金融信息化
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金融信息化范文第1篇
我國的金融信息化已經(jīng)走過20多個年頭，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會等行業(yè)監(jiān)管機構的領導下，各個金融企業(yè)根據(jù)自己的實際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。
但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關監(jiān)管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問題中。至于從國家經(jīng)濟社會發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業(yè)和各個行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發(fā)對資源的浪費，都是亟待解決的問題。
一、金融信息化概念
20世紀90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術和全球經(jīng)濟一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰(zhàn)略，實現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和應對入世的現(xiàn)實需要。
金融信息化是指在金融業(yè)務與金融管理的各個方面應用現(xiàn)代信息技術，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進程。這個進程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術和經(jīng)濟全球化的推動下金融服務與金融創(chuàng)新構成了現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。
二、國內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀
我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經(jīng)過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內(nèi)的金融電子化服務體系。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1.電子化設備已具備相當規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業(yè)網(wǎng)點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。
2.全國性金融機構多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設多數(shù)全國性金融機構初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設，網(wǎng)絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統(tǒng)與電信部門合作，已經(jīng)建設成連接全國250多個城市，支持語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。
3.銀行信息化已具規(guī)模
(1)初步建成全國范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開1409個電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發(fā)達縣。2000年，全國轉發(fā)往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r期，全國性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉帳業(yè)務24小時內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過銀證轉帳系統(tǒng)進行證券帳務信息的交換。
(2)銀行卡業(yè)務迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國共有發(fā)卡機構55家，發(fā)卡總量超過3.58億張，發(fā)行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點發(fā)展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關已經(jīng)開通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設和網(wǎng)絡金融服務取得顯著進展。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經(jīng)濟發(fā)展。
4.保險業(yè)電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統(tǒng)，各類保險業(yè)務已實現(xiàn)上機處理，日處理量達到數(shù)十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統(tǒng)一的財務管理軟件，實現(xiàn)了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網(wǎng)絡的建立與完善，各類網(wǎng)上保險應用也將有一個實質進展。
5.證券業(yè)電子化建設實現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設在較高的起點上實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業(yè)的信息化建設，經(jīng)過準實時行情發(fā)送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個階段，現(xiàn)已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。經(jīng)過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業(yè)實現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現(xiàn)金融信息化打下了堅實的基礎。
三、我國金融信息化與發(fā)達國家的差距
雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發(fā)達國家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。
2.金融信息化的技術標準與業(yè)務規(guī)范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統(tǒng)一協(xié)調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業(yè)務規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業(yè)務聯(lián)機處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。
3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國外技術，因此我國現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患?！?.11”事件也給我國金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性，盡可能地保證國家經(jīng)濟命脈的正常運行。
4.跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡尚未形成我國各金融機構出于經(jīng)營管理、業(yè)務拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機構間尚未實現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財稅、海關、保險等網(wǎng)絡也沒有實現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟部門、不同行業(yè)之間無法實現(xiàn)信息共享，國家宏觀經(jīng)濟運行的態(tài)勢和社會發(fā)展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實施。
5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業(yè)服務產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業(yè)務的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會計核算業(yè)務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經(jīng)濟發(fā)展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現(xiàn)代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業(yè)務機遇、金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新不足等問題。
6.基于信息技術的金融創(chuàng)新能力不足以計算機技術、通信技術和網(wǎng)絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部動作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網(wǎng)絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內(nèi)部集成、業(yè)務流程重新設計、組織結構重新設計、經(jīng)營范圍重新設計五個層次，目前國內(nèi)銀行對網(wǎng)絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網(wǎng)絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。
7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發(fā)達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。
8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發(fā)展還要借助于國家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。
四、我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究
探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國金融競爭實力，縮短與發(fā)達國家的差距，是應對國際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設與國際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發(fā)及應用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現(xiàn)以下目標：
1.制定出符合國情、具有創(chuàng)新精神而又切實可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發(fā)展道路；
2.建設金融信息化發(fā)展所必須的基礎環(huán)境，包括制定金融信息化領域主要的業(yè)務規(guī)范、技術標準，進行計算機網(wǎng)絡等基礎設施建設，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標準；
3.到2003年底，完成覆蓋全國數(shù)十萬金融機構的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡間互聯(lián)平臺建設，基本實現(xiàn)金融服務綜合化、電子商務支付網(wǎng)絡化，實現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合；
4.基本實現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動化、網(wǎng)絡化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅實的基礎；
5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統(tǒng)進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經(jīng)濟條件下的信用體系建設；
6.實現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡化經(jīng)營，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險等新型金融服務，在金融創(chuàng)新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果。總之，通過金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業(yè)在今后較長一段時間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。
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金融信息化范文第2篇
1金融信息化
金融信息化是構建在由通信網(wǎng)絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統(tǒng)一技術標準，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營、管理、服務新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化有別于金融電子化，金融電子化提供的只是服務和管理的初級手段。當信息技術有了長足的發(fā)展后，信息技術便成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的驅動力。
金融信息化包括兩方面的內(nèi)涵，一是金融信息技術化，也習慣稱為金融電子化，金融電子化提供的只是服務和管理的初級手段；二是金融信息服務產(chǎn)業(yè)化，即通過金融電子化技術系統(tǒng)提供金融服務與金融信息服務。我國金融電子化經(jīng)過二十多年的發(fā)展，目前已建立起在計算機和通信網(wǎng)絡基礎上的電子資金清算系統(tǒng)、柜臺業(yè)務服務系統(tǒng)和金融管理信息系統(tǒng)，初步形成了一個多功能、開放的金融電子化體系，有力地支持了我國金融業(yè)的改革和發(fā)展，推動了整個社會的信息化、現(xiàn)代化進程。雖然隨著我國金融電子化的逐步深化，我國金融電子化深層次的問題還存在不少，但是相對于金融信息服務產(chǎn)業(yè)而言，前者是發(fā)展中的問題，而后者則屬于發(fā)展的問題。
2金融信息化建設意義及現(xiàn)狀
2.1金融信息化建設的意義
實現(xiàn)金融信息化是我國中央銀行適應經(jīng)濟信息化時代潮流的選擇，是我國中央銀行提高金融監(jiān)管力度，防范金融風險，加強宏觀貨幣政策調控力度的重要保障。實現(xiàn)金融信息化是銀行和非銀行金融機構提高效率的必由之路。是銀行和非銀行金融機構開拓市場，更好地服務于客戶以及金融業(yè)務創(chuàng)新的重要基礎。金融信息化建設對企業(yè)同樣重要。對于全社會來說，企業(yè)是經(jīng)濟活動的基本單位，企業(yè)的活力是整個社會經(jīng)濟大系統(tǒng)活力的基礎，沒有廣大企業(yè)的信息化，就沒有它們對信息基礎設施、信息設備和信息服務的需求，全社會的信息化將失去最根本的基礎和推動力，信息社會也就更無從談起。而實現(xiàn)企業(yè)信息化的關鍵是要實現(xiàn)金融信息化。
2.2金融信息化建設的現(xiàn)狀
目前，發(fā)達國家金融業(yè)的計算機應用經(jīng)過后臺業(yè)務電子化、前臺業(yè)務電子化、網(wǎng)絡化及金融電子化創(chuàng)新四個階段，金融業(yè)務己全面實現(xiàn)了網(wǎng)絡化、信息化，20世紀90年代中后期進入全面創(chuàng)新階段，信息技術成為決定金融業(yè)發(fā)展的重要因素，而我國目前正處在網(wǎng)絡化階段。
我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經(jīng)過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效等幾個發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成一個全國范圍的金融電子化服務體系。
我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用達到了國際先進水平。但是，運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發(fā)達國家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在：金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱；金融信息化的技術標準與業(yè)務規(guī)范不完善；金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高；跨行業(yè)、跨部門金融網(wǎng)絡尚未形成；金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠；基于信息技術的金融創(chuàng)新能力不足。
3金融信息化對金融業(yè)的影響
在信息化進程中，作為國民經(jīng)濟命脈的金融業(yè)對信息科技新成就的應用處于各行業(yè)的前列，金融信息化取得了長足進展。金融信息化是在金融領域全面發(fā)展和應用現(xiàn)代信息技術，以創(chuàng)新智能技術更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動的結構框架重心從物理性空間向信息性空間轉變。
3.1帶來金融機構形態(tài)的虛擬化
虛擬化是指金融機構日益通過網(wǎng)絡化的虛擬方式在線開展業(yè)務，客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機構提供的各類服務，因此金融機構不再需要大量的有形營業(yè)場所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術，通過計算機網(wǎng)絡及其終端為客戶提供金融服務。
3.2對金融機構經(jīng)營方式和組織結構的影響
金融信息化導致金融機構經(jīng)營方式的巨大變化，信息技術的廣泛應用正在改變著支付與結算、資金融通與轉移、風險管理、信息查詢等銀行基本功能的實現(xiàn)方式。金融機構將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)絡拓展到公共網(wǎng)絡，各種信用卡、數(shù)字錢包得到了廣泛應用；實時在線的網(wǎng)絡服務系統(tǒng)能為客戶提供全時空、個性化、安全快捷的金融服務；基于信息技術的各種風險管理與決策系統(tǒng)（如自動授信系統(tǒng)、風險集成測量系統(tǒng)等）正在取代傳統(tǒng)落后的風險管理方式，大大提高了工作效率和準確性；新金融產(chǎn)品和服務的開發(fā)也在迅速加快。圍繞客戶的消費行為和需求，傳統(tǒng)銀行正進行新的結構設計，借助于信息技術重構其組織形式。金融信息化的作用將從提高金融業(yè)務的自動化程度，發(fā)展到對金融業(yè)經(jīng)營方式和組織結構的深刻改變。
4商業(yè)銀行實施金融信息化的重點
自20世紀90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術和全球經(jīng)濟一體化進程的迅猛發(fā)展，深刻影響了國際競爭格局和人類的生存方式，引發(fā)了金融的巨大變革。其中，具有重大意義的變化趨勢是：跨國經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營成為金融業(yè)的主流模式，而技術成為現(xiàn)代金融發(fā)展的關鍵要素；客戶需求在主導著金融服務業(yè)的市場走向，風險管理是金融管理的核心，創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。
4.1積極推進數(shù)據(jù)集中和整合，不斷提高銀行核心競爭能力
以信息通信技術的發(fā)展和成熟為基礎的數(shù)據(jù)大集中是金融信息化的發(fā)展大趨勢。“大集中”是一種通俗、形象的說法，其實質就是數(shù)據(jù)的集中和系統(tǒng)的整合。數(shù)據(jù)大集中可以使得銀行業(yè)發(fā)展初期數(shù)據(jù)分散、客戶資源割裂的狀態(tài)得到改變，提升銀行的管理水平，并增強業(yè)務開發(fā)能力和服務創(chuàng)新能力。數(shù)據(jù)大集中是提高銀行業(yè)核心競爭力的重要基石，一方面能夠對金融業(yè)務進行即時風險控制，另一方面支持新業(yè)務的大規(guī)模、低成本擴張。
4.2實現(xiàn)從以業(yè)務為中心向以客戶為中心的轉變
銀行信息化要適應競爭環(huán)境和客戶需求的變化，創(chuàng)造性地應用信息技術對傳統(tǒng)業(yè)務運作過程進行集成和優(yōu)化，實現(xiàn)信息共享、資源整合和綜合利用，把銀行的各項業(yè)務統(tǒng)一起來，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，統(tǒng)一調配各種資源，為銀行的客戶開發(fā)、服務、綜合理財、管理、風險防范建立堅實的技術基礎。在服務上，銀行必須從“以業(yè)務為中心”為核心的服務理念轉變到“以客戶為中心”。強化客戶本位的服務觀念，在增加業(yè)務種類、簡化操作手續(xù)、設置人性化的服務內(nèi)容、提升產(chǎn)品性能等方面加快步伐。
4.3進一步加強信息技術在銀行風險管理中的應用，實現(xiàn)風險管理的現(xiàn)代化
風險管理是銀行的生命線，風險管理水平是銀行核心競爭能力的重要內(nèi)容。加強信息技術在銀行風險管理中的作用是提高風險管理水平、實現(xiàn)風險管理現(xiàn)代化的重要途徑。以信息化促進商業(yè)銀行內(nèi)控機制的健全，提高風險管理的效率，可以更為有效地防范金融風險的發(fā)生。
4.4推動銀行管理和決策信息化，努力提高銀行經(jīng)營管理水平
要充分利用先進的信息技術，在信息整合的基礎上建立和完善決策支持系統(tǒng)。要進一步開發(fā)和完善綜合業(yè)務管理、信貸管理、財務管理、客戶關系管理、風險管理、市場營銷管理、績效考核管理系統(tǒng)，并實現(xiàn)信息系統(tǒng)共享。要充分利用銀行的數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)在數(shù)據(jù)集中基礎上深層次的數(shù)據(jù)利用，為銀行經(jīng)營管理提供決策支持。基于數(shù)據(jù)倉庫的決策支持系統(tǒng)（DSS）能夠幫助銀行在決策上實現(xiàn)對客戶選擇的正確辨別和經(jīng)營風險的自動預警，這將是銀行業(yè)下一輪關注的焦點所在，商業(yè)智能（BI）和自動化處理等解決方案也體現(xiàn)出了重要的價值。
4.5加強銀行信息安全保障工作，維護系統(tǒng)安全運行
加強信息安全保障、維護系統(tǒng)安全運行關系到銀行信息化服務體系能否有效提供金融服務，是一項需要精心組織、常抓不懈的日常工作。銀行要加強信息安全管理體系建設和管理技術隊伍建設；加強計算機安全的定期檢查，建立信息安全保障、溝通機制；認真落實安全責任制，切實保障信息化服務體系安全、平穩(wěn)、高效運行；要高度重視災難備份建設，災難備份建設要在綜合考慮運行和應急備份的基礎上統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，穩(wěn)步推進。
4.6利用信息化，加強金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新
現(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的發(fā)展極大地改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式，通過收集客戶信息并進行充分的數(shù)據(jù)挖掘、調整和創(chuàng)新服務項目，設計出高附加值、特色強的金融產(chǎn)品，延伸金融的服務觸角，是銀行經(jīng)營策略的核心所在。
金融信息化范文第3篇
金融信息化是指在金融業(yè)務與金融管理的各個方面應用現(xiàn)代信息技術，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進程。這個進程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術和經(jīng)濟全球化的推動下金融服務與金融創(chuàng)新構成了現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。
2國內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀
計算機進入中國銀行業(yè)，最早可追溯到50年代，當時，中國人民銀行引進了蘇聯(lián)的電磁式分析計算機，用以進行全國聯(lián)行對帳表的工作。但是，中國金融電腦化信息系統(tǒng)的建立相對于發(fā)達國家來講起步較晚，計算機在中國銀行業(yè)的真正發(fā)展還是從70年代開始的。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
2.1全國性金融機構多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設多數(shù)全國性金融機構初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設，網(wǎng)絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。
2.2銀行信息化已具規(guī)模①初步建成全國范圍的電子清算系統(tǒng)。②銀行卡業(yè)務迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務發(fā)展迅猛。③建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡傳送機密紅頭文件。
2.3保險業(yè)電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統(tǒng)，各類保險業(yè)務已實現(xiàn)上機處理。
2.4證券業(yè)電子化建設實現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設在較高的起點上實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業(yè)的信息化建設，經(jīng)過準實時行情發(fā)送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個階段，現(xiàn)已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。
3發(fā)達國家金融業(yè)信息化現(xiàn)狀
發(fā)達國家金融業(yè)早在50年代就引入了計算機設備處理其具體業(yè)務以提高工作效率、改善服務水平并創(chuàng)新出了不少新的金融產(chǎn)品。從發(fā)達國家金融電腦化信息系統(tǒng)發(fā)展情況來看目前其主要的特點是：使用面廣、設備先進;功能齊全、服務完善;自動化程度高、安全保密性強。①使用面廣，設備先進。②功能齊全，服務完善。③自動化程度高，安全保密性強。
4我國金融信息化與發(fā)達國家的差距
雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發(fā)達國家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①金融信息化的技術標準與業(yè)務規(guī)范尚不完善。②金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱。③管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發(fā)達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。④跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡尚未形成我國各金融機構出于經(jīng)營管理、業(yè)務拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機構間尚未實現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財稅、海關、保險等網(wǎng)絡也沒有實現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟部門、不同行業(yè)之間無法實現(xiàn)信息共享，國家宏觀經(jīng)濟運行的態(tài)勢和社會發(fā)展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實施。⑤金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業(yè)服務產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業(yè)務的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會計核算業(yè)務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經(jīng)濟發(fā)展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現(xiàn)代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業(yè)務機遇、金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新不足等問題。⑥金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國外技術，因此我國現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。⑦金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設健康發(fā)展的有力保障。
5我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略
探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國金融競爭實力，縮短與發(fā)達國家的差距，是應對國際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設與國際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。
金融信息化的前景是美好的，但如何讓信息化落到實處，主要是做到以下幾點：①數(shù)據(jù)大集中。近年來，國外的金融企業(yè)為順應金融業(yè)務和信息技術相融合的大趨勢，斥巨資將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務自動化處理為主的單一計算機系統(tǒng)改造為功能強大的集中式計算機應用系統(tǒng)。②建立數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程。利用數(shù)據(jù)倉庫技術，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實的經(jīng)過加工的信息，使無價值的信息變成有價值的信息。③為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務平臺。有了集中的數(shù)據(jù)倉庫后，各項業(yè)務的開展將更為有的放矢，各項業(yè)務的開展也具備更多的可能性。④加強對信息安全防范。盡管公眾對信息安全的防范意識有所提高，但信息犯罪的增加，安全防護能力差，信息基礎嚴重依賴國外，設備缺乏安全檢測等等信息安全方面由來已久的問題并未得到解決。⑤找到各金融企業(yè)間的利益平衡點，盡快實現(xiàn)金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通。解決金融企業(yè)互聯(lián)互通問題，更多的要靠政府的行政干預。
總而言之，金融業(yè)的信息化進程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務系統(tǒng)為基礎平臺，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以信息安全為技術保障，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡化的金融企業(yè)，通過金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業(yè)在今后較長一段時間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。
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金融信息化范文第4篇
內(nèi)容摘要：隨著信息科技的發(fā)展，信息技術已經(jīng)成為金融系統(tǒng)實現(xiàn)管理、經(jīng)營和創(chuàng)新的基本工具，金融系統(tǒng)對信息科技的依賴程度逐日遞增，金融機構信息化已成金融行業(yè)發(fā)展的基礎要求。然而，信息科技向金融業(yè)務的深入滲透在加速實現(xiàn)銀行經(jīng)營效率和收益的同時，潛在的信息科技風險也呈逐步擴大趨勢。本文著重對金融信息化過程中伴隨的風險進行梳理，尋找防范金融風險的有效機制，以促進金融信息化風險管理水平持續(xù)提升，促使打造一個安全可靠的金融IT平臺，使金融信息化業(yè)務健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。
關鍵詞：金融 信息化 風險管控 綜述
20世紀50年代以后，國外銀行、證券和保險業(yè)紛紛開始使用計算機代替手工作業(yè)來輔助銀行內(nèi)部業(yè)務和管理，開啟了金融信息化的先河，我國金融電子化始于20世紀70年代（李志彤，2003）。而當代金融行業(yè)是一個完全運營在信息化條件下的領域，Swiereze（2003）通過對日本和亞太銀行的比較分析發(fā)現(xiàn)，銀行通過信息技術的使用可以提高效率，增加產(chǎn)出，大幅度降低成本。因此研究金融信息化、監(jiān)管信息化與信息化監(jiān)管是經(jīng)濟全球化與網(wǎng)絡化的重要問題。伴隨著金融信息化的發(fā)展，信息技術對金融業(yè)產(chǎn)生了兩方面影響：一方面，金融信息化大幅提高了金融業(yè)務的效率，為金融機構提供了新的業(yè)務機會；另一方面，信息技術也帶來了新的金融風險，研究金融信息化風險內(nèi)在機理和對策對于金融業(yè)的進一步創(chuàng)新、發(fā)展具有重要意義。
金融信息化相關研究綜述
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2009年6月頒布并實施的《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》指出，信息科技風險是指信息科技業(yè)務在商業(yè)銀行應用過程中由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。
Marstion（1995）指出信息技術雖然不是必需品，但是它是業(yè)務流程再造的促成者，因為它有能力克服時間和空間的限制，利用通信技術能夠提高互相合作的程度，同時互享信息資源，減少彼此的爭端，幫助銀行實現(xiàn)了以客戶為中心的流程再造。
李政（2007）認為金融信息化是將信息系統(tǒng)引入金融活動，并形成在金融系統(tǒng)發(fā)展中居主導地位的信息產(chǎn)業(yè)，從而推動金融系統(tǒng)協(xié)調發(fā)展的過程。該信息系統(tǒng)應能提供金融服務、金融經(jīng)營管理決策、金融組織管理的信息和以人為本的友好人機界面。
張立洲（2002）認為金融信息化是指在金融領域全面發(fā)展和應用現(xiàn)代信息技術，以創(chuàng)新智能技術工具更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動的結構框架重心從物理性空間向信息性空間轉變的過程。在產(chǎn)業(yè)信息化以至社會信息化深化發(fā)展的基礎上，金融信息化將對金融業(yè)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響，有力地推進金融發(fā)展的歷史進程。
李志彤（2003）認為金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關，相輔相成。
金融信息化風險相關研究綜述
以往學者研究認為金融信息化風險主根源在于信息化對金融業(yè)務的放大與金融監(jiān)管模式的不匹配。新巴塞爾資本協(xié)議是金融世界的主要監(jiān)管措施，其支柱性措施為：最低資本要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀律。對于網(wǎng)絡時代金融監(jiān)管來說，忽視了網(wǎng)絡時代給金融業(yè)務、風險監(jiān)管帶來的復雜性和結構性問題。主要表現(xiàn)在：人類通過網(wǎng)絡縮小了時空距離，使巨大的時空變成了相對較小的尺度，信息化表現(xiàn)出信息與行為放大器的功能（李志彤，2003）。與此相矛盾，信息和行為被放大的同時，監(jiān)管沒能夠同時放大，金融機構的監(jiān)管措施還是停留在人工模式，通過打印報表和人工屏幕檢索等傳統(tǒng)監(jiān)管模式，使得風險量與監(jiān)管力度嚴重不匹配，因此導致金融信息化后的風險嚴重膨脹。信息科技風險是一種系數(shù)型風險，其風險就在于隨著信息科技對銀行經(jīng)營與管理的不斷滲透，使已存在的交易、戰(zhàn)略、法律、信譽等風險擴大化（駱鑒，2010）。
Cronin（1998）認為電子貨幣的大量增長，有可能對傳統(tǒng)的法定貨幣供應造成重大沖擊，由于互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性，電子貨幣可能產(chǎn)生突然劇增的需求，會導致電子銀行業(yè)務服務機構出現(xiàn)流動性危機，并給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。
李政（2007）認為從風險來源的地域分布角度出發(fā)，金融信息化包含三個層次：金融機構內(nèi)部信息化、跨機構金融業(yè)務網(wǎng)絡化和全球金融業(yè)務信息化。
金融機構的內(nèi)部信息化主要規(guī)范了金融機構內(nèi)部的操作流程，按照《Basel資本協(xié)議》將內(nèi)部信息化風險歸為操作風險。內(nèi)部風險是金融信息化風險的主要來源，根據(jù)IDC（Internet Data Center，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心）的報告，70%的安全損失是由企業(yè)內(nèi)部原因造成的。來自美國CIA（中央情報局）和FBI（聯(lián)邦調查局）顯示，超過85%的安全威脅來自企業(yè)內(nèi)部，威脅源頭包括內(nèi)部未授權的存取、專利信息被竊取、內(nèi)部人員的財務欺騙等（陳雷蕾，2010）。
20世紀70年代，為滿足銀行間資金融通需求，發(fā)達國家率先建立國內(nèi)銀行間直接的計算機網(wǎng)絡化金融服務交易系統(tǒng)，國內(nèi)各家銀行之間出現(xiàn)通存通兌業(yè)務，隨著信息化的發(fā)展又逐漸將保險公司、證券公司等金融機構吸收到系統(tǒng)當中。這種建立在組織之間的金融聯(lián)盟存在天然的不牢固性和不安全性，加之組織間協(xié)調溝通中存在的障礙，使金融信息化面臨更多的風險。
20世紀80年代之后，伴隨著經(jīng)濟全球化，金融業(yè)也突破了國家的界限，逐漸建立起全球經(jīng)營平臺，進入金融全球化階段。金融全球化后，國內(nèi)金融系統(tǒng)面對的不僅僅是國內(nèi)環(huán)境所帶來的風險，也增加了全球風險，金融信息化更對全球性經(jīng)濟危機起到了推波助瀾的作用，使得原本的國內(nèi)經(jīng)濟危機擴大到整個地區(qū)，甚至是全球。
Anita K. Pennathur（2001）指出網(wǎng)上銀行業(yè)務面臨著操作風險、安全風險、法律風險和聲譽風險。吉猛（2006）認為商業(yè)銀行信息化風險主要包括以下幾類：創(chuàng)新變革速度快，對創(chuàng)新變革的審核評估不能滿足要求；銀行等金融業(yè)務對技術的依賴帶來風險；信息化帶來的金融企業(yè)聯(lián)盟增加了金融企業(yè)業(yè)務的不確定性和復雜性，導致風險膨脹；技術不確定性帶來的金融業(yè)務風險；無線POS、手機商業(yè)銀行等應用在與網(wǎng)絡平臺互聯(lián)時，信息容易受到攻擊；伴隨著我國各商業(yè)銀行數(shù)據(jù)大集中的開展，商業(yè)銀行各種技術風險也相應集中。
金融信息化風險管控相關研究綜述
國外對銀行信息化引發(fā)金融風險的監(jiān)管主要集中在三個方面：一是銀行信息化引發(fā)金融風險的識別和管理；二是制定和頒布專門的監(jiān)管指南、規(guī)則和建議等，以指導銀行信息化引發(fā)金融風險監(jiān)管；三是針對銀行信息化引發(fā)金融風險中的安全風險定期頒布監(jiān)管公告（胡海華，2010）。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會也于2009年6月頒布并實施的《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》指出，信息科技風險管理的目標是通過建立有效機制，實現(xiàn)對信息科技風險的識別、計量、評價和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務創(chuàng)新。
要從根源上遏制金融風險帶來的嚴重后果，必須實現(xiàn)風險放大與監(jiān)管作用放大相匹配，加快管控方法改革。孟皓東（2009）認為金融信息化風險管控必須從以人防和制度管理為主向依法管理、制度建設和技術防范轉變，從主要預防資金風險向資金、實體資源安全、數(shù)據(jù)安全等方面轉變，從事中或事后監(jiān)管向事前監(jiān)測、事中跟蹤、事后監(jiān)督轉變。針對金融信息化風險的特點，金融機構必須從加強內(nèi)部管理和加大外部監(jiān)管兩個方面研究銀行信息化風險管理，概括起來主要包括以下方面：從制度上和技術上保證這一措施的落實，要設立專門機構，負責此項工作；監(jiān)管部門要將信息化風險監(jiān)管作為日常監(jiān)管的一項內(nèi)容，實施對銀行業(yè)金融機構信息風險的監(jiān)管；要加大相關法律法規(guī)和規(guī)章制度的建設，監(jiān)管部門應盡快出臺相關監(jiān)管辦法，并制定相關標準；依據(jù)標準，比照國外經(jīng)驗，出臺評級辦法，作為對銀行整體評級的一項依據(jù)。
金融信息化風險管控程序和標準相關研究綜述
從管控流程上來說，金融信息化風險管控程序包括：第一步評估風險，以明確風險的種類、程度等風險特征；第二步控制風險，采用合適的方法分散風險或者將風險消除；第三步監(jiān)控風險，風險得到控制后要進行嚴格監(jiān)控，通過持續(xù)的風險管理活動、對風險管理的評價或將兩者結合起來加以實施。
目前國際上主要的信息化風險防范標準有：技術和測評類標準，如美國TCSEC、歐洲ITSEC、美國COBIT、SSE-CMM；風險管理類標準，如英國BS7799（ISO27000）、ISO13335、AS/NZS 4360；安全保障類標準，如美國IATF、德國ITBPM、美國NIST；專門針對金融信息化風險監(jiān)管的標準有ISO17799、COBIT等標準（駱鑒，2010）。
歐美國家對信息化風險較為突出的業(yè)務，如網(wǎng)絡銀行、電子交易等設置了專門的規(guī)范加以應對。對金融信息化整體風險的防范，歐美等國起步較早，在對金融系統(tǒng)內(nèi)部機構監(jiān)管方面，主要關注點包括：建立風險評級體系，美國聯(lián)邦金融機構檢查委員會（FFIEC）在1978年就建立了信息系統(tǒng)評級體系，力求在評估銀行的整體風險及經(jīng)營狀況時恰當?shù)胤从承畔⒒L險的影響（汪錦麗，2004）；借助良好的公司治理來確保銀行董事及高級管理者在信息化領域的作用；注重跨國合作，尤其是與國際標準與規(guī)范化組織的合作（如國際貨幣基金組織、國際銀行等）。在金融系統(tǒng)外部，監(jiān)管部門著重對IT外包商進行監(jiān)管。IT外包商雖不是金融系統(tǒng)成員，但其以合同的形式參與金融機構信息化過程，是信息化工作的開端，因此對IT外包商的監(jiān)管至關重要。
美國網(wǎng)絡銀行、電子交易等金融信息化風險較高的業(yè)務進行風險控制，主要包括以下內(nèi)容：對新技術的風險管理；網(wǎng)絡銀行內(nèi)部風險控制；網(wǎng)絡銀行對來源于網(wǎng)絡供應商方面的風險加強了控制。金融機構同網(wǎng)絡供應商簽訂正式合同，明確列明有關各方的職責，金融機構要做到絕不在安全性方面做出任何讓步（吳慶田，2005）。
在國內(nèi)也相繼出臺了一些應對金融信息化風險的措施：以2005年2月l日實施的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》為框架，人民銀行出臺了“人民銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的審計評價”、“商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價技術要點解析與具體操作實用手冊”等規(guī)章辦法。針對銀行業(yè)信息化風險，監(jiān)管機構也出臺了相關法律法規(guī)：信息技術安全性評估準則、信息技術信息安全管理實用規(guī)則、信息技術安全管理指南、等級保護實施細則等；涉及行業(yè)標準的有：銀監(jiān)會《電子銀行安全評估指引》、《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》、公安部《信息系統(tǒng)等級保護基本要求與實施指南》（駱鑒，2010）。
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金融信息化范文第5篇
關鍵詞：金融信息化；合作社；金融服務
本文為2013年保定市哲學社會科學規(guī)劃研究項目“關于保定市農(nóng)村金融信息化建設的調查與研究”（課題編號：201301150）
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
原標題：關于保定市農(nóng)村金融信息化建設的調查與研究
收錄日期：2014年3月12日
一、保定農(nóng)村金融信息化建設現(xiàn)狀
（一）農(nóng)村金融信息化建設相對滯后。目前隨著各中小型商業(yè)銀行對農(nóng)村金融市場的逐漸重視，保定市農(nóng)村金融信息化建設取得了一定的成績：一是實現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機構信息系統(tǒng)建設的成本和風險，為農(nóng)村金融信息化工作的開展奠定了扎實的基礎；二是銀行業(yè)金融機構內(nèi)和機構間均實現(xiàn)了互聯(lián)互通，快捷方便的金融信息化網(wǎng)絡初步建成；三是信息化系統(tǒng)建設速度大幅提高，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動了保定市農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然縣域以下金融機構是各金融機構的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟建設，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設相對滯后，農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點密度遠遠低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點更加稀缺。
（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營業(yè)網(wǎng)點逐漸收縮至縣城。郵政儲蓄銀行成立較晚，運行機制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實力不斷壯大，營業(yè)網(wǎng)點較多，由于先天實力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒有納入全國結算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級金融機構全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業(yè)務，推動農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來的農(nóng)村合作社也是信息化建設程度不高。
二、保定農(nóng)村金融信息化建設面臨的問題
（一）資源配置不合理。各大國有商業(yè)銀行改革進程的推進，縣域網(wǎng)點大量撤并，導致縣域信息化主體和金融服務嚴重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。
（二）基礎設施建設滯后。農(nóng)村金融信息化進程緩慢雖然縣域以下金融機構都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術投入占整個銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠遠跟不上金融服務需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟建設發(fā)展的要求。
（三）科技人才儲備不足。農(nóng)村金融信息管理職能弱化部分金融機構對科技隊伍建設缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲備不足。農(nóng)村金融機構雖然通過近幾年大量招收優(yōu)秀大學生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營業(yè)網(wǎng)點擴張速度較快，科技人才仍有較大缺口。
（四）創(chuàng)新意識不強，農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠?？h域金融機構真正貼近市場，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務需求，但受審批權限的制約，業(yè)務渠道單一，難以依托信息技術進行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。
三、保定農(nóng)村金融信息化建設的對策
（一）完善農(nóng)村金融信息化體系。構建一個以人民銀行為中心，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄等為骨干，農(nóng)村合作社等新型農(nóng)村金融機構為補充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設提供全方位、多層次的金融服務。一是農(nóng)村金融基礎設施建設。積極開展農(nóng)村征信體系、支付結算體系等農(nóng)村金融基礎設施建設，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題；三是加大人員培訓和引進力度。農(nóng)村金融機構相對于專業(yè)性金融機構來說，信息化的難度要大得多，對技術人員的要求也較高。加大對現(xiàn)有人員的技術培訓顯得尤為重要。
（二）優(yōu)化農(nóng)村金融信息化生態(tài)環(huán)境
1、加大宣傳引導力度，提高社會認知度。農(nóng)村農(nóng)民對金融新產(chǎn)品認知度低，是制約新型支付結算工具和金融中間服務發(fā)展的重要原因。各銀行業(yè)金融機構應采取多種形式加大對新的金融服務方式、服務領域、服務渠道、創(chuàng)新服務產(chǎn)品的宣傳力度，特別是在農(nóng)村加大網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等新型金融服務、非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務品種的宣傳，使農(nóng)民逐漸感受到非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務帶來的便利和收益，并為客戶提供實實在在的服務便利。同時，要利用自身基礎設施優(yōu)勢增強銀行的社會服務功能，不斷拓寬服務領域，壯大自身實力。加強信息技術的窗口功能，利用信息技術面向農(nóng)村農(nóng)民宣傳金融知識和金融服務，提高農(nóng)民財富管理能力和信息化技術應用能力。
2、加強科技創(chuàng)新力度，推進基于信息技術的金融創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機構應大力加強基于信息技術的金融創(chuàng)新，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，實現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉變。應利用信息化手段繼續(xù)豐富金融服務方式，拓寬服務領域、拓展服務渠道、創(chuàng)新服務產(chǎn)品、延伸服務對象，提高服務效率和服務水平。重視弱勢群體的金融可獲得性，支持功能齊全、分工合理、競爭有序的金融服務體系建設，加大面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務產(chǎn)品的信息科技投入。
3、深化金融業(yè)信息安全。在現(xiàn)代銀行的各類風險中，信息安全風險是唯一能夠導致銀行全部業(yè)務瞬間癱瘓的風險。各銀行業(yè)金融機構在加大科技創(chuàng)新、提高金融服務的同時，一定要做好信息安全風險管理，做好信息安全發(fā)展規(guī)劃，完善信息安全保障體系。
四、保定農(nóng)村金融信息化建設趨勢
通過不斷對農(nóng)村金融信息化的科技攻關，將使保定農(nóng)村金融業(yè)在今后較長一段時間內(nèi)獲得持續(xù)發(fā)展的可靠根基。實現(xiàn)保定農(nóng)村金融業(yè)的網(wǎng)絡化經(jīng)營，實現(xiàn)多渠道電子銀行業(yè)務，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、ATM、POS、電話銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險等多渠道電子服務方式來服務“三農(nóng)”。從人才、技術流程等方面建立主動防御的縱深信息安全體系，建立了設備層、網(wǎng)絡層、系統(tǒng)層和應用層的信息安全機制。壯大科技人員隊伍，加強人員信息化培訓。最終把保定市農(nóng)村金融信息化的技術水平、金融服務與創(chuàng)新能力推進到發(fā)達水平，為國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展和新經(jīng)濟的成長提供強有力的保障。
主要參考文獻：
[1]趙桂玲.保定農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融服務研究[J].合作經(jīng)濟與科技，2009.10.
