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金融知識(shí)范文第1篇

“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！保覀兩钪忻媾R各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，比如房屋火災(zāi)、交通事故、意外傷害、突然得病……，這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率并不高，但一旦發(fā)生卻會(huì)帶來(lái)巨大損失。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)捉摸不定，防不勝防，但是聰明的人們總是能想出好辦法來(lái)應(yīng)付這些風(fēng)險(xiǎn)：每個(gè)人都拿出一點(diǎn)錢(qián)，匯集成巨大的“資金池”。當(dāng)少數(shù)人遭受意外事故時(shí)，就從這個(gè)“資金池”中拿出一部分幫助他度過(guò)難關(guān)——這種“未雨綢繆”、“積谷防饑”的做法就是保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)就是專(zhuān)門(mén)以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為人們提供風(fēng)險(xiǎn)保障的特殊行業(yè)。接下來(lái)，我們將帶您走近您生活的“保險(xiǎn)箱”，可以使人們同舟共濟(jì)，共渡難關(guān)的保險(xiǎn)。

（一）帶您認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)家族的成員

在保險(xiǎn)大家庭里，有保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等主要成員。

1、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（在各省設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)督管理局），社會(huì)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)是國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部。

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2、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是為了避免因過(guò)度的惡性競(jìng)爭(zhēng)損害行業(yè)的整體利益，由各保險(xiǎn)公司在自愿基礎(chǔ)上成立的保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)組織，雖然它屬于非官方性質(zhì)，但卻可以利用行業(yè)公約形式對(duì)違規(guī)的公司進(jìn)行制裁。

3、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指具體辦理各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。

4、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是介于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢(xún)與推銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、保險(xiǎn)價(jià)值評(píng)估、損失鑒定與理算等中間服務(wù)活動(dòng)，并獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的組織。包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)評(píng)估人等。

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（二）哪些風(fēng)險(xiǎn)可以保

我們每天面臨的風(fēng)險(xiǎn)五花八門(mén)，但并不是每一種風(fēng)險(xiǎn)均會(huì)被保險(xiǎn)公司承保，屬于保險(xiǎn)公司承保范圍的風(fēng)險(xiǎn)，才稱(chēng)之為可保風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)中的可保風(fēng)險(xiǎn)僅指“純風(fēng)險(xiǎn)”。純風(fēng)險(xiǎn)的意思是說(shuō)只有發(fā)生損失的可能，而沒(méi)有獲得利益的可能。比如財(cái)產(chǎn)被盜、身體得病等風(fēng)險(xiǎn)就是一種純風(fēng)險(xiǎn)。而投資股票虧損就不是純風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥顿Y股票不僅可能虧損，也可能賺大錢(qián)。所以保險(xiǎn)公司是不會(huì)為股票投資上保險(xiǎn)的。具體來(lái)說(shuō)，可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備以下條件：

損失程度高。如果潛在損失不大，微不足道或者人們完全可以承受，這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)人們根本不用采取保險(xiǎn)。比如，您根本不會(huì)因?yàn)閾?dān)心遺失一個(gè)蘋(píng)果而專(zhuān)門(mén)買(mǎi)保險(xiǎn)。

損失發(fā)生的可能性小。如果損失發(fā)生的可能性本身就很高，這樣的風(fēng)險(xiǎn)投保意味著昂貴的保費(fèi)，也就談不上轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)了。比如，某地區(qū)新自行車(chē)失竊率高達(dá)40%，如果對(duì)新自行車(chē)投保，您需要支付40%的純保費(fèi)，外加保險(xiǎn)公司為彌補(bǔ)營(yíng)業(yè)開(kāi)支而收取的保費(fèi)（比如10%），那么總保費(fèi)就達(dá)到了車(chē)價(jià)的一半！顯然投這樣的險(xiǎn)很不劃算。

損失有確定的概率分布。保險(xiǎn)公司在確定收取保費(fèi)時(shí)，需要明確這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性有多大，發(fā)生后造成的損失有多大，然后才能據(jù)此計(jì)算應(yīng)繳納的保費(fèi)。因此，保險(xiǎn)公司必須掌握風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率分布，還要根據(jù)外部環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整這些數(shù)據(jù)。

存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。任何一個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量必須足夠大，否則就起不到分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。

損失的發(fā)生必須是意外的和非故意的。所謂“意外”，是指風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生超出了投保人的控制范圍，且與投保人的任何行為無(wú)關(guān)。如果由于投保人的故意行為而造成的損失也能獲得賠償，將會(huì)加大道德風(fēng)險(xiǎn)，違背了保險(xiǎn)的初衷。

損失是可以確定和測(cè)量的。這是指發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)都可以被確定以及損失金額可以被測(cè)定。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同中，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限等都做出了明確的規(guī)定，只有在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的、在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償，且賠償額以實(shí)際損失金額為限，所以，損失的確定性和可測(cè)性尤為重要。

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（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：讓您高枕無(wú)憂(yōu)

準(zhǔn)確地說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)四大類(lèi)在內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系。

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以承?？蛻?hù)的財(cái)產(chǎn)物資損失危險(xiǎn)為內(nèi)容的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)稱(chēng)，也是保險(xiǎn)公司最傳統(tǒng)、最廣泛的業(yè)務(wù)。常見(jiàn)的是火災(zāi)保險(xiǎn)，如團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等；各種運(yùn)輸保險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等；各種工程保險(xiǎn)，如建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)等。

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是某種民事賠償責(zé)任，具體來(lái)說(shuō)是致害人（被保險(xiǎn)人）對(duì)受害人（第三者）依法承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任，當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律需要對(duì)第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人代其賠償責(zé)任損失。責(zé)任保險(xiǎn)包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)及職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

信用保證保險(xiǎn)包括信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。比如，您的分公司向國(guó)外某企業(yè)出口了一批貨物，但是您對(duì)買(mǎi)方能不能守信心里沒(méi)底，您就可以向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)合同，約定您支付保費(fèi)后，如果對(duì)方破產(chǎn)或賴(lài)賬，就由保險(xiǎn)公司代替買(mǎi)方企業(yè)向您償還貨款，這就是信用保險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專(zhuān)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)很大特點(diǎn)就是損失補(bǔ)償，它強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)人要按照約定賠償損失，而不允許被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外利益。

1、購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)注意事項(xiàng)

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款?！侗ｋU(xiǎn)法》第18條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！苯ㄗh您讀懂保險(xiǎn)合同中條款含義，搞清您可以得到哪些方面的保障和賠款，哪些是不保的風(fēng)險(xiǎn)。特別注意條款中有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人義務(wù)和特別約定等內(nèi)容。

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填寫(xiě)投保單要如實(shí)告知?！侗ｋU(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。”

投保要帶齊有關(guān)證件。如投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)要帶上行駛證、營(yíng)運(yùn)證原件；新車(chē)要帶上機(jī)動(dòng)車(chē)輛合格證原件、購(gòu)車(chē)發(fā)票原件等。如投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要派人員到投保單位和投保家庭查驗(yàn)，核對(duì)有關(guān)財(cái)務(wù)帳冊(cè)、發(fā)票及實(shí)物，以便按規(guī)定決定是否同意承保。

不能超額投保。《保險(xiǎn)法》第40條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效?！蓖侗Ｈ嗣髦堑淖龇ㄊ?，對(duì)投保財(cái)產(chǎn)作出客觀(guān)合理的估價(jià)，使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

仔細(xì)核對(duì)投保單內(nèi)容，索取正式保費(fèi)發(fā)票。交納保費(fèi)時(shí)，投保人要索取正式保費(fèi)發(fā)票，取得保險(xiǎn)單正本后仔細(xì)核對(duì)與投保單內(nèi)容是否相符，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或疑問(wèn)應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司查詢(xún)或要求改正。

不能重復(fù)投保。《保險(xiǎn)法》第41條規(guī)定：對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司分別按比例分?jǐn)傎r償，賠償總額不得超過(guò)其保險(xiǎn)價(jià)值。因此，建議您若同一車(chē)輛、同一份財(cái)產(chǎn)，只向一家保險(xiǎn)公司投保，用不著多交保險(xiǎn)。

2、購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后注意事項(xiàng)

妥善保存各種保險(xiǎn)憑證，并向單位或家人告知。投保要盡快將保險(xiǎn)單復(fù)印一份交單位有關(guān)人員或家人保存，同時(shí)，保險(xiǎn)單、保費(fèi)發(fā)票及各種保險(xiǎn)憑證，應(yīng)存放在安全可靠處。

保戶(hù)有義務(wù)保護(hù)好保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)安全?！侗ｋU(xiǎn)法》第36條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全?！蓖侗：螅Ｗo(hù)對(duì)自身財(cái)產(chǎn)安全負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

按時(shí)續(xù)交保費(fèi)?！侗ｋU(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！币虼?，投保人一定要清楚保險(xiǎn)合同中關(guān)于交付保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)合同生效之間關(guān)系的規(guī)定。

保險(xiǎn)對(duì)象變化應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司?！侗ｋU(xiǎn)法》第37條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人?！边@便于保險(xiǎn)公司及時(shí)辦理批改手續(xù)。否則，因保險(xiǎn)對(duì)象的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將拒賠。

保單內(nèi)容變更，需申請(qǐng)批改合同內(nèi)容?！侗ｋU(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。”如被保險(xiǎn)人可就保險(xiǎn)期限、財(cái)產(chǎn)使用性質(zhì)、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行調(diào)整，并可追加險(xiǎn)種。

3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生后如何索賠

保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。以最快速度在規(guī)定時(shí)間內(nèi)就近向公安部門(mén)和保險(xiǎn)公司報(bào)案?！侗ｋU(xiǎn)法》第42條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失?！比羰腔馂?zāi)、水災(zāi)，應(yīng)盡力采取必要的合理措施進(jìn)行搶救，防止或減少損失。

調(diào)查核實(shí)。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)出險(xiǎn)后，需持有公安、消防等有關(guān)部門(mén)證明，受損物品清單，購(gòu)物原始發(fā)票等。

《保險(xiǎn)法》第24條、第26條、第27條規(guī)定主要有：

賠款期限為10天，前提條件是賠款金額要先確認(rèn)下來(lái)。雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)公司在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

賠款數(shù)額確定期為60天內(nèi)，60天后仍不能確定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)已有證明和資料可確定的最低數(shù)額先行支付，待最終確定后再補(bǔ)齊差額。

索賠時(shí)效為兩年，超過(guò)規(guī)定時(shí)限，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（四）汽車(chē)保險(xiǎn)——為您的出行保駕護(hù)航

您是否已經(jīng)給您的愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了呢？

汽車(chē)保險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛是指汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)。

汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車(chē)保險(xiǎn)是伴隨著汽車(chē)的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車(chē)保險(xiǎn)的初期是以汽車(chē)的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車(chē)身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，您不能在不購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)的情況下，單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車(chē)輛損失險(xiǎn)（車(chē)損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

通常所說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)（即機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車(chē)必須購(gòu)買(mǎi)才能夠上路行駛、年檢、上戶(hù)，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)事故發(fā)生后如何索賠

《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料”，以便依法索賠。索賠程序?yàn)椋?/p>

保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。以最快速度在規(guī)定時(shí)間內(nèi)就近向公安部門(mén)和保險(xiǎn)公司報(bào)案。

配合現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。一是認(rèn)真填寫(xiě)出險(xiǎn)登記，二是如實(shí)提供有關(guān)單證，三是配合現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，確定保險(xiǎn)責(zé)任，四是協(xié)商維修，保存好修理發(fā)票。

保險(xiǎn)車(chē)輛索賠需提供：駕駛證，行駛證，出險(xiǎn)通知書(shū)，保險(xiǎn)單，交管部門(mén)證明、責(zé)任認(rèn)定書(shū)，非交通事故由派出所或鄉(xiāng)以上政府出具的事故證明，各種費(fèi)用發(fā)票、收據(jù)等。

領(lǐng)取保險(xiǎn)金。經(jīng)保險(xiǎn)公司核賠同意后，即通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

（五）人身保險(xiǎn)——與您共渡難關(guān)

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。投保人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

我們知道，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)損失補(bǔ)償，但是人身保險(xiǎn)就不同了，它的標(biāo)的是人的壽命和身體，可人的壽命和身體是不能用貨幣來(lái)衡量的，更不可能要求保險(xiǎn)公司向車(chē)禍中失去雙腿的人“補(bǔ)償損失”。也就是說(shuō)，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)，而是依據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)的要求程度、投保人的繳費(fèi)能力以及保險(xiǎn)人的可承受能力來(lái)確定。只要您愿意，您就可以為自己或他人購(gòu)買(mǎi)多份人身保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)講究保險(xiǎn)受益人應(yīng)依法受益，除了醫(yī)藥費(fèi)不能重復(fù)給付外，您可以獲得多份保險(xiǎn)金。

按照保險(xiǎn)的范圍，人身保險(xiǎn)可以分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金的條件；人身意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故造成死亡或殘疾為保險(xiǎn)給付條件；健康保險(xiǎn)以人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故受到傷害時(shí)的費(fèi)用支出或收入損失獲得補(bǔ)償。

人身保險(xiǎn)合同要求投保人、被投保人和保險(xiǎn)人做到最大誠(chéng)信。如果您誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)年齡和身體健康狀況等事實(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正，如果您少繳保費(fèi)了，就得補(bǔ)繳，如果您多繳了，保險(xiǎn)公司就得退還。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為您在投保過(guò)程中，沒(méi)有誠(chéng)實(shí)填報(bào)相關(guān)狀況，保險(xiǎn)公司可以解除合同。當(dāng)然，通常法律規(guī)定保險(xiǎn)公司只能在兩年之內(nèi)要求解除合同，兩年之后就不可以了。

1、購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

人壽保險(xiǎn)一般都是長(zhǎng)期性合同。為了保證您購(gòu)買(mǎi)到一份合法、可靠、有利的人壽保險(xiǎn)，請(qǐng)您務(wù)必注意以下幾點(diǎn)：

選擇合法的壽險(xiǎn)公司。

選擇合格的人（營(yíng)銷(xiāo)員）。

《保險(xiǎn)法》第132條規(guī)定：“保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證?！闭?qǐng)注意檢驗(yàn)人（營(yíng)銷(xiāo)員）的保險(xiǎn)人資格證書(shū)、展業(yè)證書(shū)和身份證。

謹(jǐn)防非法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)詐騙。

消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)有合法營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在辦理投保時(shí)，盡量到其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所查驗(yàn)其是否具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防非法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。

任何境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，未在中國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）設(shè)立合法營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，在中國(guó)境內(nèi)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，均屬違法。消費(fèi)者如購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品，保險(xiǎn)權(quán)益將得不到境內(nèi)法律的保障。

選擇符合您自身需要的保險(xiǎn)，要注意從“需要”出發(fā)。

購(gòu)買(mǎi)前，要弄清您買(mǎi)的是什么保險(xiǎn)？保險(xiǎn)責(zé)任是什么？責(zé)任免除是什么？怎么交費(fèi)？如何獲益？有無(wú)特別約定？

在人壽保險(xiǎn)中，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬等，可由投保人為其投保。

《保險(xiǎn)法》第12條第二款規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！?/p>

投保以死亡為給付條件的合同，需被保險(xiǎn)人的同意，否則合同無(wú)效。

填寫(xiě)投保單要明確保險(xiǎn)受益人。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：受益人可由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。但投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

填寫(xiě)投保單要如實(shí)告知。

如實(shí)告知不僅僅是對(duì)保險(xiǎn)公司的要求，同時(shí)也是對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人甚至受益人的要求。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定，若未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：一是投保人故意隱瞞事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；二是投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；三是投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

親筆簽名十分重要。

無(wú)論是投保單、健康聲明書(shū)，還是其他有關(guān)文件，認(rèn)真填寫(xiě)并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。

索要正式保費(fèi)發(fā)票。

交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，注意索要保險(xiǎn)公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。

注意保險(xiǎn)合同生效時(shí)間。

投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單時(shí)，保險(xiǎn)合同才開(kāi)始生效。

2、投保人壽保險(xiǎn)后須知事項(xiàng)

注意檢查您手中的保險(xiǎn)合同文本是否完整。

告知家人。以免投保人或被保險(xiǎn)人萬(wàn)一發(fā)生意外，無(wú)人向保險(xiǎn)公司提出索賠。

《保險(xiǎn)法》第58條、第59條規(guī)定：當(dāng)您暫無(wú)力交納續(xù)期保費(fèi)時(shí)，不要忽視以下兩種補(bǔ)救方法：一是寬限期結(jié)束后的兩年內(nèi)，補(bǔ)足欠交的保費(fèi)及利息，合同可復(fù)效；二是60天的寬限期內(nèi)交費(fèi)有效。

3、怎樣向壽險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠和給付

保戶(hù)購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的最終目的，是在事故發(fā)生時(shí)，或達(dá)到領(lǐng)取保險(xiǎn)金年齡時(shí)，能夠得到壽險(xiǎn)公司的賠償或給付。因此，為了維護(hù)您的利益，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

出險(xiǎn)報(bào)案。被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司。

填寫(xiě)申請(qǐng)。由被保險(xiǎn)人或受益人填寫(xiě)“理賠申請(qǐng)書(shū)”。申請(qǐng)書(shū)必須如實(shí)填寫(xiě)，以免延長(zhǎng)案件調(diào)查時(shí)間。

出具證明。持保險(xiǎn)單、理賠申請(qǐng)書(shū)、最近一次交費(fèi)憑證及有關(guān)證明交保險(xiǎn)公司驗(yàn)證。如死亡、傷殘，需提供死亡證明和傷殘鑒定書(shū)；如門(mén)診治療需提供門(mén)診處方箋、病歷；如交通事故，需提供交管部門(mén)出具的事故裁決書(shū)或認(rèn)定書(shū)。

調(diào)查核實(shí)。保險(xiǎn)公司接到上述單證后要調(diào)查核實(shí)，核定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

領(lǐng)取保險(xiǎn)金。經(jīng)保險(xiǎn)公司核賠同意后，即通知被保險(xiǎn)人或受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

《保險(xiǎn)法》第27條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年內(nèi)仍然有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。

【知識(shí)鏈接】

（六）社會(huì)保險(xiǎn)：鰥寡孤獨(dú)廢疾者皆有所養(yǎng)

為了解決社會(huì)的養(yǎng)老問(wèn)題、失業(yè)問(wèn)題以及其他類(lèi)的問(wèn)題，社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)用而生。

社會(huì)保險(xiǎn)就是國(guó)家通過(guò)立法采取強(qiáng)制手段對(duì)國(guó)民收入進(jìn)行的再分配。它從社會(huì)各方籌集資金形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)勞動(dòng)者因年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因、喪失勞動(dòng)能力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)，本人和家庭失去收入來(lái)源時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供必要的生活和物質(zhì)幫助。它同社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利等共同構(gòu)成了社會(huì)保障。

建立社會(huì)保險(xiǎn)的目的在于滿(mǎn)足勞動(dòng)者的基本生活需要，既不像社會(huì)救濟(jì)那樣旨在滿(mǎn)足人們的最低生活需要，也不像商業(yè)保險(xiǎn)那樣可以滿(mǎn)足人們的較高生活需要。社會(huì)保險(xiǎn)在勞動(dòng)者部分或全部喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)，為勞動(dòng)者提供切實(shí)可靠的基本生活保障。社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于用人單位繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、勞動(dòng)者個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，出現(xiàn)虧空的時(shí)候用國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，也就是我們說(shuō)的“財(cái)政兜底”。

【知識(shí)鏈接】

（七）購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不糊涂

1、學(xué)會(huì)規(guī)劃買(mǎi)保險(xiǎn)

我們常常說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)帶有一定的福利性，有條件的情況下首先盡可能購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)。

社會(huì)保險(xiǎn)保障的人群多，但保障水平低，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充了社會(huì)保險(xiǎn)的不足。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，理智的消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

每年的保費(fèi)開(kāi)支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適。如果您遇到危機(jī)很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時(shí)如果退保就會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失。

在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。

投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大，程度越大，就越應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)。

選擇合適險(xiǎn)種

兒童：最需要健康和教育保障，家長(zhǎng)可以考慮購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)和教育金險(xiǎn)。教育金險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能，相當(dāng)于為短期的大筆教育支出做長(zhǎng)期準(zhǔn)備。

年輕人：應(yīng)當(dāng)考慮疾病保障與意外保障。這兩項(xiàng)的費(fèi)用都不高，是比較實(shí)惠的選擇。

中年人：優(yōu)先考慮的是健康險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老金保險(xiǎn)。除此之外還可以購(gòu)買(mǎi)一些具有投資功能的保險(xiǎn)，如分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。

老年人：更需要健康和生活保障，在享受您的保險(xiǎn)成果時(shí)，還需要再購(gòu)買(mǎi)一些疾病保險(xiǎn)、看護(hù)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)。

2、投保人投保須知

業(yè)務(wù)員的責(zé)任：當(dāng)業(yè)務(wù)員拜訪(fǎng)您時(shí)，您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員出示其所在保險(xiǎn)公司的有效工作證件。并要求其依據(jù)保險(xiǎn)條款如實(shí)講解險(xiǎn)種的有關(guān)內(nèi)容。

詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款：您需要特別關(guān)注的條款包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)、保險(xiǎn)期間與保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)支付方式、保險(xiǎn)金賠償給付、違約責(zé)任與爭(zhēng)議處理。

重視保單：當(dāng)您付款時(shí)，業(yè)務(wù)員必須當(dāng)場(chǎng)開(kāi)具保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)，并在此收據(jù)上簽署姓名和業(yè)務(wù)員代碼，您也可要求業(yè)務(wù)員帶您到保險(xiǎn)公司付款。投保一個(gè)月后，您如果未收到正式保險(xiǎn)單，請(qǐng)向保險(xiǎn)公司查詢(xún)。收到保險(xiǎn)單后，您應(yīng)當(dāng)場(chǎng)審核，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)漏之處，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司及時(shí)更正。妥善保存保險(xiǎn)單，不要將它遺失或損毀。如果丟失，請(qǐng)盡快到保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)單補(bǔ)發(fā)手續(xù)。收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問(wèn)，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢(xún)。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿(mǎn)意，10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

【知識(shí)鏈接】

把握索賠時(shí)效：事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在有效期內(nèi)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，如果超過(guò)期限，保險(xiǎn)公司可以認(rèn)為被保險(xiǎn)人或受益人放棄索賠權(quán)利。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人或受益人自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年，人壽險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為兩年。

3.投保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不能少

保險(xiǎn)公司也有風(fēng)險(xiǎn)。出了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司沒(méi)有足夠的錢(qián)支付保險(xiǎn)金這種情況是存在的。對(duì)于廣大投保人而言，簽訂保險(xiǎn)合同后，千萬(wàn)別以為就可以高枕無(wú)憂(yōu)了，應(yīng)多一些“心眼兒”——萬(wàn)一保險(xiǎn)公司不能履行合同怎么辦？萬(wàn)一保險(xiǎn)公司破產(chǎn)怎么辦？這絕不是杞人憂(yōu)天。

金融知識(shí)范文第2篇

1、每天從買(mǎi)菜開(kāi)始關(guān)注物價(jià)，原油、黃金對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)是虛無(wú)縹緲的東西，先從菜價(jià)關(guān)注，然后關(guān)注股票和黃金，畢竟學(xué)金融的本質(zhì)是為了生活；

2、經(jīng)常去圖書(shū)館借閱有關(guān)金融學(xué)的書(shū)籍，并且做好筆記，也可以在網(wǎng)上看有關(guān)的慕課；

3、少接受沒(méi)真正經(jīng)驗(yàn)的人的建議，他們可能精通伯南克和耶倫的論文，但卻從來(lái)沒(méi)在市場(chǎng)上賺過(guò)1分錢(qián)；

4、處處留心小事，比如去超市買(mǎi)東西，每個(gè)貨架都要找出上市公司，從大宗原材料價(jià)格，到今年業(yè)績(jī)?nèi)绾?，學(xué)金融是從生活中學(xué)習(xí)并應(yīng)用于生活，不是阻力位支撐線(xiàn)，更不是聽(tīng)不懂專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的論文。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

金融知識(shí)范文第3篇

此次“支付結(jié)算鄉(xiāng)村行”活動(dòng)不僅通過(guò)懸掛橫幅、散發(fā)折頁(yè)的方式進(jìn)行宣傳，更是以文藝表演、現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)、互動(dòng)問(wèn)答等百姓喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，將支付結(jié)算等金融知識(shí)傳遞給農(nóng)民朋友?；顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)人頭攢動(dòng)、熱鬧非凡，農(nóng)民朋友積極參與到活動(dòng)中來(lái)，詳細(xì)認(rèn)真的咨詢(xún)、爭(zhēng)先恐后的搶答，真正激發(fā)了農(nóng)民的興趣和參與熱情，現(xiàn)場(chǎng)氣氛十分活躍。

這次活動(dòng)是一項(xiàng)全國(guó)性的金融服務(wù)活動(dòng)，作為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融主力軍的蛟河市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，多年來(lái)一直注重“三農(nóng)”服務(wù)，不斷加大服務(wù)延伸力度，暢通交易結(jié)算渠道，使廣大農(nóng)民享受到安全、便捷的現(xiàn)代支付結(jié)算服務(wù)，實(shí)實(shí)在在為老百姓帶來(lái)了實(shí)惠。通過(guò)這次宣傳活動(dòng)，加深了蛟河聯(lián)社與農(nóng)民朋友的聯(lián)系，使農(nóng)民對(duì)支付結(jié)算知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)，為進(jìn)一步優(yōu)化改善金融服務(wù)環(huán)境起到了積極的助推作用。

省聯(lián)社通化辦事處與柳河縣政府成功簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議 2012年7月31日，省聯(lián)社通化辦事處與柳河縣政府在縣賓館舉行戰(zhàn)略合作協(xié)議簽字儀式，省聯(lián)社黨委副書(shū)記、主任李世杰，中小企業(yè)部經(jīng)理?xiàng)蠲?，柳河縣委書(shū)記王坤、代縣長(zhǎng)蔣海燕出席簽約儀式。省聯(lián)社黨委副書(shū)記、主任李世杰，縣委書(shū)記王坤分別致辭，本次活動(dòng)由代縣長(zhǎng)蔣海燕主持。

首先，由聯(lián)社理事長(zhǎng)馬洪祥匯報(bào)了柳河聯(lián)社的基本情況，產(chǎn)權(quán)改革及各項(xiàng)工作進(jìn)展情況、當(dāng)前工作中存在的問(wèn)題以及下步工作打算，力爭(zhēng)年末前達(dá)到組建農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)，明年上半年掛牌營(yíng)業(yè)。省聯(lián)社中小企業(yè)部楊明經(jīng)理代表省聯(lián)社介紹了吉林省農(nóng)村信用社改革情況，近年來(lái)，在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，吉林農(nóng)信已逐步成為省內(nèi)規(guī)模最大、貸款余額最高、支農(nóng)扶微力度最強(qiáng)、客戶(hù)資源最廣的地方性金融機(jī)構(gòu)，為進(jìn)一步加強(qiáng)與地方政府的合作，不斷拓展雙方合作領(lǐng)域，努力實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的深入融合，共同譜寫(xiě)跨越式發(fā)展的新篇章。

金融知識(shí)范文第4篇

多一份金融了解 多一份財(cái)富保障

《中國(guó)農(nóng)村金融》：本次活動(dòng)主題是如何制定的？具體如何開(kāi)展？

負(fù)責(zé)人：本次宣傳服務(wù)月活動(dòng)的主題為“多一份金融了解 多一份財(cái)富保障”，通過(guò)向公眾介紹銀行業(yè)基礎(chǔ)金融知識(shí)，引導(dǎo)社會(huì)公眾科學(xué)合理地使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)，提升消費(fèi)者保障自身資金財(cái)產(chǎn)安全的意識(shí)和能力。按照“全國(guó)統(tǒng)一、兼顧特色”的思路，本次活動(dòng)重點(diǎn)圍繞個(gè)人貸款、信用卡、借記卡、銀行理財(cái)、電子銀行、自助設(shè)備、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)、非法集資等八項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行宣傳講解。各銀監(jiān)局將承擔(dān)牽頭組織的職責(zé)，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展好這項(xiàng)活動(dòng)。

《中國(guó)農(nóng)村金融》：各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)過(guò)程中應(yīng)堅(jiān)持怎樣的原則？

負(fù)責(zé)人：堅(jiān)持普及性原則，全國(guó)各地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將全面、同時(shí)開(kāi)展銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)；堅(jiān)持統(tǒng)一性原則，主要宣傳文本由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一設(shè)計(jì)，力求內(nèi)容簡(jiǎn)明，易記易懂；堅(jiān)持公益性原則，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將金融知識(shí)宣傳與產(chǎn)品服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)嚴(yán)格區(qū)分；堅(jiān)持服務(wù)性原則，將金融知識(shí)宣傳與提升服務(wù)水平相結(jié)合；堅(jiān)持持續(xù)性原則，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將宣傳活動(dòng)常態(tài)化、系統(tǒng)化。

《中國(guó)農(nóng)村金融》：此次“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)的開(kāi)展有何組織保障，具體將如何進(jìn)行？

負(fù)責(zé)人：“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)起和主辦，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、外資銀行為主要參與單位，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，按照銀監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)局的部署，積極參與和配合此次活動(dòng)。

首先，銀監(jiān)會(huì)設(shè)立“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全國(guó)“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)的總體指導(dǎo)、組織部署及監(jiān)督。活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組由郭利根副主席任組長(zhǎng)，銀監(jiān)會(huì)各相關(guān)部門(mén)、各相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人為小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由相關(guān)部門(mén)和單位人員組成，辦公室設(shè)在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局。

其次，各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)成立由分管局領(lǐng)導(dǎo)或行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)、各相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定活動(dòng)方案，明確活動(dòng)牽頭部門(mén)，并指定聯(lián)系人，與銀監(jiān)會(huì)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室保持密切溝通，及時(shí)反饋相關(guān)信息，有效推動(dòng)本次活動(dòng)的順利開(kāi)展。

周密部署 保障各項(xiàng)工作有序進(jìn)行

《中國(guó)農(nóng)村金融》：作為活動(dòng)的發(fā)起和主辦方，銀監(jiān)會(huì)做了怎樣的部署？

負(fù)責(zé)人：“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)時(shí)間為9月1日至9月30日。6月至8月為籌備階段。在籌備初期，銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將向全行業(yè)廣泛征集活動(dòng)標(biāo)識(shí)、宣傳用語(yǔ)和材料，編制活動(dòng)文本資料和公益宣傳片?；I備期間，各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定活動(dòng)具體實(shí)施方案，通過(guò)適當(dāng)形式進(jìn)行督導(dǎo)和動(dòng)員，落實(shí)責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)將派出巡視組對(duì)各地活動(dòng)進(jìn)行評(píng)估督導(dǎo)。

9月1日當(dāng)天，銀監(jiān)會(huì)將在北京舉辦全國(guó)“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)啟動(dòng)儀式，各銀監(jiān)局根據(jù)本地情況組織轄內(nèi)的宣傳服務(wù)月活動(dòng)啟動(dòng)儀式。各銀監(jiān)局還要組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)厝肆骷袇^(qū)域設(shè)立集中宣傳點(diǎn)，設(shè)置咨詢(xún)臺(tái)、擺放宣傳材料、安排咨詢(xún)員，幫助社會(huì)公眾了解金融知識(shí)，開(kāi)展集中宣傳活動(dòng)。啟動(dòng)儀式及相關(guān)集中宣傳活動(dòng)結(jié)束后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行網(wǎng)站為宣傳陣地，以懸掛橫幅、電子滾屏展示活動(dòng)宣傳標(biāo)語(yǔ)、在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)播放宣傳片、擺放金融知識(shí)宣傳品等形式，繼續(xù)開(kāi)展為期一個(gè)月的宣傳活動(dòng)。

《中國(guó)農(nóng)村金融》：在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展此項(xiàng)活動(dòng)，堪稱(chēng)聲勢(shì)浩大。銀監(jiān)會(huì)對(duì)于此項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展有哪些具體要求？

負(fù)責(zé)人：各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)在轄區(qū)內(nèi)落實(shí)銀監(jiān)會(huì)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組部署，制定活動(dòng)具體實(shí)施方案，并根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況有選擇地開(kāi)展特色活動(dòng)。同時(shí)，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極籌備組織，審查轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)方案及宣傳材料，對(duì)籌備和開(kāi)展情況進(jìn)行督導(dǎo)，并對(duì)整個(gè)活動(dòng)的開(kāi)展情況、實(shí)際效果進(jìn)行總結(jié)評(píng)估。

金融知識(shí)范文第5篇

近年來(lái)，金融市場(chǎng)不斷發(fā)展，家庭金融問(wèn)題也越來(lái)越引起人們的廣泛關(guān)注。然而，通過(guò)研究不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)家庭投資組合缺乏多樣性，國(guó)內(nèi)外很多學(xué)者都對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行了研究。研究表明，家庭投資組合缺乏多樣性這一現(xiàn)象受多種因素影響。本文從金融知識(shí)這一角度，探討金融知識(shí)與家庭投資組合多樣性之間的關(guān)系，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行理論分析，得出金融知識(shí)的增加有助于提高家庭投資組合多樣性的結(jié)論，掌握的金融知識(shí)越多，人們更傾向于購(gòu)買(mǎi)多種金融產(chǎn)品。進(jìn)而針對(duì)如何提高投資者金融知識(shí)，提高家庭投資組合多樣性提出自己的建議。

金融知識(shí)對(duì)家庭投資組合多樣性的影響的理論分析

研究金融知識(shí)與家庭投資組合多樣性的關(guān)系。有助于從金融知識(shí)的角度來(lái)提高家庭投資組合的多樣性，促進(jìn)家庭資產(chǎn)增值，從而更好地促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。眾多國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)兩者之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究，結(jié)果均表明金融知識(shí)的增加有助于提高家庭投資組合的多有浴1疚拇永礪勱嵌榷雜諏秸咧間的關(guān)系進(jìn)行分析。

金融知識(shí)提高了家庭參與金融市場(chǎng)的可能性。家庭做出合理的投資決策需要一定的金融知識(shí)做基礎(chǔ)。家庭做出投資決策需要對(duì)投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)、需要花費(fèi)的成本以及自己的承受能力做出合理評(píng)估。一方面，具有豐富金融知識(shí)的家庭能夠準(zhǔn)確篩選信息，并且具備一定的分析能力，從而更好地評(píng)估投資所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)并采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，因而從一定程度上我們可以說(shuō)金融知識(shí)降低了進(jìn)入金融市場(chǎng)的成本。另一方面，豐富的金融知識(shí)也使得家庭更有信心購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品。

金融知識(shí)提高了家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比。金融知識(shí)掌握得越豐富的家庭，對(duì)于將要面臨的風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)測(cè)及掌控能力，因此，這部分家庭更傾向于購(gòu)買(mǎi)多項(xiàng)金融資產(chǎn)，從而分散風(fēng)險(xiǎn)，以期實(shí)現(xiàn)更高的效益。同時(shí)，對(duì)于具有從事金融行業(yè)的家庭投資人來(lái)說(shuō)，受周?chē)ぷ鳝h(huán)境的影響，這部分投資者接觸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì)增多，再加上他們本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)就有更多的偏好，因此這部分家庭更容易購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，家庭投資組合也更加多樣化。

提高家庭投資組合多樣性的對(duì)策

加強(qiáng)對(duì)投資者的金融知識(shí)教育。金融市場(chǎng)的快速發(fā)展對(duì)于家庭投資所應(yīng)具備的金融知識(shí)提出了更高的要求。加強(qiáng)投資者的金融知識(shí)的教育不僅有利于家庭資產(chǎn)的合理配置，促使家庭資產(chǎn)增值，同時(shí)有利于規(guī)范投資行為，促使金融市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。為了更好地調(diào)動(dòng)家庭投資的積極性，同時(shí)使得家庭做出更加合理的投資決策，國(guó)家應(yīng)加大對(duì)家庭金融知識(shí)的教育。國(guó)家可以出臺(tái)相應(yīng)的政策，更好地倡導(dǎo)家庭參與到金融市場(chǎng)當(dāng)中去，同時(shí)，可以定期邀請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士舉行講座，對(duì)于有投資欲望但是對(duì)金融市場(chǎng)了解不充分的家庭，加強(qiáng)金融知識(shí)的教育，使其更好地做出投資決策。

提高居民收入水平。當(dāng)前我國(guó)貧富差距問(wèn)題仍存在，要提高家庭投資組合多樣性，就要從根本上提高居民收入水平，增加中等收入水平家庭所占比重。只有家庭收入提高了，人民生活水平提高，才有更多的支配收入用于投資。首先，國(guó)家需要進(jìn)一步深化改革，重視貧富差距問(wèn)題，關(guān)注低收入人群，制定更多切實(shí)有效的政策，保障人民權(quán)益，提高人民生活水平。同時(shí)，國(guó)家要提高勞動(dòng)報(bào)酬在居民收入中的比重，采取切實(shí)可行的措施抑制通貨膨脹。只有從根本上提高人民生活水平，才能提高家庭參與金融市場(chǎng)的可能性和積極性，從而提高家庭投資組合的多樣性，促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)健康持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。