè)在面臨全球金融監(jiān)管更趨嚴(yán)格的同時(shí)，國際化發(fā)展的大方向不僅沒有改變，還將迎來時(shí)代機(jī)遇。中國大型銀行加快跨國銀行建設(shè)，是中國銀行業(yè)適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)金融格局重構(gòu)與中國發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的理性選擇。

金融國際化趨勢(shì)未改

當(dāng)前，雖然全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的基礎(chǔ)不牢固、進(jìn)程不平衡，世界經(jīng)濟(jì)增長格局也正在發(fā)生深刻變化，但經(jīng)濟(jì)金融全球化深入發(fā)展的大趨勢(shì)并未改變，甚至從一定意義上說，這個(gè)進(jìn)程正在加快。

第一，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不確定性和不平衡性以及各經(jīng)濟(jì)體宏觀政策的不同步性，更需要我們強(qiáng)化全球視野。2010年，全球經(jīng)濟(jì)開始緩慢復(fù)蘇，但目前總需求依然不足，缺少新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，尤其是歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的復(fù)蘇之路尚存很大不確定性。主要表現(xiàn)在失業(yè)率居高不下、財(cái)政和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大。

新興及發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體雖然仍是引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿?，但增速趨緩，并面臨內(nèi)需仍顯不足、資本大量流入及通脹風(fēng)險(xiǎn)上升等多重壓力。新興經(jīng)濟(jì)體與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體以及發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體之間的復(fù)蘇差異性日益拉大，導(dǎo)致國際金融市場(chǎng)起伏不定，主要貨幣匯率大幅波動(dòng)，大宗商品價(jià)格高位震蕩，保護(hù)主義明顯增強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的脆弱性和不平衡性致使各經(jīng)濟(jì)體間的宏觀政策協(xié)調(diào)日益困難。

越來越多的經(jīng)濟(jì)體受制于不斷上升的通脹壓力而加入到收緊貨幣政策的行列，但主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體卻繼續(xù)維持或強(qiáng)化寬松貨幣政策，甚至個(gè)別國家開始背離尋找全球解決方案的軌道，轉(zhuǎn)而采取不協(xié)調(diào)的行動(dòng)。

11月3日，美聯(lián)儲(chǔ)推出第二輪量化寬松政策，這或許會(huì)對(duì)美國經(jīng)濟(jì)增長起到一定改善作用，但對(duì)世界經(jīng)濟(jì)和他國經(jīng)濟(jì)增長的不利影響已經(jīng)顯現(xiàn)。這種復(fù)蘇進(jìn)程和宏觀政策的不同步將對(duì)全球經(jīng)濟(jì)金融格局重構(gòu)帶來深遠(yuǎn)影響，需要我們不斷力促國際溝通和協(xié)調(diào)，并以全球視野加強(qiáng)自主調(diào)控，以最大限度地減少自身利益損失，并提升自身在新格局中的地位。

第二，全球金融監(jiān)管改革進(jìn)一步推進(jìn)，銀行業(yè)面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求，全球金融業(yè)的利益分配將全面調(diào)整。伴隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，全球金融業(yè)也對(duì)金融危機(jī)進(jìn)行了全面深刻反思，加快推進(jìn)了一系列深層次的改革。

近來，美國通過了大蕭條以來力度最大的多德-弗蘭克金融改革法案，標(biāo)志著美國金融監(jiān)管改革立法正式完成；歐盟出臺(tái)了泛歐金融監(jiān)管法案，將從宏觀、微觀層面改變歐洲目前“條塊分割”的監(jiān)管格局；不久前通過的巴塞爾協(xié)議III又對(duì)銀行提出了新的更高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

其中巴塞爾協(xié)議III已得到G20首爾峰會(huì)的支持，協(xié)議仍然堅(jiān)持了基于風(fēng)險(xiǎn)的資本監(jiān)管的邏輯思路，但結(jié)合金融危機(jī)教訓(xùn)，對(duì)巴塞爾協(xié)議II做了完善和強(qiáng)化，具體表現(xiàn)為三個(gè)方面：

一是顯著增加資本質(zhì)量和數(shù)量要求，最低資本要求中的核心一級(jí)資本（普通股和留存收益）要求由原來的2％大幅提高到4.5％，另加2.5％的資本保護(hù)緩沖和0－2.5％的反周期資本緩沖要求，巴塞爾協(xié)議III對(duì)核心一級(jí)資本的要求可以高達(dá)9.5％（對(duì)全部資本要求高達(dá)13％），對(duì)于大型的系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)而言，其資本要求更高。

二是繼續(xù)擴(kuò)大資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋范圍和提高資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度，降低監(jiān)管資本套利的可能性。

三是仍然以資本的手段來應(yīng)對(duì)監(jiān)管資本的缺陷（順經(jīng)濟(jì)周期性）和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，如要求資本保護(hù)緩沖和反周期資本緩沖，對(duì)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)提出超額資本要求等。

這些國際金融監(jiān)管的重大變革對(duì)銀行通過優(yōu)化資本使用、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、形成低資本消耗的可持續(xù)發(fā)展模式提出了更高要求，必將對(duì)全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展產(chǎn)生劃時(shí)代的深遠(yuǎn)影響，也標(biāo)志著全球金融業(yè)的利益分配開始全面調(diào)整。

第三，經(jīng)濟(jì)金融全球化趨勢(shì)未改，世界貿(mào)易和投資的穩(wěn)步恢復(fù)是全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的主要?jiǎng)恿χ弧?/p>

過去20年間，全球化和數(shù)字技術(shù)形成了一張張龐大而復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)，將全部經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)編織在一起，大量的貨幣、商品、數(shù)據(jù)和人員以前所未有的速度跨境流動(dòng)，這一進(jìn)程在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中也表現(xiàn)得非常明顯。

據(jù)世界貿(mào)易組織（WTO）統(tǒng)計(jì)，2010年上半年世界貨物貿(mào)易額同比增長25％，其中，美國、歐盟和日本分別增長25％、13％和41％；中國和印度分別增長41％和32％。該組織預(yù)計(jì)，盡管受到下半年部分國家經(jīng)濟(jì)刺激政策退出和企業(yè)去庫存化基本結(jié)束的影響，2010年全年世界貿(mào)易量仍將增長13.5％，其中發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體將增長11.5％，其他國家將增長16.5％。

2010年上半年，全球外商直接投資（FDI）也開始緩慢復(fù)蘇，據(jù)聯(lián)合國貿(mào)發(fā)組織估計(jì)，2010年全球FDI流入量將恢復(fù)至1.2萬億美元，2011年可能達(dá)到1.3萬億－1.5萬億美元，2012年有望恢復(fù)至危機(jī)爆發(fā)前2萬億美元的水平。

第四，后危機(jī)時(shí)期全球金融業(yè)的重構(gòu)將會(huì)不斷推進(jìn)，國際化仍是主要發(fā)展方向。金融危機(jī)以來，全球經(jīng)濟(jì)和金融增長的重心逐步從西半球轉(zhuǎn)向東半球和新興經(jīng)濟(jì)體，世界金融業(yè)地理格局正經(jīng)歷著深刻變化。

目前，亞洲地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了不少重要的大型國際金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)的利潤水平也處于全球領(lǐng)先地位。

根據(jù)2010年英國《銀行家》雜志千家大銀行排行榜，2009年亞洲銀行業(yè)在全球銀行業(yè)稅前利潤占比達(dá)37.08％，高于北美和歐洲銀行業(yè)的占比（分別為13.78％和31.19％）。

在金融監(jiān)管強(qiáng)化的背景下，部分受到危機(jī)沖擊的跨國銀行實(shí)施了業(yè)務(wù)收縮戰(zhàn)略，主動(dòng)或被動(dòng)地剝離非戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，集中精力于核心業(yè)務(wù)和核心市場(chǎng)；而許多受危機(jī)影響較小、實(shí)力較強(qiáng)的跨國銀行則采取了更為進(jìn)取的戰(zhàn)略，亞洲和拉美的銀行更是依托顯著提升的整體實(shí)力和在危機(jī)中的良好表現(xiàn)，加快了國際化步伐。

同時(shí)，由于采用綜合化經(jīng)營模式的銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)具有不同的周期波動(dòng)特征，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更均衡，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)，因此，國際大型銀行在危機(jī)逐步企穩(wěn)后繼續(xù)著力發(fā)展綜合經(jīng)營業(yè)務(wù)，綜合經(jīng)營指標(biāo)大幅反彈，部分大型銀行的綜合經(jīng)營程度甚至已經(jīng)超過了危機(jī)前。

事實(shí)表明，金融危機(jī)沒有改變國際金融業(yè)綜合化發(fā)展的方向，打造資產(chǎn)、業(yè)務(wù)和經(jīng)營地域多元化的國際化銀行是未來全球金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

金融業(yè)新機(jī)遇

經(jīng)過30多年的探索和實(shí)踐，中國已經(jīng)形成了全方位、多層次、寬領(lǐng)域的對(duì)外開放格局和具有中國特色的開放型經(jīng)濟(jì)體系。開放型經(jīng)濟(jì)成為我國發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)的重要途徑，也成為推動(dòng)我國技術(shù)創(chuàng)新、體制改革、社會(huì)進(jìn)步和國際地位提升的必然選擇。

目前，中國是世界第二大貿(mào)易國和第一大出口國，累計(jì)利用外資規(guī)模超過1萬億美元，成為全世界吸收外商直接投資最多的國家之一，累計(jì)對(duì)外直接投資規(guī)模接近2500億美元，居發(fā)展中國家前列。

后危機(jī)時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)金融將會(huì)以更加成熟穩(wěn)健的姿態(tài)融入世界，這為中國銀行業(yè)加快“走出去”步伐創(chuàng)造了時(shí)代機(jī)遇。十七屆五中全會(huì)通過的《十二五規(guī)劃建議》首次提出，要逐步發(fā)展我國的大型跨國公司和跨國金融機(jī)構(gòu)，戰(zhàn)略取向十分明顯。

首先，中國經(jīng)濟(jì)金融的良好發(fā)展勢(shì)頭不斷鞏固，未來更有望在結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的政策引導(dǎo)下實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

危機(jī)后，中國經(jīng)濟(jì)在全球率先回升向好，成為世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的重要?jiǎng)恿?，目前繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預(yù)期方向發(fā)展，經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的勢(shì)頭進(jìn)一步鞏固，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化也取得初步成效。

中國的金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行不僅經(jīng)受住了全球金融危機(jī)的考驗(yàn)，還在國際排名、國際競(jìng)爭(zhēng)力等方面脫穎而出，流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)、資本優(yōu)勢(shì)和估值優(yōu)勢(shì)明顯。

2011年將開啟中國的“十二五”規(guī)劃，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整政策的不斷落實(shí)和深化，中國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量會(huì)不斷提高，尤其是在需求結(jié)構(gòu)、收入分配結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整將實(shí)現(xiàn)突破，從而使中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變?nèi)〉脤?shí)質(zhì)性進(jìn)展。

依托這種背景，中國金融業(yè)尤其是銀行業(yè)將迎來金融深度不斷深化、市場(chǎng)和產(chǎn)品日趨多元化、風(fēng)險(xiǎn)掌控能力進(jìn)一步強(qiáng)化以及盈利結(jié)構(gòu)日益合理化的未來。

其次，中國貿(mào)易強(qiáng)國進(jìn)程加快給中國銀行業(yè)國際化發(fā)展帶來了廣闊空間。

30多年的改革開放，中國發(fā)展與世界發(fā)展聯(lián)系日趨緊密。外貿(mào)為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了不可替代的貢獻(xiàn)，全球金融危機(jī)更加快了中國外貿(mào)結(jié)構(gòu)調(diào)整的進(jìn)程。我的判斷是，未來中國在大型機(jī)電產(chǎn)品出口及大型承包項(xiàng)目的強(qiáng)大增長潛力會(huì)不斷釋放，新興市場(chǎng)的需求將成為外貿(mào)的新增長點(diǎn)。

值得強(qiáng)調(diào)的是，擴(kuò)大內(nèi)需是中國未來的主要政策方向，但外需對(duì)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)提升的重要作用不可低估?？傮w看，未來中國貨物貿(mào)易出口占世界比重仍有提升空間，服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展?jié)摿Ω蔷薮螅贿M(jìn)口則是今后相當(dāng)長一段時(shí)期內(nèi)保障中國資源能源和關(guān)鍵技術(shù)設(shè)備供應(yīng)的重要渠道；隨著貿(mào)易結(jié)構(gòu)和貿(mào)易發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，進(jìn)出口將對(duì)中國加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)更新發(fā)揮巨大的催化效應(yīng)。

可以說，中國貿(mào)易大國地位不斷鞏固和貿(mào)易強(qiáng)國進(jìn)程持續(xù)加快，為中國銀行業(yè)通過深化內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，抓住跨境客戶國際貿(mào)易鏈條的兩端，以內(nèi)促外拓展海外客戶與業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，以外帶內(nèi)提升全球貿(mào)易金融服務(wù)能力帶來了難得機(jī)遇。

其三，中國產(chǎn)業(yè)資本全球化步伐提速為中國銀行業(yè)國際化提供了良好基礎(chǔ)。

近年來，一批中國自己的跨國公司和國際知名品牌逐步成長起來，特別是2009年以來，中國大力實(shí)施“產(chǎn)能輸出和資源進(jìn)口”戰(zhàn)略，推動(dòng)產(chǎn)能過剩行業(yè)對(duì)外投資，支持資源型企業(yè)到境外設(shè)立戰(zhàn)略資源供應(yīng)基地，進(jìn)一步加快了中資企業(yè)的國際化步伐。

截至2009年末，中國已設(shè)立1.3萬多家對(duì)外直接投資企業(yè)，涉及能源、鐵路、礦產(chǎn)、裝備制造、工程建設(shè)、貿(mào)易、通信、家電等眾多領(lǐng)域，分布在全球177個(gè)國家和地區(qū)，投資覆蓋率超過70％，總資產(chǎn)超過1萬億美元，員工人數(shù)將近100萬。

2010年上半年，中國境內(nèi)投資者共對(duì)全球111個(gè)國家和地區(qū)進(jìn)行了直接投資，實(shí)現(xiàn)非金融類對(duì)外直接投資178億美元，同比增長44％。十七屆五中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施互利共贏的開放戰(zhàn)略，進(jìn)一步提高對(duì)外開放水平，加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略。

我判斷，到“十二五”期末，“走出去”對(duì)我國國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率會(huì)有明顯提高：對(duì)外投資合作的規(guī)模和層次將實(shí)現(xiàn)飛躍發(fā)展，一批大型跨國公司和金融機(jī)構(gòu)將初具規(guī)模；在吸收外商直接投資維持穩(wěn)步增長的同時(shí)，對(duì)外直接投資也會(huì)連年快速增長，有望在2013年增量突破千億美元、存量達(dá)到5000億美元，逐步走上資本流入和資本流出趨于平衡的良性發(fā)展道路；對(duì)外開放的深度將明顯擴(kuò)展，其中的關(guān)鍵點(diǎn)是構(gòu)建中國自己的全球供應(yīng)鏈體系、培育自己的跨國公司和跨國金融機(jī)構(gòu)，使商品、人民幣、銀行和服務(wù)協(xié)同走出去，形成一個(gè)全方位的系統(tǒng)；基于此，銀行服務(wù)需求也相應(yīng)從存款、貸款、結(jié)算等傳統(tǒng)服務(wù)向多元化、綜合化發(fā)展，衍生出巨大的公司金融、投行服務(wù)和金融中介需求。

可以預(yù)見，快速增長的跨境業(yè)務(wù)資源和金融服務(wù)需求，為具備條件的中國銀行機(jī)構(gòu)跟隨客戶同步“走出去”，增強(qiáng)各產(chǎn)品線和境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的全球綜合服務(wù)能力，全面參與到境外需求主體的結(jié)算、清算、信貸融資、投資并購、資本運(yùn)作、資產(chǎn)保值、現(xiàn)金管理和日常經(jīng)營中去，積極支持其在全球發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

此外，在歷史上，西方企業(yè)走向世界的時(shí)候，有西方的投資銀行為其提供信息服務(wù)。中國的銀行亦要發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)廣泛、信息靈通的特點(diǎn)，成為中國企業(yè)“走出去”的橋梁和耳目。

其四，人民幣國際化給中資銀行以海外人民幣業(yè)務(wù)為突破，加快國際化創(chuàng)造了良好條件。

2010年6月，我國跨境人民幣結(jié)算的境內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至20個(gè)省市，境外試點(diǎn)區(qū)域放開至全球，業(yè)務(wù)范圍也擴(kuò)展至跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項(xiàng)目人民幣結(jié)算。此后，國家又允許境外銀行人民幣投資境內(nèi)債券市場(chǎng)，打通了人民幣回流的新渠道。

這一系列政策的密集出臺(tái)為中國銀行業(yè)依托人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大和完善境外機(jī)構(gòu)布局,提高國際化發(fā)展能力和水平提供了條件。

大型中資銀行具備在人民幣清算、人民幣跨境金融市場(chǎng)、人民幣海外融資等領(lǐng)域確立全球領(lǐng)先地位的先天優(yōu)勢(shì)，其境外機(jī)構(gòu)可以借助跨境人民幣業(yè)務(wù)，把本地營銷服務(wù)優(yōu)勢(shì)與母行人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合，培育外資銀行所不具備的核心競(jìng)爭(zhēng)力。依托不斷推進(jìn)的人民幣國際化進(jìn)程，中國銀行業(yè)有望實(shí)現(xiàn)國際化經(jīng)營的跨越式發(fā)展。可以說，中國銀行機(jī)構(gòu)海外業(yè)務(wù)發(fā)展、本外幣聯(lián)動(dòng)發(fā)展的春天已經(jīng)到來。

綜上，穩(wěn)步加快國際化步伐以謀求更大發(fā)展，是中國銀行業(yè)把握全球經(jīng)濟(jì)金融格局變化和中國發(fā)展方式轉(zhuǎn)變這個(gè)時(shí)代機(jī)遇的理性選擇。

國際化戰(zhàn)略選擇

當(dāng)前，有條件的中資銀行需與中國企業(yè)的貿(mào)易和投資全球化進(jìn)程和多元化需求配合，扎實(shí)做好每一步工作，制定適合自身的國際化、綜合化發(fā)展戰(zhàn)略和實(shí)施策略，使2011年成為中國銀行機(jī)構(gòu)“走出去”和綜合化經(jīng)營進(jìn)一步加快的新起點(diǎn)。

一是打造跟隨“走出去”企業(yè)的全球化、全能化服務(wù)鏈。

有條件的中資銀行應(yīng)積極探索通過金融資本全球化服務(wù)中國產(chǎn)業(yè)資本全球化的有效途徑，使自己的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品線、科技平臺(tái)、人才隊(duì)伍以及管理水平盡快達(dá)到為走出去客戶提供優(yōu)質(zhì)全球服務(wù)的要求，全方位滿足中資企業(yè)的海外投資興業(yè)需求。

尤其要依托商業(yè)銀行客戶基礎(chǔ)，發(fā)揮境外子公司優(yōu)勢(shì)，為中資企業(yè)進(jìn)入新興市場(chǎng)或獲取戰(zhàn)略資源提供以跨境并購、境外上市、銀團(tuán)融資為核心的海外投行服務(wù)。

同時(shí)，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上拓寬投行業(yè)務(wù)品種和范圍,逐步為境外企業(yè)提供多元化投行服務(wù)，增強(qiáng)在國內(nèi)國際兩個(gè)資本市場(chǎng)的運(yùn)作能力，不斷提升自身的綜合化經(jīng)營水平。

二是實(shí)施與中國經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程匹配的國際化戰(zhàn)略。

國際上一般將銀行劃分為三種：第一種是國內(nèi)銀行，即以國內(nèi)業(yè)務(wù)為主的銀行；第二種是國際銀行，被稱為International bank；第三種是全球銀行，被稱為Global bank。一般認(rèn)為，海外利潤占比15％以上，可稱為國際銀行；達(dá)到30％以上，可稱為全球銀行。

在中國本土市場(chǎng)迅猛發(fā)展的背景下，要達(dá)到這個(gè)目標(biāo)對(duì)絕大多數(shù)中資銀行來說，是非常艱巨的任務(wù)，因此中國銀行業(yè)的國際化進(jìn)程也是一個(gè)基于中資企業(yè)貿(mào)易、投資全球化的漸進(jìn)過程。

從中國企業(yè)“走出去”的地區(qū)分布看，亞洲、拉美、非洲等新興市場(chǎng)是對(duì)外投資的主要區(qū)域。2009年末，在中國對(duì)外直接投資存量中亞洲地區(qū)占了75.5％，拉丁美洲占了12.5％，非洲占了3.8％。

而中國銀行業(yè)的境外機(jī)構(gòu)布局與中國外貿(mào)和投資格局尚不完全匹配，境外機(jī)構(gòu)數(shù)量、人力資源配置仍相對(duì)較少；區(qū)域分布不均，機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)集中于港澳地區(qū)；大部分境外機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)不足、電子渠道服務(wù)能力需要進(jìn)一步提高。

現(xiàn)階段中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)國際化的主要任務(wù)是：服務(wù)于中國企業(yè)走出去的格局，著眼全球、突出重點(diǎn)，在新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體之間合理配置資源、擺布業(yè)務(wù)，加快成為“走出去”中資企業(yè)身邊的銀行和亞洲地區(qū)有影響力的國際銀行。

三是形成具有中國銀行業(yè)特點(diǎn)的國際化科學(xué)發(fā)展道路。

中國銀行業(yè)必須認(rèn)真吸取一些國際大銀行開展跨國經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，堅(jiān)持走有中國特色、符合自身實(shí)際的國際化發(fā)展道路。在目標(biāo)市場(chǎng)選擇上，重點(diǎn)拓展亞太地區(qū)高成長性市場(chǎng)，持續(xù)強(qiáng)化在新興市場(chǎng)的市場(chǎng)地位和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，積極關(guān)注歐美等成熟市場(chǎng)的拓展機(jī)遇。

在網(wǎng)絡(luò)拓展策略上，宜戰(zhàn)略并購與自主申設(shè)并舉。結(jié)合各地市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管準(zhǔn)入難度，綜合利用申設(shè)、并購等方式設(shè)立分行、子銀行、控股機(jī)構(gòu)和代表機(jī)構(gòu)；按照風(fēng)險(xiǎn)可控制、成本可接受和機(jī)構(gòu)可整合的思路選擇戰(zhàn)略并購對(duì)象，推進(jìn)以絕對(duì)控股或相對(duì)控股為目的的戰(zhàn)略導(dǎo)向型并購。

在機(jī)構(gòu)建設(shè)定位上，致力于本地化經(jīng)營和取得當(dāng)?shù)刂髁骰蛑匾y行地位。借助并購手段加快本地化經(jīng)營步伐，穩(wěn)步開展中小型銀行的收購與整合，謹(jǐn)慎對(duì)待大型銀行并購機(jī)會(huì)。一行一策支持境外機(jī)構(gòu)背靠母行、立足當(dāng)?shù)兀鸩匠蔀楫?dāng)?shù)赜杏绊懥Φ闹髁縻y行，或在當(dāng)?shù)匾恍┲饕獦I(yè)務(wù)中取得主流或重要地位。

在科技平臺(tái)搭建上，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)建設(shè)與系統(tǒng)建設(shè)同步。研究建立覆蓋全部境外機(jī)構(gòu)的科技平臺(tái)，并逐步實(shí)現(xiàn)與境內(nèi)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，在全球機(jī)構(gòu)間共享客戶、產(chǎn)品和數(shù)據(jù)資源，提升境外機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品供給、業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

四是形成與中國銀行業(yè)國際化、綜合化發(fā)展格局相匹配的管理能力。

必須清醒認(rèn)識(shí)到更深入地參與國際競(jìng)爭(zhēng)和介入高端復(fù)雜金融領(lǐng)域給經(jīng)營管理帶來的挑戰(zhàn)，建立健全靈活、全面、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

金融監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)方案范文第5篇

加快完善政府主導(dǎo)的涉農(nóng)金融監(jiān)管機(jī)制

農(nóng)村金融業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力較弱，財(cái)務(wù)可持續(xù)難度大，金融機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)，既需要政府給予適當(dāng)?shù)恼叻龀郑瑫r(shí)也有必要建立客觀的評(píng)價(jià)體系，激勵(lì)與約束并重。

完善金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)服務(wù)考核機(jī)制。首先，由政府牽頭成立包括財(cái)稅、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)口部門等相關(guān)單位參加的支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展聯(lián)席機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一建立普適性的涉農(nóng)服務(wù)監(jiān)管考核體系，按年度對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)金融服務(wù)情況進(jìn)行考核打分。其次，在考核方式上，改變目前僅僅參考貸存比、涉農(nóng)貸款等單一信貸考核的方式，將涉農(nóng)服務(wù)的產(chǎn)品、渠道、定價(jià)、服務(wù)效率等內(nèi)容統(tǒng)一納入考核框架。鼓勵(lì)商業(yè)銀行建立內(nèi)部涉農(nóng)專項(xiàng)工作考評(píng)，對(duì)自身業(yè)務(wù)情況定期開展自評(píng)估。再次，將考核結(jié)果與商業(yè)銀行的信貸規(guī)模核定、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、人事任免、財(cái)政存款分配等掛鉤。對(duì)考核靠后的金融機(jī)構(gòu)，適時(shí)采取必要的監(jiān)管手段。

完善農(nóng)業(yè)金融政策補(bǔ)償機(jī)制。財(cái)稅方面，建立中央和省級(jí)財(cái)政金融支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金，為政策性信貸提供貼息和補(bǔ)償。對(duì)農(nóng)業(yè)貸款達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)，減免其營業(yè)稅，降低或返還其所得稅。貨幣政策方面，完善差別存款準(zhǔn)備金和利率政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行經(jīng)營和拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展的低收益高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)貸業(yè)務(wù)，由各級(jí)政府和財(cái)政部門適度提供利差補(bǔ)貼和呆賬貸款損失彌補(bǔ)。信用環(huán)境建設(shè)方面，加快推進(jìn)農(nóng)村征信體系建設(shè)，建立農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，使征信系統(tǒng)建設(shè)和征信服務(wù)覆蓋到廣大農(nóng)村和農(nóng)民。

完善涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。建立農(nóng)村抵押登記制度，加快將林權(quán)、土地使用權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)和農(nóng)業(yè)機(jī)器設(shè)備、農(nóng)用車、農(nóng)產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)引入農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)。積極搭建土地流轉(zhuǎn)抵押平臺(tái)，由政府設(shè)立土地轉(zhuǎn)包、抵押的管理機(jī)構(gòu)，并出資或吸收社會(huì)資本設(shè)立專門的公司，專事土地的流轉(zhuǎn)、處置。組建符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的政策性擔(dān)保公司，鼓勵(lì)建立民間出資的商業(yè)化擔(dān)保公司和會(huì)員出資的會(huì)員制擔(dān)保公司，發(fā)展壯大農(nóng)村互助擔(dān)保組織，緩解農(nóng)民貸款擔(dān)保難問題。加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)發(fā)展，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)提供稅收優(yōu)惠。加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)。對(duì)于具備產(chǎn)銷條件、現(xiàn)代化程度較高的農(nóng)業(yè)企業(yè)，鼓勵(lì)其通過交易所會(huì)員經(jīng)紀(jì)公司直接進(jìn)入期貨市場(chǎng)，完成保值交易。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域

一是做好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和規(guī)模農(nóng)業(yè)金融服務(wù)。加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、組織化發(fā)展趨勢(shì)，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、農(nóng)業(yè)科技研發(fā)、現(xiàn)代育種等優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度，服務(wù)好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展。大力支持農(nóng)機(jī)制造裝備業(yè)發(fā)展。積極支持大型農(nóng)田水利設(shè)施、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和大中型灌區(qū)改造等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

二是做好新型城鎮(zhèn)化金融服務(wù)。對(duì)接國家新型城鎮(zhèn)化總體規(guī)劃，圍繞“農(nóng)民市民化、居住社區(qū)化、產(chǎn)業(yè)園區(qū)化”三條主線，服務(wù)好大中城市衛(wèi)星城、縣域重點(diǎn)小城鎮(zhèn)和新農(nóng)村建設(shè)等重點(diǎn)區(qū)域的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。圍繞城鄉(xiāng)公共服務(wù)均等化趨勢(shì)，服務(wù)好城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障房建設(shè)、科教文衛(wèi)事業(yè)等民生工程項(xiàng)目。圍繞“人的城鎮(zhèn)化”，服務(wù)好農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)升級(jí)。圍繞“產(chǎn)城融合”發(fā)展，服務(wù)好農(nóng)業(yè)園區(qū)、工業(yè)園區(qū)和旅游等特色資源開發(fā)。圍繞城鎮(zhèn)化政府主導(dǎo)的特征，加強(qiáng)與地方政府的溝通合作，努力充當(dāng)?shù)胤秸谫Y顧問。

三是做好集中連片特困區(qū)金融服務(wù)。以國家框定的14個(gè)集中連片特困地區(qū)特別是革命老區(qū)為重點(diǎn)，針對(duì)片區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，根據(jù)自身特點(diǎn)和服務(wù)能力，制定專項(xiàng)金融扶貧方案，有目標(biāo)、有重點(diǎn)地開展金融扶貧工作。加強(qiáng)與貧困地區(qū)黨政部門合作，探索建立財(cái)政資金、金融資金合力扶貧機(jī)制。建立金融扶貧駐點(diǎn)幫扶制度。

四是做好惠農(nóng)基礎(chǔ)金融服務(wù)。圍繞十八屆三中全會(huì)提出的發(fā)展普惠金融的要求，利用現(xiàn)代IT技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，積極推進(jìn)商業(yè)化可持續(xù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)的全面覆蓋。抓住基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)居民社保接續(xù)整合、農(nóng)民市民化公共服務(wù)全覆蓋等三大改革契機(jī)，進(jìn)一步加大涉農(nóng)公共項(xiàng)目支持力度，重點(diǎn)做好新農(nóng)保新農(nóng)合、涉農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼、農(nóng)村公用事業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村商品交易市場(chǎng)等五大領(lǐng)域的金融拓展，實(shí)現(xiàn)銀行、政府、農(nóng)戶的三贏。

積極創(chuàng)新涉農(nóng)融資擔(dān)保方式

一是創(chuàng)新農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)擔(dān)保方式。圍繞十八屆三中全會(huì)確定的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革方向和農(nóng)民新型財(cái)產(chǎn)權(quán)利，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)探索開展農(nóng)村集體建設(shè)用地“直接抵押”“集體建設(shè)用地開發(fā)項(xiàng)目收益權(quán)質(zhì)押”“復(fù)墾增加的用地指標(biāo)抵押”等擔(dān)保方式；開展“農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)直接抵押”“土地收益保證擔(dān)保”“承包經(jīng)營權(quán)抵押+擔(dān)保公司（行業(yè)協(xié)會(huì)、合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)）擔(dān)?！薄俺邪?jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)信托收益權(quán)質(zhì)押”等擔(dān)保方式，連同監(jiān)管部門正在推進(jìn)試點(diǎn)的林權(quán)抵押、養(yǎng)殖水面承包經(jīng)營權(quán)抵押，形成風(fēng)險(xiǎn)可控、規(guī)范管理的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)擔(dān)保體系。

二是創(chuàng)新涉農(nóng)特色抵質(zhì)押方式。對(duì)固定資產(chǎn)投入較大、土地及地上附著物價(jià)值較高的專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)可以創(chuàng)新蔬菜大棚、個(gè)人漁船、農(nóng)副產(chǎn)品、農(nóng)用機(jī)械、非標(biāo)準(zhǔn)倉單等抵質(zhì)押方式。根據(jù)縣域小微企業(yè)所處的行業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新和推廣銅單質(zhì)押、原酒抵押、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、采礦權(quán)質(zhì)押、機(jī)械設(shè)備按揭、工業(yè)用房按揭、應(yīng)收賬款質(zhì)押等特色擔(dān)保方式。

創(chuàng)新涉農(nóng)金融服務(wù)新型模式

一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式創(chuàng)新。順應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、組織化加快發(fā)展新趨勢(shì)，依托現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心經(jīng)營主體，建立健全“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“批發(fā)市場(chǎng)+商戶”“商貿(mào)企業(yè)+超市”“農(nóng)業(yè)園區(qū)+種養(yǎng)大戶”“產(chǎn)業(yè)集群+小微企業(yè)”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈綜合產(chǎn)品庫和配套政策制度體系，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈資金全封閉運(yùn)行和貸款風(fēng)險(xiǎn)全過程監(jiān)控，將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)鏈整體可控風(fēng)險(xiǎn)。

二是農(nóng)民融資模式創(chuàng)新。以農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革為契機(jī)，探索構(gòu)建農(nóng)民產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資模式。針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)局部流轉(zhuǎn)變現(xiàn)能力強(qiáng)的特征，探索創(chuàng)建外部企業(yè)和組織（地方政府、村集體、專業(yè)合作社和協(xié)會(huì)）擔(dān)保與農(nóng)戶以農(nóng)村產(chǎn)權(quán)反擔(dān)保的雙層擔(dān)保融資模式。協(xié)調(diào)地方財(cái)政提供必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、成本補(bǔ)貼和組織資源支持，探索構(gòu)建政府、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等多方協(xié)同支農(nóng)融資模式。多渠道收集農(nóng)民的資產(chǎn)狀況、收入結(jié)構(gòu)、金融交易、履約行為等核心信息，制定農(nóng)民信用積分規(guī)則，探索基于信用積分的農(nóng)戶評(píng)分卡融資模式。

三是城鎮(zhèn)化融資模式創(chuàng)新。前瞻性介入政府城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃，針對(duì)性地開展城鎮(zhèn)化融資結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，推出與BT（建設(shè)-移交）、BOT（建設(shè)-運(yùn)營-移交）、PPP（公私合作）等城鎮(zhèn)化建設(shè)方式相對(duì)接的特色融資模式。以與地方政府建立戰(zhàn)略合作關(guān)系為切入點(diǎn)，積極借助資產(chǎn)證券化、市政債券承銷、金融租賃、城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)基金、保險(xiǎn)直投等方式，大力發(fā)展城鎮(zhèn)化金融服務(wù)投行業(yè)務(wù)，形成信貸支持城鎮(zhèn)化與投行支持城鎮(zhèn)化相結(jié)合的有效服務(wù)模式。

創(chuàng)新涉農(nóng)信貸政策和制度

一是創(chuàng)新涉農(nóng)行業(yè)和區(qū)域信貸政策。對(duì)傳統(tǒng)涉農(nóng)行業(yè)中技術(shù)含量高、市場(chǎng)前景好的優(yōu)勢(shì)子行業(yè)，納入積極介入類行業(yè)，適當(dāng)降低客戶準(zhǔn)入門檻。加大區(qū)域信貸政策差異化支持力度，對(duì)新疆、東北及農(nóng)墾地區(qū)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化、機(jī)械化程度較高的地區(qū)，以及如云南花卉等特色農(nóng)業(yè)出臺(tái)針對(duì)性的區(qū)域信貸政策。

二是創(chuàng)新涉農(nóng)客戶評(píng)級(jí)制度。針對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型服務(wù)對(duì)象，應(yīng)單獨(dú)研發(fā)制定專門的信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系。針對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化完善信用等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)，重視小微企業(yè)“三品、三表”調(diào)查情況，適當(dāng)降低評(píng)級(jí)模型指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)值要求，重視第二還款來源對(duì)客戶的增信作用。

三是創(chuàng)新涉農(nóng)客戶授信方式。對(duì)涉農(nóng)客戶探索增加訂單法、應(yīng)收賬款法、現(xiàn)金流法和收入法等多種方式測(cè)算授信理論值，擴(kuò)大擔(dān)保法對(duì)涉農(nóng)客戶的適用范圍。對(duì)與政府簽訂協(xié)議進(jìn)行小城鎮(zhèn)綜合開發(fā)的城鎮(zhèn)化項(xiàng)目，試點(diǎn)開展“整體授信、各環(huán)節(jié)依次用信”方式，允許企業(yè)將信貸資金統(tǒng)籌用于土地整理、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、舊城改造、居民安置房建設(shè)、配套服務(wù)設(shè)施建設(shè)等開發(fā)項(xiàng)目。

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)渠道

一是優(yōu)化農(nóng)村物理網(wǎng)點(diǎn)布局。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)“四化同步”發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)加大農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局和改造投入力度。同時(shí)探索建設(shè)“惠農(nóng)社區(qū)銀行”，對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)不能覆蓋的人口密集鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)民集中居住社區(qū)，創(chuàng)建有便民電子機(jī)具、有人員值守或巡服、能提供各類特色服務(wù)、高度融入農(nóng)村社區(qū)的惠農(nóng)社區(qū)銀行。