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抵押貸款范文第1篇

地 址：____________ 郵碼：____________ 電話：____________

法定代表人：____________職務(wù)：____________

抵押人：________________________________________________

地 址：____________ 郵碼：____________ 電話：____________

法定代表人：____________職務(wù)：____________

抵押物業(yè)地址：____________　郵碼：____________ 電話：____________

抵押權(quán)益之房產(chǎn)買賣合同：購房____ 字第________號

第一條　總則

抵押權(quán)人與抵押人于____ 年____ 月____ 日會同擔(dān)保人簽定本房產(chǎn)抵押貸款合約（下稱“合約”）。抵押人（即借款人）同意以其與擔(dān)保人于____ 年____ 月____ 日簽訂的房產(chǎn)買賣合同（即抵押權(quán)益之房產(chǎn)買賣合同）的全部權(quán)益抵押于抵押權(quán)人，并同意該房產(chǎn)買賣合同項(xiàng)下的房產(chǎn)物業(yè)（即抵押物業(yè)），在售房單位發(fā)出入住通知書（收樓紙）后，立即辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)，以該物業(yè)抵押于抵押權(quán)人，賦予抵押權(quán)人以第一優(yōu)先抵押權(quán)，并愿意履行本合約全部條款。抵押權(quán)人（即貸款人）同意接受抵押人以上述房產(chǎn)買賣合同的全部權(quán)益及房產(chǎn)買賣合同項(xiàng)下房產(chǎn)物業(yè)，作為本合約項(xiàng)下貸款的抵押物，并接受擔(dān)保人承擔(dān)本合約項(xiàng)下貸款的擔(dān)保責(zé)任，抵押權(quán)人向抵押人提供一定期抵押貸款，作為抵押人購置抵押物業(yè)的部分樓款。經(jīng)三方協(xié)商，特定立本合約，應(yīng)予遵照履行。

第二條　釋義

在此貸款合約內(nèi)，除合約內(nèi)另行定義外，下列名詞的定義如下：

“營業(yè)日”：指抵押權(quán)人公開營業(yè)的日子。

“欠款”：抵押人欠抵押權(quán)人的一切款項(xiàng)，包括本金，利息及其他有關(guān)費(fèi)用。

“房產(chǎn)買賣合同之全部權(quán)益”：指抵押人（即購房業(yè)主）與擔(dān)保人簽訂的“房產(chǎn)買賣合同”內(nèi)所應(yīng)擁有的全部權(quán)益。

“房產(chǎn)物業(yè)建筑期”：售房單位發(fā)出入住通知書日期之前，視為房產(chǎn)物業(yè)建筑期。

第三條　貸款金額

一、貸款金額：人民幣____ 元；

所有已歸還（包括提前歸還）的款項(xiàng)，不得再行提取。

二、抵押人在此不可撤銷地授權(quán)抵押權(quán)人將上述貸款金額全數(shù)以抵押人購樓款名義，存入售房單位帳戶。

第四條　貸款期限

貸款期限為____ 年，由抵押權(quán)人貸出款項(xiàng)日起計(jì)。期滿時(shí)抵押人應(yīng)將貸款本息全部清還，但在期限內(nèi)，如抵押人發(fā)生違約行為，抵押權(quán)人可據(jù)實(shí)際情況，隨時(shí)通知抵押人歸還或停止支付或減少貸款金額，抵押人當(dāng)即履行。

第五條　利息

一、貸款利率按____ 銀行貸款最優(yōu)惠利率加____ 厘（年息）計(jì)算。

二、上述之優(yōu)惠利率將隨市場情況浮動，利率一經(jīng)公布調(diào)整后，立即生效，抵押權(quán)人仍保留隨時(shí)調(diào)整貸款利率的權(quán)利。

三、本合約項(xiàng)下之貸款利率，按貸款日利率或根據(jù)抵押權(quán)人書面通知按市場情況而調(diào)整的利率。

四、合約有效期內(nèi)，按日貸款余額累計(jì)利息，每年以365天計(jì)日。

五、貸款利率如有調(diào)整時(shí)，由抵押權(quán)人以書面通知抵押人調(diào)整后的利率。

抵押貸款范文第2篇

地址：_________

抵押權(quán)人（貸款人）：_________銀行

地址：_________

根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》以及交通銀行有關(guān)業(yè)務(wù)辦法的規(guī)定，抵押人和抵押權(quán)人在_________年_________月_________日雙方簽訂的《房產(chǎn)抵押貸款合同》（以下稱“貸款合同”），特簽訂本抵押協(xié)議書（以下稱“協(xié)議書”）。

一、抵押物和抵押登記

1．釋義：

（1）期房——指尚在建造中的商品房，抵押人在給付定金或預(yù)售金后，已與房產(chǎn)商簽訂了《預(yù)購房屋合同》并經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證，依法取得了商品房預(yù)購權(quán)。

（2）現(xiàn)房——指已竣工的商品房，抵押人在給付定金后，已與房產(chǎn)商簽訂了《房屋買賣契約》依法取得了商品房購買權(quán)。

2．抵押權(quán)：

本項(xiàng)抵押物為抵押人向_________（房產(chǎn)商）購買的位于_________的建筑面積為_________平方米的_________。該房產(chǎn)建筑平方米銷售價(jià)為_________元，共_________元。抵押人已于_________年_________月_________日與房產(chǎn)商簽訂了_________，并據(jù)此向抵押權(quán)人辦理抵押。

3．抵押登記：

抵押人應(yīng)將《預(yù)購房屋合同》的全部權(quán)益抵押給抵押權(quán)人，并到房產(chǎn)管理局辦妥抵押登記手續(xù)。當(dāng)房屋竣工交付使用，抵押人授權(quán)房產(chǎn)商將“房屋峻工書”送至抵押權(quán)人，并委托抵押權(quán)人或抵押權(quán)人指定的機(jī)構(gòu)向房產(chǎn)管理部門領(lǐng)取《房屋所有權(quán)證》，并辦妥房屋所有權(quán)抵押登記手續(xù)。《房屋所有權(quán)證》由抵押權(quán)人執(zhí)管。

4．辦理《房屋所有權(quán)證》《房屋土地使用權(quán)》所需的費(fèi)用均由抵押人承擔(dān)。

5．抵押人在此確認(rèn)，無論何種原因?qū)е碌盅喝瞬荒茴I(lǐng)取《房屋所有權(quán)證》和《土地使用證》，抵押權(quán)人有權(quán)提前終止合同，并可立即向抵押人索償全部欠款。

二、抵押人陳述與保證

1．抵押人提供的抵押物系抵押人合法擁有和實(shí)際存在的。在本協(xié)議有效期內(nèi)，抵押人保證抵押物的安全和完整無缺，并同意隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。

2．抵押人保證其提供抵押物作抵押的行為合法、有效。

3．抵押人所提供的抵押物沒有向任何第三者抵押或轉(zhuǎn)讓，在本協(xié)議有效期內(nèi)，不擅自將抵押物出租、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與、托管、再抵押、重大改裝增補(bǔ)或以其它方式處置抵押物。

4．抵押人再此確認(rèn)抵押權(quán)人有如下權(quán)利：在抵押人未還清“貸款合同”項(xiàng)下全部貸款本金、利息和有關(guān)費(fèi)用之前，抵押權(quán)人有權(quán)不需獲得抵押人的同意而將本協(xié)議下抵押權(quán)人的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三者。

5．上述各項(xiàng)陳述和保證在本協(xié)議有效期內(nèi)始終真實(shí)、有效。

三、抵押物的使用和檢查

1．本協(xié)議項(xiàng)下的抵押房產(chǎn)由抵押人使用，抵押人對所使用的房產(chǎn)應(yīng)負(fù)保護(hù)和管理的責(zé)任并按時(shí)繳付因使用該房產(chǎn)所發(fā)生的全部費(fèi)用。

2．抵押權(quán)人有權(quán)定期或不定期，對抵押房產(chǎn)檢查，抵押人應(yīng)提供一切便利。

四、保險(xiǎn)

1．抵押人須按抵押權(quán)人所規(guī)定的時(shí)間和指定的險(xiǎn)種到抵押權(quán)人指定的保險(xiǎn)公司辦妥抵押物的保險(xiǎn)手續(xù)。投保金額不得抵于抵押物的總價(jià)值，投保期應(yīng)長于貸款期1－3個(gè)月，保險(xiǎn)單正本必須注明抵押權(quán)人為第一受益人。

2．在貸款沒有還清之前，抵押人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)，如抵押人中斷保險(xiǎn)，抵押權(quán)人有權(quán)代為投保，一切費(fèi)用及利息均由抵押人支付，抵押權(quán)人有權(quán)向抵押人追索。

3．如抵押物發(fā)生意外毀損，滅失，保險(xiǎn)公司依法不予賠償或所賠償?shù)慕痤~不足以償還抵押人所欠抵押權(quán)人的款項(xiàng)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人提供抵押權(quán)人所認(rèn)可的抵押物予以補(bǔ)足，否則，抵押人須提前償還全部欠款。

五、抵押解除

抵押人還清欠抵押權(quán)人的一切款項(xiàng)，方可辦理抵押注銷手續(xù)，抵押權(quán)人將執(zhí)管的有關(guān)憑證和文件退還給抵押人。

六、抵押權(quán)的行使

1．按照“貸款合同”第十一條的規(guī)定，當(dāng)?shù)盅喝税l(fā)生違約事件時(shí)，抵押人在抵押權(quán)人發(fā)出歸還欠款的書面通知六十天后，仍不履行還款義務(wù)，抵押權(quán)人有權(quán)對抵押物加以處置。

2．抵押權(quán)人有權(quán)委托有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行拍賣、出售、出租部分或全部抵押物。出售出租所得款項(xiàng)用于還本付息。如有結(jié)余，退還給抵押人，不足清償債務(wù)時(shí)，其不足部分應(yīng)由抵押人繼續(xù)負(fù)責(zé)清償，直至全部償清為止。

3．抵押權(quán)人有權(quán)行使上述抵押物處理方式之外的其它合法的處理方式。

七、適用法律及其他

1．本協(xié)議適用中華人民共和國的法律，并按其解釋。

2．本協(xié)議是《貸款合同》不可分割的組成部分，與《貸款合同》具有同等法律效力。

本協(xié)議一式_________份。

抵押人（簽字）：_________ 抵押權(quán)人（簽字）：_________

抵押貸款范文第3篇

2007年以來，美國次級抵押貸款問題已經(jīng)對金融市場發(fā)生過兩次沖擊，第二次沖擊范圍波及全球，對全球金融市場造成了重大震蕩。但是，這僅僅是麻煩的開始，隨著次級抵押貸款拖欠率的持續(xù)上升，次級抵押貸款問題將是今后兩年內(nèi)始終困擾全球金融市場的嚴(yán)重問題。

一問題的根源：激進(jìn)的貸款行為

在美國，根據(jù)個(gè)人客戶信用評級等標(biāo)準(zhǔn)，按揭貸款市場大致可以分為三個(gè)層次：優(yōu)質(zhì)貸款市場、“ALTA”貸款市場和次級貸款市場。優(yōu)質(zhì)貸款市場面向信用等級高(信用分?jǐn)?shù)在660分以上)、收入穩(wěn)定可靠、債務(wù)負(fù)擔(dān)合理的優(yōu)良客戶，其主要選擇傳統(tǒng)的30年或15年固定利率按揭貸款。次級市場主要面向信用分?jǐn)?shù)低于620分、收入證實(shí)缺失、負(fù)債較重的客戶?！癆LTA”貸款市場則是介于二者之間的龐大灰色地帶，既包括信用分?jǐn)?shù)在620~660分之間的階層，又包括高于660分的高信用度客戶中的相當(dāng)一部分人（一般不能提供收入證實(shí)）。

一般而言，“ALTA”貸款市場和次級貸款市場客戶獲得住房抵押貸款的難度較大，且利率較優(yōu)質(zhì)客戶要高1~3個(gè)百分點(diǎn)。歷史上，“ALTA”貸款和次級貸款占住房抵押貸款市場的份額相當(dāng)小。

但是，2001年以來，美聯(lián)儲持續(xù)降息至近50年來最低利率，低利率環(huán)境刺激的美國房地產(chǎn)景氣從根本上改變了這種狀況。持續(xù)上漲的房價(jià)使房地產(chǎn)市場內(nèi)的投機(jī)氣氛被強(qiáng)烈激發(fā)，而風(fēng)險(xiǎn)意識則大大減弱。

在房價(jià)將持續(xù)上漲的樂觀預(yù)期下，為了追求盈利，美國房貸機(jī)構(gòu)不斷放寬放貸標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)行了一系列貸款品種創(chuàng)新（如無本金貸款、可調(diào)整利率貸款等），用以開始幾年盡量少償付本息為主的優(yōu)惠方法（有的甚至是零首付）吸引不具有持續(xù)穩(wěn)定的第一還款來源的美國人進(jìn)入按揭市場購買房產(chǎn)。

同時(shí)，這些創(chuàng)新信貸產(chǎn)品深受“ALTA”貸款市場和次級市場客戶追捧：首先，他們認(rèn)為房地產(chǎn)會永遠(yuǎn)上漲，至少在他們認(rèn)為的“合理”的時(shí)間段內(nèi)會如此，只要他們能及時(shí)將房子出手，風(fēng)險(xiǎn)是“可控”的；其次，想當(dāng)然地認(rèn)為房地產(chǎn)上漲的速度會快于利息負(fù)擔(dān)的增加，非凡適合于短炒——在利率沒有提高前出手。

出于對房地產(chǎn)價(jià)格將持續(xù)快速上漲的美好憧憬，供需兩方共同推動了美國“ALTA”貸款市場和次級抵押貸款市場規(guī)模的飛速膨脹。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年，美國房地產(chǎn)按揭貸款總額中，40%以上的貸款屬于“ALTA”和次級貸款產(chǎn)品，總額超過4000億美元，2005年比例甚至更高。從2003年起，“ALTA”和次級貸款這類高風(fēng)險(xiǎn)按揭貸款總額超過2萬億美元。

假如低利率持續(xù)存在，或者房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)較高增長，次級貸款市場還能持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)下去。但是，2006年第二季度以來，美國住房市場開始大幅降溫，單戶住宅中間價(jià)格連續(xù)四個(gè)季度下跌，購房者難以將房屋出售或者通過再抵押獲得融資；美聯(lián)儲截至2006年6月的兩年時(shí)間內(nèi)連續(xù)17次提息使利率大幅攀升，隨著接受創(chuàng)新貸款品種的客戶陸續(xù)由固定利率期轉(zhuǎn)入浮動利率期，大幅提升的利率立即使貸款者不堪重負(fù)，無法按期償還貸款。

因此，隨著時(shí)間的推移，次級抵押貸款的拖欠率快速上升。目前，次級貸款超過60天的拖欠率已逾15%；“ALTA”的拖欠率在37%左右，但其幅度在過去的14個(gè)月里翻了一番。在當(dāng)前的利率水平和房價(jià)走勢下，可以預(yù)期，次級貸款和“ALTA”貸款的拖欠率仍將會持續(xù)上升。

對次級貸款自身可能的損失有不同的估算，美聯(lián)儲主席伯南克曾估計(jì)在500億~1000億美元；雷曼報(bào)告認(rèn)為今后兩年美國抵押貸款壞賬總額將達(dá)到2250億美元，假如房價(jià)繼續(xù)下跌，這一數(shù)字將增加到3000億美元；另外有一些市場人士則估計(jì)得更為嚴(yán)重，認(rèn)為次級按揭引發(fā)的直接損失可能高達(dá)3000億~5000億美元；IMF最新版《金融穩(wěn)定報(bào)告》估計(jì)，美國次級貸款規(guī)模13萬億美元，次級貸和ALTA貸款合計(jì)23萬億美元，非優(yōu)質(zhì)住房抵押貸款潛在直接損失1700億美元。

我們認(rèn)為，考慮到抵押物的存在，此次次級按揭貸款危機(jī)所造成的直接損失可能在1500億美元左右，最終損失規(guī)模須視美聯(lián)儲利率政策及其影響下的房地產(chǎn)價(jià)格走勢而定。但不管事態(tài)如何發(fā)展，次級貸款問題所造成的原始經(jīng)濟(jì)損失將是有限的。

二沖擊的倍增器：金融創(chuàng)新

在傳統(tǒng)金融模式下，次級貸款問題的不利影響將是有限的：損失的規(guī)模是可控的，也可以接受；損失的承受者——放貸機(jī)構(gòu)是明確的，損失的承受范圍十分清楚，便于政府進(jìn)行救援，不至于對整個(gè)金融市場形成沖擊。

但是，此次次級按揭貸款市場運(yùn)作過程中，大量復(fù)雜的金融創(chuàng)新介入進(jìn)來，極大地放大了危機(jī)的影響規(guī)模和范圍：首先，倍增了最終損失承受者的總損失規(guī)模；其次，金融工具的復(fù)雜性使市場參與者難以預(yù)備評估損失；第三，大量金融機(jī)構(gòu)介入進(jìn)來，使得損失的承受邊界不再可控，一旦某些機(jī)構(gòu)忽然出現(xiàn)了預(yù)料不及的損失，將可能形成多米諾骨牌效應(yīng)沖擊整個(gè)金融體系。

1金融創(chuàng)新的路徑

在美國次級抵押貸款運(yùn)作鏈條上，發(fā)生了由次級抵押貸款-次級抵押貸款支持債券（MBS）-債務(wù)抵押債券（CDO）-基于CDO的各類信用衍生產(chǎn)品的漸趨復(fù)雜的系列金融創(chuàng)新。

首先，抵押貸款公司將次級住房抵押貸款打包成MBS。由于次級貸款直接形成的MBS難以獲得評級公司的較高評級，其投資者十分有限。因此，抵押貸款公司將MBS出售給商業(yè)銀行或投資銀行。通過此運(yùn)作，抵押貸款公司可以獲得源源不斷的現(xiàn)金流，持續(xù)發(fā)放次級抵押貸款。這就是在新《巴塞爾協(xié)議》

格的資本充足率監(jiān)管要求下次級住房抵押貸款市場能夠快速膨脹的重要原因。

其次，投資銀行根據(jù)償付的優(yōu)先秩序?qū)BS及其他債券組合帶來的現(xiàn)金流進(jìn)行分割，發(fā)行不同級別的債務(wù)抵押憑證（CDO）。其中，風(fēng)險(xiǎn)最低的叫“高級CDO”，大約占80%；風(fēng)險(xiǎn)中等的叫“中級CDO”，大約占10%；風(fēng)險(xiǎn)最高的叫“普通CDO”，大約占10%。當(dāng)次級抵押貸款出現(xiàn)一定比率違約時(shí)，正常還款帶來的現(xiàn)金流將先償付高級CDO，剩余部分再償付中級CDO，最后則償付普通CDO。由于歷史的低拖欠率和其余兩級CDO的屏蔽作用等因素，高級CDO得到評級公司AAA的最高評級，被商業(yè)銀行、大型投資基金和外國投資機(jī)構(gòu)，包括很多退休基金、保險(xiǎn)基金、教育基金和政府托管的各種基金，競相購買。中級CDO和普通CDO則基本為對沖基金所購買，其中大部分又作為抵押品被對沖基金用于向商業(yè)銀行融資，進(jìn)行杠桿操作。

國際清算銀行統(tǒng)計(jì)顯示，2004、2005、2006年和2007年第一季度，各期CDO發(fā)行規(guī)模分別為1570億、2490億、4890億美元和2500億美元。

第三，華爾街的投資銀行還基于CDO進(jìn)行了名目繁多、復(fù)雜的金融創(chuàng)新。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003~2006年，信用衍生類市場規(guī)模膨脹了15倍，已達(dá)50萬億美元的驚人規(guī)模。在這個(gè)復(fù)雜、規(guī)模龐大的信用衍生類市場，對沖基金是其中的主力。但令人驚奇的是，被2006年以前低拖欠率所形成的高收益所誘惑，一大批包括養(yǎng)老保險(xiǎn)基金在內(nèi)的“保守型基金”竟然也在其中占據(jù)了相當(dāng)大的份額。

2派生損失將成倍擴(kuò)大

在次級貸款問題發(fā)生前，幾乎所有的次級貸款運(yùn)作鏈條上參與者都獲取了利益，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配原則，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的參與者在風(fēng)險(xiǎn)沒有出現(xiàn)時(shí)獲取了令人矚目的高收益。

次級貸款的利率要比優(yōu)質(zhì)貸款利率高2~3個(gè)百分點(diǎn)，以此來覆蓋次級貸款較高的拖欠率帶來的損失。假如次級貸款的拖欠率和優(yōu)質(zhì)貸款一樣，那么對持續(xù)長期（如30年）的每年高2~3個(gè)百分點(diǎn)的利息收益按照一定貼現(xiàn)率計(jì)算現(xiàn)值，這些次級貸款的市場價(jià)值可以得到大幅提升，而資產(chǎn)證券化及其衍生產(chǎn)品恰恰可以在市場上立即實(shí)現(xiàn)這個(gè)價(jià)值。在次級貸款運(yùn)作鏈條上，這些收益將由中級CDO、普通CDO和基于其上的創(chuàng)新產(chǎn)品來分享。

2002年以來，美聯(lián)儲營造的超低利率的金融生態(tài)環(huán)境刺激了美國房地產(chǎn)市場景氣持續(xù)高漲，房地產(chǎn)價(jià)格5年就翻了一番，次級貸款人可以輕松得到資金來保持月供的支付，次級貸款拖欠的比率遠(yuǎn)低于原來的估計(jì)。以此比預(yù)期遠(yuǎn)遠(yuǎn)低得多的拖欠率為前提，對沖基金等機(jī)構(gòu)利用內(nèi)部數(shù)學(xué)模型對持有的次級抵押貸款衍生產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格評估，立即顯示獲得了數(shù)倍的收益。因此，根據(jù)對沖基金等機(jī)構(gòu)自己的“計(jì)算”，2005、2006年一大批以次級抵押貸款衍生產(chǎn)品為投資對象的對沖基金收益率驚人，其中相當(dāng)部分收益率高達(dá)100%以上；而據(jù)此計(jì)算的總收益水平在千億美元級別。

如此，一大批對沖基金投資者面對令人瞠目結(jié)舌的高收益獲利了結(jié)，更多的投資者則蜂擁而入。但是，房地產(chǎn)景氣背景下極低的次級貸款拖欠率是不真實(shí)的，據(jù)此計(jì)算的收益就是虛假的，先行者獲得利潤就成為后來者的損失。

IMF2007年最新版《金融穩(wěn)定報(bào)告》估計(jì)，2007年2月以來，非優(yōu)質(zhì)住房抵押貸款相關(guān)的ABS（資產(chǎn)證券化）及其中的CDO（債務(wù)抵押債券）市值損失達(dá)2000億美元。

3可能發(fā)生損失的機(jī)構(gòu)范圍極大擴(kuò)展

從次級抵押貸款金融創(chuàng)新的路徑延伸上可以看出，全球幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、投資銀行、退休基金、保險(xiǎn)基金、教育基金、政府托管的各種基金和對沖基金等保守型機(jī)構(gòu)和激進(jìn)型機(jī)構(gòu)，都參與進(jìn)來，成為利益的獲得方，也成為損失的承擔(dān)者。

三次級抵押貸款問題影響需長期觀察

1次級抵押貸款問題的發(fā)展前景

9月下旬以來，多家國際金融機(jī)構(gòu)發(fā)出警告，稱其盈利可能受到次貸危機(jī)嚴(yán)重沖擊。如，瑞銀10月1日三季報(bào)預(yù)告顯示，受投資美國MBS（次級債）影響產(chǎn)生了40億瑞士法郎（約34.2億美元）的損失，2007年第三季度將出現(xiàn)6億～8億瑞士法郎的稅前虧損，是瑞銀9年來首度出現(xiàn)季度虧損；摩根士坦利三季度財(cái)報(bào)顯示，由于次級貸款市場惡化造成壞賬攀升，加之其旗下對沖基金出現(xiàn)大幅虧損，當(dāng)季盈利同比下降17%；雷曼三季度財(cái)報(bào)顯示，固定收益資本市場部經(jīng)歷重大減值，公司收入減少7億美元；美林公司24日三季報(bào)公布，由于在次貸相關(guān)領(lǐng)域計(jì)提了高達(dá)79億美元的投資損失，公司第三季度凈虧損達(dá)22.4億美元，為6年來首次出現(xiàn)季度虧損。

但是，從已披露的損失看，實(shí)際損失還是有限的，并在機(jī)構(gòu)間得到有效分散。我們假設(shè)，次級抵押貸款問題的基本損失為1500億美元，衍生產(chǎn)品造成的派生損失為4500億美元，那么總損失將在6000億美元左右，相對于全球金融市場165萬億美元的總規(guī)模和美國近50萬億美元（IMF）的規(guī)模，假如這些風(fēng)險(xiǎn)和損失被有效分擔(dān)，那么這樣的損失規(guī)模是市場完全可以承受的，將不至于引起大的市場動蕩。

問題的關(guān)鍵在于，一些歐洲的銀行和基金竟然出現(xiàn)了出乎市場意料的損失，瀕臨破產(chǎn)，這讓市場不得不充分警醒：究竟是誰持有這些次級貸款壞賬或其衍生產(chǎn)品？可能的損失將有多大？

幾乎所有的市場參與者都有發(fā)生損失的可能，且是巨大損失的可能，這迫使市場對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行廣泛重估，減持股票、債券等資產(chǎn)，提高現(xiàn)金比率，并對機(jī)構(gòu)之間的資金融通保持足夠的謹(jǐn)慎，從而使得機(jī)構(gòu)間資金融通幾乎陷于停頓。這就是此次次級抵押貸款危機(jī)中典型的市場表現(xiàn)。

從根本上說，這是一次信用危機(jī)。在主要央行大規(guī)模持續(xù)向市場注入流動性后，市場波動漸趨平息，但次級抵押貸款問題的影響可能遠(yuǎn)沒有結(jié)束，而只是剛剛開始，最終結(jié)果可能需待兩年的時(shí)間方能完全揭曉。

此次次級抵押貸款危機(jī)可能有如下幾種發(fā)展前景。

（1）全球主要金融機(jī)構(gòu)除抵押貸款公司和對沖基金外，介入次級抵押貸款及其衍生品的程度都在合理范圍內(nèi)，損失能夠充分消化。如此，次級抵押貸款問題的基本損失和派生損失將在全球眾多金融機(jī)構(gòu)間有效分散。這是最為理想的結(jié)果。

（2）部分中小機(jī)構(gòu)，包括銀行、養(yǎng)老基金等，出現(xiàn)較大損失，瀕臨倒閉破產(chǎn)，在當(dāng)局的及時(shí)救助下，影響范圍得到有效控制。這是最可能的情況。

（3）個(gè)別大型機(jī)構(gòu)，如國際知名商業(yè)銀行、頂級投資銀行、保險(xiǎn)基金等，出現(xiàn)巨額損失，可能使整個(gè)金

融體系發(fā)生連鎖反應(yīng)，從而爆發(fā)金融危機(jī)。目前看來，在各國和地區(qū)央行及政府的密切關(guān)注下，這種前景發(fā)生的可能性極低。

2次級抵押貸款問題對美國和世界經(jīng)濟(jì)的影響

無可置疑，次級抵押貸款危機(jī)將減緩美國經(jīng)濟(jì)增長，并很可能拖累全球經(jīng)濟(jì)增長。

國際貨幣基金組織（IMF）2007年9月24日的最新版本《全球金融穩(wěn)定性報(bào)告》稱，美國次級住房抵押貸款市場危機(jī)引發(fā)的全球金融動蕩影響“顯著且深遠(yuǎn)”，并將明顯減緩全球經(jīng)濟(jì)增長速度。該報(bào)告對未來全球經(jīng)濟(jì)走勢做了三個(gè)不樂觀的預(yù)期：其一，全球市場面臨一個(gè)困難時(shí)期；其二，信用困難將產(chǎn)生更為深遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)消極后果；其三，全球市場結(jié)構(gòu)急需調(diào)整和加固。報(bào)告指出，盡管一些國家央行采取行動試圖穩(wěn)定市場并阻止危機(jī)擴(kuò)散，但國際金融市場前景仍不容樂觀，市場動蕩會再度發(fā)生，整個(gè)市場調(diào)整將需要更長的時(shí)間。報(bào)告認(rèn)為，全球經(jīng)濟(jì)滑坡的風(fēng)險(xiǎn)正顯著加速，現(xiàn)階段市場動蕩將會深刻影響全球經(jīng)濟(jì)，而且已經(jīng)開始減緩經(jīng)濟(jì)增長。報(bào)告稱，假如國際金融環(huán)境進(jìn)一步惡化，全球金融體制和全球經(jīng)濟(jì)將面臨更嚴(yán)重的沖擊。10月17日，IMF發(fā)表《世界經(jīng)濟(jì)展望》猜測，2008年全球經(jīng)濟(jì)將增長4.8%，比7月份的猜測低0.4個(gè)百分點(diǎn)；2008年美國經(jīng)濟(jì)增長率為1.9%，比7月份的猜測調(diào)低達(dá)0.9個(gè)百分點(diǎn)。

法國經(jīng)濟(jì)及預(yù)算部10月2日提交給議會的一份報(bào)告指出，受美國次貸危機(jī)及其引發(fā)的全球金融市場動蕩影響，美國2008年的經(jīng)濟(jì)增長率將會從2.2％降至1.6％。由于美歐經(jīng)貿(mào)關(guān)系密切，美國經(jīng)濟(jì)增長率每減少1個(gè)百分點(diǎn)，歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長率就會相應(yīng)減少0.3個(gè)百分點(diǎn)。而法國2008年的經(jīng)濟(jì)增長率將減少0.5個(gè)百分點(diǎn)，由原先預(yù)計(jì)的2％~2.5％降到1.5％~2％。

高盛公司也下調(diào)了對2008年全球經(jīng)濟(jì)增長的預(yù)期，主要原因是該公司認(rèn)為美國房地產(chǎn)市場低迷和次貸危機(jī)將拖累經(jīng)濟(jì)增長。高盛預(yù)計(jì)：2008年全球經(jīng)濟(jì)增長率為4.2%，低于該公司此前預(yù)計(jì)的4.6%；2008年美國經(jīng)濟(jì)增長率為1.8%，遠(yuǎn)低于其此前預(yù)計(jì)的2.6%；對2007年美國經(jīng)濟(jì)增長率的預(yù)期也從此前的2.1%下調(diào)至2%。高盛同時(shí)下調(diào)了對日本和歐元區(qū)2008年經(jīng)濟(jì)增長率的預(yù)期，預(yù)計(jì)日本和歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)增長率將分別為2.1%和2%，低于該公司之前預(yù)計(jì)的2.5%和2.4%。

3次級抵押貸款問題對中國的影響

抵押貸款范文第4篇

抵押人：________________________（借款人）

擔(dān)保人：________________________（擔(dān)保人）

第一條　總則

抵押權(quán)人與抵押人于________年________月________日會同擔(dān)保人簽訂本房產(chǎn)按揭貸款合同（下稱“合同”），抵押人同意以其與擔(dān)保人簽訂之房產(chǎn)買賣合同項(xiàng)下之全部權(quán)益抵押予抵押權(quán)人，賦予抵押權(quán)人以第一優(yōu)先抵押權(quán)，并愿意履行合同全部條款；抵押權(quán)人向抵押人提供一定期限抵押貸款，作為抵押人購置抵押物業(yè)之部分樓款。擔(dān)保人同意承擔(dān)該筆貸款之擔(dān)保責(zé)任。

經(jīng)三方協(xié)商，特訂立本合同，應(yīng)予遵照執(zhí)行。

第二條　貸款內(nèi)容

一、貸款金額________幣________________元整。抵押人必須將此筆貸款全部以抵押人購樓款名義，存入售房單位賬戶。

二、貸款期限從________年________月________日至________年________月________日共________月。

三、貸款利率：月息________‰。如遇國家利率調(diào)整，貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

第三條　還本付息

一、本合同項(xiàng)下之貸款本金及其相應(yīng)利息以分期付款等額償還的方式還本付息。期數(shù)_____每期應(yīng)繳付本_________息__________（不包括利率調(diào)整帶來之應(yīng)繳金額變動），首期還款日_______________。

二、抵押人必須在抵押權(quán)人處開立存款賬戶。抵押人對與本抵押貸款有關(guān)之本息和一切費(fèi)用，可照付該賬戶，若因此而引致該賬戶發(fā)生透支，概由抵押人承擔(dān)償還之責(zé)。

三、如果抵押人未能按規(guī)定及時(shí)繳付本息時(shí)，抵押人必須立即補(bǔ)付期款及逾期利息。抵押權(quán)人有權(quán)在原利率基礎(chǔ)上，向抵押人加收20％以上的罰息。抵押人所欠利息，按日累積計(jì)收。

第四條　提前還款

一、抵押人自愿提早繳付本合同規(guī)定之部分或全部款項(xiàng)時(shí)，需提前1個(gè)月以書面形式通知抵押權(quán)人并經(jīng)認(rèn)可，且應(yīng)給予抵押權(quán)人相等于該部分或全部款項(xiàng)1個(gè)月利息之補(bǔ)償金。

二、在下列所述之任何情況下，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人立即提前清還部分或全部實(shí)際貸款額，及（或）立即追討擔(dān)保人。

1．抵押人及（或）擔(dān)保人違反本合同之任何條款。

2．抵押人及（或）擔(dān)保人有不正當(dāng)或違法經(jīng)營。

3．抵押人及（或）擔(dān)保人發(fā)生任何之重大變化而影響其履行本合同條款能力。

4．抵押人舍棄抵押房產(chǎn)。

第五條　手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用

一、抵押貸款手續(xù)費(fèi)：抵押人應(yīng)按貸款金額的3‰繳付手續(xù)費(fèi)，在貸款日一次性付清。抵押權(quán)人在任何情況下都不予退還該筆手續(xù)費(fèi)。

二、抵押貸款文件及保管費(fèi)：抵押人在貸款日一次性付￥100元整。

三、公證費(fèi)用及抵押登記費(fèi)用：有關(guān)本合同所涉及之公證及抵押等費(fèi)用，全部由抵押人支付。

四、由于抵押人及／或擔(dān)保人的原因引致抵押權(quán)人采取正當(dāng)行為而引起的費(fèi)用，概由抵押人及（或）擔(dān)保人負(fù)責(zé)償還，且該項(xiàng)費(fèi)用自發(fā)生之日起至收到之日止，同樣按日累積計(jì)收利息。

第六條　房產(chǎn)抵押

一、本合同項(xiàng)下的房產(chǎn)抵押是指抵押人與擔(dān)保人簽訂之“房產(chǎn)買賣合同”內(nèi)抵押人全部權(quán)益抵押，包括：

1．房產(chǎn)物業(yè)建筑期內(nèi)（售房單位發(fā)出入住通知書日期之前）抵押人之權(quán)益抵押。

2．售房單位發(fā)出入住通知書后抵押人之房產(chǎn)物業(yè)抵押（見附表）。

二、抵押房產(chǎn)物業(yè)登記：

1．物業(yè)建筑期之購房權(quán)益抵押應(yīng)向________市房地產(chǎn)權(quán)登記處辦理抵押備案。抵押人之“房產(chǎn)買賣合同”及由售房單位出具之“已繳清樓價(jià)款證明書”等交由抵押權(quán)人收執(zhí)和保管。

2．物業(yè)建成入住即辦理房產(chǎn)物業(yè)抵押登記，抵押物業(yè)之《房產(chǎn)權(quán)證書》由擔(dān)保方負(fù)責(zé)辦妥并交由抵押權(quán)人收執(zhí)和保管。

三、抵押房產(chǎn)物業(yè)的保險(xiǎn)

1．抵押人須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，到抵押權(quán)人指定的保險(xiǎn)公司并按抵押權(quán)人指定的險(xiǎn)種投保。保險(xiǎn)標(biāo)的為本合同項(xiàng)下之抵押房產(chǎn)。投保金額不少于重新購置抵押房產(chǎn)金額之全險(xiǎn)。在貸款本息還清之前，抵押人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)，否則由此引起的一切費(fèi)用及損失，概由抵押人承擔(dān)。

2．保險(xiǎn)單上必須注明抵押權(quán)人為保險(xiǎn)第一受益人，且不得附有任何有損于抵押權(quán)人權(quán)益和權(quán)力的限制條件，或任何不負(fù)責(zé)賠償之金額（除非經(jīng)抵押權(quán)人書面同意），保單正本由抵押權(quán)人執(zhí)管。

3．若上述保險(xiǎn)賠償金額數(shù)，不足以賠付抵押人所欠抵押權(quán)人的欠款時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)向抵押人及／或擔(dān)保人追償，直到全部收回。

4．倘該房產(chǎn)在本合同有效期內(nèi)受到損壞，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理損壞部分符合經(jīng)濟(jì)原則者，則保單項(xiàng)下賠償金將用于修理損壞部分。

四、抵押之解除：

該抵押人依時(shí)清還抵押權(quán)人一切款項(xiàng)，并履行合同全部條款及其他所有義務(wù)后，抵押權(quán)人即須在抵押人要求及承擔(dān)有關(guān)費(fèi)用之情況下，解除在抵押合同中對有關(guān)抵押房產(chǎn)的抵押權(quán)益，并退回抵押物業(yè)之“房產(chǎn)權(quán)證書”及“房產(chǎn)買賣合同”，另具函________市房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記處將該項(xiàng)抵押物之抵押登記予以注銷。

五、抵押物之處分：

1．抵押人逾期30天仍未清繳全部應(yīng)付款項(xiàng)或抵押權(quán)人按本合同規(guī)定要求抵押人立即提前歸還部分或全部欠款而不得時(shí)，抵押權(quán)人即可通過拍賣、轉(zhuǎn)讓、出租抵押物等形式行使其處分抵押物之權(quán)力。

2．抵押權(quán)人處分抵押物所得價(jià)款在依次扣除處分該抵押物而支出的一切費(fèi)用、所欠之一切稅款及抵押人根據(jù)此合同一切應(yīng)付之費(fèi)用及雜費(fèi)后，扣還抵押人所欠貸款及應(yīng)付利息。如有余款，抵押人將其退還抵押人或其他有權(quán)收取之士，如不足，抵押權(quán)人有權(quán)另行追索抵押人及（或）擔(dān)保人。

3．抵押權(quán)人于運(yùn)用其權(quán)力及權(quán)利時(shí)，而令抵押人受到不能控制之損失，抵押權(quán)人概不負(fù)責(zé)。

第七條　抵押人聲明及保證

抵押人在遵守本合同其他條款的同時(shí)，還作聲明及保證如下：

一、向抵押權(quán)人提供一切資料均真實(shí)可靠，無任何偽造和隱瞞事實(shí)之處。

二、未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得將上述抵押房產(chǎn)全部或部分以任何形式處置。如上述抵押房產(chǎn)之全部或部分發(fā)生毀損，不論何原因所致，亦不論何人之過失，均由抵押人負(fù)全部責(zé)任，并向抵押權(quán)人賠償由此引起的一切損失。

三、抵押人將抵押房產(chǎn)出租必須事先征得抵押權(quán)人的書面同意，且租約內(nèi)必須訂明：抵押人背約時(shí)，由抵押權(quán)人發(fā)函日起計(jì)1個(gè)月內(nèi)，租客即須遷出。

四、如擔(dān)保人代抵押人償還全部欠款，抵押人同意抵押權(quán)人將抵押物業(yè)權(quán)益轉(zhuǎn)給擔(dān)保人，擔(dān)保人有權(quán)以任何形式處分抵押物并對抵押人有追索權(quán)，抵押人對擔(dān)保人則沒有反索權(quán)。

五、按照抵押權(quán)人合理之請求采取一切措施及簽訂一切有關(guān)文件，以確保抵押權(quán)人之合法權(quán)益。

第八條　擔(dān)保及擔(dān)保責(zé)任

一、擔(dān)保人是中華人民共和國的企業(yè)法人，是本合同項(xiàng)下抵押權(quán)益之房產(chǎn)買賣合同的賣方，也是本合同項(xiàng)下貸款抵押人的介紹人及擔(dān)保人，承擔(dān)無條件及不可撤銷擔(dān)保責(zé)任如下：

1．擔(dān)保額度：以本合同項(xiàng)下貸款本息及與本合同引起有關(guān)之訴訟費(fèi)用為限。

2．擔(dān)保期限：以本合同生效之日起至擔(dān)保人交付房產(chǎn)，發(fā)出入住通知書和辦妥房產(chǎn)權(quán)證并交與抵押權(quán)人止。

二、擔(dān)保人保證按抵押權(quán)益之房產(chǎn)買賣合同的要求，準(zhǔn)時(shí)、按質(zhì)完成抵押物業(yè)的建造工程，抵押權(quán)人對此不負(fù)任何責(zé)任。

第九條　抵押權(quán)人在核實(shí)已收齊全部貸款文件后起3天內(nèi)須將貸款金額全數(shù)貸出。

第十條　其他

一、對本合同任何條款，各方均不得以口頭形式或其他形式修改、放棄、撤銷或終止。

二、在本合同履行期間，抵押權(quán)人對抵押人任何違約或延誤行為施以的任何寬容、寬限或延緩履行本合同享有的權(quán)益和權(quán)力，均不能損害、影響或限制抵押權(quán)人依本合同和有關(guān)法律規(guī)定的債權(quán)人應(yīng)享有的一切權(quán)益和權(quán)力。

三、本合同不論因何種原因而在法律上成為無效合同、或部分條款無效，抵押人和擔(dān)保人仍應(yīng)履行一切還款責(zé)任。若發(fā)生上述情況，抵押權(quán)人有權(quán)終止本合同，并立即向擔(dān)保人和抵押人迫償欠款本息及其它有關(guān)款項(xiàng)。

四、抵押權(quán)人向抵押人和擔(dān)保人討還欠款時(shí)，只須提供抵押權(quán)人簽發(fā)之欠款數(shù)目單（有明顯錯(cuò)誤者例外），即作為抵押人和擔(dān)保人所欠之確數(shù)證據(jù)，抵押人和擔(dān)保人不得異議。

五、本合同未盡事宜，按照國家有關(guān)法律及有關(guān)法規(guī)執(zhí)行。

第十一條　本合同按中華人民共和國法律訂立，并受其保障。

第十二條　附則

一、本合同須由三方代表簽字，并經(jīng)________市公證處公證。

二、本合同以抵押權(quán)人貸出款項(xiàng)之日期作為合同生效日。

三、本合同內(nèi)所述之附表一、二，抵押貸款申請書，借款借據(jù)及抵押人與擔(dān)保人所簽訂之房產(chǎn)買賣合同為本全約不可分割之一部分。

四、本合同用中文書寫，一式五份，均具有同等法律效力，抵押人、抵押權(quán)人、擔(dān)保人各執(zhí)一份，公證處、登記處各存檔一份。

本合同各方已詳讀及同意遵守本合同全部條款。以下簽章作實(shí)：

抵押人：（公章）______ 抵押權(quán)人：____________ 擔(dān)保人：____________

代表：________________ 代表：________________ 代表：______________

登記機(jī)關(guān)：________________________

抵押登記編號：____________________

抵押登記日期：______年____月____日

附表一

抵押人資料

抵押人（業(yè)主）姓名：（中文）

（英文）

性別： 年齡： 身份證號碼：

工作單位：電話：

配偶姓名： 年齡： 身份證號碼：

工作單位：電話：

家庭住址：電話：

附表二

抵押物詳情

房產(chǎn)地址：

大廈名稱：　 樓宇座別：　樓數(shù)：

年期： 面積(建筑)

抵押貸款范文第5篇

貸款買的車，余款還沒付完，也是可以拿去做抵押貸款。根據(jù)《擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定，財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。也就是說，車輛價(jià)值大于未清還貸款金額的部分時(shí)，可以用作再次抵押。

貸款買車抵押的問題：

1、貸款買車有時(shí)是需要做抵押的，不過由于每家銀行的相關(guān)條件都是不同的,所以在抵押問題上要看選擇了什么銀行，目前可用于汽車抵押的包括：貸款期間由銀行保管汽車的保險(xiǎn)單，購車發(fā)票等相關(guān)憑證。

2、如果選擇的是汽車金融公司，那么貸款購車登記證，需要放在公司抵押的，信用卡買車需要抵押，大多數(shù)銀行辦理相關(guān)的信用卡分期購車的業(yè)務(wù)時(shí)，對于貸款者和銀行簽訂的相關(guān)協(xié)議的抵押合同將購車抵押給銀行，這種目的是為了控險(xiǎn)。當(dāng)貸款人償還清貸款后就可以辦理注銷車輛抵押的登記手續(xù)了。

（來源：文章屋網(wǎng) ）