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金融風(fēng)控管理方法范文第1篇

一、企業(yè)內(nèi)控管理簡(jiǎn)介

企業(yè)的內(nèi)控管理體系包括很多方面, 它的完善和落實(shí)程度, 直接決定著企業(yè)是否可以正常有序、高效地進(jìn)行運(yùn)作。企業(yè)可以根據(jù)自己公司的實(shí)際情況制定相應(yīng)的內(nèi)部管理制度, 從多個(gè)方面來進(jìn)行考慮, 如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的管理、監(jiān)督檢查的管理等。

在企業(yè)的管理內(nèi)容中, 內(nèi)控管理是極其重要的部分, 它可以幫助企業(yè)提高財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確率、增強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和可靠性,幫助企業(yè)在應(yīng)對(duì)外在環(huán)境變化時(shí)做出最為正確的決定, 同時(shí)也保障了企業(yè)資金的安全, 讓企業(yè)獲取更多的利益。其次, 企業(yè)的內(nèi)控管理是把責(zé)任和工作細(xì)化到每一個(gè)人, 這樣的細(xì)化可以帶動(dòng)每個(gè)人的積極性, 更好地完成公司的目標(biāo), 有利于公司在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。企業(yè)的內(nèi)控管理對(duì)企業(yè)的資金也進(jìn)行了嚴(yán)格的管理和控制,貨幣資金是企業(yè)發(fā)展和生存的根本, 內(nèi)控管理就是要保證企業(yè)財(cái)產(chǎn)的安全和完整, 企業(yè)這樣才可以長期穩(wěn)定地發(fā)展下去, 在復(fù)雜的環(huán)境中生存下來。

二、現(xiàn)今企業(yè)內(nèi)控管理和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的不足

在世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下, 完善企業(yè)內(nèi)控管理制度, 加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)就顯得格外重要。就目前的狀況來看, 企業(yè)的內(nèi)控管理和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范這兩方面工作都還存在很多問題。

1 . 企業(yè)內(nèi)控管理存在的問題

(1) 企業(yè)對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控管理的主動(dòng)性不強(qiáng)。企業(yè)的內(nèi)控管理就是企業(yè)根據(jù)自身的實(shí)際情況, 制定的一些規(guī)章制度來約束自身的某些不當(dāng)行為。內(nèi)控管理的性質(zhì)決定了企業(yè)對(duì)內(nèi)控管理的積極性不高。其次在加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)控管理中, 必定會(huì)有一些資金的投入, 這些都要企業(yè)自己去承擔(dān), 這樣勢(shì)必會(huì)影響到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)因?yàn)闆]有加強(qiáng)內(nèi)控管理, 才會(huì)導(dǎo)致這些問題的存在, 企業(yè)往往也只看到眼前利益, 從而忽視內(nèi)控管理這部分工作。

(2) 企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)思想觀念的偏差。在現(xiàn)今的很多企業(yè), 企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員思想都出現(xiàn)了偏差, 大多都只注重眼前利益, 這會(huì)導(dǎo)致企業(yè)在危機(jī)面前毫無招架之力。企業(yè)管理人員如果從長期發(fā)展的角度來看問題, 就會(huì)意識(shí)到內(nèi)控管理對(duì)預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要意義,企業(yè)才能長期健康地發(fā)展。有的企業(yè)管理者甚至認(rèn)為內(nèi)控管理是對(duì)員工和工作的一種束縛, 會(huì)增加企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。思想上的偏差在對(duì)內(nèi)控管理的工作中就會(huì)體現(xiàn)出來, 這樣的思想也使得內(nèi)控管理工作不能有效地完成。

(3) 內(nèi)控管理的分工不具有獨(dú)立性。內(nèi)控管理是企業(yè)每一個(gè)人都參與其中擔(dān)任不同的角色, 所有的內(nèi)部人員都是內(nèi)控的執(zhí)行人員。因此在實(shí)際工作中, 要避免不相容崗位由一人或同一部門擔(dān)任, 管理者在制定內(nèi)控管理?xiàng)l例時(shí), 要綜合考慮, 合理分析, 避免利益矛盾。據(jù)了解, 現(xiàn)今某些企業(yè)只由財(cái)務(wù)部門來負(fù)責(zé)企業(yè)的內(nèi)控管理, 這就導(dǎo)致各項(xiàng)管理?xiàng)l例不落實(shí), 存在不公平的現(xiàn)象, 給公司的財(cái)務(wù)帶來危機(jī)。為了避免這些現(xiàn)象發(fā)生, 公司要采取科學(xué)性的管理方法, 不斷完善管理制度, 學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn), 結(jié)合公司運(yùn)營實(shí)際綜合考慮, 充分發(fā)揮各部門監(jiān)督權(quán)力, 促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。反之一旦內(nèi)控管理出現(xiàn)問題, 不僅僅在財(cái)務(wù)上出現(xiàn)漏洞, 還會(huì)給公司帶來更大的危害。

(4) 企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。現(xiàn)今有些企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)都較為薄弱, 沒有及時(shí)關(guān)注現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動(dòng)態(tài)。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展, 各國之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越來越密切, 任何國家的金融危機(jī)都會(huì)影響到其他國家和地區(qū)。這就要求企業(yè)具備一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí), 通過學(xué)習(xí)和交流認(rèn)識(shí)到內(nèi)控管理對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的重要性。企業(yè)還可以加強(qiáng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部員工的責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng), 讓員工對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)和周邊環(huán)境具備一定的敏感度, 這就可以盡量減少企業(yè)在危機(jī)中的損失。

2. 企業(yè)中的財(cái)務(wù)問題

外部環(huán)境和內(nèi)部經(jīng)營是造成企業(yè)財(cái)務(wù)問題最主要的兩個(gè)原因。外部環(huán)境的原因包括金融危機(jī)、政治以及法律環(huán)境變化、國家政策等。內(nèi)部經(jīng)營則包括以下幾個(gè)方面。

(1) 盲目投資導(dǎo)致資金不足。某些企業(yè)急功近利, 為了追求更大的經(jīng)濟(jì)效益, 所以進(jìn)行盲目的擴(kuò)張, 想通過擴(kuò)大規(guī)模來抵御風(fēng)險(xiǎn), 增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)只有結(jié)合自身實(shí)際, 進(jìn)行合理的分析, 才能得到發(fā)展, 避免財(cái)務(wù)危機(jī)。

(2) 缺乏合理的籌資?，F(xiàn)在一些企業(yè)都采用籌資來進(jìn)行擴(kuò)建, 以便獲取更多的經(jīng)濟(jì)效益。但是在籌資之前沒有進(jìn)行合理的分析, 選用了不恰當(dāng)?shù)幕I資組合, 這樣也會(huì)增加企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

(3) 內(nèi)控管理不善增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。有效的內(nèi)控管理可以降低企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn), 反之則會(huì)使財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越來越大。管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱, 執(zhí)行者和檢驗(yàn)者的不獨(dú)立, 導(dǎo)致內(nèi)控管理工作不到位, 從而給企業(yè)帶來不好的影響。通過分析, 我們不難看出, 內(nèi)控管理和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防有著密切的關(guān)系, 要增強(qiáng)企業(yè)在社會(huì)上的競(jìng)爭(zhēng)力, 并在危機(jī)環(huán)境中穩(wěn)定地發(fā)展, 就必須加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)控管理, 降低企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)控管理, 降低企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施

1 . 加強(qiáng)企業(yè)的環(huán)境控制

控制環(huán)境是企業(yè)內(nèi)控管理的核心部分, 營造一個(gè)良好的、有利于公司發(fā)展的環(huán)境十分重要。要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)就要建立完善的內(nèi)控管理制度, 公司要制定預(yù)算方案, 提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

2. 提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的管理力度

在企業(yè)發(fā)展過程中, 會(huì)遇見很多問題, 企業(yè)應(yīng)該重視風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。提高工作人員的綜合素質(zhì), 增強(qiáng)工作人員的思想道德建設(shè),企業(yè)要及時(shí)地收集世界經(jīng)濟(jì)和國家政策這方面的信息, 隨時(shí)做好迎接危機(jī)的準(zhǔn)備。

3. 加強(qiáng)控制工作的管理

內(nèi)控制度的制定是管理工作開展的一大前提, 如何讓內(nèi)控管理工作有效開展是要我們解決的問題。企業(yè)可以設(shè)立專門的審計(jì)部門, 主要對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和對(duì)財(cái)務(wù)工作進(jìn)行檢驗(yàn)。對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督, 對(duì)其財(cái)務(wù)工作采取不定時(shí)的抽查, 同時(shí)加強(qiáng)對(duì)員工素質(zhì)的培養(yǎng)。

金融風(fēng)控管理方法范文第2篇

關(guān)鍵詞：資貸危機(jī)　商業(yè)銀行　風(fēng)險(xiǎn)管理

美國次貸危機(jī)，全稱是美房地產(chǎn)市場(chǎng)上次級(jí)按揭貸款的危機(jī)?！按钨J危機(jī)”是自2007年初開始，由于“次級(jí)債”大量逾期違約引發(fā)全面性的信用危機(jī)。特別是2008年，隨著華爾街貝爾斯登、美林證券、雷曼兄弟公司、高盛和摩根士丹利五大投資銀行的全軍覆沒，將危機(jī)推向了，已演變?yōu)橐粓?chǎng)全球性的金融風(fēng)暴。在這場(chǎng)危機(jī)中，越來越多的國家、金融機(jī)構(gòu)以及大型企業(yè)遭受重創(chuàng)，使世界經(jīng)濟(jì)陷入了衰退的時(shí)期。

金融的本質(zhì)是信用，金融創(chuàng)新的泛濫導(dǎo)致了信用的濫用，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)埋下了禍根，引發(fā)了次貸危機(jī)。如何認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)這次危機(jī)，就成為我們金融內(nèi)審工作者當(dāng)前探討、分析的熱點(diǎn)問題。

一、美國次貸危機(jī)產(chǎn)生的機(jī)理

次貸危機(jī)的根本原因在于美元本位的國際貨幣體系和美國消費(fèi)的過度膨脹。特別是布雷頓森林體系崩潰后，全球形成了以美金為本位的信用貨幣體系，而美國則進(jìn)入了無約束的美金泛濫時(shí)期。

美國次貸危機(jī)產(chǎn)生的原因除了以上大的宏觀經(jīng)濟(jì)因素以外主要還有以下原因：

一是政府對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行缺乏必要的監(jiān)管。美國一度放縱經(jīng)濟(jì)泛濫增長，在宏觀層面對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行缺失必要的監(jiān)管，甚至在某些領(lǐng)域沒有實(shí)施監(jiān)管。無政府狀態(tài)是導(dǎo)致次貸危機(jī)的根本條件，由于對(duì)房貸市場(chǎng)缺失必要的監(jiān)管，使其無限膨脹，形成了巨大經(jīng)濟(jì)泡沫。美國是世界經(jīng)濟(jì)，在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)中占據(jù)主導(dǎo)地位，這個(gè)巨型經(jīng)濟(jì)泡沫一旦破滅，勢(shì)必對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大沖擊。

二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制十分脆弱。盲目追求擴(kuò)張發(fā)展，追逐高額利潤，忽略了風(fēng)險(xiǎn)管理，使次級(jí)抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)降低，并一降再降，最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)失控。

三是過度擴(kuò)張金融衍生產(chǎn)品。在前幾年美國樓市最火爆的時(shí)候，很多按揭公司為了擴(kuò)張業(yè)務(wù)，牟取更高利率，介入了次級(jí)房貸業(yè)務(wù)，從而促使金融新產(chǎn)品無限度的不斷擴(kuò)張，在很大程度上掩蓋和隱藏了次級(jí)房貸的危害性。特別是次級(jí)房貸證券化，信貸違約掉期等不透明的復(fù)雜金融衍生產(chǎn)品的推波助瀾，構(gòu)筑了房地產(chǎn)市場(chǎng)空前的虛假繁榮。

四是金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資者缺乏盡職調(diào)查。由于高額利潤的驅(qū)使和非常火爆的銷售市場(chǎng)，使房地產(chǎn)開發(fā)商不顧社會(huì)實(shí)際需求狀況，沒有重視必要的市場(chǎng)調(diào)查，盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)。很多金融機(jī)構(gòu)也沒有實(shí)施可行性的市場(chǎng)需求調(diào)研，在利潤最大化的誘導(dǎo)下，忽略了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的真實(shí)需求及日益俱增的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制，不斷推出新金融衍生產(chǎn)品，最終使這些金融業(yè)務(wù)純粹變成了金錢游戲，與分散風(fēng)險(xiǎn)的初衷背道而馳，更加加劇了信用危機(jī)。

五是各個(gè)環(huán)節(jié)的信息披露不充分。特別是在貸款證券化過程中，信息傳遞鏈條過長，導(dǎo)致信息披露不全面，不準(zhǔn)確，層層失真，包括發(fā)行人、承銷商、資產(chǎn)管理人、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和投資者很難獲得足夠真實(shí)的信息。

六是信用評(píng)級(jí)嚴(yán)重脫離實(shí)際，使評(píng)級(jí)結(jié)果不夠真實(shí)、準(zhǔn)確。在經(jīng)濟(jì)利益誘導(dǎo)下，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)受自身利益驅(qū)動(dòng)，在主觀上存在聽任自然的不盡職盡責(zé)的現(xiàn)象。另一方面由于當(dāng)時(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)異常旺盛，使各類經(jīng)濟(jì)實(shí)體以往的經(jīng)營業(yè)績普遍向好，由此形成的風(fēng)險(xiǎn)管理模型和宏觀計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型，所反映的是好時(shí)期的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)具有片面性，提供的信用評(píng)級(jí)結(jié)果是虛假的，沒有真實(shí)地反映經(jīng)濟(jì)實(shí)體機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況及本來面目，從而潛藏了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融危機(jī)對(duì)我國金融業(yè)的啟示

美國次貸危機(jī)對(duì)全球銀行業(yè)界來說都是一個(gè)深刻的教訓(xùn)，我國銀行業(yè)應(yīng)充分借鑒，特別是對(duì)我們商業(yè)銀行內(nèi)控管理及內(nèi)審工作來說，有以下幾點(diǎn)啟示：

(一)有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)是金融企業(yè)安全、高效、穩(wěn)鍵經(jīng)營的基本保障。金融業(yè)應(yīng)盡快建立和完善全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理流程設(shè)計(jì)等多方面的制度基礎(chǔ)。次貸危機(jī)引發(fā)了百年罕見的金融危機(jī)，與以往歷次危機(jī)相比，次貸危機(jī)的不確定性、擴(kuò)散性、加速性更加明顯。世界經(jīng)濟(jì)日趨一體化的趨勢(shì)，加速了全球金融一體化。特別是世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及金融市場(chǎng)各要素之間的相互影響、相互決定的復(fù)雜關(guān)系，導(dǎo)致金融危機(jī)的全球化已成必然。近幾年，我國工、農(nóng)、中、建、交五個(gè)大型國有商業(yè)銀行中，工、中、建、交四個(gè)大型國有商業(yè)銀行完成股份制改造后已在境內(nèi)外成功上市。農(nóng)業(yè)銀行目前也已完成了股份制改造，正在積極準(zhǔn)備上市。我國銀行業(yè)的經(jīng)營管理模式已與國際接軌。如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行多元化經(jīng)營和提升國際競(jìng)爭(zhēng)力，是我國金融業(yè)亟待解決的重大問題。

美國經(jīng)過幾百年的發(fā)展，已經(jīng)構(gòu)建并發(fā)展了世界上最發(fā)達(dá)的金融體系，而在這次次貸危機(jī)中，美國的金融機(jī)構(gòu)和金融體系卻不堪一擊，一籌莫展。面對(duì)當(dāng)前的這次金融危機(jī)，我國金融業(yè)應(yīng)當(dāng)很好地進(jìn)行反思和總結(jié)，我們既要學(xué)習(xí)借鑒國外成功的內(nèi)控管理經(jīng)驗(yàn)，也要從次貸危機(jī)中汲取深刻的教訓(xùn)。特別是在經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面，要研究如何堅(jiān)持具有中國特色的優(yōu)秀傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式，屏棄陳舊落后的不適應(yīng)國際化經(jīng)營管理模式。要把國際金融業(yè)最成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理理念與我國優(yōu)秀的傳統(tǒng)管理經(jīng)驗(yàn)有機(jī)地結(jié)合起來，在風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營方略上應(yīng)做到有所為，有所不為，絕不能重蹈美國的覆轍。

金融風(fēng)控管理方法范文第3篇

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;能力

我國作為轉(zhuǎn)型時(shí)期的發(fā)展中國家,以及我國宏觀經(jīng)濟(jì)體制的特殊性和國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究及其應(yīng)用的滯后,我國商業(yè)銀行的發(fā)展仍不規(guī)范,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。就中國銀行業(yè)目前的風(fēng)險(xiǎn)管理水平而言,與國際大銀行相比還有較大的差距。提高我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,是未來幾年銀行業(yè)亟待解決的問題。

一、我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理起步相對(duì)較晚,風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與西方商業(yè)銀行相比還有許多不足與問題。

1.過分追求業(yè)務(wù)指標(biāo),忽視風(fēng)險(xiǎn)管理。由于我國各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開展較為緩慢,市場(chǎng)成熟度低,業(yè)務(wù)種類不夠豐富,這使得眾多商業(yè)銀行不得不將利潤的增長點(diǎn)更多地放在貸款業(yè)務(wù)上。與此同時(shí),我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,市場(chǎng)和企業(yè)對(duì)銀行資金的旺盛需求使得銀行信貸擴(kuò)張。另外由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,一些基層銀行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營指導(dǎo)思想有偏差,重貸款客戶的開發(fā),輕貸款質(zhì)量的管理,不嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度,導(dǎo)致降低標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款,形成信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.尚未建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重心主要集中在對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重組、轉(zhuǎn)化、清收、處置等事后管理上,而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的事前、事中的防范控制做得不夠。

3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理手段落后,缺乏事前風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制。國外商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方法上,注重運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等先進(jìn)方法,達(dá)到了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理全過程的全面監(jiān)督和控制。而我國商業(yè)銀行長期以來,在風(fēng)險(xiǎn)管理方面比較重視定性分析,缺少必要的量化分析,導(dǎo)致在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量等方面不精確,對(duì)于早期風(fēng)險(xiǎn)的防范仍存在較大缺陷。

4.風(fēng)險(xiǎn)管理工具及技術(shù)方面有較大的差距。目前,國際金融市場(chǎng)上,一方面各種金融衍生工具層出不窮,金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)著越來越大的比重;另一方面,金融風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)不確定性不斷增強(qiáng),銀行風(fēng)險(xiǎn)管理日趨復(fù)雜。然而,國內(nèi)商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融工具的使用方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在了西方國家之后。國外很多風(fēng)險(xiǎn)管理工具和理念至今尚未在國內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中發(fā)揮作用。

5.內(nèi)控管理機(jī)制不完善,風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明晰,風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力度較弱。我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要,不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整的內(nèi)部控制法規(guī)制度及操作規(guī)則,不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象。我國國內(nèi)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)長期居高不下的一個(gè)原因就是缺乏嚴(yán)格、有效的內(nèi)控管理,審貸分離不夠嚴(yán)格,風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明晰。

6.獎(jiǎng)罰激勵(lì)機(jī)制不完善,忽視風(fēng)險(xiǎn)管理要求。國內(nèi)商業(yè)銀行普遍實(shí)行以提高市場(chǎng)占有率為導(dǎo)向的經(jīng)營戰(zhàn)略,追求客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模的增長,相應(yīng)地基層機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的考核存在重存貸款總量、輕質(zhì)量效益的傾向,加上責(zé)任追究制度不落實(shí),對(duì)違反規(guī)章制度的行為及造成不良貸款的責(zé)任人,處罰不及時(shí)且偏于寬松,達(dá)不到懲罰的目的,導(dǎo)致約束制度虛化,形成風(fēng)險(xiǎn)。

7.風(fēng)險(xiǎn)管理人才基礎(chǔ)比較薄弱,風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員缺乏,對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制的專業(yè)化能力有待提高。雖然有些商業(yè)銀行外購了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和監(jiān)控系統(tǒng),但由于缺乏有洞察力、判斷力和掌握先進(jìn)經(jīng)營管理知識(shí)、精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專業(yè)人才,使得所引進(jìn)的先進(jìn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和監(jiān)控系統(tǒng)未能發(fā)揮預(yù)期的作用。同時(shí),我國還沒有形成職業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍。

二、提高我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的對(duì)策

按照國際銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國商業(yè)銀行的特點(diǎn)和要求,提高我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,關(guān)鍵要在銀行內(nèi)部采取有效的途徑和方法,同時(shí),圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理的文化、體系、技術(shù)等方面也要進(jìn)一步發(fā)展和完善。

1.吸收全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。要求不但重視對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)的管理,而且要全面考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等因素的管理,并逐步應(yīng)用于信貸決策、資本配置、經(jīng)營績效考核等業(yè)務(wù)管理的全過程。銀行不能一味追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和短期贏利增加,而需要將各種風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)算在內(nèi),將當(dāng)期收益扣除經(jīng)計(jì)量的預(yù)期損失,據(jù)以推測(cè)各種收益率,促進(jìn)長期持續(xù)贏利能力的增強(qiáng)。

2.健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,實(shí)現(xiàn)全方位、全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行要建立符合自身戰(zhàn)略定位的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,逐步形成由銀行董事會(huì)及其高級(jí)經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的,以獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門為中心,與各個(gè)業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。董事會(huì)作為全行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體戰(zhàn)略決策,對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最終責(zé)任、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo),具體實(shí)施對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)的全面管理,推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。

3.提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范能力。要重視計(jì)量方法的引入和使用。我國商業(yè)銀行要緊跟國際商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的步伐,引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量方法。

4.制定合理的考核指標(biāo),在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?？己酥笜?biāo)的制定要全面考慮是否符合實(shí)際,是否有利于銀行的長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo),不能誤導(dǎo)各級(jí)經(jīng)營管理人員。

5.加強(qiáng)信息化建設(shè),積極引進(jìn)或開發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。積極引進(jìn)或開發(fā)基于操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是提高商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要途徑。

金融風(fēng)控管理方法范文第4篇

一、當(dāng)前農(nóng)村信用社發(fā)展中面臨的問題

（一）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。近年來，為了激發(fā)農(nóng)村金融市場(chǎng)活力，銀監(jiān)會(huì)適當(dāng)降低了農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件。農(nóng)業(yè)銀行積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，以謀取更大的農(nóng)村金融市場(chǎng)份額，郵政儲(chǔ)蓄銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼掛牌開業(yè)，村鎮(zhèn)銀行、資金互助組織等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)成立，農(nóng)村金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出多元化發(fā)展態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，農(nóng)村信用社全面占領(lǐng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的局面被徹底打破。

（二）深化改革進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期。農(nóng)村信用社深化改革第一階段的任務(wù)已基本完成，正沿著股份制、銀行化的改革方向，由“深化改革試點(diǎn)”階段全面進(jìn)入“深入實(shí)施和攻堅(jiān)”階段，加快了向現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)邁進(jìn)的步伐。農(nóng)村信用社要實(shí)現(xiàn)股份制商業(yè)銀行的改革目標(biāo)，增強(qiáng)經(jīng)營管理能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)與國際接軌，融入國際金融體系，就必須堅(jiān)持深化改革的道路不動(dòng)搖，勇于破除傳統(tǒng)落后的經(jīng)營管理模式，與時(shí)俱進(jìn)，樹立市場(chǎng)化經(jīng)營的現(xiàn)代金融管理理念，一切從實(shí)際出發(fā)，積極探索和創(chuàng)新現(xiàn)代金融管理體系。

（三）金融監(jiān)管力度明顯加大。農(nóng)村信用社是服務(wù)“三農(nóng)”的中堅(jiān)金融力量，為了保證農(nóng)村信用社持續(xù)健康發(fā)展，隨著農(nóng)村信用社深化改革的穩(wěn)步推進(jìn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門不斷提高對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，逐步向商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)看齊，以促進(jìn)農(nóng)村信用社切實(shí)提高自身企業(yè)管理水平。提升企業(yè)管理水平不僅是農(nóng)村信用社求生存求發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，也是適應(yīng)外部監(jiān)管，貫徹深化改革，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力的根本要求。

二、加強(qiáng)農(nóng)村信用社企業(yè)管理的幾點(diǎn)建議

（一）堅(jiān)持發(fā)展至上的管理原則。近年來，農(nóng)村信用社的改革發(fā)展取得了一定成績，贏得了良好的發(fā)展機(jī)遇，但隨著時(shí)代的發(fā)展，在新形勢(shì)下也面臨著前所未有的競(jìng)爭(zhēng)壓力和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，為此，農(nóng)村信用社必須牢牢堅(jiān)持發(fā)展至上，逐步解決在管理機(jī)制上和管理方法上存在的問題，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。首先，要以信用社發(fā)展為基本目標(biāo)，將其作為我們判斷事物的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)一件事情該不該做時(shí)，我們要判斷它是否有利于農(nóng)村信用社的健康發(fā)展。農(nóng)村信用社長期以來形成的歷史包袱重、不良資產(chǎn)多等難題，不加快發(fā)展就沒有出路。發(fā)展是我們的生存之道。通過優(yōu)化發(fā)展增量，使之處于風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，就可能獲得空間，逐步消化歷史包袱。近年來，在各級(jí)政府的扶持下，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)信社各項(xiàng)指標(biāo)明顯改善，發(fā)展步伐明顯加快，原來很多岌岌可危、一觸即發(fā)的重大風(fēng)險(xiǎn)，由于加快發(fā)展得到了遏制，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)著陸。

金融風(fēng)控管理方法范文第5篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；巴塞爾資本協(xié)議

隨著全球金融一體化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜。2003年5月，中國銀監(jiān)會(huì)公布了巴塞爾新資本協(xié)議概述(即BaselII第三稿)。新協(xié)議以最低資本要求、監(jiān)管檢查和市場(chǎng)約束三大支柱取代了舊協(xié)議的單一資本充足率要求，而且最低資本要求中不僅包括原來的信用風(fēng)險(xiǎn)和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，還包括對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的量化。就中國銀行業(yè)目前的風(fēng)險(xiǎn)管理水平而言，與國際大銀行相比還有較大的差距。提高我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，是未來幾年銀行業(yè)亟待解決的問題。

一、《新巴塞爾資本協(xié)議》關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的新理念

《新巴塞爾資本協(xié)議》闡述的不僅僅是最低資本金要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱，其內(nèi)容遠(yuǎn)比我們一般意義上所歸納的三大支柱要豐富得多?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理，它從不同角度闡述了關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。

(一)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心功能。傳統(tǒng)上，我們認(rèn)為商業(yè)銀行是以追逐利潤為目的的金融企業(yè)，核心功能是向社會(huì)提供信用中介、金融服務(wù)，是典型意義上的間接融資的金融機(jī)構(gòu)。由于來自外部、內(nèi)部的壓力，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)營理念不斷創(chuàng)新，其業(yè)務(wù)已不再局限于信用中介，而是多元的綜合的業(yè)務(wù)。因此，商業(yè)銀行的定位也出現(xiàn)了新的變化，其核心功能不是簡(jiǎn)單的信用中介、金融服務(wù)，而是風(fēng)險(xiǎn)管理，換句話說，商業(yè)銀行的核心功能、基本任務(wù)是管理風(fēng)險(xiǎn)。

(二)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著商業(yè)銀行生存、發(fā)展的外部環(huán)境發(fā)生變化，特別是利率市場(chǎng)化以來，以利率風(fēng)險(xiǎn)為主要風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行在新形勢(shì)下面臨的新的、重要的風(fēng)險(xiǎn)，使商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了新的認(rèn)識(shí)，管理有了新的發(fā)展?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》指出，商業(yè)銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

(三)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》認(rèn)為監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。它對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查的重要性是這樣描述的，“對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷和資本充足率的考核僅考察銀行是否符合最低資本要求是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，新協(xié)議提出的監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查突出了銀行和監(jiān)管當(dāng)局都應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的能力。毫無疑問，任何形式的資本充足率框架，包括更具前瞻性的新協(xié)議，在一定程度上都落后于復(fù)雜程度化高銀行不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)輪廓，特別考慮到這些銀行充分利用新出現(xiàn)的各種業(yè)務(wù)機(jī)遇。因此，這就需要監(jiān)管當(dāng)局對(duì)第二支柱給予充分的重視?！?/p>

(四)建模是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的基本方法。盡管風(fēng)險(xiǎn)是否能夠通過模型計(jì)量精確計(jì)算存在爭(zhēng)議，但從理論上看，商業(yè)銀行通過符合監(jiān)管當(dāng)局要求的內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性強(qiáng)，資本消耗小。

二、我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理起步相對(duì)較晚，風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與西方商業(yè)銀行相比還有許多不足與問題。

(一)過分追求業(yè)務(wù)指標(biāo)，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理。由于我國各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開展較為緩慢，市場(chǎng)成熟度低，業(yè)務(wù)種類不夠豐富，這使得眾多商業(yè)銀行不得不將利潤的增長點(diǎn)更多地放在貸款業(yè)務(wù)上。與此同時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，市場(chǎng)和企業(yè)對(duì)銀行資金的旺盛需求使得銀行信貸擴(kuò)張。另外由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，一些基層銀行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營指導(dǎo)思想有偏差，重貸款客戶的開發(fā)，輕貸款質(zhì)量的管理，不嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，導(dǎo)致降低標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(二)尚未建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重心主要集中在對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重組、轉(zhuǎn)化、清收、處置等事后管理上，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的事前、事中的防范控制做得不夠。各個(gè)業(yè)務(wù)部門對(duì)各自業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況分頭管理，缺乏統(tǒng)一的管理目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)信息溝通；風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)于分散在各個(gè)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理并未起到檢查和督導(dǎo)作用。不良貸款邊清邊冒的問題比較突出。

(三)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理手段落后，缺乏事前風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制。國外商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方法上，注重運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等先進(jìn)方法，達(dá)到了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理全過程的全面監(jiān)督和控制。而我國商業(yè)銀行長期以來，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面比較重視定性分析，缺少必要的量化分析，導(dǎo)致在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量等方面不精確，對(duì)于早期風(fēng)險(xiǎn)的防范仍存在較大缺陷。

(四)風(fēng)險(xiǎn)管理工具及技術(shù)方面有較大的差距。目前，國際金融市場(chǎng)上，一方面各種金融衍生工具層出不窮，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)著越來越大的比重；另一方面，金融風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)不確定性不斷增強(qiáng)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理日趨復(fù)雜。然而，國內(nèi)商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融工具的使用方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在了西方國家之后。國外很多風(fēng)險(xiǎn)管理工具和理念至今尚未在國內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中發(fā)揮作用。

(五)內(nèi)控管理機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明晰，風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力度較弱。我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整的內(nèi)部控制法規(guī)度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象。我國國內(nèi)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)長期居高不下的一個(gè)原因就是缺乏嚴(yán)格、有效的內(nèi)控管理，審貸分離不夠嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明晰。另外銀行會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、信用證、承兌貼現(xiàn)等這些業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)內(nèi)控管理不到位，執(zhí)行制度不力等問題促使這些業(yè)務(wù)崗位的案件呈現(xiàn)出高發(fā)勢(shì)頭。

(六)獎(jiǎng)罰激勵(lì)機(jī)制不完善，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理要求。國內(nèi)商業(yè)銀行普遍實(shí)行以提高市場(chǎng)占有率為導(dǎo)向的經(jīng)營戰(zhàn)略，追求客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模的增長，相應(yīng)地基層機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的考核存在重存貸款總量、輕質(zhì)量效益的傾向，加上責(zé)任追究制度不落實(shí)，對(duì)違反規(guī)章制度的行為及造成不良貸款的責(zé)任人，處罰不及時(shí)且偏于寬松，達(dá)不到懲罰的目的，導(dǎo)致約束制度虛化，形成風(fēng)險(xiǎn)。

(七)風(fēng)險(xiǎn)管理人才基礎(chǔ)比較薄弱，風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員缺乏，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制的專業(yè)化能力有待提高。雖然有些商業(yè)銀行外購了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和監(jiān)控系統(tǒng)，但由于缺乏有洞察力、判斷力和掌握先進(jìn)經(jīng)營管理知識(shí)、精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專業(yè)人才，使得所引進(jìn)的先進(jìn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和監(jiān)控系統(tǒng)未能發(fā)揮預(yù)期的作用。同時(shí)，我國還沒有形成職業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍。

三、提高我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的對(duì)策