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蘋(píng)果樹(shù)的故事范文第1篇

有位青年經(jīng)濟(jì)學(xué)者曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，“徹底的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是的”。這話未必盡然，因?yàn)閺母旧现v，人，才是最的，而非經(jīng)濟(jì)制度。某些經(jīng)濟(jì)制度盡管被歷史證明是很（罪惡）的，但其本身卻不應(yīng)受譴責(zé)，因?yàn)橹贫仁怯扇藖?lái)制定的，當(dāng)少數(shù)人的意志上升為國(guó)家的意志時(shí)，制度就形成了。因此罪惡的根源不在于制度，而在于制定或?qū)嵤┲贫鹊娜恕?/p>

所以，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)盡管被普遍認(rèn)為是人類所發(fā)現(xiàn)的最有效的組織生產(chǎn)和安排分配的方式，建立在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的股市也被視為有效配置資本的重要平臺(tái)，但在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌與制度變遷過(guò)程中，基于制度不完善而發(fā)生的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩并不鮮見(jiàn)。漸進(jìn)式特征明顯的中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，其改革的基本點(diǎn)在于對(duì)利益格局的“穩(wěn)健”調(diào)整，著眼于各種利益集團(tuán)之間利益的“磨合”和“協(xié)調(diào)”。但舊體制的某些弊端具有一定的積累性，放而不改的時(shí)間拖的越長(zhǎng)，舊體制積累的問(wèn)題也將越嚴(yán)重，從而形成一種改革進(jìn)程的負(fù)反饋效應(yīng)。而新舊體制并存時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不可避免地會(huì)引發(fā)一系列扭曲和混亂，從而在向新體制過(guò)渡的過(guò)程中出現(xiàn)的基于信息不對(duì)稱的委托―循環(huán)惡性發(fā)展，進(jìn)而造成內(nèi)部人控制的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。中國(guó)股市的大起大落，某種意義上是轉(zhuǎn)軌時(shí)期的副產(chǎn)品的一種必然表達(dá)。

前段時(shí)期中國(guó)股市的暴跌警示我們，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)走強(qiáng)并不必然帶來(lái)虛擬經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮，在愈來(lái)愈不確定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，新興經(jīng)濟(jì)體發(fā)生金融危機(jī)的幾率比以往任何時(shí)候都要大。某種意義上，中國(guó)資本市場(chǎng)的生存與發(fā)展環(huán)境不是改善了而是惡化了。而鑒往知來(lái)的反思告訴我們，沒(méi)有一個(gè)國(guó)家可以在愈益開(kāi)放與聯(lián)動(dòng)的競(jìng)爭(zhēng)世界中一直作為一個(gè)例外繼續(xù)免受外來(lái)的沖擊。中國(guó)亟需檢討長(zhǎng)期以來(lái)粗放式的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式以及市場(chǎng)法治建設(shè)方面的滯后，亦該嚴(yán)懲機(jī)構(gòu)投資者的短進(jìn)短出、助漲殺跌等惡意炒作之風(fēng)；中國(guó)更應(yīng)通過(guò)股市制度的完善來(lái)進(jìn)一步加強(qiáng)投資者的市場(chǎng)信心，把保護(hù)中小投資者利益作為股市發(fā)展的重要著力點(diǎn)，此乃中國(guó)股市持續(xù)繁榮之根本。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大動(dòng)力是制度和技術(shù)，無(wú)論制度技術(shù)孰輕孰重，兩者均是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不竭動(dòng)力，技術(shù)的進(jìn)步往往很明顯甚或是革命性的，但制度尤其是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的完善卻非短時(shí)期所能達(dá)成。正如中國(guó)的資本市場(chǎng)改革，在經(jīng)過(guò)一段漫長(zhǎng)的摸索后人們已明白改革的目標(biāo)是建立一個(gè)好的股市，但好的股市就像一只難熟的蘋(píng)果，盡管最終可能又香又甜，但其成熟期很長(zhǎng)，早摘或催熟均食之無(wú)味。

蘋(píng)果樹(shù)的故事范文第2篇

【摘要】 基于衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的能力視角，提出發(fā)展我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的設(shè)想，包括將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要方面，經(jīng)費(fèi)和項(xiàng)目保障技術(shù)評(píng)估工作的順利開(kāi)展，建立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者的長(zhǎng)效多方式培養(yǎng)機(jī)制，以及研究者和決策者互相推動(dòng)，全面提升評(píng)估能力和決策水平。

關(guān)鍵詞 衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估；能力；發(fā)展

Scheme of Developing Health Technology Assessment in China： Capability Analysis/GENG Jinsong，CHEN Yingyao，LIU Wenbin，et al.//Chinese Health Quality Management，2015，22(1)：65-67

AbstractThe scheme of developing health technology assessment (HTA) in China was proposed from the view of HTA capability. Strategies on HTA development consist of considering HTA as an important component of capacity building of health system， sufficient funding and relevant research programs to guarantee the conduction of HTA researches， establishment of long-term and multi-way HTA researcher training mechanisms， and active interaction and cooperation between researchers and decision-makers to systematically promote the ability of both HTA research and evidence-based decision-making.

Key wordsHealth Technology Assessment；Capability；Development

First?author’s addressKey Laboratory of Health Technology Assessment， School of Public Health， Fudan University， Shanghai， 200032， China

衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估（Health Technology Assessment， HTA）是對(duì)衛(wèi)生技術(shù)應(yīng)用或利用所產(chǎn)生的短期及長(zhǎng)期的社會(huì)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)的一種研究形式［1］。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估從安全性、有效性、經(jīng)濟(jì)性、社會(huì)倫理性等多方面提供科學(xué)證據(jù)，有助于衛(wèi)生技術(shù)的合理選擇、利用和發(fā)展。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估作為一種科學(xué)決策工具，在國(guó)際上已經(jīng)得到普遍認(rèn)可和廣泛應(yīng)用，其理論和方法已經(jīng)滲透到衛(wèi)生政策乃至廣泛的社會(huì)政策的研制過(guò)程中。本文系統(tǒng)分析我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的概況，并探討開(kāi)展技術(shù)評(píng)估的策略，基于研究機(jī)構(gòu)和研究人員能力建設(shè)的角度提出發(fā)展我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的設(shè)想。

1研究機(jī)構(gòu)分類及其能力分析

1.1依托高校的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生部衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室是依托復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院的專門(mén)機(jī)構(gòu)，是我國(guó)首家衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)。實(shí)驗(yàn)室從世界銀行、世界衛(wèi)生組織、聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)、歐盟、美國(guó)中華醫(yī)學(xué)會(huì)、國(guó)家自然科學(xué)基金委、原衛(wèi)生部、科技部、上海市衛(wèi)生局等各種渠道申請(qǐng)到多項(xiàng)科研項(xiàng)目。實(shí)驗(yàn)室利用衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估為主要研究領(lǐng)域搭建了多學(xué)科研究平臺(tái)，研究涵蓋臨床醫(yī)學(xué)技術(shù)的有效性、安全性和經(jīng)濟(jì)性評(píng)估、重點(diǎn)疾病防治與重大公共衛(wèi)生問(wèn)題干預(yù)技術(shù)及政策效果評(píng)估、衛(wèi)生技術(shù)的生物倫理學(xué)評(píng)估等，研究成果對(duì)我國(guó)衛(wèi)生政策的制定發(fā)揮了積極作用。實(shí)驗(yàn)室研究人員于1997~2012年間共發(fā)表研究論文364 篇，并出版7本教科書(shū)。

2002年6月，復(fù)旦大學(xué)藥物經(jīng)濟(jì)學(xué)研究與評(píng)估中心成立，中心聯(lián)合校內(nèi)外藥學(xué)、臨床、流行病學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)與管理學(xué)等學(xué)科的專家學(xué)者組成核心團(tuán)隊(duì)。2006年，中國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)院衛(wèi)生政策與管理研究中心正式成立。該機(jī)構(gòu)設(shè)有衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究室，整合社會(huì)醫(yī)學(xué)與衛(wèi)生管理學(xué)、醫(yī)學(xué)信息學(xué)等學(xué)科和人才優(yōu)勢(shì)。此外，原衛(wèi)生部、教育部共同批準(zhǔn)設(shè)立了浙江大學(xué)生物醫(yī)學(xué)工程技術(shù)評(píng)估中心，開(kāi)展技術(shù)評(píng)估工作。

1.2依托醫(yī)療機(jī)構(gòu)的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生部中國(guó)循證醫(yī)學(xué)中心建立在四川大學(xué)華西醫(yī)院（原華西醫(yī)科大學(xué)附屬第一醫(yī)院）。1999年3月，中國(guó)循證醫(yī)學(xué)中心獲國(guó)際Cochrane協(xié)作網(wǎng)批準(zhǔn)成立中國(guó)Cochrane中心（Cochrane協(xié)作網(wǎng)第14個(gè)中心，亞洲唯一國(guó)家中心）。2002年，經(jīng)教育部批準(zhǔn)，成立循證醫(yī)學(xué)教育部網(wǎng)上合作研究中心，并啟動(dòng)分中心建設(shè)［2］。中國(guó)循證醫(yī)學(xué)中心為世界各國(guó)提供中國(guó)的臨床研究信息；開(kāi)展系統(tǒng)評(píng)價(jià)，為臨床醫(yī)生、臨床科研和教學(xué)、政府的衛(wèi)生決策提供可靠依據(jù)；培訓(xùn)循證醫(yī)學(xué)骨干，推動(dòng)循證醫(yī)學(xué)在中國(guó)的發(fā)展。

1.3依托政府部門(mén)的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生發(fā)展研究中心是原衛(wèi)生部的技術(shù)咨詢和智囊機(jī)構(gòu)，是亞洲衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估網(wǎng)絡(luò)（HTAsiaLink）的成員單位，其下設(shè)有衛(wèi)生政策與技術(shù)評(píng)估研究室。研究室共設(shè)3個(gè)學(xué)組，分別是衛(wèi)生政策評(píng)價(jià)、衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估和衛(wèi)生項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)學(xué)評(píng)價(jià)。衛(wèi)生政策與技術(shù)評(píng)估研究室開(kāi)展衛(wèi)生政策效果評(píng)價(jià)研究，為決策者提供相關(guān)政策效果的科學(xué)依據(jù)；開(kāi)展衛(wèi)生技術(shù)適宜性的評(píng)價(jià)研究，為適宜醫(yī)藥技術(shù)的決策提供指導(dǎo)意見(jiàn)；開(kāi)展公共衛(wèi)生項(xiàng)目效果評(píng)價(jià)，為利益相關(guān)者提供項(xiàng)目實(shí)施結(jié)果的有效證據(jù)［3］。

原衛(wèi)生部醫(yī)藥衛(wèi)生科技發(fā)展研究中心下設(shè)咨詢?cè)u(píng)估處，協(xié)助政府進(jìn)行衛(wèi)生技術(shù)準(zhǔn)入工作，對(duì)現(xiàn)有及引進(jìn)的衛(wèi)生技術(shù)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)國(guó)際衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行傳播；為政府、國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供評(píng)估、咨詢、培訓(xùn)、調(diào)查等服務(wù)。

此外，各地區(qū)也相繼成立了依托政府部門(mén)的研究機(jī)構(gòu)。上海市衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究中心是2011年11月上海市衛(wèi)生局批準(zhǔn)成立的專業(yè)性衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估及研究機(jī)構(gòu)，中心組織衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究、教育培訓(xùn)、開(kāi)展交流合作活動(dòng)以及提供相關(guān)技術(shù)服務(wù)。浙江省和廣東省正在籌建衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)。

1.4不同類型衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的能力分析

何種形式更優(yōu)，從當(dāng)前的情況看，是各有優(yōu)勢(shì)。依靠政府的機(jī)構(gòu)和決策聯(lián)系更緊密，但是面臨機(jī)構(gòu)的人才儲(chǔ)備、學(xué)科背景等挑戰(zhàn)；依靠醫(yī)院的機(jī)構(gòu)和臨床決策有機(jī)融合，在有效、安全性評(píng)價(jià)方面優(yōu)勢(shì)明顯，但是缺乏經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)影響評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)視角偏重臨床而輕人群；依靠高校的機(jī)構(gòu)學(xué)科、人才梯隊(duì)齊整、研究方法規(guī)范、國(guó)際合作較多，但不足之處是和政策決策疏遠(yuǎn)，評(píng)估項(xiàng)目相對(duì)較少。因此，不同類型衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的合作研究對(duì)于機(jī)構(gòu)間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和協(xié)同發(fā)展具有重要意義。

2基于循證視角的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估能力建設(shè)分析

2.1提供高質(zhì)量證據(jù)需求

近年來(lái)，新興的衛(wèi)生技術(shù)尤其是高新技術(shù)和高成本技術(shù)數(shù)量增長(zhǎng)迅速。如何對(duì)新興衛(wèi)生技術(shù)進(jìn)行早期、及時(shí)的評(píng)估顯得尤為重要。成本效益不合理新技術(shù)可能導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的快速上漲。例如抗生素的濫用［4］，以及不同地區(qū)CT和MRI的過(guò)度使用與使用不足［5］。衛(wèi)生技術(shù)與衛(wèi)生服務(wù)利用的可及性和公平性問(wèn)題也值得關(guān)注，如迅速增長(zhǎng)的公共衛(wèi)生經(jīng)費(fèi)并未顯著減少個(gè)人現(xiàn)金衛(wèi)生支出［6］。個(gè)人現(xiàn)金衛(wèi)生支出不公平有可能導(dǎo)致貧困人口無(wú)法負(fù)擔(dān)醫(yī)療保健費(fèi)用［7］。為了緩解不公平現(xiàn)象并提高可及性，需要基于衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的研究證據(jù)，循證優(yōu)化醫(yī)療保險(xiǎn)的福利包［8］。慢性非傳染性疾病成為危害我國(guó)人民健康的重大公共衛(wèi)生問(wèn)題，需要基于最佳的研究證據(jù)因地制宜制定控制策略，多方聯(lián)動(dòng)有效遏制此類疾?。?］。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估為世界各國(guó)緩解醫(yī)藥費(fèi)用過(guò)快增長(zhǎng)和科學(xué)化決策提供了更多、更有效的信息［10］。

2.2推動(dòng)循證衛(wèi)生決策

目前，我國(guó)藥物目錄和醫(yī)療技術(shù)評(píng)估主要以政府主導(dǎo)、多部門(mén)協(xié)作為主，并未設(shè)立專業(yè)、獨(dú)立的遴選機(jī)構(gòu)。在評(píng)估方法上，主要依靠專家，而專家評(píng)估的依據(jù)主要來(lái)自于臨床經(jīng)驗(yàn)［11］。我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的開(kāi)展和向政策轉(zhuǎn)化明顯滯后于衛(wèi)生改革的進(jìn)程及其對(duì)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估活動(dòng)的需要［12］。我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)和組織分布不集中，開(kāi)展的研究工作未形成協(xié)調(diào)一致的總體，零散的技術(shù)評(píng)估研究難以迅速推動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估事業(yè)。有限的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估證據(jù)和衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估服務(wù)能力尚不能滿足衛(wèi)生決策的需求［13］。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的能力建設(shè)對(duì)于循證衛(wèi)生決策、推動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革具有極其重要的意義。

3發(fā)展我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的構(gòu)想

3.1將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要方面

目前，我國(guó)醫(yī)療資源總量不足的矛盾依然突出，如何有效提升衛(wèi)生資源的配置和使用效率，以適應(yīng)人民群眾日益增長(zhǎng)的醫(yī)藥衛(wèi)生需求是醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革面臨的問(wèn)題。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估為應(yīng)用與管理衛(wèi)生技術(shù)提供科學(xué)信息和決策依據(jù)，并為衛(wèi)生技術(shù)的高效配置和合理使用提供了科學(xué)和有效的方法。為了深化醫(yī)改，提高人民群眾的健康水平，建議衛(wèi)生行政部門(mén)將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要組成部分。醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)及相關(guān)組織機(jī)構(gòu)把拓寬工作人員的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估知識(shí)面、培養(yǎng)基于高質(zhì)量的技術(shù)評(píng)估研究作為組織機(jī)構(gòu)能力建設(shè)的關(guān)鍵要素。

3.2經(jīng)費(fèi)和項(xiàng)目保障技術(shù)評(píng)估工作的順利開(kāi)展

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的經(jīng)費(fèi)投入和科研項(xiàng)目立項(xiàng)較少。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估人才的培養(yǎng)、衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究的開(kāi)展、衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的發(fā)展均離不開(kāi)經(jīng)費(fèi)支持。建議通過(guò)優(yōu)選衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估課題的方式，委托有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)和研究團(tuán)隊(duì)進(jìn)行評(píng)估。衛(wèi)生行政部門(mén)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)學(xué)學(xué)會(huì)和協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)組織提出亟待解決的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估問(wèn)題，并設(shè)立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估相關(guān)研究項(xiàng)目，通過(guò)對(duì)優(yōu)選項(xiàng)目投入科研經(jīng)費(fèi)，確保評(píng)估工作的順利開(kāi)展并不斷提升評(píng)估機(jī)構(gòu)的研究能力。

3.3建立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者的長(zhǎng)效培養(yǎng)機(jī)制

建立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)研究者的長(zhǎng)效培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)高素質(zhì)、創(chuàng)新型的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者。鼓勵(lì)研究者參加衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估學(xué)術(shù)會(huì)議，支持研究者赴高水平的學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)深造，鼓勵(lì)申報(bào)各級(jí)各類科研項(xiàng)目，支持研究者開(kāi)展國(guó)際學(xué)術(shù)交流與合作，不斷提升研究能力。確立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估創(chuàng)新人才和拔尖人才的選拔和培養(yǎng)機(jī)制，通過(guò)學(xué)術(shù)骨干帶動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時(shí)建立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者的考核和激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于考核優(yōu)秀的研究者給予獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)長(zhǎng)效培養(yǎng)機(jī)制提升研究隊(duì)伍的研究能力和整體素質(zhì)，推動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的發(fā)展［14］。

3.4全面提升評(píng)估能力和決策水平

決策者應(yīng)結(jié)合人民群眾的衛(wèi)生需求和衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展需要提出衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估問(wèn)題，依據(jù)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估合理配置醫(yī)療資源，合理使用高精尖技術(shù)，淘汰無(wú)價(jià)值的設(shè)備和落后技術(shù)，降低醫(yī)療服務(wù)成本，重視衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的傳播和執(zhí)行［15］。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估過(guò)程中研究者與決策者通力合作，研究者基于決策問(wèn)題開(kāi)展技術(shù)評(píng)估；決策者基于衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估證據(jù)、經(jīng)濟(jì)水平、資源狀況和群眾的服務(wù)需求進(jìn)行循證決策。通過(guò)上述過(guò)程實(shí)現(xiàn)研究者、決策者和人民衛(wèi)生需求的互動(dòng)，逐步形成衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者和決策者的交流合作和溝通反饋的工作機(jī)制，不斷提升研究者的評(píng)估能力和決策者的科學(xué)決策水平。

參考文獻(xiàn)

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通信作者：

陳英耀：復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院副院長(zhǎng)，衛(wèi)生部衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任

E-mail：yychen@shmu.edu.cn

收稿日期：2014-06-06

蘋(píng)果樹(shù)的故事范文第3篇

Abstract： According to JJG539-1997 Digital Indicating Scale Calibration Regulation， this paper gives the analysis method and evaluation results of measurement uncertainty of digital indicating scale.

關(guān)鍵詞： 數(shù)字指示秤；測(cè)量結(jié)果；不確定度

Key words： digital indicator scale；measurement results；uncertainty

中圖分類號(hào)：TH7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）04-0289-02

1 概述

1.1 測(cè)量依據(jù)：JJG 539-1997《數(shù)字指示秤檢定規(guī)程》；JJF1059-1999《測(cè)量不確定度評(píng)定與表示》。

1.2 計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)：衡器檢定裝置，測(cè)量范圍 1mg-100t，詳見(jiàn)表1。

1.3 被測(cè)對(duì)象：數(shù)字指示秤，最大秤量（3kg～100t）。

1.4 測(cè)量方法：將砝碼加載到數(shù)字指示秤承載器上，采用“閃變點(diǎn)”法或“內(nèi)分法”確定數(shù)字指示秤化整前的示值誤差。按照J(rèn)JG 539-1997《數(shù)字指示秤檢定規(guī)程》的要求進(jìn)行重復(fù)性、偏載、稱量和鑒別力等試驗(yàn)，并判斷誤差是否符合要求。

2 數(shù)學(xué)模型

E=I-m，式中：E —示值誤差；I —被檢秤顯示值；m —標(biāo)準(zhǔn)砝碼的質(zhì)量值。根據(jù)數(shù)學(xué)模型可知：E =f（I，m）。

3 不確定度傳播率

u■c（E）=c■■u■（I）+c■■u■（m），

式中，靈敏系數(shù)c1=1，c2=-1。

4 輸入量的標(biāo)準(zhǔn)不確定度評(píng)定

4.1 標(biāo)準(zhǔn)砝碼的質(zhì)量值不準(zhǔn)引起的不確定度u1；

砝碼的質(zhì)量允差為mpe，把允差分布作為均勻分布進(jìn)行處理，k=■，則此時(shí)的不確定度分量為u=mpe/■，由砝碼組合引入的測(cè)量不確定度就是每個(gè)砝碼允差的累加，即u1=∑ui。

4.2 附加砝碼引起的不確定度u2；附加砝碼的質(zhì)量允差為mpe，按均勻分布進(jìn)行處理，k=■，不確定度分量為：u2=mpe/■。采用“閃變點(diǎn)”確定示值誤差時(shí)，由于附加砝碼的質(zhì)量較小，由其引起的不確定度分量可以忽略。

4.3 數(shù)字示值的分辨力引起的不確定度u3；

用砝碼對(duì)數(shù)字指示秤進(jìn)行檢定時(shí)，通常采用“閃變點(diǎn)”法確定數(shù)字指示秤化整前的示值誤差。采用“閃變點(diǎn)”法可使數(shù)字示值的分辨力δx變?yōu)?.1e。即使這樣，也無(wú)法完全消除數(shù)字示值化整帶來(lái)的不確定度。以分辨力的區(qū)間半寬度作為化整的最大值，數(shù)字示值化整分布服從均勻分布，k =■，則此時(shí)的不確定度分量為：u=（δx/2）/■=δx/2■=0.29δx=0.29×0.1e=0.029e。

4.4 相同條件下數(shù)字指示秤的重復(fù)性引起的不確定度u4；數(shù)字指示秤檢定規(guī)程中要求進(jìn)行三次重復(fù)性測(cè)試，根據(jù)JJF 1059-1999可知：u4=■=■，當(dāng)測(cè)量次數(shù)n＝3時(shí)，C＝1.69，xmax是三次測(cè)量中的最大值，xmin是三次測(cè)量中的最小值。

4.5 測(cè)量方法與規(guī)定的方法和程序不一致引起的不確定度u5；

4.6 人員誤差引起的不確定度u6；

4.7 環(huán)境（如溫度、濕度、振動(dòng)、干擾）對(duì)測(cè)量結(jié)果的影響引起的不確定度u7。數(shù)字指示秤使用環(huán)境溫度范圍通常為（－10～＋40）℃，相對(duì)濕度不大于75%RH。檢定工作通常是在相對(duì)穩(wěn)定的環(huán)境條件下，由合格的技術(shù)人員按照檢定規(guī)程中的程序和方法進(jìn)行的，因此可以不考慮不確定度來(lái)源中影響較小的u5、u6、u7。

5 標(biāo)準(zhǔn)不確定度分量

標(biāo)準(zhǔn)不確定度分量一覽表見(jiàn)表2。分辨力、重復(fù)性量個(gè)不確定度來(lái)源取數(shù)值大的分量計(jì)算合成不確定度。

6 合成標(biāo)準(zhǔn)不確定度

標(biāo)準(zhǔn)不確定度的合成：u■（E）=■

7 擴(kuò)展不確定度

擴(kuò)展不確定度為：U（E）=k·uc（E），k=2。

8 對(duì)不同測(cè)量范圍、不同分度值的數(shù)字指示秤進(jìn)行不確定度評(píng)估

8.1 不確定度計(jì)算 數(shù)字指示秤的重復(fù)性為零時(shí)，測(cè)量不確定度為最佳測(cè)量不確定度，此時(shí)只考慮分辨力引入的不確定度分量。以某公司SCS-100型，e=50kg，最大秤量100t電子汽車衡，以最大秤量點(diǎn)100t為例，其不確定度分量及計(jì)算見(jiàn)表3。

8.2 不同分度值的數(shù)值指示秤在相應(yīng)測(cè)量點(diǎn)的不確定度列表，表4，表5以及表6分別為不同分度值秤在不同測(cè)量點(diǎn)的不確定度。

表格中所列測(cè)量點(diǎn)以外的測(cè)量點(diǎn)的擴(kuò)展不確定度計(jì)算公式：被檢數(shù)字指示秤分度值為e，測(cè)試載荷為m，表中相鄰的兩個(gè)測(cè)量點(diǎn)為m1、m2，滿足m1＜m＜m2，查表可得在m1載荷點(diǎn)的擴(kuò)展不確定度為U1，在m2載荷點(diǎn)的擴(kuò)展不確定度為U2，可由下列公式計(jì)算得到在m載荷點(diǎn)的擴(kuò)展不確定度U：（m1-m）/（m1-m2）=（U1-U）/（U1-U2）。

綜上述，數(shù)字指示秤的測(cè)量不確定度一般可表示如表7所示。

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蘋(píng)果樹(shù)的故事范文第4篇

聯(lián)合國(guó)教科文組織早在1972年就向全世界發(fā)出了“走向閱讀社會(huì)”的號(hào)召，1995年又宣告每年的4月23日是“世界讀書(shū)日”。我國(guó)政府在2010年頒發(fā)的《關(guān)于當(dāng)前發(fā)展學(xué)前教育的若干意見(jiàn)》中指出：要“加強(qiáng)對(duì)幼兒園玩教具、幼兒圖書(shū)的配備與指導(dǎo)，為兒童創(chuàng)設(shè)豐富多彩的教育環(huán)境”；在2011年的《中國(guó)兒童發(fā)展綱要(2011-2020年)》中指出：兒童發(fā)展的一個(gè)“主要目標(biāo)”是“培養(yǎng)兒童閱讀習(xí)慣，增加閱讀時(shí)間和閱讀量。90％以上的兒童每年至少閱讀一本圖書(shū)”，保證兒童發(fā)展的一項(xiàng)有效“策略措施”是“為兒童閱讀圖書(shū)創(chuàng)造條件?！瓰椴煌挲g兒童提供適合其年齡特點(diǎn)的圖書(shū)，……廣泛開(kāi)展圖書(shū)閱讀活動(dòng)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)兒童主動(dòng)讀書(shū)?！笨梢?jiàn)，倡導(dǎo)閱讀已經(jīng)成為政府行為，并由此引起了不少學(xué)者的關(guān)注和研究。

圖畫(huà)故事書(shū)是通過(guò)一系列有(或無(wú))文字的圖畫(huà)，為兒童講述故事或傳遞信息的一種書(shū)?！娥囸I的毛毛蟲(chóng)》這本圖畫(huà)故事書(shū)是美國(guó)作者艾瑞克，卡爾專門(mén)為兒童創(chuàng)作的。1969年出版之后，被譯成47種語(yǔ)言，全球銷量已超過(guò)3000萬(wàn)冊(cè)。2008年該書(shū)被譯成漢語(yǔ)，在我國(guó)出版發(fā)行。為了解我國(guó)幼教工作者對(duì)這本圖畫(huà)故事書(shū)的喜好傾向和價(jià)值判斷，以便為今后“探索多種方式利用國(guó)外優(yōu)質(zhì)教育資源”，優(yōu)化幼兒園的課程與教材，提高兒童的閱讀能力提供科學(xué)的依據(jù)，筆者開(kāi)展了這項(xiàng)研究。

二、研究的過(guò)程

1　制作評(píng)價(jià)資料。把《饑餓的毛毛蟲(chóng)》這本圖畫(huà)故事書(shū)，翻拍成13張照片。編成PPTl-13；把這本書(shū)的文字內(nèi)容制成PPT14。

2　設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)表格。針對(duì)這本圖畫(huà)故事書(shū)的內(nèi)容，編制評(píng)價(jià)表，共有6個(gè)封閉式的單項(xiàng)選擇題，每題由5個(gè)備選答案；把評(píng)價(jià)表制成PPTl5。

3　選擇研究對(duì)象。隨機(jī)向G省、H省、J省、S1省(市)、S2省、Z省的幼教工作者發(fā)放評(píng)價(jià)表：依次向他們播放PPTl-15；要求他們?cè)诳赐赀@些PPT以后，完成評(píng)價(jià)表上的各個(gè)問(wèn)題；分別對(duì)這些省(市)的幼教工作者進(jìn)行集體訪談，交流各自的觀感。

4　統(tǒng)計(jì)評(píng)價(jià)表。共發(fā)放評(píng)價(jià)表72份(各省12份)，回收6l份，回收率為85％；去除未完全作答的評(píng)價(jià)表，獲得有效評(píng)價(jià)表56份(其中教師16份、園長(zhǎng)25份、教研員和科研員及師訓(xùn)員15份)，有效回收率為78％；閣上機(jī)處理有效評(píng)價(jià)表，得出各項(xiàng)研究結(jié)果(見(jiàn)圖1)。

三、研究結(jié)果與分析

1　教師對(duì)該圖畫(huà)故事書(shū)的喜好程度。從圖1可知：我國(guó)98％的幼教工作者是喜歡這本圖畫(huà)故事書(shū)的，其中“很喜歡”的占63％，“較喜歡”的占35％，“一般”的占2％?！拜^不喜歡”和“很不喜歡”的均為0％。

訪談得知：我國(guó)幼教工作者之所以喜歡該書(shū)，主要是因?yàn)椋骸皶?shū)的設(shè)計(jì)獨(dú)特”“制作新穎”：“圖畫(huà)書(shū)的顏色很鮮艷”“很美麗”“十分養(yǎng)眼”；“圖畫(huà)很精美”“亮麗”；“故事很有趣”“很有意思”“很吸引人”“很有創(chuàng)意”“給人耳目一新的感覺(jué)”；“毛毛蟲(chóng)很可愛(ài)”“很好看”：“蝴蝶很漂亮”“惹人喜愛(ài)”。由此可見(jiàn)，我國(guó)幼教工作者主要是從圖書(shū)的外表和設(shè)計(jì)、色彩和形式、內(nèi)容和情節(jié)這幾個(gè)方面來(lái)說(shuō)明自己的喜好的。教師對(duì)優(yōu)秀童書(shū)的喜好是沒(méi)有國(guó)界的。2007年，“美國(guó)教育協(xié)會(huì)”(NEA)所做的一項(xiàng)調(diào)查也表明，這本圖畫(huà)故事書(shū)受到廣大教師的青睞，被推薦列入100本最佳童書(shū)之中。翻

2　兒童對(duì)該圖畫(huà)故事書(shū)的喜好程度。從圖1可知：我國(guó)96％的幼教工作者推測(cè)兒童也會(huì)喜歡這本圖畫(huà)故事書(shū)，其中認(rèn)為兒童會(huì)“很喜歡”的占73％、“較喜歡”的占23％、“一般”的占4％、“較不喜歡”和“很不喜歡”的均為0％。

訪談得知：我國(guó)幼教工作者之所以認(rèn)為兒童也會(huì)喜歡該書(shū)，主要是因?yàn)椋骸敖k麗的色彩容易引起小朋友的注意”：“新穎的圖畫(huà)能吸引小朋友”；“故事很有童趣”：“一些畫(huà)頁(yè)按階梯狀排列。小朋友很容易翻動(dòng)書(shū)頁(yè)”：“每個(gè)水果上都有一個(gè)小圓洞，太神奇了，小朋友肯定會(huì)喜歡的”“會(huì)把自己的小手指頭伸到小洞洞里去摳一摳的”“會(huì)用手去挖的”：“毛毛蟲(chóng)從洞里面鉆出來(lái)，小朋友看了會(huì)感到新奇的”“會(huì)開(kāi)心的”：“許多食品也都是小朋友喜歡吃的”?！昂贸缘氖澄飼?huì)引起小朋友的興趣的”；“毛毛蟲(chóng)胖乎乎的，很可愛(ài)的”，“紅紅的腦袋”“碧綠的身體”，“小朋友都會(huì)喜歡看的”。“毛毛蟲(chóng)后來(lái)變成了一只漂亮的大蝴蝶，小朋友肯定會(huì)喜歡的”。由此可見(jiàn)。我國(guó)幼教工作者非常了解兒童的心理特點(diǎn)，不僅意識(shí)到艷麗的色彩、新異的繪畫(huà)能引發(fā)兒童的好奇心、注意力，而且還認(rèn)識(shí)到別具一格的蟲(chóng)洞、多種多樣的食物能激發(fā)兒童的探索欲望、創(chuàng)造行為。這本老少皆“愛(ài)”的經(jīng)典童書(shū)也受到英國(guó)人的推崇。早在2003年。英國(guó)廣播公司所進(jìn)行的一項(xiàng)閱讀民意調(diào)查就表明，該書(shū)被公眾投票評(píng)為英國(guó)人最喜愛(ài)的書(shū)籍。在英國(guó)人看來(lái)，這本書(shū)是一個(gè)深受喜歡的經(jīng)典形象，精彩故事吸引著一代代的兒童，延綿不斷。

3　該圖畫(huà)故事書(shū)對(duì)兒童的教育效果。從圖1可知：我國(guó)91％的幼教工作者認(rèn)為這本圖畫(huà)故事書(shū)會(huì)對(duì)兒童產(chǎn)生極好的教育效果，其中認(rèn)為會(huì)產(chǎn)生“很好”的教育效果的占55％、“較好”的教育效果的占36％，“一般”的教育效果的占9％，“較差”和“很差”的教育效果的均為O％。

訪談得知：我國(guó)幼教工作者之所以認(rèn)同該書(shū)對(duì)兒童具有良好的教育效果，主要是因?yàn)椋骸八且槐究梢钥匆部梢酝娴暮脮?shū)”：“圖文并茂”“簡(jiǎn)單易懂”：“能教給幼兒許多東西”，例如，能幫助幼兒認(rèn)識(shí)“顏色”“數(shù)字”“食物”“昆蟲(chóng)”：“寓教于樂(lè)”，“采用了生動(dòng)有趣的方式來(lái)描述自然現(xiàn)象：小毛毛蟲(chóng)怎么樣變成了一只大蝴蝶?！庇纱丝梢?jiàn)，我國(guó)幼教工作者能從教育的內(nèi)容和形式上，來(lái)全面認(rèn)識(shí)這本書(shū)對(duì)兒童成長(zhǎng)發(fā)展的表層價(jià)值，這是令人欣喜的。但還沒(méi)有能從教育的核心和實(shí)質(zhì)上，來(lái)深刻理解這本書(shū)對(duì)兒童生命教育的潛在價(jià)值。這是令人遺憾的。這本構(gòu)思巧妙的圖畫(huà)書(shū)能把兒童帶到童話般的世界里，兒童通過(guò)跟隨毛毛蟲(chóng)自由自在地去旅行，就能在不知不覺(jué)中感受到自然的神奇和美妙、生命的美麗和珍貴。生命。實(shí)際上就是一段旅程。幼教工作者可以透過(guò)蝴蝶的生命周期(如從小小的卵到又小又餓的毛毛蟲(chóng)，再到又肥又大的毛毛蟲(chóng)，再到繭，最后再到漂亮的蝴蝶)，來(lái)唱響對(duì)兒童進(jìn)行生命啟蒙教育的贊歌。

4　該圖畫(huà)故事書(shū)對(duì)兒童數(shù)學(xué)教育的作用。從圖1可知：我國(guó)86％的幼教工作者認(rèn)為這本圖畫(huà)故事書(shū)對(duì)兒童數(shù)學(xué)教育的作用是巨大的，其中認(rèn)為作用“很大”的占39％。“較大”的占47％，“一般”的占14％，“較小”和“很小”的均為0％。

訪談得知：我國(guó)幼教工作者之所以認(rèn)可該書(shū)對(duì)兒童數(shù)學(xué)教育具有極大的作用，主要是因?yàn)椋核v到了“星期的概念”和“數(shù)字”，“巧妙地包含了一周七天，1-7的數(shù)字”，例如，“有星期日、星期一、星期二、星期三、星期四、星期五、星期六、星期日”“從一到五”。還有“兩個(gè)多星期”：它還“提到了一一對(duì)應(yīng)的關(guān)

系”，例如，“星期一吃了一個(gè)、星期二吃了二個(gè)、星期三吃了三個(gè)、星期四吃了四個(gè)、星期五吃了五個(gè)”；此外它還“說(shuō)到了許多量詞”。例如，在星期六吃的許多東西中，就有“一顆”“一條”“一個(gè)”“一塊”“一根”“一片”“一間”“一只”，等等。由此可見(jiàn)，我國(guó)幼教工作者能比較全面地認(rèn)知這本書(shū)對(duì)兒童數(shù)學(xué)教育的具體作用：既能幫助兒童認(rèn)識(shí)10以內(nèi)的數(shù)字、各種各樣的量詞，使兒童理解“1”和“許多”及其相互關(guān)系，又能幫助兒童掌握星期的概念、時(shí)間的順序，使兒童能知道一周有七天。哪天在哪一天的后面。數(shù)學(xué)概念雖然是兒童比較難以理解和掌握的，但是這本書(shū)通過(guò)把抽象的概念具體化、形象化、趣味化，使兒童的數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)變得更為生動(dòng)有趣，事半功倍。

5　該圖畫(huà)故事書(shū)對(duì)兒童健康教育的作用。從圖1可知：我國(guó)80％的幼教工作者都肯定了這本圖畫(huà)故事書(shū)對(duì)兒童健康教育的作用，其中認(rèn)為“很大”的占32％?！拜^大”的占48％，“一般”的占20％，“較小”和“很小”的均為0％。

訪談得知：我國(guó)幼教工作者之所以認(rèn)可該書(shū)對(duì)兒童健康教育的作用，首先是因?yàn)樗谐隽嗣x(chóng)一周的食譜：“毛毛蟲(chóng)每天都在吃水果”“每天吃的水果都是不一樣的”：其次是因?yàn)樗?huà)出了毛毛蟲(chóng)的成長(zhǎng)變化：“毛毛蟲(chóng)慢慢長(zhǎng)大了”“越長(zhǎng)越大”：再次是因?yàn)樗鼘?xiě)出了毛毛蟲(chóng)肚子痛的原因：“毛毛蟲(chóng)吃得太多了，肚子就痛了”，這樣就會(huì)使幼兒明白“吃東西要適量”“要有節(jié)制”“不能吃個(gè)不停”“不能暴飲暴食”的道理；最后是因?yàn)樗€開(kāi)出了治愈肚子痛的藥方：“要少吃一點(diǎn)”“要吃點(diǎn)蔬菜”“要吃一片樹(shù)葉子，這樣就會(huì)覺(jué)得舒服多了”。

由此可見(jiàn)，我國(guó)幼教工作者已發(fā)現(xiàn)了蘊(yùn)藏在這本書(shū)中的對(duì)兒童進(jìn)行健康教育的多種因子，既有助于兒童理解生長(zhǎng)發(fā)育與進(jìn)食水果之間的密切的因果關(guān)系，又有助于兒童形成多吃水果蔬菜、少吃肉類甜食的健康的飲食習(xí)慣。

6　該圖畫(huà)故事書(shū)對(duì)兒童科學(xué)教育的作用。從圖1可知：我國(guó)80％的幼教工作者認(rèn)為這本圖畫(huà)故事書(shū)對(duì)兒童科學(xué)教育具有重要的作用，其中認(rèn)為作用“很大”的占43％，“較大”的占37％，“一般”的占20％?！拜^小”和“很小”的均為0％。

訪談得知：我國(guó)幼教工作者之所以認(rèn)同該書(shū)對(duì)兒童科學(xué)教育的巨大作用，主要是因?yàn)椋核爱?huà)了蘋(píng)果、梨子、李子、草莓、橘子”“有助于幼兒認(rèn)識(shí)不同種類的水果”；還“畫(huà)出了巧克力蛋糕、冰淇淋、黃瓜、乳酪、火腿、棒棒糖、櫻桃派、香腸、杯子蛋糕、西瓜”“能幫助幼兒了解不同的食物”：此外它還“寫(xiě)了由卵到蟲(chóng)、再由繭到蝶的進(jìn)化過(guò)程”“能豐富幼兒關(guān)于昆蟲(chóng)的知識(shí)”。然而，也有幾位幼教工作者提出了質(zhì)疑，“‘蝴蝶’不是從‘蛹’里出來(lái)的嗎”?“怎么會(huì)是從‘繭’里出來(lái)的呢”?“是不是被作者寫(xiě)錯(cuò)了呀?”由此可見(jiàn)，我國(guó)幼教工作者已認(rèn)識(shí)到了這本書(shū)對(duì)兒童進(jìn)行科學(xué)教育的鮮明價(jià)值，例如，能擴(kuò)展兒童關(guān)于食物和動(dòng)物的知識(shí)；與此同時(shí)，還彰顯了我國(guó)幼教工作者勇于質(zhì)疑的精神，這是難能可貴的。其實(shí)，早有讀者對(duì)該書(shū)中“從繭到蝶”的說(shuō)法提出過(guò)疑問(wèn)，作者也給予了回應(yīng)：我曾請(qǐng)教過(guò)昆蟲(chóng)學(xué)家。大多數(shù)蝴蝶的確都是由“蛹”變來(lái)的，但有一種罕見(jiàn)的帕納塞斯絹蝶，則是由“繭”而來(lái)的。此外，作者還自嘲道：我有一個(gè)不科學(xué)的解釋就是我的蝴蝶是獨(dú)一無(wú)二的。我的毛毛蟲(chóng)是舉世無(wú)雙的，因?yàn)槊x(chóng)實(shí)際上是不吃冰淇淋等食物的。

四、結(jié)論與討論

(一)結(jié)論

《饑餓的毛毛蟲(chóng)》這本圖畫(huà)故事書(shū)得到了我國(guó)幼教工作者的高度評(píng)價(jià)，其中：教師對(duì)該書(shū)的“喜好程度”高于其他五個(gè)方面，位居第一：排在第二位的是“兒童”對(duì)該書(shū)的“喜好程度”：排在第三位的是該書(shū)對(duì)兒童的“總體教育效果”是頗佳的；排在第四位的是該書(shū)對(duì)兒童的“數(shù)學(xué)教育作用”是很大的：排在第五位的是這本書(shū)對(duì)兒童的“健康教育作用”和“科學(xué)教育作用”是較大的。

(二)討論

1　優(yōu)秀圖畫(huà)故事書(shū)的選購(gòu)與閱讀?！娥囸I的毛毛蟲(chóng)》這條從美國(guó)爬出來(lái)的奇妙無(wú)比的毛毛蟲(chóng)，一路暢通無(wú)阻地從一個(gè)國(guó)家爬到了另一個(gè)國(guó)家，已經(jīng)“吞噬”了世界上無(wú)數(shù)個(gè)兒童的心。但訪談發(fā)現(xiàn)。我國(guó)幼兒園大多沒(méi)有購(gòu)置這本世界公認(rèn)的優(yōu)秀童書(shū)。圖畫(huà)故事書(shū)是兒童人生的第一本書(shū)，如果我們能把這種受到教師和兒童喜愛(ài)的且教育價(jià)值極高的讀物選購(gòu)來(lái)，擺放在幼兒園圖書(shū)館或班級(jí)圖書(shū)區(qū)的書(shū)架上。那么兒童就有機(jī)會(huì)打開(kāi)圖書(shū)，在知識(shí)的書(shū)本上爬行，在閱讀中體驗(yàn)快樂(lè)。在“悅讀”中獲得成長(zhǎng)。

2　教師專業(yè)成長(zhǎng)的自與維護(hù)。在訪談會(huì)上，許多教師抱怨，他們雖然喜歡這本圖畫(huà)故事書(shū)，但是他們卻沒(méi)有權(quán)利購(gòu)買，因?yàn)橹挥袌@長(zhǎng)才能決定幼兒園和班級(jí)圖書(shū)的選購(gòu)事宜。一些教師反映，他們不可能在課堂上把這個(gè)故事講給兒童聽(tīng)，因?yàn)樵谥付ǖ摹敖滩摹焙汀敖虆ⅰ崩锒紱](méi)有要求講這個(gè)故事。他們不能自說(shuō)白話，增加這個(gè)故事，同時(shí)他們也沒(méi)有時(shí)間去講這個(gè)故事，因?yàn)橐?guī)定的教學(xué)內(nèi)容已占滿了每天的日程。有些教師表示，他們會(huì)向家長(zhǎng)推薦這本書(shū)，請(qǐng)家長(zhǎng)購(gòu)買后。讀給孩子聽(tīng)。還有幾個(gè)青年教師說(shuō)道，這本書(shū)讓他們愛(ài)不釋手，他們會(huì)自己去買，在家里講給孩子聽(tīng)。如果這種現(xiàn)象繼續(xù)下去，不及時(shí)地加以糾正，那么勢(shì)必會(huì)泯滅教師專業(yè)成長(zhǎng)的積極性和自主性，導(dǎo)致幼兒園教育滯后于家庭教育的“怪象”出現(xiàn)。

蘋(píng)果樹(shù)的故事范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)營(yíng)模式，金融控股集團(tuán)，發(fā)展趨勢(shì)，前景。

加入WTO意味著我國(guó)體系與國(guó)際經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步融合，金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)體系的核心，也將逐步融入全球金融體系中，加快中國(guó)金融體系市場(chǎng)化應(yīng)采取何種路徑就成為亟需解決的，因此，關(guān)于金融分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的爭(zhēng)論引起廣泛關(guān)注。與此同時(shí)，金融控股集團(tuán)（Financial Holding Conglomerates）正以務(wù)實(shí)的姿態(tài)進(jìn)入我國(guó)金融體系。如已經(jīng)存在的中信、光大、平安等金融企業(yè)直接控股金融企業(yè)的公司，及不被關(guān)注的通過(guò)各種形式控股證券、保險(xiǎn)、城市信用社等金融企業(yè)的工商企業(yè)。

一、當(dāng)前我國(guó)金融管理體制下金融控股集團(tuán)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)可能性

1金融控股集團(tuán)的概念

金融控股集團(tuán)是指在同一控制下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少兩個(gè)不同金融行業(yè)大規(guī)模提供服務(wù)的金融集團(tuán)公司①。

在西方，金融控股集團(tuán)又可稱為金融控股公司，一般可分為純粹控股公司（Pure Holding Company）和經(jīng)營(yíng)性控股公司（Operating Holding Company）兩種類型。純粹控股公司的設(shè)立是為了掌握子公司的股份，是擁有若干家從事不同金融業(yè)務(wù)的獨(dú)立金融子公司控制權(quán)的金融集團(tuán)（Financial Conglomerates），自身不經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)性控股公司是指既從事股權(quán)控制，又從事實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的母公司，經(jīng)營(yíng)性控股公司又稱混合控股公司（Mixed Holding Company）或全能型銀行（Universal banking）。

在我國(guó)，所謂金融控股集團(tuán)通常是指母公司以金融為主導(dǎo)行業(yè)并通過(guò)控股兼營(yíng)、服務(wù)業(yè)的控股公司。從現(xiàn)有金融控股集團(tuán)的組織架構(gòu)上看，是在相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)之上建立一家金融控股集團(tuán)，在各金融子公司和控股公司之間形成一個(gè)塔式結(jié)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作，但在諸如風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策等方面以控股公司為中心，商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司等以控股公司的方式相互進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透。

2金融混業(yè)、分業(yè)經(jīng)營(yíng)孰優(yōu)孰劣尚無(wú)定論

我國(guó)金融業(yè)1993年以前是"稀里糊涂的混業(yè)"，全部由中國(guó)人民銀行監(jiān)管，銀行信貸資金大量涌向外匯、房地產(chǎn)、股票、期貨等從事投機(jī)買賣，導(dǎo)致金融秩序混亂。1995年頒布《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，確立了嚴(yán)格的商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的原則，建立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的金融體制（Separate fragmented banking）。面對(duì)國(guó)外金融集團(tuán)的強(qiáng)有力競(jìng)爭(zhēng)，目前關(guān)于我國(guó)金融業(yè)應(yīng)該分業(yè)還是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的爭(zhēng)論非常熱烈，在此僅作初步比較。

首先，分業(yè)下機(jī)構(gòu)規(guī)模發(fā)展受到某些限制，但不妨礙其金融調(diào)節(jié)職能的發(fā)揮。金融機(jī)構(gòu)規(guī)模大小不是目的，能否有效的調(diào)節(jié)實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是最具意義的。在嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)下，美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)一直在全球同行業(yè)內(nèi)名列前茅。因此，不能說(shuō)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的限制會(huì)對(duì)金融體系功能的發(fā)揮形成不良。

其次，分業(yè)經(jīng)營(yíng)下存在較多的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。美國(guó)在嚴(yán)格的法規(guī)限制之下，大量的地方性中小金融機(jī)構(gòu)不但不能經(jīng)營(yíng)其他行業(yè)，而且不能跨州設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，但這些金融機(jī)構(gòu)給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展籌集了大量的發(fā)展資金，有力的支持了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，會(huì)吸引一些在分業(yè)條件下一心經(jīng)營(yíng)單一業(yè)務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展多業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)于這些機(jī)構(gòu)而言，多業(yè)經(jīng)營(yíng)并不必然是福音，反而可能喪失在單一行業(yè)下主業(yè)突出的優(yōu)勢(shì)，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的特殊支持作用也就難以體現(xiàn)。

再次，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)可能增強(qiáng)單個(gè)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)的金融企業(yè)所可以運(yùn)用的金融工具比分業(yè)經(jīng)營(yíng)下的金融機(jī)構(gòu)多，其進(jìn)行金融創(chuàng)新能力也相應(yīng)較強(qiáng)，因此混業(yè)應(yīng)更有利于單個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展。分業(yè)體制下，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展受限就相對(duì)較多，在一定程度上不利與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)。

第四，混業(yè)經(jīng)營(yíng)下金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理難度可能增加。在金融行業(yè)內(nèi)，銀行、證券和保險(xiǎn)三大金融部門(mén)的技術(shù)規(guī)程、業(yè)務(wù)流程存在一些關(guān)鍵性差別，在經(jīng)營(yíng)中的側(cè)重點(diǎn)有所不同，如將三個(gè)部門(mén)置于同一企業(yè)下，顯然存在使企業(yè)管理復(fù)雜化、綜合化的可能。

最后，混業(yè)經(jīng)營(yíng)可能對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出更高要求，引發(fā)監(jiān)管的復(fù)雜化。在法規(guī)不健全條件下，分業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分立，無(wú)資本聯(lián)系，存在天然的風(fēng)險(xiǎn)隔離帶，因而監(jiān)管難度較低。但在監(jiān)管未能到位的前提下，同一企業(yè)內(nèi)多業(yè)協(xié)作可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，難以把握合規(guī)、違規(guī)的界線，有時(shí)也存在有意踩線的灰色行為。

因此，從效率、風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)判斷，分業(yè)、混業(yè)各有局限。在監(jiān)管制度完善、到位的歐洲、美國(guó)，混業(yè)、分業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐也未能證明哪一種形式更有效率、更有利于防范風(fēng)險(xiǎn)。但中國(guó)目前監(jiān)管不能充分到位，分業(yè)可能更有利于金融體系的風(fēng)險(xiǎn)控制與健康發(fā)展；但對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)而言，發(fā)展空間受到限制較多，不利于其快速成長(zhǎng)。

3我國(guó)金融控股集團(tuán)定位模糊，應(yīng)界定為跨業(yè)經(jīng)營(yíng)

目前，由于銀行、證券、保險(xiǎn)和信托業(yè)不得兼營(yíng)，盡管金融控股集團(tuán)的母公司并不直接兼營(yíng)各金融業(yè)務(wù)，但從法律意義上講，金融控股集團(tuán)只是準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，在我國(guó)尚不具備清晰的法律地位。本文認(rèn)為，金融控股集團(tuán)仍屬分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但由于多個(gè)行業(yè)的多家金融機(jī)構(gòu)的最終控制人可能是同一企業(yè)，也不能認(rèn)定其為規(guī)范的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，而應(yīng)是跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，是分業(yè)條件下的業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營(yíng)。

首先，金融控股集團(tuán)分業(yè)經(jīng)營(yíng)不違反分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則。我國(guó)目前金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理，分業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)明確要求同一家金融企業(yè)不能經(jīng)營(yíng)多個(gè)金融行業(yè)，但并不包括存在資本控制關(guān)系的多家金融機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)在法律上對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間交叉持股和以子公司形式進(jìn)行金融業(yè)務(wù)適度交叉經(jīng)營(yíng)并沒(méi)有明確的禁止性條款，也未明確金融控股集團(tuán)的法律地位。

其次，金融控股集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生類似于混業(yè)條件下的經(jīng)濟(jì)效果?？毓赡腹灸苓\(yùn)用組合、協(xié)同理論和能力理論對(duì)公司進(jìn)行戰(zhàn)略協(xié)調(diào)和管理，子公司作為經(jīng)營(yíng)實(shí)體獨(dú)立從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這樣金融控股集團(tuán)既能在整體上經(jīng)營(yíng)各種金融業(yè)務(wù)，又能適應(yīng)分業(yè)管理的要求。集團(tuán)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)在法律框架內(nèi)互相支持，從多業(yè)結(jié)合的邊緣尋求盈利與產(chǎn)品創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。金融控股集團(tuán)各子企業(yè)共同努力經(jīng)營(yíng)，在品牌塑造方面會(huì)產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，當(dāng)然也可能因某一企業(yè)的問(wèn)題影響集團(tuán)內(nèi)其他企業(yè)品牌形象。

再次，金融控股集團(tuán)基本不存在完全混業(yè)可能帶來(lái)的問(wèn)題。全能銀行制下，各金融業(yè)務(wù)由分公司開(kāi)展，或控股公司也經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)特別是銀行業(yè)務(wù)，分公司為縱向組織架構(gòu)，權(quán)力、風(fēng)險(xiǎn)、盈利均向總部集中，控股公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)就存在風(fēng)險(xiǎn)控制難度增加的可能。金融控股集團(tuán)，在子公司間調(diào)撥資金等手段因產(chǎn)權(quán)制約難以為繼，可有效的防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延，效果與分業(yè)近似，少有混業(yè)下的失控現(xiàn)象。

4金融企業(yè)資產(chǎn)的弱專用性

相對(duì)于資產(chǎn)專用性（Williamson，1985）而言，金融企業(yè)資產(chǎn)存在弱專用性，或者稱之為資產(chǎn)同質(zhì)化。金融機(jī)構(gòu)涉及的資產(chǎn)（要素）主要有有形資產(chǎn)、資金、信息和人力資本。有形資產(chǎn)中以房產(chǎn)和商用設(shè)備為主，在金融行業(yè)內(nèi)部，此類固定資產(chǎn)具有較強(qiáng)的通用性。資金中，流動(dòng)資金從M0到M2其流動(dòng)性逐漸下降，專用性有所增強(qiáng)，但資金從根本上是同質(zhì)的。從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，金融業(yè)存在的價(jià)值就在于減少資金供求雙方的信息不對(duì)稱，對(duì)于各類金融機(jī)構(gòu)而言，其所需的信息具有較大程度的重疊，特別是宏觀經(jīng)濟(jì)信息與行業(yè)信息。企業(yè)與投資者信息差異多一些，但在多業(yè)協(xié)同條件下，正好利用信息從不同業(yè)務(wù)部門(mén)為客戶提供多樣化服務(wù)。人力資本所處的經(jīng)營(yíng)管理層次越高，其通用性越強(qiáng)，作為一種要素而言，企業(yè)家才能越來(lái)越具有通用性。在金融行業(yè)內(nèi)，由于金融行業(yè)客戶群、業(yè)務(wù)對(duì)象的高度交叉，即使基層的業(yè)務(wù)人員，也能快速、低成本的轉(zhuǎn)換角色。 二、我國(guó)控股集團(tuán)的趨勢(shì)

我國(guó)現(xiàn)有政策和允許中資境外金融機(jī)構(gòu)按照當(dāng)?shù)胤桑ㄈ绻稍试S）開(kāi)展多元化金融業(yè)務(wù)，也默許了信托整頓后的信托公司控股券商的現(xiàn)狀，金融控股集團(tuán)的發(fā)展存在如下趨勢(shì)：

1金融控股集團(tuán)的發(fā)展存在過(guò)熱跡象

首先，各類機(jī)構(gòu)都在積極構(gòu)建自己的金融控股集團(tuán)。中信、光大等特殊想建立金融控股集團(tuán)自不必說(shuō)。北京、上海、深圳等地早已繪就各自金融控股集團(tuán)的藍(lán)圖，雄心勃勃要打造地方金融控股集團(tuán)。出于產(chǎn)融結(jié)合的考慮，以海爾、寶鋼、魯能集團(tuán)、中遠(yuǎn)集團(tuán)等大型國(guó)企為代表的產(chǎn)業(yè)資本也抓住機(jī)會(huì)紛紛介入銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)，積極構(gòu)架金融控股集團(tuán)。一批民營(yíng)資本如新希望、東方集團(tuán)、德隆等也在為自己爭(zhēng)得一片天地。在信托業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、清理整頓中，新組建的證券公司和保留下來(lái)的信托公司交叉持股成為新的趨勢(shì)，以信托公司或者信托公司為核心的金融控股集團(tuán)將成為資本市場(chǎng)新興的機(jī)構(gòu)群。

其次，相對(duì)忽視單一產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Α＝鹑跈C(jī)構(gòu)的發(fā)展，應(yīng)是先強(qiáng)后大，而不是先大后強(qiáng)。美國(guó)執(zhí)行了幾十年的嚴(yán)格分業(yè)，其國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在單一產(chǎn)業(yè)內(nèi)良好發(fā)展，具有了很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，規(guī)模也隨之快速擴(kuò)張。如果金融機(jī)構(gòu)在單一產(chǎn)業(yè)發(fā)展不夠理想，多產(chǎn)業(yè)也未必能取得好的發(fā)展效果。退一步講，金融體系效率高低取決于其對(duì)實(shí)體的拉動(dòng)效果，即使多業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于提高個(gè)體金融機(jī)構(gòu)效益，也不能證明有必然利于金融體系效率的提高。

2可獲得金融管制下的壟斷利潤(rùn)

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)一直以國(guó)有獨(dú)資銀行為主體，壟斷程度相當(dāng)高，而來(lái)自外部的競(jìng)爭(zhēng)受到政策的嚴(yán)格限制。非金融業(yè)企業(yè)進(jìn)入限制嚴(yán)格，特別是新建金融企業(yè)審批極為嚴(yán)格。金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)變動(dòng)、持股比例和股東資格等必須經(jīng)過(guò)管理機(jī)關(guān)審核同意。對(duì)于民營(yíng)資本特別是中小民營(yíng)資本來(lái)說(shuō)，進(jìn)入門(mén)檻極高。這時(shí)的金融部門(mén)不能徹底參與利潤(rùn)平均化過(guò)程，形成壟斷利潤(rùn)。

中國(guó)金融業(yè)內(nèi)各行業(yè)利潤(rùn)率差異巨大，②利潤(rùn)率較低部門(mén)就具備進(jìn)入其他金融行業(yè)的強(qiáng)烈愿望。同時(shí)，在中國(guó)的金融管理體制下，金融業(yè)相互進(jìn)入壁壘較小；由于金融企業(yè)資產(chǎn)的高流動(dòng)性，退出某一金融企業(yè)或金融行業(yè)成本也較小。

3金融創(chuàng)新的空間增加

金融業(yè)各行業(yè)創(chuàng)新管制嚴(yán)格，空間匱乏。我國(guó)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的次序?yàn)椋合日咴S可的范圍，然后研究市場(chǎng)需要，再報(bào)管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，才能進(jìn)入試驗(yàn)階段，最后進(jìn)行營(yíng)銷與市場(chǎng)推廣。而國(guó)外金融產(chǎn)品創(chuàng)新次序：先研究市場(chǎng)，再試驗(yàn)，進(jìn)行營(yíng)銷與市場(chǎng)推廣；顯然國(guó)內(nèi)步驟要復(fù)雜得多，而且在報(bào)批階段不確定風(fēng)險(xiǎn)極大，進(jìn)一步抑制了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的積極性。在單一金融行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新容易越過(guò)業(yè)務(wù)范圍要求，產(chǎn)品本身難以界定屬于某一具體產(chǎn)業(yè)時(shí)情況更為復(fù)雜，造成創(chuàng)新空間的極度匱乏。

金融業(yè)內(nèi)各行業(yè)結(jié)合部有創(chuàng)新機(jī)會(huì)。近幾年國(guó)內(nèi)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面取得了一些進(jìn)展，如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)啟動(dòng)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)開(kāi)始進(jìn)入探索階段、銀證合作正在全方位鋪開(kāi)。但總的來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐邁得不大。在行業(yè)結(jié)合部，可通過(guò)同業(yè)拆借、證券抵押融資、保證金集中保管清算、銀證轉(zhuǎn)賬、代銷保險(xiǎn)基金、客戶資料共享及過(guò)橋貸款等業(yè)務(wù)來(lái)探索創(chuàng)新的途徑。

4取得金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)（Economies of Scale）、范圍經(jīng)濟(jì)（Economies of Scope）與協(xié)同經(jīng)濟(jì)

在經(jīng)營(yíng)上達(dá)到其“最低效率的規(guī)?！钡拇笃髽I(yè)比沒(méi)有達(dá)到那種規(guī)模的較小企業(yè)有著明顯的成倍優(yōu)勢(shì)（Chandler，1999）。目前我國(guó)金融業(yè)單一行業(yè)內(nèi)人員和機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大，資金運(yùn)用規(guī)模較小，未充分獲取規(guī)模經(jīng)濟(jì)。但是由于經(jīng)濟(jì)體系的特殊性，單一行業(yè)內(nèi)擴(kuò)展空間受限，難度增加，競(jìng)爭(zhēng)烈度提高，依靠同一行業(yè)而缺乏其他行業(yè)支持的前提下，獲取規(guī)模經(jīng)濟(jì)的難度相應(yīng)提高。

如果由于經(jīng)濟(jì)組織的生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的范圍的擴(kuò)大，導(dǎo)致平均成本降低、經(jīng)濟(jì)效益提高，則存在范圍經(jīng)濟(jì)。中國(guó)金融行業(yè)目前狀況下，多業(yè)協(xié)同可能創(chuàng)造更高利潤(rùn)，屬于典型的可獲取范圍經(jīng)濟(jì)的環(huán)境。但如果一家金融機(jī)構(gòu)的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都達(dá)不到有效的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，或者實(shí)行無(wú)關(guān)聯(lián)的多元化經(jīng)營(yíng)，進(jìn)入不太熟悉的領(lǐng)域去獲得范圍經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，反而可能加大風(fēng)險(xiǎn)。如金融控股公司既從事股權(quán)投資，又從事實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，就可通過(guò)對(duì)內(nèi)部所有子公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，從而取得了規(guī)模效應(yīng)、范圍效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。

5跨國(guó)集團(tuán)進(jìn)入與邊緣化趨勢(shì)

在國(guó)內(nèi)金融控股集團(tuán)發(fā)展?jié)u趨高漲的同時(shí)，集團(tuán)核心企業(yè)不斷有外資進(jìn)入③，目前外資一般均以低姿態(tài)進(jìn)入，由于目前我國(guó)金融管制較為嚴(yán)格，外資進(jìn)入的目的多時(shí)搶占有利地位，“跨國(guó)金融集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)是定位的競(jìng)爭(zhēng)”(田仁燦語(yǔ))④。隨著我國(guó)加入WTO后，外資持股比例限度逐步放寬，跨國(guó)金融集團(tuán)會(huì)不會(huì)進(jìn)一步謀求控股？ 這種可能性當(dāng)然是存在的，合資對(duì)方本身就是跨國(guó)金融控股集團(tuán)，其與國(guó)內(nèi)企業(yè)組建合資金融企業(yè)也是進(jìn)行過(guò)戰(zhàn)略布局考慮的，由于中外金融控集團(tuán)實(shí)力的非對(duì)稱性，隨著外方股權(quán)比例的增加，中國(guó)的金融控股集團(tuán)就有可能日趨邊緣化，利用政策空間所辛苦得來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就可能是為人作嫁。

6核心企業(yè)上市融資和并購(gòu)趨勢(shì)

通過(guò)上市籌資藉以擴(kuò)大核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模，降低跨國(guó)金融集團(tuán)的威脅性。2001年初，證監(jiān)會(huì)向各大券商和銀行下發(fā)了有關(guān)金融證券類企業(yè)上市信息披露原則，表明監(jiān)管層傾向于讓銀行和券商上市，以改善其治理結(jié)構(gòu)，打通其融資渠道，這對(duì)于金融控股集團(tuán)奪取未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)地位意義深遠(yuǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自身上市或買殼上市，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)資本規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，從而大大拓寬融資渠道，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)推廣縱深，同時(shí)樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)的品牌，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)在成為金融控股集團(tuán)之前先奠定其在本行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。

通過(guò)以大吃小，集小成大，形成一些更具較強(qiáng)實(shí)力的單一產(chǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融業(yè)內(nèi)的兼并重組，構(gòu)建具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融控股集團(tuán)公司。在金融機(jī)構(gòu)的并購(gòu)過(guò)程中，應(yīng)盡量以增強(qiáng)其核心業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，追求自身業(yè)務(wù)與并購(gòu)方業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)，不可盲目為規(guī)模而并購(gòu)。

7金融控股集團(tuán)治理的復(fù)雜化趨勢(shì)

由單一產(chǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展成為金融控股集團(tuán)，組織形式趨向復(fù)雜化，如何合理確定核心與外圍、控股公司與子公司關(guān)系成為必須解決的。如果金融集團(tuán)缺乏完善的內(nèi)控機(jī)制，就會(huì)面臨由于各種不良關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳遞、信息不透明和其金融子公司缺乏自主性的風(fēng)險(xiǎn)。而集團(tuán)內(nèi)部一定要有合理內(nèi)控機(jī)制，這樣金融控股集團(tuán)才會(huì)在健康的軌道中獲得發(fā)展。

金融控股集團(tuán)的產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品規(guī)模方面的矛盾將會(huì)更多。在多業(yè)協(xié)同條件下開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新不僅是一種概念，而且應(yīng)有嶄新的、運(yùn)行良好的盈利模式。在目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)主體需求多樣化，金融企業(yè)市場(chǎng)細(xì)分、針對(duì)不足的情況下，多業(yè)混同相當(dāng)于反細(xì)分策略。面對(duì)幅度擴(kuò)充的客戶群落，要找到既能滿足不同客戶需求，又能在現(xiàn)有執(zhí)行能力下獲得很好實(shí)施效果的產(chǎn)品的可能性很低。 三、結(jié)論：控股集團(tuán)盈利前景不明確

我們認(rèn)為，在監(jiān)管制度完善、到位的前提下，分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)難分優(yōu)劣，但在監(jiān)管不能充分到位的情況下，分業(yè)可能更為有利，因此推行全面混業(yè)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境尚不成熟。在我國(guó)的市場(chǎng)發(fā)育條件和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融制度框架下，金融控股集團(tuán)這一組織形式可最大限度發(fā)揮金融集團(tuán)類似混業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，探索分業(yè)條件下的業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營(yíng)，又能在不同金融業(yè)務(wù)之間形成"防火墻"，可以象分業(yè)一樣降低、控制風(fēng)險(xiǎn)，具有深厚的制度潛力，是我國(guó)金融創(chuàng)新的合理選擇之一。金融控股集團(tuán)目前存在的過(guò)熱，推動(dòng)并購(gòu)和上市，獲得金融管制下的壟斷利潤(rùn)，金融創(chuàng)新的空間增加，獲得行業(yè)發(fā)展的規(guī)模、范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同經(jīng)濟(jì)，外資進(jìn)入帶來(lái)邊緣化趨勢(shì)，集團(tuán)治理復(fù)雜化等趨勢(shì)；其前景因受上述趨勢(shì)的而難以確定。

金融業(yè)如實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)，并不是簡(jiǎn)單地回歸到以前的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而是需要具備金融主體產(chǎn)權(quán)明晰、自律能力強(qiáng)、金融法制完善和金融監(jiān)管有力等一系列前提條件。如果金融改革不觸動(dòng)產(chǎn)權(quán)，那么這些國(guó)家兜底的金融機(jī)構(gòu)，無(wú)論是叫做銀行還是金融集團(tuán)，一定會(huì)在表面化的創(chuàng)新后，走到惡性競(jìng)爭(zhēng)卻無(wú)敗者出局的慘烈狀況。因此，金融控股集團(tuán)作為組織形式創(chuàng)新的方向值得肯定，但需冷靜思考、審慎發(fā)展，不能一擁而上。

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〔1〕小艾爾弗雷德.D.錢(qián)德勒，企業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)〔M〕，中國(guó)出版社，1999年2月版。

〔2〕王常柏、紀(jì)敏，金融資產(chǎn)同質(zhì)性：關(guān)于全能銀行的一個(gè)〔J〕.金融，2002，（6）。

題目：Separate or Mixed Banking: One Comment about the Development of Financial Holding Conglomerates