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保險(xiǎn)理賠管理制度范文第1篇

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)理賠難 保險(xiǎn)公司 解決措施

一、導(dǎo)致我國保險(xiǎn)理賠難問題的主要因素

（一）缺少高素質(zhì)保險(xiǎn)消費(fèi)群體

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，保險(xiǎn)產(chǎn)品已逐漸融入我國老百姓的生活中，已經(jīng)成為大眾化的投資和保障的一種方式。但是，現(xiàn)實(shí)生活中能夠掌握和了解保險(xiǎn)知識的消費(fèi)者并不多，大多數(shù)人對購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不具有專業(yè)的識別能力。對保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解誤差往往容易導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品與社會需求相脫離，甚至存在嚴(yán)重的立場沖突，引發(fā)理賠方面的糾紛。

（二）專業(yè)化的人才隊(duì)伍的缺失

我國保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行業(yè)魚龍混雜，按照西方國家的觀點(diǎn)，保險(xiǎn)銷售應(yīng)該是非常專業(yè)的行業(yè)，需要十分專業(yè)的金融人才。由于我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展時間較短，保險(xiǎn)公司招聘的員工普遍素質(zhì)不高，甚至有一些是無業(yè)人員。這些保險(xiǎn)銷售人員自己都未必掌握了保險(xiǎn)產(chǎn)品的要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)揭示條款，在銷售過程中難免會誤導(dǎo)消費(fèi)者，或者核保不嚴(yán)，為將來的保險(xiǎn)理賠留下許多隱患。一些保險(xiǎn)公司的理賠人員同樣也大多數(shù)不具備專業(yè)的理賠知識和能力，大多數(shù)辦事效率低下，一旦出現(xiàn)復(fù)雜的賠償案件時，往往難以做出準(zhǔn)確判斷。

（三）保險(xiǎn)公司對理賠服務(wù)的重要性認(rèn)識不夠

出于對商業(yè)利潤的追求，一些保險(xiǎn)公司對理賠服務(wù)不夠重視，它們過分重視保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售工作，而忽視保險(xiǎn)理賠的重要性。這就導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理賠工作與整個企業(yè)的快速發(fā)展不匹配，造成保險(xiǎn)理賠問題層出不窮。此外，保險(xiǎn)企業(yè)之間的惡性競爭也導(dǎo)致保費(fèi)漏損問題頻發(fā)，保險(xiǎn)公司為了追求利潤不斷拖賠惜賠，甚至竭力擠壓被保險(xiǎn)人的賠款金額，最求利益最大化，必然造成“理賠難”。

（四）我國相關(guān)保險(xiǎn)理賠法律不健全

由于我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷史較短，保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)不健全。對于保險(xiǎn)理賠方面的法律法規(guī)十分分散，且與保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展步伐不協(xié)調(diào)。在目前的保險(xiǎn)理賠規(guī)定中，很多方面并未被完全納入管理范圍內(nèi)，如保險(xiǎn)理賠涉及的到的鑒定機(jī)構(gòu)及部門，如醫(yī)院、公安部門等，都缺乏相應(yīng)的法律來規(guī)定來規(guī)范，導(dǎo)致這些機(jī)構(gòu)辦事效力低下，一些機(jī)構(gòu)甚至利用自己的專業(yè)地位為保險(xiǎn)人理賠提供虛假證明，這樣既損害了保險(xiǎn)公司的利潤，也損害了保險(xiǎn)市場的持續(xù)發(fā)展，也拖延了理賠調(diào)查取證的時間，一定程度上增加了理賠的難度。

二、解決我國保險(xiǎn)理賠難問題的對策分析

隨著國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》頒布實(shí)施，對保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)服務(wù)及合同有了更加具體的規(guī)范，也為被保險(xiǎn)人的權(quán)益保護(hù)提供了更加完善的制度保護(hù)，也為減我國保險(xiǎn)理賠難問題的解決提供了決策依據(jù)，但是，依然需要以下幾個方面加強(qiáng)對保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督管理，提高保險(xiǎn)行業(yè)契約服務(wù)的意識，進(jìn)一步解決好理賠難問題。

（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)

進(jìn)一步加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理制度。保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效力直接影響到理賠業(yè)務(wù)的管理效力和質(zhì)量。許多理賠糾紛案件的發(fā)生就是因?yàn)楣芾砩系穆┒此斐傻模驗(yàn)槔碣r的好壞關(guān)鍵要看速度。要進(jìn)一步督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)，健全內(nèi)部管理制度，建立科學(xué)合理的理賠機(jī)制，提高理賠核定人員的專業(yè)素質(zhì)。將消費(fèi)者對理賠服務(wù)的滿意度納入到具體的績效考核指標(biāo)中，真正做到職責(zé)分明、平衡制約、考核有據(jù)、獎優(yōu)罰劣，加強(qiáng)對結(jié)案率和未決賠款的考核力度，并將其與崗位目標(biāo)考核內(nèi)容掛鉤，用來評定優(yōu)劣。此外，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)合同條款，及時清理保險(xiǎn)條款中的不合理?xiàng)l款，減少不必要的理賠糾紛，從而引起法律訴訟。

（二）加大對保險(xiǎn)公司理賠信息的披露力度

對保險(xiǎn)公司來說，應(yīng)理賠工作的透明度，指定具有中立立場的信息披露渠道，及時將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況和處罰情況對外公布。及時的信息傳播，讓社會公眾及時、完整地掌握保險(xiǎn)公司、產(chǎn)品和市場的運(yùn)行情況，轉(zhuǎn)變過去只有專業(yè)性的保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)人員才能了解到保險(xiǎn)公司的關(guān)鍵信息的情況。二是對各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠程序和標(biāo)準(zhǔn)制定具體詳盡的文件，并及時對外。如對保險(xiǎn)理賠時間做出嚴(yán)格固定，限定保險(xiǎn)公司在手續(xù)齊全的情況下賠付的時間；定期對保險(xiǎn)公司的服務(wù)承諾、索賠須知、賠款計(jì)算方法等內(nèi)容的公開情況進(jìn)行檢查，并對檢查結(jié)果定期對社會公布；此外，對保險(xiǎn)公司也要加強(qiáng)輿論監(jiān)督，讓輿論做出好的導(dǎo)向，幫助保險(xiǎn)公司提高理賠效力和質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

（三）加強(qiáng)對虛假理賠、騙保等違法行為的處罰力度

近幾年，消費(fèi)者騙保的事件屢見不鮮，這種違法行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂了保險(xiǎn)市場的秩序，也危害了保險(xiǎn)公司的理賠工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)與公安等司法機(jī)關(guān)加強(qiáng)溝通聯(lián)系，建立快速渠道，嚴(yán)厲打擊騙取保險(xiǎn)的違法行為。由于我國保險(xiǎn)違法犯罪執(zhí)法力度不夠，使得保險(xiǎn)理賠工作的正常秩序受到了很大影響，頻發(fā)的騙賠行為使保險(xiǎn)公司對理賠工作變得十分謹(jǐn)慎，進(jìn)而影響到企業(yè)對理賠工作效率。此外，由于一些司法機(jī)關(guān)的執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公而導(dǎo)致保險(xiǎn)賠款逐年上升，也助長了騙賠等保險(xiǎn)欺詐行為的日益猖獗，既損害了保險(xiǎn)行業(yè)的形象，也增加了我國保險(xiǎn)理賠難言論的泛濫，導(dǎo)致老百姓對保險(xiǎn)公司理賠工作的質(zhì)疑。因此，必須加大懲處力度，集中司法力量解決保險(xiǎn)詐騙、虛假理賠等違法違規(guī)事件。維護(hù)保險(xiǎn)理賠工作的正常開展，維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

保險(xiǎn)理賠管理制度范文第2篇

××縣民用爆破器材有限公司

定員定量制度

鑒于公司安全工作的重要性，特制訂本制度，以便合理安排人員及落實(shí)工作量，確保重點(diǎn)崗位的安全。

1、公司法人為安全責(zé)任人；另設(shè)安全分管領(lǐng)導(dǎo)；下設(shè)安保科，開展具體的安全工作。

2、辦公室主任負(fù)責(zé)安全文件存檔，安全文件起草，計(jì)劃、總結(jié)、匯報(bào)，記錄安全會議內(nèi)容；配送車油票的購買、維修等工作。

3、財(cái)務(wù)科以科長為科室責(zé)任人，對財(cái)務(wù)室安全工作負(fù)責(zé)，統(tǒng)計(jì)員做好爆破器材購進(jìn)銷出數(shù)量記錄及雷管編碼工作，出納員做好現(xiàn)金支出管理工作。

4、銷售科以科長為科室責(zé)任人。對科室工作負(fù)責(zé)。

5、配送科以科長為安全責(zé)任人，對配送安全負(fù)責(zé)，司機(jī)負(fù)責(zé)車輛行車安全，押運(yùn)員負(fù)責(zé)貨物押運(yùn)安全。

6、爆破器材倉庫以倉庫主任為倉庫安全責(zé)任人，對倉庫全面安全工作負(fù)責(zé)。下設(shè)保管員，對爆破器材收存、發(fā)放安全負(fù)責(zé)；警衛(wèi)人員負(fù)責(zé)倉庫警衛(wèi)巡查工作；門衛(wèi)負(fù)責(zé)外來人員、車輛的登記記錄；操作人員對爆破器材的上下車入庫安全負(fù)責(zé)。版權(quán)所有

7、各科室、倉庫的安全工作均應(yīng)配合安?？频臋z查監(jiān)督，不得以任何理由拒絕檢查或不接受整改。

爆破器材配送運(yùn)輸安全管理制度

公司為了搞好配送運(yùn)輸安全工作，有效防止爆破器材在運(yùn)輸中發(fā)生爆炸和丟失事故的發(fā)生，根據(jù)《中華人民共和國爆炸物品管理?xiàng)l例》特制定運(yùn)輸安全管理制度。

1、由熟悉爆破器材性質(zhì)，具有安全駕駛經(jīng)驗(yàn)取得資格培訓(xùn)的司機(jī)駕駛。

2、由身體健康、政治可靠、責(zé)任心強(qiáng)并取得押運(yùn)資格的同志押運(yùn)。

3、押運(yùn)員必須確定押運(yùn)的爆破器材的品種、數(shù)量無誤，裝載爆破器材不超高、不超載，而且牢穩(wěn)安全。

4、車輛按照最佳路線，安全行車速度行駛，嚴(yán)禁運(yùn)輸中吸煙、用火，嚴(yán)防貨物丟失、被盜，發(fā)生事故立即報(bào)警，保護(hù)好現(xiàn)場。

5、貨物送達(dá)目的地后，監(jiān)督收貨單位在交接本上簽注物品數(shù)量、雷管編碼。

保險(xiǎn)理賠管理制度范文第3篇

【關(guān)鍵詞】病案 醫(yī)療保險(xiǎn) 規(guī)范化 管理 作用

一、病案資料

醫(yī)務(wù)人員對病患進(jìn)行的診斷和治療的全過程的記錄為病案。病案中的患者基本資料一定要真實(shí)可靠，患者的姓名、性別、身份證號、年齡、聯(lián)系方式、家庭住址等關(guān)鍵信息必須如實(shí)填寫，尤其是身份證號的準(zhǔn)確性一定要保證。在治療過程中，患者的住院情況或治療的所有問診、病癥情況、恢復(fù)情況、治療、醫(yī)師診斷、藥品使用等各個階段的情況在病案中有詳細(xì)記錄，醫(yī)師對病情給予完整、客觀、真實(shí)的記錄，對患者的身體健康負(fù)責(zé)。隨著我國醫(yī)療事業(yè)的不斷完善，在醫(yī)療病案填單上包括了既往病史、家族遺傳病史、對藥物是否過敏等信息，對于這些方面也不可小覷，一定要如實(shí)填寫，防止在醫(yī)師治療師因藥物作用產(chǎn)生不必要的麻煩，對患者的生命安全構(gòu)成威脅，造成雙方的損失。

保險(xiǎn)公司進(jìn)行審核和理賠鑒定時，所需的原始資料都是要從病案中提取的，醫(yī)療人員一定要對患者負(fù)責(zé)，認(rèn)真填寫病情治療情況、用藥、是否投保、是否給予理賠等，對患者的基本情況認(rèn)真核實(shí)確定。如果資料不準(zhǔn)確，無法核實(shí)患者身份，既會為患者帶來損失，也會由于冒名頂替而給保險(xiǎn)公司帶來損失和麻煩；若醫(yī)生不能夠認(rèn)真填寫登記，保險(xiǎn)公司會拒絕理賠，因自身過失帶來一些不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛。

隨著時代的進(jìn)步，社會保險(xiǎn)行業(yè)逐步快速發(fā)展，病案的管理體系有了更高的要求。工作人員要增強(qiáng)法律意識，了解法律的效用，運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)進(jìn)行資料的登記、查閱和整理，并且要具有認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，提高對自身工作的認(rèn)識，不再是單純的為工作而工作，一味的自由散漫。病歷資料只能在病案室內(nèi)查閱，不得帶出規(guī)定的地方，如需多次查看，也應(yīng)在病案室內(nèi)辦理借閱登記，或是再入院查看時，必須有新入院的住院手續(xù)方可借閱，這樣可以防止病例的造假或更改現(xiàn)象發(fā)生。對于病案還應(yīng)及時的整理、歸檔、登記、裝訂，自身增強(qiáng)責(zé)任心，加強(qiáng)檔案的管理。病案的管理要強(qiáng)化管理人員的職業(yè)操守，增強(qiáng)管理人員工作的熱情和積極性，對病案管理工作積極地爭取。

二、病案質(zhì)量的必要性

病案是醫(yī)療質(zhì)量的保證，是醫(yī)療事故鑒定、醫(yī)療保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)，是醫(yī)院管理的核心部分。抓好病案質(zhì)量監(jiān)控工作可以加強(qiáng)醫(yī)療質(zhì)量，提高醫(yī)務(wù)工作者的業(yè)務(wù)素質(zhì)，科學(xué)化、規(guī)范化管理病案。（1）監(jiān)控醫(yī)師診斷的科學(xué)正確，對不合理的病歷提出更正建議，合理科學(xué)使用藥品，糾正病案中的不負(fù)責(zé)性的診斷。加強(qiáng)病案管理，維護(hù)醫(yī)院的利益與聲譽(yù)，減少醫(yī)生與患者之間的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)糾紛；（2）規(guī)范醫(yī)院病案的相關(guān)管理制度，建立合理簡明的病案表格，針對各項(xiàng)目錄一目了然，如：醫(yī)師查房、病歷探討、護(hù)理記錄、手術(shù)記錄等，醫(yī)護(hù)人員認(rèn)真規(guī)范執(zhí)行病歷填寫工作，醫(yī)院禁止的事不去觸碰，減少因管理的不完善而影響醫(yī)院的正常工作秩序；（3）合理準(zhǔn)確地核查醫(yī)療財(cái)務(wù)。病案可以為患者提供明確的治療花費(fèi)項(xiàng)目，針對醫(yī)院計(jì)價(jià)中的多收、亂收現(xiàn)象及時監(jiān)管并提出改進(jìn)意見，伴有嚴(yán)厲的懲戒制度，確?；颊咧委熁ㄙM(fèi)的明確化，減少患者的經(jīng)濟(jì)損失，督促財(cái)務(wù)人員認(rèn)真負(fù)責(zé)的完成工作。從以上可以看出，病案監(jiān)控責(zé)任重大，既是對患者合法權(quán)利的有效保障，又可樹立醫(yī)院管理行為的威信和權(quán)威，有效推動醫(yī)療保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

在堅(jiān)持以醫(yī)療工作為中心的前提下，病案規(guī)范化管理必不可少，醫(yī)院加大管理力度，組織學(xué)習(xí)法律法規(guī)，落實(shí)規(guī)章制度，學(xué)習(xí)《檔案法》、《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》，定期對各個臨床醫(yī)務(wù)工作者進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、操作考試等，并將病案書寫列入考試的重要考試內(nèi)容之一。

三、病案管理規(guī)范化對醫(yī)療保險(xiǎn)的重要影響

在當(dāng)今社會的不斷發(fā)展中，人們的法律意識逐漸增強(qiáng)，在很多的醫(yī)療糾紛中，病案無論是對于患者還是醫(yī)院、醫(yī)療保險(xiǎn)公司都是很重要的證據(jù)憑證。病案是非常重要的理賠依據(jù)，若醫(yī)院病案管理不規(guī)范，那么病案的真實(shí)性就無法具有保障性，無法在法律上被認(rèn)定為證據(jù)。日常生活中，每個人都無法保證不生病，即使是生病，也不可預(yù)知病情的大小，病情花費(fèi)也不可估計(jì)，所以醫(yī)療保險(xiǎn)就可以幫助人們分擔(dān)一些，根據(jù)病情來承擔(dān)規(guī)定比例的醫(yī)藥費(fèi)賠償，減輕人們看病治療的負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)的理賠必須依據(jù)病案來進(jìn)行。

當(dāng)病案管理秩序規(guī)范化后，醫(yī)療保險(xiǎn)制度也在完善中，患者依據(jù)病案記錄對自身病情與治療花費(fèi)情況有詳細(xì)的了解，同時在保險(xiǎn)理賠時也可提供確鑿的證據(jù)，減少患者治療的后顧之憂。病案作為醫(yī)療保險(xiǎn)理賠的最真實(shí)、最客觀的證據(jù)，對患者和保險(xiǎn)公司來說都有重要意義。

病案管理是醫(yī)療質(zhì)量的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。病案作為一種很有價(jià)值的信息，適應(yīng)了醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革，更好的開發(fā)利用了病案管理信息資源，提高了病案信息在醫(yī)療保險(xiǎn)理賠的使用價(jià)值。病例管理質(zhì)量水平的高低彰顯了醫(yī)院的管理水平和醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展情況。通過幾年病案的監(jiān)控，我國的病案質(zhì)量與醫(yī)療保險(xiǎn)的管理水平進(jìn)一大臺階，管理體系不斷完善成熟。

參考文獻(xiàn)

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[3] 中國醫(yī)院協(xié)會病案管理專業(yè)委員會第十七屆學(xué)術(shù)會議[C]，2008.

保險(xiǎn)理賠管理制度范文第4篇

關(guān)鍵詞：海上保險(xiǎn)公估；法律效力；職能發(fā)揮

中圖分類號：F840.63 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006―7973（2016）10-0022-03

1 海上保險(xiǎn)公估簡介

1.1 定義

我國《保險(xiǎn)法》對什么是“保險(xiǎn)公估”沒有明確定義，只是說明了保險(xiǎn)活動當(dāng)事人可以委托保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)事故進(jìn)行評估和鑒定。而在我國《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》中，對“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)”作了規(guī)定，“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位”。

不難看出，保險(xiǎn)公估是保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)活動當(dāng)事人單方或雙方的委托，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估算等業(yè)務(wù)，據(jù)此出具客觀公正的公估報(bào)告，并收取一定費(fèi)用的行為。作為中間人，保險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)具備獨(dú)立性和公正性，它既不代表保險(xiǎn)人，也不代表被保險(xiǎn)人，而是連接保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的服務(wù)機(jī)構(gòu)。海上保險(xiǎn)公估是保險(xiǎn)公估行業(yè)的一個分支，具體可分為承保時的公估和發(fā)生保險(xiǎn)理賠后的公估。本文所述海上保險(xiǎn)公估特指發(fā)生海損事故后，保險(xiǎn)理賠活動中的公估工作。

1.2 起源和發(fā)展

隨著保險(xiǎn)業(yè)和航運(yùn)業(yè)的不斷發(fā)展，海損事故的保險(xiǎn)公估工作應(yīng)運(yùn)而生。日益增多和復(fù)雜的海損事故保險(xiǎn)理賠工作需要有專業(yè)的公估人員，這就為專門從事海損事故公估機(jī)構(gòu)的形成創(chuàng)造了條件。需要特別指出的是，海損事故中保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展的初期，從事保險(xiǎn)公估的人員多數(shù)是保險(xiǎn)公司自己的雇員或其人，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。這些人根據(jù)自己的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)為保險(xiǎn)公司提出賠償建議，可以看作是保險(xiǎn)公估人的萌芽，但與如今的保險(xiǎn)公估人在立場上有著本質(zhì)的區(qū)別。

在海上公估機(jī)構(gòu)尚未出現(xiàn)之前，我國的海上保險(xiǎn)公估工作主要由船檢局來承擔(dān)。直到后來，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會成立，我國的保險(xiǎn)業(yè)才步入了市場化軌道。現(xiàn)有的海上保險(xiǎn)公估公司必須得到保監(jiān)會的正式批準(zhǔn)，持有保險(xiǎn)公估許可證后方可營運(yùn)。

1.3 現(xiàn)狀及問題

從目前狀況來看：一方面，我國專門從事海損事故保險(xiǎn)公估的機(jī)構(gòu)還不多，不能滿足航運(yùn)市場的需要；另一方面，我國海損事故保險(xiǎn)公估業(yè)還不成熟，發(fā)展中面臨著許多問題。下面作者將從外部情況和內(nèi)部情況兩個方面對海損事故中公估行業(yè)存在的問題進(jìn)行分析。

1.3.1 外部情況

（1）法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不完善。無論《保險(xiǎn)法》還是《海商法》中，很少有涉及保險(xiǎn)公估的法律內(nèi)容，至于海損事故的保險(xiǎn)公估更是只字未提。另外，有關(guān)海損事故的保險(xiǎn)公估因機(jī)構(gòu)數(shù)量少、缺少行業(yè)組織導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)無相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)參考。當(dāng)涉及海損事故中保險(xiǎn)標(biāo)的的公估時，因沒有法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的支持，無法形成讓公估人參與保險(xiǎn)理賠的辦法和制度，更談不上國際海上保險(xiǎn)行業(yè)優(yōu)先采信公估人結(jié)論的通行做法。

（2）保險(xiǎn)當(dāng)事人公估意識不足。在發(fā)生海損事故涉及保險(xiǎn)賠償時，保險(xiǎn)當(dāng)事人尤其是被保險(xiǎn)人通常很少想到委托公估人來協(xié)助處理賠償事宜，而是直接與標(biāo)的承保的保險(xiǎn)公司聯(lián)系。造成這種局面的原因一方面是海損事故的保險(xiǎn)公估行業(yè)知名度還不高，不為大家所熟知；另一方面，海損事故發(fā)生后，公估公司的許多業(yè)務(wù)以前是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，這就導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對公估公司的不理解和不支持，甚至是敵視。

（3）國內(nèi)行業(yè)混亂，外資企業(yè)“入侵”。因缺少行業(yè)領(lǐng)頭羊和行業(yè)協(xié)會，我國從事海損事故保險(xiǎn)公估的企業(yè)無標(biāo)準(zhǔn)可供參考，加上相互之間溝通不夠，容易出現(xiàn)價(jià)格上的惡意競爭，從而影響各企業(yè)和整個公估行業(yè)的健康發(fā)展。相比之下，外資海損公估企業(yè)發(fā)展成熟，實(shí)力雄厚，且越來越多的外資企業(yè)在中國設(shè)立分公司?？芍^“內(nèi)憂外患”，使得我國從事海損事故保險(xiǎn)公估的企業(yè)生存艱難。

1.3.2 內(nèi)部情況

（1）公司資金缺乏，專業(yè)人才流失。首先，從全國范圍來看，很少有從事海損事故公估的企業(yè)注冊資金超過500萬元，資金問題導(dǎo)致公估企業(yè)的發(fā)展受到很大限制。其次，海損事故的公估工作，通常來說工作強(qiáng)度大、工作環(huán)境艱苦、人員收入不高，很難吸引和留住專業(yè)人才。而從事海損事故的公估，對人員的專業(yè)知識有著很高的要求，專業(yè)人才的流失使得企業(yè)在面臨復(fù)雜的業(yè)務(wù)時，不得不臨時高薪聘請專家，造成惡性循環(huán)。

（2）市場定位不清，管理參差不齊。因我國從事海損事故保險(xiǎn)公估的行業(yè)起步較晚，面對紛繁復(fù)雜的市場環(huán)境和內(nèi)外同行的激烈競爭，一些企業(yè)對各類業(yè)務(wù)“來者不拒”，把握不準(zhǔn)自己的定位和優(yōu)勢，降低了行業(yè)信譽(yù)和權(quán)威。還有一些保險(xiǎn)公估企業(yè)缺失健全的管理制度和質(zhì)量體系，內(nèi)部結(jié)構(gòu)混亂，經(jīng)營理念不成熟，熱衷于短期利益，不重視企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

2 公估報(bào)告的法律效力

2.1 公估報(bào)告的法律性質(zhì)

《中華人民共和國民事訴訟法》第六十三條，“證據(jù)有下列幾種：（一）書證；（二）物證；（三）視聽資料；（四）證人證言；（五）當(dāng)事人的陳述；（六）鑒定結(jié)論；（七）勘驗(yàn)筆錄?！蓖ǔＵJ(rèn)為公估報(bào)告屬于“鑒定結(jié)論”。

與“鑒定結(jié)論”類似的一個法律概念是“司法鑒定”。根據(jù)《關(guān)于司法鑒定問題管理的決定》，司法鑒定有著許多程序方面的要求。相對而言，在海損事故保險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)公估人出具的公估報(bào)告，其形式上會寬松很多。同時，也不是所有的公估公司都有資質(zhì)出具司法鑒定結(jié)論。所以，公估報(bào)告屬于鑒定結(jié)論。但是，并非所有的公估報(bào)告都屬于司法鑒定。

2.2 公估報(bào)告證據(jù)效力的法律規(guī)定

公估報(bào)告作為鑒定結(jié)論這種證據(jù)形式，其證據(jù)效力與其他證據(jù)一樣，將從證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性給予認(rèn)定其證據(jù)能力。

（1）真實(shí)性。真實(shí)性是證據(jù)作為已發(fā)生的案件事實(shí)的客觀遺留，是不以人們的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客現(xiàn)存在。所以，只要是公估報(bào)告的原件（經(jīng)合法蓋章、簽字），那么真實(shí)性就沒有問題。

（2）合法性?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第一百二十九條規(guī)定：保險(xiǎn)活動當(dāng)事人可以委托保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等依法設(shè)立的獨(dú)立評估機(jī)構(gòu)或者具有相關(guān)專業(yè)知識的人員，對保險(xiǎn)事故進(jìn)行評估和鑒定。所以，保險(xiǎn)公估人依法律規(guī)定出具的公估報(bào)告，具有法律依據(jù)，合法性沒有問題。

（3）關(guān)聯(lián)性。關(guān)聯(lián)性是證據(jù)必須與需要證明的案件事實(shí)或其他爭議事實(shí)具有一定的聯(lián)系。換言之，一個證據(jù)必須有助于證明案件事實(shí)或其他爭議事實(shí)。公估報(bào)告如要作為證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證，最容易出現(xiàn)問題的就在于關(guān)聯(lián)性。由于公估公司通常是接受保險(xiǎn)公司的單方委托，對事故進(jìn)行調(diào)查并出具相應(yīng)的公估報(bào)告。由于其收入來源對象主要為保險(xiǎn)公司。所以，其在對事故進(jìn)行調(diào)查過程中，或多或少的都可能會出現(xiàn)偏袒的情況。

2.3 法院對公估報(bào)告效力的認(rèn)定

《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二十八條：一方當(dāng)事人自行委托有關(guān)部門作出的鑒定結(jié)論，另一方當(dāng)事人有證據(jù)足以反駁并申請重新鑒定的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。雖然該規(guī)定要求達(dá)到“足以反駁”的程度。但是，由于在海損事故的保險(xiǎn)理賠過程中，公估公司往往單方接受保險(xiǎn)公司的委托并從保險(xiǎn)公司收取公估費(fèi)的天然缺陷，導(dǎo)致了公估報(bào)告確實(shí)存在著偏袒保險(xiǎn)公司的情況。所以，法院對于以上“足以反駁”的認(rèn)定是比較寬松的。在司法實(shí)踐中，如果公估師沒有到庭接受質(zhì)證，或?qū)Ψ教岢鲎C據(jù)能夠?qū)缊?bào)告進(jìn)行合理的反駁，那么法院通常對公估報(bào)告不予認(rèn)定。

3 如何發(fā)揮公估人的職能

3.1 海損事故中公估人的主要職能

（1）評估職能。海損事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公估人所承擔(dān)的一項(xiàng)最基本的職能便是評估職能，這里的評估職能具體包括對保險(xiǎn)標(biāo)的的勘驗(yàn)、鑒定、估損和理算等。保險(xiǎn)公估人通過對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行公估，根據(jù)專業(yè)判斷和自身經(jīng)驗(yàn)，在合理假設(shè)和邏輯推理的基礎(chǔ)上，得出公估結(jié)論，出具公估報(bào)告。評估職能是保險(xiǎn)公估人最基本最重要的職能，是保險(xiǎn)公估人的立身之本。

（2）公證職能。海損事故保險(xiǎn)理賠中，無論保險(xiǎn)公估人接受哪一方的委托，作為該環(huán)節(jié)的第三方，均應(yīng)當(dāng)客觀地對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行評估，公正地出具公估結(jié)論報(bào)告。這種報(bào)告雖然不具備法律效力和定論作用，但基于公估人的專業(yè)和經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人難以找出與公估結(jié)論相左的原因或理由，從而促進(jìn)理賠工作的順利完成。需要指出的是，公估結(jié)論必須經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方共同接受才可結(jié)案，如有一方不能接受，最終須經(jīng)法律途徑解決。公證職能是保險(xiǎn)公估企業(yè)和公估行業(yè)健康、長遠(yuǎn)發(fā)展的基本保證。

3.2 影響公估人獨(dú)立和公正的原因

首先，從海損事故保險(xiǎn)公估人的發(fā)展可以看出，保險(xiǎn)公估人就是從保險(xiǎn)公司的理賠環(huán)節(jié)中獨(dú)立出來，而后經(jīng)營專門的公估業(yè)務(wù)發(fā)展而來的。公估人不可避免的與保險(xiǎn)人之間存在千絲萬縷的聯(lián)系。其次，受內(nèi)部因素和外部因素（見上文，此處不再贅述）的制約，國內(nèi)從事海損事故評估的企業(yè)大多規(guī)模小，在資金、人才、影響力等其他方面均不具備與保險(xiǎn)公司對話的實(shí)力。另外，海上保險(xiǎn)公估企業(yè)的主要業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)來源基本上都來自于保險(xiǎn)公司而非被保險(xiǎn)人。公估企業(yè)為自身發(fā)展考慮一般都會偏向于保險(xiǎn)公司，從而失去其獨(dú)立和公正。

3.3 如何保障公估人獨(dú)立履行其職能

（1）確立海損事故中公估人和公估報(bào)告的法律地位?！侗ｋU(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》中并沒有說明公估人和公估報(bào)告的法律地位，這就造成公估報(bào)告不具法律效力。而保險(xiǎn)公估的作用和公估報(bào)告的法律定位，對于公估行業(yè)的發(fā)展具有重要意義。因此，要盡快制定適合我國航運(yùn)市場和保險(xiǎn)市場的法律法規(guī)，保障保險(xiǎn)公估人以及保險(xiǎn)公估報(bào)告在海損事故理賠中的法律地位，探索發(fā)生海損事故后保險(xiǎn)標(biāo)的只能由公估人來評估的法律制度，使保險(xiǎn)公估有法可依。

（2）成立行業(yè)協(xié)會。在目前我國從事海損事故的保險(xiǎn)公估行業(yè)尚未成熟，保險(xiǎn)公估公司實(shí)力不強(qiáng)的情況下，保險(xiǎn)公估人可以采取團(tuán)結(jié)一致、互利共贏的經(jīng)營模式。成立保險(xiǎn)公估行業(yè)協(xié)會，加強(qiáng)行業(yè)自律和信息溝通。這樣不僅可以避免相互間的惡性競爭，還可以在一定程度上緩解來自保險(xiǎn)公司的壓力，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司公平對話，保證自身的獨(dú)立性。

（3）建立“三方”協(xié)商機(jī)制。出現(xiàn)海損事故進(jìn)入保險(xiǎn)理賠階段后，建立由保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公估人三方組成的協(xié)商機(jī)制，可以通過簽訂“三方協(xié)議”的方式，充分發(fā)揮公估人的劑作用，減少理賠過程中保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的摩擦，盡快達(dá)成理賠方案。另外，要通過協(xié)商機(jī)制實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠工作的透明化，公平公正地維護(hù)保險(xiǎn)雙方的利益，提高保險(xiǎn)理賠的效率，強(qiáng)化保險(xiǎn)的服務(wù)職能，使理賠工作交由保險(xiǎn)公估人來做逐漸變成一種習(xí)慣和制度。

（4）合理分工，分類發(fā)展。一方面，應(yīng)當(dāng)建立分工合理的海上保險(xiǎn)市場機(jī)制。當(dāng)前海上公估業(yè)存在的問題，其實(shí)質(zhì)就是海上保險(xiǎn)市場分工機(jī)制的缺失。保險(xiǎn)公司往往會單方面對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和價(jià)值判斷。海損事故發(fā)生后，可以將一部分理賠工作從保險(xiǎn)公司中剝離出來，交由公估人來完成。另一方面，根據(jù)受委托的對象不同，保險(xiǎn)人可以專門接受保險(xiǎn)人的委托，也可以專門接受被保險(xiǎn)人的委托。這樣的話，在理賠活動中，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方均有自己委托的公估人涉入，可以有效避免因公估人偏袒一方而造成公估報(bào)告不公正的情況。

（5）借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，立足專業(yè)優(yōu)勢。與西方海損事故公估業(yè)相比，我國在這方面發(fā)展較晚，目前該行業(yè)的市場化程度化還不高、分工還不夠細(xì)化，在許多方面需要借鑒國外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。例如，我國從事海損事故保險(xiǎn)公估的機(jī)構(gòu)應(yīng)主動學(xué)習(xí)國外保險(xiǎn)公估的經(jīng)典案例；在技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)上加強(qiáng)與國外公估機(jī)構(gòu)的合作；積極開展與國外保險(xiǎn)公估專家進(jìn)行業(yè)務(wù)交流的活動等。同時，公估機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)已有人員的專業(yè)優(yōu)勢精準(zhǔn)定位，開展海損事故定領(lǐng)域的公估業(yè)務(wù)，強(qiáng)化專業(yè)特色，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

4 結(jié)束語

因我國從事海上保險(xiǎn)公估的企業(yè)起步較晚，行業(yè)的社會認(rèn)知度和多數(shù)企業(yè)的實(shí)力較發(fā)達(dá)國家還存在明顯差距。如何發(fā)揮公估人在海損事故中的積極作用，使保險(xiǎn)當(dāng)事人能夠客觀、充分地認(rèn)識到公估的重要性，仍然需要上述多方面不斷地實(shí)踐和努力。在這種背景下，從事海損事故的保險(xiǎn)公估人更應(yīng)摒棄只顧眼前利益的經(jīng)營模式，以其獨(dú)立、公正、專業(yè)的形象，為保險(xiǎn)當(dāng)事人提供及時、高效、平等的中介服務(wù)。只有這樣，從事海損公估的企業(yè)才能逐漸樹立起行業(yè)的信譽(yù)和權(quán)威，從而得到保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的認(rèn)可，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公估成為海損事故保險(xiǎn)理賠活動中不可或缺的一環(huán)。

參考文獻(xiàn)：

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保險(xiǎn)理賠管理制度范文第5篇

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)狀

一方面，保險(xiǎn)業(yè)在過去幾十年迅速發(fā)展；另一方面，與之配套的各種法律法規(guī)卻和保險(xiǎn)公司管理制度相對滯后，也進(jìn)一步加劇了保險(xiǎn)雙方矛盾的激化,保險(xiǎn)行業(yè)得不到健康發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益也得不到應(yīng)有的保障。

1．保險(xiǎn)條款的問題

消費(fèi)者投訴保險(xiǎn)的格式化條款存在不公平、條款用語不嚴(yán)謹(jǐn)、不完善，存在模棱兩可的語句。比如，車險(xiǎn)中的“高保低賠”等問題。這些問題的存在對將來的保險(xiǎn)理賠、糾紛埋下了隱患。

2．保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的問題

主要表現(xiàn)為不履行必要的說明義務(wù)，夸大高收益，對風(fēng)險(xiǎn)不進(jìn)行必要的提示。表現(xiàn)在對投保條件、責(zé)任免除、等待期等重要合同條款不進(jìn)行充分說明和提示；夸大新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅、投資收益。

3．保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)的問題

保險(xiǎn)公司一般較重視業(yè)務(wù)開拓，忽視客戶服務(wù)等方面，存在拖賠、惜賠等現(xiàn)象。

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的原因分析

1．相關(guān)制度系統(tǒng)性缺乏且不足

目前，我國與保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)的制度主要有《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《保險(xiǎn)法》、保監(jiān)會的大量規(guī)章和規(guī)范性文件等，缺乏整體的可操作性，增加了保險(xiǎn)公司實(shí)施相關(guān)措施的難度，也導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)時難以及時、有效地尋找相應(yīng)依據(jù)為自己維權(quán)。另外，保險(xiǎn)市場發(fā)展迅速，針對出現(xiàn)的新的侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象也缺乏及時的規(guī)章制度約束。

2．保險(xiǎn)公司粗放化經(jīng)營

部分保險(xiǎn)公司特別是中支保險(xiǎn)公司熱衷于發(fā)展速度和規(guī)模，追求短期利益，不從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度出發(fā)，不能真正圍繞保險(xiǎn)消費(fèi)者來制定和執(zhí)行公司的發(fā)展戰(zhàn)略。例如，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制不完善或執(zhí)行不力，導(dǎo)致侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的行為反復(fù)發(fā)生。

3.消費(fèi)者教育機(jī)制不足

有關(guān)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇、相關(guān)政策法規(guī)、糾紛處理程序等消費(fèi)者教育內(nèi)容的缺乏，導(dǎo)致消費(fèi)者受教育權(quán)、自主選擇權(quán)、求償權(quán)等重要權(quán)益難以得到有效保障。

結(jié)合目前我國保險(xiǎn)消費(fèi)投訴的現(xiàn)狀，我國對保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益保障還存在很多問題。這其中有保險(xiǎn)立法不足的原因，也有保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益重視不夠的原因，更有投保方對保險(xiǎn)還缺乏必要的常識，對保險(xiǎn)合同不能全面、正確的理解。所以有必要針對目前存在的問題此處相應(yīng)的完善措施，切實(shí)保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的構(gòu)建

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益一般可以通過三種方式保障：保險(xiǎn)消費(fèi)者的自我保護(hù)；保險(xiǎn)人的合法經(jīng)營；外界的各種監(jiān)督。在目前中國的保險(xiǎn)市場上，上至保監(jiān)會、下至各地的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、各家保險(xiǎn)公司都推出了各種維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的舉措，比如各家保險(xiǎn)公司都退出了多種消費(fèi)投訴、維權(quán)渠道；部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)在改革部分險(xiǎn)種的條款，以更加切合市場需求度等。但總體來說，以上措施還不能很好的解決保險(xiǎn)雙方之間的矛盾，市場的接受性有限。結(jié)合目前保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)狀，要三種方式并舉，構(gòu)建保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)體系。筆者認(rèn)為，在目前保險(xiǎn)市場上還需要在以下方面加強(qiáng)管理。

1．法律制度構(gòu)建

2009年《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了修訂，當(dāng)然，保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，出現(xiàn)了很多新問題，目前的修訂還是不夠。針對目前保險(xiǎn)消費(fèi)中存在的突出問題，特別是新出現(xiàn)的侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的問題，建議適時地以法律法規(guī)、實(shí)施細(xì)則的形式進(jìn)行規(guī)定。比如，機(jī)動車輛保險(xiǎn)中的無有效駕駛證的概念目前各保險(xiǎn)公司有不同的規(guī)定，建議制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，防止不必要的理賠糾紛。目前建議可以從銷售、承保、保全、理賠及糾紛處理等各環(huán)節(jié)出發(fā)，梳理法律、規(guī)章、規(guī)范性文件中關(guān)于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)容，形成系統(tǒng)的制度體系，強(qiáng)化對保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益等切身利益的保護(hù)。

2．監(jiān)管制度構(gòu)建

保監(jiān)會、各地的保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)發(fā)揮其作用，在規(guī)章制度建設(shè)、保單標(biāo)準(zhǔn)化和通俗化、建立獨(dú)立的第三方仲裁結(jié)構(gòu)、救助機(jī)構(gòu)等方面積極行動，加強(qiáng)監(jiān)督管理力度。同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)同各保險(xiǎn)公司著力推進(jìn)保單的通俗化工作，使消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時不至于產(chǎn)生誤解，同時減少保險(xiǎn)營銷的誤導(dǎo)。保險(xiǎn)的專業(yè)性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)俗語較多，不容易理解，因此要降低保單單的專業(yè)用語，盡量用通俗化、圖表化的方式進(jìn)行表達(dá)。美國的保險(xiǎn)業(yè)就曾進(jìn)行過一次改革，主要內(nèi)容是改良保險(xiǎn)產(chǎn)品，重新設(shè)計(jì)保險(xiǎn)內(nèi)容，盡量用通俗的語言介紹保險(xiǎn)條款。2012年3月14日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的《機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，引起了社會廣泛關(guān)注。這部商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本將引動商業(yè)車險(xiǎn)重大變革，在我國車險(xiǎn)發(fā)展歷程中有著重要意義，其主要體現(xiàn)為轉(zhuǎn)變商業(yè)車險(xiǎn)的經(jīng)營理念和發(fā)展模式，從制度上維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。再比如，車險(xiǎn)理賠中所需要的索賠單證因?yàn)楦骷夜镜囊蟛煌兴煌?，給保險(xiǎn)消費(fèi)者帶來了一定的麻煩，特別是還存在保險(xiǎn)公司不一次性告知的情況。針對此問題，就可以以規(guī)章制度的形式由保監(jiān)會或者各地的保監(jiān)局牽頭出面制定統(tǒng)一的車險(xiǎn)理賠索賠單證清單，即方面了客戶，又可以提高車險(xiǎn)理賠的效率。

3．加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者教育