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產(chǎn)品規(guī)劃范文第1篇

廣告大師伯恩巴克曾說(shuō)過(guò)：“為拙劣的產(chǎn)品做廣告，只會(huì)加速它的一敗涂地”。也就是說(shuō)，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品品質(zhì)是助品牌騰飛的首要條件。產(chǎn)品的品質(zhì)是品牌堅(jiān)實(shí)的根基，只有在產(chǎn)品品質(zhì)本身過(guò)硬的基礎(chǔ)上，再通過(guò)廣告的傳播推廣，品牌才能獲得消費(fèi)者的信賴(lài)，建立品牌的知名度、美譽(yù)度、忠誠(chéng)度。如果沒(méi)有產(chǎn)品品質(zhì)為基礎(chǔ)，再多的廣告宣傳也只能吹出一個(gè)品牌泡沫，一觸即破，就像有人說(shuō)：“高知名度﹢低美譽(yù)度﹦臭名昭著”。

肯德基為什么具有巨大的市場(chǎng)號(hào)召力，肯德基為了給顧客提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及服務(wù)，從店堂環(huán)境的布置到產(chǎn)品原料的生產(chǎn)供應(yīng)、員工的規(guī)范服務(wù)、食品的加工制作等，每個(gè)環(huán)節(jié)都有近乎苛刻的標(biāo)準(zhǔn)要求：對(duì)烹飪加工時(shí)間的分秒限定、佐料搭配的精確標(biāo)準(zhǔn)、清潔衛(wèi)生的詳細(xì)流程、員工遇到不同問(wèn)題時(shí)的規(guī)范用語(yǔ)、每日各個(gè)環(huán)節(jié)的糾錯(cuò)總結(jié)等等上百道工序、環(huán)節(jié)都有極為嚴(yán)格的規(guī)定。

然而，許多企業(yè)只看重眼前利益，“短視”、“投機(jī)”行為十分嚴(yán)重，為了獲取短期利益或迅速圈錢(qián)，甚至不惜殺雞取卵，做出以次充好的欺騙消費(fèi)者的事。當(dāng)然，企業(yè)每一次自以為聰明的“投機(jī)”行為，也都讓自己付出了慘重的的代價(jià)。

秦池曾經(jīng)以6666萬(wàn)元和3.2億元的天價(jià)兩次成為央視廣告“標(biāo)王”，然而秦池的兌酒事件使秦池立刻受到眾多消費(fèi)者的抵觸，很快便陷入覆滅的境地；春都通過(guò)廣告宣傳成為家喻戶(hù)曉的品牌，然而春都的面棍火腿使春都很快銷(xiāo)聲匿跡；巨能鈣事件讓全國(guó)鈣產(chǎn)品偃旗息鼓；今年“無(wú)煙鍋”虛假宣傳事件也將會(huì)引發(fā)無(wú)煙鍋行業(yè)的重新洗牌。

可見(jiàn)，廣告助品牌騰飛，必須以?xún)?yōu)質(zhì)的產(chǎn)品品質(zhì)為基礎(chǔ)。

簡(jiǎn)單的廣告轟炸只能提升品牌的知名度，很難打造一個(gè)長(zhǎng)久的卓越品牌，品牌的建設(shè)是一個(gè)艱辛漫長(zhǎng)的過(guò)程，就像修建長(zhǎng)城，絕非一朝一夕之功，除了優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品品質(zhì)，還必須以科學(xué)的品牌戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)。

品牌戰(zhàn)略應(yīng)具體界定品牌的愿景、核心價(jià)值、品牌的個(gè)性、CIS系統(tǒng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、品牌的終端建設(shè)、危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制等等。只有在品牌戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、物流、財(cái)務(wù)、廣告等日常營(yíng)銷(xiāo)傳播活動(dòng)才能緊緊圍繞品牌的核心，環(huán)環(huán)相扣，有條不紊地展開(kāi)。

本土一些企業(yè)在經(jīng)過(guò)廣告轟炸之后嘗到了一些甜頭，便更加對(duì)廣告的神效深信不疑，卻忽略了品牌的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃。許多企業(yè)做廣告時(shí)，品牌定位模糊雷同，廣告訴求信天漫游，廣告投放有頭無(wú)尾等等，大量的廣告投入?yún)s很難形成品牌資產(chǎn)的積累，品牌生命力極其脆弱。

看看那些國(guó)際強(qiáng)勢(shì)品牌，他們雖然也在中央電視臺(tái)黃金時(shí)段打廣告，但卻很少參與“標(biāo)王”的爭(zhēng)奪，他們的廣告投入以品牌戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)，理性而科學(xué)，品牌資產(chǎn)才得以不斷積累豐厚。

“只見(jiàn)樹(shù)木，不見(jiàn)森林”是廣告宣傳的大忌，企業(yè)要想克服這一短視行為，必須以科學(xué)的品牌戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)，這樣才能發(fā)揮廣告的最大作用。

打廣告有頭無(wú)尾就像買(mǎi)了2/3的火車(chē)票，不可能到達(dá)目的地；勞斯萊斯車(chē)的廣告播給打工仔看，其實(shí)是浪費(fèi)資源；投放廣告天女散花，可能都“打水漂”了；廣告畫(huà)面再精致，但這個(gè)畫(huà)面與要傳遞的信息無(wú)關(guān)，其實(shí)也是廢物……

產(chǎn)品規(guī)劃范文第2篇

北京市的城鎮(zhèn)化率已經(jīng)達(dá)到90%左右，農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐非常快，從很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)家電零售網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)銷(xiāo)商老板的生活變化中，就可以看出鄉(xiāng)鎮(zhèn)家電市場(chǎng)的商機(jī)之大。北京的城鎮(zhèn)率高，城市交通便捷，但依然有一部分農(nóng)村消費(fèi)者其實(shí)并沒(méi)有意愿到城里買(mǎi)東西，他們更愿意就近在鎮(zhèn)中消費(fèi)。所以，在北京鄉(xiāng)鎮(zhèn)做零售比縣城的機(jī)會(huì)更大。因此，2012年日升昌盛在北京的鄉(xiāng)鎮(zhèn)新開(kāi)了6家直營(yíng)店，2013年新開(kāi)5家，目前共有10家直營(yíng)店，1家加盟店。

通常在北京的鄉(xiāng)鎮(zhèn)店，如果單店銷(xiāo)售額達(dá)到350萬(wàn)元就一定能夠盈利。從門(mén)店經(jīng)營(yíng)的情況來(lái)看，既有開(kāi)業(yè)即盈利的店，也有虧損的店，但虧損在可承受的范圍之內(nèi)，而且虧損店的原因與銷(xiāo)售額關(guān)系不大，主要是沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為一定要開(kāi)大店要上檔次，所以過(guò)度投入裝修造成固定攤銷(xiāo)過(guò)高，如果初期我們理性一些，適度裝修，那么所有的店就可以盈利了?，F(xiàn)在北京新農(nóng)村中大型的超市發(fā)展非常迅速，尤其是江浙商人開(kāi)的超市，面積都非常大。目前我們已經(jīng)與這類(lèi)超市形成戰(zhàn)略合作，基本超市開(kāi)到哪里，都會(huì)通知我們，而且這些超市是經(jīng)營(yíng)質(zhì)量很高的門(mén)店，入駐成本還很低，因此，2014年，我們鄉(xiāng)鎮(zhèn)店的發(fā)展速度還會(huì)更快。

必須有明確的經(jīng)營(yíng)策略

開(kāi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)店前我們首先要分析自己的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和目標(biāo)客戶(hù)群。鄉(xiāng)鎮(zhèn)店的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是夫妻店和單品牌的專(zhuān)賣(mài)店。夫妻店以經(jīng)營(yíng)雜牌為主，北京的鄉(xiāng)鎮(zhèn)中美的、格力、海爾的專(zhuān)賣(mài)店雖然非常多，但品牌專(zhuān)賣(mài)店給顧客的選擇太少，店面的營(yíng)業(yè)面積偏小，形象差，服務(wù)意識(shí)比較差，而且不穩(wěn)定沒(méi)有長(zhǎng)期性，行情好賺錢(qián)就做，行情不好就關(guān)門(mén)，這一點(diǎn)從他們與房東簽的協(xié)議就可以看出，都是一年一簽。對(duì)于目標(biāo)客戶(hù)群，我們把主流消費(fèi)者定為農(nóng)村的老百姓，可能鎮(zhèn)上的客戶(hù)都不是我們的重點(diǎn)。因?yàn)?，農(nóng)村一些年紀(jì)大的老百姓，他們不愿意進(jìn)城，感覺(jué)到鎮(zhèn)上消費(fèi)底氣很足。這些年他們的收入是非?？捎^的，有迫切改善生活質(zhì)量的需求。但他們的警惕性非常高，為什么客戶(hù)有需求但進(jìn)到店里卻沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)，是因?yàn)闆](méi)有讓他們有放心的感覺(jué)。

基于這樣的判斷，我們制定了自己的策略。一是只做市場(chǎng)中的主流品牌，產(chǎn)品品質(zhì)有保障。二是每個(gè)品類(lèi)保證3～5個(gè)品牌，讓顧客可以選擇。因此，除個(gè)別戰(zhàn)略布點(diǎn)的門(mén)店之外，我們每個(gè)門(mén)店都保持300～400平米的面積，以保證品類(lèi)擺放充足。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)店，規(guī)模一定要適度，在北京開(kāi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)店300平米左右是適度的，而且店鋪二樓一定要謹(jǐn)慎使用，因?yàn)?，農(nóng)村的老百姓不愿意上二樓。三是不僅保持終端的整潔，而且60%的產(chǎn)品都做到明碼實(shí)價(jià)，而且大家電產(chǎn)品全部支持貨到付款，消費(fèi)者交訂金之后，大家電送貨上門(mén)后再付全款，如果購(gòu)買(mǎi)30天內(nèi)不滿意，可以換貨，使老百姓放心。

要有微利經(jīng)營(yíng)的心態(tài)

北京是家電連鎖非常發(fā)達(dá)的區(qū)域，也是受電商沖擊最大的市場(chǎng)之一，但我們做鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場(chǎng)的經(jīng)銷(xiāo)商，不要懼怕他們，不要被電商雙11銷(xiāo)350億元所嚇倒。其實(shí)，這350億元，有多少是真正到消費(fèi)者手中的？過(guò)去國(guó)美、蘇寧在全國(guó)瘋狂開(kāi)店時(shí)期，每到五一、十一重大節(jié)日期間，各個(gè)廠家都給經(jīng)銷(xiāo)商分任務(wù)，讓經(jīng)銷(xiāo)商從賣(mài)場(chǎng)中往回買(mǎi)貨，現(xiàn)在電商的節(jié)日大促也是如出一輒，我們也接到某品牌布置的任務(wù)，讓我們?cè)陔p11期間從他們的旗艦店買(mǎi)多少的貨。所以，無(wú)論是對(duì)大連鎖也好，對(duì)電商也好，我們的目標(biāo)客戶(hù)群不同，不要怕他們，我們要做的是調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)心態(tài)。

客觀來(lái)講，現(xiàn)在都講做家電微利，但微利是相對(duì)過(guò)去的回報(bào)率而言。對(duì)于企業(yè)來(lái)講，能夠活下來(lái)才可能賺到錢(qián)，過(guò)去的高毛利時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，如果我們適當(dāng)調(diào)整自己的預(yù)期毛利，是能夠生存下來(lái)的，但怎么活下來(lái)是我們要解決的問(wèn)題。

以往做零售坐商太多，行商太少。如果我們可以做到多一些主動(dòng)，就不會(huì)沒(méi)有市場(chǎng)。有時(shí)候，我們與國(guó)美、蘇寧也會(huì)面對(duì)面的競(jìng)爭(zhēng)，例如，在一個(gè)有1600戶(hù)居民的新建小區(qū)，在三個(gè)月的裝修期時(shí)，我們進(jìn)駐小區(qū)做活動(dòng)，之后國(guó)美電器也進(jìn)入。當(dāng)時(shí)也感覺(jué)到緊張，但最終在這個(gè)小區(qū)中，我們實(shí)現(xiàn)了59萬(wàn)元的銷(xiāo)售額，國(guó)美電器銷(xiāo)售了40多萬(wàn)元。因?yàn)?，我們的產(chǎn)品都是明碼實(shí)價(jià)，我們的人員可以晚上住在促銷(xiāo)的大蓬車(chē)中，我們的收銀人員也去現(xiàn)場(chǎng)收款，但國(guó)美、蘇寧做不到。

當(dāng)然僅有銷(xiāo)售的主動(dòng)性不行，我們還非常重視培訓(xùn)，并且找一個(gè)看似比自身更高一層次人給員工做培訓(xùn)效果更好，所以，要學(xué)會(huì)借助廠家的資源，經(jīng)常邀請(qǐng)各廠家的人來(lái)給員工做產(chǎn)品培訓(xùn)。因?yàn)橹匾暜a(chǎn)品的培訓(xùn)，我們所有的大家電都可以不滿意換貨，但自開(kāi)店2年以來(lái)提出換貨的不超過(guò)10起。因此，只要把前端的工作做到位了，就不怕客戶(hù)不滿意。

產(chǎn)品的二次規(guī)劃至關(guān)重要

產(chǎn)品規(guī)劃范文第3篇

關(guān)鍵詞：健康保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理；雙引擎家庭

中圖分類(lèi)號(hào)：F840.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）07-0-01

一、健康保險(xiǎn)含義

健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)以身體內(nèi)部疾病引起的治療作為保險(xiǎn)事故，但通常并不包含因此產(chǎn)生的所有費(fèi)用和損失，否則成本過(guò)高。健康保險(xiǎn)承保責(zé)任范圍主要包括兩個(gè)方面：一是因?yàn)榧膊』蛞馔馐鹿仕a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，二是疾病或意外事故所導(dǎo)致的收入損失。因此，重大疾病保、醫(yī)療保險(xiǎn)構(gòu)成了健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容。

二、健康保險(xiǎn)規(guī)劃原則

1.明確保障范圍

健康保險(xiǎn)中重大疾病保險(xiǎn)只針對(duì)合同列明的重大疾病設(shè)置保障。而重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)與所保疾病的多少是成正比的。因此，做健康保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)針對(duì)投保人自身情況選擇高發(fā)、易發(fā)或社會(huì)醫(yī)保未覆蓋的疾病進(jìn)行投保，如常見(jiàn)心血管病、老年性疾病等。

2.優(yōu)選保險(xiǎn)種類(lèi)

重大疾病保險(xiǎn)既可選擇獨(dú)立保險(xiǎn)單獨(dú)承保，也可以作為其他險(xiǎn)品的附加險(xiǎn)投保；按照保險(xiǎn)對(duì)象分類(lèi)可分為女性重大疾病和男性重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任分別針對(duì)不同性別易患的不同重大疾病，更有針對(duì)性。

醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)結(jié)合社會(huì)醫(yī)療保障內(nèi)容進(jìn)行選擇。例如費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)的賠付一般定在社會(huì)醫(yī)療保障之后，就社保未賠付部分作為基數(shù)計(jì)算賠付金額。而津貼型保險(xiǎn)則不存在此規(guī)定，因此在選擇醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，在社保的基礎(chǔ)上建議優(yōu)先選擇津貼型保險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，則可以繼續(xù)投保其他類(lèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)，以完善保障計(jì)劃。

3.衡量保險(xiǎn)金額

無(wú)論是重大疾病保險(xiǎn)還是醫(yī)療保險(xiǎn)都存在保險(xiǎn)金額的衡量問(wèn)題。

重大疾病保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金主要有兩方面的用途：一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。因此，保險(xiǎn)金額的選擇要考慮當(dāng)前的醫(yī)療花費(fèi)水平，以能夠幫助被保險(xiǎn)人渡過(guò)重疾難關(guān)為主要標(biāo)準(zhǔn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)目的是為了彌補(bǔ)保險(xiǎn)期內(nèi)被保險(xiǎn)人因意外或疾病所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用損失和收入損失。醫(yī)療保險(xiǎn)多為短期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，因此投保時(shí)應(yīng)考慮到保險(xiǎn)期間內(nèi)獲病概率和花費(fèi)數(shù)額問(wèn)題。

4.合理選擇保費(fèi)交付方式

重大疾病保險(xiǎn)繳費(fèi)方式有躉繳和期繳兩種。其中，期繳時(shí)間有5年、10年、15年、20年不等。若合同列明有保費(fèi)豁免條款，建議投保人選擇盡量拉長(zhǎng)繳費(fèi)期間。拉長(zhǎng)繳費(fèi)期間既可減輕投保人每期繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，同時(shí)，在保費(fèi)豁免條款下，若被保險(xiǎn)人在繳費(fèi)期間罹獲保單列明重大疾病，則即可獲得保險(xiǎn)金給付，且免繳后續(xù)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。

5.醫(yī)療保險(xiǎn)盡量避免重復(fù)投保

避免重復(fù)投保是特別針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)而言的。保險(xiǎn)人的賠付僅僅以被保險(xiǎn)人所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用為限，即使投保人購(gòu)買(mǎi)一份保額10萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，如果因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用僅僅花費(fèi)5000元，那么最多也只能獲得5000元賠付，對(duì)被保險(xiǎn)人而言，重復(fù)投保是一種浪費(fèi)。

三、健康保險(xiǎn)規(guī)劃案例

1.案例資料

客戶(hù)信息：王琦，30歲，醫(yī)藥公司市場(chǎng)調(diào)研員，有社保和終身壽險(xiǎn)，年收入51000元。妻子李葉30歲，公司文秘，有社保和終身壽險(xiǎn)，年收入42400元。兒子3個(gè)月，目前無(wú)保險(xiǎn)保障。家有房產(chǎn)一套，汽車(chē)一輛，市值8萬(wàn)元股票，2萬(wàn)元銀行存款。

家庭每年支出：日常生活費(fèi)用支出18000元；交際應(yīng)酬支出18000元；置裝和化妝品支出12000元；其他休閑類(lèi)花銷(xiāo)12000元；商業(yè)保險(xiǎn)支出6440元。

客戶(hù)期望：為寶寶提供較好的教育環(huán)境；完善家庭保險(xiǎn)保障。

2.案例建議

家庭風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及現(xiàn)有保險(xiǎn)分析：按照人類(lèi)生命價(jià)值法則，通過(guò)計(jì)算王琦夫婦收入能力的損失確定保障額度。計(jì)算額包括預(yù)計(jì)人的工作年數(shù)及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活費(fèi)用，并根據(jù)利率折算為現(xiàn)額，即為收入能力的損失及人壽保險(xiǎn)的合適保額。

假設(shè)王琦夫婦準(zhǔn)備55歲退休，目前年收入93400元，支出為66440元，按長(zhǎng)期利率5%計(jì)算，王琦夫婦的收入能力損失額約為707700元。當(dāng)然，隨著生活條件和收入水平的改變、孩子教育成長(zhǎng)費(fèi)用的增加，保險(xiǎn)也需跟著調(diào)整。

目前王琦夫婦分別擁有10萬(wàn)元和2萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額明顯存在缺口?？紤]寶寶年幼，建議適當(dāng)增加壽險(xiǎn)保額，夫妻共增加30萬(wàn)元定期壽險(xiǎn)，累積保額41萬(wàn)，保險(xiǎn)期間20年，即寶寶的成長(zhǎng)期間，保費(fèi)支出約為1000元；另外夫妻雙方累積購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)保額20萬(wàn)，保費(fèi)支出400元。

考慮到將來(lái)健康方面可能存在的問(wèn)題，建議王琦夫婦保額10萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn)，附加保險(xiǎn)費(fèi)率較低的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。但考慮到重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率較高，夫妻同時(shí)投保經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重，可選擇投保消費(fèi)型的綜合健康卡，同樣10萬(wàn)的保障，費(fèi)用相差很大。附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保障是最高每次8000元住院醫(yī)療補(bǔ)助，每天25元住院補(bǔ)貼。王琦的健康保險(xiǎn)費(fèi)用支出為650元，李葉健康險(xiǎn)費(fèi)用支出為550元。數(shù)據(jù)表明，寶寶6個(gè)月以后，健康風(fēng)險(xiǎn)增加，建議為寶寶購(gòu)買(mǎi)短期住院醫(yī)療保險(xiǎn)，俗稱(chēng)“寶寶卡”。 小寶寶最高每次5000元的住院醫(yī)療補(bǔ)助，每天50元的住院補(bǔ)貼。保費(fèi)支出200元。家庭新增保費(fèi)支出2800元。

王琦家庭總保費(fèi)支出9240元，占收入總額的9.89%，在合理范圍之內(nèi)。

保險(xiǎn)不要求一步到位，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求層次，做適當(dāng)?shù)钠胶夂瓦x擇，在以后的生活中，再根據(jù)自己的情況（無(wú)論是經(jīng)濟(jì)上的還是保險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)上的變化）作保險(xiǎn)保障的補(bǔ)充、調(diào)整和完善。保費(fèi)支出不要因?yàn)槌鯙楦改傅男老捕^(guò)于盲目，原則上以感覺(jué)承受無(wú)壓力即可，保費(fèi)的選擇要適量。

參考文獻(xiàn)：

產(chǎn)品規(guī)劃范文第4篇

家庭理財(cái)規(guī)劃正越來(lái)越受到中國(guó)人的重視。所謂“家庭理財(cái)規(guī)劃”，就是根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)和生活目標(biāo)對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理的安排和有效的管理、保障家庭財(cái)務(wù)安全、實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值、達(dá)成家庭生活目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的過(guò)程。

理財(cái)規(guī)劃的第一步，就是要確定一個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)。明確目標(biāo)后，下一步是設(shè)計(jì)并實(shí)施理財(cái)方案。這需要注意幾個(gè)方面，包括家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間，以及不同投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。在理財(cái)金字塔中，風(fēng)險(xiǎn)防范基金是基礎(chǔ)，包括銀行儲(chǔ)蓄、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)；其次是家庭的債務(wù)，比如購(gòu)房貸款等；再就是消費(fèi)基金，包括購(gòu)車(chē)、旅游、購(gòu)房、教育等基金和日常的生活消費(fèi)：之后考慮的是風(fēng)險(xiǎn)投資基金，包括股票期貨、房地產(chǎn)、黃金和藝術(shù)品收藏等。最后是評(píng)估、調(diào)整理財(cái)方案。在財(cái)務(wù)計(jì)劃制訂之后，很有可能因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境的不斷變化，需要隨時(shí)對(duì)財(cái)務(wù)方案進(jìn)行調(diào)整。

保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展至今，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了原有商業(yè)保險(xiǎn)中的保障財(cái)產(chǎn)或是人身的范疇，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)和投資已經(jīng)成為主流的主題。

債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)

對(duì)于這一點(diǎn)，在現(xiàn)在高房?jī)r(jià)、高貸款利率的背景下，很多人都很有感觸。如何在每月高額月供的情況下保持穩(wěn)定的現(xiàn)金流?如何在意外或突發(fā)疾病的情況下繼續(xù)還款?如何防止地震這樣的巨災(zāi)影響自己的債務(wù)(按揭房貸)?這些問(wèn)題，很多人都想過(guò)，但是都沒(méi)有找到答案。在全面的理財(cái)規(guī)劃中，這些問(wèn)題都可以通過(guò)靈活使用保險(xiǎn)產(chǎn)品未解決。

壽險(xiǎn)保單的質(zhì)押，是個(gè)非常靈活的解決現(xiàn)金流問(wèn)題的方法。與申請(qǐng)個(gè)人無(wú)抵押貸款相比，它的手續(xù)簡(jiǎn)便很多。同時(shí)，對(duì)于意外情況或者是突發(fā)疾病造成的對(duì)于財(cái)務(wù)的沖擊，都可以通過(guò)純保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)化解，特別是現(xiàn)在部分健康保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)有了醫(yī)療費(fèi)用直接墊付的功能。而對(duì)于不可預(yù)測(cè)的巨災(zāi)對(duì)抵押物的影響，抵押貸款適用的保險(xiǎn)產(chǎn)品完全可以全面覆蓋這方面的損失。

除此之外，中國(guó)消費(fèi)者逐漸開(kāi)始重視由于債務(wù)所導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。其中較為普遍的就是信用卡的還款。在成熟市場(chǎng)，信用卡還款保障計(jì)劃是相當(dāng)普遍的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋了超過(guò)60％的信用卡持卡人。在長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃中，具有年金功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以用來(lái)自動(dòng)支付若干年后的貸款還款，使得現(xiàn)金流更易管理。

財(cái)務(wù)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移

在日常的大額消費(fèi)中常見(jiàn)的一個(gè)局面是，消費(fèi)者在考慮購(gòu)買(mǎi)支出的時(shí)候，盡量壓低或者不考慮相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)用，從而達(dá)到減少總支出的目的。雖然通過(guò)這樣的方法使購(gòu)買(mǎi)的成本下降，但相應(yīng)的消費(fèi)成本卻上升了，同時(shí)部分消費(fèi)成本還是不可控的。而此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品就可以抵消(或者說(shuō)是對(duì)沖)消費(fèi)成本。

對(duì)于這些大額消費(fèi)，現(xiàn)在基本上都有相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，買(mǎi)車(chē)有車(chē)險(xiǎn)，旅行有旅行險(xiǎn)(申根條約部分國(guó)家簽發(fā)簽證時(shí)，對(duì)此有強(qiáng)制要求)，買(mǎi)房有家居建筑或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，留學(xué)有留學(xué)保險(xiǎn)，等等。除此之外，這些產(chǎn)品都在逐漸從產(chǎn)品發(fā)展為問(wèn)題的解決方案。例如，現(xiàn)在的海外旅行險(xiǎn)，除了保障損失，還可以提供醫(yī)療救援、住院及轉(zhuǎn)院的安排、海外住院的費(fèi)用墊付等。對(duì)于部分消費(fèi)者而言，此類(lèi)產(chǎn)品看似絕對(duì)價(jià)值偏高，但其實(shí)相對(duì)于保障的對(duì)象本身的價(jià)值而言，價(jià)格并不高。所以，在計(jì)算此類(lèi)消費(fèi)成本的時(shí)候，都應(yīng)該把這些成本考慮在內(nèi)。

長(zhǎng)期規(guī)劃鎖定收益

投資類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)。在如今這個(gè)高通脹的社會(huì)背景下，收益比較高的萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)已逐漸成為主流，其中投資連接險(xiǎn)的高收益率和不同投資賬戶(hù)的免費(fèi)自由轉(zhuǎn)換，是最引人注意的特點(diǎn)。對(duì)于這些產(chǎn)品，在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，投資風(fēng)險(xiǎn)的明確是第一步。消費(fèi)者需要明確自己在投資中的作用。例如，在萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)中，消費(fèi)者就可以根據(jù)自己的判斷，自己轉(zhuǎn)換賬戶(hù)。換句話說(shuō)，保單持有人自己在一定程度上承擔(dān)了投資風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品規(guī)劃范文第5篇

中國(guó)企業(yè)走到現(xiàn)在，已經(jīng)不能靠單一手段獲得競(jìng)爭(zhēng)力了，需要建立系統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)力，其中產(chǎn)品力是基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)，而產(chǎn)品線規(guī)劃又是營(yíng)造產(chǎn)品力的基本環(huán)節(jié)。我們先來(lái)看看中國(guó)企業(yè)在產(chǎn)品方面所遇到的問(wèn)題新產(chǎn)品前赴后繼地進(jìn)入市場(chǎng)，但生命周期越來(lái)越短；新產(chǎn)品的銷(xiāo)量上升和老產(chǎn)品的銷(xiāo)量穩(wěn)定，都依賴(lài)更多的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用，但費(fèi)用增長(zhǎng)的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)利潤(rùn)的增長(zhǎng)速度；產(chǎn)品自相殘殺的程度不亞于與競(jìng)品的廝殺，新產(chǎn)品的銷(xiāo)量盡管在上升，但總的銷(xiāo)量增長(zhǎng)非常緩慢，甚至下降。這些還只是顯性的問(wèn)題，同時(shí)還存在著隱憂：生產(chǎn)成本在上升，但產(chǎn)品質(zhì)量在下降；管理的復(fù)雜性不斷增加，經(jīng)理們忙得焦頭爛額，營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍沒(méi)有方向感，除了折讓和促銷(xiāo)，剩下的只有抱怨產(chǎn)品力越來(lái)越差等。中國(guó)企業(yè)在產(chǎn)品線規(guī)劃上，遇到了越來(lái)越多的麻煩。

我們?cè)倏纯串a(chǎn)品在終端的布局：一家一家地看零售店，發(fā)現(xiàn)每一家零售店的柜臺(tái)上都擺放著企業(yè)所有規(guī)格的產(chǎn)品，問(wèn)經(jīng)銷(xiāo)商產(chǎn)品的區(qū)別在哪?主推的產(chǎn)品是什么?經(jīng)銷(xiāo)商就會(huì)說(shuō)我也不知道，消費(fèi)者買(mǎi)什么，我就給他什么……企業(yè)已經(jīng)到了該審視一下自己的產(chǎn)品線是否過(guò)于復(fù)雜的時(shí)候了。

產(chǎn)品線發(fā)展階段

我認(rèn)為，產(chǎn)品線和企業(yè)的發(fā)展階段是分不開(kāi)的。從單一產(chǎn)品開(kāi)始(比如現(xiàn)在的王老吉)，國(guó)內(nèi)大部分企業(yè)經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段。

第一階段：以技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)展產(chǎn)品線。從單一產(chǎn)品運(yùn)作，逐步因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)的需要，企業(yè)開(kāi)始發(fā)展自己的產(chǎn)品線。絕大多數(shù)中國(guó)企業(yè)都是從技術(shù)可能的發(fā)展角度，來(lái)擴(kuò)展自己的產(chǎn)品線。比如：電視機(jī)是按照屏幕大小發(fā)展的，冰箱是按容量，服裝是按照季節(jié)，汽車(chē)是按照排量等。這種擴(kuò)展方式在一開(kāi)始就暗含了市場(chǎng)細(xì)分的變化，因而具有成效，但這個(gè)方式本身的效果并不是無(wú)限的。

第二階段：圍繞渠道做產(chǎn)品。企業(yè)采用的方式就是產(chǎn)品分流，要以不同的產(chǎn)品覆蓋不同的渠道。有時(shí)候，這些產(chǎn)品的差異性?xún)H僅是在外觀上，但是企業(yè)仍然要投入不同的產(chǎn)品宣傳和促銷(xiāo)，要向消費(fèi)者傳播不同的概念，這又使得自己的概念被模糊了。而且，一個(gè)很重要的問(wèn)題是，渠道并不能跟目標(biāo)消費(fèi)群體畫(huà)等號(hào)，也就是說(shuō)不同的渠道并沒(méi)有覆蓋不同的客戶(hù)群，而是不同的渠道在爭(zhēng)奪同一個(gè)消費(fèi)群，企業(yè)產(chǎn)品分流的目標(biāo)并沒(méi)有達(dá)到，卻使產(chǎn)品線開(kāi)始走向惡化，企業(yè)被迫再開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品。在企業(yè)中經(jīng)?？吹降默F(xiàn)象就是營(yíng)銷(xiāo)年會(huì)開(kāi)成了生產(chǎn)年會(huì)，營(yíng)銷(xiāo)人員說(shuō)今年的產(chǎn)品都不行，產(chǎn)品力不夠，明年我們還要再推出新產(chǎn)品，搞得研發(fā)人員非常郁悶。

第三階段：現(xiàn)在，已經(jīng)有一些領(lǐng)先的企業(yè)認(rèn)識(shí)到以細(xì)分市場(chǎng)實(shí)施產(chǎn)品規(guī)劃的重要，也就是要占領(lǐng)消費(fèi)者的心理“貨架”，這是很多先進(jìn)的企業(yè)采用的辦法。但是，也有很多企業(yè)片面地用定位理論來(lái)解釋這種產(chǎn)品規(guī)劃。事實(shí)上，定位一定是兩個(gè)層次：首先是市場(chǎng)定位，其次才是心理定位。市場(chǎng)定位捕捉的是消費(fèi)者外在的需求，也就是性?xún)r(jià)比，心理定位捕捉的才是消費(fèi)者內(nèi)在的需求、偏好。只有在性?xún)r(jià)比符合自己要求的前提下，消費(fèi)者才會(huì)去考慮他的偏好。也就是說(shuō)，心理定位以市場(chǎng)定位為前提，首先要強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)規(guī)劃，通過(guò)市場(chǎng)定位去擴(kuò)充產(chǎn)品線。

這主要包括四個(gè)方面：勘定細(xì)分市場(chǎng)；確定產(chǎn)品組合；實(shí)施產(chǎn)品規(guī)劃；發(fā)展核心產(chǎn)品。其中，市場(chǎng)細(xì)分是關(guān)鍵。也就是說(shuō)，企業(yè)要以細(xì)分市場(chǎng)為綱，來(lái)構(gòu)建自己的產(chǎn)品線，首先你要勘定不同細(xì)分市場(chǎng)的消費(fèi)群體的需求，然后建立產(chǎn)品和細(xì)分市場(chǎng)的配置關(guān)系，即一個(gè)產(chǎn)品要針對(duì)一個(gè)目標(biāo)細(xì)分市場(chǎng)。

細(xì)分市場(chǎng)

要根據(jù)市場(chǎng)細(xì)分重建產(chǎn)品線，國(guó)內(nèi)企業(yè)首先要做產(chǎn)品線的減肥，先做好減法，再做加法，但是這種事情是非常困難的――企業(yè)雖然在心理上認(rèn)同這種做法，卻還是很難下定決心立即行動(dòng)起來(lái)，而且這個(gè)觀念越到一線上，越難被采納。因?yàn)?，企業(yè)會(huì)覺(jué)得減少一個(gè)產(chǎn)品，就意味著減少一部分銷(xiāo)量，而企業(yè)每年的銷(xiāo)量壓力都是非常巨大的。所以，我們建議企業(yè)在短期內(nèi)從產(chǎn)品線規(guī)劃著眼，但在著手的時(shí)候立足于產(chǎn)品區(qū)域規(guī)劃，先從區(qū)域進(jìn)行縮減，但這一定要契合整體產(chǎn)品線規(guī)劃的目標(biāo)，從長(zhǎng)期來(lái)考慮，企業(yè)一定要改掉重銷(xiāo)售、重渠道的這樣一種狀態(tài)，要改為重市場(chǎng)。這里需要指出的是，市場(chǎng)和品牌不是一個(gè)概念，國(guó)內(nèi)企業(yè)一提到市場(chǎng)就認(rèn)為是做品牌，然后外包給一個(gè)廣告公司進(jìn)行操作。其實(shí)這是錯(cuò)誤的，企業(yè)一定要健全自己的市場(chǎng)研究功能，而這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是一個(gè)市場(chǎng)調(diào)研公司能做到的。之后，企業(yè)要解決的問(wèn)題是建立研銷(xiāo)協(xié)同，要改變研發(fā)的模式。

伊萊克斯有一個(gè)業(yè)務(wù)是給醫(yī)院、飯店、旅館等機(jī)構(gòu)提供專(zhuān)業(yè)食品設(shè)備。在1996年，伊萊克斯在此領(lǐng)域有15個(gè)品種，年銷(xiāo)售額是7億美元，但是虧損800萬(wàn)美元。那么伊萊克斯到底需要多少產(chǎn)品來(lái)滿足這個(gè)市場(chǎng)呢?他們研究了自己的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)這15個(gè)產(chǎn)品是這樣區(qū)分的：首先是按價(jià)格區(qū)分為高檔、中檔和低檔；然后是按區(qū)域細(xì)分為英國(guó)市場(chǎng)的、北歐市場(chǎng)的，等等。但是這個(gè)市場(chǎng)上的消費(fèi)群體到底是不是有這種不同的需求?并不是這樣。實(shí)際上，這個(gè)細(xì)分市場(chǎng)只有四個(gè)區(qū)隔，就是基本需求市場(chǎng)――酒吧和便利店；特殊市場(chǎng)――銀行、旅館和醫(yī)院，另外還有烹調(diào)伙伴市場(chǎng)和知名美食市場(chǎng)。而他們的這些產(chǎn)品則集中在烹調(diào)伙伴等市場(chǎng)上，知名美食市場(chǎng)沒(méi)有做。經(jīng)過(guò)這樣的研究，他們的策略就明了了，就是改造三個(gè)市場(chǎng)，然后再去覆蓋一個(gè)市場(chǎng)，這就是以細(xì)分市場(chǎng)來(lái)重構(gòu)自己的產(chǎn)品線。

依據(jù)細(xì)分市場(chǎng)擴(kuò)展產(chǎn)品線需要注意一個(gè)問(wèn)題，這就是市場(chǎng)細(xì)分的要素和規(guī)則是在不斷變化的，而且這種變化是緩慢的、漸進(jìn)的，并不容易捕捉，所以企業(yè)要能捕捉消費(fèi)者需求的細(xì)微變化。企業(yè)要根據(jù)細(xì)分市場(chǎng)重建自己的產(chǎn)品線，只有一種方式，那就是要理解消費(fèi)者。但這在消費(fèi)品市場(chǎng)并不容易做到，因?yàn)榇蟊娤M(fèi)品市場(chǎng)群體是分散的，這個(gè)群體非常難以界定和描述，如何理解這個(gè)消費(fèi)群體的需求，就變成了決定企業(yè)成敗的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。企業(yè)要走入客戶(hù)的心，就要花足夠的精力研究市場(chǎng)，研究消費(fèi)者的區(qū)別和群體的界定，以及消費(fèi)者的需求，然后再來(lái)界定企業(yè)自己的產(chǎn)品線，使得產(chǎn)品和細(xì)分市場(chǎng)能夠形成配置的關(guān)系。